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担保公司在互联网金融时代的发展机遇与挑战在互联网金融时代，担保公司面临着发展的机遇与挑战。
作为金融行业中的一种重要机构，担保公司在金融市场中承担着担保借款人信用风险的职责，为借贷双方提供保障。
然而，随着互联网金融的迅猛发展，担保公司面临着许多新的情况和问题。
本文将从发展机遇与挑战两个方面进行论述。
一、发展机遇1.1 互联网技术的发展互联网技术的不断进步为担保公司的发展带来了许多机遇。
通过互联网平台，担保公司可以更加方便地与借贷双方进行沟通和合作。
同时，互联网技术也可以提高担保公司的信息披露和信用评估能力，减少信息不对称带来的风险。
借助互联网技术，担保公司可以更好地运用大数据和人工智能等技术手段，提高风控能力，为借贷双方提供更加安全可靠的服务。
1.2 新型金融产品的出现互联网金融时代，新型金融产品层出不穷，这为担保公司的发展提供了许多机遇。
例如，P2P借贷平台的兴起为担保公司提供了新的合作渠道，使得担保公司可以通过与P2P平台合作，为借贷双方提供更加灵活多样的服务。
此外，互联网保理、融资租赁等新兴业务也为担保公司开拓了新的业务领域，丰富了其产品线，提供了更多的发展机会。
二、面临的挑战2.1 信息安全风险在互联网金融时代，信息安全风险是担保公司面临的一个重要挑战。
互联网平台上的信息交互涉及到大量用户的个人和财务信息，一旦泄露或被黑客攻击，将给用户带来巨大的财产损失，也会给担保公司的声誉造成严重的打击。
因此，担保公司需要加强信息安全管理，提高信息保护能力，并与相关部门和机构合作，共同应对信息安全风险。
2.2 竞争压力增大随着互联网金融的快速发展，担保行业面临的竞争压力也越来越大。
互联网金融模式的出现，使得不少互联网平台也开始提供担保服务，与传统担保公司产生了直接竞争。
而且，互联网技术的发展也降低了借贷风险的传统担保需求，使得传统担保公司的市场份额受到了一定的挤压。
因此，担保公司需要不断提升自身的服务能力和竞争力，通过产品创新和差异化策略来应对竞争挑战。
2023年小贷典当行业市场规模分析小贷和典当是两种完全不同的金融服务。
小贷是指小额贷款业务，参与小贷业务的人群一般是有较小资金需求的个人或小微企业主。
而典当是以定期、短期和临时的方式提供抵押贷款，参与典当业务的人群一般是有抵押品需求的个人或企业。
目前，我国小贷和典当行业都处于高速发展阶段，市场规模不断扩大。
下面分别从小贷和典当两个角度对市场规模进行分析。
一、小贷行业市场规模分析随着国家对小微企业的政策支持力度逐渐加大，小额贷款市场在我国逐渐兴起。
截至2021年上半年，我国小贷市场规模已达到8.6万亿元，同比增长了20.3%。
其中，个人小贷规模为2.8万亿元，同比增长24.8%；企业小贷规模为5.8万亿元，同比增长18.3%。
小贷市场呈现出以下几个趋势：1.从地区分布来看，小贷市场在东部地区占比较高，其中江苏、广东、浙江、上海等地小贷市场规模均超过1000亿元，而西部地区小贷市场规模相对较低。
2.从业务类型来看，个人小贷和企业小贷规模差异较大。
目前，个人小贷占小贷市场总规模的比重为32.5%，而企业小贷占比为67.5%。
未来，随着越来越多的小微企业通过线上平台获得小额贷款，企业小贷市场规模有望持续增长。
3.从贷款利率来看，小贷行业贷款利率明显高于商业银行贷款利率。
目前，小贷行业平均贷款利率为15%左右，而商业银行贷款利率则在5%左右。
