2018龙岩事业单位公基经济知识：关于央行下调部分金融机构存款准备金率对我国经济的影响

2018年各大国有银行存款准备金率表摘要：一、存款准备金率概述1.定义及作用2.存款准备金率的调整对金融机构的影响二、2018年各大国有银行存款准备金率表解析1.各大银行存款准备金率概况2.存款准备金率调整对银行信贷扩张的影响3.调整存款准备金率的目的和效果三、存款准备金率对我国货币供应量的调控1.存款准备金率与货币供应量的关系2.我国存款准备金率调控的实践案例四、存款准备金率对银行和消费者的影响1.存款准备金率调整对银行盈利能力的影响2.存款准备金率对消费者贷款和储蓄的影响正文：一、存款准备金率概述存款准备金率，也称为法定存款准备金率，是指金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比率。

这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

二、2018年各大国有银行存款准备金率表解析根据2018年各大国有银行的存款准备金率表，可以看出各大银行的存款准备金率普遍在10%左右。

存款准备金率的调整对银行的信贷扩张产生直接影响。

当中央银行提高存款准备金率时，银行的可贷款资金减少，信贷扩张能力下降；反之，当中央银行降低存款准备金率时，银行的可贷款资金增加，信贷扩张能力增强。

2018年我国央行多次调整存款准备金率，旨在平衡货币供应量，保持经济稳定增长。

通过调整存款准备金率，央行可以控制银行的信贷投放，进而影响市场的流动性。

例如，在经济增长放缓时，央行降低存款准备金率，释放流动性，刺激经济增长；在经济增长过热时，央行提高存款准备金率，收紧流动性，抑制通货膨胀。

三、存款准备金率对我国货币供应量的调控存款准备金率与货币供应量密切相关。

当央行提高存款准备金率时，银行的可贷款资金减少，货币供应量相应减少；反之，当央行降低存款准备金率时，货币供应量增加。

在我国，存款准备金率是央行调控货币供应量的重要手段之一。

通过适时调整存款准备金率，央行可以保持货币供应量的稳定，有利于经济的持续健康发展。

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央行下调存款准备金率影响几何？[ 影响一 ] 有助于国内经济增添此次下调存款准备金率，估计全国范围内开释资本 4000亿元左右，准备金率的下调，有助于开释流动性，有助于国内经济增添。

在外需不稳，国内经济增速放缓、通胀压力趋弱的重点点上，央行经过下调准备金率传达出稳增添的信号，是央行钱币政策微调的进一步表现。

中原证券开封大梁路营业部首席剖析师孙天罡估计，将来存款准备金率还将有必定下调空间。

作为一项钱币政策，存款准备金率的调整会对方方面面产生影响，这此中既有直接影响，也有间接影响。

此次下调存款准备金率，会对市场带来必定的利好。

[ 影响二 ] 银行放贷资本增加中间央银行降低法定准备金率时，商业银行可供给放款及创建信誉的能力就上涨。

因为准备金率降低，钱币乘数就变大，从而提升了整个商业银行系统创建信誉、扩大信誉规模的能力，其结果是社会的银根偏松，钱币供给量加大，利息率降低，投资及社会支出都相应增添。

比如，假如存款准备金率为20%，就意味着金融机构每汲取100万元存款，要向央行缴存 20 万元的存款准备金，用于发放贷款的资本为 80 万元，若是将存款准备金率降低到 19%，那么金融机构的可贷资本将增添到 81 万元。

银行靠贷款扩充来赚取利润。

较高的存款准备金率，克制了银行业的贷款激动。

而下调存款准备金率，意味着银行有更多的资本可拿去放贷款，从而获取更多息差，所以，银行业是不言而喻的得益者。

[ 影响三 ] 有益于股市齐集人气12 月 1 日，上证综指报收于 2386.86 点，涨幅 2.29%，基本光复前一个交易日的失地。

央行下调存款准备金率时间点早于预期，直接的触发要素是前日的股市狂跌，以平复因为人民币增值预期趋淡后外资撤退而引起市场产生的惊慌情绪，也是政策灵巧性、针对性和前瞻性的表现。

