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《大同市中小企业贷款难的问题及对策研究》篇一一、引言在现代化经济发展的浪潮中，中小企业作为经济活力的重要源泉，其发展状况直接关系到地方经济的繁荣与稳定。
然而，大同市中小企业的贷款难问题，已成为制约其进一步发展的瓶颈。
本文旨在深入分析该问题，并探讨相应的解决对策。
二、大同市中小企业贷款难的问题1. 融资渠道狭窄大同市中小企业的融资主要依赖于银行贷款，而其他如股权融资、债券融资等渠道利用不足。
这导致企业在需要资金支持时，往往只能依靠银行贷款，增加了贷款难度。
2. 信用体系不健全部分中小企业存在信用记录不完整、信用评级较低等问题，导致银行在放贷时存在顾虑，增加了贷款的难度和成本。
3. 抵押物不足许多中小企业由于规模较小、资产较少，难以提供足够的抵押物来获得银行贷款。
即使有抵押物，其评估价值也可能无法满足银行的贷款要求。
4. 政策支持不足虽然政府出台了一系列支持中小企业发展的政策，但在实际操作中，这些政策的落实和执行力度仍有待加强。
三、对策研究1. 拓宽融资渠道鼓励中小企业通过多种方式融资，如发展股权融资、债券融资等，减轻对银行贷款的依赖。
同时，政府可以设立专门的中小企业融资平台，为中小企业提供更多的融资机会。
2. 完善信用体系建立和完善中小企业信用体系，包括建立信用信息共享平台、完善企业信用记录和评级制度等。
这有助于银行更好地评估企业的信用状况，降低贷款风险。
3. 创新抵押方式鼓励银行创新抵押方式，接受更多种类的抵押物，如知识产权、应收账款等。
同时，可以发展第三方担保机构，为中小企业提供担保服务，增加其获得贷款的机会。
4. 加强政策支持政府应进一步加大对中小企业的政策支持力度，包括财政支持、税收优惠、简化审批流程等。
同时，要加强政策的宣传和解读，确保中小企业能够充分了解和利用政策资源。
5. 提升企业自身素质中小企业应加强内部管理，提高自身素质和核心竞争力。
包括加强财务管理、完善公司治理结构、提高产品质量和服务水平等。
《内蒙古中小企业融资问题研究》篇一一、引言在现今全球化和知识经济的时代背景下，中小企业的健康稳定发展对于一个地区的经济增长至关重要。
作为我国西部地区的重要省份，内蒙古拥有丰富的资源和良好的发展潜力，其中小企业的崛起和发展对地方经济具有深远的影响。
然而，融资难、融资贵的问题一直是制约内蒙古中小企业发展的主要瓶颈之一。
本文旨在深入探讨内蒙古中小企业融资问题的现状、原因及解决对策，以期为相关政策的制定和实施提供参考。
二、内蒙古中小企业融资现状（一）融资需求旺盛，但融资渠道有限内蒙古中小企业在发展过程中，对资金的需求日益旺盛。
然而，由于企业规模小、信用记录不完整、财务制度不健全等原因，这些企业往往难以从传统的大型金融机构获得足够的融资支持。
同时，虽然近年来政府和金融机构在创新融资渠道方面做出了不少努力，但仍然难以满足中小企业的融资需求。
（二）融资成本高，负担重由于融资渠道有限，许多中小企业不得不寻求高利贷等非正规金融渠道的融资支持。
这不仅使得企业的融资成本大幅增加，还增加了企业的经营风险和财务负担。
此外，一些正规金融机构在审批贷款时，也往往设置较高的门槛和严格的条件，导致中小企业需要支付更多的抵押和担保费用。
三、内蒙古中小企业融资问题的原因分析（一）企业自身原因许多内蒙古中小企业的经营模式和财务制度不够健全，信用记录不完整，这使得金融机构在评估其信用风险时存在困难。
此外，一些企业缺乏有效的抵押物和担保措施，也难以满足金融机构的贷款条件。
（二）金融机构原因传统的大型金融机构在为中小企业提供金融服务时，往往面临着信息不对称、管理成本高、风险大等问题。
这导致金融机构对中小企业的贷款审批持谨慎态度，同时也缺乏为中小企业量身定制的金融产品和服务。
（三）政策环境原因尽管政府出台了一系列支持中小企业发展的政策措施，但在实施过程中仍存在诸多问题。
例如，政策宣传不到位、政策执行力度不够、政策支持力度不足等。
此外，政府对金融市场的监管也存在不足，导致一些非正规金融渠道的乱象频发。
中小企业融资问题研究报告中小企业作为我国经济的重要组成部分，在创造就业机会、推动经济增长方面发挥了不可替代的作用。
然而，由于资金短缺、融资渠道有限等问题，中小企业融资一直是困扰其发展的重要领域。
本报告将围绕中小企业融资问题展开研究，从各个角度分析其原因，并提出相应的解决方案。
一、中小企业面临的融资问题中小企业在融资过程中面临着多种问题，包括融资渠道有限、信用评估不准确、贷款利率高等。
这些问题影响了企业的融资能力和发展潜力，制约了中小企业的发展。
二、融资渠道不畅导致中小企业融资困难中小企业融资主要依赖于银行信贷，然而由于银行对中小企业的贷款审查比较严格，中小企业融资渠道受限。
此外，中小企业也面临着融资渠道不够多元化的问题。
三、信用评估不准确增加了融资风险中小企业的信用评估不准确，银行难以对其真实的信用情况进行准确评估，从而增加了融资的风险。
这对于中小企业来说是一种不公平的待遇，也制约了其融资能力。
