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高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考随着我国高校教育的不断发展，越来越多的家庭选择资助子女接受高等教育，相应的高校助学贷款工作也逐渐得到了重视，并取得了一定的成效。
但是，随之而来的是一些问题逐渐浮现，影响了高校助学贷款工作正常开展。
为此，本文将围绕这些问题展开探讨，提出对策思考。
一、贷款利息较高目前，我国高校助学贷款利率普遍较高，主要原因是高校助学基金的来源较窄，资金运作成本较高，助学贷款的还款率也相对较低。
这样不仅增加了学生的经济负担，而且也影响了贷款的发放。
此外，一些地区的高校助学贷款利率还存在异地权益不平衡的问题。
针对以上问题，为了解决贷款利率过高的问题，一方面可以采取政策调整、创新贷款形式等方式来提高助学基金的来源，改善资金运作成本，逐步降低利率。
另一方面，建议地方政府完善异地权益平衡机制，确保学生贷款利率的公平性。
二、贷款发放比例较低目前我国高校助学贷款的发放比例较低，这主要与贷款审批、风险管理、还款保障等方面的问题有关。
一方面，由于高校助学贷款审批流程复杂，市场不成熟等原因，使得大部分申请人难以获得贷款；另一方面，部分学生虽然可以获得贷款，但是由于经济条件不稳定，无法按时还款，导致贷款发放比例降低。
为了提高贷款发放比例，有必要加强贷款审批流程的简化，并建立健全的风险管理和还款保障机制，以确保贷款的有效发放和学生贷款的有效还款。
三、信息不对称问题高校助学贷款中信息不对称问题比较严重，一方面，贷款申请人对高校助学贷款的政策等方面的信息知晓度不高，往往存在误解；另一方面，高校与贷款机构的沟通联系比较薄弱，存在信息沟通不畅的问题。
总之，高校助学贷款工作在发展过程中，难免会存在各种问题。
在解决这些问题的同时，也需要政府、高校、金融机构等多方参与，加强合作，共同推进高校助学贷款工作的顺利实施。
只有这样，才能让更多的家庭的子女接受到高等教育，并让更多的人才为国家的发展贡献自己的力量。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是帮助学生缓解经济负担、完成学业和未来就业的重要方式。
然而，在实际工作中，高校助学贷款存在着许多问题，如审批时间长、借贷利率高、回收难度大等，这些问题严重影响了贷款工作的顺利进行。
本文将从问题本身出发，探讨如何解决高校助学贷款工作中存在的问题。
问题一：审批时间长高校贷款的审批时间长，成为学生贷款申请的主要瓶颈。
对于许多来自困难家庭的学生而言，他们需要尽早解决经济问题，否则可能无法保持学业的连续性。
因此，缩短贷款审批的时间非常必要。
对策一：完善贷款审批流程为了解决贷款审批时间长的问题，需要完善贷款审批流程。
可以建立一套高效、科学、合理的审批体系，减少贷款审批所需的时间。
另外，可以引入更多的人力资源来加快贷款申请的处理速度，同时还要加强沟通，降低各个环节之间的沟通成本，从而提高审批效率。
对策二：利用新科技手段近年来，在金融领域崛起的新科技手段，如互联网、人工智能等，可以为高校的贷款审批提供更好的支持。
目前，许多银行和金融机构都在尝试利用新科技手段来提高贷款审批的效率，例如推出金融大数据智能审批系统。
高校可以借鉴这些经验，在助学贷款审批方面积极应用新的科技手段，从而缩短审批时间。
问题二：借贷利率高高校助学贷款对于许多学生来说，具有非常大的吸引力。
但是，贷款利率过高，使得一些有需要的学生望而却步。
对策一：制定合理贷款利率为了解决贷款利率过高的问题，需要制定一套合理的贷款利率，从而社会上的各类人士都能够容易地负担得起。
高校可以借鉴国外的经验，在制定利率时考虑超期罚息、年利率等因素，确保贷款与学生经济能力相符。
