信贷文化与风险防控

银行信贷的风险控制措施有哪些
在金融领域，银行信贷是一项重要的业务，但同时也伴随着一定的风险。

为了有效应对这些风险，银行采取了多种措施，下面就让我们一起来了解一下银行信贷的风险控制措施吧。

1.严格的信用评估
在进行信贷业务时，银行首先会对借款人进行严格的信用评估。

通过借款人的信用记录、个人资产状况、还款能力等多方面信息的综合评估，银行可以更准确地评估借款人的信用风险。

2.制定科学的信贷政策
银行会根据不同的客户群体和业务需求，制定相应的信贷政策。

这些政策包括贷款额度、利率水平、还款期限等方面的规定，旨在降低信贷风险的同时满足客户的融资需求。

3.建立完善的风险管理体系
银行为了有效控制信贷风险，通常会建立完善的风险管理体系。

这包括建立风险监测机制、风险预警系统、风险分散机制等，以便及时发现和应对潜在的风险。

4.投放多元化
为了分散风险，银行通常会进行多元化的信贷投放。

通过向不同行业、不同地区、不同规模的客户提供信贷产品，银行可以降低集中风险，提高整体的资产质量。

5.加强内部控制
银行内部控制的健全性对于信贷风险的控制至关重要。

银行需要建立严格的内部审查机制，确保信贷业务的合规性和风险可控性，防范潜在的信贷风险。

银行信贷的风险控制措施包括严格的信用评估、科学的信贷政策、完善的风险管理体系、多元化的信贷投放以及内部控制的加强等方面。

这些措施的综合应用可以有效降低银行信贷业务的风险，保障金融机构的稳健经营。

银行信贷的风险控制是银行业务中至关重要的一环，只有通过科学有效的风险管理措施，银行才能更好地应对各种风险挑战，确保业务的稳健发展。

信贷岗位廉洁风险点及防控措施
1. 廉洁风险点：利益输送和腐败行为的风险，例如贷款审批过程中涉及贿赂、回扣等行为。

防控措施：建立规范的贷款审批程序和制度，切实减少人员行为的裁量权和自由度；建立严格的内部控制和审计制度，加强风险管理和监督，遏制腐败行为；加强教育培训，树立良好的职业道德和履行社会责任的意识。

2. 廉洁风险点：信贷业务风险控制不力，导致信贷风险加大。

防控措施：建立完善的风险评估与控制机制，严格审查贷款申请人的信用记录，做好风险控制和担保措施，加强对借款人的跟踪评估和监控，及时调整和追加担保措施；加强信贷风险管理的创新，引入科技手段，提高风险监测和预警的准确性和及时性。

3. 廉洁风险点：员工违法违规，泄露客户隐私等违规行为。

防控措施：建立健全的内部控制和监管机制，加强员工教育和管理，加强对员工的培训、考核和惩戒机制，提高员工的法律意识和职业道德；加强客户隐私保护，做好客户资料和隐私管理，严格按照法律规定保护客户的合法权益。

信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施信贷业务是银行和其他金融机构的核心业务之一，涉及到大量的资金流动和风险管理。