金融市场对政策反响最快。

降低存款准备金率，是钱币政策进一步松动的信号，对股民形成乐观预期有帮助，有益于齐集人气，对股市是直接利好。

探究“降准”对我国宏观经济的影响作者：易梓闻来源：《财讯》2019年第10期为引导金融机构加大对小微企业的支持力度，增加银行体系资金的稳定性，优化流动性结构，中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点；同日，上述银行将各自按照“先借先还”的顺序，使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利。

在此，有人可能会问，“降准”是什么呢？为什么要“降准”？“降准”的钱都用在了哪里？又对我国宏观经济有什么影響吗？“降准”是降低存款准备金率的简称，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

简而言之，降低存款准备金率可以使银行留下更多的剩余资本可以进行更大范围的存贷活动，同时是社会上需要资金的单位或个人可以更加容易获得更大的金融借贷。

那么为什么要“降准”呢？这就得联系另一个大热的名词“去杠杆”。

“杠杆率”一般是指权益资本与资产负债表中总资产的比率，简单的说，“杠杆率”就是一方持有一定的资金，并以这些资金作为担保，借得这份资金的几倍之数，这个倍数就称之为杠杆率。

最近，响应国家要求“经济金融进行去杠杆化”，这就代表不仅借出去的钱得快点还，还号召社会群众多赚钱，少借钱，银行也要少放贷，在“去杠杆化”的大背景下，社会市场经济大环境都缺少资本，所以“降准”政策的实施能够缓解缺少资本资金的状况。

当然，也不是所有人都能借到这些钱，这次的降准，主要针对某部分企业，所以也叫定向降准。

降准的钱都用在了两个地方——债转股项目和小微企业。

债转股项目即将债务装换为股票，资本管理公司购买了企业对银行的贷款凭据，并凭此凭据可以作为股份成为欠债公司的股东，这样企业的债务关系消灭，企业可以更好的发展。

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。

2018央行金融机构人民币存款基准利率调整表一、简介本文档旨在介绍2018年央行金融机构人民币存款基准利率的调整情况。

央行通过定期对存款基准利率的调整，对金融机构的存款利率进行指导，以维护金融市场的利率稳定和金融机构的良性发展。

二、背景央行的存款基准利率是指金融机构从个人和企业等各种存款人手中吸收资金所支付的利息。

它是国家货币政策的重要组成部分，对市场利率的变动具有相关影响。

三、2018年央行存款基准利率调整情况1.1月1日针对当前经济形势和市场环境，央行在新年伊始对存款基准利率进行了调整。

其中，个人存款基准利率上调0.25个百分点，企业存款基准利率上调0.2个百分点。

2.4月15日考虑到国内经济增长的压力和通胀程度，央行再次对存款基准利率进行调整。

个人存款基准利率保持不变，企业存款基准利率下调0.15个百分点。

3.7月1日鉴于国际贸易形势和金融市场的不确定性，央行决定对存款基准利率进行调整。

个人存款基准利率下调0.1个百分点，企业存款基准利率保持不变。

4.10月15日受制于全球经济放缓和国内金融风险的影响，央行再次对存款基准利率进行调整。

其中，个人存款基准利率上调0.15个百分点，企业存款基准利率上调0.1个百分点。

四、结论通过对2018年央行金融机构人民币存款基准利率的调整情况的介绍，我们可以看到央行在整个年度根据国内外各项宏观经济指标和金融市场情况进行了多次调整。

这些调整的目的在于维护市场利率的稳定，引导金融机构的存款利率合理定价。

只有在合理的存款利率框架下，金融市场才能有效运行，为经济发展提供坚实的支撑。

以确保金融机构和广大存款人的利益。

希望该调整表的内容对您了解今年央行金融机构人民币存款基准利率的调整情况有所帮助，并提供您对相关政策的更清晰理解。

感谢您的阅读。

Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业166央行降调存款准备金率的影响周　琳东北农业大学　黑龙江哈尔滨　150030摘要:中央银行作为我国金融体系的核心，一直起着宏观调控经济的作用。

通过货币政策工具对存款准备金率进行调整，自2011年12月起，我国不断地对存款准备金率进行下调，从而增加市场资金供给，对我国的经济发展产生了巨大的影响。

2018年10月15日，中国人民银行宣布降低1%的存款准备金率，释放增量资金7500亿元。

关键词:央行：降调：存款准备金率金融业务无需通过中介，而是供求双方直接交易，金融行业去中心化和金融脱媒趋势明显，这种现象一方面导致大量未受到严格监管的企业以此为契机进入金融科技行业，另一方面使得许多交易活动脱离了央行清算体系，增加了交易各方的风险敞口，总体上提高了风险监测和管控的难度。