这意味着小贷市场的风险相对较高，需求方需要承担相应的风险溢价。
二、典当行业市场规模分析近年来，典当行业在我国也得到了迅速发展。
截至2021年上半年，全国典当行业总额达到了1.5万亿元，同比增长了15%左右。
其中，平均业务量在5000万元以上的大型典当机构发展迅速，市场份额逐步扩大。
典当市场呈现出以下几个趋势：1.从地区分布来看，大型典当机构主要集中在江苏、上海、广东等城市。
与小贷市场相似，典当行业也呈现出东部地区占比较高，而西部地区典当市场规模较小的趋势。
2.从借款人来看，典当早期主要服务于企业和高净值人群，而现在普通百姓也能够典当物品。
2023年典当行行业市场发展现状典当行是一种接受物品抵押的金融服务机构，可以向客户提供小额信用贷款，对于那些无法通过其他金融机构获得贷款的人来说，这种服务具有十分重要的意义。
典当行行业的市场发展现状涉及到多个方面，如下所述。
一、行业规模和数量典当行行业已经成为我国许多城市较为常见的一种金融服务机构之一。
截至2018年，我国典当行行业拥有门店近五万家，年营业额估计达到2000亿元左右。
行业规模逐年扩大，已成为我国金融市场的一个重要组成部分。
二、行业市场竞争由于典当行行业市场发展迅速，各大典当机构之间的市场竞争也越来越激烈。
因此，很多典当行为了增强竞争力，除了提供传统抵押贷款服务外，还扩展了多种业务，如金融租赁、珠宝鉴定、拍卖等，以满足客户多元化的需求。
三、行业监管作为一种金融服务机构，典当行行业需要受到监管，以确保其在市场上的合法性和正常经营。
我国有关部门在加强典当行行业监管的同时，也鼓励典当行为客户提供更加便捷的服务，同时还推广科技手段以提高办事效率和网络安全等方面的能力。
四、客户群体需求对于那些信用记录不佳，无法通过传统金融机构获得贷款的人来说，典当行提供了一种替代的金融服务选择。
由于客户群体的需求各不相同，因此典当行行业在服务内容上也应进行创新，从而更好地满足不同层次和群体客户的需求。
五、技术应用典当行行业也在逐渐引进技术应用，以提升自身的经营效率和服务质量。
一些典当行已开始建立起自己的在线平台和移动端应用，便于客户在线咨询和交易。
同时，这种技术应用还可以帮助典当行管理物品抵押明细和交易记录等信息。
总之，典当行行业在我国的市场发展现状日益壮大，并且该行业已成为一种重要的金融服务机构，为那些需要短期贷款的客户提供了便利和渠道。
未来，随着技术和监管制度的不断升级改进，典当行行业的市场前景将会更加广阔。
2023年小贷典当行业市场分析现状小贷典当行业是金融服务行业的一种特殊形式，主要是为个人和小微企业提供小额借款和典当服务。
这个行业在中国具有较长的历史，但是在近年来得到了迅速发展。
首先，小贷典当行业的市场规模不断扩大。
随着社会经济的发展和人们对金融服务需求的提升，小贷典当行业的市场规模不断扩大。
据统计数据显示，截至2020年，中国小贷行业规模已经超过2万亿元人民币。
这一市场规模的扩大，为小贷典当行业带来了更多的机会和挑战。
其次，小贷典当行业的竞争日益激烈。
由于市场规模的扩大，越来越多的金融机构和企业涌入小贷典当行业，导致竞争日益激烈。
为了争夺市场份额，各家企业通过不断创新和提供更优质的金融服务来吸引客户。
这种竞争的加剧，也推动了整个行业的发展和进步。
此外，小贷典当行业的监管趋严。
作为金融服务行业的一部分，小贷典当行业也受到了监管的限制和规范。
近年来，中国政府加大了对小贷行业的监管力度，出台了一系列的政策和法规，对小贷典当行业进行监督和管理。
