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以下是银行从业资格证的考试科目的相关知识点：
1.《法律法规与综合能力》：这是必考科目，主要包括经济金融基础知识和银
行业务相关知识。
其中，经济金融基础知识包括经济学、金融学、财政学、会计学、银行学等相关知识；银行业务相关知识包括风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款等。
2.《个人理财》：这个科目是针对想要从事银行理财岗位的考生，主要涉及个
人理财基础、金融产品、税收规划等知识。
3.《风险管理》：这个科目是针对想要从事风险管理岗位的考生，主要包括风
险管理基础、风险管理体系、信用风险管理、市场风险管理等内容。
4.《公司信贷》：这个科目是针对想要从事公司信贷岗位的考生，主要涉及公
司信贷基础知识、信贷业务操作规程等内容。
5.《个人贷款》：这个科目是针对想要从事个人贷款岗位的考生，主要包括个
人贷款基础知识和业务流程等内容。
以上知识点仅供参考，建议查阅考试大纲获取更全面和准确的信息。
第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场· 监督管理黄金市场· 反洗钱· 依法制定和执行货币政策· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备· 从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管理念监管目标监管标准监管措施管风险管法人管内控提高透明度· 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；· 通过审慎有效的监管，增进市场信心；· 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；· 努力减少金融犯罪。
· 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；· 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；· 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；· 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；· 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；· 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
①市场准入：机构、业务、高管②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。
监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA成立时间2000年性质民政部登记注册的全国性非营利社会团体主管单位银监会协会宗旨促进会员单位实现共同利益为宗旨会员单位（1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行（2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点2024年银行从业资格考试公共基础知识重点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容主要涵盖银行业务知识、银行法律法规、银行业监管等内容。
其中，公共基础知识是银行从业资格考试的重要部分，本文将为大家梳理2024年银行从业资格考试公共基础知识的重点内容。
一、银行基本法律法规银行基本法律法规是银行从业资格考试公共基础知识的重点之一，主要涉及银行法律法规、监管政策以及行业规范等方面的内容。
其中，重点关注以下知识点：1、银行监管机构：包括中国人民银行、银保监会等，其主要职责、监管范围及监管政策等需重点掌握。
2、银行业务范围：各家银行的业务范围，如商业银行、政策性银行等，以及各项业务的法规政策。
3、银行业务规范：如银行对客户的保密义务、禁止参与洗钱活动等，以及银行业务的风险管理、内部控制等。
二、银行业务流程银行业务流程是银行从业资格考试的重要考点，要求考生掌握各项银行业务的操作流程、风险控制以及相关法规政策等内容。
其中，重点关注以下知识点：1、贷款流程：包括贷款申请、审查、审批、放款、贷后管理等流程，以及不同类型贷款的操作要求和风险控制等。
2、支付结算流程：包括银行汇票、支票、本票等支付工具的操作流程，以及结算方式的管理要求和风险控制等。
3、存款业务流程：包括存款的种类、存款的基本流程、存款的保密要求等，以及储蓄存款实名制等相关政策。
三、银行风险管理银行风险管理是银行业务运营中的重要环节，要求考生掌握银行风险管理的概念、原则和方法等内容。
其中，重点关注以下知识点：1、银行风险的种类：包括市场风险、信用风险、操作风险等，以及各种风险的识别、评估和控制方法。
2、风险控制措施：如资本充足率、风险准备金等，以及风险控制的各种政策和措施。
四、银行会计核算基础知识银行会计核算基础知识是银行从业资格考试的另一个重点内容，要求考生掌握会计基本原理、会计方法和会计技能等内容。
银行从业资格考试重点三色笔记一、为什么要有三色笔记呢？咱都知道银行从业资格考试可不容易呢。
