中国人民银行存款准备金政策与制度

央行三大货币政策（三大法宝）2010-06-11 17:36:18| 分类：经济| 标签：|字号大中小订阅我们国家货币政策的三大工具，也是货币政策的三大法宝，分别是存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。

货币政策由国家中央银行制定并实施，中央银行是一个独立于政府之外，但又是政府的一个机构（政府理财机构），却又不完全听命于政府。

中央银行控制着货币的供给，也就是说中央银行在控制着货币供给的水龙头，打开水龙头这个钱就从而流出来，如果拧紧的话，这个钱就收走。

水龙头怎么打开的？靠的就是货币政策的三大工具。

1. 存款准备金政策存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币的机构制定的存款规定，即存款准备金率，强制地要求商业银行等货币存款机构按规定比例上缴法定存款准备金。

当我们把钱存进商业银行的时候，如果法定准备金是10％，假如我们存100块钱，商业银行有90块钱可以贷出去，10块钱要交中央银行；法定准备金是5％的话，商业银行可以贷出95块钱，剩余5块钱必须交中央银行。

这上缴到中央银行的10块钱与5块钱是用来做什么的呢？它是以防商业银行出现信贷危机时。

当商业银行不能提供客户所需取回的存款时，商业银行可以向中央银行贷款，所以法定存款准备金就是商业银行上缴到中央银行的存款，中央银行就成了商业银行的银行。

那么中央银行是如何通过法定存款准备金政策来调节市场的呢？如果我们拧紧了水龙头，提高法定准备金率，是一个什么样的情景？比如中央银行觉得经济有点太热了，放的款太多了，要产生通货膨胀，甚至通货膨胀太高了，它准备拧紧水龙头的时候，你们想从5％－10％的时候，或者是10％－15％的时候，如果升了10％，是不是原来带95块钱现在只能带85块钱了。

可是银行已经把钱贷出去了，银行就按照原来的法定准备金率，把钱都已经贷出去了，以前比如有一个亿，我按照这个数已经贷了，一个亿的95％，可以贷多少？九千五百万。

你现在可以贷多少？八千五百万，要收回多少钱？这时你要企业中必须赶快把钱收回来，我必须交中央银行。

我国存款准备金制度一、发展历史我国的存款准备金制度建立于1984年。

那一年，中国人民银行的职能发生重大转变。

此前，中国人民银行身兼商业银行、中央银行双重身份。

此后，中国人民银行成为专门的中央银行。

其职责是，在国务院领导下，制定和实施金融政策，监管和调控金融行业，其中就包括实施存款准备金制度。

存款准备金制度是为了防范金融风险而设立的。

通俗地说，就是商业银行把手里的存款，按照一定比率，存入中央银行，以备不时之需。

存款准备金率定为多少，何时调整，是升是降，幅度多大，由中央银行发布，各商业银行执行。

1984年，按存款种类，中国人民银行规定了法定存款准备金率，企业存款为20%，农村存款为25%，储蓄存款为40%。

与此同时，央行向商业银行提供再贷款。

1985年，中国人民银行调整存款准备金制度，不再按存款种类分类，而是统一为一个标准，将存款准备金率调整为10%。

此后人们再谈论存款准备金率，都以此为尺度。

1987年和1988年，中国经济高速增长的同时，也面临通货膨胀的巨大压力。

为适当集中资金，支持重点产业和项目，也为了紧缩银根，抑制通货膨胀，中国人民银行经两次调整，将存款准备金率调至13%，达到前所未有的高水平。

由此，我国进入存款准备金率最为稳定的一个时期，一直保持了10年之久。

1998年前后，中国金融业改革进一步深化。

政策性银行先后成立，商业银行经营机制不断改革，央行一般不再对商业银行提供再贷款，为适应改革需要，保障商业银行资金充裕，中国人民银行将存款准备金率从13%下调到8%。