在信贷业务中，操作风险是指由于操作不当或错误而造成的潜在损失。

下面是信贷业务中常见的21种操作风险及其相应的防控措施：1.客户身份验证风险：-防控措施：对客户的身份和信用进行严格的验证，建立完善的客户档案和信息核实系统。

2.信息录入错误风险：-防控措施：建立规范的信息录入流程和双重核查机制，使用自动化系统减少人为错误。

3.收入核实不准确风险：-防控措施：采用多种方式核实客户收入，例如查看纳税记录、银行流水等。

4.抵押物估值错误风险：-防控措施：委托专业评估机构对抵押物进行独立评估，建立合理的质押率和风险警戒线。

5.抵押物保管不善风险：-防控措施：建立专门的抵押物保管部门或系统，定期核对抵押物清单和状态。

6.贷款用途监管不到位风险：-防控措施：设立专门的贷款用途监控机构，确保贷款资金被用于约定的合法用途。

7.借款人资信状况变化风险：-防控措施：建立健全的借款人信用监控系统，定期评估借款人信用状况。

8.违约责任追究风险：-防控措施：签订合同时明确违约责任，并建立违约处理机制。

9.信贷审批程序不严密风险：-防控措施：建立完整的信贷审批流程，包括风险评估、抵押物评估等环节。

10.内部欺诈风险：-防控措施：建立内部控制和审计制度，加强员工诚信教育和监督。

11.外部欺诈风险：-防控措施：建立反欺诈数据库和系统，加强涉恶行业和高风险客户的识别和监控。

12.市场风险：-防控措施：建立风险管理制度和灵活的资金流动机制，及时调整风险暴露度。

13.法律风险：-防控措施：严格遵守法律法规，建立合规监控机制，及时调整业务策略。

14.利率风险：-防控措施：建立利率敏感性分析体系，通过利率互换和合约设计等方式规避风险。

15.流动性风险：-防控措施：建立流动性管理制度，合理配置资金和流动性资产。

16.资本风险：-防控措施：建立资本监管制度，确保资本充足和风险适度。

信贷风险的把控方法及预防措施信贷风险是指金融机构在发放贷款过程中可能面临的各种风险，包括借款人信用风险、市场风险、操作风险等。

为了防范和控制信贷风险，金融机构需要采取一系列有效的措施和方法。

以下是一些针对信贷风险的把控方法及预防措施：一、建立完善的风险管理体系建立和完善风险管理体系是控制信贷风险的基础。

金融机构应该建立一套完整的风险管理制度和流程，包括风险管理政策、风险管理流程、风险评估方法等。

同时，要建立健全的内部控制制度，确保信贷业务的合规性和规范性。

二、加强客户信用评级客户信用评级是评估借款人信用状况和还款能力的重要手段。

金融机构可以通过对客户的财务状况、信用记录、行为表现等方面进行评估，对客户进行分类和评级，从而更加准确地判断客户的信用风险。

根据客户信用评级结果，金融机构可以对客户进行差别化的定价和风险管理。

三、建立有效的风险控制措施金融机构可以通过建立一系列有效的风险控制措施来降低信贷风险。

比如，设置贷款额度上限、要求客户提供抵押品或担保等措施，限制不良客户的借款额度和期限，降低金融机构的损失风险。

此外，金融机构还可以采取措施进行风险分散，避免过度集中信贷风险。

四、建立有效的监控和预警系统金融机构应该建立有效的监控和预警系统，及时识别信贷风险的变化和发展趋势，提早发现问题并做出应对措施。

监控和预警系统可以通过监测贷款逾期率、不良贷款率、资产质量等指标来识别信贷风险，并及时向管理层报告风险情况。

五、加强内部培训和人员管理金融机构应该加强内部培训和人员管理，提高员工的风险意识和风险管理能力。

培训员工了解信贷业务相关法律法规和操作流程，提高他们识别和应对信贷风险的能力。

同时，金融机构还可以通过激励机制来激励员工积极管理风险，保障公司的整体利益。

六、加强信息技术支持信息技术在信贷风险管理中的作用日益凸显。

金融机构可以借助信息技术手段来提高风险管理的效率和效果。

比如，建立风险评估模型、开发风险管理系统、实施数据挖掘和风险预警等措施，通过信息技术手段提高对信贷风险的监控和管理能力。

信贷文化及信贷风险管理尊敬的先生/女士，我写信给您，以探讨信贷文化及信贷风险管理的重要性。

信贷文化是指在金融系统中，借贷活动的习俗和态度。

信贷文化的健康与否直接影响着经济的稳定和金融体系的弹性。

一个健康的信贷文化是以负责任的借贷和理性的债务为基础的。

这意味着借款人和放贷人都应遵循一些原则，以确保贷款的可持续性和债务的可偿还性。

借款人应有良好的还款记录，债务水平适度，确保在还款期限内偿还借款。

放贷人则应根据借款人的信用状况和还款能力来决定是否提供贷款，并定期评估和监督借款人的还款能力。

