中国人民银行反洗钱调查实施制度

中国人民银行反洗钱-反洗钱调查类型反洗钱分类制度客户洗钱风险等级分类制度第一章总则第一条为了防范洗钱和恐怖融资活动，规范我联社客户交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二章客户风险管理的含义与条件第二条分类监管。

反洗钱监管主体按照冼钱风险水平将监管对象分类，对不同洗钱风险等级的监管对象实施不同强度、不同侧重、有差别的监管。

第三条通过分类的实施，引导各网点探索与实践基于风险的反洗钱方法，让风险管理成为开展反洗钱工作的内在动力。

第四条建立冼钱风险评估体系是监管部门运用风险监管方法的必要条件。

完备的冼钱风险评估标准在事前就可以明确告知网点工作人员应该做什么和不能做什么，有利于引导一线工作人员的反洗钱行为。

第三章客户的分类第五条各网点的风险划分标准应报送联社本部。

依据企业和个人的行业分类以及他的注册资本和当年的销售收入等各项指标的确认大致按对全年发生交易额在200笔以上金额5000万元以上的进行分类具体是：1、交易金额500万元一一15OO万元的实行一般监控；2、交易金额1500万元一一3000万元实行重点监控；3、交易金额3000万元一一5OOO万实行强制监控；4、交易金额50O0万元以上的一笔笔进行监控。

第六条我联社为客户办理理财业务应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第七条我联社为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值l000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

中国人民银行反洗钱调查实施细则反洗钱是指通过合法渠道对非法所得进行合法化处理，使其成为看似正当的收入来源。

反洗钱是全球共同面临的问题，各个国家为了保护金融体系的安全和稳定，制定了相应的法律与规章。

中国人民银行也积极参与到全球反洗钱行动中，并根据国内实际情况制定了反洗钱调查实施细则。

中国人民银行反洗钱调查实施细则是依据国内反洗钱法律法规制定的，旨在规范金融机构在反洗钱调查方面的行为，提升反洗钱工作的效率和准确性。

一、反洗钱调查的目标中国人民银行反洗钱调查实施细则的首要目标是保护金融系统的稳定与安全，防止恶意资金进入金融市场，损害金融机构及社会的利益。

该细则要求金融机构在进行业务办理过程中，必须严格按照相关规定进行反洗钱调查，确保资金的合法性和透明度。

二、反洗钱调查的程序根据实施细则，金融机构在办理相关业务时，需要按规定进行反洗钱调查的程序。

这包括了以下几个方面：1. 客户身份辨别和核实：金融机构在与客户建立业务关系时，需要对客户进行身份认证，并核实客户的身份信息。

根据实施细则的规定，金融机构应该采取真实可靠、可追溯的方式，确保客户的身份信息真实和准确。

2. 异常交易监测和报告：金融机构在日常业务办理中，应该建立健全的和洗钱风险评估和异常交易监测机制。

一旦发现异常交易或者可疑活动，金融机构应该及时报告中国人民银行，并配合相关部门进行调查。

3. 冻结和解冻资金：中国人民银行反洗钱调查实施细则对于涉嫌洗钱的资金有冻结和解冻的规定。

一旦资金涉嫌洗钱，金融机构应该根据相关规定及时冻结，直到得到官方机构的解冻指令。

三、反洗钱调查的要求实施细则在反洗钱调查过程中提出一些具体要求，以保证调查的严谨和准确。

1. 依法合规原则：反洗钱调查必须依据相关法律和法规，确保调查的合法性和合规性。

金融机构在实施反洗钱调查时，需要遵循国家的法律和相关政策，确保操作的合法性。

2. 数据保密原则：反洗钱调查涉及到大量的客户信息和交易数据，金融机构必须严格遵守数据保密原则，确保客户隐私权和商业秘密的安全。

反洗钱调查制度一、反洗钱报告主体的内部识别和审查反洗钱报告主体的内部识别和审查指具有反洗钱报告义务的被监管机构根据主管部门发布的可疑交易标准，在日常业务中发现和诊断一笔或几笔相关交易是否符合某一项或几项可疑交易标准，并通过进一步了解客户和审查交易从而作出初步判断的过程。