对策二：多元化资金渠道为了缓解贷款利率过高的问题，可以通过多元化的资金渠道来减少贷款利率。
资金可以来自银行、信托、保险、基金、社会团体等不同来源。
政府可以通过出资、纾困等渠道，为高校提供贷款资金的支持，并要求银行等贷款机构制定向高校推出利率优惠的政策。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考随着我国高等教育的普及，越来越多的学生考入大学，但高昂的学费和生活费却成为了他们考虑的一个难题。
为了解决这一问题，政府和银行纷纷推出了各类助学贷款政策，帮助学生渡过大学生活。
随着助学贷款规模的不断扩大，一些问题也逐渐显现出来。
本文将对高校助学贷款工作中存在的问题进行分析，并提出相应的对策思考。
1.贷款资金管理不透明。
有些高校在贷款资金管理过程中存在不透明的情况，学生无法清楚地了解到贷款资金的具体使用情况，甚至有一些学校将贷款资金挪作他用，给学生带来了很大的困扰。
2.贷款利率过高。
目前一些地区的高校贷款利率较高，远远高于市场利率，对学生造成了较大的经济压力。
有的学生甚至因为利息太高而不愿意通过贷款来解决学费问题，从而影响到了他们的学业。
3.还款方式不合理。
目前一些高校对贷款的还款方式设置不合理，缺少灵活性，对于即将毕业的学生来说，如果就业不顺利，可能很难按时还款，会给他们带来很大的压力。
4.资助对象范围狭窄。
目前的助学贷款政策大多针对家庭经济困难的学生，而对于其他需要帮助的学生却很少能够得到支持，导致一些本来家境不错但又没有能力支付高额学费的学生被忽略了。
5.监管不到位。
一些地区和高校对于助学贷款的监管不到位，导致出现一些违规操作和不当行为，损害了学生的合法权益。
二、对策思考：1.加强资金管理透明度。
高校应该加强对助学贷款资金的管理，做到公开透明，让学生和社会公众都能清楚地看到贷款资金的流向和使用情况，避免出现滥用情况。
2.合理设置利率。
高校应该合理设置贷款利率，让学生在接受贷款的同时不至于承担过高的利息压力，可以考虑将贷款利率调整为市场利率的合理水平。
3.灵活设置还款方式。
高校应该针对不同情况的学生，设置灵活多样的还款方式，考虑到学生的个人实际情况和就业情况，提供多种还款选择，减轻学生的还款压力。
5.加强监管力度。
政府和高校应该加强对助学贷款工作的监管力度，建立健全的监管机制，严厉打击一切违规操作和不当行为，保护学生的合法权益。
我国高校助学贷款存在的问题及对策研究，不少于1000字随着我国高等教育的不断发展，助学贷款成为了一种广泛应用的资助方式，为学生提供了经济上的支持，帮助他们完成自己的学业。
但是，在实践中也存在不少问题，如何解决这些问题成为了当前助学贷款制度的重要课题。
一、存在的问题1. 信用评估不完善目前，我国高校助学贷款主要实行的是学生个人信用贷款，而个人信用评估系统的建立还不完善，对于贷款人的信用情况进行全面、系统的评估比较困难，贷款过程中存在一定的风险。
另外，学生的信用状况不同，有些学生可能本身就有一些不良的信用纪录，这些影响可能会给个人负责评估带来难度。
2. 政策进一步落地有待加强虽然我国高校助学贷款制度已经逐步完善，但实际层面，一些政策还是很空泛，还需要进一步细化和完善，以促进其更好地发挥作用。
此外，一些地区和学校贷款资金来源有限，还需要更多的政策扶持和政策倾斜。
3. 信用贷款尚未普遍目前，我国高校助学贷款大多采用个人信用方式，而个人信用贷款的贷款利率相对较高，对于家庭经济状况普遍较为困难的学生来说，还是有一定的经济压力，尤其是还款负担比较重的学生。
二、对策1. 提高信用评估档案的完善程度目前学生个人信用评估档案内容相对简单，应进一步加强完善，从评估项的选择、评估内容的标准等方面进一步提高完善程度，提高信用评估的准确性和可靠性。
2. 加大政策支持和资金上的投入正如前面提到的，助学贷款制度在落地过程中还需要政策和资金上的支持，政府应该加大对高校助学贷款的投入力度。