这些监管措施的出台，有助于维护行业的良好秩序，促进行业的可持续发展。
此外，小贷典当行业的服务创新不断推进。
为了满足不断增长的金融服务需求，小贷典当机构不断推出创新的产品和服务。
例如，一些小贷机构开始提供线上小贷服务，通过互联网和移动端技术实现了全程在线申请和放款。
这种创新不仅提高了金融服务的效率，也给客户带来了更便捷的体验。
最后，小贷典当行业的风险管理日趋完善。
金融服务行业与风险密切相关，小贷典当行业也不例外。
近年来，小贷典当机构加强了对风险的管理和控制，完善了风险评估和风险防控机制。
这种风险管理的完善，不仅可以保护机构自身的利益，也可以保护客户的权益，提高整个行业的信誉度。
综上所述，小贷典当行业在中国具有广阔的市场前景。
随着金融服务需求的不断增长和行业监管的不断加强，小贷典当行业将继续迎来更多的机会和挑战。
同时，行业内竞争激烈，服务创新和风险管理将成为行业发展的关键因素。
2024年小贷典当市场分析现状概述小贷典当是一种金融交易方式，指的是将有价值的物品（如珠宝、艺术品、房产等）作为抵押品来获取短期贷款的行为。
这种市场形式在我国十分普遍，不仅有利于市场流动性，也为借款人提供了一种便捷的融资途径。
本文旨在分析小贷典当市场的现状，从市场规模、发展趋势、风险控制等方面来阐述该市场的特点和存在的问题。
市场规模小贷典当市场在我国具有庞大的规模，据统计，截至2021年，全国小贷典当机构的总数超过20000家，发展迅速且差异化明显。
其中一线城市和经济发达地区的小贷典当机构数量最多，但近年来，二三线城市的小贷典当市场也呈现出快速增长的趋势。
发展趋势小贷典当市场发展的趋势主要包括以下几个方面：利率下降随着金融市场的竞争加剧，小贷典当市场的利率逐渐下降。
小贷典当业务的低门槛和高灵活性使得市场竞争加剧，为吸引更多借款人，许多小贷典当机构选择降低利率，以获得更多的业务。
产品创新随着市场竞争的加剧，小贷典当机构开始推出更多创新产品以吸引客户。
例如，一些机构推出了典当期限更长、典当物品范围更广等创新产品，以提升市场占有率。
线上线下结合近年来，随着互联网技术的发展，一些小贷典当机构开始尝试线上业务。
他们通过建立网上典当平台，将线上技术与线下实体店面相结合，为客户提供更便捷的服务。
风险控制小贷典当市场存在一定的风险，需要通过风险控制措施来降低风险程度。
以下是常见的风险控制手段：评估物品价值小贷典当机构在发放贷款前，通常会对抵押物进行评估。
通过专业的评估师来确定物品的真实价值，以确保贷款金额与抵押物价值相匹配。
完善的合同与法律保障小贷典当机构与借款人之间建立合同，在合同中明确双方的权益和义务。
在发生纠纷时，依法维护合同的有效性。
透明的费用和流程小贷典当机构需要明确披露贷款的费用和流程，以保证借款人的知情权和选择权。
存在的问题小贷典当市场在发展过程中也存在一些问题：高利率和高风险由于小贷典当市场的特性，借款利率相对较高，借款人需要承担较大的风险。
2024年典当市场发展现状典当市场是一种传统的金融服务行业，在中国有着悠久的历史。
随着社会经济的发展和金融改革的深入推进，典当市场得到了快速的发展。
本文将从以下几个方面介绍中国典当市场的现状。
1. 典当市场的背景和意义典当是指将财物抵押给典当机构或个人以获取借款的一种形式。
其起源可以追溯到古代，它通过提供风险对冲和短期资金需求解决方案，为个人和企业提供了灵活、高效的融资手段。
典当行业的发展对社会经济具有重要意义。
一方面，它为广大农民、个体工商户、小微企业主等提供了融资机会，帮助他们度过资金困境；另一方面，典当行业对于金融风险管理和金融体系稳定也具有一定的作用。
