2018龙岩事业单位公基经济知识：关于央行下调部分金融机构存款准备金率对我国经济的影响

2018年各大国有银行存款准备金率表摘要：一、存款准备金率概述1.定义及作用2.存款准备金率的调整对金融机构的影响二、2018年各大国有银行存款准备金率表解析1.各大银行存款准备金率概况2.存款准备金率调整对银行信贷扩张的影响3.调整存款准备金率的目的和效果三、存款准备金率对我国货币供应量的调控1.存款准备金率与货币供应量的关系2.我国存款准备金率调控的实践案例四、存款准备金率对银行和消费者的影响1.存款准备金率调整对银行盈利能力的影响2.存款准备金率对消费者贷款和储蓄的影响正文：一、存款准备金率概述存款准备金率，也称为法定存款准备金率，是指金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比率。

这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

二、2018年各大国有银行存款准备金率表解析根据2018年各大国有银行的存款准备金率表，可以看出各大银行的存款准备金率普遍在10%左右。

存款准备金率的调整对银行的信贷扩张产生直接影响。

当中央银行提高存款准备金率时，银行的可贷款资金减少，信贷扩张能力下降；反之，当中央银行降低存款准备金率时，银行的可贷款资金增加，信贷扩张能力增强。

2018年我国央行多次调整存款准备金率，旨在平衡货币供应量，保持经济稳定增长。

通过调整存款准备金率，央行可以控制银行的信贷投放，进而影响市场的流动性。

例如，在经济增长放缓时，央行降低存款准备金率，释放流动性，刺激经济增长；在经济增长过热时，央行提高存款准备金率，收紧流动性，抑制通货膨胀。

三、存款准备金率对我国货币供应量的调控存款准备金率与货币供应量密切相关。

当央行提高存款准备金率时，银行的可贷款资金减少，货币供应量相应减少；反之，当央行降低存款准备金率时，货币供应量增加。

在我国，存款准备金率是央行调控货币供应量的重要手段之一。

通过适时调整存款准备金率，央行可以保持货币供应量的稳定，有利于经济的持续健康发展。

央行下调存款准备金率影响几何？[ 影响一 ] 有助于国内经济增添此次下调存款准备金率，估计全国范围内开释资本 4000亿元左右，准备金率的下调，有助于开释流动性，有助于国内经济增添。

在外需不稳，国内经济增速放缓、通胀压力趋弱的重点点上，央行经过下调准备金率传达出稳增添的信号，是央行钱币政策微调的进一步表现。

中原证券开封大梁路营业部首席剖析师孙天罡估计，将来存款准备金率还将有必定下调空间。

作为一项钱币政策，存款准备金率的调整会对方方面面产生影响，这此中既有直接影响，也有间接影响。

此次下调存款准备金率，会对市场带来必定的利好。

[ 影响二 ] 银行放贷资本增加中间央银行降低法定准备金率时，商业银行可供给放款及创建信誉的能力就上涨。

因为准备金率降低，钱币乘数就变大，从而提升了整个商业银行系统创建信誉、扩大信誉规模的能力，其结果是社会的银根偏松，钱币供给量加大，利息率降低，投资及社会支出都相应增添。

比如，假如存款准备金率为20%，就意味着金融机构每汲取100万元存款，要向央行缴存 20 万元的存款准备金，用于发放贷款的资本为 80 万元，若是将存款准备金率降低到 19%，那么金融机构的可贷资本将增添到 81 万元。

银行靠贷款扩充来赚取利润。

较高的存款准备金率，克制了银行业的贷款激动。

而下调存款准备金率，意味着银行有更多的资本可拿去放贷款，从而获取更多息差，所以，银行业是不言而喻的得益者。

[ 影响三 ] 有益于股市齐集人气12 月 1 日，上证综指报收于 2386.86 点，涨幅 2.29%，基本光复前一个交易日的失地。

央行下调存款准备金率时间点早于预期，直接的触发要素是前日的股市狂跌，以平复因为人民币增值预期趋淡后外资撤退而引起市场产生的惊慌情绪，也是政策灵巧性、针对性和前瞻性的表现。

金融市场对政策反响最快。

降低存款准备金率，是钱币政策进一步松动的信号，对股民形成乐观预期有帮助，有益于齐集人气，对股市是直接利好。

探究“降准”对我国宏观经济的影响作者：易梓闻来源：《财讯》2019年第10期为引导金融机构加大对小微企业的支持力度，增加银行体系资金的稳定性，优化流动性结构，中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点；同日，上述银行将各自按照“先借先还”的顺序，使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利。

在此，有人可能会问，“降准”是什么呢？为什么要“降准”？“降准”的钱都用在了哪里？又对我国宏观经济有什么影響吗？“降准”是降低存款准备金率的简称，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

