2016年下半年银行业从业人员资格考试《银行管理》真题及详解

目录2016年5月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（一） (2)2016年5月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（二） (29)2015年10月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（一） (57)2015年10月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（二） (84)2016年5月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（一）一、单选题（共80题，每小题0.5分，共40分，下列选项中只有一项最符合题目的要求，不选、错选均不得分。

）1.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。

这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A．“认识你交易对手”（Know Your Counterparty）B．“认识你的风险”（Know Your Risk）C．“认识你的客户”（Know Your Customer）D．“认识你的业务”（Know Your Business）2.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A．第二道B．第四道C．第一道D．第三道3.在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，这样做的原因在于（）。

A．存货的质量不稳定B．存货的流动性强C．存货的价值较大D．存货的变现能力较差4.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A．风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B．风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大C．风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素D．风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大5.重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A．关注B．可疑C．次级D．损失6.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是（）。

2016年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列不归于人身稳妥的是__。

A．人寿稳妥B．存亡分身稳妥C．收入补偿稳妥D．责任稳妥参考答案：D[解析]人身稳妥是以人的身体和寿数作为稳妥标的的一种稳妥，分为人寿稳妥、意外损伤稳妥和健康稳妥。

B项归于人寿稳妥；C项归于健康稳妥；D项责任稳妥归于产业稳妥。

2.以下选项中，__不归于无效合同。

A．一方以诈骗、钳制手法缔结危害对方当事人利益的合同B．歹意勾结危害第三人利益的合同C．以合法的办法掩盖不合法的意图D．违背行政法规的强制性规则的合同参考答案：A[解析]《合同法》第五十二条规则，有下列景象之一的，合同无效：①一方以诈骗、钳制的手法缔结合同，危害国家利益；②歹意勾结，危害国家、团体或许第三人利益；③以合法办法掩盖不合法意图；④危害社会公共利益；⑤违背法令、行政法规的强制性规则。

3.从客户等级来看，__客户规模相对较广，但服务品种相对较窄。

A．理财参谋服务B．财富处理事务C．私家银行事务D．理财事务参考答案：D[解析]从客户等级来看，理财事务客户规模相对较广，但服务品种相对较窄；私家银行客户等级最高，服务品种最为完全；财富处理客户则居二者之中，客户等级高于理财事务客户但低于私家银行客户，服务品种超越理财事务客户但少于私家银行事务客户。

4.境内个人外汇汇出境外用于常常项目开销，单笔或当日累计汇出在规则金额以上的，__在银行处理。

A．仅凭自己有用身份证件B．仅凭有买卖额的相关证明C．须凭自己有用身份证件或有买卖额的相关证明等资料D．须凭自己有用身份证件和有买卖额的相关证明等资料参考答案：D[解析]《个人外汇处理办法》第十二条规则，境内个人外汇汇出境外用于常常项目开销，单笔或当日累计汇出在规则金额以下的，凭自己有用身份证件在银行处理；单笔或当日累计汇出在规则金额以上的，凭自己有用身份证件和有买卖额的相关证明等资料在银行处理。

⼀、单项选择题(共90⼩题，每⼩题0.5分，共45分。

以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托⾏与代付⾏应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进⾏会计核算。

A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式2.银团贷款是指由⼀家或⼏家银⾏牵头，组织多家银⾏参加，在同⼀贷款协议中按商定的条件向同⼀借款⼈发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。

A.代理营销B.合作营销C.点营销D.⾃营营销3.商业银⾏应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效⼿段，与此相关的内部措施不包括( )。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员⼯⼋⼩时内外⾏为规范D.查案、破案与处分适时的单⽅⾯考核制度4.财政⽤于资本项⽬的建设性⽀出是( )。

A.公共⽀出B.购买性⽀出C.转移性⽀出D.政府投资5.下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。

A.⾦融机构应当在营业点和门户站醒⽬位置公布投诉⽅式和投诉流程B.⾦融机构应当做好投诉登记⼯作，并通过有效⽅式告知投诉者受理情况、处理时限和联系⽅式C.对于确实存在问题的银⾏业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等⽅式，根据有关法律法规或合同约定向⾦融消费者进⾏赔偿或补偿D.⾦融机构应当确保公平处理对同⼀产品和服务的投诉6.下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。

A.由所在国*和外国银⾏的总⾏协调判断应如何进⾏充分的监督B.所有外国银⾏机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资⾦的监督是所在国*的责任，⽽对清偿能⼒的监督则是其总⾏的责任7.( )是商业银⾏市场营销的起点。

A.产品定位B.⽬标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理8.政府满⾜纯公共需要的⼀般性⽀出是( )。

2016年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.商业银行的“三性”运营准则中不包括__。

A．安全性B．效益性C．流动性D．危险性参考答案：D2.__是指存款联系的真实性。

A．方法要件B．本质要件C．契约要件D．账单要件参考答案：B3.银监会的全称是__。

A．我国银行监督办理委员会B．我国银职业监督办理委员会C．我国银监会D．银行监督办理委员会参考答案：B4.我国商业银行中间事务在银行事务中占比较低的原因不包括__。