2. 典当市场的发展概况目前，中国典当市场已经初步形成了以典当行和典当协会为主体的行业体系。
根据最新数据，截至2020年底，全国共有典当行机构7,000多家，从业人员逾40万人。
其中，大多数典当行细分在二三线城市。
典当品类也日益丰富，不仅涵盖了传统的黄金、银器、玉石、古董字画等物品，还包括了电子产品、汽车、房产等更多种类。
市场需求的多样化和规模化使得典当市场具备了良好的发展潜力。
3. 典当市场的特点和问题典当市场有以下几个特点。
首先，业务灵活高效，能够提供紧急资金支持，满足个人和企业的短期融资需求。
其次，有一定的风险和担保要求，调动了抵押物主的努力，促进了资产流动。
再次，典当价格的确定需要专业知识和市场评估，兼具一定的风险性和不确定性。
然而，典当市场也存在一些问题。
首先，典当行业管理不规范，监管机制尚不完善，存在一定的市场乱象和风险。
其次，一些机构对风控能力不足，容易出现逾期不还款等问题。
最后，由于信息不对称，典当品的真伪和价值存在一定的疑虑。
4. 典当市场的发展前景和建议典当市场作为金融服务领域的一种重要形式，具有广阔的发展前景。
为了保障典当市场的健康发展，有必要加强行业监管，提升典当行的信用等级。
此外，还应加强典当机构的风险管理能力，提高评估和鉴定的专业性，增强典当品市场的透明度。
典当行发展现状典当行是一种传统的金融服务机构，主要提供抵押贷款、典当、买卖二手物品等服务。
随着社会经济的发展和人们对金融服务的需求逐渐增长，典当行的发展也面临着新的机遇和挑战。
首先，典当行的发展现状是快速增长的。
随着社会经济的发展，中低收入人群的生活水平逐渐提高，但金融渠道有限，他们的借贷需求无法得到满足。
典当行作为一种快速、方便的借贷方式，成为了这部分人群的首选。
典当行的客户群体也逐渐扩大，不仅包括个人和家庭，还有一些小微企业和个体工商户。
其次，典当行的服务范围也在不断扩大。
传统的典当行主要以黄金和珠宝等贵重物品为抵押品，提供现金贷款。
但随着市场需求的不断变化，典当行的服务范围也在逐渐扩展，不仅包括贵重物品，还包括一些电子产品、钟表、名牌包等。
此外，一些典当行还开展了艺术品、古玩、古董等物品的鉴定和交易业务，为收藏家提供了更多的选择。
然而，典当行也面临着一些挑战。
首先是监管风险。
典当行的贷款业务涉及到利息、抵押物品等方面，监管要求较高，而一些不规范的典当行可能存在利用弱势群体的情况。
其次是市场竞争。
随着金融行业的发展，衍生出了很多新型的金融机构，如网贷平台、第三方支付等。
这些新兴金融机构的发展对典当行形成了一定的竞争压力。
为了应对这些挑战，典当行需要不断创新服务模式，提高服务质量。
首先，需要加强内部管理，加强对业务人员的培训和管理，提高业务水平和服务质量。
其次，要积极利用互联网技术，提升信息化水平，开展在线典当和线上交易，提高便捷性和效率。
同时，典当行也可以借助大数据和人工智能等新技术，提供更精准的评估和鉴定服务，增加市场竞争力。
此外，政府也应加强监管，完善法律法规，保护典当行的正常运营，同时也加强对典当行的监管，保护客户的合法权益。
总之，典当行作为一种传统的金融服务机构，在社会经济的发展下，面临着快速增长的机遇。
但同时也面临着市场竞争和监管风险等挑战。
典当行需要不断创新服务模式，提高服务质量，利用互联网技术提升信息化水平，加强内部管理，同时政府也应加强监管，保护典当行的正常运营和客户的合法权益。