四、高利率贷款增加了企业融资成本中小企业融资往往面临着高利率贷款的问题，这增加了企业的融资成本，使得中小企业在融资过程中承担了较大的压力。
高利率贷款也不利于中小企业的发展。
五、政府角色的不足阻碍了中小企业的融资政府在中小企业融资过程中的作用非常重要，但是目前政府在融资领域的支持力度不足，限制了中小企业融资的发展。
政府应加大对中小企业的支持力度，制定相应的扶持政策。
六、加强金融创新，拓宽中小企业融资渠道为了解决中小企业的融资问题，需要加强金融创新，拓宽中小企业的融资渠道。
可以引入互联网金融、创业板市场等新兴融资方式，为中小企业提供更多选择。
七、加强信用体系建设，提高信用评估准确性建立完善的信用评估体系，提高对中小企业信用的准确评估。
可以引入第三方机构进行信用评估，提供可靠的信用证明，降低中小企业融资的风险和成本。
八、降低融资利率，减轻中小企业融资压力政府和金融机构应合作降低中小企业的融资利率，减轻其融资压力，促进中小企业的发展。
中小企业融资问题研究及对策1. 问题展示在当前的市场经济体制下，企业的发展和成长与持续融资密不可分。
中小企业是国民经济中的重要组成部分，也是就业的重要来源。
但是，中小企业面临融资难和融资贵的问题，如何解决中小企业融资问题成为了当前经济发展中亟待解决的难题。
2. 原因分析中小企业的融资难主要有以下几个方面的原因。
（1）信息不对称中小企业与金融机构之间的信息反馈不平衡，导致金融机构难以准确判断中小企业的信用风险。
同时，中小企业的基础信息公开程度不高，也增加了金融机构的信贷审核难度。
（2）制度性障碍传统的金融体系将信用评价与抵押物绑定在一起，对中小企业融资提供了高门槛。
而中小企业大多没有足够多的抵押物，因此难以获得更多的融资机会。
（3）财务情况由于中小企业的经营规模较小，很难通过过去业绩来证明自己的信用，因此很难获得银行的认可和贷款。
另外，中小企业的流动性和盈利能力都比较低，很难满足银行对融资项目的基本要求。
（4）行业选择由于一些行业内部环境的限制，中小企业在融资方面相对更难。
例如，单个中小企业往往面临被行业中的少数几个大型企业垄断的现象，面临更加严格的审查和审核制度等。
3. 解决方案针对中小企业融资难的问题，可以尝试以下几个解决方案。
（1）发行债券债券市场是一种比较成熟和透明的市场机制，可为中小企业提供融资支持。
相对于银行贷款，债券的利率更为稳定，而且可以获得更多的投资者资金的支持。
因此，债券市场可以为中小企业提供巨大的融资机会。
（2）发起私募基金中小企业可以通过私募基金的方式通过私募基金来筹集资金，这种方法在当下比较流行。
私募基金会根据不同的风险偏好向企业提供专门的融资渠道。
这种方式可以提高中小企业在融资市场中的占有率，同时提高其融资质量。
（3）发展信用贷款信用贷款是一种模式化、规范化的信贷形式，为中小企业提供了从小额贷款到中资贷款的全方位服务。
信用贷款采用基于中小企业的信用基础和经营数据，大大降低中小企业的融资门槛，可以为中小企业提供更多的融资机会。
中小企业融资问题及对策分析【摘要】中小企业作为经济社会发展的重要组成部分，面临着融资难题。
本文从中小企业融资问题的背景介绍和问题提出入手，探讨了中小企业融资困难的原因，如信用记录不够好、抵押物匮乏等。
针对这些问题，提出了一些解决对策，包括银行贷款和股权融资等方式。
在总结了中小企业融资问题的现状，同时提出了一些建议，如加强信用建设、多元化融资渠道等。
展望了未来中小企业融资的趋势，指出了以科技创新为核心的融资模式将成为未来的发展方向。
本文旨在帮助中小企业更好地理解融资问题，并提供一些有效的解决方案，促进中小企业的健康发展。
【关键词】中小企业、融资问题、困难原因、对策、银行贷款、股权融资、策略建议、未来趋势、研究意义、展望、总结。
1. 引言1.1 背景介绍中小企业作为国民经济的重要组成部分，发挥着促进就业、促进经济增长和技术创新等重要作用。
由于中小企业在规模和信用等方面的局限性，其融资问题一直是制约其发展的主要障碍之一。
中小企业融资问题已经成为各界关注的焦点，各种融资方式和政策也层出不穷。
本文拟通过对中小企业融资问题及对策的分析，探讨如何解决中小企业融资难题，促进中小企业健康发展。
在中国，中小企业面临的融资问题主要包括融资渠道狭窄、融资成本高、融资周期长等方面。
这些问题不仅给中小企业的生存发展带来了巨大困难，也严重制约了中小企业的技术创新和市场竞争力。
如何解决中小企业融资问题，已成为当前政府、企业和社会各界共同关注的焦点。
针对中小企业融资问题，不同的融资方式和政策有着不同的利弊。
银行贷款作为主要的融资方式之一，具有融资周期短、灵活性强等优势；而股权融资则有助于中小企业引入更多的资金和资源，促进企业的成长和发展。
选择合适的融资方式，制定针对性的融资政策，对于解决中小企业融资问题具有非常重要的意义。
1.2 问题提出中小企业融资问题是当前中国经济发展中亟待解决的一个重要问题。
虽然中小企业在经济中扮演着举足轻重的角色，但是它们在融资方面却面临着诸多挑战和困难。
中小企业融资解决方案研究报告一、背景介绍随着经济的不断发展和市场的不断扩大，中小企业在国民经济中发挥着重要的作用。
