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理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题附带答案单选题（共20题）1. 某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。
A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B.承保财产的存放地址是固定的C.保险危险非常广泛D.保险期限相对较短【答案】 D2. 财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。
A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】 C3. 关于信用卡柜台还款，描述不正确的是( )。
A.要准确填写信用卡卡号B.不接受他人代还C.实时到账D.无手续费【答案】 B4. 在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5. 社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。
这反映了社会养老保险的( )原则。
A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】 C6. 孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。
孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。
目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。
那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。
（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。
）A.43354.21B.54919.81C.45175.09D.57226.44【答案】 D7. 购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。
A.时间刚性B.时间弹性C.费用刚性D.费用弹性【答案】 B8. 诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。
A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的【答案】 D9. 对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
前言个人理财规划是根据自己的财务状况，在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理，结合自己的偏好和风险承受能力，合理的运用投资、储蓄、保险等手段，设计一个将个人整个生命周期的每一个阶段都考虑在内的个人财务规划。
将个人的现状、未来职业生涯规划、子女、购房、医疗、企业年金及养老、遗产及事业的继承等人生中必须面对的问题进行全面的妥善的统筹规划，使生活质量不断提高、理想得以实现。
作为一位大三的学生，很快就要面临就业、走向社会等问题。
因此，即将就要面临经济独立的我们需要对现阶段和未来的自己的投资理财进行一个大致的规划。
要对人生进行规划，就必须先明白我要什么，即我的目标，我的需求是什么，再在此基础上根据自身的经济能力大小，考虑财富积累等问题，合理的分配资源，进行规划。
第一部份 基本情况我目前为临床医学系(五年制)大三学生，经济主要来源为父母所给。
表 1 每月收支表如表 1，目前每月父母给的生活费为 1500 元，没有兼职，偶尔参加有偿性的活动， 收入约 80 元/月，每月普通无特殊情况下，共支出约 1420 元，每月约结余 40 元。
每年过年时，收入红包约 3000 元。
但是当杭州有特殊的活动举办时，会与同学闺 蜜去玩，除此之外，每学期出去旅游一次，每次花费500—1000 元不等。
因此目前并没 有多少存款。
而我的专业为临床医学，按目前就业形势， 2022 年毕业后还需要读研深造，因此 接下来至少还有 6 年需要通过父母的生活费生活。
根据家乡那边人民医院的最近发布招聘的工资标准(表2)，硕士研究生毕业后工 资薪酬较高(图 1)。
表 2 东阳市人民医院 2022 年招聘标准(部份)薪酬年薪 20 万第一年(2022 年 5 个半月) 4.6 万元； 第二年 12 万； 第三年 14.2 万元； 第四年 15 万元； 第五年 18 万元；第一年(2022 年 5 个半月) 3.2 万元； 第二年 8.25 万；毕业院校要求 各省属重点院校各省属重点院校各省属重点院校专业 医学类医学类临床医学 学历 博士硕士本科 支出项目 伙食费电话费网费 寝室生活购物、聚餐 回家车费日用(水果零食等)支出合计 40收入项目父母生活费活动收入合计 月结余金额(元)9009030501501202001420金额(元)1500801580第三年12.4 万元；第四年14 万元；图1 东阳市人民医院研究生薪酬第二部份人生阶段及目标大学及研究生阶段：19-27 岁，经济来源为父母以及一些外快，除了日常开支外，还需要交际、娱乐、旅游开支等。
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析单选题（共20题）1. 保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。
A.市场价值B.单位成本C.平均成本D.重置成本【答案】 D2. 下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】 D3. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C4. 股票涨跌幅价格的计算公式为()。
A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）【答案】 A5. 下列有关公司经营风险的表述正确的是()。
A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】 D6. 关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。
A.质押保单必须具有现金价值B.损失补偿性合同可以作为质押物C.财产保险合同不可以作为质押物D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】 B7. 一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A8. 自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
国家理财规划师培训随堂练习题第一章理财规划基础一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内)1 理财规划的最终目标是要达到（）。
A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自主D. 财务自由2 财务自由主要体现在（）。
A. 是否有适当、收益稳定的投资B. 是否有充足的现金准备C. 是否有稳定、充足的收入D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。
A. 平行B. 下方C. 上方D. 右方4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。
A. 基本收益B. 财务独立C. 额外收入D. 财务自由5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。
A. 日常生活储备B. 意外现金储备C. 家族支援现金储备D. 追加投资储备6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A. 是否有稳定充足收入B. 是否购买适当保险C. 是否享受社会保障D. 是否有遗嘱准备7 以下属于客户非财务信息的是（）。