最后，在行业中还存在企业开发监管体系之外的金融创新业务的现象，变相逃避监管，形成监管套利和监管空白。

四、金融科技监管的政策建议(一)明确监管职责范围，加强行业自律对金融科技的监管可以沿用现有的监管机构，无需设立新机构，我国金融科技产业中发展最为突出的是互联网和移动支付产品，可以根据企业经营范围、股权和债权的构成情况等因素确定企业性质，划分给相应监管部门，防止出现监管空白。

2017年5月15日，中国人民银行金融科技委员会成立，监管过程中应充分发挥其监督作用，不要让金融科技委员会流于形式。

利用自律组织进行监管，一方面，可以完善金融科技行业的监管体制；另一方面，由于自律组织对行业的经营活动更熟悉，对违规问题把握准确，行业经营过程中出现的问题，可以利用市场规则及时解决，监管效率更高。

加强行业自律有利于规范同业竞争，抵御行业风险，增强行业整体在国际中的竞争能力。

(二)利用监管科技，实行调适性监管调适性监管是指根据行业发展的不同阶段、不同市场状况，实行不同的监管政策。

在行业创新性不强时，监管部门应积极鼓励、支持金融科技创新，借鉴英国的“监管沙盒”模式，给予企业一定的试错空间，同时，利用多元化的监管手段和工具防控创新风险，保护投资者的合法权益。

我国存款准备金率调整的效应分析作者：张艳萍来源：《现代经济信息》 2018年第22期张艳萍河北经贸大学摘要： 1984 年，存款准备金制度诞生。

其创立利于资金的集中。

但随着时代的变化和经济条件的推动，这项制度通过调整货币的供给量已经逐渐发展为中央银行三大货币政策工具中的一部分。

目前随着货币政策结构的调整，存款准备金制度广受瞩目。

本文主要研究我国法定存款准备金率调整给我国宏观经济带来哪些影响，同时，对存款准备金政策效应做了简要总结，最后从多方面阐述影响存款准备金率政策的原因，并提出应对的策略。

关键词：存款准备金；政策有效性；宏观经济中图分类号：F830.48 文献识别码：A 文章编号： 1001-828X(2018)033-0006-02一、引言存款准备金政策是中央银行通过调整商业银行等金融单位缴存给中央银行的存款准备金率等，实现对商业银行信用创造能力控制，并维持其负债清偿能力，从而间接地控制着一定时期内货币供应量的经济管理和调控手段。

在产生初期，该制度为清算、支付存款提供了方便，创建了制度保障。

但随着制度的发展演变，许多国家开始将这项制度作为重要的货币政策操作工具来进行应用。

现如今，存款准备金政策已经逐渐成为了我国在经济发展中最重要的政策之一，这种政策的实行很好的保障了我国经济发展的稳定性。

二、存款准备金制度的基本内容法定存款准备金指的是在商业银行和其他金融机构中要存入央行的最低资金。

从更广的范围来说，存款准备金制度设立一个重要原因在于防止流动性风险，以此让商业银行的支付和结算有保障，随后却逐渐成为了央行控制信贷和货币的手段和方式。

存款准备金制度的发展时间较长，其主要内容包括：规定法定存款准备金率：有关规定表明商业银行等机构收到的存款要依照要求的比率从总体的存款中抽取一定数量的金额缴纳给央行，其余的存款可以用作贷款和投资等方面。

但我国现在推出的是差额准备金制度，但是在试推行阶段的效果并没达到预想的效果。

下调金融机构存款准备金率政策解读下调金融机构存款准备金率政策解读1. 简介中国人民银行最近宣布下调金融机构的存款准备金率，引起了广泛的关注和讨论。

存款准备金率是指商业银行必须保持在中央银行的存款比例，以确保金融体系的稳定。

本文将对金融机构存款准备金率下调的政策进行深度解读，以帮助读者更好地理解此举的意义和影响。

2. 政策背景2.1 近年来，中国经济面临一些内外部的挑战，包括经济增长潜力下降、物价上涨压力、金融市场波动等。

为应对这些挑战，中国人民银行采取了一系列的货币政策措施，包括调整存款准备金率。

2.2 降低存款准备金率的主要目的是提供更多的资金支持实体经济，刺激经济增长，拓宽金融机构的融资渠道，降低实体经济的融资成本。

3. 存款准备金率下调的好处3.1 增加资金供应：下调存款准备金率意味着商业银行需要持有的存款比例降低，可以释放更多的资金用于贷款和投资，从而促进经济活动的增长。

