中国银行--双向宝(汪柯)ppt

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中银2

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产品特色1. 支持多种货币：个人外汇买卖交易币种有：美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元和港币9种外币；个人账户贵金属买卖交易货币有：美元金和人民币金。

2. 支持多种交易方式：除即时交易外，提供多种委托挂单交易方式，包括获利委托、止损委托，以及“二选一”委托、追加委托、连环委托方式等，帮助投资者更好地把握国际汇市瞬息万变的行情。

3. 交易方便、安全性高：客户使用中国银行新外汇买卖客户端或网上银行即可在线进行交易，交易时间长，高效、快捷；客户登录需通过三道防线（用户名、密码加动态口令登录），安全性高。

适用对象凡具有完全民事行为能力的自然人均可申请在中国银行叙做双向宝业务。

办理流程1、客户在叙做个人“双向外汇宝、账户贵金属”交易前，需到中国银行柜台开立个人“双向外汇宝、账户贵金属”交易专户。

开户需持本人有效身份证件和主账户为活期一本通的长城电子借记卡，以此作为“双向外汇宝、账户贵金属”的签约账户，即资金结算账户（一个有效身份证件号码下只能开立一个交易专户，一张长城电子借记卡下只能开立一个交易专户），并办妥以下手续：（1）完成《中国银行股份有限公司客户风险偏好测试》，确认本人的风险承受度。

（2）完整如实填写《中国银行股份有限公司“双向外汇宝、账户贵金属”业务申请表》。

银行业务培训课件PPT

贷款
投资
票据贴现存款借款金融债券发行股票
汇兑、信托、代理、委贷、信用卡等
担保、贷款承诺、投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

中行双向外汇宝、黄金宝.pptx

合约管理 1.EUR/USD 10 2.EUR/USD -10
将合约 1平仓亏损50 点
将合约 2平仓，获利 100点
锁死状态
激活状态
一键交易能加快交易速度，但也可能增加误操作的概率，要提醒客户谨慎使用该功能
总结
交易点差
隔夜利率风险度爆仓风险
双向宝直盘单边5点
不收不放大，与实盘类似爆仓几率很小
原10倍保证金直盘单边5点
收，持仓有成本放大，风险较大爆仓风险较大
外汇宝、黄金宝
直盘最小欧元单边9点
无风险较小没有爆仓
交易货币对
客户操作系统
交易功能
比保证金增加EUR/AUD 和美元金交易
不需要CA证书，新增K 线图表窗口
6个直盘货币对，4 个交叉货币对
需要CA证书，只有数字牌价
货币对更全通过新网银交易
中行双向外汇宝、黄金宝
一站式双向外汇黄金交易操作平台
什么是双向宝
❖ “双向外汇宝、黄金宝”是中国银行为满足客户投资需要而设计的外汇和黄金交易类产品。
❖ 客户通过银行提供的报价和交易平台，在事前存入超过开仓名义金额的交易保证金后，做多或做空外汇、黄金，以期在价格波动中获取收益，或对冲原有资产负债，同时承担相应
双向宝四大特点之三：成本低
❖ 都是不放大的交易，双向宝所有直盘货币对双边点差10点，低于实盘外汇买卖。
❖ 不再收取隔夜利息，不怕套牢，大胆交易
双向宝四大特点之四：客户端升级
❖ 追击委托 ❖ 双向建仓 ❖ 一键交易
1.4150
1.41
1.40
设置追击委托10bp
委托到价
平仓点位 1.4140 平仓点位 1.4090

中国银行ppt

内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
中国银行简介
• 全称中国银行股份有限公司，总行位于北京市复兴门内大街1号。成立于1912年，是中国五大国有商业银行之一，规模在中国五大银行位列第三。
• 中银都市卡荣获2010年度“最佳情感信用卡”。
中银北大信用卡
• 中银北大信用卡首发于 2006年，是总行平台发行的第一张校园类联名卡，卡面设计低调独特，以北京大学著名景观未名湖为主要元素。
• 中银北大信用卡是一张符合国际标准的VISA双币信用卡，具备中银标准信用卡的基本功能与服务，中银北大信用卡申请人仅限北京大学校友与员工。
• 中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
中国银行标志
• 中国银行行标于1986年经中国银行总行批准正式使用。行标从总体上看是古钱形状代表银行；“中”字代表中国；外圆表明中国银行是面向全球的国际性大银行
• 中国银行LOGO中文行名：中国银行中文行名字体由郭沫若先生题写，标识由香港著名设计师靳埭强设计。
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状更加恶化。
• 中银信用卡荣获2008年度“市场贡献奖”。
Visa奥运信用卡（2004）中银中银VISA奥运信用卡荣获“2005年度服务创新奖”、“2007年度