简而言之，降低存款准备金率可以使银行留下更多的剩余资本可以进行更大范围的存贷活动，同时是社会上需要资金的单位或个人可以更加容易获得更大的金融借贷。

那么为什么要“降准”呢？这就得联系另一个大热的名词“去杠杆”。

“杠杆率”一般是指权益资本与资产负债表中总资产的比率，简单的说，“杠杆率”就是一方持有一定的资金，并以这些资金作为担保，借得这份资金的几倍之数，这个倍数就称之为杠杆率。

最近，响应国家要求“经济金融进行去杠杆化”，这就代表不仅借出去的钱得快点还，还号召社会群众多赚钱，少借钱，银行也要少放贷，在“去杠杆化”的大背景下，社会市场经济大环境都缺少资本，所以“降准”政策的实施能够缓解缺少资本资金的状况。

当然，也不是所有人都能借到这些钱，这次的降准，主要针对某部分企业，所以也叫定向降准。

降准的钱都用在了两个地方——债转股项目和小微企业。

债转股项目即将债务装换为股票，资本管理公司购买了企业对银行的贷款凭据，并凭此凭据可以作为股份成为欠债公司的股东，这样企业的债务关系消灭，企业可以更好的发展。

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。

2018央行金融机构人民币存款基准利率调整表一、简介本文档旨在介绍2018年央行金融机构人民币存款基准利率的调整情况。

央行通过定期对存款基准利率的调整，对金融机构的存款利率进行指导，以维护金融市场的利率稳定和金融机构的良性发展。

二、背景央行的存款基准利率是指金融机构从个人和企业等各种存款人手中吸收资金所支付的利息。

它是国家货币政策的重要组成部分，对市场利率的变动具有相关影响。

三、2018年央行存款基准利率调整情况1.1月1日针对当前经济形势和市场环境，央行在新年伊始对存款基准利率进行了调整。

其中，个人存款基准利率上调0.25个百分点，企业存款基准利率上调0.2个百分点。

2.4月15日考虑到国内经济增长的压力和通胀程度，央行再次对存款基准利率进行调整。

个人存款基准利率保持不变，企业存款基准利率下调0.15个百分点。

3.7月1日鉴于国际贸易形势和金融市场的不确定性，央行决定对存款基准利率进行调整。

个人存款基准利率下调0.1个百分点，企业存款基准利率保持不变。

4.10月15日受制于全球经济放缓和国内金融风险的影响，央行再次对存款基准利率进行调整。

其中，个人存款基准利率上调0.15个百分点，企业存款基准利率上调0.1个百分点。

四、结论通过对2018年央行金融机构人民币存款基准利率的调整情况的介绍，我们可以看到央行在整个年度根据国内外各项宏观经济指标和金融市场情况进行了多次调整。

这些调整的目的在于维护市场利率的稳定，引导金融机构的存款利率合理定价。

只有在合理的存款利率框架下，金融市场才能有效运行，为经济发展提供坚实的支撑。

以确保金融机构和广大存款人的利益。

希望该调整表的内容对您了解今年央行金融机构人民币存款基准利率的调整情况有所帮助，并提供您对相关政策的更清晰理解。

感谢您的阅读。

Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业166央行降调存款准备金率的影响周　琳东北农业大学　黑龙江哈尔滨　150030摘要:中央银行作为我国金融体系的核心，一直起着宏观调控经济的作用。

通过货币政策工具对存款准备金率进行调整，自2011年12月起，我国不断地对存款准备金率进行下调，从而增加市场资金供给，对我国的经济发展产生了巨大的影响。

2018年10月15日，中国人民银行宣布降低1%的存款准备金率，释放增量资金7500亿元。

关键词:央行：降调：存款准备金率金融业务无需通过中介，而是供求双方直接交易，金融行业去中心化和金融脱媒趋势明显，这种现象一方面导致大量未受到严格监管的企业以此为契机进入金融科技行业，另一方面使得许多交易活动脱离了央行清算体系，增加了交易各方的风险敞口，总体上提高了风险监测和管控的难度。

最后，在行业中还存在企业开发监管体系之外的金融创新业务的现象，变相逃避监管，形成监管套利和监管空白。

四、金融科技监管的政策建议(一)明确监管职责范围，加强行业自律对金融科技的监管可以沿用现有的监管机构，无需设立新机构，我国金融科技产业中发展最为突出的是互联网和移动支付产品，可以根据企业经营范围、股权和债权的构成情况等因素确定企业性质，划分给相应监管部门，防止出现监管空白。