另外，高校也应该积极争取相关资金的支持，开展各项助学贷款制度完善工作，促进资金的更加流畅和使用的更加规范。
3. 探索多种贷款方式，减轻学生负担目前，学生个人信用贷款仍然是主流，但是贷款利率相对较高，给学生带来不少的经济压力。
因此，我们需要探索借助社会资本等多种方式来降低贷款利率，减轻学生还款压力，比如可以考虑开展组合贷款、担保贷款等方式，从多个角度减轻学生的负担和风险。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考【摘要】高校助学贷款工作是为了帮助贫困学生顺利完成学业而设立的重要政策。
在实施过程中也存在一些问题。
申请流程繁琐，需要材料齐全且审批周期长，影响了资助效率。
部分学生虽然符合条件却无法获得助学贷款，导致了资金分配不合理。
对此，可以采取以下对策：第一，简化申请流程，提高审核效率，缩短助学贷款发放周期；第二，建立健全的评价制度，确保贫困学生能够得到应有的资助；加大对助学贷款政策宣传力度，让更多有需要的学生了解并申请；第四，加强监督和管理，防止财务风险和不当操作。
通过以上措施，可以更好地解决高校助学贷款工作中存在的问题，确保此项政策的顺利实施与落地。
【关键词】高校助学贷款工作、问题意识、问题分析、对策思考、总结问题和对策。
1. 引言1.1 背景介绍高校助学贷款是指高校为学生提供的一种资助形式，旨在帮助贫困学生完成学业。
随着我国高等教育的普及和经济结构的变化，越来越多的家庭需要依靠助学贷款来支持孩子接受高等教育。
在高校助学贷款工作中，却存在着一些问题，影响了贫困学生的受益和教育公平。
高校助学贷款发放不够及时，导致有需要的学生无法按时支付学费和生活费用。
一些高校在审批贷款申请时存在不公平的现象，偏向于少数优秀学生，而忽视了更加需要帮助的贫困学生。
贷款利率较高、还款压力大，也成为困扰学生的问题之一。
针对这些问题，我们需要思考并提出对策措施，以确保高校助学贷款工作更加公平和有效。
通过改进贷款发放流程和提高审批效率，可以缩短发放时间，帮助学生及时获得资助。
建立公正的审批机制，确保贫困学生能够公平获得贷款支持。
可以通过降低贷款利率和延长还款期限的方式，减轻学生的还款压力，促进其顺利完成学业。
高校助学贷款工作在解决贫困学生教育问题上发挥着重要作用，但也面临着诸多挑战和问题。
只有通过持续改革和完善，才能更好地满足学生的需求，促进教育公平和社会进步。
1.2 问题意识在高校助学贷款工作中，存在着一些令人关注的问题，这些问题不仅影响到学生的权益，也给高校助学贷款制度的完善带来挑战。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是为了帮助经济困难的学生顺利完成学业而设立的一种经济支持机制。
在实际工作中，高校助学贷款存在一些问题，例如申请难、放贷难、还款难等。
针对这些问题，我认为可以采取以下对策思考。
申请难是高校助学贷款中存在的一个主要问题。
申请助学贷款需要提交大量的材料，包括家庭经济状况证明、成绩单、导师推荐信等，不仅增加了申请人的负担，也增加了审核人员的工作量。
为解决这个问题，可以推行简化申请材料的政策。
可以减少材料的种类和数量，只要核心材料齐全便可申请助学贷款。
可以开设网上申请办理渠道，方便学生在网上提交申请材料，减少线下的人工审核过程，节省时间和人力资源。
放贷难是高校助学贷款中存在的另一个问题。
一方面，部分高校助学贷款项目经费短缺，无法满足所有符合条件的学生的需要；一些银行对高风险人群持谨慎态度，对贫困生放贷难度较大。
解决这个问题需要增加助学贷款的资金来源和提高银行的风险意识。
政府可以适度增加高校助学贷款的资金投入，确保项目的可持续发展。
可以加强与银行的合作，提高银行对高校助学贷款项目的支持力度，降低审核标准，鼓励银行投放助学贷款。