这三色笔记就像是一个超级贴心的小助手。
比如说，用一种颜色标记出最重要的知识点，那是必须要牢记于心的内容，就像考试的命脉一样；再用一种颜色标记出次重点，这些虽然没有最重要的那么关键，但也是经常会在考试里冒头的家伙；还有一种颜色可以用来标记那些理解就好的知识点。
这样一来，复习的时候就超级清晰，不会像没头的苍蝇到处乱撞啦。
二、三色笔记里都有啥重点呢？1. 基础概念部分银行业的一些基本定义，像什么是银行啦，银行的主要业务类型有哪些。
这里面可大有文章，银行的业务包括储蓄业务、贷款业务、中间业务等。
储蓄业务就是大家把钱存到银行，银行会给你一定的利息，这个利息是怎么算的，这就是一个重点知识点。
贷款业务呢，银行把钱借给需要的人或者企业，这里面涉及到贷款的利率、还款方式等，都是很重要的考点哦。
银行的监管体系也是重中之重。
比如说，咱们国家的银保监会是怎么对银行进行监管的，监管的目标是什么，监管的手段有哪些。
这些知识点就像是银行运行的紧箍咒一样，规范着银行的一举一动，考试也特别爱考。
2. 风险管理方面银行面临的风险种类那可不少。
信用风险就是借款人不能按时还钱的风险，这在银行发放贷款的时候是必须要考虑的。
市场风险呢，像利率变动、汇率变动对银行资产和负债的影响，这部分知识比较复杂，但是很有用。
操作风险也不能忽视，比如银行内部员工的操作失误或者系统故障等带来的风险。
风险管理的方法也是要牢记的。
银行会通过风险评估、风险控制等手段来应对这些风险。
风险评估的时候要考虑各种因素，然后根据评估结果采取相应的风险控制措施，像设定风险限额、进行风险分散等。
3. 金融市场相关金融市场的构成要素，包括金融市场的参与者、金融工具等。
参与者有个人、企业、金融机构等，他们在金融市场里扮演着不同的角色。
金融工具就更多了，像股票、债券、基金等，每一种金融工具都有它自己的特点和风险收益特征。
2023银行从业初级三色笔记一、了解考试内容2023年银行从业资格考试是金融专业人士和从业者必备的证书之一，对金融知识、银行业务、法律法规等方面都有要求。
在备考过程中，我们可以根据考试大纲和历年真题进行系统的学习和复习。
在备考的过程中，初级银行从业资格考试的重难点主要包括金融市场基础知识、银行业务基础知识以及法律法规基础知识。
在复习的过程中，我们可以使用不同颜色的笔来标注和记忆重点内容，以方便复习时能够快速定位和回忆知识点。
二、金融市场基础知识金融市场是指金融资产进行交易的场所，包括货币市场、证券市场和保险市场等。
在初级银行从业资格考试中，金融市场基础知识是考试的重点内容之一。
我们可以使用红色笔来标注和记忆金融市场的相关定义、分类、特点和功能等内容，以便在复习时能够快速理解和回忆。
三、银行业务基础知识银行业务是指银行与客户之间进行的各种交易和服务活动，包括存款业务、贷款业务、结算业务和银行卡业务等。
在初级银行从业资格考试中，银行业务基础知识也是重点内容之一。
我们可以使用蓝色笔来标注和记忆银行业务的相关内容，比如各类存款和贷款的特点、业务流程和风险防范措施等，以便在复习时能够快速复习和回忆。
四、法律法规基础知识法律法规是指国家和政府制定的关于金融行业的法律法规和相关政策文件。
在初级银行从业资格考试中，法律法规基础知识也是考试的重点内容之一。
我们可以使用绿色笔来标注和记忆法律法规的相关内容，比如各类法律法规的名称、内容要点和适用范围等，以便在复习时能够快速复习和回忆。
五、个人观点和总结通过使用三色笔记的方式来复习初级银行从业资格考试，可以帮助我们系统地理解和记忆重点知识，提高复习的效率和质量。
在备考的过程中，我们还可以结合真题练习和模拟考试来检验和提升自己的考试水平，从而顺利通过考试，获得银行从业资格证书。
在备考过程中，不仅仅是为了通过考试，更重要的是要系统地掌握金融知识，提升自己的专业素养，为将来的职业发展打下坚实的基础。
中级银行从业三色笔记
三色笔记是一种用不同颜色的笔或记号来记录信息的方法，以帮助整理思路和重点。
在中级银行从业中，可以使用三色笔记来帮助记忆、总结和复习重要的知识点。
下面是一份示例的三色笔记：
1. 蓝色笔记（主要内容）：
- 银行业务的分类：零售业务、公司业务、投行业务等。
- 银行组织架构：总行、分行、支行等层级结构。
- 银行资本品质管理：资本充足率、风险资产率等指标。
- 金融市场：股票市场、债券市场、外汇市场等。
2. 红色笔记（重点/关键点）：
- 零售业务的特点：个人存款、贷款、信用卡等服务。
- 公司业务的分类：对公存款、贷款、融资等。
- 投行业务的特点：IPO、债券发行、并购等。
- 风险管理：信用风险、市场风险、操作风险等。
3. 绿色笔记（示例/案例）：
- 零售业务案例：个人贷款的申请流程和条件。
- 公司业务案例：对企业融资的方式和流程。
- 投行业务案例：某公司的股票发行流程和筹资情况。
- 风险管理案例：某银行的不良贷款率变化趋势和应对措施。
通过使用三色笔记方法，可以根据不同的颜色来区分重要性和类别，帮助更好地理解和回忆相关知识点。
同时，可以根据个人的学习需求和记忆习惯，自由调整和补充笔记的内容。
2023年银行职员招聘考试考前必背的一百个重点知识1. 中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
2. 人民币是中国的法定货币，由中国人民银行发行和管理。
3. 银行的主要职责包括接受存款、发放贷款和提供支付结算服务。
4. 银行业务分为零售银行和公司银行两大类。