中国银行原油宝事件案例分析PPT课件

交易原理
1
原油宝是代客买卖原油期货
2
模拟出来的期货交易场景
3
汇总买卖后再分配到个人
4
个人名下并无原油期货仓位
5
没有杠杆的交易不会被强平
一
原油宝是代客买卖原油期货
原油宝是银行面向个人投资者的理财产品，银行首先是
给自己开了一个大账户，这个大账户可以在境外交易所直接进行原油期货交易。银行自己并不想交易原油期货，这种投机性交易超出了它的经营范围，但它想挖掘新的利润增长点，于是就设计出了原油宝产品，以代客理财的名义为客户交易原油期货。合约结算价由中行公布，参考期货交易所公布的相应期货合约当日结算价。客户在银行开立原油宝账户，这个账户是在银行内部的，绝无可能到境外交易所去交易原油期货，而是银行根据客户的指令代为交易。
交易自主，风险自担
3 part 案例引入中国银行原油宝巨亏事件
事件始末
近几年，随着投资理财市场不断转型发展，百姓在购买理财产品时，不再局限于传统产品，原油市场已成为不少投资者的新选择。2018年，中国银行由此推出一款个人账户交易类原油产品 “原油宝”，其交易门槛低、交易方式多样、不带杠杆、风险低的优势广受投资者青睐。
三、汇总买卖后再分配到个人
银行每天都会接到大量客户的交易指令，很多交易指令是鸡零狗碎的，有的只有1桶或几桶，每个客户的报价又不一样。银行不可能一一对应为这些客户到境外期货市场去买卖原油期货，而是将这些交易指令汇总以后再执行，然后再根据自己添的加标买题入成本加价分摊给每个客户，只有对大客户才会实时执行买卖指令。这就是买入价和卖出价的由来，这也是银行不会亏的原因。
但是由于4月20日美国西得州轻质原油期货结算价收于每桶-37.63美元，这是芝加哥商品交易所集团WTI原油期货合约上市以来第一个负值结算价，也是原油市场历史上绝无仅有的一次波动— —即：卖方必须向买方支付购买原油期货费用。

中行双向宝操作方法

中行双向宝操作方法
中行双向宝是中国银行推出的一种金融产品，可以通过以下步骤进行操作：
1. 登录中国银行官方网站或打开中国银行手机客户端。

2. 在网页或客户端首页上找到“产品与服务”或“理财产品”。

3. 在产品列表中寻找双向宝产品，点击进入详情页面。

4. 在详情页面上，阅读产品介绍和相关条款。

5. 如满意产品信息，并已了解风险提示，点击“购买”或“申购”。

6. 根据指引填写购买金额和相关信息。

支付方式一般有账户支付、网银支付或柜台支付等，根据自身需求选择支付方式。

7. 确认购买信息后，按照提示完成支付流程。

8. 成功购买后，可在账户或客户端中查看持有的双向宝产品和相关信息。

9. 在规定的操作时间内，可以选择卖出或结售汇等操作，根据自身需求执行相应操作。

需要注意的是，双向宝是一种投资产品，投资需谨慎，具有一定的风险性。

在购买前应详细了解产品特点、风险等相关信息，并根据自身的风险承受能力和投资目标做出决策。

如果在操作过程中有任何问题或困惑，可以咨询中国银行工作人员或拨打客服热线寻求帮助。

中国银行--双向宝(汪柯)