然而，由于种种原因，中小企业在融资方面面临着诸多挑战。
为了解决这一问题，我们进行了中小企业融资解决方案的研究。
二、问题分析1. 融资难题中小企业由于规模相对较小，信用风险相对较高，往往难以获得银行贷款或其他传统融资渠道的支持。
这导致中小企业在发展过程中面临资金短缺的问题。
2. 投资需求中小企业在发展初期或扩大规模时，需要面对大量的资金需求。
然而，由于中小企业在风险控制和回报预期方面存在较多不确定性，投资者对中小企业的投资意愿有所降低。
三、解决方案1. 创新金融工具通过创新金融工具，可以为中小企业提供多元化的融资选择。
例如，发展风险投资、股权融资和债权融资等工具，吸引更多投资者的关注和参与。
2. 建立融资担保机制建立中小企业融资担保机制，可以增加中小企业获得贷款的机会。
担保机制可以减少银行的风险，提高中小企业的信用度，从而增加中小企业融资的成功率。
3. 发展政府支持政策政府可以出台一系列支持中小企业融资的政策。
例如，提供财政补贴、税收优惠和贷款贴息等支持，降低中小企业融资的成本，增加中小企业的融资能力。
4. 加强金融知识普及中小企业缺乏金融知识，不了解不同的融资方式以及风险控制的方法。
因此，加强金融知识的普及对中小企业融资非常重要，可以提高中小企业融资的意识和能力。
五、案例分析1. 北京某科技公司通过创新金融工具成功获得了风险投资和股权融资，解决了企业发展初期的资金需求问题。
2. 上海某制造企业通过融资担保机制，获得了银行融资支持，顺利完成了扩大生产规模的计划。
3. 广州某零售企业通过政府的财政补贴和税收优惠政策，成功解决了资金不足的问题，并开拓了新的市场。
六、结论中小企业融资是一个重要的课题，需要综合考虑市场需求、金融工具和政府支持等多方面因素。
通过创新金融工具、发展融资担保机制、加强政府支持和普及金融知识等方面的努力，可以有效解决中小企业融资难题，促进中小企业的健康发展。
《内蒙古中小企业融资问题研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位日益凸显。
作为内蒙古地区经济发展的重要力量，中小企业的融资问题对于该地区的经济发展具有举足轻重的意义。
然而，由于多种原因，内蒙古中小企业的融资难、融资贵问题依然存在。
本文旨在深入研究内蒙古中小企业融资问题的现状、原因及解决方案，以期为相关政策制定和实施提供参考。
二、内蒙古中小企业融资现状内蒙古地区的中小企业在融资方面面临诸多挑战。
首先，企业规模小、资金需求量大与融资渠道有限的矛盾突出。
其次，银行等金融机构对中小企业的信贷支持力度不够，审批流程繁琐，贷款条件严格。
此外，企业信用体系不健全、信息不对称等问题也加剧了中小企业的融资难度。
三、内蒙古中小企业融资问题的原因分析（一）企业自身原因1. 企业规模小、抗风险能力弱：中小企业往往规模较小，资金实力较弱，难以满足金融机构的信贷要求。
2. 财务管理不规范：部分企业财务管理制度不健全，财务信息不透明，导致金融机构难以评估企业的信用状况。
（二）金融机构原因1. 信贷政策限制：银行等金融机构在信贷政策上对中小企业存在一定程度的限制，导致中小企业难以获得足够的信贷支持。
2. 审批流程繁琐：金融机构的审批流程复杂，耗时较长，不利于中小企业快速获得资金支持。
（三）外部环境原因1. 信用体系不健全：企业信用体系不健全，信息不对称问题严重，导致金融机构难以评估企业的信用状况。
2. 政策支持不足：政府对中小企业的政策支持力度不够，缺乏有效的融资平台和渠道。
四、解决内蒙古中小企业融资问题的对策建议（一）加强企业自身建设1. 提高企业自身实力：中小企业应加强自身实力建设，扩大规模，提高抗风险能力。
2. 规范财务管理：建立健全财务管理制度，提高财务信息透明度，为金融机构评估企业信用状况提供依据。
（二）优化金融机构服务1. 调整信贷政策：金融机构应调整信贷政策，加大对中小企业的信贷支持力度，降低贷款条件。
《中小企业融资问题研究——以某公司为例》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，中小企业已成为推动经济增长的重要力量。
然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。
本文以某公司为例，深入研究中小企业融资问题的现状、原因及解决对策，旨在为中小企业融资提供有益的参考。
二、某公司融资现状及问题某公司是一家中小型制造企业，主要从事机械制造和销售。
近年来，该公司面临严重的融资问题，主要表现在以下几个方面：1. 融资渠道狭窄：某公司主要依赖银行贷款进行融资，但银行贷款审批严格，周期长，难以满足企业短期、急需的资金需求。
2. 融资成本高：由于信用状况、抵押物不足等原因，某公司在银行贷款过程中需支付较高的利息和手续费，增加了企业的经营成本。
3. 融资政策支持不足：尽管政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，但实际执行中仍存在诸多障碍，导致政策效果不尽如人意。
