中国农业银行产品创意大赛获奖作品

附件3第三届产品创意大赛参赛申报表（产品组合创意）组合命题：鲁通卡开启高速之路，爱自由护航有车一族--申报人：一、基本情况二、主要内容一、产品组合创意概述（一）组合命题鲁通卡开启高速之路，爱自由护航有车一族（二）创意背景当前，随着ETC全国联网工作力度的不断加大，到今年10月有望实现ETC一卡行遍全国高速，而我省私家车保有量近1200万台，OBU安装率仅为8.61%，市场容量和潜力巨大。

为适应新的发展形势，农行和山东省交通厅联手开通了鲁通卡ETC缴费系统，属首次实现“后付费”高速交费的创新性产品，一经推出，大受好评，截止到6月21日，仅济宁市就开通鲁通卡11262张。

出行便利的同时，一桩桩血淋淋的交通事故，让有车一族认识到生命的脆弱，在享受美好生活的同时更要为自己做好风险控制，让深爱的家人远离意外带来的风险，也就有了山东省上半年爱自由两全保险护航的3383个有车幸福家庭。

而这仅仅是农行与农银人寿分业营销的结果，如果我们携起手来，强强联合，共同打造鲁通卡+农银爱自由品牌，它无疑会成为农行满足有车高净值客户出行无忧、高速快捷需求，提高市场竞争力的黄金组合！二、产品组合创意详述（一）功能详述1、金穗鲁通卡：是农行山东省分行发行的个人银联标准IC 贷记卡金卡，把它绑定OBU，就可享受高速公路ETC车道不停车缴费功能，实现先通行，后缴费，并享受通行费95折优惠。

2、农银爱自由两全保险：农银人寿推出的一款低保费、高保障百万身价风险管理保障产品。

具有高保障——200万元；低保费——1920元；长期限——保险期间长达30年；短交费——5年、10年；返保费——已交保费的110%的诸多优点（二）组合策略及优势分析1、组合策略：山东省内所有符合农行信用卡申领条件的非营运汽车车主，申领鲁通信用卡，同时在网点或通过网上银行渠道购买农银爱自由两全保险，即可尊享出行无忧、安全畅通的鲁通信用卡+农银爱自由产品组合。

2、优势分析：一是申请方便，手续简单，众多农行网点只需身份证、行驶证即可办理该组合，无需提供繁琐的证明材料；二是免排队，更优惠，鲁通卡专享高速ETC车道，高速缴费立享9.5折，爱自由保费低至10年1920元，30年到期返110%；三是鲁通卡无需预先储值，不占用资金，爱自由保费自动扣划，免去客户频繁跑网点的麻烦，更方便；四是先通行后缴费，共同按账单还款更便捷；五是吃喝玩乐购一网打尽，农行及农银人寿活动多多，乐享优质生活三、成本效益分析（一）成本分析及定价策略1、对客户：鲁通卡申领免费，农银爱自由年交保费1920，缴费期10年，保障期30年，30年后领取21120元生存金，相当于免费享受百万身价2、对农行及农银人寿：微少的营销推广成本和激励费用3、定价策略：与我行同品牌带电子现金的标准IC贷记卡收费标准一致，鲁通卡开卡首年免年费，消费满5次免次年年费；农银爱自由年交保费1920元，缴费10年，后续合作后可协商推出使用鲁通卡本年度积分抵扣下一年保费促销方案（二）效益分析1、带来直接经济效益，增加了信用卡及保险中间业务收入2、产品组合员工绩效收入较高，提升员工凝聚力与战斗力3、提升我行产品市场竞争力，拓展有车一族高净值客户4、拓宽银政（政府）、银保合作平台，提升社会影响力四、风险控制1、主要风险点：道德风险，营销人员为了业绩误导销售；外部竞争风险，同业正在开发推广类似产品；声誉风险，客户投诉与媒体介入风险2：风险防范措施：加强培训管理，规范操作，落实三亲见要求发卡，销售保险带证上岗，严格规定讲解保险条款，不误导客户；ETC全国联网后，一车一卡制度，产品排他性强，在最短的时间内推广营销，宣传造势，把握市场先机，积极抢占客户资源；做好舆情控制，避免横生意外，维护我行的良好声誉和社会形象五、推广营销计划1、目标客户群体：山东省内所有符合农行信用卡申领条件及农银爱自由投保规则的私家车主，该群体具有收入稳定、消费水平较高、风险可控性较强、客户群体庞大，ETC业务需求及交通意外保障需求处于快速上升期特点。

