银行保函和备用信用证(精)
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备用信用证SBLC银行保函BG运作程序备用信用证(Standby Letter of Credit,简称SBLC)和银行保函(Bank Guarantee,简称BG)是国际贸易中常用的付款保证工具,可用于保障进口商和出口商之间的双方利益。
以下是备用信用证和银行保函的运作程序的详细解释。
1.业务洽谈阶段:买方(进口商)和卖方(出口商)之间就交易条件和付款方式进行协商,并达成一致。
卖方要求买方提供一份备用信用证或银行保函作为付款保证。
2.申请备用信用证或银行保函:买方选择一家可靠的银行并提出申请。
买方需要向银行提供一些文件和信息,例如贸易合同、开证申请书、融资银行问卷等。
3.银行审核和信用调查:银行会审核买方的信用状况,并可能进行一些调查以确定买方是否有能力履行合同义务。
银行还可能在信用调查过程中要求买方提供一些附加文件或担保。
4.银行发行备用信用证或银行保函:在审核和调查通过之后,银行会向买方发行一份备用信用证或银行保函,其中包括付款保证的详细条款和条件。
这份文件将确认买方向卖方支付若干金额作为履约保证金并提供了一份复制品给卖方。
5.合同履行阶段:一旦合同达成并备用信用证或银行保函发出,买方可以开始进口货物,并按照合同约定支付货款。
卖方按照合同条件交付货物,并提供相关的运输文件。
6.发票结算和证明:卖方将运输文件提交给银行,并要求银行按照信用证或银行保函的条款支付货款。
银行将根据文件的完整性和合规性进行审核,如通过审核则付款给卖方。
7.期限和到期日:8.结算阶段:到期日前买方需支付所有款项给银行,银行会扣除相应的费用后向卖方支付货款。
如果买方未能及时支付款项,则银行按照备用信用证或银行保函的条款向卖方支付。
保函、银行保函与备用信用证的异同一、关于保函保函(Letter of Guarantee,L/G)又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
保函即为保证书,为了方便,一般公司及银行都印有一定格式的保证书。
其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。
1、产生原因当承运人到达目的港时,买方还没有收到卖家邮寄来的提单,而无法凭借提单向承运人提货,因此出具保函以证明收货人的身份;2、作用在凭保函交付货物的情况下,收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单,承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任,对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任,并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。
凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。
关于保函的法律效力,海牙规则和维斯比规则都没有作出规定,考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要,汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定,保函是承运人与托运人之间的协议,不得对抗第三方,承运人与托运人之间的保函,只是在无欺骗第三方意图时才有效;如发现有意欺骗第三方,则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制,且保函也无效。
3、性质(1)是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。
(2)是依据其规定的条件生效的,由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。
(3)是不可撤销的。
4、权责(一)委托人:是向银行或保险公司申请开立保函的人。
保函索赔委托人的权责是:(1)在担保人按照保函规定向受益人付款后,立即偿还担保人垫付的款项。
(2)负担保函项下一切费用及利息。
(3)担保人如果认为需要时,应预支部分或全部押金。
信用证保函银行信用证的区别风险一、区别(一)备用信用证与银行保函之间的区别1、备用信用证是独立于交易合同的自足性契约;银行保函可以有从属性保函。
2、备用信用证的开证行负有第二的付款责任;银行保函的担保行,可能承担第一性的付款责任,也可能承担第二性的付款责任。
3、备用信用证常常要求受益人在索偿或索赔时出具即期汇票;银行保函不要求受益人索偿或索赔时出具汇票。
(二)备用信用证与一般信用证的区别1、一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时,开证行才支付信用证项下的款项;备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时,开证行才支付信用证项下的款项。
