黄达-金融学-第4版-第08章 中央银行与金融基础设施

黄达金融学(货币银行学)课件-(目录版)黄达金融学（货币银行学）课件一、引言金融学作为一门研究货币、信用、金融市场及其运行规律的学科，在我国经济发展中具有举足轻重的地位。

黄达教授作为我国金融学的奠基人之一，其著作《金融学》在我国金融学界具有广泛的影响力。

本课件以黄达教授的《金融学》为基础，重点介绍货币银行学的基本理论、政策体系及实务操作，以帮助学员更好地理解和掌握金融学的核心内容。

二、货币银行学的基本理论1.货币的定义与职能货币是金融体系的核心，具有价值尺度、流通手段、支付手段、价值储藏和世界货币五大职能。

货币的形式和制度随着经济的发展而不断演变，如金属货币、纸币、电子货币等。

2.信用与利率信用是金融活动的基础，包括商业信用、银行信用、国家信用等。

利率是金融市场的核心价格，反映资金的供求关系，包括存款利率、贷款利率、债券利率等。

3.金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。

金融市场具有资金筹集、资金配置、风险分散和价格发现等功能。

4.金融中介机构金融中介机构是金融市场的重要参与者，包括商业银行、证券公司、保险公司等。

金融中介机构通过吸收存款、发放贷款、买卖证券等方式，实现资金的融通和资源的配置。

5.中央银行与货币政策中央银行是国家的货币当局，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。

货币政策包括货币供应量、利率、汇率等政策工具，对经济运行产生重要影响。

三、货币银行政策体系1.货币政策目标货币政策的目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等。

不同国家的货币政策目标可能有所不同，但稳定物价通常是首要目标。

2.货币政策工具货币政策工具包括存款准备金率、再贷款利率、公开市场操作等。

中央银行通过调整这些工具，影响货币供应量和市场利率，进而实现货币政策目标。

3.货币政策的传导机制货币政策的传导机制包括利率传导、信贷传导、资产价格传导等。

利率传导是指中央银行调整利率，影响商业银行的贷款成本和储户的储蓄收益，进而影响经济运行。

第8章金融市场8.1复习笔记一、金融市场及其要素1．什么是金融市场（1）定义：一般地说，金融市场就是资金盈余部门向资金赤字部门融通资金的场所，这种资金的转移可以表现为货币资金的借贷，也可以表现为金融商品的买卖，因此，金融市场就有广义和狭义之分。

广义的金融市场包括了社会一切金融活动，如存贷款业务、保险业务、信托业务、贵金属买卖、外汇买卖、金融同业拆借和各类有价证券的买卖。

狭义的金融市场则仅包括典型的金融商品的买卖，而排除了存贷款业务、保险业务、信托业务。

但在现代多指广义的金融市场。

（2）金融市场与一般商品市场的区别：①交易对象不同；②交易场所不同；③交易价格不同。

（3）证券化：一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额，人们把这种趋势称为“证券化”。

证券化有狭义和广义两个方面的含义。

证券化从狭义来看，是指传统的银行和储蓄机构的资产（主要有贷款或抵押物）被转变成可转让证券的过程；证券化从广义来看，是指各种各样新型可转让票据市场的新发展，如票据发行便利和浮动票据等。

2．金融市场的构成要素（1）交易的价格——利率（2）交易的对象——货币资金（3）交易的工具——信用工具或金融工具、金融产品（4）交易的主体——居民个人、企业、金融机构、政府①居民个人。

居民个人在金融市场上既是资金需求者也是资金供应者，但主要是作为资金的供给者身份出现。

②企业。

在金融市场上既是资金需求者也是资金供应者。

③金融机构。

金融机构是金融市场的特殊参与者，它们一方面创造着大量的金融工具，另一方面又大量地购买金融工具，在金融市场上既是资金需求者也是资金供应者。

其中中央银行是金融市场上资金的最终提供者，同时又是金融市场的直接管理者。

④政府。

政府在金融市场上主要充当资金的筹措者和金融市场的管理者的角色。

（5）交易的组织方式——交易所交易组织方式、柜台交易组织方式、中介交易组织方式①交易所交易是指在专门的交易所内，由交易双方通过公开竞价确定成交价格的交易方式。

《货币银行学》黄达题库（7）第八章中央银行一、填空题1、成立于1668年的（瑞典国家银行）是最早的中央银行。

答案：2、一国在中央设立一个中央银行机构，并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度称为（单一二元式的中央银行制度）3、1833年，英国国会通过（《比尔条例》），规定英格兰银行为唯一的发钞行，英格兰银行才成为英国的中央银行。