尽管-5%的调整幅度是历次调整中最为剧烈的，但中央银行通过追加收回再贷款计划、增发央行融资券等方式进行了对冲。

1999年11月18日，存款准备金率下调到6%的历史最低点后，我国存款准备金率又进入一个相对稳定的时期，持续到2003年3月20日。

2003年开始，存款准备金率进入一轮上升周期，一直持续到现在。

调整幅度保持平稳，包括今年在内的近13次上调，其幅度都锁定在0.5%。

我国存款准备金制度发展中存在的问题及完善建议我国存款准备金制度是指商业银行为了保障存款人利益和维护金融稳定而必须存放在中国人民银行的一定比例的存款。

这种制度的发展已经有了很长的历史，但是在实践中也暴露出了一些问题，需要进行改革和完善。

本文将就我国存款准备金制度发展中存在的问题及完善建议进行分析和探讨。

1. 存款准备金率较高我国当前的存款准备金率相对较高，这对于商业银行的资金成本造成了较大的压力。

高存款准备金率会使得商业银行的贷款利率上升，从而不利于金融市场的流动性和发展。

2. 存款准备金制度的弹性不足当前我国的存款准备金制度比较刚性，无法根据市场情况进行灵活调整。

这使得金融机构在面临市场变化时无法及时作出反应，导致金融市场在某些时期出现了流动性紧张的情况。

3. 存款准备金制度与宏观调控的脱节存款准备金制度在与宏观经济政策的协调上存在一定的脱节，这就容易导致金融市场的不稳定，对经济发展产生负面影响。

4. 存款准备金制度执行成本高我国的存款准备金制度执行成本相对较高，需要投入大量的人力物力财力来确保其有效执行，这不仅增加了金融机构的运营成本，也增加了监管部门的负担。

二、我国存款准备金制度的完善建议1. 降低存款准备金率适当降低存款准备金率，有利于减轻金融机构的资金成本压力，也有利于降低贷款利率，刺激金融市场的活跃。

政府可以通过多种途径来实现这一目标，例如通过逐步调整存款准备金率的方式来确保金融体系的稳定。

2. 提高存款准备金制度的弹性建立更加灵活的存款准备金制度，使得政策可以更好地适应市场变化。

这样可以有效减少金融机构在市场波动时所面临的压力，保护金融市场的稳定。

3. 存款准备金制度与宏观调控的有效衔接为了更好地实现存款准备金制度对经济的支持和维护作用，政府需要将存款准备金制度与宏观经济政策有效衔接起来，例如通过加强监管和协调，建立一个更加灵活的宏观调控体系。

4. 降低存款准备金制度执行成本政府可以通过技术手段来降低存款准备金制度的执行成本，例如通过建立更加先进的监管系统和技术手段，减少人力资源的浪费，提高执行效率。

中国银行关于缴存存款准备金范围的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】1994.02.23•【文号】中银财[1994]43号•【施行日期】1994.02.23•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行关于缴存存款准备金范围的通知（１９９４年２月２３日中银财〔１９９４〕４３号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行：根据中国人民银行银会计〔１９９３〕０６１号《关于印发＜工、农、中、建、交、中信、光大、华夏银行及城市信用社划缴存款范围＞的通知》和银会计〔１９９４〕３号《关于工、农、中、建、交、中信、光大、华夏银行、城市信用社和各金融公司划缴存款范围的补充通知》的精神，现将我行划缴存款范围通知如下：┌─────────┬────────────────┬───────┐│缴存类别│会计科目│调整方法│├─────────┼──┬─────────────┼───────┤│（一）财政性存款│代号│名称│││├──┼─────────────┤│││763 │中央经费限额支出│借方余额应轧减│││764 │兑付国家债券本息款项│借方余额应轧减│││819 │代办财政性存款││││831 │特种存款││├─────────┼──┼─────────────┼───────┤│（二）一般性存款│809 │进出口企业活期存款││││810 │外事企业活期存款││││811 │企业专用基金存款││││812 │驻华机构活期存款││││814 │人民币特种存款││││821 │单位定期存款│人民币部分│││822 │进口设备税利存款││││825 │外、侨、合资企业活期存款││││826 │活期储蓄存款││││828 │定期储蓄存款││││829 │信托存款││││827 │信用卡备用金存款││││830 │保值定期储蓄存款││││909 │经济合作基金存贷款│贷差│└─────────┴──┴─────────────┴───────┘各行在执行过程中如有问题，请及时与总行财会部联系。