3.2 降低融资成本：由于金融机构有更多的资金用于贷款，因此贷款利率可能会下降，从而降低了企业的融资成本，提高了企业的竞争力和盈利能力。

3.3 刺激消费和投资：由于金融机构提供更多的贷款资金，消费者和投资者可以更容易地获取和使用资金，促进了消费和投资的增长。

4. 存款准备金率下调的挑战4.1 通胀压力：下调存款准备金率可能导致更多的流动性进入市场，增加了通货膨胀的风险。

中国人民银行需要密切关注通胀压力，并及时采取适当的调控措施。

4.2 金融风险：过度下调存款准备金率可能增加金融机构的风险敞口，特别是在金融市场不稳定或经济增长放缓时。

中国人民银行需要谨慎平衡货币政策的松紧度，避免出现金融风险的积累。

5. 我的观点和理解存款准备金率下调的政策是中国人民银行的一项积极措施，旨在促进经济增长和降低实体经济的融资成本。

然而，在实施这一政策时，中国人民银行需要保持审慎和平衡，平衡经济增长和金融稳定之间的关系。

政府还应采取适当的监管措施，防止金融风险的积累，并加强对资金使用的监督和调控。

2018年各大国有银行存款准备金率表（最新版）目录1.存款准备金率的概念和作用2.2018 年我国存款准备金率调整情况3.存款准备金率对国有银行的影响4.存款准备金率对货币供应量的调控作用5.结论正文一、存款准备金率的概念和作用存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款占其存款总额的比例。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

存款准备金率是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，具有风险准备金的作用，不能用于发放贷款。

二、2018 年我国存款准备金率调整情况2018 年，我国存款准备金率经历了多次调整。

这些调整旨在保持金融市场的稳定，促进经济平稳健康发展。

具体调整情况如下：1.2018 年 1 月 1 日，存款准备金率普降 1 个百分点，释放资金约 1.2 万亿元。

2.2018 年 4 月 25 日，存款准备金率再次普降 1 个百分点，释放资金约 1.3 万亿元。

3.2018 年 7 月 5 日，存款准备金率调整为 15.5%，释放资金约7000 亿元。

4.2018 年 10 月 15 日，存款准备金率调整为 15%，释放资金约7500 亿元。

三、存款准备金率对国有银行的影响存款准备金率的调整对国有银行产生一定影响。

一方面，提高存款准备金率会限制国有银行的信贷扩张能力，降低贷款发放速度，从而影响银行的利润水平。

另一方面，存款准备金率的调整也会影响国有银行的资金成本，进而影响银行的净息差。

在存款准备金率调整的过程中，国有银行需要调整自身的业务结构和资产负债管理策略，以适应市场变化。

四、存款准备金率对货币供应量的调控作用存款准备金率是中央银行调控货币供应量的重要手段之一。

通过调整存款准备金率，中央银行可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而调控货币供应量。

当存款准备金率提高时，金融机构的信贷扩张能力受到限制，货币供应量相应减少；反之，当存款准备金率降低时，金融机构的信贷扩张能力增强，货币供应量相应增加。

一、选择题1．2018年8月10日，为筹集财政资金，支持国民经济和社会事业发展，财政部决定发行2018年第七期和第八期储蓄国债（电子式）第七期，这两期国债票面分为三年期和五年期的，票面利率分别为4%和4.27%，两期国债发行总量为460亿元，付息方式为每年付息一次、到期还本息。

国家发行国债的意义在于①用于国家建设投资，拉动我国经济增长②吸收单位和个人闲置资金，避免通货紧缩③可以弥补国家财政赤字，促进供求平衡④实施扩张性货币政策，调节市场的资金量A．①②B．①③C．②④D．③④2．2009年10月21日国务院经济形势分析会议首次提出“管理好通货膨胀预期”。

一般来说，下列形势下必须关注通货膨胀现象( )①经济快速增长②银行信贷规模增大③物价下降④消费减少A．①②B．①③C．②③D．②④3．专家认为：“当通货膨胀时，物价上涨，就要加息；当通货紧缩时，物价下降，就要降息。