A. 社会保障情况B. 风险管理信息C. 投资偏好D. 工资、薪金8 家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划C.大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A. 客户家庭资产负债表分析B. 客户家庭现金流量表分析C. 财务比率分析D. 客户婚姻、子女状况10 持续理财服务不包括（）。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D2、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A3、陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。
他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。
目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。
假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。
A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】 A4、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。
A.债权债务关系B.信托关系C.借贷关系D.所有权关系【答案】 B6、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B7、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 B8、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师通关练习题库包含答案单选题（共20题）1. 理财规划师在对遗产价值进行计算和评价时要注意()。
A.遗产评估机构的选择B.不要遗漏某些容易被忽略的资产和负债项目C.客户的临终医疗费用不能算入遗产的负债D.遗产现值和终值的计算【答案】 B2. 甲订立遗嘱将自己的5万元存款留给侄女，甲行使的是所有权中的()。
A.占有权B.使用权C.用益权D.处分权【答案】 D3. ()将计税依据分为若干不同的级距，征收比例随着计税依据金额增加而逐级提高，不同级距的增量部分适用税率不同。
A.比例税率B.全额累进税率C.超额累进税率D.超率累进税率【答案】 C4. 老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。
A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 A5. GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量表动，因此需要区分名义GDP和实际GDP，名义GDP是用生产物品和劳务的______价格计算的全部最终产品的价值。
而实际GDP是用______的价格为基准计算出来的全部最终产品的市场价值。
()A.前一年；当年B.当年；从前某一年C.从前某一年；当年D.当年；前一年【答案】 B6. 当利润r为()时，使得损益平衡点或保本销售量为x=a/(p-b)。
A.1B.2C.0D.-【答案】 C7. 银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。
A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B8. 外汇的主要内容是()。
A.外国货币B.外币支付凭证C.外币有价证券D.特别提款权【答案】 B9. 行业的发展与国民经济总体的周期变动之间有一定的联系，按照两者联系的密切程度划分，可以将行业分为()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)单选题（共45题）1、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外币存期最长为()年。
A.5B.3C.2D.1【答案】 C2、留学贷款中，进行质押（国债、贷款行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的()。
A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 D3、上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。
A.1991年7月15日；1990年12月19日；100B.1990年12月19日；1991年7月15日；100C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000D.1990年12月19日；1991年7月15日；10004、甲与乙订立了一份购书合同，约定甲向乙交付2000册书，书款为2万元，乙向甲支付定金4000元，如任何一方不履行合同应支付违约金6000元。
后甲将书卖给了丙而无法向乙交付，乙提出的如下诉讼请求中，既能最大限度地保护自己的利益，又能获得法院支持的诉讼请求是()。
A.请求甲双倍返还定金8000元B.请求甲双倍返还定金8000元，同时请求甲支付违约金6000元C.请求甲支付违约金6000元，同时请求返还支付的定金4000元D.请求甲支付违约金6000元【答案】 C5、在下列()情形下，保单可以转让。
A.投保人出于不道德或非法的考虑B.保单转让会侵犯受益人的权利C.没有侵犯受益人的权利，且出于合法动机D.未经不可变更的受益人同意【答案】 C6、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。
A.3%B.4%C.5%D.8%7、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。
单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。
基金托管人必备的条件不包括()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、在客户办理现金储蓄的时候，()储蓄方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户。
A.定活两便B.活期储蓄C.零存整取D.存本取息【答案】 C2、必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养老保险模式是()。
A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.现收现付式【答案】 B3、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。
A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.红筹股【答案】 B4、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为分业经营和()。
A.融合经营B.混业经营C.合资经营D.多行业经营【答案】 B5、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 D6、李女士1998年参加工作，2013年退休，年龄为50周岁。
如果她的个人账户余额为58500元，则她可以领取的个人账户养老金是()元。
A.200B.250C.300D.350【答案】 C7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B8、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。
这种由于价格的波动性引起的风险称为()。
A.价格波动风险B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险【答案】 A9、2006年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。
2008年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)单选题（共45题）1、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。
