电子支付与网上银行 (2)

《电子支付与网上银行》考试大纲题型：1）选择题：10题*3分=30分2）填空题：10空*2分=20分3）简答题：2题*15分=30分借记卡贷记卡预付卡区别4）综合题：2问*10分=20分电子支付网上银行知识点：1）支付的定义⊿支付：商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。

⊿支付的3层含义：①一种支付行为；（paying）②支付了某种物品；（payment）③一种补偿和回报。

（paid）2）支付的各种形式：⊿实物支付：实物支付在支付过程中体现了相当于其实物本身的价值。

——牛，羊，金块，银条⊿信用支付：货币、纸币，支票，转账支付（贷记转账和借记转账），自动清算所支付，金融卡（先支付，实时支付，后支付）货币是其本身不含有实际价值的资产，是一种支付手段。

对货币的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心，因而属于信用支付支票：开票人对其银行存款账户开出的具有签字的、指令其银行将指定金额付款给指定的第三方的书面文件。

转账支付：与支票相比，减少了支付的不确定性和由于退单造成的额外成本自动清算所支付：对支付指令的处理采取批量处理的方式，通常以净额进行结算。

3）金融卡的3种类型1、先支付（预付卡、电子钱包）2、实时支付（借记卡）3、后支付（信用卡）4）电子支付的定义和特征定义：指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转特征：⊿采用先进的技术通过数字流完成信息传输；⊿电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（如Internet ）之中；⊿电子支付使用的是先进的通信手段；⊿电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势计算机和互联网技术的发展是电子支付系统出现的条件。

5）移动支付的基本概念移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。

网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战1100724 李季摘要：2012年11月11日，仅仅一天通过网络商家的价格策略，网络支付的交易额达到惊人的191个亿。

而这191个亿都是通过网上银行进行电子支付的，我国的电子支付已经进入到快速的成长期，而在这个时期内网上银行所面临的发展不容乐观，我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。

关键词：网上银行电子支付良性发展（一）我国电子支付的现状和面临的风险从字面的定义来看，电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。

从交易上看，电子支付（Electronic Payment），又称“网上支付”，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。

我国的电子支付包括支付宝、财付通、安付通、电话银行、手机支付、快钱、贝宝、电子支票、移动支付、手机钱包信用卡、借记卡、充值卡、网上银行等都属于电子支付的范畴。

随着我国物联网的普及率的逐年提高，互联网正在逐步走进我们的生活与工作。

根据CNNIC最新发布的数据，我国网上用户年增长80.9%，在所有应用中排行第一，网上支付渐渐成为了社会大众生活中不可或缺的部分之一。

与此同时银监会数据也显示，2008年国内网上银行交易总额已达300万亿元，占整个银行业务总额的30％目前，国内银行早已开始重点部署电子银行战略高地，纷纷跑马圈地，尽可能开展各种电子支付业务。

在业务形态上，电子银行也已经深入到物流、教育、航空、旅游、游戏、IDC、保险、公共事业缴费等众多行业之中，争取以最便捷全面的服务争取更多的客户，国内各大银行纷纷将其作为在重点业务之一，尤其是中小银行，更是大力发展电子银行弥补自己在网点柜台的不足，将其作为拓展客户提高利润的重要手段。

第一章概述1、电子支付定义较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。

2、网络支付与电子支付的关系网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。

电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。

广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。

电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展与概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。

3、网络支付的条件网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。

从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。

其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。

（1）、商家系统商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。

（2）、客户系统客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。

它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。

一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。

（3）、支付网关支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。

其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密与解密，以保护银行内部网络的安全。

（4）、安全认证安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。

目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。

为了确认交易各方的身份以与保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。

4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。

《电子支付与网络银行》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释：1. 电子支付：电子支付是指通过电子信息技术，利用银行或第三方支付平台进行货币资金转移的行为，包括网上支付、移动支付、电话支付等多种形式。

2. 网络银行：网络银行（也称为在线银行）是一种基于互联网技术提供金融服务的新型银行运营模式，客户可以通过电脑、手机等设备连接互联网进行账户查询、转账汇款、投资理财等各种银行业务操作。

