房地产金融第三章房地产抵押

房地产金融论文房地产，是一种稀缺的资源、重要的生产要素和生活必需品，是人们最重视、最珍惜的财产形式。

随着经济发展、社会进步、人口增加，对其需求日益增长。

在市场经济中，房地产还是一种商品，成为人们投资置业的良好对对象。

由房地产的投资开发、咨询、估价、经纪、物业管理等组成的房地产业，是国民经济中的一个重要产业。

金融，则是指货币资金的通融，包括与货币流通和信用有关的一切经济活动。

金融的基本职能是为经济的运行筹集资金与分配资金，它是通过金融市场或者金融中介直接或者间接地将资金从供给方转移到需求方。

房地产与金融的结合，便是房地产金融，它是金融的重要组成部分，其基本理论、运行原理、经营管理、产品设计、风险管理等方面均以一般金融理论为基础，并与其他金融具有许多共同之处；另一方面，由于房地产金融在金融市场上占有较大的份额，而且具有较强的特殊性，因此，房地产金融往往被作为一门独立的学科进行研究。

这一段时间，我们在老师的带领下学习了这门课程，老师主要向我们介绍了有关房地产投资的开发、估价、营销、物业管理、金融、会计等方面的知识。

并且结合课本，深入地讲解了房地产金融方面的基础知识、基本原理，以及房地产金融的基本业务种类、操作方法进行了系统地分析、论述，并结合国内外的典型做法进行了分析、比较。

使我们掌握了房地产金融概论、房地产金融基础知识、住房抵押货款原理、住房抵押贷款种类、住房公积金制度、房地产企业贷款、住房抵押贷款证券化原理和种类等方面的知识。

一、学习内容概括：第一章房地产金融概论：在这一章中，我们首先学习房地产金融的基本原理，了解了房地产金融的基本含义。

认识了金融市场结构、房地产金融市场结构以及房地产贷款的种类，并且掌握了房地产金融的特点有：（一）房地产金融是有担保的信用（二）房地产金融以抵押权为基础（三）房地产金融一般要实行证券化（四）房地产金融具有较强的政治性（五）房地产金融业务成本较高收益较好；作用有：（一）增加房地产资金投入，促进房地产业的发展（二）提高居民购房支付能力，支持居民住房消费（三）调整银行信贷资产结构，改善资产质量（四）执行国家房地产业政策，有效调节房地产业发展其次学习了房地产金融的运营模式，了解了房地产金融的立法体制，监管制度。

上海市房地产抵押办法上海市房地产抵押办法第一章总则第一条为保障房地产贷款安全，规范抵押物管理，促进经济发展，根据《中华人民共和国抵押法》及其他相关法律，结合上海市实际情况，制定本办法。