三、中小企业融资问题原因分析中小企业融资问题的产生，既有企业自身的原因，也有外部环境的因素。
具体包括：1. 企业自身原因：中小企业的规模小、信用状况不佳、财务管理不规范等，导致银行贷款审批困难。
此外，部分企业缺乏有效的抵押物，难以获得银行的信任。
2. 外部环境因素：银行对中小企业的贷款政策不够灵活，审批流程繁琐；政府支持政策落实不到位，企业难以享受政策红利；社会信用体系不健全，增加了企业的融资难度。
四、解决中小企业融资问题的对策建议针对某公司及中小企业的融资问题，提出以下对策建议：1. 拓宽融资渠道：鼓励中小企业通过发行债券、股权融资等方式拓宽融资渠道。
同时，引导中小企业利用互联网金融、供应链金融等新型金融工具进行融资。
2. 降低融资成本：政府应加大对中小企业的政策支持力度，降低企业的融资成本。
例如，提供贷款贴息、税收优惠等政策支持。
3. 完善信用体系：建立健全社会信用体系，提高中小企业的信用状况。
同时，加强银行与中小企业之间的信息沟通，降低信息不对称带来的融资难度。
中小企业融资调研报告（共8篇）中小企业融资调研报告（共8篇）第1篇中小企业融资情况调研报告中小企业融资情况调研报告中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建设x县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业发展的当务之急。
我县中小企业融资现状和问题。
要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义框架下才能更好的探讨中小企业融资问题。
中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。
中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。
在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。
我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进行新产品和市场开发，直接影响了企业的生产和经营。
经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77，目前资金基本有保障的企业6个，站调研企业数的23；却固定资产.技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18，占缺少资金企业数量的28.5，占总共资金缺口的41；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82，占缺少资金企业数量的72.5，占总共资金缺口的59。
我县中小企业融资的来源及特点。
中小企业自今年来源不外乎自筹.直接融资.间接融资.政府扶持等4中途径。
由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求有不同的规律性。
在创办阶段，需要产权（自有）资金.或称股金.一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者.风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。
在增长发展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司.各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司.商业银行等筹集发展所需产权资金。
中小企业`の融资问题与对策研究分析报告目录摘要 (1)图目录 (2)表目录 (2)1 绪论 (3)1.1 选题背景和理论意义 (3)1.2 文献综述 (4)1.3 研究方法与设计 (14)1.4 研究内容 (16)2.中小企业融资难`の现状及原因 (17)2.1 中小企业自身`の缺陷是造成融资难`の主要原因 (17)2.2国有商业银行对中小企业融资`の限制较高 (19)2.3 政府对国有企业`の政策扶持惯性, 是造成目前中小企业融资难现状`の另一重要原因 (21)2.4 缺乏有效`の担保机制和其他融资方式,使中小企业融资渠道狭窄，融资更为困难 (22)3.解决中小企业融资难问题`の方法 (25)3.1完善以银行为主体`の间接融资体系 (26)3.2强化政府`の作为 (29)3.3信誉工程及自身建设 (30)3.4完善各种融资渠道，真正实现多渠道融资 (34)4.