还款难是高校助学贷款中普遍存在的问题。
一方面，一些贫困生就业困难，无法及时还款；一些贫困生虽然有能力还款，但由于没有明确的还款计划和管理机制，导致还款难度较大。
为解决这个问题，可以加强就业指导和创业扶持。
高校可以组织就业培训和招聘活动，帮助贫困生提高就业竞争力。
可以建立健全贫困生还款管理机制，包括明确的还款计划、还款提醒和催收机制等，引导贫困生主动还款。
加强宣传和监督也是解决高校助学贷款问题的关键。
高校可以加大对助学贷款政策的宣传力度，提高学生对助学贷款的了解和认识，引导更多的贫困生申请助学贷款。
可以建立健全助学贷款的监督机制，确保助学贷款资金使用的透明度和公正性。
政府可以加强对高校助学贷款工作的监督和评估，对工作不力的高校进行问责，推动整个助学贷款工作的落实和改进。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考随着我国高等教育的日益普及和经济发展水平的提高，越来越多的学生选择进入高校接受教育。
高等教育的成本也逐渐增加，很多家庭无法承担高昂的学费和生活费用。
为了解决这一问题，政府和金融机构推出了各种形式的助学贷款政策，帮助有经济困难的学生完成他们的学业。
高校助学贷款工作中却存在着一些问题，如审批流程繁琐、资金发放不及时、贷款利率过高等。
今天，我们就来探讨一下高校助学贷款工作中存在的问题，并提出一些对策和建议。
一、审批流程繁琐在高校助学贷款的申请过程中，学生和家长通常需要提交大量的材料，包括经济困难证明、家庭收入证明、财产证明等。
申请材料的准备工作非常繁琐，需要花费大量的时间和精力。
而且在提交材料后，审批流程也往往比较复杂，需要经过多个部门的审核和批准。
这样一来，很多有需要的学生可能因为审批流程繁琐而得不到及时的帮助。
针对这一问题，我们建议可以简化助学贷款的申请流程，减少学生和家长需要提交的材料，简化审批程序，提高助学贷款的审批效率。
建立健全的信息系统，实现信息共享和流程透明化，以减少人力和时间成本，提高服务效率。
二、资金发放不及时在很多高校助学贷款工作中，资金发放的速度并不够及时。
一方面是由于审批流程繁琐导致的时间延误，另一方面也可能是由于金融机构的资金调配和发放能力不足。
这样一来，很多有需要的学生在资金到账之前可能已经面临着无法缴纳学费或生活费的困境。
针对这一问题，我们建议可以加强金融机构和高校之间的合作，建立起更加高效的资金发放机制，确保助学贷款资金能够及时到账。
也可以鼓励金融机构加大对高校助学贷款工作的投入，提升资金发放和服务水平，确保每一位有需要的学生都能够及时获得帮助。
三、贷款利率过高在一些地区和学校，由于各种原因，高校助学贷款的利率可能偏高，给有需要的学生增加了不小的经济负担。
而且由于学生通常并无收入来源，只能依靠家庭供养，过高的贷款利率也会加重他们的家庭经济压力。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了帮助贫困学生顺利完成学业而设立的一项重要政策。
近年来，随着助学贷款规模的不断扩大，一些问题也逐渐显现出来。
本文将就高校助学贷款工作中存在的问题以及可能的对策进行思考与探讨。
一、存在的问题1. 贷款标准不够明确目前高校助学贷款的标准并不够明确，导致一些学生在贷款过程中存在不确定性和困惑。
学生往往不能清楚地了解到自己是否符合贷款条件，以及贷款额度等具体信息，这给学生带来了很大的困扰。
2. 贷款利率较高部分地区的高校助学贷款利率较高，使得一些家庭经济困难的学生背负了更多的负担。
高利率的助学贷款不仅增加了学生的经济负担，也增加了学生毕业后的还款压力。
3. 贷款管理不规范一些地方的高校助学贷款管理不规范，存在着贷款资金管理混乱、贷款发放不及时等问题。
有的学生甚至因为贷款资金发放不及时而影响了正常的学业和生活。