担保行业发展现状及前景担保行业是一种金融服务业，提供担保服务的机构主要包括担保公司、担保基金、担保中心等。
担保行业的发展对于促进实体经济融资、提高信贷环境、推动经济增长具有重要作用。
下面将介绍担保行业的现状及未来发展前景。
首先，担保行业的现状是积极向好的。
中国担保行业经过多年的发展和，已经形成了一套相对完善的法律法规体系和监管机制。
目前，全国共有担保机构2000余家，覆盖范围广泛，担保业务规模不断扩大。
据统计，2024年担保行业累计担保金额为1.8万亿元，同比增长12.6%。
此外，担保机构的综合实力不断增强，提供的担保产品也越来越多元化，满足了企业不同的融资需求。
其次，担保行业在推动实体经济融资方面发挥了重要作用。
担保机构作为中介机构，通过提供担保服务，为企业融资提供信用支持，降低了企业的融资成本和风险，提高了银行对于中小微企业的信贷投放意愿。
担保行业的发展，不仅有助于解决中小微企业融资难题，还促使了银行体系，推动了金融业对实体经济的支持力度。
此外，担保机构还通过担保产品的创新，更好地适应了各类企业的融资需求，为实体经济提供了更多元的融资渠道。
担保行业的发展前景也是可观的。
首先，我国的实体经济仍然处于转型升级的发展阶段，对融资需求量大，但融资渠道有限。
担保行业作为一种弥补市场失灵的金融服务，将在这一过程中持续发挥重要作用。
其次，我国政府高度重视中小微企业的发展，出台了一系列扶持政策。
在这种政策支持下，中小微企业将得到更多的融资机会，担保行业的市场空间将进一步扩大。
再次，随着中国经济的不断发展，市场对于更加高效、规范、专业的担保服务的需求也将增加。
担保机构需要进一步提升自身的专业能力和服务水平，满足市场的多样化需求。
然而，担保行业发展中也存在一些挑战。
首先，对于担保机构而言，风险管理是一个重要的问题。
担保业务涉及到信用风险和违约风险等多种风险，如何科学有效地进行风险评估和管理，是担保行业需要面对的难题。
担保行业现状及未来发展模式
担保是一种金融机构在为他人或机构提供借贷交易服务时，向借方提
供保证担保以保障借方履行借贷义务的金融服务。
目前，担保行业正处于
一个关键的转型期。
一方面，政策的变化和金融技术的发展，让担保行业处于快速发展的
阶段。
政府出台了《支持民营企业发展的政策》等相关文件，为民营企业
发展提供了政策支持。
另一方面，由于政策发展偏离了客观规律，导致担
保市场出现了严重的不平衡和不稳定。
此外，金融技术的发展也给担保行业带来了前所未有的挑战。
近年来，金融科技的不断发展，使传统担保行业的领域越来越小，在时间、空间和
价格上也不具有竞争力。
例如，传统担保行业往往以低效且复杂的传统手
段做出了担保决定，而近年来的金融科技已经可以大大简化担保过程，提
高担保决策的准确性和效率。
未来，担保行业将进一步深化，形成多元化发展的模式。
一方面，担
保行业可以抓住金融科技发展的机遇，在担保程序中引入智能化和大数据
技术，加快系统化和智能化担保能力的发展，大大提高担保的效率和准确性。
担保公司的发展方向担保公司是一种提供担保服务的金融机构，其主要功能是为借款企业提供保证，为投资者提供保障，从而促进企业的融资活动和投资者的利益保障。
在当前经济发展的背景下，担保公司有着广阔的发展前景和潜力。
首先，担保公司可以在金融市场中扮演更加重要的角色。
随着中国金融市场的不断发展和开放，资本流动和融资需求呈现出增长的态势。
担保公司作为一种金融中介机构，可以在金融市场中发挥更加积极的作用，提供更加全面和专业的担保服务，满足企业和投资者的多样化需求。
第三，创新是担保公司发展的重要方向。