5. 零售银行主要为个人客户提供储蓄、贷款、信用卡、支付等服务。
6. 公司银行主要为企业客户提供融资、贷款、支付结算等服务。
7. 存款是指将钱款存入银行账户，存款者有权取出存款。
8. 贷款是指银行向客户提供一定金额的资金，客户需要按时偿还本金和利息。
9. 支票是一种特殊的支付工具，持有人可以通过银行支付一定金额给收款人。
10. 信用卡是一种消费信贷工具，持卡人可以在一定额度内消费，然后按期还款。
11. 货币供应量是指市场上流通的货币总量，包括现金和存款。
12. 利率是借贷资金的成本和收益，分为存款利率和贷款利率。
13. 存款准备金是银行必须按一定比例存放在央行的存款，以保证支付能力和避免风险。
14. 央行可以通过调整存款准备金率来调控货币供应量和市场利率。
15. 央行还可以使用公开市场操作来影响市场上的流动性和利率水平。
16. 跨境人民币结算系统（CIPS）是促进人民币国际化的支付结算平台。
17. 人民币国际化是指人民币在国际贸易和金融中的广泛使用。
18. 金融风险管理是银行业的重要职责，包括信用风险、利率风险和市场风险等。
19. 合规风险是指银行违反法律法规和监管规定所面临的风险。
20. 反洗钱是银行必须遵守的法律义务，以防止非法资金流动和洗钱活动。
...（继续写入其余知识点）。
银行从业资格考试第三次高频考点银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说至关重要。
在备考过程中，了解高频考点能够帮助考生更有针对性地进行复习，提高通过考试的几率。
以下为大家梳理银行从业资格考试的第三次高频考点。
一、风险管理风险管理是银行从业资格考试中的重要内容。
考生需要掌握风险的分类，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
了解信用风险的评估方法，包括传统的信用评分模型和现代的信用风险度量模型。
对于市场风险，要熟悉利率风险、汇率风险和股票价格风险的计量和管理。
操作风险方面，应清楚其成因和控制措施。
流动性风险的衡量指标和管理策略也是重点，例如存贷比、流动性比率等。
二、公司信贷在公司信贷这一板块，了解信贷业务的流程是关键。
从客户的调查与受理，到贷前调查、贷款审查与审批，再到贷后管理，每个环节都有相应的考点。
企业财务分析是重中之重，包括资产负债表、利润表和现金流量表的分析。
要掌握偿债能力、营运能力和盈利能力等指标的计算和分析。
同时，对于贷款担保的种类和评估方法也需要熟悉，如保证、抵押和质押。
三、个人贷款个人贷款部分，考生要明白个人贷款的种类，如个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款等。
个人信用评估的方法和模型是常考的知识点，例如信用评分法。
掌握个人贷款的风险管理，包括信用风险、操作风险和市场风险的防范。
另外，关于个人贷款的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法等，也要清楚其计算和特点。
四、银行法规银行法规涵盖了众多法律法规和监管要求。
《商业银行法》、《银行业监督管理法》等相关法律的重要条款是必须牢记的。
了解银行监管的目标、原则和方法，以及银行从业人员的职业操守和行为规范。
对于反洗钱、消费者权益保护等方面的法规要求也不能忽视。
五、银行业务与产品这部分考点主要包括存款业务、贷款业务、中间业务等。
存款业务中，各种存款类型的特点和计息方式需要掌握。
贷款业务里，要清楚不同贷款产品的适用对象和条件。
银行从业资格重点知识点一、银行的基本概念与功能银行是指依法设立的经营货币信贷等业务的金融机构，其主要功能包括资金转移和信用创造。
银行的设立需要经过国家的监管和审批，并且需要遵守相关的法律法规。
二、银行的组织形式与类型银行的组织形式主要有股份制银行、合作制银行和外资银行等。
其中，股份制银行是指以股份制形式组建的银行，股东通过持有股份来享有相关权益；合作制银行是指由多个经济组织或个人组成的经济合作组织，其成员共同出资组建银行并共享利润；外资银行是指具有外商投资的银行机构。
三、银行业务的分类银行业务主要分为存款业务、贷款业务、国际结算业务、资金运作业务和特色业务等。
其中，存款业务是指接受客户存款，并为客户提供支付结算服务；贷款业务是指向符合条件的客户提供贷款；国际结算业务是指提供跨境支付和结算服务；资金运作业务是指通过资金的买入卖出来获取收益；特色业务是指银行根据市场需要和自身特点开展的创新业务。
四、银行风险管理银行风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指借款人或债务人无法按时偿还债务产生的风险；市场风险是指由于市场变动导致的价值损失；操作风险是指由于内部操作不当或技术故障等原因造成的损失；流动性风险是指银行无法按时满足偿付债务的能力。
五、银行监管与内部控制银行监管是指国家对银行业的监督管理，包括宏观监管和微观监管。
宏观监管是指对整个银行业的监管和调控；微观监管是指对单个银行或特定机构的监管和管理。
内部控制是指银行自身建立的一套风险管理与控制机制，旨在确保风险可控、运营顺利。
总结：银行从业资格考试是对从事银行业务的人员的基本能力的考核，通过对以上重点知识点的学习和掌握，可以更好地应对考试内容。
同时，了解银行的基本概念与功能、组织形式与类型、业务分类、风险管理以及监管与控制等方面的知识，也有助于提升从业人员的专业素养和实际操作能力。
