我国流动性过剩问题分析

我国商业银行流动性过剩的成因与对策【摘要】流动性过剩已成为中国经济乃至世界经济的重要特征。

特别自2005年以来，我国金融机构存贷差持续扩大，商业银行超额存款准备金居高不下，商业银行流动性资产过剩问题凸显。

文章针对当前我国银行体系流动性过剩问题，系统地介绍了当前流动性过剩的表现，分析了引起流动性过剩的原因，并针对性地提出了一些解决当前流动性过剩问题的对策。

【关键词】流动性过剩商业银行存差超额准备金外汇储藏【Abstract】The excess liquidity has bee China's economy and even the world economy important characteristics. Especially since 2005, our financial institutions deposit-loan poor, expanding mercial bank deposit reserve, high excess liquidity surplus of mercial bank assets highlights. This paper based on the Chinese banking system liquidity problems, the paper systematically introduces the current of excess liquidity manifestations, analyzes the reasons caused by excess liquidity, and pointed out some solving liquidity countermeasures.【Keyword】excess liquidity mercial bank the gap between loans and deposits excess reserves foreign exchange reserves引言2000年以来，我国金融机构存贷差持续扩大，商业银行超额存款准备金居高不下。

我国商业银行流动性紧张状况及成因分析通过对于我国近一年来商业银行流动性紧缺局面的展示，立足于我国目前的商业银行存在流动性较紧的普遍现状并进行分析，找出影响流动性的原因。

文章认为银行资金期限错配，国家存款准备金率和居民储蓄习惯是重要原因所在。

标签：流动性紧缺;资金期限错配;存款准备金率;银行信贷业务一、引言中国规模强大的商业银行主要是五大国有银行：中国银行，中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行和交通银行。

通常商业银行流动性是指商业银行的能力，即要满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求。

对于企业，保持一个适度的流动性是对于企业健康发展至关重要的，也是各个利益相关者关注的重点。

对做为金融中介的商业银行，保持适度的流动性能够让银行满足正常提款或是兑付要求以及突发事件，避免资金枯竭陷入破产危机，是商业银行能够有效健康的运行的保障，也是流动性管理所追求的目标。

二、我国商业银行流动性现状1.银行同业拆借率在2013年6月，我国商业银行发生一场流动性惊人变化。

6月8号，银行间隔夜利率一直高升到9.58% ，最高隔夜拆借率高达13.4%。

面对这样的情况，央行相反开始了从市场抽离资金的行动，一共回收货币210亿元，以至于商业银行间流动性紧缺的状况加剧。

第二波流动性严重紧张的情形自12月19日再次上演，中央银行最终开始注入流动性缓解紧张状况。

2014年，银行拆借率逐渐降低。

2013年的利率变化经历提出了一个信号：我国商业银行正面临流动性紧缺的事实。

2.存贷款比例银行的存贷款比=贷款总额/存款总额，比值越高，反映出对应银行债务的贷款资产就越多，对应流动资产越低，国家规定各银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%。

