银行从业考试法律法规考前押密试题

押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共40题）1、外部欺诈属于银行风险中的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 C2、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。

A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置ATM【答案】 B3、形成法人意思的机关是（）。

A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】 B4、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】 A5、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现【答案】 D6、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。

A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 B7、下列关于汇票的表述，正确的是( )。

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】 B8、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（）。

A.票据承兑B.票据再贴现C.票据转贴现D.票据贴现【答案】 D9、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D10、经济处于（）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺训练试卷包含答案单选题（共20题）1. （）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】 C2. 以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】 B3. （）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】 A4. 商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。

A.财务顾问业务?B.资产管理顾问业务C.私人银行业务?D.担保业务【答案】 A5. （）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

A.股东会B.监事会C.高管层D.执行董事【答案】 C6. 对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20B.30C.45D.60【答案】 B7. 下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.发行人民币，管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】 D8. 下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】 D9. 某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。

（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。

（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。

A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案单选题（共100题）1、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。

其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。

A.保证收益理财产品B.非保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】 A2、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。

A.现金支取B.借款相关的业务C.转账结算D.现金缴存【答案】 A3、我国三大政策性银行成立于( )年。

A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】 A4、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】 A5、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 C6、中国银行业协会的职能不包括（）。

A.监管B.自律C.服务D.维权【答案】 A7、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。

A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款【答案】 C8、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。

该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B9、经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

（）正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A. 董事会B. 风险管理委员会C. 行长联席会议D. 股东大会正确答案：A,3.(判断题)(每题 1.00 分) 资产负债匹配管理以资本约束为前提，确保经风险调整后的资产收益率最大化。

（）正确答案：B,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。

A. 接管B. 重组C. 撤销D. 依法宣告破产正确答案：C,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A. 现场检查B. 监督管理谈话C. 非现场监管D. 强制信息披露E. 市场准入正确答案：A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 1.00 分) 根据《婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。

共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。

A. 双方不再负清偿责任B. 由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决C. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由双方各清偿一半D. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）内予以追认。

A. 三十日B. 六十日C. 九十日D. 一百日正确答案：A,8.(判断题)(每题 1.00 分)汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题32023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3单选题（共90题，共90分）1.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权2.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪3.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A.5000B.10000C.20000D.300004.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A.自主选择权B.安全权C.知情权D.隐私权5.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股B.N股C.H股D.A股6.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析7.我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。

A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券8.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％9.在代理证券资金清算业务中，( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务10. 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A. 用高端金融工具B. 集资总量大C. 集资人不具资格D. 具有非法占有他人财产的目的2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A. 10%B. 20%C. 9. 1%D. 18. 2%3.(判断题)(每题 1.00 分) 省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。

()4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 小额信贷的贷款金额一般为__________ 元以上、 __________ 万元以下。

( )A. 1000；5B. 5000：5C. 1000；10D. 5000：105.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A. 本国出现大幅国际收支顺差B. 本国利率水平上升C. 国家出现较大幅度通货膨胀D. 国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A. 银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B. 出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C. 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D. 银行买断票据，可能承担票据拒付的风险7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。

A. 实缴资本五亿元人民币B. 实缴资本十亿元人民币C. 认缴资本十亿元人民币D. 认缴资本五亿元人民币8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案单选题（共45题）1、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。

A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金【答案】 B2、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.贪污受贿犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪D.毒品犯罪【答案】 C3、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。

A.交易B.面值C.价值D.价格【答案】 D4、《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.3个月B.6个月C.2个月D.1个月【答案】 B5、我国商业银行存款的计息起点为（）。

A.百B.元C.角D.分【答案】 B6、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。

A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日【答案】 A7、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】 D8、下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。

A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】 A9、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的【答案】 D10、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 B11、商业银行的代理业务不包括（）。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案单选题（共45题）1、下列说法不正确的是（）。

A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】 B2、1979年，我国第一家城市信用合作社在( )成立。

A.吉林一大连?B.河北一石家庄C.湖北一武汉?D.河南一驻马店【答案】 D3、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】 D4、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 B5、情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】 C6、下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】 D7、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）。

A.常规全面检查和特殊全面检查B.常规全面检查和专项检查C.专项检查和重点检查D.特殊全面检查和专项检查【答案】 B8、美国的金融控股公司的主要职能不包括（）。