担保公司控制管理制度

担保公司担保风险控制制度

根据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和本公司章程，为规范担保业务，控制经营风险，特制定本制度。

第一章 受 理

第一条 客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。申请企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：

（一）、担保申请人的基本资料

一、企业法人申请的：

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；

2、公司简介、验资报告、公司章程；

3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；

4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；

5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；

6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；

7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；

8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；

9、反担保人\物\企业的有关资料；

10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。

二、自然人申请的

1、个人简介；

2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；

3、银行征信报告；

4、工作及收入证明；

5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；

6、家庭/个人资产清单；

7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 第二条 信用反担保人的基本资料

1、反担保为企业法人的，应参照担保申请人为法人的资料；

2、反担保为自然人的，参照担保申请人为自然人的资料。

第三条 反担保物的基本资料

1、抵/质押物清单；

2、抵/质押物权利凭证或购臵发票；

一、总则

为规范担保公司经营活动，确保公司资产安全，维护公司及股东权益，防范担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规及公司章程的规定，特制定本制度。

二、担保业务范围

1. 担保公司主要开展以下担保业务：

（1）借款担保；

（2）信用证担保；

（3）履约担保；

（4）投标担保；

（5）其他经监管部门批准的担保业务。

2. 担保公司不得开展以下业务：

（1）未经监管部门批准的业务；

（2）法律法规禁止的业务；

（3）可能损害公司利益或股东权益的业务。

三、担保业务审批程序

1. 担保公司开展担保业务，应遵循以下审批程序：

（1）业务部门提交担保申请，包括担保对象、担保金额、担保期限、担保方式等；

（2）风险管理部对担保申请进行风险评估，提出风险评估报告；

（3）董事会审批担保申请，根据风险评估报告及公司实际情况，决定是否批准担保业务；

（4）董事长签署担保合同，并报监管部门备案。

2. 对担保金额超过公司注册资本10%的担保业务，需提交股东会审议。

四、担保业务管理 1. 担保公司应建立健全担保业务管理制度，包括担保对象审查、担保额度控制、担保合同管理、担保资金管理等。

2. 担保公司应对担保对象进行尽职调查，了解其经营状况、财务状况、信用状况等，确保担保对象具备偿还能力。

3. 担保公司应严格控制担保额度，确保担保业务风险可控。

4. 担保公司应加强对担保合同的管理，确保担保合同合法、有效。

5. 担保公司应建立健全担保资金管理制度，确保担保资金安全。

五、信息披露

1. 担保公司应按照监管部门要求，及时、准确、完整地披露担保业务信息。

2. 担保公司应定期对担保业务进行自查，发现违规担保行为，及时整改并报告监管部门。

六、附则

1. 本制度由担保公司董事会负责解释。

2. 本制度自发布之日起实施，原有规定与本制度不一致的，以本制度为准。

3. 本制度如需修改，需经董事会审议通过，并报监管部门备案。

担保公司代偿管理制度

一、总则

为规范担保公司代偿业务管理，加强风险控制，保障公司资金安全，特制定本管理制度。

二、代偿业务管理机构设置

1. 担保公司应设立专门的代偿管理部门，负责代偿业务的全面管理和监督。

2. 代偿管理部门主要由风险管理、财务管理、法务管理和项目管理等相关人员组成，其中风险管理人员应占比不少于50%。

3. 代偿管理部门设有专职代偿专员，负责具体的代偿事务处理。

三、代偿业务管理流程

1. 代偿申请：借款人或担保方提交代偿申请，需提供相关资料支持。

2. 代偿审核：代偿管理部门对申请资料进行审核，评估代偿风险并提出意见。

3. 代偿决策：由代偿管理部门领导小组对代偿申请进行综合评定，决定是否进行代偿。

4. 代偿实施：担保公司按照代偿决定实施代偿措施，保障出借人权益。

5. 代偿追偿：担保公司对代偿后的债权进行追偿，争取最大限度地实现资金回收。

6. 代偿结案：代偿管理部门对代偿业务进行结案处理，做好结案工作。

四、代偿风险控制

1. 风险评估：担保公司应建立完善的风险评估体系，评估借款人、担保方及项目的风险程度。

2. 代偿审查：对代偿申请进行审查，严格审核代偿资格及资金来源。

3. 负债管理：担保公司应建立健全的财务管理体系，实现代偿款项的跟踪管理和统一收支。

4. 项目管理：对代偿项目进行全面监控，及时发现问题并采取措施解决。

5. 法务风险：担保公司应建立法务专业团队，处理代偿过程中的法律事务及纠纷。

6. 信息披露：担保公司应及时向出借人披露代偿信息，保障出借人知情权。

五、代偿管理制度执行

1. 担保公司代偿管理部门应按照本制度要求，认真履行代偿管理职责。 2. 担保公司董事会应对代偿管理部门工作进行定期检查，确保代偿业务合规运行。

3. 代偿管理部门应定期对代偿业务进行自查和外部审查，及时处理存在的问题。

4. 担保公司应将代偿管理情况纳入年度审计，并向监管部门进行定期报告。

担保公司资产管理制度

第一章 总则

第一条 为了规范担保公司的资产管理行为，提高资产管理效率和风险控制能力，制定本制度。

第二条 本制度适用于担保公司的各级管理人员和工作人员，是担保公司资产管理的基本依据。

第三条 担保公司的资产管理应遵循合法合规、风险可控、效率高效、信息透明的原则，保障担保公司资产的安全和增值。

第四条 担保公司应当根据自身实际情况，制定适合公司特点和业务需求的资产管理规定和程序，并建立完善的资产管理制度。

第二章 资产管理组织架构

第五条 担保公司应当设立资产管理部门，负责公司资产的全面管理和监督。

第六条 资产管理部门应设有专门负责资产管理的管理人员，负责资产管理的日常工作和业绩评估。

第七条 资产管理部门应定期向公司高级管理层进行资产管理情况的汇报和分析，并提出改进建议。

第八条 公司高级管理层应当对资产管理部门的工作进行监督和评估，并对资产管理部门的工作绩效进行考核。

第三章 资产管理制度

第九条 担保公司应当建立完善的资产管理制度，包括资产分类、管理权限、存储保管、使用处置等方面的规定。

第十条 担保公司应当对资产进行分类管理，包括固定资产、流动资产、无形资产等，按照规定的程序和标准进行管理。

第十一条 担保公司应当对资产管理权限进行分级设定，明确各级别员工的资产使用权限和责任范围。

第十二条 担保公司应当建立资产存储保管制度，对公司资产进行登记、盘点、保管和防盗防损。

第十三条 担保公司应当建立资产使用处置制度，对公司资产的使用和处置进行管理和监 第十四条 担保公司应当建立资产折旧摊销和减值准备制度，依法依规进行资产折旧摊销和减值准备，确保资产价值的准确反映。

第十五条 担保公司应当建立资产分析和评估制度，根据公司实际情况对资产进行定期分析和评估。

第四章 资产管理流程

第十六条 担保公司应当建立规范的资产管理流程，包括资产申请、采购、领用、使用、维护、报废等各项环节。