担保风险管理制度

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担保业务风险管理制度

第一章 总则

第一条 为了规范担保业务的开展,维护本公司优良信誉和资产安全,提高资产使用效率,确保公司持续稳健发展,根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中小企业担保管理试行办法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和本公司章程,制定本制度（以下简称“管理制度）。

第二条 本公司各类担保业务必须符合国家法律、法规，遵循安全性、效益性、流动性的原则。

第三条 本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第四条 本公司所开展的担保业务必须依照本制度。

第二章 业务种类、受理及调查

第五条 管理制度所指担保业务，包括融资担保、合同履约担保、财产保全担保。

第六条 融资担保是指为达到某种投资或消费目的，在融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的，分为公司融资担保和个人融资担保。担保业务产品包括：流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、投资经营贷款担保等。

第七条 合同履约担保是指保证合同各方守信履约，按合同约定的义务正确执行和遵守以保证合同完成的担保行为。担保业务产品包括：工程招投标履约担保、工程合同履约担保、技术转

2 让合同履约担保、产品质量担保、房地产交易担保、机动车交易担保、企业产权过户交易担保、保付代理业务等。

第八条 财产保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。产品包括：诉前财产保全、诉讼财产保全、执行担保。

第九条 本公司业务范围内所开展的各项业务的受理及调查，参照相关业务的操作细则执行。各项业务的操作细则另行制定。

对外担保管理制度

对外担保是指企业或个人为了满足某种经济要求而承担对外债务偿还责任的行为。对外担保的目的是增加融资渠道、扩大经济规模，但同时也存在着风险。因此，企业或个人在进行对外担保时需要制定科学的管理制度，以防范风险。

一、制定对外担保的范围和标准

企业或个人在进行对外担保时，首先需要制定相关的范围和标准。这包括明确可以承担的对外担保类型、担保金额上限、担保期限等方面的规定。

二、制定风险评估制度

风险评估是对准备进行对外担保的企业或个人风险情况的预测和分析，以及风险控制和防范措施的制定。因此，制定科学的风险评估制度是非常重要的。可以采用成熟的风险评估方法，通过调查、研究、分析和评估，对被担保方的信用状况、财务状况等进行评估，确保对外担保能够达到最小化风险的目标。

三、建立对外担保审批制度

企业或个人在进行对外担保时，需要建立审批制度，确定担保项目需要经过哪些部门、哪些人员的审批、签署、执行等流程。

四、加强对担保项目的管理

建立对担保项目的定期跟踪、分析和评估制度，及时评估担保项目的风险，对风险进行分析和对策，确保担保项目不出现逾期或违约等情况。

五、建立风险管理台账

建立风险管理台账，将担保项目的已批准额度、已使用额度、剩余额度等进行统计记录，及时监控对外担保的总量和风险变化情况，为决策者提供参考。

对外担保是一项涉及各方面利益的重要事项，企业或个人在进行对外担保时要制定科学的管理制度，做好风险防范和控制，确保对外担保能够实现利益最大化，风险最小化的目标。

担保公司风险管理措施

1. 担保公司应建立严格的风险管理制度，确保资金安全。

2. 在担保业务中，担保公司应当充分评估借款方的信用风险，严格把关借款项目。

3. 担保公司应建立完善的风险评估体系，准确评估借款方的还款能力和抵押品价值。

4. 加强对担保业务的监控，及时发现和处理风险隐患。

5. 担保公司应设立专门的风险管理部门，负责监管和控制担保业务风险。

6. 制定严格的风险控制指标，对担保业务实施量化管理。

7. 担保公司应积极开展风险管理培训，提高员工的风险意识和应对能力。

8. 加强对抵押品的评估和监管，确保其价值能够覆盖担保借款金额。

9. 担保公司应定期开展风险自查和评估，及时修订和改进风险管理制度。

10. 采用多元化的风险管理手段，降低担保业务的综合风险。

11. 定期进行风险压力测试，评估担保业务在不同风险情景下的承受能力。

12. 担保公司应建立健全的风险事件应急预案，应对突发风险事件。

13. 增加担保公司的风险资本，提高应对风险事件的能力。

14. 加强与监管部门的沟通和合作，及时报告和应对风险问题。

15. 担保公司应建立健全的内部审计制度，加强对风险管理制度的执行情况审计。

16. 将风险管理纳入公司治理结构，由董事会直接监督风险管理工作。

17. 担保公司应明确风险管理的责任部门和人员，并建立绩效考核机制。

18. 提高信息技术投入，引入风险管理系统，提升风险管理的科技化水平。

19. 加强对担保风险的监测和预警，做好风险的早期预防和应对工作。

20. 建立风险保障金制度，为可能出现的风险事件提供充分准备。

21. 对借款方的还款能力进行多方位审查，包括财务状况、经营状况等。

22. 提高对担保业务的尽职调查水平，确保借款方的真实性和合规性。 23. 设立资产质量管理部门，专门负责资产风险管理和处置。

第一章 总则

第一条 为规范担保公司业务风控管理，保障公司稳健经营，防范和控制业务风险，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》、《银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条 本制度适用于担保公司及其分支机构开展的所有担保业务。

第三条 本制度旨在明确担保公司业务风控管理的目标、原则、职责和程序，确保业务风险在可控范围内。

第二章 业务风控管理目标

第四条 通过建立和完善业务风控管理体系，实现以下目标：

1. 确保担保业务合规合法，符合监管要求；

2. 控制业务风险，降低损失；

3. 提高担保业务质量，提升公司竞争力；

4. 保护公司、客户和利益相关方的合法权益。

第三章 业务风控管理原则

第五条 业务风控管理应遵循以下原则：

1. 全面性原则：覆盖担保公司所有业务领域和环节；

2. 实事求是原则：根据实际情况，科学评估风险；

3. 预防为主原则：加强风险识别、评估和预警，采取有效措施防范风险；

4. 权责分明原则：明确各部门、岗位的职责和权限；

5. 持续改进原则：不断优化业务风控管理体系，提高风险管理水平。

第四章 业务风控管理职责

第六条 公司各部门、岗位应按照以下职责履行业务风控管理工作：

1. 董事会：负责制定业务风控管理制度，审批重大风险事项，监督业务风控工作的实施； 2. 高级管理层：负责组织落实业务风控管理制度，指导各部门、岗位开展业务风控工作；

3. 业务部门：负责业务风控管理的具体实施，包括风险识别、评估、控制和处置；

4. 风险管理部门：负责风险监测、预警和评估，提出风险控制建议，监督业务部门执行风险控制措施；

5. 内部审计部门：负责对公司业务风控管理工作进行审计，确保业务风控制度得到有效执行。

第五章 业务风控管理程序

第七条 业务风控管理程序如下：

1. 风险识别：各部门、岗位在日常工作中，识别担保业务中的潜在风险；

2. 风险评估：风险管理部门对识别出的风险进行评估，确定风险等级；