双向宝产品简介
湖北省分行资金业务部
汪柯
0
二、保证金交易
保证金交易，英文：MARGIN，香港：孖展保证金业务实现双向交易的原理的关键——借贷
二、业务原理
保证金交易的特点： 1、保证金 2、隔夜延展损益（隔夜利差） 3、强制平仓
二、业务原理
1、保证金
做为质押，为交易提供清算保证杠杆倍数（保证金比例）：单倍（无杠杆）、10倍（10：100）、100倍（1
目前，双向宝的强行平仓比例是保证金充足率低于100%，报警比率为低于102%。
强行平仓的顺序：按照 “单笔亏损比率从大到小顺序”的原则进行逐笔强制平仓，直至保证金充足率上升至100%(含)以上为止。
二、业务原理
保证金交易的交易标的是“合约”，而非货币数量。异于实盘。保证金开在平仓的时候，损益体现在保证金账户内。
2、“保证金交易专户”的概念是指客户开立的用于外汇保证金交易的专用账户。保证金交易专户必须依据实名制规定出示本人有效身份证件在柜台开立，不允许代办。
3、保证金账户：本系统目前的保证金账户为外汇账户和人民币账户。 4、“保证金结算货币”的概念
在外汇保证金交易专户中，系统用于计算保证金净值，核算客户盈亏的货币。客户只有在存入保证金后才可以进行保证金外汇买卖。（美元和人民币）、 5、新外汇买卖扣账顺序
交易保证金冻结，先钞后汇，解冻时反之。客户亏损扣和客户支付隔夜利息划保证金，先钞后汇。客户盈利体现在美元钞户上。人民币金交易的保证金均以人民币结算。
双向宝
【我行双向宝优势】：
1、双向交易。既可做多，又可做空。 2、门槛低。外汇买卖100美元左右即可交易；黄金需满1盎司，但以 0.1盎司累进
。人民币金10手起，即10克起，以手（1克）累进。 3、挂单品种多。获利、止损、二选一、追加和连环五种。 4、挂单周期长。最长近7个自然日。 5、全天24小时不间断交易。周一早7:00——周六凌晨5:00（纽约夏令时）；6:00（纽约

《银行保理业务培训》PPT课件幻灯片PPT

内部资料注意保密
10
2.2 保理业务风险控制
明确卖方的履约责任
卖方履行商务合同的标准
- 发货清单
- 到货证明
- 初验合格证书
- 终验合格证书
卖方必须充分履行其在商务合同项下的义务，并及时取得
有关证明文件，否那么将构成债权转让合同项下的违约
责任，银行可追索。
内部资料注意保密
11
2.2 保理业务风险控制
21
目录
第一部分保理业务基础 1 保理业务概述 2 保理业务风险及控制
第二部分保理业务市场概要及业务重点领域 1 保理业务市场概要 2 我行保理业务重点领域
内部资料注意保密
22
2.4 我行保理业务相关规定
➢ 保理业务的管理文件
✓ ?中信银行保理业务管理方法〔1.0版 2021〕? ✓ ?中信银行保理业务操作规程? ✓ ?中信银行保理业务协议簇? ✓ 国内保理业务合同 ✓ 出口保理业务合同 ✓ 进口保理业务合同 ✓ 再保理业务合同
内部资料注意保密
19
1.2 保理市场前景
➢ 用以上两种方法对国内保理业务量进展预测，显示国内保理业务量在2021年至 2021年大约到达8000亿美元到9000亿美元， ➢ 用国内社会消费品零售总额数值与国内保理业务量回归预测，当国内社会消费品零售总额到达45000亿美元时〔2021年国内社会消费品零售额是32871.15亿美元〕，国内保理业务量预测到达8000-9000亿美元。
4,897
2.04%
1,982 93.18%
6,879 18.09%
15,840 223.46%
3,036 53.18%
18,876 174.40%
24,309 53.47%

银行主要业务PPT课件

• （2）助学贷款国家助学贷款和一般商业性助学贷款
• 国家助学贷款是指银行向在中国境内（除）高等学校中经济确实困难的全日制普通本科、专科生（含高职）、研究生和第二学士学位生发放的，用于支付学费、住宿费和生活费用的人民币贷款。
精品课件
10
（一）个人贷款业务
• 国家助学贷款按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10 年。在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人承担。
精品课件
11
（一）个人贷款业务
• （4）个人住房装修贷款
• （5）个人耐用消费品贷款
• （6）个人权利质押贷款
• 3、个人经营贷款
• 是指银行向自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。
• 4、信用卡透支：个人卡透支，透支额度一般每月不超过5万元。贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长 60天。两种卡的透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利。
精品课件
18
（三）债券投资业务
• 3、债券投资的收益
• 投资收益率是指一定数量的债券投资收益与投资额的比率。
• （1）名义收益率=
票面利息面值 100%
• （2）即期收益率=票面利息/购买价格*100%
• （3）持有其收益率（售价-买价+利息）/买价*100%
• （4）到期收益率
• 4、债券投资风险
2005年9月21日计息
活期存款每季末月的20日为结息日，次日付息。
精品课件
1
• 2、个人存款（储蓄存款）业务

