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内容概要一国内外责任保险简况三我国责任保险的潜力险种一我国责任保险市场发展的前瞻性思考四分行业责任保险发展之道一、国内外责任保险简况●国内责任保险简况●占比●强制性保险●公众责任●雇主责任一、国内外责任保险简况 占比年度全国总保费产险总保费责任险保费占产险%1998 1247.3 499.6 14 2.8 1999 1393.2 521.1 17 3.3 2000 1595.9 598.4 21 3.5 2001 2112.3 688.2 28 4.1 2002 3053.1 778.3 37 4.8 2003 3880.0 869.0 35 4.0 2004 4318.0 1125.0 33 2.9 2005 4927.3 1229.9 45 3.7 2006 5641.4 1509.4 56 3.7 2007 7035.8 1997.7 67 3.8 2008 9784.1 2336.7 82 3.5一、国内外责任保险简况●强制和半强制性●旅行社责任险（国家旅游局2010年11月25日第35号令《旅行社责任保险管理办法》）;●船舶油污责任险(2011年2月10日《中华人民共和国船舶油污损害民事责任保险实施办法》);●校园方责任保险（部分省市实施）;●火灾公众责任保险（部分省市实施）;●安全生产责任保险（部分省市实施）；●职业责任险（医疗、会计师、律师职业责任；部分省市实施）●强制性保险的一般做法是地方政府主管部门（如教育局和消防总队）与保险经纪人合作，通过招投标的方式确定共保体，共保体成员通常是那些实力雄厚、与政府关系密切的大公司，其他新兴公司很难在这些险种上有所作为。
一、国内外责任保险简况●公众责任●外资企业大多投保公众责任；内资企业大多投保其衍生产品（安全生产责任），投保公众责任意愿较低，主要原因是事故概率低，赔偿金额不大，遇到群死群伤，国家买单。
●雇主责任●大多由外资企业投保；雇主责任险是强制性工伤保险之外的补充商业责任保险，雇员受到伤害获得工伤保险赔偿之后，很少再以侵权责任为由起诉雇主，法庭对这种做法也不太支持，因此投保了工伤保险的企业较少投保雇主责任保险。
内容摘要（责任保险是本世纪中叶以来国际保险业发展最快的险种之～。
随着社会的进步，经济的发展以及公众自我保护意识大加强，人们的生活越来越离不丌责任保险。
冈此，责任保险白５０年代以来在工业化国家就逐渐渗透到生产与生活的切领域，成为保险市场上举足轻重的业务来源，在美国等发达国家其业务量更是占到整个非寿险业务的一半左右，许多发展中国家也对汽车责任保险等实行强制保险。
责任保险在世界保险业中的发展壮大说明其在社会及保险业中的重要性。
，ｐ围责任保险的发展历史不长，但在寿险业及财产保险其他险种高速发展的同时，综合责任保险的发展速度慢，在财产保险中所占的份额很小。
这与保险、Ｊｋ增长速度高于经济增长速度的一般认识不符。
≯，本文在参考大量文献的基础上对责任保险在国际范围的发展进行了比较全而、系统的阐述，并针对中国的情况提出了一些发展对策。
全文共４章。
第一章介绍了责任保险的有关概念，从需求及供给两方面对责任保险进行经济学分析，并对责任保险的保费构成进行了理论上的探讨；第二章主要介绍了责任保险在困际保险市场的发展状况，重点分析美国等责任保险发达的国家；第三章分析了中国责任保险市场的现状以及我国发展责任保险面临的问题：第四章分析了国际责任保险市场的发展对我国的借鉴意义，并提出我国发展责任保险的对策。
关键词：贵任保险道德风险逆向选择产品责任保险公众责任保险雇主责任保险职业贵任保险学科分类号：Ｆ８４０．６８５ＡＢＳＴＲＡＣＴＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅｉＳｏｎｅｏｆｔｈｅｆａｓｔｅｓｔｇｒｏｗｉｎｇｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｄｕｓｔｒｙｓｉｎｃｅｍｉｄｌ９００ｓ．Ｗｉｔｈｔｈｅｐｒｏｇｒｅｓｓｏｆｔｈｅｓｏｃｉｅｔｙ．ｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｅｃｏｎｏｍｙａｎｄｔｈｅｐｅｏｐｌｅ’Ｓｃｏｎｓｃｉｏｕｓｎｅｓｓｏｆｓｅｌｆ＿ｐｒｏｔｅｃｔｉｏｎ，ＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅｈａｓｂｅｃｏｍｅａｎｉｍｐｏｒｔａｎｔｐａｒｔｏｆｐｅｏｐｌｅ’Ｓｌｉｆｅａｎｄｏｎｅｏｆｔｈｅｍａｊｏｒｓｏｕｒｃｅｓｏｆｉｎｓｕｒａｎｃｅｃｏｍｐａｎｉｅｓ’ｉｎｃｏｍｅｓｉｎｃｅ１９５０ｓ．Ｉｎｓｏｍｅｄｅｖｅｌｏｐｅｄｃｏｕｎｔｒｉｅｓ．１ｉｋｅＡｍｅｒｉｃａ．ＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅｏｃｃｕｐｉｅｓｈａｌｆｏｆｔｈｅｉｎｃｏｍｅｏｆｎｏｎ—ｌｉｆｅｉｎｓｕｒａｎｃｅ．Ｉｎｍａｎｙｄｅｖｅｌｏｐｉｎｇｃｏｕｎｔｒｉｅｓ，ａｕｔｏｌｉａｂｉｌｉｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｂｅｃｏｍｅｓｃｏｍｐｕｌｓｏｒｙｉｎｓｕｒａｎｃｅ．ＩｎＣｈｉｎａ．１ｉｆｅｉｎｓｕｒａｎｃｅａｎｄｓｏｍｅｏｔｈｅｒｐｒｏｐｅｒｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｈａｖｅｍａｄｅｇｒｅａｔｐｒｏｇｒｅｓｓ．Ａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅ，ＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｇｅｎｅｒａｌｌｉａｂｉｌｉｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｈａｓａｒｅｌａｔｉｖｅｌｙｓｌｏｗｉｎｃｒｅａｓｅｓｐｅｅｄａｎｄｏｎｌｙａｃｃｏｕｎｔｓｆｏｒａｓｍａｌｌｐｅｒｃｅｎｔｏｆｔｈｅｐｒｏｐｅｒｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅａｓａｗｈｏｌｅ．ＴｈｉｓｉＳａｇａｉｎｓｔｔｈｅｃｏｍｍｏｎｏｐｉｎｉｏｎ：ＴｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｉｎｓｕｒａｎｃｅｉＳｆａｓｔｅｒｔｈａｎｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｅｃｏｎｏｍｙ．Ｂａｓｅｄｏｎｌｏｔｓｏｆｄｏｃｕｍｅｎｔｓ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｇｉｖｅｓａｎｏｖｅｒａｌｌａｎｄｓｙｓｔｅｍａｔｉｃａｎａｌｙｓｉｓｏｆｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅ，ａｎｄｇｉｖｅｓｓｏｍｅｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓｏｎｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅｉｎＣｈｉｎａ．Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｈａｓｆｏｕｒｃｈａｐｔｅｒｓ．ＣｈａｐｔｅｒＯｎｅｇｉｖｅｓｓｏｍｅ。
产品责任保险国际比较及对策本文在国际比较的视角下，从保险业整体社会功能、产品责任保险、产品责任保险法制建设、产品责任保险科学管理等几个方面分析了我国企业责任保险发展趋空化矛盾，并提出了大力发展产品责任保险的对策措施。
标签：责任保险趋空化国际比较一、我国保险业整体社会功能趋空化矛盾我国保险业发展相对于国内外经济与社会发展严重滞后。
我国自1978年以来国民经济高速发展，进入本世纪最近几年增速依然很高，GDP从1999年的82067.46亿元人民币增加到2005年的182321亿元，平均年增长速度高达14.23%。
而保险业务收入1999年～2005年均增长24.25%，远高于GDP的增长速度。
但衡量一国保险的发展水平不是保费总量指标，而是保险密度(人均保费)与保险深度(保费收入／国民生产总值)。
1999年～2005年我国保险深度平均为2.53%，保险密度为235.75元(折合美元约30美元)，1994年～2003年OECD国家平均保险深度在8.4%～10.12%之间，保险密度在1723美元～2737美元之间。
而财产保险的这两个指标更是低得惊人。
我国社会保险不仅覆盖面窄，而且标准低。
商业性保险理应有更大的发展，但我国商业保险也远远落后于经济发达国家。
我国保险业远未发挥现代保险业的经济补偿、资金融通、社会管理与服务功能。
资料来源:ORGANISATION FOR ECONOMIC CO-OPERATION AND DEVELOPMENT（OECD）:Insurance Statistics Yearbook 1994年～2003年～2005年Edition二、我国产品责任保险趋空化矛盾我国产品责任保险与国外发达国家相比则更显先天不足。
我国的产品责任保险于1980年起步，当时属于涉外保险业务。
主要是为了应付国际贸易的需要和为某些家用电器类等非主流资料来源:2005年保险数据来源于2006年中国保险年鉴数据;1999年～和国2005年国民经济和社会发展统计公报产品服务的。
01责任保险概述Chapter赔偿限额特殊性责任保险的赔偿限额通常根据保险合同约定，超出限额部分由被保险人自行承担。
定义责任保险是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。
当被保险人依法应对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任。
标的特殊性责任保险的标的是被保险人依法应负的民事损害赔偿责任。
赔偿处理特殊性责任保险的赔偿处理涉及第三者，保险人一般直接对第三者进行赔偿。
责任保险的定义与特点责任保险的种类与范围责任保险的发展历程起源发展趋势02责任保险的承保与理赔Chapter确定保险费率及条款签订保险合同支付保险费承保要点核实投保人资格及保险标的明确保险责任与除外责任承保流程与要点评估风险并合理厘定费率规范填写投保单及保险合同理赔程序受理报案现场查勘与调查取证履行赔付义务注意事项01及时报案并提供相关证明材料020304配合保险公司进行现场查勘与调查取证工作如实陈述事故经过及损失情况，不得隐瞒或虚报了解并遵守保险合同约定的理赔时限及要求案例一某公司因产品质量问题导致消费者受伤，保险公司如何进行理赔处理？分析要点产品质量问题导致的消费者受伤属于责任保险范畴，保险公司应依据保险合同约定进行理赔处理。
具体步骤包括受理报案、现场查勘、核定损失、理算赔款并履行赔付义务。
同时，保险公司还应协助被保险人加强与消费者的沟通，妥善处理纠纷。
案例二分析要点03责任保险的风险评估与定价Chapter风险评估方法与模型风险识别通过调查问卷、专家访谈等方式，识别出可能对被保险人造成损失的风险因素。
风险量化运用统计学、概率论等方法，对识别出的风险因素进行量化评估，确定其发生的概率和可能造成的损失程度。
风险模型构建基于历史数据、行业经验等信息，构建风险模型，预测未来可能发生的损失情况，为保险定价提供依据。
保险定价原理差异化定价策略动态调整策略030201保险定价原理与策略01020304被保险人行业特点法律法规和政策环境被保险人规模保险市场竞争状况影响因素分析04责任保险的法律与监管Chapter《合同法》对合同的订立、履行、变更、解除等方面进行了详细规定，为责任保险合同提供了法律保障。