因此，考生应该加强对这些知识点的学习，并结合实际工作经验进行巩固和应用。
银行从业中级三色笔记银行从业中级考试是一项非常重要的考试，对于想要在银行行业发展的人来说，是一道必经的门槛。
为了帮助考生更好地备考，本文将从三个方面展开，介绍银行从业中级考试的相关知识。
一、银行从业基础知识银行从业中级考试的基础知识包括金融市场、银行业务、银行法规等方面的内容。
考生需要掌握金融市场的基本概念、运行机制以及各种金融工具的特点和使用方法。
此外，还需要了解银行的各类业务，包括存款业务、贷款业务、国际业务等。
同时，了解银行法规是非常重要的，考生需要熟悉《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等相关法律法规的内容。
二、银行业务风险管理银行业务风险管理是银行从业中级考试的重点内容。
银行业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
考生需要了解不同类型的风险，以及相应的防范和管理措施。
例如，在信用风险方面，银行可以通过制定合理的信用政策、加强债务追踪和催收等手段来降低风险。
在市场风险方面，银行可以通过合理的投资组合管理、风险控制指标等手段来管理风险。
总之，考生需要掌握风险管理的理论和实践，以应对复杂多变的银行业务风险。
三、银行产品和服务银行产品和服务是银行从业中级考试的另一个重要考点。
银行的产品和服务包括存款产品、贷款产品、理财产品、支付结算产品等。
考生需要了解各类产品的特点和功能，能够对客户提供专业的产品咨询和服务。
此外，考生还需要了解银行的风险管理和合规要求，确保产品和服务的合规性和风险控制。
综上所述，银行从业中级考试是一项综合性的考试，需要考生掌握银行从业基础知识、银行业务风险管理和银行产品和服务等方面的内容。
通过努力学习和复习，掌握相关知识，考生将能够顺利通过考试，为自己在银行行业的发展打下坚实的基础。
希望本文的内容对考生有所帮助，祝愿大家考试顺利！。
第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场· 监督管理黄金市场· 反洗钱· 依法制定和执行货币政策· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备· 从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管理念监管目标监管标准监管措施管风险管法人管内控提高透明度· 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；· 通过审慎有效的监管，增进市场信心；· 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；· 努力减少金融犯罪。
· 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；·努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；· 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；· 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；· 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；· 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
①市场准入：机构、业务、高管②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。
监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA成立时间2000年性质民政部登记注册的全国性非营利社会团体主管单位银监会协会宗旨促进会员单位实现共同利益为宗旨会员单位（1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行（2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
银行名称成立时间经营业务国家开发银行1994.3 国家重点建设项目融资中国进出口银行1994.4 支持进出口贸易融资中国农业发展银行1994.11 农业政策性贷款的任务（二）大型商业银行1.中国工商银行时间事件1984.1.1 工商信贷、个人储蓄整体改制为股份有限公司在上交所、香港联合交易所同步上市2.中国农业银行时间事件1979 专门负责农村金融业务1996 与农信社分离，向国有独资商业银行转变2009.1.5 整体改制为股份有限公司在上交所上市、在香港联交上市3.中国银行时间事件1912 成立1979 外汇外贸专业银行整体改制为股份有限公司2006.6.1 在香港联交上市2006.7.5 在上交所上市4.中国建设银行时间事件1954.10.1 成立1979 成为独立的经营长期信用业务的专业银行整体改制为股份有限公司在香港联交上市5.交通银行时间事件1987.4.1 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行在香港联交上市在上交所上市（三）中小商业银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的（2）发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。