两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。
李某要求保险公司履行赔付义务。
对此，保险公司应( )。
A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】 B2、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。
（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】 B3、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。
A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D4、著名的“二八法则”是()提出来的。
A.马斯洛B.萨缪尔森C.伍德里奇D.帕累托【答案】 D5、理财规划师在为客户进行教育策划时不应将()计算在内。
A.客户工资收入B.客户教育储蓄收入C.客户活期储蓄收入D.客户子女工读收入【答案】 D6、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。
A.约定股息率B.认股优先权C.受限制的表决权D.受限制的流通权【答案】 B7、秦先生计划3年后买房，如果他现在有20万元存款，每年有5万元结余，如果投资收益率可以达到8%，那么在买房时，他能承担的首付款是()元。
A.414262.40B.427248.00C.476824.37D.519662.53【答案】 A8、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如_____。
()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】 A9、1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP 为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了( )。
一、理财规划师所需素质
理财师应十分明确什么是理财、理财业迅速发展的背景因素包括哪些，以及理财发展的历史与现状。
此外要明了，所谓客户理财目标就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值。
从分类上看：
（1）按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3-5年）、长期目标（5年以上）。
（2）按人生过程分为个人单身期目标：开始工作到结婚前；家庭组成期目标：结婚到生育子女前；家庭成长期目标：子女出生到上学前；子女教育期目标：子女上学到就业前；家庭成熟期目标：子女就业到结婚前；退休前期目标：退休以前；退休以后目标：退休以后的时期。
理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点：
（1）要适合客户自身条件（客户所处社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。
（2）要符合客户人生各阶段的要求，将长、中、短期目标相结合。
（3）个人理财目标的内容要非常清楚，时间明确、数字具体。
对于客户个人理财目标不切实际或不妥之处，理财师应提醒其进行修正。
换句话说，客户的个人理财目标制定好后，并非一成不变，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时作出相应调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间（如一年），对原定理财目标进行修正。
二、理财规划师报名条件
1、取得相关专业硕士学位，从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。
2、取得相关专业学士学位，从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。
3、具有大专学历，从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。
三、目前现金理财规划工具：
1、现金
2、相关储蓄品种
活期储蓄、
定活两便、
整存整取定期储蓄
零存整取定期储蓄。
存本取息储蓄
个人通知存款
定额定期储蓄
3、货币市场基金
现金规划的融资工具
1．信用卡融资
2．凭证式国债质押贷款
3. 存单质押
4．保单质押融资
4．典当融资
四、一家银行的理财产品缺点：
民生银行理财业务所具有的特点：1品种丰富，2成本低廉，3开户及交易简便，4资金5安全，6系统先进，7价格透明。
其缺点具有：1、信托理财集合资金用于贷款可能引发潜在风险2、对客户风险提示及信息披露不充分3、熟悉国际交易规则的专业人才异常匮乏4、营销宣传不够。
五、银行储蓄存款的类型及各种存款的优缺点：
活期储蓄是指不确定存期，您可随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。
活期存款起存金额为一元，存款利率按人民银行规定的挂牌利率计算，请见利率表。
优点：支取比较灵活
缺点：利率是最低的
定期储蓄是您在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
定期储蓄可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便和通知存款。
其存取方式因类型不同而有区别。
整存整取：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。
存款开户的手续与活期相同，只是银行给储户的取款凭证是存单。
另外，您提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。
该储种只能进行一次部分提前支取。
计息按存入时的约定利率计算，利随本清。
具体利率标准请见利率表。
优缺点：
利率较高，但受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。
零存整取：指约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储行为。
开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存。
储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。
一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。
计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准请见利率表。
优缺点：
存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金，亦受时间限制，每月存入，较麻烦。
整存零取：指本金一次存入，分次支取本金的一种储蓄。
存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。
在开户时由储户与银行储蓄机构商定。
利息于期满结清时支付，具体利率标准请见利率表。
优缺点：
利息受时间限制，本金可分次支取。
存本取息：指约定存期、整笔存入，分次取息，到期一次支取本金的一种储蓄。
一般是五千元起存。
其开户和支取手续与活期储蓄相同，提前支取时与定期整存整取的手续相同，具体利率标准请见利率表。
优缺点：
本金受时间限制，利息可分期支取。
定活两便：指您在存款时不必约定存期，可随时支取的一种储蓄。
一般五十元起存。
其开户和支取均比照活期储蓄存款。
实际存期及支取日挂牌同期限的利率档次打六折计息。
优缺点：
既有定期之利，又有活期之便。
开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。
不受时间限制，利率介于定期和活期之间。
通知存款：是指您不约定存期，在支取时事先通知银行的一种储蓄方式。
支取时银行按提前通知时间一天或七天确定利率并按实际存期计算利息.该存款起存金额为五万元，您一次或分次支取，分次支取后账户余额不得低于五万元.