” 这是因为①加息可以减少流通中的货币量，从而抑制通货膨胀②加息可以增加流通中的货币量，从而抑制通货紧缩③降息可以减少流通中的货币量，从而抑制通货膨胀④降息可以增加流通中的货币量，从而抑制通货紧缩A．①②B．③④C．①④D．②③4．假定N国2012年的待售商品数量为10万亿件，平均每件商品的价格为4元，货币流通速度为5次。

由于生产的发展，2013年N国的货币需求量增加了50％，但是实际发行量为15万亿。

在其他条件不变的情况下，2013年N国纸币（）；物价（）；原来标价60元的M商品，现在的价格是( )A．贬值25％下跌25％ 40元B．贬值20％上涨25％ 75元C．升值80％上涨25％ 75元D．贬值25％上涨20％ 72元5．近年来，伴随着我国经济增速下行，物价总水平也出现下行。

有观点认为，通货紧缩正在成为我国宏观经济运行中的一个特征。

下列对于通货紧缩认识正确的是A．产能过剩——供给不足——纸币升值——物价下降B．物价下降——生产成本降低——更新设备——企业经济效益提高C．供过于求——生产要素流动放缓——贷款减少——经济衰退D．纸币升值——购买力上升——加快还贷——拉动消费6．通货膨胀与通货紧缩都是一种客观经济现象。

2018年金融机构平均存款准备金率观察1. 概述2018年，我国金融市场发生了一系列重要的变化和挑战，金融机构在经济新常态下面临着越来越多的压力和风险。

存款准备金率是金融机构中最重要的监管指标之一，它直接关系到金融机构的稳健性和经济的发展。

对于2018年金融机构平均存款准备金率的观察和分析具有重要的意义。

2. 2018年金融机构存款准备金率发展趋势2018年，我国人民银行一直在努力实施稳健的货币政策，保持了对金融机构存款准备金率的稳健监管。

据我国人民银行公布的数据显示，2018年全年金融机构平均存款准备金率总体呈现出下降的趋势。

具体来看，存款准备金率的下降主要表现在以下三个方面。

2.1 长期下降趋势自2016年以来，我国人民银行不断降低存款准备金率，并在2018年继续实施了一系列配套政策，如定向降准、定向中期借贷便利等，以保持金融市场的流动性稳定。

2018年金融机构存款准备金率延续了长期的下降趋势。

2.2 分阶段降准2018年，我国人民银行在1月、4月、7月和10月分别进行了四次降准操作，释放了大量资金流入市场。

这些降准操作有效地提升了金融机构的流动性水平，缓解了金融机构的资金压力，有利于支持实体经济的发展。

2.3 货币政策的变化2018年，我国人民银行将宏观审慎评估工具适用于部分中小银行，对于不同规模和类型的金融机构实施了差别化的监管政策。

这表明了我国金融监管部门对于货币政策的灵活性和前瞻性，有针对性地调整了存款准备金率。

3. 存款准备金率的影响存款准备金率的变化对金融机构和整个金融市场产生了深远的影响。

2018年金融机构存款准备金率的下降在以下几个方面产生了重要影响。

3.1 金融机构的资金成本存款准备金率的下降意味着金融机构可以释放更多的资金用于放贷和投资，这有助于降低金融机构的资金成本，提高了金融机构的盈利能力和竞争力。

3.2 货币政策的传导效应存款准备金率的下降将加速货币政策的传导效应，提高了货币政策的操作灵活性和效果，有利于确保金融市场的稳定和流动性充裕。

央行降准原因及影响研究作者：张琪惠来源：《市场周刊》2019年第01期摘要：2018年10月15日，央行将下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1%。

本次降准释放的资金达12000亿元。

存款准备金率的下调会对国内银行信贷规模、股市、房地产以及中小型企业有重大影响。

本文通过论述央行下调存款准备金率的目的、原因及其影响，揭示其下调原因与对国内外经济贸易的影响，预测降低存款准备金率对各界的影响，并简要地加以分析。

关键词：存款准备金率;优化流动性结构;内需下降;影响中图分类号：F832.0文献标识码：A文章编号：1008-4428（2019）01-0095-02一、央行降准目标（一）优化资金流动性结构此次降准将释放增量资金约7500亿元人民币，作为金融机构支持小型微利企业、民营企业和创新型企业的资金来源。