信贷文化的建立离不开对信贷风险的管理。

信贷风险是指贷款方面可能面临的潜在损失的风险。

这些风险包括借款人违约、对经济和金融环境的不利变化以及管理和操作风险等。

在信贷风险管理过程中，金融机构需要通过准确评估借款人的信用状况和还款能力来确定贷款利率和额度。

同时，金融机构还应建立有效的风险分散机制，通过拥有多样化的贷款组合来减少信贷风险。

然而，如果信贷文化和信贷风险管理不得当，可能会给经济和金融体系带来严重的后果。

过度松散的信贷文化可能导致借款人负债过重，并且无法按时偿还债务。

这可能会引发债务危机，进一步导致金融机构的资金短缺和系统性金融风险。

此外，不合理的信贷文化还可能导致金融泡沫和资产价格的过度波动，加剧经济不稳定。

因此，建立一个良好的信贷文化，并采取适当的信贷风险管理措施至关重要。

政府和金融监管机构应加强监管，确保金融机构遵守相关规定，合理评估借款人的信用状况，并制定合理的贷款政策。

此外，借款人和放贷人也有责任加强自我约束，确保借款和贷款决策的理性性和可持续性。

总之，信贷文化及信贷风险管理在金融系统运行中起着重要的作用。

一个健康的信贷文化可以促进经济的稳定和金融体系的弹性，而不合理的信贷文化则可能导致严重的后果。

因此，我们应高度重视信贷文化及信贷风险管理，并共同努力，确保金融体系的稳定和可持续发展。

谢谢您对此问题的关注和支持。

信贷风险防控措施1. 大家好啊！今天咱们来聊聊信贷风险防控这个热门话题。

说起这个，就像是给钱包加把锁，得把风险管得严严实实的，不然可就要大出血啦！2. 放贷前的调查可得认真做啊！就像是查户口一样，借款人的底细得摸得一清二楚。

你看看人家收入多少？房子车子有没有？负债情况咋样？这些都得打听明白，可不能糊里糊涂就把钱借出去。

3. 征信记录那可是重中之重！这就像是给借款人打分，看看他以前借钱还钱守不守信用。

要是发现有逾期记录，那可得竖起耳朵好好琢磨琢磨了。

4. 担保措施也得要牢靠！光是看人家一张嘴说得天花乱坠可不行，得有实打实的抵押物。

房子也好，车子也罢，反正得有个真家伙握在手里，这样才能睡得安稳。

5. 贷后管理更是一门大学问！借出去的钱就像放出去的风筝，得时刻盯着线头。

定期回访、监控资金流向、查看经营状况，这些都不能马虎。

要是发现苗头不对，得赶紧采取补救措施。

6. 风险预警系统要建得好！就像是给贷款装了个报警器，借款人一有异常举动，警报就响起来了。

这样能让咱们提前发现问题，及时采取应对措施。

7. 内部控制制度也得严格执行！这就像是给银行员工戴上紧箍咒，该查的环节一个都不能少，该签的字一个都不能漏。

制度就是堤坝，扎得紧了才能挡住风险的洪水。

8. 还得建立责任追究机制！谁要是把关不严，让风险溜进来了，那可得掂量掂量自己的帽子还戴得稳不稳。

这就跟打游戏一样，失误要扣分的！9. 信息科技也得用起来！现在大数据这么发达，得好好利用起来防控风险。

就像给贷款装了个千里眼，哪里有问题一眼就能看出来。

10. 不良贷款处置也要及时！坏账就像是烫手的山芋，早处理早安心。

该重组的重组，该清收的清收，总之不能让它在账上躺太久。

11. 员工培训也不能少！让每个信贷人员都成为火眼金睛的防控高手。

这就像练功夫，得勤学苦练才能成为高手。

12. 最后要说的是，防控风险不是一朝一夕的事，得像照顾小孩一样，时时刻刻都得上心。

只有把这些措施都落实到位了，咱们的钱袋子才能真正安全！。

信贷工作风险点及防范方法首先很荣幸参与这次风险和合规联席会议，我是一名用户经理，我就结合我目前岗位讲三点我在实际工作中对信贷风险部分认识和提议。

一、摆正心态，从信贷主体准入开始，严把风险关口作为用户经理，前台销售人员，我们应该一直遵照“贷款不仅要放得出去，还得收回来”这一基础标准，在实际工作中，我认为首先我们不能利用职务之便，单凭个人喜好，盲目标去放贷，尤其是熟人贷、关系贷，这么就无形中放开了信贷准入闸口，记得去年时候，我经手过一笔贷款，是经过老用户也就是所谓熟人介绍，由县担保企业提供担保，经过实地调查后，了解到这位借款人在八波乡街道经营一家小型农具加工厂，当初经营情况正常，介绍这笔贷款所谓“熟人”也在旁边再三强调借款人好一面，我认为这笔贷款十拿九稳了，也放款了，但结果是1年没到，这个人就联络不上了，还好最终由担保企业全额代偿，不然就成了我阴影。

所以，我们作为用户经理一定要严格要求自己，摆正心态，切勿用客观认识去审阅贷款风险，尤其在面对自认为熟悉人面前，因为风险往往全部是潜在，突发性，对信贷人员来讲，没有十拿九稳，也不存在万无一失，当然也不能有惜贷，有为难情绪而影响业务发展。