银行存款准备金制度的分析与探讨银行存款准备金制度是指一种监管规定，银行必须将一定比例的存款留作准备金，以应对可能的风险和财务难题。

在国内，存款准备金制度已经存在多年，也在不断的调整和完善。

本文就对这一制度进行分析与探讨。

一、存款准备金制度的背景及相关法规存款准备金制度起源于20世纪80年代末的美国，当时，美国政府为了化解银行危机、平抑通胀，引入了全面、严格的存款准备金制度。

这一制度成功的抑制了通货膨胀和金融风险，得到了国际社会的广泛认可，后来又成为了很多国家引入金融监管和风险防范的重要措施。

在中国，存款准备金制度早在1983年就开始进行试点，1995年开始实行全面制度。

2004年中国人民银行印发了《存款准备金管理暂行办法》对存款准备金制度进行了明确的规定。

在我国，存款准备金制度的法规主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《存款准备金管理办法》等。

这些法规主要对银行应该留存的存款准备金比例、存款准备金的用途、存款准备金的计算方式等进行了规定。

随着我国金融监管体系的不断完善，监管层对于存款准备金制度的监管力度也在不断加大。

二、存款准备金制度的意义1. 维护金融稳定存款准备金制度是银行体系中最重要的防范金融风险的手段之一。

通过要求银行留存一定比例的存款准备金，可以防止银行风险太过突出，而导致系统性的金融危机。

2. 宏观调控存款准备金制度可以作为央行宏观调控的一种方式。

央行可以通过调整存款准备金比例来控制流动性，进而影响市场利率和货币供应量，进一步实现宏观调控的目的。

3. 改善货币政策传导机制在我国，银行向实体经济提供贷款大多数来源于存款，而存款准备金率的高低会直接影响到银行的贷款规模和利率水平。

因此，存款准备金制度可以实现央行货币政策的有效传导，影响市场利率，从而调节经济结构和实现稳定增长。

三、存款准备金制度的问题与挑战虽然存款准备金制度的作用十分重要，但是其实施也存在着一些问题和挑战。

存款准备制度存款准备制度是金融机构按照法律规定向中央银行缴纳的存款准备金，以及中央银行对存款准备金数额进行调整的行为。

它是中央银行调节货币供应量的重要货币政策工具。

一、存款准备金存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

二、存款种类存款准备金的种类包括企业存款、储蓄存款、农村存款和其他存款。

不同的存款种类有不同的准备金率。

三、存款金额金融机构应按照规定的比例向中央银行缴纳存款准备金，具体金额根据其存款总额和准备金率计算。

四、准备金缴存范围金融机构的下列存款应纳入缴存范围:1.金融机构吸收的企业存款、储蓄存款、农村存款和其他存款。

2.金融机构吸收的城乡居民储蓄存款，凭中国人民银行核发的代办储蓄业务许可证办理缴存手续。

3.金融机构自用的各项资金，应纳入缴存范围的，由中国人民银行另行规定。

4.其他应纳入缴存范围的款项，由中国人民银行会同有关部门研究后，报国务院批准。

5.金融机构缴存范围以外的其他各项资金，由中国人民银行核定办法另行规定。

五、缴存基数金融机构缴存存款准备金的基数为各项存款和应计存款。

各项存款包括企业存款、储蓄存款、农村存款和其他存款。

应计存款包括结算类存款和计提的应付未付利息。

六、缴存期限金融机构应按规定的比例和期限向中央银行缴存存款准备金。

迟交、少交和不交的，中央银行依法予以处罚。

七、准备金的使用中央银行通过调整存款准备金率来调节货币供应量，控制商业银行的信贷规模，保持货币币值的稳定。

当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可发放的贷款量减少，在社会货币供应量比较短缺的时候采取这种操作。