4. 违规违约现象较多部分学生在助学贷款过程中存在违规行为，如虚报家庭经济状况、挪用贷款资金等，给高校助学贷款工作带来了一定的风险和隐患。
二、对策思考各地区的高校助学贷款标准应该更加明确和清晰，明确贷款对象、贷款条件、贷款额度等内容，让学生和家长能够更加清楚地了解自己是否符合贷款条件，以及可以获得的贷款额度。
政府应该加大对高校助学贷款利率的监管力度，降低高校助学贷款的利率，减轻贫困学生的还款压力，让他们能够更加顺利地完成学业。
各地高校应该进一步规范助学贷款管理程序，加强资金管理和发放流程，保证贷款资金的安全和及时发放，避免因管理混乱而给学生造成不必要的困扰。
4. 加强监管和惩处对于那些存在违规违约行为的学生，高校应该加强监管，严肃处理，严格追究责任，杜绝违规行为的发生，维护高校助学贷款制度的公平和公正。
高校助学贷款政策的出台和实施，为贫困学生提供了更多的上学机会，有力地促进了教育公平。
我们也应看到其存在的一些问题，只有不断优化政策，加强管理，才能更好地落实助学贷款政策，让每一个贫困学生都能够获得公平的接受教育的机会，实现自身的人生价值。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是指政府或金融机构针对家庭经济困难的大学生提供的一种资助方式，旨在帮助他们完成学业。
随着高校助学贷款的普及，一些问题也随之出现。
本文将就高校助学贷款工作中存在的问题进行分析，并提出相应对策。
一、问题分析1. 申请程序繁琐很多学生反映，申请助学贷款的程序非常繁琐，需要提交大量的材料，并且审批周期较长，影响了资助的及时性。
2. 利率较高部分助学贷款的利率较高，甚至高于市场利率，给学生增加了负担，不利于其顺利完成学业。
3. 还款压力大毕业后，很多学生面临就业难题，还贷压力较大，有的甚至无法按时还款，导致贷款逾期问题。
4. 贷款管理不严格一些学生利用助学贷款过于随意，导致资金流向不明、用途不清，甚至出现了挥霍浪费的情况。
二、对策思考针对申请程序繁琐的问题，可以建立一个完善的电子化申请系统，整合各类资料，提高申请效率，并且加强对申请材料的审核，确保助学贷款资金用于真正需要的学生身上。
相关金融机构可以为助学贷款设定更加优惠的利率政策，或者政府可以出台支持政策，资助部分贷款利息，减轻学生的负担。
3. 提供就业指导对于毕业生来说，提供更加全面的就业指导，帮助他们找到合适的工作岗位，减轻还款压力，确保在经济能力范围内按时还款。
建立严格的贷款使用和管理制度，加强对借款学生的监督与管理，确保贷款用于学业和生活需要，杜绝不当使用情况。
5. 完善监督体系建立相应的监督与评估体系，对高校助学贷款工作实行定期检查和评估，及时发现问题并加以解决，确保助学贷款工作的公平和透明。
以上对策旨在优化和规范高校助学贷款工作，提高其服务质量，确保助学贷款资金的公平有效利用。
也需要相关各方的积极配合和支持，共同努力，使助学贷款更好地为学生服务，让更多的家庭经济困难的学生得到帮助，顺利完成学业。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了解决大学生家庭经济困难的一项重要政策。
通过向家庭经济困难的学生发放贷款，帮助他们完成学业并减轻家庭经济压力，促进了教育公平和社会稳定。
虽然高校助学贷款在解决问题的同时也存在着一些问题，需要针对性地进行改进和提高。
本文将围绕高校助学贷款工作中存在的问题及对策进行思考和分析。
一、存在的问题1. 贷款利率过高目前，高校助学贷款的利率相较于商业贷款还是相对较高的，这对家庭经济困难的学生来说是一定的负担。
尤其是对于学生家庭经济状况非常困难的情况，还款的压力变得更大，甚至有可能会成为负担。
2. 助学贷款审批流程复杂一些地区的高校助学贷款审批流程相对繁琐，使一些有需要的学生难以申请到贷款。