中行存贷比在1997年的为98%，建行约为83%，存贷比直到2003年度才降到国家规定的比例之下。

各个银行的存贷比总体处于居高不下的状态，这也反应商业银行的流动性长期较为紧张的状况。

3.资产负债比率流动性比例= 流动性资产÷流动性负债× 100%，该指标能够用来考核银行是否储备足够的资金可以防范风险。

流动性过剩形成原因及战略对策1.货币政策宽松：央行通过降低利率、放宽信贷政策等手段来刺激经济增长，但如果过度宽松可能导致流动性过剩。

2.资本流入：当国际资本涌入经济体时，会带来大量外汇储备的流入，导致本币供应量增加，造成流动性过剩。

3.储蓄率下降：如果居民储蓄率下降，消费增加，会导致货币供应量过高，从而形成流动性过剩。

针对流动性过剩的形成原因，可以采取以下战略对策：1.调整货币政策：在货币政策执行中，央行应加强对流动性过剩的预警和监控，适时调整货币政策的宽松程度。

当经济处于过热状态，通胀压力增加时，应适度收紧货币政策，控制货币供应量增速。

2.加强金融监管：加强对金融系统的监管，特别是对信贷活动的监管，防止信贷过度扩张引发流动性过剩。

同时，应加强对金融市场的监测和规范，避免资产价格因流动性过剩而出现过度波动。

3.提高居民储蓄率：鼓励居民增加储蓄，通过减少消费支出来减少货币流通量，从而缓解流动性过剩。

可以通过加大教育宣传力度，提升居民金融意识和理财能力，鼓励居民进行长期投资和储蓄。

4.推进结构性：通过推进结构性，提高经济的生产率和效率，增加投资的回报率，从而减少流动性过剩。

可以包括减少政府对经济的直接干预，打破垄断，促进市场竞争，增加私人投资等。

5.国际合作：在流动性过剩问题上加强国际合作，通过加强监管和信息共享等形式，减少国际资本流动引起的流动性过剩。

国际间的合作还可以促进资本的有序流动，减少国际资金流动的不稳定性。

综上所述，流动性过剩是一种经济现象，但它也是可以通过合理的经济政策和监管来控制和避免的。

通过调整货币政策、加强金融监管、提高居民储蓄率、推进结构性和加强国际合作等手段，可以有效缓解和防止流动性过剩对经济的负面影响。

深究银行业流动性过剩问题近年来，我国银行流动性过剩问题日趋突出，不仅对金融体系的稳健运营产生不容忽视的影响，也给宏观经济运行增加了不稳定因素。

巨额的资金流动性促使银行信贷规模急剧膨胀，不仅间接地拉动了资产价格全面上升，也对金融资源的有效配置和中央银行货币政策稳健运行提出了挑战。

一我国银行业流动性过剩表现及成因随着我国经济的高速发展，银行的存贷差却在不断扩大，大量资金在银行体系内循环，缺少有效的资金投放渠道。

流动性过剩，无论是从表现还是从成因上来看，都是一个复杂的经济和金融问题。

一是超额准备金居高不下。

据测算，目前商业银行合理的超储率应保持在2.5％左右，在中央银行多次调高法定存款准备金率，调低超额准备金率的前提下，实际超储率仍居高不下，不仅加大了中央银行的支付成本，也说明商业银行体系的确存在流动性过剩问题。

二是金融机构存差不断扩大。

近年来由于经济、金融形势的变化和银行自身改制的影响，金融机构的贷款余额增速逐渐低于存款余额的增速，且两者的差额不断扩大，贷存比大幅度下降。

导致相当一部分资金滞留在金融体系进行循环。

三是人民币升值预期导致热钱的持续流人。

目前，我国外汇储备高居世界第一位，由于外汇储备增加而释放的货币量巨大，回笼的货币有约1／3是用来冲销外汇占款。

特别是由于没有完善的机制能够保证汇率的稳定，当前这种汇率单边小幅缓慢升值的态势进一步加剧了国际热钱对人民币升值预期，从而加剧了热钱的流入，再加上近年来持续的双顺差也导致外汇储备快速增加，使其成为目前商业银行流动性过剩的主要原因，也给央行的货币政策调控带来难度。

四是经济发展结构失衡。

经济决定金融，我国经济发展相关比例失衡成为我国流动性过剩的另一根源。

由于实施积极的财政政策，投资增长一直是拉动经济增长的主要动力，长期滞后投资的消费需求使大量资金沉淀在银行体系内部循环，由此助推了银行流动性全面过剩。

二、降低银行流动性过剩的应对措施通过上述分析可见，导致商业银行流动性过剩的因素很多，其带来的影响不仅局限在商业银行自身，也会涉及宏观、微观经济的多个层面，所以化解流动性过剩必须采取有针对性的策略，运用多种组合手段进行调控。

我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析摘要：近10年来，我国银行体系内业不断出现流动性问题。

从前几年的流动性过剩到近期的美国次贷危机对我国金融业的冲击，充分暴露了我国银行管理体系尤其是流动性管理方面存在的问题。

本文以建设银行为例从宏观和微观两个方面分析了我国商业银行流动性管理存在的问题，并提出了相应的完善方法。

关键词：流动性管理商业银行金融危机信贷流动性作为商业银行的“三性”目标之一，是实现效益性的基础。

因此流动性管理成了商业银行经营管理的重要内容。

在金融自由化，资本流动全球化的环境中，商业银行经营中面临的流动性压力远远大于过去任何时期。

流动性管理也显得比任何时期更加重要。

另一方面，流动性风险作为金融风险的主要风险之一，其可能性一旦转化为现实，商业银行的损失和社会上的恶劣影响就难以弥补和消除，这会使银行的生存和发展受到威胁，严重时会置银行于死地。