对于初步判断有洗钱可疑的交易，金融机构应当及时填写报告文书并向规定部门进行报告，发现涉嫌犯罪的应当向当地公安部门报告。

根据每类交易性质的不同以及洗钱者所采用手法的不同，反洗钱报告主体的内部识别和审查在发现的时间、发现后的应对和处理程序以及作出判断的时间上都各不相同。

有些洗钱者直接使用他人身份证件要求金融机构为其开户存款或提供汇款服务，或者长期闲置的账户原因不明地突然启用而且短期内出现大量资金收付，金融机构可以在业务发生当时或很短时间内意识到存在洗钱嫌疑，从而启动进一步关注和审查程序。

但在很多时候，金融机构不能在短期内识别到洗钱可疑活动，比如，企业日常收付与企业经营特点明显不符或者资金收付频率或金额与企业经营规模明显不符的情况就很难判断，因为现代经济社会中存在的企业形式种类繁多，经营情况千变万化，金融机构只有经过足够长的时间充分掌握每一个企业的日常经营状况、现金流量、资产负债情况等信息后，才能作出合理判断。

在很多国家，反洗钱主管部门并不制定具体的可疑交易标准，而是仅作出原则性指导，让金融机构自行掌握标准进行识别和审查。

这不仅因为识别和审查可疑交易是一项难度极高的工作，也是因为这些标准将随着洗钱手法的不断翻新而可能随时发生变化。

随着我国金融机构反洗钱水平的提高，可疑交易标准的掌握权也将逐渐向金融机构自身转移。

二、金融情报中心的核查金融情报中心在收到报告主体提交的可疑交易报告后，为了进一步甄别、筛选可疑交易报告，可以进入相关场所，使用和检查有关数据库及相关设备进行核实调查。

国际标准并未明确规定金融情报中心的核查权力，但部分国家通过本国法律授予金融情报中心这一权力。

中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2012.03.05•【文号】银发[2012]54号•【施行日期】2012.03.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知（银发[2012]54号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，中国银联、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心：为预防洗钱和恐怖融资活动，加强对支付机构反洗钱和反恐怖融资工作的监督管理，按照《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]第2号发布）等有关法律法规，中国人民银行制定了《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办法》），现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《管理办法》适用于根据《非金融机构支付服务管理办法》获得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的非金融机构（以下简称支付机构）。

二、支付机构应根据《管理办法》的规定，建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，确定反洗钱和反恐怖融资组织机构和工作人员。

对于《管理办法》发布后新建立业务关系的客户，支付机构应按照《管理办法》的规定进行客户身份识别。

对于《管理办法》发布前已建立业务关系且业务关系仍在持续的客户，支付机构应在《管理办法》发布后的两年内完成规定的客户身份识别工作。

三、本通知印发后，对新受理的《支付业务许可证》申请机构有关反洗钱措施的审核要求，参照《管理办法》的规定。

四、中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行支付结算部门应在辖区内支付机构取得《支付业务许可证》之日起5个工作日内，向本单位的反洗钱部门书面通报有关支付机构的名称、业务范围、地址和联系方式等信息。

中国人民银行办公厅关于印发《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.07.10•【文号】银办发[2006]160号•【施行日期】2006.07.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,档案管理正文中国人民银行办公厅关于印发《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》的通知（2006年7月10日银办发[2006]160号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会首府城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行：根据《中国人民银行办公厅关于印发＜中国人民银行档案管理规定＞和＜中国人民银行文书档案管理办法＞的通知》（银办发[2004]259号），结合人民银行反洗钱工作实际，总行制定了《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》。

现印发给你们，请遵照执行。

附件：中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）附件中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）第一章总则第一条为加强人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理，根据《中国人民银行档案管理规定》和《中国人民银行文书档案管理办法》，结合人民银行反洗钱工作实际，制定本办法。

第二条本办法所称反洗钱监督检查及案件协查档案是指人民银行各级反洗钱工作部门在开展反洗钱监督检查及案件协查工作中形成的具有保存价值的文字、材料、图表、音像、计算机磁盘、实物等形式的历史记录。

反洗钱监督检查及案件协查档案是人民银行反洗钱档案的重要组成部分。

第三条人民银行各级反洗钱工作部门应建立健全反洗钱监督检查及案件协查档案管理制度，保证档案资料收集齐全，归档及时，整齐有序，查阅方便，严防丢失和泄密。

第四条反洗钱监督检查及案件协查档案管理人员应严格执行《中华人民共和国保守国家秘密法》及有关保密工作规定，严守档案秘密。

金融机构反洗钱规定(2006)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行令(〔2006〕第1号)根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。