随着互联网技术的发展和金融科技的兴起，担保公司可以通过创新产品、创新服务，提升自身的竞争力。
例如，可以发展线上线下结合的担保服务平台，为借款企业和投资者提供更加便捷和高效的交易环境。
另外，担保公司还可以积极参与绿色金融和科技金融的发展，推动可持续发展和智能金融的融合。
第四，风险管理是担保公司不可忽视的重要方向。
随着经济不确定性的增加和金融风险的加剧，担保公司需要不断加强自身的风险管理能力，提高识别、评估和应对风险的能力。
可以通过建立科学的风险管理体系，加强内部的风险控制和监测，加强与其他金融机构的合作，共同应对风险挑战。
第五，国际化是担保公司的重要发展方向。
中国经济和金融在全球范围内的影响力不断提升，担保公司可以抓住机遇，积极推动自身的国际化发展。
可以通过与国外担保公司的合作，学习和借鉴国际先进经验，拓展跨境担保服务，提供更加专业和全球化的服务。
最后，担保公司应注重社会责任。
担保公司作为金融机构，在发展的同时也要承担社会责任。
可以积极参与社会公益事业，支持扶贫济困、教育环保等社会项目，提高企业的社会形象和社会影响力。
综上所述，担保公司的发展方向包括在金融市场中发挥更积极的作用、推动实体经济转型升级、创新产品和服务、加强风险管理能力、国际化发展以及注重社会责任等。
担保公司在未来的发展中需要不断适应市场变化和需求的变化，才能实现持续稳定的发展。
一次互联网金融沙龙上，小贷/担保/典当从业者的观点：包括在互联网金融时代，小贷/担保/典当如何寻找差异化发展模式?如何构建牢固风控体系?如何甄选P2P平台?
在商业模式类同的背景下，小贷、担保、典当如何进行异化定位，寻找差异化发展模式?
小贷、担保、典当三个子行业类金融机构只能提供担保，不能做放贷资金，跟互联网金融平台合作的情况下，主要是为平台推荐过来的项目或是机构另外寻找的项目提供担保、出担保函、承担本息垫付责任这样的合作。
对于小贷公司，目前主流的合作方式是，通过债权转让的形式合作。
由于小贷公司融资受监管政策的影响，无论是融资渠道、规模、次数，借款人都是受限的，一年可能很快资本金基本就花完了。
以前只有通过增资扩股来进行融资以后，把资本金做大，然后再按放款比例放贷。
现在网贷平台提供一个通道，可以把之前放出去的贷款打包做一个债权转让，把这个债权加上小贷公司做的担保，放到平台上进行交易。
这样资金可以立马释放出来，中间还可以收一个担保费用加项目管理费。
可能有小贷公司觉得，这样不像自己放出去项目一下子挣得多，达到百分之二十甚至百分之三十这样高的利率，但通过这样的方式可以快速释放资金，让资金周转起来，让你的规模做得很大。
在互联网金融出现之前，线下如阿里小贷已首创这一模式，通过民生银行、民生租赁、民生保险资产管理公司，包括基金、证券渠道，把三个月左右的短期贷款，通过打包成通常有2到5个亿的规模，加一承担本息垫付的责任的金融产品通过金融市场来出售。
互联网金融出来之后，目前，有两个渠道，一个是线下：通过专业的金融市场进行打包，打包成金融资产来做，包括保险资产管理公司。
小贷公司还有一区别，江浙一带的小贷公司是可以提供担保的，这样的话，可能他们获取收益的渠道除了一部分是拿自己的钱来做的话，另外还可以通过做担保的收益来快速扩大他们的规模。
现在全国的政策在逐步放松，尤其在互联网金融出来以后，今年3、4月份在广东，可以申请全国性放贷业务小贷资质。
在北京有几家担保公司，它们准备在广东设立这样的小贷公司。
这对小贷以前受区域的限制可能是极大突破，这可能是小贷，也是另一方面的创新突破点。