下调存款准备金率，充分发挥其深度加速流动性的作用，增加银行可贷资金数量，保证了企业的资金流动性。

降准既促进了企业投资，又促进货币信贷和社会融资规模合理增长。

信贷的增加促进金融机构资金中长期流动性，进一步增加银行体系资金的稳定性，优化商业银行和金融市场的流动性结构。

（二）扩大消费、刺激内需货币数量的变化将影响价格调整，增量资金投放市场导致货币价格下跌，从而贬值。

货币贬值有利于市场流动性的增强和商品出口贸易增长，但由于目前中美多次贸易磋商无果，双方采取措施互相加征关税，中国目前出口贸易发展趋势不明朗。

货币价格下跌致使国内人民可支配收入增加，进一步促进国内消费需求增加。

供给侧改革在中国制造产业结构优化上取得明显成效，高端制造业的发展促使人们消费升级，进一步加强人们的消费欲望。

央行释放的增量资金，增加了支持微小企业、民营企业和创新型企业的资金来源，促进企业的投资发展，扩大生产性消费需求，提高国有企业在市场上的活力和韧性，从而提高国内整体经济的创新活力和韧性，推动内生经济增长动力。

分析当前中央人民银行调整存款准备金率带来的影响(1)[摘要]存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金结算需要而准备的在中央银行的款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

2003年9月21日起，央行决定将存款准备金率调高1个百分点，即存款准备金率由现行的6%调高到7%。

此次调整的原因是什么，会产生那些方面的影响，以及存款准备金率未来的发展趋势会是什么？这就是本文所要阐述的问题。

[关键词]货币政策、存款准备金率、备付率、货币信贷总量一、相关理论综述存款准备金制度作为一般性货币政策工具，是在中央银行体制下建立起来的。

所谓存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金结算需要而准备的在中央银行的款。

在现代金融制度下，金融机构的准备金分为两部分，一部分以现金的形式保存在自己的业务库，另一部分则以存款形式存储于中央银行，后者即为存款准备金。

存款准备金又分法定准备金和超额准备金两部分。

中央银行在国家法律授权中规定金融机构必须将自己吸收的存款按照一定比率交存中央银行，这种比率就是法定存款准备金率。

按法定存款准备金率交存中央银行的存款为法定准备金存款，金融机构在中央银行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款。

超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金。

超额准备金与存款总额的比例是超额准备率。

金融机构缴存的法定准备金，一般情况下是不准动用的。

而超额准备金，金融机构可以自主动用，其保有金额也由金融机构自主决定。

如刚刚公布招股说明书的华夏银行2003年中期的超额准备率为%。

在实践过程中，人们发现法定存款准备金率的提高或降低，对商业银行和其他金融机构的资产业务规模变化，从而对货币供给有重大影响。

也就是说，中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

【推荐下载】存款准备金率下调影响包括什么？在银行办理过相关的业务的人们都知道，银行存款准备金率，有时候会上下的波动。

这种波动实际上会给人们带来极大的影响。

因此很多普通老百姓，他们都想知道存款准备金率下调影响包括哪些？那么，接下来小编将为大家详细的介绍一下相关的知识。

一、存款准备金存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

2011年以来，央行以每月一次的频率，连续四次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。

2011年6月14日，央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。

这也是央行年内第六次上调存款准备金率。

2011年12月，央行三年来首次下调存款准备金率;2012年2月，存款准备金率再次下调。

2015年2月5日起央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

2015年4月20日，央行再次下调人民币存款准备金率1个百分点。

中国人民银行决定，自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

二、存款准备金率变动对商业银行的影响存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。

这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。

这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。

存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：1、增长当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。