二、加强和资深信贷员沟通交流，多借鉴、多交流现在企业部大多全部是年轻用户经理，从事信贷工作时间不长，风险识别能力不强，经验不足，但往往我们又自持过高，不愿向老领导、老前辈们请教，今年年初，吕贤春行长调到我们企业部，在和吕行长一起参与调查和营销这段时间里，我发觉她们经验、阅历和资源是我们望尘莫及，这是一个资本，也是一个能力，所以我们应该多和这些老前辈、先行者交流借鉴经验，这其实也是风险识别一个渠道。

三、加强票据风险防范，把常见问题对号入座其实票据风险也能够看成是人风险，记得，影响较大中国农业银行北京分行39亿元票据事件，就是因为内部工作人员挪用交易款项投入股市造成，损失很大，所以我们应该逐步加强对票据业务风险审查和防范。

我们行从整年11月开始已经能够承接电子、纸质银行承兑汇票业务，即使说票据业务是一项存贷双赢业务，但现在毕竟实践经验少，在票据领域仍算一片空白，对于我们前台人员，我认为我们应该多借鉴其它商业银行操作模式，从伪造、变造票和克隆票、虚假交易、增值税发票真伪识别等部分常见问题对号入座，审查操作可行性，对每一笔业务全部要谨慎，从思想上重视，把票当成人民币一样，多学、多做，一点一点在实践中积累经验。