（3）发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。
（四）农村金融机构1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行）1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性1996，农信社与农行脱钩2000年7月，江苏改革试点2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立3.村镇银行和农村资金互助社村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金向社员发放贷款，也可购买国债和金融债券。
不得向非社员吸收存款、发放贷款，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
（五）中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设（六）外资银行第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处外资银行若以具有独立法人银行进行经营，则享受国民待遇。
（七）非银行金融机构监管机构：银监会1.金融资产管理公司 1999组成：信达、长城、东方、华融国有独资非银行金融机构主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产经营目标：以最大限额保全资产、减少损失依法独立承担民事责任改革方向：探索股份制改造和商业化经营2.信托公司营利性企业第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司“受人之托，代人理财”3.企业集团财务公司业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务4.金融租赁公司《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日融资租赁5.汽车金融公司经银监会批准，接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
6.货币经纪公司背景知识：中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营服务。
不能开展人民币存贷业务。
第二章一、经济环境（一）宏观经济运行1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值举例来说，一个在日本工作的美国公民的收入要计入美国的GNP中，但不计入美国的GDP中，而计入日本的GDP中。
衡量指标经济增长（经济产出+居民收入的增长）GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
（GDP不包括中间产品）以市场价格表示的产品和劳务总值。
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。
常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
充分就业失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
劳动力人口：年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。
物价稳定常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数（CPI）使用最多。
国际收支平衡经常项目：贸易收支、劳务收支、单方面转移资本项目：直接投资、政府和银行借款、企业信贷贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
（4）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
2．经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
（二）经济结构经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资机构1．产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分；投资称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
（三）经济全球化经济与金融全球化对银行的要求：我国银行业加速转型升级，提高市场竞争力，积极应对外资银行的压力。
加快“走出去”战略，逐步提高国际化经营水平。
二、金融环境（一）金融市场1．金融市场的功能金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
（1）货币资金融通功能最主要、最基本的功能（2）优化资源配置功能（3）风险分散与风险管理功能（4）经济调节功能金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。