2017年5月15日，中国人民银行金融科技委员会成立，监管过程中应充分发挥其监督作用，不要让金融科技委员会流于形式。

利用自律组织进行监管，一方面，可以完善金融科技行业的监管体制；另一方面，由于自律组织对行业的经营活动更熟悉，对违规问题把握准确，行业经营过程中出现的问题，可以利用市场规则及时解决，监管效率更高。

加强行业自律有利于规范同业竞争，抵御行业风险，增强行业整体在国际中的竞争能力。

(二)利用监管科技，实行调适性监管调适性监管是指根据行业发展的不同阶段、不同市场状况，实行不同的监管政策。

在行业创新性不强时，监管部门应积极鼓励、支持金融科技创新，借鉴英国的“监管沙盒”模式，给予企业一定的试错空间，同时，利用多元化的监管手段和工具防控创新风险，保护投资者的合法权益。

我国存款准备金率调整的效应分析作者：张艳萍来源：《现代经济信息》 2018年第22期张艳萍河北经贸大学摘要： 1984 年，存款准备金制度诞生。

其创立利于资金的集中。

但随着时代的变化和经济条件的推动，这项制度通过调整货币的供给量已经逐渐发展为中央银行三大货币政策工具中的一部分。

目前随着货币政策结构的调整，存款准备金制度广受瞩目。

本文主要研究我国法定存款准备金率调整给我国宏观经济带来哪些影响，同时，对存款准备金政策效应做了简要总结，最后从多方面阐述影响存款准备金率政策的原因，并提出应对的策略。

关键词：存款准备金；政策有效性；宏观经济中图分类号：F830.48 文献识别码：A 文章编号： 1001-828X(2018)033-0006-02一、引言存款准备金政策是中央银行通过调整商业银行等金融单位缴存给中央银行的存款准备金率等，实现对商业银行信用创造能力控制，并维持其负债清偿能力，从而间接地控制着一定时期内货币供应量的经济管理和调控手段。

在产生初期，该制度为清算、支付存款提供了方便，创建了制度保障。

但随着制度的发展演变，许多国家开始将这项制度作为重要的货币政策操作工具来进行应用。

现如今，存款准备金政策已经逐渐成为了我国在经济发展中最重要的政策之一，这种政策的实行很好的保障了我国经济发展的稳定性。

二、存款准备金制度的基本内容法定存款准备金指的是在商业银行和其他金融机构中要存入央行的最低资金。

从更广的范围来说，存款准备金制度设立一个重要原因在于防止流动性风险，以此让商业银行的支付和结算有保障，随后却逐渐成为了央行控制信贷和货币的手段和方式。

存款准备金制度的发展时间较长，其主要内容包括：规定法定存款准备金率：有关规定表明商业银行等机构收到的存款要依照要求的比率从总体的存款中抽取一定数量的金额缴纳给央行，其余的存款可以用作贷款和投资等方面。

但我国现在推出的是差额准备金制度，但是在试推行阶段的效果并没达到预想的效果。

下调金融机构存款准备金率政策解读下调金融机构存款准备金率政策解读1. 简介中国人民银行最近宣布下调金融机构的存款准备金率，引起了广泛的关注和讨论。

存款准备金率是指商业银行必须保持在中央银行的存款比例，以确保金融体系的稳定。

本文将对金融机构存款准备金率下调的政策进行深度解读，以帮助读者更好地理解此举的意义和影响。

2. 政策背景2.1 近年来，中国经济面临一些内外部的挑战，包括经济增长潜力下降、物价上涨压力、金融市场波动等。

为应对这些挑战，中国人民银行采取了一系列的货币政策措施，包括调整存款准备金率。

2.2 降低存款准备金率的主要目的是提供更多的资金支持实体经济，刺激经济增长，拓宽金融机构的融资渠道，降低实体经济的融资成本。

3. 存款准备金率下调的好处3.1 增加资金供应：下调存款准备金率意味着商业银行需要持有的存款比例降低，可以释放更多的资金用于贷款和投资，从而促进经济活动的增长。