A．榜首、二工业的粗豪式增加B．第三工业在国民经济中占比重较低C．银行服务的需求因为各种因素而遭到的约束D．银行中间事务的立异观念不强，产品开发程度低参考答案：D5.二级商场又称__。

A．流转商场B．发行商场C．场外商场D．场内商场参考答案：A6.一般所说的钱银供应量是指__。

A．M0B．M1C．M2D．M3参考答案：C7.单位结算账户中__是存款人的主办账户。

A．一般存款账户B．根本存款账户C．专用存款账户D．暂时存款账户参考答案：B8.下列哪一个既归于直接金融东西又归于长时间金融东西__ A．企业债券B．商业收据C．定金D．可转让大额存单参考答案：A9.商业银行的署理事务不包括__。

A．代发薪酬B．署理财政性存款出资C．署理财政出资D．代销开放式基金参考答案：C10.活期存款中，银行运用年利率除以360天折算出的日利率，连年利率除以365天(实践计息天数)折算出的日利率__。

A．高B．低C．相同D．不一定参考答案：A11.冻住单位存款的期限不得逾越__。

A．三个月B．四个月C．五个月D．六个月参考答案：D12.现在，咱们所称的“五大行”是指__。

A．我国工商银行、我国农业银行、我国银行、我国建设银行、交通银行B．我国人民银行、我国工商银行、我国农业银行、我国银行、我国建设银行C．我国工商银行、我国农业银行、我国银行、我国建设银行、我国进出口银行D．我国工商银行、我国建设银行、交通银行、我国邮政储蓄银行、国家开发银行参考答案：A13.利率改变直接带来的危险是__。

2016银行从业考试真题（含解析）银行从业考试真题、模拟题尽收其中，千名业界权威名师精心解析，精细化试题分析、完美解析一网打尽！在线做题就选针题库：（选中链接后点击“打开链接”）一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

)第1题下列关于网上银行特征的说法，错误的是( )。

A.微笑服务态度热情B.严密的安全系统C.设立成本高，操作成本低D.业务时空界限模糊【正确答案】： A网上银行的所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。

故选 A.。

第2题个人教育贷款的发放对象不包括( )。

A.在读学生B.即将就读的学生C.在读学生的直系亲属D.在读学生的法定监护人【正确答案】： B个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，B 选项不符合题意。

故选 B.。

第3题某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为( )万元。

A.150B.180C.200D.210【正确答案】： C设备贷款最高额度取购买或租赁设备所需资金总额的70%与200万元中的较小者，本题购买设备总价300万元，按最高贷款比例70%计算的额度为210万元>200万元，因而最高只可贷200万元，C选项正确。

故选C.。

第4题《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于( )年颁布。

A.1993B.1997C.1998D.2004【正确答案】： C中国人民银行于1998年颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》，C选项正确。

故选 C.。

第5题下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是( )。

A.具有正当职业B.具有固定收入C.信用记录良好。

2016年银行从业资历考试真题卷（6）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.__用来衡量企业一切者运用自有资金获得融资的才能，也用于判别企业的偿债资历和才能。

A．盈余才能比率B．功率比率C．杠杆比率D．活动比率参考答案：C[解析]活动比率是衡量短期偿债才能的，功率比率是衡量运营功率的。

2.下列关于我国对本钱充足率要求的说法，正确的是__。

A．我国对商业银行本钱充足率的核算依据2004年我国银监会发布的《商业银行本钱充足率处理办法》施行B．我国商业银行本钱充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C．本钱充足率=(本钱-扣除项)÷信誉危险加权财物D．中心本钱充足率=(中心本钱-中心本钱扣除项)÷(信誉危险加权财物+8×商场危险本钱要求)参考答案：A[解析] B应为在任何时点都要保持在监管要求份额之上。

本钱充足率=(本钱-扣除项)÷(危险加权财物+12.5×商场危险本钱要求)。

中心本钱充足率=(中心本钱-中心本钱扣除项)÷(危险加权资产+12.5×商场危险本钱要求)。

3.在债项评级中，违约丢失率的估量公式为借款丢失/违约危险露出，下列相关表述正确的是__。

A．违约危险露出是指债款人违约时的预期表内项目露出B．只要客户现已违约，才会存在违约危险露出C．违约丢失率是一个过后概念D．估量违约丢失率的丢失是管帐丢失参考答案：C[解析]本题考察违约丢失率的相关知识点。

细节问题较多，考生要多看，对常常命题的当地加深一下回忆。

如本题所列，违约危险露出是指债款人违约时的预期表内表外项目露出总和。

客户没有违约的时分，也存在违约危险露出。

估量违约丢失率的丢失是经济丢失。

4.假定一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则累计总敞口头寸为__。

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第1题：被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。

A：公开市场业务B：同业拆借C：再贷款与再贴现D：存款准备金E：窗口指导答案：ACD解题思路：被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具是公开市场业务、再贷款与再贴现和存款准备金。

本题考查的重点：教材的第一章第一节：货币政策目标与工具。

第2题：金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A：存款准备金B：再贷款与再贴现C：抵押补充贷款D：公开市场业务答案：A解题思路：存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