审批的时间周期长，学生的急需得不到满足。
3. 还款问题一些学生毕业后由于就业困难或者工资水平低，无法按时还款，导致贷款逾期、拖欠情况屡见不鲜。
二、对策思考应在国家层面实施政策调整，对高校助学贷款的利率进行适当调整，降低家庭经济困难学生的还款负担。
应该简化和规范高校助学贷款审批流程，加快审批速度，方便有需要的学生及时获得贷款资金。
应建立健全的还款管理体系，建立相应的督促还款机制，通过多种方式督促学生按时还款，避免因就业压力或其他原因而拖欠还款。
4. 加强宣传和教育加强对家庭经济困难学生的助学贷款政策的宣传力度，提高他们对贷款政策的了解程度，避免信息不对称和贷款政策认知不足导致的问题。
5. 提高还款渠道便利性加强高校助学贷款还款渠道的建设和服务水平，提供更加便利的还款方式，方便学生按时还款。
6. 增加还款宽限期适当增加高校助学贷款的还款宽限期，对一些在就业初期收入较低的学生给予更多的还款时间。
大学生助学贷款存在的问题及解决措施探讨【摘要】随着我国高等教育招生规模的日益扩大，贫困大学生群体的数量也迅速增长，我国在此背景下推出了国家助学贷款制度，能够为贫困家庭的学生提供接受高等教育的基础。
本文以大学生助学贷款的实施现状为背景，通过理论研究和现状分析相结合的方式，首先阐述了大学生助学贷款的相关理论；然后分析了大学生助学贷款中存在的制度环境亟待完善、过程管理不合理、银行的惜贷、贷款违约风险等问题；接着从制度环境、贷款管理以及贷款供需双方等方面，挖掘了现存问题的成因；最后，提出了大学生助学贷款问题的解决措施。
【关键词】大学生助学贷款；银行惜贷；违约风险/<目录引言 0一、大学生助学贷款的相关理论 0（一）大学生助学贷款的内涵及特征 0（二）大学生助学贷款的作用 0（三）大学生助学贷款的理论基础 (1)二、大学生助学贷款存在的问题 (1)(一) 制度环境亟待完善 (1)、(二) 过程管理不合理 (2)(三) 银行的惜贷问题 (2)(四) 贷款的风险问题 (3)三、大学生助学贷款问题的成因 (3)（一）制度环境的原因 (3)（二）贷款管理的原因 (3)（三）贷款供方的原因 (4)（四）贷款需方的原因 (4)四、大学生助学贷款问题的解决对策 (5)（一）政府完善大学生助学贷款制度 (5)·1. 健全相关法律法规 (5)2. 健全个人信用制度 (5)3. 完善风险分担机制 (5)（二）高校加强助学贷款的过程管理 (6)1. 贷前管理 (6)2. 贷中管理 (6)3. 贷后管理 (6)（三）银行拓展大学生助学贷款业务 (7)1. 丰富还款方式 (7)2. 完善追偿机制 (7)|（四）学生强化自身诚信意识 (7)1. 更正借贷观念 (7)2. 维护个人信用 (8)3. 提升还款能力 (8)结语 (8)参考文献 (9)致谢 (9)》;引言随着市场经济的快速发展，我国对于高等教育人才的需求日益扩大，高等教育不如了大众化的发展阶段。
面对日益扩大的高等教育人才需求与高额的教育收费而使得众多贫困学子无力入学的现实矛盾,我国政府于2000年在全国范国内推行高等教育助学贷款制度，这有助于促进高等教育的发展，能够缓解贫困大学生接受高等教育的压力，还能够缓解高校的资金困境。
但是由于多重因素的制约下，我国的大学生助学贷款存在着一系列制度建设不健全、贷款覆盖率低以及贷款违约风险高等问题，制约了大学生助学贷款的实施效果。
因此，研究大学生助学贷款存在的问题及解决对策具有重要的现实意义。
一、大学生助学贷款的相关理论（一）大学生助学贷款的内涵及特征大学生助学贷款作为一种商业性贷款，主要是由银行等金融机构发放，发放的对象是在全日制高校中就读的贫困本科生和研究生，设立的目的是为贫困的学生交付学费、住宿费以及生活费，在学生毕业前产生的利息是由国家全额补贴，学生毕业后则需要自己偿还本息。
大学生助学贷款除了具有商业贷款的一般性质之外，还有着正外部性、高风险性、政策性以及商业性等特征。