双向宝

存入保证金即获名义金额
中国银行深圳分行资金业务部介绍说，投资者持本人身份证到中国银行深圳分行任一网点均可以办理双向宝开户，在开户之后，投资者只需要在双向宝交易专户按规定存入一定金额的保证金，银行将提供给投资者一定比例的名义金额，投资者凭借名义金额即可通过银行提供的报价和交易平台进行外汇买卖或黄金买卖。
通过双向宝交易，王先生成功抓住市场涨跌变化时机，买多卖空共盈利60美元。
据介绍，双向宝交易标的可以为：欧元／美元、英镑／美元、美元／日元、美元／瑞士法郎、美元／加元、澳元／美元、欧元／英镑、英镑／日元、澳元／日元、欧元／日元等。交易低起点为一手，其中外汇交易一手为100基础货币，黄金交易一手为0．1盎司。
双向宝交易实例
王先生在中国银行办理双向宝交易账户，并在保证金专户中存入2000美元。经过分析，王先生预计欧元／美元的汇价短期内将维持在1．3500～1．3800间波动，并在1．35买入10手欧元／美元折合1350美元，冻结保证金1552．5美元（按交易金额的115％冻结保证金）。
当晚公布的欧元区经济数据向好，推高欧元／美元汇价王先生决定获利了结，将持有的10手欧元／美元多头进行平仓，成交价为1．38。王先生获利为1000×（1．38－1．35）＝30美元。
同时，王先生认为1．38附近是近期欧元／美元区间波动的阻力位，决定在高位卖空10手欧元／美元合约，成交价为1．3750。果然，欧元兑美元又调整至1．34附近，王先生决定获利了结，回补空头，成交价为1．3450。王先生获利为1000×（1．3750－1．3450）＝30美元。
中行国内首推双向宝业务
中国银行深圳市分行今日推出一款名为“双向宝”的金融产品，既是面向个人的外汇黄金交易类产品，也是目前市场上仅有的可以卖空外汇和美元计价黄金的工具。中国银行是国内首家开办双向宝业务的银行。

中国银行供应链融资产品介绍讲义课件PPT课件( 39页)

32
主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好的条件下，订单融资本息的顺利支付还有赖于卖方按订单约定备货发运，因此必须把握卖方履约风险。
确定客户准入，选择主营业务突出，买卖双方有长期稳定业务往来、历史履约记录良好，客户评级在B以上的我行重点支持的结算客户
6
国内供应链融资产品的现状
随着客户物理供应链的形成，针对客户物理供应链的金融供应链解决方案逐渐兴起。供应链金融服务成为各大银行贸易金融服务的主攻方向。
7
国内融信达业务
8
融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
利和义务客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、
业务申报、报损索赔等等权责清晰，操作简单
10
国内融信达业务流程图
5、银行成为保单向下的赔款受让人
保险公司
2、投保信用险
4、签发保单核定额度
3、资信调查核保
卖方
1、贸易合同
买方
5、赔款转让协议
6、融资支持
银行
7、到期日付款至指定银行账户
15
国内融信达——融资比例和融资金额
应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例

“双向宝”业务操作指南(升级后)

“双向宝”业务操作指南目录第一部分：网上客户端交易软件操作简介一、客户端交易软件下载二、客户端交易软件安装三、客户端交易软件登录和ETOKEN自助绑定操作四、主页面简介五、账户信息查询和转账操作六、在“合约管理”区对“未平仓头寸”进行查询、平仓及委托操作七、在“图形牌价”区进行平仓、建仓及委托交易八、在“挂单管理”区进行查询和撤销操作九、历史数据查询第二部分：电话银行渠道功能目录内容第一部分：网上客户端交易软件操作简介说明：①系统升级后，“双向宝”业务网上客户端交易软件将由升级后的客户端交易软件所取代，旧线客户需要下载新的客户端交易软件。