标题：智慧农业比赛作品创新大赛获奖作品第一部分：概述在当前社会中，农业产业正面临着一系列的挑战和机遇。

为了适应新时代的发展需求，智慧农业技术应运而生。

智慧农业以现代信息技术为支撑，注重生产、管理和服务的智能化，这不仅提高了农业生产效率和质量，还促进了农业产业的可持续发展。

为了更好地推动智慧农业技术的创新与发展，本次智慧农业比赛作品创新大赛迎来了众多优秀的作品，下面就让我们来看看其中的获奖作品吧。

第二部分：获奖作品介绍1. 作品名称：智能农业大棚系统这个作品通过引入大数据和人工智能技术，实现了对农业大棚内环境的实时监测和智能控制。

利用传感器收集环境数据，并将数据传输到云端，使用人工智能算法分析环境数据，并能够根据不同作物需求进行自动调控。

这样不仅提高了农作物的产量和质量，还节约了大量的水和能源资源。

2. 作品名称：农业机器人智能种植系统这个作品研发了一种能够实现智慧农业种植的机器人系统。

该系统能够根据农田的不同情况，自主选择最佳的种植方案，并能够自动完成种植的各项操作，包括翻地、施肥、浇水、除草等。

这一系统不仅减轻了农民的劳动强度，提高了种植效率，还可以减少对化肥和农药的使用，从而更加环保和可持续。

3. 作品名称：智能农业物联网系统这个作品采用了物联网技术，建立了一个涵盖了整个农业生产链的网络系统。

通过部署传感器和执行器，实现了对土壤、气象、作物生长情况等方方面面的监测和控制。

并结合了云端大数据技术，将农业生产实现了全面的智能化、信息化，为农业生产提供了全方位的支持。

第三部分：作品的意义及影响这些获奖作品的研发与应用，不仅提高了农业的生产效率和质量，还为农业生产注入了新的活力。

其在节约资源、增加产量、减少环境污染等方面的优势显而易见。

另外，这些智慧农业技术的应用，也使得农业生产更加科学化、精准化，为农民提供了更多的就业机会和增收途径。

可以说，这些作品的问世，将对农业产业产生深远的影响，推动着农业产业的蓬勃发展。

河北金融学院贷款一卡通葛晓洁2012/8/12贷款一卡通我是河北金融学院金融系的一名学生，参加了我校与工商银行联合开展的暑期社会实践活动，在中国工商银行白沟支行进行了为期6天的实习活动。

在活动过程中，我们发放了一些有关银行产品使用情况的调查问卷，得到了一些反馈信息，下面是我结合这些反馈信息设计的银行产品的简介。

一、产品设计背景：在走访过程中，普遍发现一些小型商户反映贷款难，银行对贷款条件要求很苛刻，而且即使满足了贷款条件，手续也很繁琐，这给商户贷款带来了很大的困难，所以他们宁愿选择向亲戚朋友借款或者接其他一些民间组织的借款，同时愿意支付高于银行几倍的借款利息。

假如由于借款方资金周转不利，没有及时还款，轻则造成亲戚朋友间的不谅解，重则引起民事纠纷。

在交流过程中，我了解到大多数小型商户是在一年的最后进行大规模的资金周转，这也是资金周转出现状况的多发时期，这时商户一般都会选择向亲友借钱或者借民间一些金融组织收取高额利息的贷款，也缓解资金周转的压力。

这会给商户带来更大的还款负担，不利于商户以后的经营发展。

因此，我希望银行开发一种适合小型企业贷款的银行产品，这种银行产品把商户的房产、店铺或其他固定资产作为抵押，只要手续齐全就可以申请贷款。

二、产品的介绍：贷款一卡通是以一张银行卡的形式完成贷款、还息和还款。

只要商户商户符合条件申办了这种银行卡，即可到该地银行提交不超过贷款金额上限的贷款的申请，贷款人须在申请中注明贷款期限。

银行将在一个星期之内完成对该申请的审核和拨款（款项即时打到该申请人办理的贷款卡上）。

如果提交的申请不符合要求，银行可以驳回申请人的申请。

①贷款金额的规定：根据固定资产的价值来规定贷款金额的上限。

银行需要把固定资产的现值与固定资产的预期值考虑进去（由于市场波动而产生的固定资产的价值的波动，包括增值和贬值）。

②贷款期限的设定：贷款期限由银行设置详细的规定，这种规定可以根据商户是进行短期资金周转还是进行长期的投资设置不同的方案。

附件：22014年上海农行-高校“金点子”银行产品创意征集大赛产品评审标准评委会应对产品创意从创新性、效益性、可实现性、文理表述及风险控制等方面进行综合评判，采用百分制评分。

（一）创新性（40分）。

指创意与市场上同类产品相比的领先程度，通过产品创新的原创性、模仿性和整合性来评价。

一级(31－40分)：境内银行业尚未推出类似产品或功能，具备非常高的前瞻性，市场竞争力强；二级(11－30分)：境内已经出现类似的产品，但本创意对已有产品或功能做出了较大的优化，有较强市场竞争力；三级(1－10分)：对现有产品或功能做了少量优化，创新程度、领先程度一般，市场竞争力一般。

（二）效益性（20分）。

综合考虑作品创意落实后能为银行带来的效益及落实该创意需要投入的成本。

一级（16－20分）：能为银行创造长期的良好的经济收益及社会效益；同时能够较好的提高客户的满意度；二级（6－15分）：能为银行创造一定经济收益及社会效益；同时能够改进客户的体验；三级（1－5分）：能为银行创造少量经济收益或社会效益。

（三）可实现性（20分）。

指作品近期内可以实现的程度以及适用客户群体的大小。

可通过模拟客户意见等方式，反映创意的可实现性、客户的接受程度、营销的可行性等。

一级（16－20分）：符合国家现行经济金融政策，可实现性强；适用范围广，适合比较大范围的客户群体使用；二级（6－15分）：符合国家现行经济金融政策，具有较强势可行性，适用一定范围的客户群；三级（1－5分）：符合国家现行经济金融政策，产品实现难度较大研发投入较高，或目标客户少。

（四）文理表述（5分）。

主要评价作品的语言表达能力以及逻辑论证能力。

由评委根据作品间的水平差异度为作品酌情打分。

（五）风险控制（15分）。

主要评价作者是否能够准确发现产品的风险并提出合理的防控措施。

由评委根据作品间的水平差异度为作品酌情打分。