观点：银行涉足P2P战局 创新还是歪门邪道？

第一篇：传统银行吸金P2P 野蛮生长终结传统银行吸金P2P 野蛮生长终结P2P的无约束，吸引了一批又一批冒险者。

据一位互联网金融CEO爆料，民生银行也将上线P2P业务，主要是利用民生电商来撬动民生零售业务的发展。

此外，京东、唯品会也将于今年上线P2P业务。

P2P已然成为创业热潮，小贷、担保、信用评级、第三方理财、银行等各个玩家纷纷转入P2P。

很多线下第三方财富也开始穿上P2P的外衣，希望借助P2P更快、更容易地融资。

由于P2P无监管，不少平台游走在金融的灰色地带，不受存贷比、资本金比例的限制，快速膨胀。

日前，网贷之家发布的《2013中国网络借贷行业蓝皮书》也显示，近年来，中国P2P平台的贷款余额以平均每年5倍以上的速度增长。

2013年的交易额是238亿元，截至2013年，P2P网贷几年累计的总体交易额达600亿元。

据中华浔了解，针对P2P的监管意见今年下半年将出台，其中，资金的托管是归第三方支付还是银行，尚未达成一致。

而对于资金池、线下理财、资本金、IT能力等将会有更多的细致规定。

这意味着，留给P2P 平台借“自由空间”野蛮生长的时间已经不多。

一些与监管层沟通密切的P2P平台已经开始着手让平台更合规，也开始准备未来的粮草。

2015年开始，P2P将会迎来新一轮的竞争。

人人贷创始合伙人杨一夫认为，“P2P需要找准各自的细分定位，并形成自己的数据闭环，未来才有足够的竞争力。

”吸金P2P民生银行涉足P2P业务，平台即将上线的消息不胫而走。

据一位互联网金融CEO介绍，民生的P2P业务将由民生电商、民生银行零售部来共同推进完成。

这是民生电商继董事长尹龙卸任之后，再一次重新亮相。

与尹龙时代的去民生化不同，这一次，民生电商将定位于服务民生。

招行银行、农业银行、广发银行等都已经涉足P2P业务。

除金融大鳄外，越来越多的互联网公司开始切入P2P领域，京东、唯品会等大型B2C电商平台都意欲布局P2P。

甚至连一家知名IT公司的云服务集团，也开始着手制定进入P2P的相关规划，希望利用现有的资源，来获得P2P的高额利润。

商业银行引入P2P网贷分析作者：吴卫明来源：《大众理财顾问》2015年第07期商业银行涉足P2P网贷看似“不务正业”，实则有着其内在逻辑。

文章从P2P网贷的本质、银行生存与发展的根源，以及P2P网贷对银行业务的影响等方面，分析商业银行引入P2P网贷的必要性与可行性。

随着互联网金融在国内的蓬勃发展，商业银行涉足P2P网贷已不足为奇。

然而，近期广发银行设立的P2P平台即将上线的消息，还是引发了人们对互联网金融的热烈讨论。

对此，市场上有一种观点认为，商业银行发展P2P网贷业务是“不务正业”。

但笔者认为，持上述观点者并没有看到互联网给金融形态带来的巨大改变，也没有看清网络时代金融行业的发展趋势和脉络，持此观点者，无疑是短视的。

商业银引入P2P网贷业务，有着行业发展的内在逻辑。

1 P2P网贷是早期金融形态在网络时代的复兴商业银行发展P2P是其互联网化路径中必不可少的一个环节，也是商业银行产品形态调整的合理选择。

1.1 P2P模式是什么？P2P是英文“Peer to Peer”的缩写，意思是个人到个人。

在借贷领域，P2P特指个人与个人之间的借贷模式。

由于P2P概念诞生于互联网时代，并且P2P平台主要依靠互联网模式进行交易撮合，所以，P2P又被称为P2P网贷。

P2P是与存款和贷款相对应的一个概念。

传统金融模式下，除了熟人之间有少量的民间借贷之外，当人们需要调剂资金需求时，往往是通过存款将资金交给银行，并且在需要资金的时候向银行申请贷款。

银行作为资金和信用的媒介，完成资金的流转和借贷交易。

P2P则是与此完全不同的资金借贷过程——出借方直接把资金交给借款人，并收取利息。

1.2 信息不对称是银行存在的根源事实上，个人对个人的借贷关系，或者说点对点的借贷模式在人类社会由来已久。

这使得民间借贷成为人们互济余缺的一种重要方式。

但由于信息不对称，导致寻找交易对象的成本较高，同时，为降低信用风险，传统的个人借贷一般都是在熟人之间进行。