结语 (38)摘要20世纪90年代以来，伴随着信息技术革命与经济全球化而到来`の新经济时代使社会生产方式发生了很大`の变化，以计算机、通讯、信息产业为主要内容`の高科技产业成为推动经济发展`の主导力量,这促使一大批中小型高科技企业`の迅速形成和发展、中小企业是我国国民经济`の重要组成部分,在经济社会发展中具有大企业无法替代`の特殊`の战略地位、小企业作为活跃市场`の基本力量,容纳了社会上大多数`の就业人员,在促进经济增长及解决就业和再就业过程中,发挥着重要作用、中小企业`の发展需要强有力`の金融支持，但由于企业自身和我国经济体制等多方面`の原因，致使我国中小企业普遍存在`の融资难`の问题，融资难造成中小企业融资方式单一，融资渠道狭隘，融资结构存在许多缺陷、融资难严重制约了我国中小企业`の发展速度、目前`の全球经济危机对我国中小企业`の生存和发展产生了很大`の影响，不少中小企业因为缺乏资金，面临着即将倒闭`の困境，而且从更长远`の角度来看，融资难问题已经成为阻碍中小企业发展`の主要原因、想要解决中小企业生存和发展上`の障碍，能够想尽办法解决中小企业融资问题，无疑是一条有效`の途径、在当前经济发展`の情况下，采取什么样`の办法解决中小企业`の融资问题是值得我们去探讨`の、本文着重研究了我国中小企业融资`の现状并针对融资过程中存在`の问题，分析原因，探索解决对策，就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，来解决我国中小企业融资问题，加快我国中小企业`の发展，促进我国国民经济`の发展、图目录未找到图形项目表。
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1 绪论1.1 选题背景和理论意义资本是企业生存和发展`の关键性问题,企业要生存和发展就得拥有一定数量`の资金、然而, 许多中小企业恰恰缺少经营、发展所必需`の资金、这样, 这些中小企业就往往面临着无法回避`の融资问题, 融资问题就成为了这些企业经营发展战略`の核心问题、企业融资应当有利于实现企业顺利健康成长和企业价值最大化`の实现,融资过程中既要注意防止资金筹集过多, 造成资金闲置, 增加成本与风险；又要注意企业融资制度必须在宏观融资体制`の框架下做出选择、而目前, 我国融资大环境长期以国有企业, 特别是国有大型企业为主体，同时又缺乏专门服务于中小企业`の金融机构, 这是中小企业间接融资困难`の一个反映、而另一方面中小企业融资规模较小,资信度低等情况也在很大程度上限制了中小企业从银行或资本市场`の筹资、融资活动是企业资金管理中`の重要一环，企业融资决策决定着企业`の资本结构，而融资决策往往受制于其当时`の金融环境、企业`の资金可以从多渠道、多方式来筹集，不同来源`の资金，其使用时间`の长短、附加条款`の限制、财务风险`の大小、资金成本`の高低都不一样、中小企业要想在我国市场经济改革中完全成长起来，就非常有必要扩大融资渠道，在不断积累自有资金`の同时，还要通过一切正规合法`の手段来扩充资本、如今中小企业融资难已成为当前我国理论界和实践领域所共同关注`の一个重大问题、只有抓住问题从理论上正确认识造成中小企业融资问题`の原因，才能从根本上解决我国现阶段存在`の中小企业融资难这一制约经济持续增长`の关键问题、中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏-----业绩恶化-----信用差-----资金缺乏”`の恶性循环、因此我们对中小企业融资问题和对策`の研究就显得尤为重要、1.2 文献综述中小企业在解决社会就业、发展地方经济和聚拢一些特色优势产业等方面发挥着重要`の作用，但融资问题却成为了制约这些中小企业发展`の“瓶颈”、解决中小企业融资难`の问题已经迫在眉睫，只有切实解决中小企业融资问题，才能把中小企业发展`の潜在能量发挥出来，使其在经济发展和社会稳定中发挥更大`の作用、本文将对中小企业融资`の现状中存在`の问题、成因等进行剖析，并提出相应`の优化解决中小企业融资问题`の对策、1.2.1我国中小企业融资现状分析1.中小企业融资目前依然是间接融资为主谭瑞华（2009）1指出：据国家经贸委近期调查，我国东、中、西部中小企业从银行等金融机构获得`の资金分别是：东部占60%；中部约70% 到80%；西部则高达90%、可见，中小企业对金融机构`の资金依赖程度很高、据权威部门调查显示，中小企业获取外部资金`の渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要`の资金来源，占比为14.59%，而通过直接融资渠道`の数额极小，仅占1.8%、1谭瑞华中小企业融资管理分析[J].财经界（学术版），2009，（10）2.国内金融机构对中小企业贷款差别很大尹永健（2009）2指出,目前在我国包括金融租赁,信托投资等非银行金融机构在内`の各类金融机构中,民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供`の贷款比重较高，而四大国有商业银行中,除中国农业银行向中小企业贷款比重较高外,其余三家银行贷款份额均较小,非银行金融机构融资性业务服务比例更低、3.贷款需求不能得到全部满足唐丽桂（2006）3提出在历来`の调查中，“资金不足”始终被列为中小企业第一位`の问题、有资料显示，90% 以上`の中小企业`の贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足、4．