优点：支取比较灵活。
一般分为一天通知和七天通知，也就是提前一天或者提前七天通知银行，到时候就可以支取。
而且利率比活期存款高。
缺点：利率比定期存款低。
六、信用卡的免息期，透支额度，信用卡年费
1、免息期一般都是20多天到50多天。
差别也不是很大。
工行，农行，交行最长可能免息56天。
2工商银行普卡（额度0-2万元）、金卡（额度1万-5万元）、白金卡（额度5万元以上）建设银行普卡（额度0-2万元）、金卡（额度1万-5万元）中国银行卡类别：普卡（额度2000元-3万元）、金卡（额度1万-5万元）、白金卡（额度5万元以上）交通银行卡类别：普卡（额度0-5万元）、金卡（额度0-5万元）招商银行卡类别：普卡（额度0-1万元）、金卡（额度1万-5万元）、白金卡（额度5万元以上）。
综合看，交通银行一般用户比较合适。
3工商银行[5.41 2.85%]平均年费最低。
上海银行的信用卡也有免费的午餐，如星运卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片，都是终身免年费的如广发银行的南航明珠信用卡非常版和QQ爱车卡、浦发银行的麦兜信用卡和建国60周年信用卡、农行的金穗如易卡、北京银行[18.82 5.67%]的大爱信用卡等，都能享受到终身免年费的规定。
七、了解目前热销的理财产品，热销的原因
热销原因：一是解决资金困境。
二是满足社会公众投资需求。
三是满足实体经济需求
热销的理财产品：
产品名称：第二十一期保本型理财产品
推荐理由：此为短期理财产品，预期年化收益率3.3%。
该款保本型理财产品具有风险低、期限适中、价格优势明显等特点，是面向县域地区等新兴市场、低风险客户理财需求的一款理财产品。
适合谨慎型和稳健型的投资者。
产品名称：金钥匙安心得利2011年第1254期
推荐理由：收益较高是该款理财产品最明显的优势，最高年化收益率达4.7%，远高于活期存款收益，但此产品投资金额偏大，适合风险承受能力较强的激进型投资者。
产品名称：招银进宝之点贷成金286号理财计划
推荐理由：固定收益型理财产品，理财期限为35天，预期最高到期年化收益率为4.35%。
作为一种短期理财产品，该款理财产品收益高、风险相对较低，适合风险承受能力较弱的稳健投资者。
产品名称：第20期“利得盈”vip尊享理财产品。
推荐理由：该款理财产品属于保本浮动型理财产品，投资期限为35天，预期年化收益率为3.8%~4.2%。
该款理财产品安全性较高，收益比同类产品有明显优势，但投资门槛较高。
适合投资风格保守的稳健投资者。
八、了解货币市场基金及特点
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。
该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
货币市场基金与传统的基金比较具有以下特点：
货币市场基金的资产净值是固定不变的：
通常是每个基金单位1元。
投资该基金后，投资者可利用收益再投资，投资收益就不断累积，增加投资者所拥有的基金份额。
衡量货币市场基金表现好坏的标准是收益率：
这与其它基金以净资产价值增值获利不同。
流动性好、资本安全性高：
这些特点主要源于货币市场是一个低风险、流动性高的市场。
同时，投资者可以不受到期日限制，随时可根据需要转让基金单位。
风险性低：
货币市场工具的到期日通常很短，货币市场基金投资组合的平均期限一般为4～6个月，因此风险较低，其价格通常只受市场利率的影响。
投资成本低：
货币市场基金通常不收取赎回费用，并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的0.25%～1%，比传统的基金年管理费率1%～2.5%低。
货币市场基金均为开放式基金：
货币市场基金通常被视为无风险或低风险投资工具，适合资本短期投资生息以备不时之需，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。