4、所谓发行的银行就是（垄断）银行券的发行权。

5、设立单独一家中央银行行使职能，领导并监督全国金融机构及市场的制度是（单一的中央银行制度）。

6、参与货币联盟的所有国家共同建立一个跨国的、区域性的中央银行，各成员国内部不再设立完全意义上的中央银行的制度是（跨国的中央银行制度）。

7、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时，中央银行充当（最后贷款人）对商业银行提供信贷。

8、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于（资产）一栏。

9、中央银行对经济进行调节的成本最低的资金来源是（货币发行）。

10、对（国库存款和行政单位的经费存款），中央银行一般不支付利息。

11、中央银行主要通过（再贴现和贷款）对商业银行提供资金支持。

12、过去中央银行发行纸币必须以（贵金属）作准备。

13、中央银行通过（集中票据交换）办理全国银行的清算业务。

14、中央银行产生后，货币扩张机制在数量上由受制于商业银行的贵金属储备转变为受制于（中央银行资产业务）的规模。

15、预防性管理是经常性的监督管理活动，也是最有效安全措施，（）则是一种辅助性的稳定器。

16、存款保险制度的目的在于（保护存款者利益和维护金融业的稳定）。

17、各国金融监管的最后一道防线是（对金融机构提供紧急援助）。

18、中央银行的职能包括（发行的银行）、（国家的银行）和（银行的银行）。

19、在当代中央银行进行货币数量管理时，已经从纸币发行管理转为（货币供应量管理）。

20、中央银行组织全国银行清算包括（同城或同地区）和（异地）两大类。

二、单选题]1、世界大多数国家的中央银行采用（单一型）2、下列中央银行的行为和服务中，体现其银行的银行的职能是（集中商业银行现金准备）3、中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（国库存款）4、中央银行在经济衰退时，（降低）法定准备率5、各国中央银行货币发行准备基本上包括两种：一是现金准备，二是（票券保证准备）6 中央银行若提高再贴现率，将（迫使商业银行提高贷款利率）7.根据票据交换理论，再多家银行参加的票据交换和清算的情况下，各行应收差额的综合一定（等于）各行应付差额的总和。