八、准备金的监管中央银行依法对金融机构的存款准备金进行管理和监督。

金融机构必须按照规定报送有关报表和资料，执行中央银行的政策指令，接受中央银行的检查监督。

对不符合规定的，中央银行有权予以纠正和处理。

下调金融机构存款准备金率政策解读下调金融机构存款准备金率政策解读1. 简介中国人民银行最近宣布下调金融机构的存款准备金率，引起了广泛的关注和讨论。

存款准备金率是指商业银行必须保持在中央银行的存款比例，以确保金融体系的稳定。

本文将对金融机构存款准备金率下调的政策进行深度解读，以帮助读者更好地理解此举的意义和影响。

2. 政策背景2.1 近年来，中国经济面临一些内外部的挑战，包括经济增长潜力下降、物价上涨压力、金融市场波动等。

为应对这些挑战，中国人民银行采取了一系列的货币政策措施，包括调整存款准备金率。

2.2 降低存款准备金率的主要目的是提供更多的资金支持实体经济，刺激经济增长，拓宽金融机构的融资渠道，降低实体经济的融资成本。

3. 存款准备金率下调的好处3.1 增加资金供应：下调存款准备金率意味着商业银行需要持有的存款比例降低，可以释放更多的资金用于贷款和投资，从而促进经济活动的增长。

3.2 降低融资成本：由于金融机构有更多的资金用于贷款，因此贷款利率可能会下降，从而降低了企业的融资成本，提高了企业的竞争力和盈利能力。

3.3 刺激消费和投资：由于金融机构提供更多的贷款资金，消费者和投资者可以更容易地获取和使用资金，促进了消费和投资的增长。

4. 存款准备金率下调的挑战4.1 通胀压力：下调存款准备金率可能导致更多的流动性进入市场，增加了通货膨胀的风险。

中国人民银行需要密切关注通胀压力，并及时采取适当的调控措施。

4.2 金融风险：过度下调存款准备金率可能增加金融机构的风险敞口，特别是在金融市场不稳定或经济增长放缓时。

中国人民银行需要谨慎平衡货币政策的松紧度，避免出现金融风险的积累。

5. 我的观点和理解存款准备金率下调的政策是中国人民银行的一项积极措施，旨在促进经济增长和降低实体经济的融资成本。

然而，在实施这一政策时，中国人民银行需要保持审慎和平衡，平衡经济增长和金融稳定之间的关系。

政府还应采取适当的监管措施，防止金融风险的积累，并加强对资金使用的监督和调控。

我国现在的法定存款准备金率1. 什么是法定存款准备金率？法定存款准备金率是指商业银行在存款准备金制度下，根据国家货币政策的要求，必须按一定比例将一部分存款留在央行作为准备金。

这个比例就是法定存款准备金率。

2. 法定存款准备金率的作用法定存款准备金率是央行通过调控商业银行的存款储备来影响货币供应量和市场利率的重要手段。

它可以用来控制通货膨胀、稳定汇率、调节经济增长等。

具体来说，当央行希望增加货币供应量时，可以降低法定存款准备金率，使得商业银行可以留更少的钱作为准备金，从而释放更多的资金进入市场。

相反，当央行希望抑制通胀或控制资产泡沫时，可以提高法定存款准备金率，限制商业银行的贷款规模和资金流动。

3. 我国现行法定存款准备金率政策我国的法定存款准备金率政策由中国人民银行（央行）负责制定和调整。

根据中国人民银行法定存款准备金率调整公告，截至目前，我国现行法定存款准备金率如下：•大型商业银行：12.5%•中小型商业银行：10.5%•外资银行：7.0%这些法定存款准备金率是根据宏观经济形势、货币政策目标和市场需求等因素而设定的。

央行可以根据需要进行调整，以实现经济稳定和金融风险防控的目标。

4. 法定存款准备金率调整的影响法定存款准备金率的调整对经济和金融市场有重要影响。

4.1 货币供应量和利率通过调整法定存款准备金率，央行可以控制货币供应量。

当央行降低法定存款准备金率时，商业银行可以释放更多的资金进入市场，增加货币供应量；相反，当央行提高法定存款准备金率时，商业银行需要留更多的钱作为准备金，限制了货币供应量的增长。