其中正外部性主要指大学生助学贷款作为由政府提供的具有价格排他性的公共产品，在消费与生产的私人边际成本高于社会边际成本，私人边际收益低于社会边际收益；高风险性主要指大学生助学贷款作为信用贷款，其发放对象并无担保、抵押和信用记录的大学生，同时贷款的发放周期长受到不确定因素的影响大，导致助学贷款具有高风险特征；大学生助学贷款的政策性特点主要是由于该贷款是为了高等教育服务而实行的，主要是为了解决贫困学生的教育费用，有着鲜明的行政色彩；大学生助学贷款的商业性特点主要体现为贷款是以招标的形式让中标的商业银行承办并由国家进行财政补息，但是需要商业银行自己筹集资金和承担风险，有着商业性特点。
（二）大学生助学贷款的作用大学生助学贷款有着积极的作用，主要表现为以下三个方面：首先，大学生助学贷款有助于促进高等教育的发展，有助于促使很多贫困的大学生继续高等教育，有着提升高等教育入学率和实现教育机会公平的效果；其次，大学生助学贷款的实施有助于缓解贫困大学生接受高等教育的压力，通过为大学生提供助学贷款能够将其教育成本和未来收入相结合，同时将其学习机会和国家利益、自身利息结合起来，学生为了及时归还助学贷款会勤奋上进，这能够为其未来的工作奠定基础；最后，大学生助学贷款可以在一定程度上缓解高校的资金困境，这主要是由于随着贫困学生比例的增加，拖欠学费的现象日益突出，而大学生助学贷款政策能够降低拖欠学费的几率，能够为高校的资金提供保障，进而优化教学设施和办学规模，促进高校的健康发展。
（三）大学生助学贷款的理论基础大学生助学贷款的理论基础包括高等教育成本分担理论、人力资本理论、委托—代理理论。
其一，成分分担理论是由约翰斯通于1984年首次提出的，该理论的核心为“谁受益、谁付款”，高等教育的受益者不仅包括受教育者本人，还包括政府和社会，大学生助学贷款就是由政府和个人在分担教育经费；其二，人力资本理论是大学生助学贷款经济层面的理论基础，该理论是1935年沃什尔在《人力资本观》这种首次提出的，主要指人力资本的形成和存量主要来源于对人力资本的投资，大学生的知识和技能属于人力资本的范畴，助学贷款证实对于人力资本的投资，这不仅能够为大学生个体提供收益，同时还具有社会收益，主要表现为能够推动经济增长和提升劳动生产率；其三，委托代理理论中包涵了代理人和委托人两个主体，指一种非对称的交易或关系，大学生助学贷款中政府下达政策文件是贷款的发起人与委托人，银行是贷款的执行人和代理人，而大学生助学贷款自身有着政策性和商业性的矛盾特点，这造成委托人与代理人之间的利益与目标存在着很大的差异性。
二、大学生助学贷款存在的问题(一)制度环境亟待完善目前大学生助学贷款的制度环境亟待完善，主要表现为以下两个方面：一方面，大学生助学贷款的覆盖率比较低，而助学贷款政策的执行缺乏完善的法律体系作保障。
随着各级政府对于贫困大学生的关注，助学贷款的发放比例持续增加，但是需要获得贷款的大学生和已经获得贷款资助的学生之间存在着较大的缺口，目前政策规定大学生助学贷款的覆盖率不能超过学生总人数的20%，无法满足贫困学生的贷款需求。
虽然目前关注助学贷款的政策取得了长足发展，但局限于政策规定，没有从法律层面上对于助学贷款的实行进行规范，大学生助学贷款存在着法律性质模糊、规范层次不高以及权威性低的问题，难以为大学生助学贷款的实施提供有效的指导。
另一方面，目前政府对于大学生助学贷款的额度比较低，同时存在着贷款发放结构失衡的问题。
目前关于大学生助学贷款的规定现实，每个学生每年获得助学贷款的额度上限为6000元，并不因学生的学历层次和学费高低而改变，但目前很多专业特别是艺术专业的学费多高于10000元，再加上住宿费和生活费等项目，6000元的贷款额度难以满足贫困大学生接受高等教育的指出。
同时，银行在选择助学贷款学校上更加倾向于中央部属院校和省属本科院校，对于高职院校的拨款比较少，目前的助学贷款政策并未考虑到高职院校学生的助学贷款需求。