第二条本办法合用于在上海市范围内从事房地产抵押业务的金融机构、房地产企业等单位及其相关人员。

第三条抵押权人应当依法获取抵押物所有权或者使用权，并遵守抵押合同约定，确保抵押物的安全，保证受抵押人的合法权益不受侵犯。

第四条金融机构、房地产企业等单位应当建立完善的内部管理制度，开展风险管理，严格遵守法律法规和业务规范，保障抵押物安全。

第二章抵押物管理第五条抵押物应当符合抵押法规定的抵押物条件，并具有抵押物的价值。

第六条金融机构、房地产企业等单位应当对抵押物进行评估，并按照评估结果确定抵押物的折扣率和抵押额度。

第七条抵押物应当保持完好无损，若有伤害须第一时间处理，必要时可通过起诉等方式维护抵押物权利。

第八条金融机构、房地产企业等单位应当对抵押物进行保险，并根据市场行情及时调整抵押物的价值。

第三章抵押合同第九条抵押合同应当明确抵押人和抵押权人的权利、义务和责任，抵押物的数量、种类、状况、价值及折扣率等内容。

第十条抵押人应当保证抵押物的真实性、合法性和完整性。

第十一条抵押人应当在约定时间内偿还贷款本息，若逾期应当承担相应的法律责任。

第四章相关责任第十二条若抵押人或者抵押权人违反借款合同或者抵押合同，导致贷款违约或者抵押物受损，应当承担相应的法律责任。

第五章附则第十三条本办法自发布之日起实施。

第十四条本办法解释权归上海市金融管理部门所有。

本文档所涉及附件如下：1. 抵押合同样本2. 抵押物评估报告模板3. 抵押物保险合同范本本文档所涉及的法律名词及注释：1. 抵押法：中华人民共和国抵押法2. 贷款合同：借款人与借贷人之间的书面协议3. 折扣率：抵押物价值与市场价值之比4. 贷款本息：借贷之间的资金利息与本金的合计5. 逾期：借贷双方约定的还款期限已过，但借款人尚未归还贷款本息的行为本文档在实际执行过程中可能遇到的艰难及解决办法：1. 评估抵押物时，由于市场行情波动较大，评估结果与实际价值存在差异。

房地产抵押基础知识培训余源鹏房地产大讲堂房地产基础知识培训网1.房地产抵押的相关基础概念知识房地产抵押基础知识培训（1）房地产抵押,是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。

债务人不履行债务时,债权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。

房地产按揭是房地产抵押的一种形式。

依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权和以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押权.（2）现房抵押，是指抵押人以自有房屋以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。

（3)在建工程抵押，是指抵押人以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。

房地产抵押基础知识培训（4）购房贷款抵押,是指购房人在支付首期规定的房价款后，由金融机构代其支付剩余的购房款，将所购商品房抵押给该金融机构作为偿还贷款履行担保的行为。

(5）房地产抵押登记，是指房地产抵押关系设定后,当事人按房地产登记管理权限向市或区、县房地产登记机关办理房地产其他权利的登记。

房地产抵押登记分成三种情况，一是双方签订抵押合同后的权利设定登记；二是权利内容变更时的变更登记;三是权利消除时的注销登记。

根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定,房地产抵押应当办理抵押登记,抵押合同自登记之日起生效。

2.房地产抵押基础知识培训房地产抵押的相关基础知识解答（1）预购房地产如何进行抵押登记？预购房地产抵押时，应提交《房地产抵押登记申请书》、身份证明、主合同和抵押合同、房地产买卖合同书等文件.登记人员在房地产买卖合同书加盖抵押专用章。

（2）同一抵押物设若干抵押时，如何办理登记？根据《抵押贷款管理规定》的规定，以同一房地产设定若干抵押时，抵押人在设定抵押权前，须将设定的抵押权限告知各抵押权人，抵押权的顺序以核准登记的先后为序。

（3）共有房地产如何设定抵押？共有房地产,每个共有人都有权对该房地产设定抵押权，但须取得其他共有人的书面同意.按份共有的房地产设定抵押时,以抵押人本人所有的份额为限；以共同共有的房地产设定抵押时，全部房地产均为抵押财产，抵押物变卖时，其他共有人员负连带责任，在以变卖款偿还债务后,其他共有人有权向抵押人追偿。

