退可守抵御家庭危机 进可攻带来较大收益
30-40%资金
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攻=中场(4名)
理财在攻方面: 攻的最好投资渠道:
创新型保险(分红险、万能险、投连险)、 实力股、开放式基金等;
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攻的资金 既可以 抵御部分危机 又能够 带来可观收益
30-40%资金
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战 = 前锋(1-2名)
理财在战方面: 最好渠道:期货、问题股、彩票等
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保险能解决什么问题?
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对养老的作用
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退休(养老)计划是一个需要具有长期收支 平衡考虑的计划
平均每个人有四十年积累期, 即从20岁开始工作进行积累, 到60岁退休为止,通常是40年 如果假定退休的平均寿命为20年,
则终身寿命为80年. 退休计划需要统筹考虑以40年的收入
支持20年的支出, 即在60年内做到收支平衡
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“它们是金钱运用的不同方式。一边香蕉,另外一边是苹果,它 们都是水果,但是味道和吃法都有很大的分别。”(把保险生活 化,把生活保险化)
“既然您那么有本事,买股票又赚那么多的钱,我给您的建 议是从您股票中所赚到的钱中拿出一小部分交给我,让我为您创 造一大笔的急用现金,好吗?”(不提保险)
这时只要客户问:“有什么用处和目的呢?”我们就帮助客户 完成心愿,拿走担忧――合理避税,保障生命。 “第一,保障您昂贵的赚钱能力或生命价值,生命无价,难道 您真的希望死得那么没有价值吗?第二,把您以前交给政府的 税,统统连本带利地拿回来交给你的家人!您这么做不但您的 保费是免费的(从股票中赚来),而且您这么多年来交给政府 的税也是免费的(通过保单再拿回来),何乐而不为呢?”
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B:你的理财观念是冲动派的。 虽然买起东西来不至于浪费, 但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等, 而你又不擅于另开财源。看来你需要一个擅于管账的人帮助你。