1、我国商业银行流动性管理的现状分析近年来，美国次贷危机对全球金融市场和宏观经济产生了重大影响，引发了影响全球银行体系乃至金融稳定的系统性的金融危机。

随着房价的不断下跌，国际上各大银行相继出现挤兑，倒闭等风险，金融市场动荡持续，全球央行被迫联合救市。

虽然中国受金融危机的影响并不深重，但各种地方性劳动密集型企业纷纷倒闭，银行不良贷款增加，对银行业流动性管理提出了新的挑战。

我国虽受金融危机的影响不是很严重，但是居高不下的房产价格不得不引起注意。

在过去的发展过程中，银行业面临的最大问题之一是，随着经济的高速增长，以资产估价偏高的房地产和证券抵押形式提供的贷款偏离了真实价值，形成巨大的“泡沫”，而泡沫的形成从微观层面上说与过度的投机有很大的关系。

中国一些地区的高位房价和相应的炒房者也不是没有关系的。

虽说中国地产的泡沫之说并没有很大的依据和现实理论，但一旦房价下降，银行不论是资产还是流动性都将受到重大的影响。

2、我国商业银行内部流动性管理存在的问题2.1 流动性管理方法落后，缺乏主动性和前瞻性从2003年开始的商业银行股份制改造虽然使中国商业银行公司治理结构和管理水平得到改善，但其流动性管理方法仍很粗糙，不仅主动性差，而且具体的措施也很不完善，被动管理就是一个重要的表现。

浅析流动性过剩引言流动性过剩是指市场上货币和资金供应超过市场需求的一种情况。

随着金融市场的发展和全球化程度的提高，流动性过剩已成为国际金融市场中一个重要的问题。

本文将从定义、原因和影响三个方面对流动性过剩进行浅析。

定义流动性是指市场上可以快速变现，易于交易的货币和资产的性质。

当市场上的货币和资金供应超过市场需求时，就会出现流动性过剩的情况。

原因1.货币政策宽松：当央行通过降低利率、购买国债等方式扩大货币供应时，会导致流动性过剩。

货币政策的宽松可能会刺激经济增长，但也容易导致资金过剩。

2.外部因素：国际资本流动、汇率波动等因素也会对流动性造成影响。

例如，当国内货币的汇率相对较强时，会吸引外资流入，从而增加了市场上的流动性。

3.其他因素：市场供求失衡、商业银行放贷过多等因素也可能导致流动性过剩。

影响1.金融市场波动：流动性过剩会增加市场的波动性，造成资产价格的短期剧烈波动。

投资者会倾向于追求高回报的投资，从而放大市场上的波动。

2.金融机构风险：流动性过剩可能导致金融机构过度放大信贷，进而增加金融风险。

当流动性突然收紧时，金融机构可能会难以偿还债务，从而引发金融风险。

3.通胀压力：流动性过剩会增加市场上的货币供应，进而导致通胀压力。

当市场上的货币供应超过实际经济需求时，通胀风险将会增加。

4.制约经济增长：过多的流动性可能导致资源配置失衡，影响经济的长期增长。

过剩的流动性可能会导致资金投向非实体经济部门，从而削弱实体经济的发展。

总结流动性过剩是市场上货币和资金供应超过市场需求的情况。

其原因可以是货币政策宽松、外部因素和其他因素的共同影响。

流动性过剩会对经济产生多方面的影响，包括金融市场波动、金融机构风险、通胀压力和制约经济增长等。

因此，及时监测和调控流动性过剩对于维护金融稳定和经济发展至关重要。

对我国商业银行流动性过剩问题的探讨摘要：流动性过剩在宏观层面上表现为货币供给超过了货币的有效需求，在银行层面表现为存款与贷款余额间的差距不断扩大，而这主要是由宽松的货币环境和银行体系相对审慎的信贷投放共同作用的结果。