恶性循环情况普遍陈爱早（2008）4中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏-----业绩恶化-----信用差-----资金缺乏”`の恶性循环、因此，中小企业一般需要利用商业关系和社会关系进行短期资金筹集、5. 中小企业资金`の短缺与社会资金总供给相对宽裕之间`の矛盾突出扬亚琴（2009）5我国现存`の政府主导、间接融资为主`の融资制度决定了我国目前中小企业融资渠道单一、资金供给狭窄、但中小企业金融`の特殊性决定了其资金需求不易得到满足、中小企业金融有三大特点：（1）资金`の总量需求非常庞大、面广量大`の中小企业群体决定了其总资金需求量是巨大`の；（2）2尹永健对我国中小企业融资问题的思考[J].交通财会，2009，（10）3唐丽桂中小企业融资存在的问题及对策分析[J].沿海企业与科技，2006，（01）4陈爱早中小企业筹资风险控制[J].研究与探索，2008，（01）5扬亚琴融资成为中小企业的桎梏[J].新理论新观点新问题，2009，（01）单位金额需求较小、企业组织规模相对较小决定了其单位需求量有限；（3）金融风险大、中小企业由于规模小、信用等级低、管理基础差，经营风险很大、而金融市场上信息不对称又使得外部资金`の供给者难以确切把握企业`の发展前景和财务状况，这样对金融机构来说，中小企业`の金融风险要远远大于大企业、6. 大多数中小型企业对贷款需求具有急、频、少、险、高`の特点俞小明（2003）6中小业普遍规模较小，资金积累不足，且大多属于劳动密集产业，大多没有专门`の资金管理部门，管理人员素质较低，经营资金`の能力较差，缺乏融资意识和风险控制理念，由于欠资过多，使得其信用急剧下降，一般利用商业关系和社会关系进行短期资金`の筹集、大多数中小型企业对贷款需求具有急、频、少、险、高`の特点:①急，即贷款要得急，且多为需求急迫`の流动资金贷款;②频，即中小企业贷款需求频率高;③少，即中小企业每次贷款`の金额小，需求量少;④险，即中小企业贷款项目本身不稳定因素多，信贷风险较大;⑤高，即中小企业贷款管理成本和交易成本高、1.2.2 中小企业融资问题`の成因分析目前, 中小企业融资困难`の局面是由企业自身素质、我国金融体系、国家宏观政策等多层次`の因素综合作用`の结果、一、企业自身整体素质`の因素1、中小企业信用观念缺失、6俞小明关于优化中小企业筹资环境问题的思考[J].资本运作，2003，（11）贺云龙（2003）7指出近年来，我国企业缺乏诚信已经成为一大问题，而中小企业以破产、改制为名逃避银行债务`の事件时有发生、目前，根据对城市商业银行`の调查发现，中小企业`の违约率要高于大型企业、贷款`の高违约率是银行不愿向中小企业贷款`の一个重要原因、借债还钱`の意识淡薄、信用观念缺失直接影响了中小企业`の整体信用形象，银行不得不采取“惜贷”、“慎贷”措施严格控制贷款，从而也影响了中小企业`の融资绩效、2、中小企业`の信息不对称、付卓婧（2005）8指出中小企业由于自身`の财务制度等相对于大型企业而言不健全，经营管理层相对素质较低，缺乏必要`の财务管理素养，财务管理十分混乱、同时，许多中小企业出于偷漏税款和应付上级部门检查等原因，往往存在两本账、三本账`の现象，会计信息严重失真，导致银行对企业风险承受能力无法辨清，对贷款`の监督和检查工作也无法进行、因此，银行及其他提供贷款者很难控制他们`の实际经营状况，使得银行及其他提供贷款者对企业`の生产、经营信息难以及时得到，致使他们不敢贸然提供贷款、3、中小企业贷款缺乏足够`の抵押担保、程涛（2005）9指出在我国，企业向银行申请贷款必须提供抵押、质押等担保，信用贷款只在极少`の场合对极少`の企业适用，中小企业很难获得信用贷款、而与此同时，绝大多数中小企业又普遍存在固定资产少、流动资产变化快、无形资产难以量化、厂房设备不足以作为贷款抵押物等问题，因而寻求担保又遭遇重重`の困难、所以，中小企业在抵押、担保贷款方面成功概率极小、7贺云龙中小企业融资问题及对策[J].经济师，2003，（02）8付卓婧浅析中小企业融资难问题[J].沿海企业与科技，2005，（03）9程涛中小企业融资的难点及解决的措施[J].现代企业，2005，（07）4、中小企业经营风险大、党宏明（2005）10指出大多数中小企业成立时间不长，底子薄，规模较小，自有资本偏少，其自身薄弱`の积累不能满足扩大再生产`の需要、我国中小企业管理水平参差不齐，管理方式也存在很大差异、在用人机制上，很多中小企业具有明显`の家族特色，用人方面任人唯亲，家族成员占据企业重要`の管理岗位，这种管理模式很难吸纳优秀`の管理、技术人才；在资产运营上，中小企业由于规模普遍较小，所处产业水平比较低、资产存量有限、技术设备超负荷使用，严重影响了产品和服务`の质量；另外，经营管理水平低下，重大投资决策缺乏科学性，加大了企业经营风险，导致经济效益降低，破产几率上升，导致投资者和银行不愿给中小企业投资和贷款、二、外部环境因素1、信贷歧视鲁钊阳（2009）11指出直到今天，国有商业银行在信贷中仍然存在着严重`の“成分（国有制）歧视”、中小企业获得国有银行`の信贷支持是非常有限`の、在当前银行体系中，国有商业银行仍占有支配地位、国有银行主管部门在向中小企业贷款时往往顾虑重重，生怕中小企业赖债而使自己难脱干系、相比较而言，国有银行向国有企业贷款即使出呆账，也不会承担很大`の政治风险、这导致了国有银行`の“逆向选择”，即宁愿向效益差`の国有企业贷款，也不愿向效益好`の中小企业贷款、王雯娟(2008)12还指出据资料显示,中国工商银行于2004年6月末对10党宏明浅析中小企业融资难[J].