房地产抵押贷款的说法一、房地产抵押贷款是啥呢？房地产抵押贷款啊，简单说就是把房子或者地产这些不动产拿来抵押，然后从银行或者其他金融机构那里借到钱。

这就好比你有个超级值钱的宝贝，你把这个宝贝押在别人那儿，人家就肯把钱借给你啦。

那为啥要搞这个房地产抵押贷款呢？很多时候啊，咱们可能突然需要一大笔钱。

比如说要创业啦，开个小店啥的，可是自己又没有那么多积蓄。

或者是家里有人突然生病，急需钱治病，这时候如果有房子或者地产，就可以用它们来抵押贷款。

二、房地产抵押贷款的一些条件银行或者金融机构可不会随随便便就把钱借给你哦。

首先呢，这个房地产得是合法的。

啥叫合法呢？就是你得有合法的产权证明。

要是你住的房子是偷偷盖的，没有任何手续，那肯定是不能用来抵押的。

而且啊，这个房子或者地产的价值也很重要。

他们会找人来评估这个房子到底值多少钱，然后根据这个价值来决定能借给你多少钱。

一般来说，不会把房子的全部价值都借给你，可能就借个百分之六七十这样。

比如说你的房子评估下来值一百万，那可能最多就借给你六七十万。

三、房地产抵押贷款的风险对于咱们借款人来说，这里面是有风险的。

要是到时候还不上钱，那可就惨了。

银行或者金融机构是有权把你的房子或者地产拿去拍卖的。

这就意味着你可能会失去自己的房子。

所以在决定抵押贷款之前，一定要想清楚自己有没有能力还钱。

对于银行或者金融机构呢，他们也有风险。

万一这个房地产的市场价值突然下降了，比如说遇到经济危机啥的，房子不值钱了，就算把房子拍卖了，可能也拿不回借给你的钱。

四、办理房地产抵押贷款的流程一般来说啊，首先你得向银行或者金融机构提出申请。

你得告诉他们你为啥要贷款，要贷多少钱，然后把你的房地产相关的证件啥的都拿给他们看。

然后呢，他们就会安排人去评估你的房子。

评估完了之后，要是觉得可以借给你钱，就会跟你签合同。

合同里面会写清楚贷款的金额、利息、还款的时间和方式等等。

签完合同之后，你就能拿到钱啦。

不过在还款的过程中，你得按照合同的规定按时还钱，可不能耍赖哦。

房地产⾦融讲义完整房地产⾦融讲义第⼀章房地产⾦融学概论2第⼀节房地产⾦融学的研究对象2第⼆节房地产⾦融概念、特点、作⽤3第三节房地产⾦融市场体系4第⼆章住房⾦融制度⽐较2第⼀节美国住房抵押⾦融制度担保+⼆级市场7第⼆节德国住房储蓄银⾏制度8第三节新加坡以公积⾦为核⼼的住房⾦融制度9第四节中国的公积⾦住房⾦融制度11第三章个⼈住房抵押贷款13第⼀节个⼈住房抵押贷款概述注：详见教材p94 13第⼆节抵押贷款⼯具1：固定利率抵押贷款14第三节抵押贷款⼯具2：浮动利率抵押贷款17第四节个⼈住房贷款的运作19第五节个⼈住房贷款的资信评估与风险防范22第四章住房抵押贷款证券化24第⼀节住房抵押贷款概述24第⼆节住房抵押贷款证券化的运作（MBS）25第三节次贷危机29第五章房地产开发企业融资30第⼀节房地产开发企业的融资来源30第⼆节银⾏贷款31第三节房地产投资信托33第四节REITS 36第六章房地产宏观经济调控- 39第⼀章房地产⾦融学概论第⼀节房地产⾦融学的研究对象⼀、房地产业的特点及重要性房地产业是由房地产的开发、经营、销售、服务等多种部门构成的庞⼤的产业群，是国民经济的重要组成。

⼀般认为在产业层次上，主要属于第三产业，事实上也包括了建筑、装修等第⼆产业的成分，有时⼜包括第⼀产业的内容（如园林等）。

房地产业是综合性⾮常突出的产业群，(⼀)房地产业的特点1.房地产业投资⼤、借款多、周期长。

2.房地产受区域市场影响较⼤3.房地产具有投资和消费的双重性4.房地产业的带动性⼗分突出5.房地产受国家政策与城市规划影响（⼆）房地产业的重要性1.城市房地产是城市存在和发展的物质基础2.国民经济的重要部门3.房地产是家庭重要财富4.政府财政收⼊的重要来源。

⼆、⾦融⾦融是指货币资⾦的融通，包括与货币流通和信⽤有关的⼀切经济活动。

基本职能：为经济的运⾏筹集资⾦和分配资⾦，它是通过⾦融市场或⾦融中介直接或间接地将资⾦从供给⽅转移给需求⽅。

房产抵押在经济周期中的表现房产抵押在经济周期中扮演着重要的角色。

在经济繁荣时期，房产市场繁荣，房价上涨，房产抵押贷款业务也随之增加。

而在经济衰退时期，房产市场低迷，房价下跌，房产抵押贷款的风险也相应增加。

本文将探讨房产抵押在经济周期中的表现，并分析其原因。

一、经济周期与房产市场经济周期是指经济活动的波动，通常包括繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段。