行长：周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构反洗钱规定第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。

第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。

第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。

中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

银行反洗钱工作报告制度银行反洗钱工作报告制度是为了及时了解银行反洗钱工作情况，加强对反洗钱工作的日常指导和管理，推动建立反洗钱工作的长效机制，促进反洗钱工作的深入开展而制定的。

该制度依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构反洗钱规定》而制定。

银行开展反洗钱工作时，应适用本制度。

总行及各支行反洗钱工作人员应认真履行反洗钱报告义务，审慎识别和报告可疑支付交易，并且真实、全面、及时地向当地人民银行分支机构和其上级单位报告本单位开展反洗钱工作的情况。

银行按照“统一领导，分级负责”的原则，具体负责督促指导辖区各支行定期报告开展反洗钱工作的情况，并将各支行执行本报告制度的情况作为开展反洗钱专项检查及其他相关监管活动的重要依据。

各支行应分别按季度和年度向总行报送反洗钱工作情况。

总行应在每个季度初的10个工作日内报送上季度反洗钱工作报表，在年初的1个月内报送上年度本单位反洗钱工作总结和本年度工作计划。

各支行定期撰写本支行洗钱类型分析报告，并分别于每年度6月25日前、12月20日前向总行会计管理部上报上半年和年度支行洗钱类型分析报告。

银行向当地人民银行分支机构报告年度反洗钱工作的主要内容应包括反洗钱组织机构建设情况、反洗钱内控制度建立及执行情况、客户尽职调查情况以及大额和可疑交易报告情况。

这些内容包括银行是否设立专门反洗钱负责机构、是否建立反洗钱内控制度、是否执行客户尽职调查、是否识别并报告可疑交易等。

1.临柜工作人员是否了解大额和可疑交易报告的标准；2.是否按规定及时、准确报告可疑交易；3.是否存在漏报、错报、迟报可疑交易等问题，以及问题产生的原因，按交易笔数统计可疑交易的发生率和报告率。

五) 配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送情况1.报告或移送涉嫌洗钱犯罪信息并反馈公安机关的情况；2.协助行政司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划存款的情况；3.洗钱案件（包括活动）的实际情况；4.过去被有关部门处罚的情况。

中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）第一章总则第一条为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。

第二条中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。

本实施细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

第三条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。

第四条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。

调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。

第五条中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

第二章调查范围和管辖第六条中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动；（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；（三）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；（四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（五）单位和个人举报的可疑交易活动；（六）通过涉外途径获得的可疑交易活动；（七）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第七条中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查：（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。

反洗钱调查制度中国反洗钱研究中心反洗钱调查制度：中国反洗钱研究中心反洗钱（AML）是指行政、立法和法律机构为了检测、预防和打击洗钱行为，而采取的一系列措施和制度。

洗钱是指将非法获得的资金或财物通过一系列合法手段掩盖其来源和性质的活动。

为了有效应对洗钱问题，中国设立了中国反洗钱研究中心，并建立了反洗钱调查制度。

中国反洗钱研究中心成立于2006年，是中国效力于反洗钱事业的专业研究机构。

该研究中心的目标是加强洗钱防范工作，推动反洗钱理论研究和实践发展，并为政府和金融机构提供咨询和培训服务。

该研究中心主要承担着推动反洗钱工作的研究任务，提供专业的咨询指导，以及组织培训和交流活动。

中国的反洗钱调查制度由一系列法律法规构成，主要包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和公安部等监管部门的配合。