因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。

C. 货币供应量减少 → 利率上升 → 投资增加 → 总需求增加
D. 货币供应量增加 → 利率降低 → 投资增加 → 总需求增加
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3.中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调部分金融机构人
民币存款准备金率1个百分点。中国人民银行将继续实施稳健中性
的货币政策，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金 融环境。从哲学角度看，中国人民银行这样的政策（ ） ①体现社会存在的性质和方向决定了社会意识的性质和方向 ②是坚持一切从实际出发，实事求是的科学决策，有利于促进事物
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4.尊重规律与发挥主观能动性的辩证关系原理，
要求我们既要尊重规律，又要充分发挥人的主观能动
性。随着我国经济社会不断发展，我们必须按照市场
经济运行规律制定出符合规律的路线、方针、政策，
才能进一步推动市场经济发展。
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5.矛盾具有特殊性，同一事物的矛盾在不同发展阶 段具有不同特点，这要求我们坚持具体问题具体分析， 这是我们认识事物的基础和解决矛盾的关键。我国的经 济发展在不同时期有不同的特点，必须具体问题具体分 析，制定不同政策解决矛盾。
此举将有利于解决企业融资难、融资贵现象。对普通
大众来说，刺激消费，促使经济平稳发展。
热点解读 2. 实施科学的宏观调控是市场经济发展的内在
要求。在市场经济条件下，市场对实现资源的优化
配置发挥着决定性作用。但是，市场的调节作用并
不是万能的，有其弱点和缺陷。因此，必须加强国
家的宏观调控。我国选择通过调整存款准备金率来
利（MLF）。中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策，
保持流动性合理稳定，引导货币信贷和社会融资规模平稳适 度增长，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币 金融环境。

中国人民银行关于下调部分金融机构存款准备金率的通知
正文：
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中国人民银行关于下调部分金融机构存款准备金率的通知
银发〔2020〕85号
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行：为支持实体经济发展，促进加大对中小微企业的支持力度，降低社会融资实际成本，中国人民银行决定降低部分金融机构存款准备金率1个百分点，分两次实施到位。

现将有关事项通知如下：
一、自2020年4月15日起，下调农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和仅在本省级行政区域内经营的城市商业银行人民币存款准备金率0.5个百分点。

二、自2020年5月15日起，下调农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和仅在本省级行政区域内经营的城市商业银行人民币存款准备金率0.5个百分点。

中国人民银行上海总部、各分支行要严格按照有关规定做好此次存款准备金率调整工作，确保顺利实施，遇有重大紧急情况，及时报告总行。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖区内仅在本省级行政区域内经营的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行。

——结束——。

金融视线Financial View 一、政府部门、金融机构、企业、居民的总体反馈情况1.政府部门：缓解紧张的信贷环境，有助于地方经济合理增长政府部门一位负责人表示，本次央行降准的目的并非为了刺激经济，而是可以让当前紧张的信贷环境有所缓解，同时有助于本地金融机构调整信贷结构，以加大对小微企业、“三农”等实体经济的信贷投放力度，切实解决民生问题，以促进就业，提高居民生活水平，扩大内需，推进地方经济合理平稳增长。

在当前中美贸易摩擦仍然紧张的情况下，定向降准有利于稳增长、扩内需。

同时，在当前资本市场波动加大的情况下，有利于市场的稳定，对冲经济下行风险。

2.金融机构：流动性亟需改善，信贷结构逐步优化近年来，银行存款增长乏力，在表外资产回表的情况下，负债压力继续加大，此次央行通过释放长效低成本流动性缓解银行负债压力、激活资产负债派生循环的必要性在上升。

辖内农商行负责人表示，央行此次下调准备金率给该行提供了缓解资金紧张的空间，有利于其进一步优化信贷结构。

一是增加长期资金供应，有利于降低企业融资成本；二是释放了增量资金，增加了小微企业贷款的低成本资金来源，改善对小微企业的金融服务，更好的支持小微企业和“三农”的发展。

辖内工商银行相关部门负责人则认为此次降准有助于提振经济，但缓解流动性和降低融资成本等方面暂时还体现不出来。

目前，银行信贷资源较紧张，个贷都在排队等贷款，客户多资金少，最终只能价高者得。

降准后，总行资金将比较充裕，可能会通过内部转移定价（FTP）将降准政策传导至分支机构，但这个过程会很长，工行FTP 每半年调整一次，今年元月份刚调整过，因此该行的资金成本预计近期不会降低。

3.企业：市场趋于活跃，融资渠道会变得通畅企业普遍认为此次降准，金融机构必将释放更多的流动性，通过银行贷款这一融资渠道会变得相对通畅，有利于缓解小微企业“融资难、融资贵”的局面，对提振经济有一定帮助。

辖内某中小企业负责人表示，此前从紧的货币政策导致银行流动性紧张，一方面，中小企业从银行贷款困难；另一方面，由于议价能力弱，融资成本也较高。