由于“宽货币、紧信贷”的环境在短期内难以改变，国内流动性过剩的局面将延续，这会对银行的稳健经营造成一定的威胁。

通过对流动性过剩的原因、影响展开讨论，进而提出解决商业银行流动性过剩问题的对策。

关键词：流动性过剩；商业银行；金融创新进入新世纪以来，银行体系流动性发生了重大变化，呈现持续宽松的状态。

特别是2005年以来，银行流动性过剩问题日趋突出，主要表现在：商业银行存差持续扩大，超额准备金居高不下，货币供应量增长过快，商业银行信贷投放反弹过快。

如何有效解决银行流动性过剩问题，提升金融体系特别是银行体系的运营效率，是银行业面临的重大课题。

1商业银行流动性过剩的原因1. 1经济结构性失衡是流动性过剩的根源相对于投资和出口的高速增长，消费近年来虽有增长加快的趋势，但仍远落后于前两者的增速，消费相对落后使大量资金沉淀在银行体系内部循环。

另外投资也存在结构失衡问题：大企业的资金过剩和有效需求不足，而中小企业融资难问题长期得不到有效解决；某些热门行业重复投资导致的产能过剩，而医疗、教育等部门严重的投资不足；经济发达地区流动性问题突出，而中西部欠发达地区普遍面临资金不足；城市存在流动性压力，而农村却依然资金匮乏。

1. 2商业银行现有增长方式与经营模式不合理，金融创新明显不足目前我国的商业银行仍未摆脱传统的“存款第一”的以信贷资产为主体的经营模式，以及高度依赖存贷利差收入的收益增长方式，业务重点在丁•吸收存款，发放贷款。

过去，贷款是商业银行资金运用的主要方式，有政府背景的项目贷款需求非常之大，如今，随着国有企业改革的逐步完成，股票市场、债券市场的不断完善，企业面临着众多可供选择的融资方式，对银行来说，必然导致流动资金贷款发放不像过去需求那么大。

对我国商业银行流动性过剩问题的探讨我国商业银行流动性过剩问题的探讨近年来，我国商业银行面临的一个重要问题是流动性过剩。

随着金融体系的不断完善和经济的快速发展，商业银行面临着大量资金的积累，这导致了流动性过剩的现象。

本文将对我国商业银行流动性过剩问题进行探讨，并提出一些解决办法。

首先，我们需要了解商业银行流动性过剩的原因。

在金融体系不完善的情况下，商业银行在面对资金存款时常常存在过剩的情况，这主要是由于我国金融市场的不健全和金融监管的不到位所导致的。

同时，我国经济增长迅速，资金需求相对较小，造成了大量的资金积累在银行系统中，导致了流动性过剩的困扰。

商业银行面临流动性过剩问题的主要影响是存在的大量闲置资金所带来的风险和浪费。

首先，流动性过剩会导致银行利润的下降。

银行需要支付一定的利息来吸引存款，而这些资金没有得到有效利用，造成了银行的浪费。

其次，流动性过剩还会增加银行的运营风险，因为过多的资金积聚在银行系统中，一旦发生金融危机或其他风险事件，银行可能会面临较大的压力。

针对商业银行流动性过剩问题，我们可采取以下措施来解决：一、加强资金调控。

通过实行差别化存款准备金制度，对不同规模、不同业务情况的银行采取不同的准备金政策，以实现资金的精确调控。

此外，可以通过大额存单市场的发展，鼓励大额存款的转移，减少银行流动性过剩。

二、完善市场化理财工具。

促进商业银行创新金融产品，推动发展市场化理财工具，通过丰富投资渠道，提高资金的配置效率，减少银行流动性过剩。

三、强化金融监管。

加强对银行流动性风险监测和评估，及时发现并处理存在的流动性问题。

同时，加强金融市场监管，促进金融市场的健康发展，为商业银行提供更多有价值的投资机会。

四、推进金融改革。

加快推进我国金融市场的开放和自由化，吸引更多的国际资本进入我国金融市场，提高市场竞争能力，促进有效资源的流动和配置。

综上所述，商业银行流动性过剩问题是我国金融体系面临的一个重要难题。