这对于控制通货膨胀、稳定汇率等都起到了重要作用。

法定存款准备金率的调整也会影响利率水平。

当央行降低法定存款准备金率时，商业银行可以释放更多资金用于贷款，降低贷款利率；相反，当央行提高法定存款准备金率时，商业银行需要留更多资金作为准备金，限制了贷款规模和资金流动性，导致利率上升。

4.2 经济增长和金融风险防控法定存款准备金率的调整也可以对经济增长和金融风险防控产生影响。

中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知1.2004年12月30日发布2.银发〔2004〕302号中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，政策性银行，国有独资商业银行、股份制商业银行：为加强和完善存款准备金管理，充分发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，促进金融机构稳健经营，现就有关问题通知如下：一、中国人民银行有关部门要进一步做好存款准备金管理工作。

货币信贷部门负责组织存款准备金管理、监督和处罚工作，会计部门负责存款准备金交存范围的会计科目审定工作，营业部门负责存款准备金的报表审查、资金收缴和日常考核工作。

有关部门要加强信息沟通，密切合作，做好存款准备金管理工作。

二、中国人民银行有关部门要严格对金融机构存款准备金交存范围的审查。

货币信贷部门要会同会计部门、营业部门等及时了解和掌握金融机构开办新业务、开发新产品的情况，认真分析其开办新业务、开发新产品获得的资金是否需要交存存款准备金，并将有关情况和意见上报总行。

三、加强对金融机构动用法定存款准备金的管理（一）金融机构动用法定存款准备金的审批权限金融机构动用法定存款准备金必须经中国人民银行批准，其他任何单位和个人无权批准和干预。

中国人民银行总行负责审批商业银行动用人民币法定存款准备金；中国人民银行总行授权分行（含中国人民银行营业管理部、重庆营业管理部，以下简称分行）、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行审批所在省（自治区、直辖市和深圳市，以下简称所在地）农村合作银行、城乡信用社动用人民币法定存款准备金，审批权限不得再下放。

分行、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行批准动用人民币法定存款准备金的农村合作银行、城乡信用社机构数超过所在地农村合作银行、城乡信用社机构总数50%的，或者批准农村合作银行、城乡信用社动用人民币法定存款准备金的金额超过所在地农村合作银行、城乡信用社实交人民币法定存款准备金金额50%的，须报经总行批准。

中国人民银行关于加强存款准备金管理有关事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于加强存款准备金管理有关事项的通知银发〔2018〕 297号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步加强存款准备金管理，确保存款准备金管理制度的统一性，促进金融机构稳健经营，现就有关事项通知如下：一、改进存款准备金交存基数监督方式人民银行分支机构要督促金融机构完善业务系统，提高存款准备金交存基数报送质量，有条件的金融机构从其业务系统中直接导出一般存款数据，提交中央银行会计核算数据集中系统（ACS），防止手工填报数据出现差错。

同时，运用科技手段提高审核效率，加大非现场检查和现场检查力度，及时发现存款准备金交存基数差错，防止存款准备金实际欠交。

二、进一步规范对存款准备金违规行为的处罚为进一步规范存款准备金违规行为的处罚，减少自由裁量成分，根据金融机构违规情形和有关法律规定，提出以下处罚标准。

（一）对金融机构欠交存款准备金的处罚。

金融机构欠交存款准备金是指存款准备金账户在一个维持期内的日均余额低于法定存款准备金要求，或者存款准备金账户日终余额低于人民银行规定的存款准备金每日下限要求。

上述任意一种情形发生一次即为存款准备金欠交一次。

1.两年内首次欠交存款准备金、欠交金额在交存基数3%以内（含3%）且及时补足的，属于《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条第二款规定的“违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的”情形，不予处罚，采取约谈、警示等方式，督促其改进存款准备金管理。

中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知（银发[2004]302号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，政策性银行，国有独资商业银行、股份制商业银行：为加强和完善存款准备金管理，充分发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，促进金融机构稳健经营，现就有关问题通知如下：一、中国人民银行有关部门要进一步做好存款准备金管理工作。