本题考查的重点：教材的第一章第一节：货币政策目标与工具。

第3题：金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A：货币资金融通功能B：资源配置功能C：经济调节功能D：定价功能答案：A解题思路：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。

本题考查的重点：教材的第一章第三节：金融市场。

第4题：金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。

A：交易的阶段B：交易场所C：金融交易合约性质D：市场功能答案：C解题思路：金融市场分为现货市场与期货市场是按金融交易合约性质来划分的。

本题考查的重点：教材的第一章第三节：金融市场。

第5题：下列属于短期金融工具的有（）。

A：商业票据B：短期国库券C：回购协议D：股票E：企业债券答案：ABC解题思路：股票、企业债券属于长期金融工具。

本题考查的重点：教材的第一章第三节：金融机构及金融工具。

第6题：商业银行包括了（）。

A：外资银行B：中国邮政储蓄银行C：农村中小金融机构D：城市商业银行E：股份制商业银行答案：ABCDE解题思路：商业银行包括了大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行。

2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共73题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（ ）。

A)交易风险B)信用风险C)操作风险D)市场风险2.[单选题]（ ）是商业银行的决策机构。

A)监事会B)董事会C)股东大会D)高级经理3.[单选题]识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（ ）的变动情况。

A)10％以下B)10％以上C)20％以下D)20％以上4.[单选题]主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（ ）。

A)现金流量分析B)财务比率分析C)财务报表分析D)成本收益分析5.[单选题]在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（ ）原则。

A)统一性B)及时性C)重要性D)谨慎性6.[单选题]商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（ ）。

A)个人信用评分系统B)中国人民银行个人征信系统C)资金风险评估系统D)个人诚信档案7.[单选题]同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（ ）。

A)1/2B)1/3C)1/4D)1/58.[单选题]金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（ ）。

A)资产风险管理模式阶段B)负债风险管理模式阶段C)资产负债风险管理模式阶段D)全面风险管理模式阶段9.[单选题]下列不属于其他个人零售贷款风险的是（ ）。

A)贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B)抵押权益实现困难C)贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D)借款人的真实收入状况难以掌握10.[单选题]下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（ ）。

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一、单项选择题
1.根据金融犯罪客体的不同，以下不属于此分类的是( )
A.危害货币管理制度的犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融工具管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪
2.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的主要特征在于( )。

A.银行是否收到损失
B.主体是否包括银行内部人员
C.是否使用了虚假的证明文件
D.是否具有非法占有的目的
3.不属于国家发布的金融管理方面的法律、法规的是( )
A.《商业银行法》
B.《证券法》
C.《票据法》
D.《股票法》
4.从实施主体看，挪用公款犯罪属于( )。

A.利用便利型金融犯罪
B.针对银行的金融犯罪
C.银行人员职务犯罪
D.危害金融机构犯罪
5.金融犯罪的对象包括金融工具，其中不属于金融工具的选项是( )
A.货币
B.有价证券
C.信用卡
D.受金融诈骗的单位
6.金融犯罪的主观方面是( )
A.过失
B.故意
C.罪过
D.犯罪目的
7.贪污罪的犯罪主体是( )。

A.自然人
B.单位
C.国家工作人员。

2016年银行从业资历考试真题卷（4）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.证券出资基金表现当事人之间的。

A：产权联系B：债款联系C：信任联系D：确保联系参阅答案：C[解析]证券出资基金是经过发行基金比例，会集出资者的资金，由基金保管人保管，由基金处理人处理和运用资金，从事股票、债券等金融东西出资，并将出资收益按基金出资者的出资比例进行分配的一种直接出资办法。

它是一种信任出资办法，与一般金融信任联系相同，首要有托付人、受托人、受益人三个联系人，其间受托人与托付人之间订有信任契约。

2.下列哪种金融衍生东西赋予持有人的本质是一种权利?A：金融期货B：金融期权C：金融交流D：金融远期参阅答案：B[解析]期货和远期本质上是一种生意合约；交流本质上是一种交流协议；金融期权是赋予其购买者在规矩期限内按两边约好的价格或实行价格购买或出售必定数量某种金融财物的权利的合约，因而它本质上是赋予持有人一种权利的衍生东西。

3.回购协议中所生意的证券首要是。

A：银行债券B：企业债券C：政府债券D：金融债券参阅答案：C[解析]回购协议中约好的都是短期生意，对所买证券的安全性、流动性都要求十分高，因而一般地，回购协议中所生意的证券首要是政府债券。

4.出资基金的特色不包含。

A：规划运营B：会集出资C：专家处理D：服务专业化参阅答案：B[解析]出资基金作为一种现代化的出资东西，首要具有以下三个特征：①调集出资。

基金是这样一种出资办法：它将零星的资金奇妙地聚集起来，交给专业安排出资于各种金融东西，以获取财物的增值。

②涣散危险。

基金能够凭仗其雄厚的资金，在法令规矩的出资范围内进行科学的组合，涣散出资于多种证券，凭借于资金庞大和出资者很多的公有制使每个出资者面临的出资危险变小，另一方面又运用不同的出资目标之间的互补性，到达涣散出资危险的意图。