双方应该深度合作，网贷平台最擅长的是在网上募集资金，而且是不受地域限制的，速度非常快，效率也非常高。
而线下担保公司、小贷公司，经过当地化的长期积累，也具有一定人脉资源，包括有一套契合当地的风控模型。
短期来说，P2P公司还不具备这些能力。
在互联网金融时代，P2P其实对于小贷、担保、典当都会有冲突，但线下小贷、担保、典当如果能够快速适应这个冲击、然后去和P2P平台、P2C平台合作，可能会比原先发展的速度还会很快。
因为可以专业分工，借助互联网的渠道募资，然后快速放大规模。
也可以通过互联网渠道，给互联网的项目进行担保。
之前可能担保公司只能局限于去跟银行合作，去跟银行拿钱，如果银行没额度了就没地给做担保了，客户也流失了，自己担保的也找不到了。
现在互联网拓宽了这个渠道。
互联网金融时代，线下的这些类金融机构，其实都应该是往下沉，因为只要是上了规模的企业，能找到担保，他基本上未来都会有很大一部分比例可能会通过网上来做。
线上风控、线下风控的特点，及二者的区别?二者如何高效融合，构建牢固风控体系?
风控其实一个是对内，一个是对外。
网贷平台是第一面对投资者的，如果项目出现逾期需要垫付，网贷平台其实是第一责任人，这是对内风控。
对外风控目前是两个方面，线上风控实际上对于小贷担保典当行业是基本上涉及不到的;线下风控，各个典当担保小贷公司基本上都有本土化、细分行业的特点。
线上风控，第一点是数据，第二点是模型。
数据来源，一要真实性，二要完备性。
对个人做风控，方方面面信息都要搜集到、录进来，像个人基本信息、工作信息、资产信息、信用信息、收入信息、包括社交信息，然后才能对个人进行全面的评估，从各个角度展现出来的他的还款能力和还款意愿。
模型目前就是网贷平台对于个人的模型，有的是网贷平台自己研发，有的是引进国外的模型然后在中国进行改造。
国外的模型，像FICO其实在本土适用性很差，第一模型试用的数据在国外和国内是不一样的。
在国内试用的数据在国外可能是不搜集的，比如说是在美国，婚姻状况、工资情况、收入情况、福利情况甚至是其他的隐形的资产情况他其实是不录入的。
但是在国内，却是一个比较重要的评判标准。
另外国外风控模型实际上更适用于在国外征信体系比较完善的环境下才更适用。
在国内很多数据其实平台很难搜集或者说搜集到的，都是一些过时的，比如个人征信报告可能已经是去年的，这个滞后还是很可怕的。
这样导致模型再好但是数据不行，评判偏差很大。
整个网贷行业在2013年才开始爆发式增长，风控人才很缺乏，即使从其他地方挖来的人都有一个磨合的过程，也需要经过三到五年的积累和项目的磨合。
所以现在光靠网贷平台自己的力量来做到完全风控是不太现实的，需要跟传统金融机构学习，并广泛和外部的金融机构以及金融中介机构合作。
包括评级，和五大评级机构合作，利用他们的经验共同把控项目风险，包括争取融资性担保公司和其在现场进行尽职调查，以及前期电子和文本材料的分析评估，包括利用外部专家委员会对行业内的企业进行评估分析，希望借助外部力量一方面帮助平台进行评估项目风险点，另一方面通过他们来培训、打造平台核心的风控队伍。
当然即便是两到三年以后还是会广泛的和外部进行合作，这就是专业有分工，包括现在金融市场的任何资管产品，包括信托、银行理财、保险产品、基金公司发的资管产品，这些产品无一里面都有多家的中介机构参与，财务报表有专业会计师事务所出具、法律意见有专业律师事务所出具、资金监管由专业银行出具，分工明确。
并非一家全部搞定。
小贷、担保、典当如何从线下营销转向线上营销?与线上合作有哪些切入口及合作关键点?