在经济周期的不同阶段，房产市场表现也不同。

在经济繁荣时期，消费者信心增强，购房需求增加，房价上涨，房产市场繁荣。

而在经济衰退时期，消费者信心下降，购房需求减少，房价下跌，房产市场低迷。

二、房产抵押贷款风险在经济周期的不同阶段，房产抵押贷款的风险也不同。

在繁荣时期，由于房价上涨，借款人更容易获得贷款，同时贷款额度也相应提高。

然而，随着房价的上涨，借款人可能会过度借贷，导致偿债能力下降。

在衰退时期，由于房价下跌，借款人的偿债能力受到严重影响，违约风险增加。

此外，由于房地产市场的低迷，金融机构可能会采取更加严格的贷款标准，提高贷款门槛和利率，这也增加了房产抵押贷款的风险。

三、政策因素对房产抵押的影响政府政策对房产抵押贷款的影响也是不可忽视的。

政府可以通过调控房地产市场来影响房产抵押贷款的风险。

例如，政府可以通过调整首付比例和贷款利率来控制购房需求和贷款额度。

此外，政府还可以通过推出相关政策来支持房地产市场的发展，如提供购房补贴、降低房地产税等。

这些政策可以降低购房门槛，提高购房者的信心，从而稳定房地产市场和房产抵押贷款风险。

四、房产抵押在经济周期中的表现分析总体来说，房产抵押在经济周期中呈现出一定的波动性。

在经济繁荣时期，房产市场繁荣，房价上涨，房产抵押贷款业务增加。

此时，借款人和金融机构的信心增强，贷款额度提高，房产抵押贷款的风险相对较低。

而在经济衰退时期，房产市场低迷，房价下跌，借款人的偿债能力受到严重影响，违约风险增加。

此时，金融机构可能会采取更加严格的贷款标准，提高贷款门槛和利率，从而增加了房产抵押贷款的风险。

房地产金融16条原文房地产金融是指以房地产作为抵押物的金融活动，例如房贷、抵押贷款、物业管理等，为买卖双方提供财务支持。

国家促进房地产金融安全、健康发展，于2003年4月23日颁布了《房地产金融16条原文》，全面规范金融行业服务房地产的专业行为，完善对金融机构和其他参与方的监管，促进房地产金融的健康发展。

《房地产金融16条原文》共分16条，要求金融机构在房地产金融活动中必须遵守国家法律法规和有关规定，金融机构不能出现以下行为：一、不得开展非法房地产金融活动或乱收费；二、不得弄虚作假，造成房地产金融活动的合法性差别；三、不得强迫买卖双方完成某些财务事项或施加不合理财务压力；四、不得将利息、佣金及其他费用支付给非从业人员；五、不得恶意拖欠因专业活动发生的非金融服务费用；六、不得以非法形式恶意占用客户的资金；七、不得将客户的信息与他人共享；八、不得以恶意行为影响和损害他人的合法权益；九、不得将客户的资金挪作他用；十、不得弃客不顾；十一、不得利用机构地位失信；十二、不得有欺诈行为；十三、不得拒绝或延迟处理合同内容；十四、不得违反国家政策；十五、不得对客户的信息进行滥用；十六、不得有其他违反法律、行政法规和监管规定的行为。

《房地产金融16条原文》的颁布，标志着房地产金融活动进入了一个新的阶段，除了要求金融机构遵守国家有关法律法规外，也将房地产金融行业规范化，充分考虑到买卖双方的利益。

同时，金融机构还需要实施一定的内部管理，由负责人履职履行监督职责，落实内部纪律，建立内部复核制度，严格执行相关规定，确保安全地提供服务。

另外，国家也针对金融机构的违规行为提出了一系列监管措施，包括金融机构违规行为的处罚、撤销执照、暂停或终止业务等，旨在加强对金融机构的监管，督促金融机构严格遵守法律法规。

《房地产金融16条原文》的颁布，不仅是中国房地产金融业正规化的重要里程碑，而且也将房地产金融活动推向了一个全新的层次。

今后，金融机构应加强内部管理，严格遵守法律法规，尊重消费者权益，确保房地产金融活动安全健康发展。