②同时为加强对账户的安全防护，新客户端增加“ETOKEN动态口令”验证登录机制。

客户需用与“双向宝”业务关联的借记卡所对应的身份证件申请配置“中国银行ETOKEN动态口令牌”（若已持有符合上述要求的“ETOKEN动态口令牌”，则无需再配置），并将“ETOKEN动态口令牌”与客户端软件进行绑定操作。

客户可自行通过首次登录新线网上客户端软件实现自助绑定操作，也可前往网点柜台进行绑定。

③旧线客户首次登录新线网上客户端交易软件时，“用户名”：用原“双向宝”账户签约关联的借记卡卡号；“密码”：保持不变，仍为升级前客户端交易软件登录密码。

一、客户端交易软件下载1、登陆中国银行全球门户网站（/），选择“个人金融服务”，进入个人金融板块：①2、在“个人金融业务”板块页面的右侧区域，点击“双向宝”，即可进入双向宝界面：②3、您在浏览我行“双向宝”业务介绍的同时，点击“立即下载”图标，将双向宝客户端软件下载到您电脑中的相应位置③选择您需要保存客户端软件的位置④二、客户端交易软件安装1、将下载好的客户端软件进行解压：解压完毕，在相应位置出现文件夹：2、打开文件夹，双击“BOCNFXSCLientSetup.exe ”，按照程序提示进行操作即可。

①②③③/①③/②③/③③/④③/⑤③/⑥③/⑦安装完成后，您的桌面出现如下“中国银行新外汇买卖系统客户端”图标：三、客户端交易软件登录和ETOKEN 自助绑定操作1、双击桌面上的快捷方式，弹出客户端系统登陆界面；2、在“用户名”栏输入卡号（全卡号）、“密码”栏输入升级前旧线客户端登陆密码（若已忘记旧密码，可以持本人有效证件及签约卡到中行各网点进行密码重置））和“动态口令”栏输入“ETOKEN 动态口令（“ETOKEN 动态口令”为与关联借记卡相同证件配置的“中国银行ETOKEN 动态口令牌”中的数字密码）。

中国银行供应链融资业务流程ppt课件

存货类融资产品
01
02
03
静态抵质押授信
企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押物，向中国银行申请贷款。
动态抵质押授信
企业在抵质押期间，可以以货易货，只要存货价值不低于核定的最低价值控制线即可。
标准仓单质押授信
企业以交易所指定交割仓库出具的标准仓单为质押物，向中国银行申请融资。
预付账款类融资产品
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状况、供应链情况进行实地调查，了解客户实际需求和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照银行内部审批流程进行审批，包括风险评估、额度核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式文件形式通知客户，包括授信额度、融资利率、还款方式等。
风险预警
建立风险预警机制，及时发现和预警潜在风险，采取相应措
施进行风险控制。
还款管理
按照合同约定对客户进行还款管理，确保客户按时足额还款
。
不良贷款处理
对出现不良贷款的客户，银行将采取相应措施进行催收、追
偿和资产保全等操作。
05
供应链融资业务案例分析
案例一：某汽车制造企业供应链融资方案
融资需求分析
供应链融资主要模式
• 应收账款融资模式：以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，这种模式使得企业可以及时获得机构的短期融资，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。
• 保兑仓融资模式：保兑仓业务指承兑银行与经销商（承兑申请人，以下称买方）签订《保兑仓业务合作协议》，经销商根据与销售方（以下简称卖方）签订的《购销合同》向承兑银行交纳一定比率的保证金后，承兑银行开出以卖方为收款人的银行承兑汇票，卖方收到银行承兑汇票后随即向买方发货，并将仓单质押给承兑银行，银行根据买方缴纳的保证金签发等额的《提货通知书》，卖方则凭承兑银行签发的《提货通知书》向买方发货，买方逐步支付货款并支取货物，由此而开展的贸易融资业务。