第1篇大家好！今天，我站在这里，非常荣幸能够与大家共同探讨信贷员工在风险防控方面的重要性。

众所周知，信贷业务是银行的核心业务之一，也是银行盈利的重要来源。

然而，信贷业务的风险防控工作至关重要，它关系到银行的安全、稳定和发展。

作为一名信贷员工，我们肩负着防范和化解信贷风险的重任。

在此，我愿与大家分享一些关于信贷员工风险防控的心得体会。

一、信贷员工风险防控的重要性1. 维护银行声誉。

信贷业务是银行与客户之间的重要纽带，一旦出现信贷风险，将严重影响银行的声誉，甚至引发金融风险。

2. 保障银行资产安全。

信贷业务是银行资产的重要组成部分，信贷风险防控工作直接关系到银行资产的安全。

3. 促进银行业务发展。

信贷业务是银行业务的核心，只有做好风险防控工作，才能确保银行业务的持续、稳定发展。

4. 遵守法律法规。

信贷业务必须严格遵守国家法律法规，信贷员工要具备较强的法律意识，确保信贷业务合规、稳健。

二、信贷员工风险防控的关键环节1. 市场调查与客户分析（1）深入了解市场环境，掌握行业动态，为信贷决策提供有力支持。

（2）全面分析客户信息，包括客户背景、财务状况、经营状况等，确保客户信息的真实、准确。

2. 信贷审批与放款（1）严格执行信贷审批流程，确保信贷决策的科学、合理。

（2）加强对信贷资金的风险控制，合理确定信贷额度，避免过度授信。

（3）加强信贷资金用途监管，确保信贷资金用于合法、合规项目。

3. 信贷管理（1）定期对信贷资产进行风险分类，及时识别和化解潜在风险。

（2）加强对逾期贷款的催收工作，降低不良贷款率。

（3）完善信贷档案管理，确保信贷信息的完整、准确。

4. 信贷风险预警与应对（1）建立健全信贷风险预警机制，及时发现和报告信贷风险。

（2）制定切实可行的信贷风险应对措施，确保信贷风险得到有效控制。

三、信贷员工风险防控的对策建议1. 加强信贷员工队伍建设（1）提高信贷员工的综合素质，包括业务知识、法律知识、风险意识等。

信贷风险的防控措施有哪些贷前风险管理是银行业务的核心。

目前,我国商业银行不良资产的比例普遍偏高,信贷风险是我国商业银行面临的主要金融风险。

以下是店铺为大家整理的信贷风险的防控措施，希望你们喜欢。

信贷风险的防控措施1、加强准入管理。

在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。

对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收。

2、加强预警监控。

风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。

良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。

要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。

要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。

3、加快信贷调整。

市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。

在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。

前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。

二是由被动性退出向主动性退出转变。

统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。

三是由战术性退出向战略性退出转变。

信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。

4、加强贷后管理。

贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。

银行信贷风险应怎样防范和化解seek； pursue； go/search/hanker after； crave； court； woo； go/run after银行信贷风险应怎样防范和化解随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的不断深入,国有专业银行向国有商业银行转轨的步伐也越来越快,从而使多年积累的金融问题日渐暴露,潜在的金融风险日益表面化.为此,防范与化解金融风险是国有商业银行当前急待解决的问题,必须引起足够的重视并及早采取有效的措施加以防范.一、信贷风险的成因第一,历史问题长期积累的集中反映.过去在计划经济体制下,银行实行的是分级经营、分级管理.作为国有商业银行,由计划经济体制下的行政决策,向市场经济条件下按规范程序科学决策转轨,在这一过程中,原有的旧体制下潜伏的信贷问题,逐渐暴露出来,其具体表现为两个方面：一是企业风险长期隐藏、积累后集中暴露,不良贷款集中出现.由于历史原因,银行与国有企业建立了密切关系,企业大部分资金来自银行,而银行的大部分资产也是对企业的贷款,两者唇齿相依,有着唇亡齿寒的关系.在计划经济体制下,企业是按照国家计划,以完成计划任务为主要目的开展生产经营活动,生产的产品由国家统一调拨,不会卖不出去,经营亏损由国家弥补,不需要企业自身承担.这时,企业的经营风险还没有形成,或者没有暴露出来.相应的银行贷款也没有风险或风险较小.但随着改革的深化,市场调节取代了计划管理,企业拥有自主经营权的同时,也要承担自负盈亏的责任.于是,企业长期积累的问题开始集中暴露出来.从而使不良贷款开始出现,企业的经营风险也就转移为银行的信贷风险.特别是在国有企业转换经营机制过程中,把历史遗留的人员负担、债务负担、社会负担大量留在老企业,使原来改制前的银行贷款被大量悬空.因此,目前银行的贷款质量问题,在很大程度上是企业经营风险长期隐藏、积累后集中暴露的结果.二是银行在过去发放了许多政策性贷款,现在基本上都成为不良贷款.