黄达《金融学》课件(带目录)黄达《金融学》课件解析与应用一、引言金融学作为一门研究货币、金融资产与市场运作的学科，在我国高等教育中占据重要地位。

黄达教授是我国金融学领域的知名学者，其所著《金融学》教材在学术界和业界具有广泛的影响力。

本文将对黄达《金融学》课件进行解析，探讨其在我国金融教育中的应用。

二、黄达《金融学》课件特点1.系统性：黄达《金融学》课件涵盖了金融学的基本概念、理论体系、市场运作、政策法规等方面的内容，形成了完整的金融学知识体系。

2.实践性：课件紧密联系实际，通过对金融市场的实例分析，使学生更好地理解金融理论在实际中的应用。

3.前瞻性：课件关注金融领域的最新动态和发展趋势，如互联网金融、金融科技等，体现了金融学研究的时代特征。

4.启发性：课件注重培养学生的创新能力和批判性思维，通过设置问题、案例讨论等方式，激发学生的学习兴趣和思考。

三、黄达《金融学》课件在我国金融教育中的应用1.教学内容安排：黄达《金融学》课件为我国金融教育提供了丰富的教学内容。

教师可以根据课程设置和教学目标，选择合适的内容进行讲解和讨论。

2.教学方法创新：课件中的实例分析、问题讨论等环节，有助于教师采用案例教学、翻转课堂等新型教学方法，提高教学质量。

3.实践能力培养：课件关注金融市场的实际运作，有助于培养学生的实践操作能力，为学生未来在金融领域的工作奠定基础。

4.学术研究参考：课件涵盖了金融学领域的最新研究成果，为教师和学生的学术研究提供了有益的参考。

四、黄达《金融学》课件在实际教学中的注意事项1.结合我国实际：在讲解课件内容时，教师应结合我国金融市场的实际情况，使学生更好地理解金融理论。

2.注重实践操作：教师应充分利用课件中的实例分析，引导学生进行实践操作，提高学生的实践能力。

3.激发学生思考：课件中的问题讨论环节，教师应鼓励学生积极参与，培养学生的创新能力和批判性思维。

4.更新教学内容：金融领域发展迅速，教师应关注课件内容的更新，将最新研究成果融入教学。

目录•金融学概述•金融市场与金融机构•货币与货币政策•国际金融与全球化•金融风险与监管•金融创新与未来发展金融学概述研究对象金融学的研究对象包括货币流通、信用活动、金融市场、金融机构、金融工具等。

金融学的定义金融学是研究货币、信用、银行、金融市场等金融活动的经济学分支。

金融学的定义与研究对象金融学的历史与发展古代金融活动01早在古代，人们就有了货币交换、借贷等金融活动，但这些活动多为简单的物物交换和借贷关系。

近代金融学的产生02随着商品经济的发展和资本主义的兴起，近代金融学逐渐产生。

17世纪，欧洲出现了最早的银行，随后股票、债券等金融工具也相继出现。

现代金融学的发展0320世纪以来，金融学经历了从描述性到分析性的转变，研究方法更加科学和规范。

同时，随着金融市场的全球化和金融创新的不断涌现，金融学的研究领域也在不断扩展。

实证研究方法通过收集和分析实际数据来验证理论假设或评估政策效果的方法。

这种方法强调数据的客观性和可验证性。

案例研究方法通过对特定事件或案例进行深入分析，探讨其背后的原因、影响和意义的方法。

这种方法强调具体性和深入性。

跨学科研究方法运用多学科的理论和方法来研究金融学问题的方法。

这种方法强调学科之间的交叉和融合。

规范研究方法以一定的价值判断为基础，提出某些分析处理经济问题的标准，树立经济理论的前提，作为制定经济政策的依据，并研究如何才能符合这些标准。

这种方法强调价值判断和逻辑推理。

金融学的研究方法金融市场与金融机构金融市场的定义金融市场是指资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所，是一个多要素构成的综合体。

金融市场的分类按照交易期限不同，可分为货币市场和资本市场；按照交易方式不同，可分为现货市场和期货市场；按照交易性质不同，可分为发行市场和流通市场。

金融市场的作用金融市场在现代经济中发挥着资金融通、风险分散、价格发现、宏观调控等重要功能。

金融机构的定义01金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。

第11章金融基础设施11.1复习笔记一、金融体系的要素金融体系要素包括：金融中介、金融市场、金融基础设施。

1．金融中介如商业银行、保险公司等。

2．金融市场包括股票、固定收益证券市场以及外汇交易市场等。

3．金融基础设施狭义：以中央银行为主体的支付清算体系。

广义：还包括确保金融市场有效运行的法律程序、会计与审计体系、信用评级、监管框架以及相应的金融标准与交易规则等。

二、中央银行体制下的支付清算体系1．支付清算系统和中央银行组织支付清算的职责支付清算系统，也称为支付系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的系统。

具体地讲，它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。

现代的支付清算体系则是伴随着中央银行制度的发展而发展的。

各国中央银行，大多有法令明文规定，负有组织支付清算的职责。

2．支付清算系统的作用支付清算体系的作用主要表现在：它是现代经济活动运行的“基础设施”，有利于降低清算成本，提高资金运用效率，规避金融风险，提高货币政策的有效性。

3．结算和清算支付清算的全过程是由两个相互连接的过程组成的。

（1）结算，即算账过程，是把应收债权与应付债务进行抵消并计算出应收应付的差额，属于下一过程的准备阶段。

（2）清算，是以货币收付行为结清应收应付的差额。

这标志支付清算全过程的完成，意味着相关债权债务关系的终结。

4．常用的清算方式（1）面对不同交易行为的结账要求，有两种清算方式：全额实时结算、净额批量结算。

全额实时结算是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割，表现为每笔转账的支付指令发出时，无须参与轧差而是逐笔直接进行结算。