货币信贷部门负责组织存款准备金管理、监督和处罚工作，会计部门负责存款准备金交存范围的会计科目审定工作，营业部门负责存款准备金的报表审查、资金收缴和日常考核工作。

有关部门要加强信息沟通，密切合作，做好存款准备金管理工作。

二、中国人民银行有关部门要严格对金融机构存款准备金交存范围的审查。

货币信贷部门要会同会计部门、营业部门等及时了解和掌握金融机构开办新业务、开发新产品的情况，认真分析其开办新业务、开发新产品获得的资金是否需要交存存款准备金，并将有关情况和意见上报总行。

三、加强对金融机构动用法定存款准备金的管理（一）金融机构动用法定存款准备金的审批权限金融机构动用法定存款准备金必须经中国人民银行批准，其他任何单位和个人无权批准和干预。

中国人民银行总行负责审批商业银行动用人民币法定存款准备金；中国人民银行总行授权分行（含中国人民银行营业管理部、重庆营业管理部，以下简称分行）、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行审批所在省（自治区、直辖市和深圳市，以下简称所在地）农村合作银行、城乡信用社动用人民币法定存款准备金，审批权限不得再下放。

我国存款准备金制度解读存款准备金制度是指中央银行通过法律形式规定，强制性要求商业银行和其他金融机构必须按存款的一定比例向中央银行缴存存款准备金的制度。

通过调整存款准备比率，央行可以以增加或减少商业银行的超额准备，促使信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的目的。

我国存款准备金制度适用一切吸收公众存款或负债并发放贷款的金融机构，这些金融机构和客户之间形成了债权债务关系，而不是委托代理或投资的关系。

主要包含以下内容：（一）根据各类存款的货币性的强弱确定法定存款准备金比率。

存款的期限短，其流动性较强，应规定较高的准备比率；反之，对期限较长的存款，存款准备率应低一些。

（二）按金融机构的种类、规模、经营环境规定不同的比率。

一般而言，银行规模大小与存款准备率的高低相关，银行经营环境好坏与存款准备率的高低相关。

（三）规定存款准备金率的调整幅度，以降低存款准备率调整中给商业银行和金融机构带来的巨大冲击。

（四）规定可充当存款准备金的资产。

（五）确定存款准备金的计提基础，包括两个方面的内容：1、确定应提准备金的存款金额，我国采用的是旬末存款余额法。

2、确定计提准备金的时间。

即应提存的准备金是以何时的平均存款余额为基准，目前我国采用前期准备金账户制。

二、存款准备金制的作用（一）保证商业银行资金的流动性。

每个银行从保证自身资金的流动性出发，都会自觉地保持一定的现金准备，以备存户的提取。

在国家干预的情况下，现金准备则由法律规定而存入中央银行。

这就从制度上保证了商业银行不致因受到好的贷款条件的诱惑而将款项大量贷出，从而影响自身资金的流动性和清偿力。

（二）集中国内的一部分信贷资金。

由于存款准备金缴存中央银行，使中央银行在客观上掌握了国内一部分信贷资金，可以用来履行其银行职能，办理银行同业之间的清算，并对它们进行再贷款和再贴现，以平衡不同地区不同银行间的资金余缺。

（三）调节全国的信贷总额和货币供应量。

由于调节信贷与货币对于中央银行实施货币政策具有重要意义，它已使前两个作用退居次要地位。

法定存款准备金制度一、背景介绍法定存款准备金制度是一种货币政策工具，旨在调控金融机构的流动性风险和货币供应量，维护金融市场的稳定和经济的可持续发展。

本文将详细介绍法定存款准备金制度的概念、功能及实施方法。

二、概念和功能法定存款准备金制度是指中央银行依法规定，金融机构应按一定比例将客户存款的一部分以法定货币形式存放在中央银行，以应对金融机构资金流动性风险，并控制货币供应量。

其主要功能包括：1.调控金融机构的流动性风险通过法定存款准备金制度，中央银行可以要求金融机构将一定比例的存款留存，从而使银行体系内的货币供应量减少，避免资金过度膨胀，减轻金融机构的流动性风险。