3. 第三方支付：第三方支付是指在交易双方之间，由与买卖双方均有合作关系，并具备一定实力和信誉保障的第三方机构提供安全、便捷的支付服务。

如支付宝、微信支付等。

4. 数字签名：数字签名是电子支付中保证交易安全的一种手段，它通过对信息进行加密处理生成一段数据，用于验证发送者的身份以及信息的完整性，防止被篡改。

5. 快捷支付：快捷支付是一种基于银行卡的支付方式，用户预先将银行卡与支付平台进行绑定，后续支付时只需输入平台提供的动态验证码即可完成付款，简化了传统网银支付的繁琐步骤。

二、填空题：1. 在电子支付系统中，______支付是目前最主流且广泛应用的支付方式之一，用户只需扫描二维码即可完成支付。

答案：二维码2. 网络银行的主要特点包括全天候服务、_______服务和自助服务。

答案：跨地域服务3. 为确保电子支付的安全性，通常采用的技术手段有加密技术、_______技术和反洗钱技术等。

答案：数字签名技术4. 通过网络银行进行的跨国汇款业务，主要依托于_______系统进行清算结算。

答案：SWIFT（环球银行金融电信协会）5. 在电子支付领域，_______承担着连接消费者、商家和金融机构的角色，降低了支付过程中的信用风险。

答案：第三方支付平台三、单项选择题：1. 下列哪种支付方式不属于电子支付范畴？A. 微信支付B. 支付宝支付C. 现金支付D. 银联在线支付答案：C. 现金支付2. 用户在网上购物时，通过网络银行支付货款，这体现了网络银行的哪种功能？A. 信息服务功能B. 信贷服务功能C. 结算服务功能D. 投资理财功能答案：C. 结算服务功能3. 关于电子支付的安全性，下列说法错误的是：A. 电子支付使用数字签名可以有效防止信息被篡改B. 使用SSL协议可以对传输的数据进行加密保护C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用D. 反欺诈系统是防范电子支付风险的重要手段答案：C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用4. 下列哪一项不是第三方支付平台的主要优势？A. 提供便捷快速的支付体验B. 具备较高的风险管理能力C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私D. 减少了因信任问题带来的交易障碍答案：C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私（实际上，第三方支付平台需要遵循相关法规要求，一般不支持匿名交易）5. 当前我国广泛推行的“非接触式”电子支付方式主要是指：A. 网上银行转账B. 手机NFC支付C. 刷脸支付D. 二维码扫码支付答案：D. 二维码扫码支付四、多项选择题：1. 电子支付系统通常包括以下哪些组成部分？A. 用户B. 商户C. 支付网关D. 银行卡组织E. 发卡银行和收单银行答案：ABCDE2. 下列哪些属于网络银行提供的服务功能？A. 账户查询B. 网上转账汇款C. 在线贷款申请D. 网络购物支付接口E. 手机充值答案：ABCDE3. 第三方支付平台在交易过程中扮演的角色包括：A. 清算机构B. 信用中介C. 安全保障者D. 数据处理中心E. 信息验证方答案：ABCDE4. 关于电子支付安全技术，以下哪些是正确的描述？A. 数字证书用于确认用户身份B. 加密技术保护数据传输的安全性C. 风险控制系统可以预防欺诈行为D. 双因素认证提高账户登录安全性E. SET协议确保了支付过程中的信息安全答案：ABCDE5. 以下关于电子支付与网络银行发展的趋势表述正确的是：A. 移动支付将成为主流支付方式B. 区块链技术将在支付结算领域得到应用C. AI技术将提升金融服务的个性化体验D. 跨境支付将更加便捷且成本降低E. 生物识别技术将进一步加强支付安全答案：ABCDE五、判断题：1. 电子钱包是一种基于网络银行账户的虚拟账户，用户可以通过它进行在线支付。