银行结算业务产品介绍.ppt

特性:
是开证行有条件的付款承诺，开证行承担第一性的付款责任。
是独立于合同的自足文件，不受合同的约束。
是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。
进口开证
种类即期付款信用证- 即期付款（SIGHT PAYMENT L/C）远期承兑信用证- 承兑受益人开出的汇票并在汇票的到期日付款（ACCEPTANCE L/C）迟期（延期）付款信用证- 按信用证规定所确定的到期日付款（DEFERRED PAYMENT L/C）议付信用证- 根据受益人依照信用证出具的汇票及/或提交的单据向出
进口开证
控制要点是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。对不可撤消的信用证而言，在其规定的单据全部提交指定银行或开证行，并符合信用证条款下，便构成开证行的确定承诺。通知行的选择: 最好是与中行有代理行往来关系的银行,特别是印巴、拉美。假远期信用证：条款：USANCE BILLS DRAWN HEREUNDER ARE TO BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS. ACCEPTANCE COMMISSIONS AND DISCOUNT CHARGES ARE FOR BUYER’S (OR BENEFICIARY’S)ACCOUNT. 对受益人——即期收汇；对开证申请人——名义远期付汇,即期支付需求；须注意利息由谁承担。
• “达”：有效促进业务发展，进而实现生意发 “达”
• 采用赊销方式，有众多的国内买方
• 拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/ 地区
28
中行合作伙伴
目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。
➢ 国内融信达业务合作伙伴：
➢ 出口融信达业务合作伙伴：

银行保函业务培训(PPT 75页)

保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的受益人）获得一种保证，以消除其对商业合同的一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑虑，促使商业交易顺利进行。银行保函以银行信用替代商业信用作为履约保证，易于为受益人接受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承包工程项目及各种商务项目中。保函是一种项
中国银行的优势
• 遍及全球的金融服务网络（4700多家） • 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的
国结专业队伍） • 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专
业化管理 • 国内同业金融创新• 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的内控制度
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、
代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、
各类银行保函等；
什么叫中间业务？
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换
三方结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保）
申请人 1 受益人
2
33
担保人
通知行
四方结构
• 四方结构（亦称转开或间接担保）
申请人 1 受益人
2
4
反担保人 3 担保人
多方结构
• 多方结构
• A 第一申请人—第二申请人 1 受益人
2
3
5
第一反担保人—第二反担保人 4 担保人
• B 第一申请人—第二申请人 1 受益人
常用保函掌握要点
5.预留金保函（留滞金保函）：对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺担保。（主要是工程项目及大型机电产品、成套设备的出口）。此类保函的金额一般为合同总价的 5-10%。效期为初验完成+质保期，要求付款的条件与履约保函相似；