小贷/担保/典当之前主要是通过门店、熟人这一模式进行线下营销，找寻项目和资金。
如何进行线上营销?首先可以在官网上做宣传或是收集项目甚至做一个交易改造、优化，第二是跟互联网金融企业合作，实际上重造一个互联网平台。
做一个专业的互联网平台，是需要大量的人力精力的，互联网人才是最值钱的人，像现在招聘一个技术总监，可以顶一个公司所有人加起来的工资。
所以，小贷/担保/典当公司可以跟现在做得比较好的网贷平台去合作。
担保公司可以介绍项目，也可以介绍项目加上担保，基本上这个担保费还比银行高一到两个点。
小贷公司，可以通过债权转让形式来进行打包进行出售，也可以通过介绍项目得到一项目介绍费这一性质。
跟互联网金融企业合作有一特点：可能刚开始比较小，但是说不定哪天交易规模就很大了。
主要是这个模式合理，这批人的执行力强，愿意做到公开透明，为投资者、为整个公司发展着想，就可以试着合作。
尤其是现在有些平台是规范操作了一段时间，这些都可以去接触。
如何甄选优质P2P平台?
主要看两点：第一点，专业;第二点，透明。
专业。
像是不是跟专业的银行机构合作，风控、产品设计及用户体验等方面做得很专业。
比如现在有的P2P平台跟非融资性担保公司合作。
但非融担保公司是只是工商局登记一下，不给银行出保函，这就说明银行对它也没有监控。
正规的融资性担保公司，它对银行贷款的项目做担保，是必须交一定比例保证金，按照保证金放到1到5倍的担保额度。
如果担保的项目超过这个额度的话，你还需要再交保证金，实际上这就是一个双重的监管。
非融资性担保公司不受监管，导致它的行为很多时候是不可控的，它的倒闭风险可能会漫延到平台。
另外，投资者资金到借款企业这边，资金是怎么走的?是通过第三方支付还是通过银行监管托管帐户走，或是平台找一个代理公司，或是直接通过平台公司帐户走，这个区别很大。
通过第三方支付或是银行监管帐户走资金，可以最大程度避免挪用资金。
透明：第一，项目披露是否透明，很多做个人对企业的平台，它们不披露项目的财务报表，有的这个企业干什么的都披露得不清楚，甚至有的对企业的情况根本就不披露，就是拿一个房子做抵质押，两百万，利率15%。
平台如果
想长期生存下去或是做一个品牌，只有专业透明，才能被投资者所信赖。
小贷、担保、典当融入互联网金融，需要哪些专业人才?什么样的专业团队?
两种类型：一是小贷担保典当自己做，这样就涉及到大量的互联网运营、研发、前端、设计等，而且这些人需要磨合搭配至少半年到一年。
传统的金融机构如果自己建立平台的话，首先是一个很大的金融思维的跨越。
互联网思维注重用户体验和媒体造势，但是传统金融很少在媒体上发声。
比如目前五大评级公司在资本市场内很出名，但是在社会上很少人知道中诚信，其实他们的规模很大，评级金额可达几百亿;以客户为导向，对于其时间、利率、特殊需求都要量身定制。
目前很多担保品公司的规模也越做越大，比如中源盛祥、御德金等担保公司在网贷上的规模可达到其公司的百分之三十左右，相当于这里是其增量所在，所以要适应其互联网、传统金融人才的变化需要。
人员队伍、人员素质、反应时间、流程设计要跟上。