东财网院2009年3月课程考试《网络银行与电子支付》案例（共三个案例，任意选一个案例写作）案例分析1：2007年3月10日，上海蔡中的网银被窃，损失19万元。

2007年5月17日，交通银行客户杨俊文的100万元被人通过网银转移，消费一空，以上2个案例的用户，分别选择了使用数字证书技术的网上银行。

2007年，林某于9月11日花11万元在农业银行购买基金，并开通网上银行服务，10月15日，基金被他人通过网上交易系统赎回，现金被转走购买物品。

此案例用户使用了数字证书技术的基金账户。

据记者了解，在“工商网银受害者集体维权联盟”网站上列出了至少500位，使用网上银行并遭受经济损失的用户，其中部分选择了数字证书技术。

专家指出有越来越多的用户正在电子商务应用中选择网上银行和数字证书服务，但频繁出现的各种安全问题，让用户对网上银行服务疑虑重重，如果选择了数字证书服务，仍然出现了问题，更会让用户望而却步。

究竟是什么原因使得网银平台和数字证书技术如此脆弱？今天的峰会上，由中国电子学会电子签名专家委员会和中国学会电子商务专家委员会联合发布的《2006-2007年中国电子签名发展研究报告》中指出，用户认同程度普遍低下，其次缺少优质的产品和服务，第三方面问题是从业人员技术水平不足，成为电子商务中电子认证及数字证书应用发展的瓶颈。

综合上述材料，请撰写详细叙述：（1）在电子商务活动中，网络银行的功能有哪些？（2）网络银行给电子商务活动带来哪些便利？（3）在当前的网络银行使用中，存在着哪些潜在的危险？（4）为了保证网络银行被安全的使用，常见的方法有哪些？（5）如何改进电子签名技术，提高网络银行的安全？字数要求：2000—3000字。

案例分析2:据公开披露的资料显示，截至2008年8月底，支付宝的用户数已经突破1亿，日交易数额突破了4.5亿元，而伴随着国内电子商务的井喷，最近的10月20日支付宝的日交易额又突破了5.5亿元。

随着用户范围的扩大和影响力的提高，支付宝如何盈利的问题也成为很多人关心的话题。

第五章网上银行与电子支付第一节网上银行一、什么是网上银行1．网上银行的定义网上银行是随着网络技术、通信技术、电子商务技术的发展而发展的，直接通过Internet 为客户服务。

网上银行E-Bank(Electronic Bank)，也称为“电子银行”。

它是指以Internet为媒介，以客户发出的信息为依据的一个虚拟银行柜台。

客户只要拥有一台能够上网的计算机，就可以不受时间、距离的限制，享受安全、实时的网上金融服务。

包括提供对私、对公的各种零售批发的全方位银行服务，还可以为顾客提供跨国的支付与清算等其他贸易、非贸易的银行服务。

2．网上银行的形式网上银行发展到目前基本上有以下两种形式：（1）传统银行开展的网上银行，它实际是把银行服务业务运行到Internet中。

目前我国开办的网上银行业务都属于这一种形式，例如，中国银行、中国人民建设银行、招商银行、中国工商银行等。

（2）根据Internet的发展而发展起来的全新的电子银行，这一类银行业务都要依靠Internet来进行，而不涉及传统银行的业务。

3．网上银行的特点不管是传统银行开展的网上银行还是全新的Internet上的银行，它们都具有以下几个特点（1）网上银行的的发展是建筑在计算机和计算机网络与通信技术基础上的。

（2）突破了传统的银行业务操作模式，把银行的业务直接从店堂柜台前开始的传统服务流程接到Internet上的电子交易模式。

（3）使用简单，客户只要有一台计算机、调制解调器、一根电话线就可以使用网上银行提供的各种服务了。

例如，查询存折帐单、信用卡余额、自动定期交纳各种社会服务项目的费用等。

（4）服务多样化，目前网上银行可以满足客户各种各样的需求，例如，网上支票报失、查询服务、维护金融秩序、汇款、交易信息、网上购物等服务。

（5）使用成本低廉，使用网上银行，可以实现“人在家中坐，钱从网上来”的梦想。

用户只要坐在家中就可以与银行打交道，就可以要求银行提供以上服务，这样可大大节约用户的交通费用、等待与信息获取等时间，减少了银行服务的中间环节，大大降低了成本。