(二)过程管理不合理目前大学生助学贷款的过程管理不严格，增加了助学贷款的风险。
首其一，在贷前存在着学生通过虚假信息骗取助学贷款的问题。
这主要体现为助学贷款贫困认定资格存在着一些缺陷，很多高校主要是通过学生户籍所在地品证据的贫困证明来判断学生是否贫困，对于学生的真实家庭情况缺乏有效的了解，而部分学生借助虚假信息骗取助学贷款造成部分非贫困学生进入了贷款的行列中，导致本就稀缺的助学贷款资源更加短缺。
其二，贷款过程中主要存在着助学贷款的挪用问题，主要体现为我国银行基于大学生助学贷款收益低和风险高的特点考虑，存在着惜贷的现象，虽然银行重视对于贫困学生贷前资格的审查，但是由于大学生助学贷款并无抵押物，学生在出现违约还贷后虽然由国家承担，但是银行并无收益。
这在一定程度上导致助学贷款存在着挪用的现象，这偏离了国家设置大学生助学贷款的初衷，当挪用他处的资金无法及时回收时还会增加助学贷款的偿还风险。
其三，大学生助学贷款在贷后还存在着逾期不还的问题。
高校大学生在毕业后的流动性很大，这增加了银行与学校催收贷款的难度，对于贷款学生的跟踪追偿增加了很大的人力与财力负担，这导致学生发生贷款违约后银行基于追偿成本的考虑职能将其计为呆死帐，这提示大学生助学贷款的贷后拖欠是一个值得关注的问题。
(三)银行的惜贷问题大学生助学贷款中的贷款执行为银行，商业银行在业务选择中有着追求营利性的特点，但我国目前尚未建立起完善的信用体系，对于违反信用约定的人缺乏足够的监管和惩处机制。
再加上大学生助学贷款的接受者（贫困大学生）在拖欠贷款后，受到的社会名誉和经济损失比较少，学生不仅违约的发生率比较高，而在发生坏账后往往需要耗费大量的人力、物力与财力用以回收成本支出，这造成银行在办理大学生助学贷款的过程中存在着惜贷的现象。
同时，目前的就业形势比较严峻，大学生毕业后面临着就业困难的现象，这导致申请助学贷款的大学生还贷能力下降，而银行作为营利单位，不倾向于办理低利润和高风险的助学贷款业务。
(四)贷款的风险问题目前大学生助学贷款存在着贷款回收率低和风险大的问题，恶意拖欠贷款逐渐成为制约大学生助学贷款的主要问题。
2015年8月，我国教育部网站发布的数据资料结果显示，我国不能按时还款的大学生人数约为万人，违约率高达%，违约金额亿元。
全国学生资助管理中心指出，约一半贷款违约学生的原因为暂时忘记还款时间，这显示出学生的还款意识与个人信用意识比较薄弱；奖金30%的表示未就业和就业后无还款能力是导致贷款违约的原因，这也是当前突出的社会问题；还有20%的违约学生失去了联系，毕业后大学生的流动性大，对于贷款学生的动态跟踪不足。
三、大学生助学贷款问题的成因（一）制度环境的原因制度环境不完善是导致目前大学生助学贷款现存问题的原因之一，首先，大学生助学贷款作为一项系统的工程，需要借助完善的政策法规保障其有序运行，但我国关于大学生助学贷款的政策法规多为行政性法规，其约束性和强制性有待提升。
其次，我国目前的信用制度有待完善，而大学生助学贷款属于个人信用贷款的范畴，目前我国个人征信系统的内容比较薄弱，难以发挥对于贫困大学生的约束作用。
最后，我国目前为了鼓励银行积极开展助学贷款业务，建立了风险补偿专项资金，主要是由财政与高校承担一半的风险补偿金，但是最终承担风险的是银行，而非政府或高校，这造成银行在向大学生发放助学贷款时存在着较多的顾虑。
（二）贷款管理的原因目前大学生助学贷款过程环节存在的贷前虚假信息骗取助学贷款的问题、贷中贷款的挪用问题以及贷后逾期不还的问题，都有着深刻的成因。
其一，贷前借助虚假信息骗取助学贷款主要是由于贷前的审查机制不健全造成的。
在贷款前银行对于贫困大学生缺乏准确的把握，而学校在人力和财力等因素的限制下，缺乏对于申请贷款学生严格的审查，造成了贷款资源浪费，同时对于学生个人和家庭信息的了解程度不足，无法掌握学生的个人信用程度和资源还款的意愿。