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【产品介绍】：
1、什么是“双向宝”业务
个人双向外汇宝、双向黄金宝业务（以下简称“双向宝”），又称保证金外汇买卖业务，是个人客户通过银行所提供的报价和交易平台，在交易事前存入超过建仓货币金额的交易保证金后，实现做多与做空双向选择的外汇交易工具。该产品为不具备杠杆效应的外汇保证金交易业务，属于交易类产品。
2、“保证金交易专户”的概念是指客户开立的用于外汇保证金交易的专用账户。保证金交易专户必须依据实名制规定出示本人有效身份证件在柜台开立，不允许代办。
3、保证金账户：本系统目前的保证金账户为外汇账户和人民币账户。 4、“保证金结算货币”的概念
在外汇保证金交易专户中，系统用于计算保证金净值，核算客户盈亏的货币。客户只有在存入保证金后才可以进行保证金外汇买卖。（美元和人民币）、 5、新外汇买卖扣账顺序
双向宝产品简介
湖北省分行资金业务部
汪柯
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二、保证金交易
保证金交易，英文：MARGIN，香港：孖展保证金业务实现双向交易的原理的关键——借贷
二、业务原理
保证金交易的特点： 1、保证金 2、隔夜延金做为质押，为交易提供清算保证杠杆倍数（保证金比例）：单倍（无杠杆）、10倍（10：100）、100倍（1
冬令时）（节假日交易时间根据总行全球市场部通知要求为准）
6、点差小于实盘（举例） 7、ETOKEN电子密钥，双重安全认证。
四、双向宝释义
1、可交易货币：美元USD、欧元EUR、英镑GBP、瑞士法郎CHF、日元JPY、澳元AUD、加元CAD、港币HKD。可交易各货币的直盘和交叉盘。美元金（XAU/USD) 人民币金（GLD/CNY)
【业务原理说明】：
双向宝
即时交易：指客户根据交易客户端提供的即时价格进行的交易。客户在进行即时交易时只指定金额和买卖方向，由于系统传输价格信息存在时滞，客户在交易客户端提交的价格只是参考价，不一定是成交价。
委托交易：指客户指定不同于交易客户端提供的即时价格的价格，同时指定金额和买卖方向，等待成交的交易。在客户不撤销委托的前提下，除非客户指定有效日期，系统默认其委托有效期为委托交易发生的当日。客户能指定的最长有效日期为挂单日起7日内。委托交易分为获利委托、止损委托、二选一委托、追加委托和连环委托。
目前，双向宝的强行平仓比例是保证金充足率低于100%，报警比率为低于102%。
强行平仓的顺序：按照 “单笔亏损比率从大到小顺序”的原则进行逐笔强制平仓，直至保证金充足率上升至100%(含)以上为止。
二、业务原理
保证金交易的交易标的是“合约”，而非货币数量。异于实盘。保证金开仓的时候，保证金账户内的资金实际上并未交易，而是被冻结，只是在平仓的时候，损益体现在保证金账户内。
SHORT 10000 AUD/USD
隔夜利差＝（-10000*7.2%*0.9970 ）/360+ （10000*0.9999*0.72％）/360 ＝ -1.794
二、业务原理
3、强制平仓定时和不定时的估值.
亏损到一定比例，银行有权利但并非义务将客户头寸强行平仓
有杠杆比例时为保护银行利益是有必要的
交易保证金冻结，先钞后汇，解冻时反之。客户亏损扣和客户支付隔夜利息划保证金，先钞后汇。客户盈利体现在美元钞户上。人民币金交易的保证金均以人民币结算。
双向宝
【我行双向宝优势】：
1、双向交易。既可做多，又可做空。 2、门槛低。外汇买卖100美元左右即可交易；黄金需满1盎司，但以 0.1盎司累进
。人民币金10手起，即10克起，以手（1克）累进。 3、挂单品种多。获利、止损、二选一、追加和连环五种。 4、挂单周期长。最长近7个自然日。 5、全天24小时不间断交易。周一早7:00——周六凌晨5:00（纽约夏令时）；6:00（纽约
获利委托：指客户指定优于银行当前报价的价格，同时指定金额和买卖方向，等待成交的交易。
止损委托：指客户指定劣于银行当前报价的价格，同时指定金额和买卖方向，等待成交的交易。
二选一委托：指客户可以同时设定一个获利委托和一个止损委托，若其中任何一个委托到价成交，则另一个委托将自动取消。
3、平仓：也称平盘，指客户对已开仓的全部或部分合约进行货币对相同、买卖方向相反的货币交易的行为。平仓后，原先的开仓合约进行抵减，不再占用保证金。
4、强制平仓：亏损到一定比例，当保证金充足率低于银行规定比例时，银行有权利但不是义务进行强制平仓。强制平仓按客户亏损比例大小的原则实现，从大到小逐笔斩仓，直至其充足率高于银行规定比例。有杠杆比例时为保护银行利益是有必要的。目前情况是应对监管要求的无奈。
：100）双向宝杠杆：115:100
二、业务原理
2、隔夜延展利息存款利率贷款利率
澳元 3.6％ 7.2％美元 0.72％ 1.8％开仓价：AUD/USD=0.9999 折算价：0.9950/70 LONG 10000 AUD/USD
隔夜利差＝（10000*3.6% *0.9950） /360 - （10000*0.9999*1.8％） /360 ＝ 0.495
交易单位是“手”。双向外汇宝一手合约为100基础货币，交易起点1手起，以手的整数倍递增。双向黄金宝美元金一手合约为0.1盎司美元金，交易起点为10手，以手的整数倍递增；人民币金一手合约为1克，交易起点为 10手，以手的整数倍递增。
一、开办双向宝的伟大意义
1、中行交易类产品的重要创新。从单向的实盘交易发展到双向的虚盘交易。 2、夺回交易类产品优势的关键一步 3、增加了客户营销的高级武器 4、稳定和吸收活期存款 5、创造中间业务收益
2、交易渠道：双向宝客户端（总行网站自行下载）柜台（不建议使用）中行网银（即将开放）手机银行（即将开放）
3、保证金币种：美元（钞、汇）人民币
双向宝流程图
双向宝
【业务原理说明】：
2、开仓：也称开盘，指客户以新外汇买卖的方式买入或卖出银行系统规定的可交易货币对的行为。开仓时，银行系统自动按照当时的新外汇买卖价格计算开仓合约须占用的保证金，并比较该客户的可用保证金是否充足，如果客户可用保证金小于开仓须占用的保证金，则交易不成功。