2.控制货币供应量法定存款准备金制度可以有效控制货币供应量的增长速度，通过调整法定存款准备金率来影响金融机构的贷款和储蓄行为，从而实现对货币供应量的调控。

3.维护金融市场的稳定法定存款准备金制度可以稳定金融市场，避免出现金融危机。

通过调整法定存款准备金率，中央银行可以引导金融机构调整贷款利率、存款利率等金融产品的价格，从而平衡金融市场供求关系。

三、实施方法法定存款准备金制度的实施方法一般包括以下步骤：1.设定法定存款准备金率中央银行根据经济形势和货币政策目标，设定不同金融机构的法定存款准备金率。

一般来说，法定存款准备金率与金融机构的存款总额成正比，较高的存款总额意味着较高的法定存款准备金率。

2.通知金融机构认购中央银行通过公告或通知的方式，要求金融机构根据规定的法定存款准备金率认购法定存款准备金，并将相应金额存放在中央银行指定的账户中。

3.核查和监管中央银行对金融机构实施法定存款准备金制度进行核查和监管，确保金融机构按规定存放法定存款准备金，并监测金融机构的流动性风险和货币供应量等指标。

4.调整法定存款准备金率当需要调控货币供应量或金融机构流动性风险时，中央银行可以通过调整法定存款准备金率来实施相应的政策措施。

四、案例分析：中国的法定存款准备金制度中国的法定存款准备金制度是由中国人民银行（中国的中央银行）实施的。

中国人民银行关于提高人民币存款准备金率的通知(银发[2006]261号)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于提高人民币存款准备金率的通知（银发[2006]261号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行：为加强银行体系流动性管理，抑制货币信贷过快增长，经国务院批准，中国人民银行决定，从2006年8月15日起提高人民币存款准备金率。

现就有关事项通知如下：一、现执行8％存款准备金率的中国农业发展银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、财务公司、金融租赁公司和有关外资金融机构，将执行8．5％的存款准备金率。

二、现根据差别存款准备金率制度要求执行8．5％差别存款准备金率的金融机构，将执行 9％的存款准备金率。

三、现执行6．5％存款准备金率的城市信用社将执行7％的存款准备金率。

四、农村信用社暂缓执行提高0．5个百分点存款准备金率的规定，仍执行6％存款准备金率。

五、农村合作银行暂缓执行提高0．5个百分点存款准备金率的规定，仍执行7．5％的存款准备金率。

各有关金融机构要按照本通知要求，抓紧做好相关准备，合理调整资产负债结构，做好流动性安排。

中国人民银行上海总部、各分支行要严格按照有关规定加强存款准备金管理，确保此项工作顺利进行，遇有重要情况，及时上报总行。

请中国人民银行上海总部、各分支行将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社，财务公司、金融租赁公司和有关外资金融机构。

中国人民银行二00六年七月二十五日——结束——。

中国人民银行存款准备金政策与制度存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的，世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。

存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。

1998年存款准备金制度改革经国务院同意，中国人民银行决定，从1998年3月21日起，对存款准备金制度进行改革，主要内容有以下七项：（一）将原各金融机构在人民银行的“准备金存款”和“备付金存款”两个帐户合并，称为“准备金存款”帐户。

（二）法定存款准备金率从13%下调到8%。

准备金存款帐户超额部分的总量及分布由各金融机构自行确定。

（三）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。

法定准备金的交存分以下情况：1. 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。

2. 交通银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行的法定存款准备金，由各总行统一存入其总行所在地的人民银行分行。

3. 各城市商业银行的法定存款准备金,由其总行统一存入当地人民银行分行。

4. 城市信用社（含县联社）的法定存款准备金，由法人存入当地人民银行分、支行。

农村信用社的法定存款准备金，按现行体制存入当地人民银行分、支行。

5. 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他非银行金融机构的法定存款准备金，由法人统一存入其总部所在地的人民银行总行（或分行）。

6. 经批准，已办理人民币业务的外资银行、中外合资银行等外资金融机构，其人民币法定存款准备金，由其法人（或其一家分行）统一存入所在地人民银行分行。