这些部门共同协作，构建了一个完善的反洗钱调查体系。

反洗钱调查制度的核心任务是通过对涉嫌洗钱的个人和机构进行调查，追踪其资金流动、资金来源和用途，最终确定其洗钱行为的性质和程度。

反洗钱调查制度在实践中广泛运用各种手段和工具。

首先，该制度依靠金融监管机构收集、分析和共享相关信息。

这些信息包括个人和企业的财务报表、资本运作活动以及来自其他金融机构的报告。

其次，该制度对于疑似洗钱行为的报告有敏感性。

金融机构在发现任何可疑交易时，都有义务向相关监管部门报告。

此外，反洗钱调查制度还利用了先进的技术手段，如数据挖掘和人工智能等，以更准确地识别洗钱行为。

中国反洗钱调查制度的实施取得了显著成效。

首先，该制度的建立促进了金融监管和合规能力的提升。

金融机构积极履行反洗钱义务，加强了对交易的监控和审查，有效遏制了洗钱活动。

其次，反洗钱调查制度的实施也提高了追踪和起诉洗钱犯罪分子的能力。

中国的反洗钱执法活动取得了一系列成功，对于维护金融秩序和打击犯罪具有重要意义。

然而，中国反洗钱调查制度仍然面临一些挑战。

首先，洗钱手段日益复杂。

犯罪分子不断探索新的洗钱方法，使得反洗钱调查变得更加困难。

金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行令〔2021〕第3号《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》已经2021年4月12日中国人民银行2021年第3次行务会议审议通过，现予发布，自2021年8月1日起施行。

行长易纲2021年4月15日金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法第一章总则第一条为了督促金融机构有效履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监督管理行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；（五）中国人民银行确定并公布应当履行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构。

非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。

第三条中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。

第四条金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。

银行反洗钱工作制度及实施细则（试行）第一章总则第一条为规范某银行反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，增xx强员工反洗钱能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反xx洗钱规定》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法规制度，结合我行业务的实际情况，制定本实施细则。

第二条本细则所称反洗钱，是指为了预防违法犯罪分子通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走xx私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过银行结算掩饰隐瞒其来源和性质，使其xx在形式上合法化而制定和实施的防范措施。

本细则包括：个人及单位客户在我行办理的人民币存款，通过票据、汇兑、托收承付、委托收款等方式进行规定金额以上的人民币货币给付及其资金清算的交易。

第二章反洗钱组织机构与职责第三条总行成立反洗钱工作领导小组，负责全行反洗钱工作，领导小组组长由本行行长担任，副组长由副行长担任，成员由会计管理部、xx科技开发部、资金清算部、电子银行部、授信管理部、国际业务部、人力资源、法律合规部、稽核检查部、董事会办公室经理组成。

第四条总部反洗钱工作领导小组职责（一）严格按照法律、法规和监管部门要求，统一领导、指导、协调全行反洗钱工作，向人行及监管机构提交反洗钱工作报告及必要情况。

（二）提出、审议审定反洗钱政策、相关制度或实施细则、研究处理重大反洗钱管理事项等。

（三）与监管当局建立联络机制，参加行内外反洗钱会议及相关活动，与系统内外同业、相关反洗钱组织开展合作与交流。

第五条总行会计管理部依照本办法的规定履行以下职责：（一）在本部门职责范围内，及时建立于不断完善与反洗钱有关的规章制度及操作规程。

（二）从业务管理、账户管理等角度，指导、管理各分支机构人民币大额交易与可疑交易的报送工作，并从业务操作方面落实人民币业务的客户洗钱风险等级分级管理。

（三）履行本办法规定的其他职责，并办理总行领导小组交办的其他工作。

中国人民银行令〔2006〕第1号根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。

行长周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构反洗钱规定第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。

第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。

第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。

中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

第五条中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责：（一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；（二）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；（三）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（四）在职责范围内调查可疑交易活动；（五）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；（六）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；（七）国务院规定的其他有关职责。

中国人民银行反洗钱调查实施细则一、单项选择题（15 ）1、下列（）调查可疑交易活动使用《反洗钱调查实施细则》（A）A. 中国人民银行及其分支机构B. 中国人民银行各分支机构C. 有管辖权的侦查机关D. 公安机关2、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，金融机构应当予以（），如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍（A）A. 配合B. 执行C.合作D. 支持3、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，需要中国人民银行其他省一级分支机构协助调查的，可以填写《反洗钱协助调查申请表》，报请（）批准（A）A.中国人民银行B.需要协助调查的省一级分支机构C.本行（部）行长（主任）D.本行（部）主管副行长（副主任）4、在实施反洗钱现场调查时，调查组询问金融机构工作人员应当在被询问人的（）进行（B）A.工作场所B.工作时间C.居住地D.出生地5、在反洗钱现场调查询问时，被询问人确认笔录无误后，应当在询问笔录上逐页（）。