在商业银行法未出台以前,国有商业银行的企业法人地位尚未确立,自主经营权没有落实,在地方政府行政干预下发放了许多政策性贷款.特别是在成立国家政策性银行之前,各商业银行都承担了相当数量的政策性贷款任务,这些政策性贷款是经政府协调后银行对单户企业、单个项目发放的.这些贷款的绝大部分风险很高.目前贷款质量问题,有相当一部分是政策性因素造成的.第二,与国有企业负债过多、效益较差密切相关.在计划经济体制下,国有企业的固定资产投资以及相当一部分流动资金,都依靠国家财政拨款.到80年代中期,实行“拨改贷”以后,财政基本不向企业增资,企业扩大再生产的资金来源,从财政拨款转向银行借款.随着生产规模的不断扩大,资金占用逐步增加.但国有企业的折旧率普遍偏低,自我积累不足,资产负债率越来越高,对银行贷款的依赖性越来越强,靠大量占用银行贷款维持生产经营.特别是近几年来,我国经济发展出现困难,国有企业改革举步维艰,国有企业大部分亏损,经营状况不佳,而这些企业负债的主要部分是银行贷款,而且短期借款长期占用,资金实力严重不足,资金周转不灵,抗风险能力很低.当市场略有变化,营销出现困难时,资金运动立即受阻,偿债能力大大降低,直接影响到银行贷款资金的安全.在这种情况下,企业风险势必会在相当程度上转嫁给银行.即使少数效益较好的企业,由于其资产负债率较高,利息负担较重,贷款到期也很难收回,企业能够按时支付贷款利息,不过是银行不断准予续借,贷款质量问题没有暴露出来而已.一旦银行停止续借,不良贷款立即显露出来.这是影响贷款质量的重要因素.第三,与银行经营管理方式有关.主要表现在：一是在经营上把效益性放在首位,而忽视安全性.商业银行法规定：“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则”.在表述上将效益性放在首位,而将安全性放在次位,这对银行经营产生一定的负面影响.效益第一的原则,使银行盲目追求效益,从而忽视贷款的安全性.因为国家财政每年给银行核定上缴利润指标,从财政部到总行,从总行到分行,层层下达利润计划,并将利润计划的完成情况与全行工资奖金、财务费用、基建支出等挂钩,完成利润计划成为银行的一项重要任务.为完成利润计划,贷款的安全性问题在一定程度上被忽视,有的甚至不惜以牺牲安全性为代价来换取现实的效益性.比如：有的银行采取放贷收息；有的在对企业还款能力没有深刻了解的情况下,发放高额贷款等.对商业银行稳健经营、防范风险的要求,与对银行的利润指标管理存在矛盾.尤其是在经济不发达地区,企业效益很差,要很好地协调二者的关系非常困难,从而使牺牲前者而满足后者的现象时有发生.这也是形成不良贷款的一个重要因素.其二是银行没有建立起完善的责权对等的管理机制.同国有企业经营机制相似,国有商业银行长期以来,并没有真正建立起责权相当的管理机制,对有权决策人缺乏有效约束,有些个别商业银行甚至搞违规经营、帐外经营,加之政策性业务与经营性业务混在一起,银行自己经营权受到影响,一旦贷款出现问题,很难分清责任,更谈不上追究责任.因此,目前银行贷款质量问题,既有银行内在原因,也有银行外部原因,两者综合作用、共同影响,使银行贷款质量问题日益严重,银行信贷风险越来越大.如何及时有效地解决贷款质量问题,防范与化解信贷风险,需要国家采取有力措施,进一步完善国有商业银行的经营体制；同时也需要银行自身努力,不断加强信贷管理,增强职工工作的责任感、紧迫感和危机感.二、提高贷款质量、防范与化解信贷风险的对策第一,转变观念是前提.防范和化解商业银行的信贷风险,首先要实现经营观念的转变.一是在经营指导思想上要实现由追求“数量”到注重质量的转变.市场经济体制的建立,要求国有商业银行切实改变追求总量扩张,对安全、质量、效益较为淡薄的经营思想.因此,首先要树立安全、效益观念,把贷款的安全性和效益性视为银行信贷工作的生命线,在兼顾社会效益的同时,确立效益最大化和资产质量最优化的经营目标.其次,要树立竞争观念,正视银行的现实,充分利用自身优势,开拓竞争,改变粗放式管理,实行集约化经营战略,创造最大的经济效益.最后,要树立发展的观念,不断开拓业务领域,实施规模经营战略,学习国内外的先进管理经验.二是对信贷资产的管理上要实现由“高风险、低收益”到“低风险、高收益”的转变.首先,充分利用目前国有企业优化资本结构的良机,支持和帮助企业实现资产重组.把风险承担的主体转移到高效低险的企业,降低风险系数,提高信贷资产的收益.其次,建立信贷风险防范预警系统.从贷前调查入手,通过确立科学的贷前调查分析指标,全面分析贷款的安全性、效益性、可偿还性等指标,提出科学的贷前预报；贷后要建立跟踪检查系统,形成信贷资金网络风险管理,及时发现问题,起到预警、报警作用.再次,健全贷款放、收一条龙责任制,实行全过程的严格管理,逐步将过去追求规模、铺新摊子,以外延扩张为主的粗放式经营改变为注重效益,讲求效率,以内涵为主的集约化经营模式,从而使信贷资产达到高效低险.第二,根据企业信用等级选择贷款客户,抓住优良客户,压缩中间客户,清理不良客户.企业信用等级是对客户质量的综合衡量,是决定贷款安全性和效益性的主要因素.信用等级高低,是贷款风险大小、效益好坏的基本标志.在信贷管理上,首先要抓住那些信用等级高的企业如AA级以上企业,把他们作为贷款重点投放对象；对信用等级低的客户如BB级以下企业因贷款风险较高,要采取多种措施进行清理；对中间客户如A级、BBB级企业,目前贷款风险可能不大,但这些企业经营状况一般,潜在风险较大,对其贷款应以临时性为主,并逐步压缩.这样,三管齐下,逐步提高银行贷款客户的质量,保障新增贷款质量、稳步提高存量贷款的质量,使银行信贷资产运营步入良性循环.第三,加大清收不良贷款的力度,积极寻求补救措施,化解风险贷款.商业银行目前不良贷款数量较大,清收转化的难度也大,而且大部分是历史上长期积累形成的,责任不清.为加大清收转化的力度,要广开渠道,充分依靠各级政府、各部门的帮助,抓住时机,采取有针对性措施清理各笔风险贷款.同时,要采取适当奖励措施,调动各方面的积极性,对清收工作做得好的单位和个人给予重奖.要根据不同的风险贷款,充分利用银行的优势、积极引导企业转换经营机制,提高经济效益,提高企业还贷、付息能力,对扭亏无望的企业,要及时停放贷款,积极处理抵押品,收回旧贷.。