3.2 降低融资成本：由于金融机构有更多的资金用于贷款，因此贷款利率可能会下降，从而降低了企业的融资成本，提高了企业的竞争力和盈利能力。

3.3 刺激消费和投资：由于金融机构提供更多的贷款资金，消费者和投资者可以更容易地获取和使用资金，促进了消费和投资的增长。

4. 存款准备金率下调的挑战4.1 通胀压力：下调存款准备金率可能导致更多的流动性进入市场，增加了通货膨胀的风险。

中国人民银行需要密切关注通胀压力，并及时采取适当的调控措施。

4.2 金融风险：过度下调存款准备金率可能增加金融机构的风险敞口，特别是在金融市场不稳定或经济增长放缓时。

中国人民银行需要谨慎平衡货币政策的松紧度，避免出现金融风险的积累。

5. 我的观点和理解存款准备金率下调的政策是中国人民银行的一项积极措施，旨在促进经济增长和降低实体经济的融资成本。

然而，在实施这一政策时，中国人民银行需要保持审慎和平衡，平衡经济增长和金融稳定之间的关系。

政府还应采取适当的监管措施，防止金融风险的积累，并加强对资金使用的监督和调控。

2018年各大国有银行存款准备金率表（最新版）目录1.存款准备金率的概念和作用2.2018 年我国存款准备金率调整情况3.存款准备金率对国有银行的影响4.存款准备金率对货币供应量的调控作用5.结论正文一、存款准备金率的概念和作用存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款占其存款总额的比例。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

存款准备金率是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，具有风险准备金的作用，不能用于发放贷款。

二、2018 年我国存款准备金率调整情况2018 年，我国存款准备金率经历了多次调整。

这些调整旨在保持金融市场的稳定，促进经济平稳健康发展。

具体调整情况如下：1.2018 年 1 月 1 日，存款准备金率普降 1 个百分点，释放资金约 1.2 万亿元。

2.2018 年 4 月 25 日，存款准备金率再次普降 1 个百分点，释放资金约 1.3 万亿元。

3.2018 年 7 月 5 日，存款准备金率调整为 15.5%，释放资金约7000 亿元。

4.2018 年 10 月 15 日，存款准备金率调整为 15%，释放资金约7500 亿元。

三、存款准备金率对国有银行的影响存款准备金率的调整对国有银行产生一定影响。

一方面，提高存款准备金率会限制国有银行的信贷扩张能力，降低贷款发放速度，从而影响银行的利润水平。

另一方面，存款准备金率的调整也会影响国有银行的资金成本，进而影响银行的净息差。

在存款准备金率调整的过程中，国有银行需要调整自身的业务结构和资产负债管理策略，以适应市场变化。

四、存款准备金率对货币供应量的调控作用存款准备金率是中央银行调控货币供应量的重要手段之一。

通过调整存款准备金率，中央银行可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而调控货币供应量。

当存款准备金率提高时，金融机构的信贷扩张能力受到限制，货币供应量相应减少；反之，当存款准备金率降低时，金融机构的信贷扩张能力增强，货币供应量相应增加。

一、选择题1．2018年8月10日，为筹集财政资金，支持国民经济和社会事业发展，财政部决定发行2018年第七期和第八期储蓄国债（电子式）第七期，这两期国债票面分为三年期和五年期的，票面利率分别为4%和4.27%，两期国债发行总量为460亿元，付息方式为每年付息一次、到期还本息。

国家发行国债的意义在于①用于国家建设投资，拉动我国经济增长②吸收单位和个人闲置资金，避免通货紧缩③可以弥补国家财政赤字，促进供求平衡④实施扩张性货币政策，调节市场的资金量A．①②B．①③C．②④D．③④2．2009年10月21日国务院经济形势分析会议首次提出“管理好通货膨胀预期”。

一般来说，下列形势下必须关注通货膨胀现象( )①经济快速增长②银行信贷规模增大③物价下降④消费减少A．①②B．①③C．②③D．②④3．专家认为：“当通货膨胀时，物价上涨，就要加息；当通货紧缩时，物价下降，就要降息。

” 这是因为①加息可以减少流通中的货币量，从而抑制通货膨胀②加息可以增加流通中的货币量，从而抑制通货紧缩③降息可以减少流通中的货币量，从而抑制通货膨胀④降息可以增加流通中的货币量，从而抑制通货紧缩A．①②B．③④C．①④D．②③4．假定N国2012年的待售商品数量为10万亿件，平均每件商品的价格为4元，货币流通速度为5次。

由于生产的发展，2013年N国的货币需求量增加了50％，但是实际发行量为15万亿。

在其他条件不变的情况下，2013年N国纸币（）；物价（）；原来标价60元的M商品，现在的价格是( )A．贬值25％下跌25％ 40元B．贬值20％上涨25％ 75元C．升值80％上涨25％ 75元D．贬值25％上涨20％ 72元5．近年来，伴随着我国经济增速下行，物价总水平也出现下行。

有观点认为，通货紧缩正在成为我国宏观经济运行中的一个特征。

下列对于通货紧缩认识正确的是A．产能过剩——供给不足——纸币升值——物价下降B．物价下降——生产成本降低——更新设备——企业经济效益提高C．供过于求——生产要素流动放缓——贷款减少——经济衰退D．纸币升值——购买力上升——加快还贷——拉动消费6．通货膨胀与通货紧缩都是一种客观经济现象。