（C）A.签名B.盖章C.签名或盖章D.签名并盖章6、反洗钱现场调查询问时，询问笔录有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正，并按要求在修改处（）。

（D）A.签名B.盖章C.签名或盖章D.签名并盖章7、反洗钱现场调查时，调查人员在收到被询问人提供的书面材料后，应当在（）写明收到的日期并签名。

（A）A.首页右上方B.首页左上方C.末页右下方D.末页左下方8、反洗钱现场调查时，调查组查阅、复制（）应当避免影响金融机构的正常经营（B）A.纸质凭证B.电子数据C.音像资料D.档案文件9、反洗钱调查中的临时冻结措施应当由（）实施（A）A. 中国人民银行B. 中国人民银行各分支机构C. 有管辖权的侦查机关D. 公安机关10、在反洗钱调查中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（）报告。

（B）A.中国人民银行省一级分支机构B.中国人民银行当地分支机构C.上级部门D.行业监管部门11、反洗钱调查中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的（）先行紧急报案。

反洗钱调查制度一、反洗钱报告主体的内部识别和审查反洗钱报告主体的内部识别和审查指具有反洗钱报告义务的被监管机构根据主管部门发布的可疑交易标准，在日常业务中发现和诊断一笔或几笔相关交易是否符合某一项或几项可疑交易标准，并通过进一步了解客户和审查交易从而作出初步判断的过程。

对于初步判断有洗钱可疑的交易，金融机构应当及时填写报告文书并向规定部门进行报告，发现涉嫌犯罪的应当向当地公安部门报告。

根据每类交易性质的不同以及洗钱者所采用手法的不同，反洗钱报告主体的内部识别和审查在发现的时间、发现后的应对和处理程序以及作出判断的时间上都各不相同。

有些洗钱者直接使用他人身份证件要求金融机构为其开户存款或提供汇款服务，或者长期闲置的账户原因不明地突然启用而且短期内出现大量资金收付，金融机构可以在业务发生当时或很短时间内意识到存在洗钱嫌疑，从而启动进一步关注和审查程序。

但在很多时候，金融机构不能在短期内识别到洗钱可疑活动，比如，企业日常收付与企业经营特点明显不符或者资金收付频率或金额与企业经营规模明显不符的情况就很难判断，因为现代经济社会中存在的企业形式种类繁多，经营情况千变万化，金融机构只有经过足够长的时间充分掌握每一个企业的日常经营状况、现金流量、资产负债情况等信息后，才能作出合理判断。

在很多国家，反洗钱主管部门并不制定具体的可疑交易标准，而是仅作出原则性指导，让金融机构自行掌握标准进行识别和审查。

这不仅因为识别和审查可疑交易是一项难度极高的工作，也是因为这些标准将随着洗钱手法的不断翻新而可能随时发生变化。

随着我国金融机构反洗钱水平的提高，可疑交易标准的掌握权也将逐渐向金融机构自身转移。

二、金融情报中心的核查金融情报中心在收到报告主体提交的可疑交易报告后，为了进一步甄别、筛选可疑交易报告，可以进入相关场所，使用和检查有关数据库及相关设备进行核实调查。

国际标准并未明确规定金融情报中心的核查权力，但部分国家通过本国法律授予金融情报中心这一权力。

《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》银发[2008]391号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，金融机构和相关监管部门依法履行反洗钱义务和监管职责，不断推进金融领域的反洗钱和反恐怖融资工作，成效显著。

为进一步加强金融领域的反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、细化反洗钱操作规程，健全反洗钱内控制度(一)金融机构应在高级管理层中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能移及时获得所需信息及其他资源。

(二)金融机构应加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

(三)金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求。

二、开展持续的客户尽职调查，有效预防洗钱风险(一)金融机构应加强对客户身份资料信息的维护管理工作，确保客户身份资料的准确性和有效性。

对于2007年8月1日前已经通过开立账户、签订金融服务合同等方式与金融机构建立了业务关系的客户，金融机构应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布，以下简称《身份识别办法》)的规定，开展核对客户有效身份证件(身份证明文件)或重新识别客户等工作，并据此补充或更新客户身份基本信息。

(二)按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制订具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作：1.对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年年底完成等级划分工作。