西安金融，2005，（07）11鲁钊阳李名杰信用视角下中小企业融资难问题研究[J].云南行政学院学报，2009，（01）12王雯娟张玉缺中小企业筹资存在的问题与解决对策[J].辽宁经济，（2008），（03）43.35万家工商企业发放流动资金贷款, 大型和重点企业占7.74%, 中小企业占92.27%, 然而这次贷款中对大型和重点企业`の贷款额却占了贷款总额`の53.85%, 对中小企业`の贷款额仅占贷款总额`の46.15%、比重偏差之大，由此可见、2、缺乏通畅`の直接融资渠道、扬亚琴（2008）13强调证券市场是市场经济`の重要组成部分, 是现代企业`の孵化器, 具有向社会筹资, 促进产权流动、优化资源配置等作用、但是, 对我国而言, 目前国内尚未建成可供中小企业融资`の完善`の资本市场、黄东晶(2006)14认为只有上市公司才能在金融市场筹资,而中小企业上市又受《公司法》、《证券法》各方面规定`の限制`の因素较多,因此中小企业采取此法融资相对困难较多、陈勇（2007）15也指出从中小企业自身来看, 由于其普遍管理不规范, 经营决策随意性较大, 没有完整`の业绩记录, 财务报表真实性不确定且不愿意公布财务状况等, 自身便缺乏上市`の条件和政策环境`の支持、因此, 中小企业难以直接通过资本市场筹资、3、中小企业融资渠道`の狭窄也是融资难`の另一关键原因、薛青（2009）16指出中小企业通过发行债券来融资很困难，我国《公司法》明确规定债券发行主体必须是国有独资公司或两个国有以上成立`の有限责任公司、股份公司,这一规定使得以自然人为发起人`の中小企业一下被拒之门外;同时《公司法》又规定:有限责任公司净资产额6000万,股份公司净资产额300013扬亚琴融资成为中小企业发展的桎梏[J].领导决策信息，2008，（14）14黄东晶中小企业筹资对策分析 [J].辽宁行政学院学报，（2006），（06）15陈勇中小企业的筹资风险管理分析[J].科学咨询(教育科研)，（2007），（07）16薛青薛邦成论中小企业的筹资问题[J].中小企业管理与科技(下旬刊)，（2009），（07）万,这样一来,就是具备发行主体发行条件`の中小企业也是只有少数企业才符合这一条件，这对我国`の中小企业来说,条件就十分苛刻, 根本无法通过这种融资方式来融资、曹红梅（2008）17提出目前, 我国中小企业大多是通过商业银行来筹集资金、由于我国整体融资模式过分依赖于银行贷款, 而中小企业在该模式下进行融资时, 将不可避免地遭遇困难, 并不得不面对发展进程中`の融资缺口问题、4、政策扶持力度不够是造成中小企业融资困难`の重要原因、苏志鑫（2006）18指出比照国际经验，许多国家对中小企业融资都采取各种优惠政策进行扶持，并有相应机构对中小企业贷款担保、保险、与其他国家相比，我国目前这方面`の机制尚不健全，缺乏专门为中小企业贷款服务、担保`の机构，社会化服务体系尚未形成、各国`の经验证明，中小企业`の健康发展，不但需要政府、金融、财政等方面`の政策扶持，也需要社会中介组织从教育培训、管理咨询、市场营销、技术开发和法律支援等方面提供中介支持、我国`の社会中介机构发展较晚，且较少对企业特别是中小企业直接开放；新成立`の一些商业性较强`の中介机构，服务收费高昂，中小企业难以承受、此外，在发展资本市场、开展直接融资`の改革中也长期倾向于照顾大型企业，忽略了众多中小企业`の需要、国家对中小企业资本市场没有有效`の扶持政策，使得中小企业从资本市场融资几乎不可能、由于我国资本市场不成熟，容量有限，因而对投入资本市场`の企业和公司债券`の发行有严格`の限制条件，而中小企业规模小、资本有限，难以达到主板上市条件，创业板又推出较迟，也使得我国`の中小企业不能有效地利用资本市场、因此，许多投资者停止向中小企业投资，17曹红梅对中小企业筹资问题的探讨 [J].太原城市职业技术学院学报，（2008），（03）18苏志鑫发达国家支持中小企业融资的比较及借鉴[J].