互联网金融对商业银行的冲击及其对策随着互联网的迅猛发展，互联网金融业务也日益兴起，并对传统商业银行业务产生了不小的冲击。

互联网金融以其高效、便捷、低成本等优势，吸引了大量用户，成为商业银行的竞争对手。

本文将探讨互联网金融对商业银行的冲击及其应对策略。

1.传统业务受到挑战传统银行业务一直以来主要包括存贷款、支付结算、财富管理等，而互联网金融则通过互联网平台提供了更加灵活、便捷的服务。

互联网支付平台、P2P网贷平台、第三方支付平台等的出现，对传统银行的支付结算业务和贷款业务造成了冲击。

2.用户需求改变随着互联网金融的发展，用户对金融服务的需求也在发生变化，他们更加追求高效、便捷的金融服务，而传统银行的服务方式显得有些守旧、笨重。

互联网金融吸引了大量用户，对传统商业银行的客户群体构成了竞争。

3.风险管理挑战互联网金融业务的急剧发展也给风险管理带来了挑战。

互联网金融产品种类繁多，传统银行的风险评估模型有些难以适应其特点，而且互联网金融的信息不对称性也增加了风险隐患。

传统银行需要寻找新的风险管理方法应对这些挑战。

二、商业银行应对策略1.积极拥抱互联网面对互联网金融的冲击，商业银行首先要积极拥抱互联网，加速推动金融科技创新，借助互联网技术提升金融服务体验，丰富金融产品线，提供更加便捷、个性化的金融服务。

商业银行可以搭建自己的互联网金融平台，与传统银行业务相结合，满足用户的多样化需求。

2.加强技术投入商业银行需要加大技术投入，提升自身的科技实力，发展智能化、数字化的金融服务。

可以引入人工智能、大数据等先进技术，提高风险管理水平，加强客户数据挖掘和个性化推荐，提升金融服务的精准度和便捷性。

3.深化金融服务创新商业银行在金融服务创新上要不断探索，推出更具有个性化、差异化的金融服务。

可以通过与互联网金融公司合作，共同推出金融创新产品，如移动支付、互联网贷款等服务，满足用户多样化的金融需求。

4.强化风险管理商业银行需要加强风险管理，建立更加完善的风险管理体系，强化风险预警和管理能力。

互联网金融对商业银行影响及对策在当今数字化时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，对传统金融领域产生了深远的影响，其中商业银行首当其冲。

互联网金融凭借其便捷、高效、创新的特点，迅速改变了金融服务的格局，给商业银行带来了一系列的挑战，但同时也为其发展提供了新的机遇。

互联网金融对商业银行的影响主要体现在以下几个方面：首先，在业务模式方面，互联网金融的兴起打破了商业银行传统的业务模式。

以往，商业银行主要依赖线下网点开展业务，客户需要亲自前往银行办理各类金融业务。

而互联网金融则通过网络平台，实现了金融服务的线上化，客户可以随时随地通过手机或电脑完成支付、转账、理财等操作，大大提高了金融服务的便捷性和效率。

这使得商业银行的线下业务受到了一定程度的冲击，不少客户开始转向互联网金融平台。

其次，在客户资源方面，互联网金融凭借其创新的服务和用户体验，吸引了大量年轻、互联网化的客户群体。

这些客户对便捷、个性化的金融服务有着较高的需求，而互联网金融正好能够满足他们。

相比之下，商业银行的客户群体相对较为传统，在吸引年轻客户方面面临着较大的挑战。

随着时间的推移，如果商业银行不能有效地应对，可能会导致客户流失，尤其是优质客户的流失。

再次，在盈利模式方面，互联网金融的发展对商业银行的盈利构成了威胁。

互联网金融平台推出了各种创新的理财产品和服务，其收益率往往高于商业银行的传统理财产品。

这使得商业银行在吸收存款和理财业务方面面临着更大的竞争压力，利润空间受到挤压。

然而，面对互联网金融的冲击，商业银行并非毫无对策。

为了应对挑战，实现可持续发展，商业银行可以采取以下策略：其一，加强数字化转型。

商业银行应加大在信息技术方面的投入，构建强大的线上金融服务平台，提升客户体验。

通过优化手机银行、网上银行等渠道，提供更加便捷、高效、个性化的金融服务，以满足客户日益增长的线上金融需求。

其二，创新金融产品和服务。

商业银行应借鉴互联网金融的创新理念，结合自身的优势，推出更具竞争力的金融产品和服务。