全额实时结算的支付效率高，有利于支付风险的控制。

但是商业银行或客户在支付系统账户中占用的用于结算的资金较多。

净额批量清算是指累计多笔支付业务的发生额之后，在一个清算周期结束前，用净额清算系统的参与者从系统中其他所有参与者那里应收到的全部转账金额与他对其他参与者的应付出的转账金额轧出差额，形成据以结算的净借记余额或净贷记余额。

《金融学基础1》连载——第12章中央银行（2）你是我的小金库—中央银行和政府的关系17世纪的欧洲，随着纺织、酿酒、食品和农具制造业脱离农业成为新的独立部门，工商业和新式农业占据社会生产的主导地位，解放了大部分的生产力，商品经济获得迅速发展，极大地促进了资本主义的发展。

资本主义制度确立过程中，政府的职能得到加强，为了稳定国家的发展，政府增加了开支，因此经常会出现财政收支不平衡。

有时，政府需要从银行获得融资来弥补财政赤字，当需要的资金数额过大时，个别银行可能无法满足政府的需求，就算勉强满足了需求，银行的可用资金会大量减少，对银行本身的经营产生不利影响，所以需要有一个机构来管理政府的收支和融资。

中央银行是“政府的银行”。

作为国家机关，国家将财政资金委托给中央银行，由中央银行负责管理国库，政府的收入和支出均通过财政部门在中央银行开立的各种账户进行。

若政府出现资金不足，中央银行会帮助政府向公众借钱，通过代理政府债券的发行以及办理债券到期时的还本付息等事宜为其融通资金。

若政府需要应急资金，中央银行还有义务为政府提供信贷支持，在法律许可范围内，直接向政府提供贷款，或允许政府透支，或直接购买政府债券以提供资金。

中央银行是经营金融业务的特殊金融机构，以政府和其他金融机构为服务和经营对象，有一定的利润收入。

中央银行不仅对政府负责，还要对整个社会负责，承担政府部门职责，所以中央银行并不以盈利为目的。

中央银行凭借其金融特性为国内金融市场制定运作规则和金融法规，审批金融业务资格，发放银行业经营许可，监督金融法规的执行状况，从而管理金融市场，保障金融稳健运行。

由于中央银行处于社会资金运动的中心环节，掌握全国经济金融活动的基本信息，能够及时地反馈整个经济金融运行状况，所以还会为政府提供经济金融情报和决策建议。

2009年4月2日，G20金融市场和世界经济第二次峰会在伦敦举行，中国人民银行对进一步改革国际货币体系、改进国际货币基金组织治理结构，提高发展中国家的代表性和发言权等问题提出了一系列主张。

《货币银行学》习题第一章导言（略）四、简答题1、如何理解货币的支付手段？2、简述金属货币制度的主要构成要素。

3、简述信用货币制度的主要特点。

4、简述货币形态的演化。

5、如何理解货币的两个最基本的职能？〖参考答案〗1、（1）支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足交换的一个独立的环节即作为价值的独立存在而使流通过程结束；（2）随着商品交换和信用形式的发展，货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、银行信用等支付中发挥作用；（3）货币的支付手段作为交换价值的绝对存在，独立的结束商品交换的整个过程，是价值的单方面转移。

2、（1）货币制度是各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。

（2）规范的金属货币制度主要包括：币材的确定；货币单位的确定包括货币单位的名称和货币单位的值；规定金属货币的铸造；确定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿；准备制度的规定3、（1）贵金属非货币化；（2）信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式；（3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控；（4）信用货币都是通过信用渠道投入流通中的。

4、（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；（4）随着科学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。

5、（1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币；（2）价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中充当交换的媒介；当这两个功能由一种商来满足，这种商品就取得货币的资格。

（3）货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。

五、论述题1、试述你对货币本质的理解。

2、试述货币在经济发展中的作用。

〖参考答案〗1、（1）对货币本质的理解，许多学说各有论述，观点不一。