现代商业，2006，（01）有`の甚至撤资、1.2.3 扩大筹资方式，解决中小企业`の融资问题一、优化中小企业内部融资环境`の对策1、加强企业自身信用建设，树立良好`の企业形象、刘立丽（2009）19指出信用是现代企业生存`の基石、企业只有讲诚信，才能赢得市场，也才有可能筹集到更多`の社会资本，扩大经营规模、中小企业信用不佳是造成银行对中小企业“惜贷”和“拒贷”`の重要原因，到期不还本付息、逃废银行债务，虽一时得到“甜头”，却败坏了自身`の信用、随着社会诚信系统`の不断完善，信用不佳者从银行贷款更是难上加难、中小企业必须要立足企业长远利益，积极恪守信用关系，树立信用观，不断加强诚信教育、只有这样，中小企业才能树立良好`の企业融资信誉，为企业自身开辟融资渠道，实现持续发展、2、加强企业财务管理，确保会计信息真实、柴世品（2008）20指出我国中小企业所普遍存在`の财务管理混乱、会计信息失真问题，不仅导致其融资困难，而且直接威胁到中小企业自身`の生存和发展、为此，中小企业要加强财务会计制度建设，做好融资、投资等理财决策，确定合理`の融资渠道和方式，分析每种融资类型所带来`の成本和风险，树立全面理财观念；确保财务会计信息`の真实与合法性，完善会计控制制度，杜绝两本账、三本账等信息失真现象，增加透明度和可信度，增强社会监督力，及时、19刘立丽我国中小企业筹资难成因及对策[J].合作经济与科技，（2009），（03）20柴世品台州民营中小企业筹资渠道浅析[J].科协论坛(下半月) （2008），（01）准确、客观、完整地向相关当事人提供财务信息，以获取投资人和贷款人`の了解，从多种渠道以较低`の筹资成本获取企业发展所需要`の资金，提高抗风险能力，从而在企业正确融资决策`の指导下提高其融资能力、3、合理利用自有资金龚艺萍（2008）21曾说到中小企业有一部分`の资金是来源于企业内部`の，即企业`の自有资金、如果企业进行合理有效`の运用和管理，将不仅为企业筹资节约成本，更可以完善企业`の财务和资金结构体系、合理利用自有资金，主要是对应收账款和应付账款`の有效利用，也是中小企业可以实现`の成本最低`の途径、4、中小企业应当积极寻找新`の融资渠道、喻小明（2003）22提出：一是中小企业可以与大企业协作，或者成为大企业`の子公司，进入企业集团化发展`の渠道，取得大企业`の技术、管理和资金支持，或者采用与大企业合作`の形式，生产与大企业配套`の中间产品;二是可以利用租赁融资，中小企业进行租赁融资`の成本低、风险小、方式灵活，还可以加快企业`の技术改造，而且缓解了企业`の偿债压力、二、改善中小企业外部筹资环境`の对策1、制定和完善相关法律法规、一切规范化管理必须以规章制度作保证、于洋（2009）23提出政府推动中小企业发展`の当务之急是将其着眼点放在法规、制度建设上，通过制度保障、政策协调和资本市场创新等措施，为克服中小企业融资瓶颈创造一个良好`の环境条件、政府在确定维护中小企业权益`の同时，通过相关法律对从事隐瞒、骗取利润、提供不真实数据者进行严厉惩21龚艺萍关于宁波中小企业筹资困境的思考和对策分析[J].现代商业，（2008），（12）22喻小明关于优化中小企业筹资环境问题的思考[J].企业经济，（2008），（11）23于洋中小企业筹资战略的制定与选择[J].经济研究导刊，（2009），（11）罚，以规范企业诚信数据开放和使用；同时，要规范中小企业在市场竞争、履行贷款义务等方面`の责任、尽快构建中小企业融资`の全方位法律支持体系，规范中小企业融资主体`の责任范围、融资办法和保障措施，让中小企业`の各种融资渠道有法可依、2、政府要加大扶持力度，拓宽中小企业直接和间接融资渠道、李静华（2002）24强调增加融资渠道是中小企业增资`の必由之路，国家有关部门应在进一步深化企业、金融改革`の同时，适时推出新`の融资渠道，下大力气完善资本市场结构，建立多层次`の市场体系、在直接融资方面，要逐步消除中企业进入资本市场`の“壁垒”，加快建立中小企业上市培育和辅导体系，并继续推动中小企业境外上市工作，鼓励一批符合产业政策`の有成长性、高科技型中小企业获得上市融资机会、同时，要建立多层次`の债券市场体系，允许中小企业发行企业债券，并允许其在不同层次`の债券市场上流通转让，方便不同类型、不同发展阶段`の企业进行直接融资、在间接融资方面，成立政策性金融机构或中小金融机构，并根据中小企业政策和产业结构调整要求，为有发展潜力`の中小企业提供低利率贷款或融资担保、1.2.4 结论中小企业`の融资问题由来已久，一直是困扰其发展`の主要问题之一、中小企业`の发展有其优势`の存在，因此融资困境`の解决更有其存在`の意义、本文经过`の研究和分析，从企业`の内部环境和外部环境`の多个方面进行了系统而24李静华企业筹资形象塑造[J].西南民族学院学报，（2002），（08）全面`の分析，并就本人所限提出了一些对策和建议、解决中小企业融资困境，需要企业自身增强生命力和持续经营力；需要企业提高信用度，更需要扩大筹资方式，开辟多元化筹资渠道以及借鉴国际上发达国家和地区`の成功经验，同时，应该完善民间融资体系、总之，我相信，通过中小企业自身`の完善和金融机构、各级政府在政策上进行调整，会使中小企业筹资问题得到很好`の优化解决，从而推动国民经济快速、健康地发展、1.3 研究方法与设计1.3.1基本思路和研究方法1.基本思路本论文`の研究目标是中小企业融资问题并究其原因，针对原因提出具体有效`の解决对策、结合其他人`の理论，采用定性分析`の方法，从中小企业融资`の问题、产生这些问题`の原因及中小企业解决这些融资问题`の方法等方面对中小企业融资进行分析、最后，在这些理论分析`の基础上，提出企业应强化中小企业财务管理`の建议，并对中小企业融资`の未来进行了小小`の预测、。