2、一般商业信用证开证行愿意按信用证的规定向受益人开出的汇票及单据付款,因为这表明买卖双方的基础交易关系正常进行;备用信用证的开证行则不希望按信用证的规定向受益人开出的汇票及单据付款,因为这表明买卖双方的交易出现了问题。
3、一般商业信用证,总是货物的进口方为开证申请人,以出口方为受益人;而备用信用证的开证申请人与受益人既可以是进口方也可以是出口方。
(三)银行保函与信用证区别银行保函与信用证都是银行开立的,同属于银行信用,而且都被用于国际贸易中的货款支付,其区别在于:1、银行付款责任不同:在信用证业务中,开证行承担第一性付款责任;在银行保函业务中,见索即付保函银行承担第一性付款责任,而有条件保函银行则承担第二性付款责任。
2、适用范围不同:信用证业务一般只适用于货物买卖;银行保函除适用货物买卖外,更多的用于国际工程承包、投标招标、借款贷款等业务,因而适用范围更广。
3、对单据要求不同:信用证项下货运单据是付款的依据,单证不符银行可拒付;银行保函项下单据不是付款的依据,一般凭索赔书或其他文件付款。
4、能否融资不同:信用证项下受益人可通过议付取得资金融通;而银行保函项下单据不成为索汇的依据,也不能作抵押贷款,受益人不能取得资金融通。
二、风险(一)信用证风险及防范1.不依合同开证其条款应与买卖合同严格一致,进口商若不依照合同开证,从而使合同的执行发生困难,或者使出口商遭致额外的损失。
备用信用证与银行保函异同
相同点:银行信用、在申请人发生违约情况下使用
不同点:1、惯例。
UCP500 ISP98
URCG325(合同保证统一规则)
URDG458(见索即偿保证书统一规则)
2、与合同关系。
备用信用证是开证行和受益人之间的一项独立的约定而与开证申请人和受益人之间的合同无关;开立保函的银行,须经调查证实委托人违反合同而又不予赔偿时才进行偿付,在调查证实过程中,有可能被卷入商业纠纷。
备用信用证与跟单信用证的异同
相同点:1、独立于合同之外2、银行负第一性责任3、凭单付款
不同点:1、使用情况。
正常履约/出现违约2、适用范围。
货物买卖/所有国际间经济往来3、开立条件。
申请开立/主动开立
4、是否跟单。
跟单/汇票和相关文件
5、开证行风险。
较小,因为有押金和单据/较大,因为主要依据申请人信用与履约能力,随机性较大。
保函与备用信用证的区别
保函和备用信用证都是在国际贸易中为了保障交易双方的利益而设立的工具,但它们有以下几点不同之处:
1. 功能不同:保函是一种保证金制度,承诺在一定条件下向受益人支付一定金额。
备用信用证是一种支付工具,可以在需要时向受益人支付货款。
保函主要用于保证履约方履行合同的义务,而备用信用证主要用于支付货款。
2. 使用对象不同:保函主要用于海关、政府机构、供应商等的公司,用于保证付款的安全性。
备用信用证主要用于进出口贸易公司,用于保证收款的安全性。
3. 使用范围不同:保函可以用于各种类型的交易,包括履约保函、担保保函等。
备用信用证主要用于国际贸易中,通常与出口合同相结合使用。
4. 签发方式不同:保函可以由银行或保险公司签发。
备用信用证通常由银行签发。
总体来说,保函主要是用于保证履约方的履约能力,保障受益人的权益;备用信用证主要是用于保证支付货款的安全性,保障出口商的权益。
第六章银行保函与备用信用证一、术语解释银行保函,备用信用证,独立性保函,投标保函,履约保函,融资备用信用证二、判断题1、银行保函业务中有时涉及通知行和转开行,两者一般均为受益人所在地银行,其在保函业务中的责任也完全相同。
()2、银行保函的使用范围远大于跟单信用证。
()3、银行保函业务当中的反担保行和保兑行两者均在担保行无力付款的情况下充当第二担保行的角色。
()4、银行保函的开立方法分为直开法和转开法两种,其中直开法手续相对简便,但不易为受益人所接受,因为其保函真伪辨认困难,索偿也比较麻烦;而转开法虽涉及当事人较多,但由于有位于受益人所在地的通知行辨认保函真伪,同时还有位于受益人所在地的转开行负责担保,因此对于受益人最为有利,在实际操作中也更为普遍。
()5、出具保函的第三者即担保人可以是商业银行、保险公司、担保公司或其他金融机构,也可以是商业团体等。
()6、银行保函和备用信用证的最大区别之一在于银行责任,即银行保函当中担保行总是承担第二性付款责任,而信用证业务当中的开证行总是承担第一付款责任。
()7、付款保函、延期租金付款保函、借款保函等执行的是银行保函的付款功能,而质量保函、履约保函、维修保函等执行的是银行保函的违约赔偿担保功能。
()8、()9、备用信用证一经开立,除非有关当事人同意或备用信用证内另有规定,开证人不得撤销或修改其在该备用信用证项下的义务。
()10、备用信用证和跟单信用证的开证行都是主债务人。
()11、备用信用证与跟单信用证的最大区别在于,前者的适用范围要远远超过后者。
()12、备用信用证是信用证的一种,具有信用证的形式和内容,但实质上是银行保函。
()13、跟单信用证与银行保函的主要区别在于前者承担第一性付款责任,后者承担第二性付款责任。
()三、选择题1、在银行保函业务当中,向担保行承诺申请人违约且无法付款时,负责赔偿担保行所做出的全部支付者,称为()A、担保行B、反担保行C、保兑行D、通知行2、下列银行保函种类中,担保行承担第一性责任的是()A、从属性保函B、独立性保函C、履约保函D、以上答案都不对3、下列可成为银行保函申请人的是()。