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规范民间借贷实施方案在当前社会经济发展的背景下，民间借贷作为一种非常普遍的金融活动，受到了越来越多的关注和重视。
然而，由于缺乏监管和规范，民间借贷市场存在着一些乱象，给借贷双方带来了一定的风险和困扰。
因此，制定一套规范的民间借贷实施方案，对于维护金融市场秩序、保护借贷双方的合法权益具有十分重要的意义。
首先，对于民间借贷的参与主体，应当建立健全的准入机制。
只有具备一定经济实力和信用记录的个人或企业才能够参与民间借贷活动，这样可以有效减少不法分子的参与，降低借贷风险。
其次，应当规范借贷行为，明确合同约定，明确借款金额、利率、还款期限等关键信息，避免因信息不对称而导致的纠纷。
同时，对于借款用途也应当进行限制，避免出现资金挪用或者非法用途。
此外，对于借贷利率也应当进行限制，防止高利贷的出现，保护借款人的合法权益。
另外，应当建立健全的风险防范机制。
借贷双方应当签订借款合同，并进行公证，确保双方权益得到保障。
同时，建立借贷信息登记系统，记录借贷行为，及时发现和解决潜在风险。
对于违约行为也应当进行严厉打击，维护借贷市场的正常秩序。
最后，应当加强监管和执法力度。
政府部门应当加大对民间借贷市场的监管力度，建立健全的监管体系和执法机制，对于违法行为进行严厉打击，维护金融市场的正常秩序。
同时，也要加强对借贷市场的宣传和教育，提高借贷双方的金融素养，增强风险防范意识，避免因为信息不对称而导致的风险。
总的来说，规范民间借贷实施方案的制定对于维护金融市场秩序、保护借贷双方的合法权益具有非常重要的意义。
只有建立健全的准入机制、规范借贷行为、建立健全的风险防范机制，加强监管和执法力度，才能够有效防范借贷风险，保护借贷双方的合法权益，推动民间借贷市场的健康发展。
希望相关部门能够高度重视，尽快出台相关规范，为民间借贷市场的健康发展提供有力保障。
民间借贷如何实现规范化管理在当今社会，民间借贷作为一种常见的金融活动，在满足个人和企业资金需求方面发挥了一定的作用。
然而，由于缺乏有效的规范管理，民间借贷也带来了诸多问题，如高利贷、非法集资、暴力催收等，不仅损害了借贷双方的合法权益，也影响了金融秩序和社会稳定。
因此，如何实现民间借贷的规范化管理，成为了一个亟待解决的重要问题。
首先，要完善相关法律法规。
目前，我国对于民间借贷的法律规定还不够完善，存在一些模糊和空白地带。
应制定专门的民间借贷法律法规，明确民间借贷的定义、范围、利率上限、借款合同的形式和内容、借贷双方的权利义务等。
同时，要加大对违法违规借贷行为的打击力度，提高违法成本，形成有效的法律威慑。
其次，加强监管机制建设。
政府相关部门应建立健全民间借贷的监管体系，明确监管职责，加强对民间借贷活动的监测和管理。
可以建立民间借贷登记备案制度，要求一定规模以上的民间借贷进行登记备案，以便及时掌握民间借贷的规模、流向和风险状况。
此外，要加强对民间借贷中介机构的监管，规范其经营行为，防止其从事非法金融活动。
再者，规范民间借贷利率。
利率是民间借贷中的核心问题之一。
过高的利率不仅加重了借款人的负担，也容易引发各种纠纷和风险。
应根据市场情况和社会平均利润率，合理确定民间借贷的利率上限，并对超过上限的利率进行严格限制和打击。
同时，要加强对利率的监测和调控，引导民间借贷利率保持在合理水平。
然后，建立民间借贷信用体系。
信用是金融活动的基石，对于民间借贷也不例外。
要建立健全民间借贷的信用评价机制，对借贷双方的信用状况进行评估和记录。
可以借助大数据、云计算等技术手段，整合各方信用信息，为民间借贷提供信用参考。
同时，要加强对失信行为的惩戒，让失信者付出代价，营造诚实守信的民间借贷环境。
此外，加强对投资者和借款人的教育。
很多投资者和借款人对民间借贷的风险认识不足，容易陷入陷阱。
政府和相关部门应通过多种渠道，加强对投资者和借款人的金融知识普及和风险教育，提高他们的风险意识和自我保护能力。
我国现行民间借贷法律规范主要问题及完善建议摘要：随着市场经济的发展，民间借贷在我国经济中扮演着重要的角色。
但由于历史因素、法律不健全等原因，我国民间借贷市场存在着各种问题。
本文主要探讨我国现行民间借贷法律规范存在的主要问题，并提出相应的完善建议，以期促进我国民间借贷市场的健康发展。
关键词：民间借贷；法律规范；问题；建议一、背景介绍民间借贷是指在没有金融机构的情况下，由个人或组织之间相互借贷的一种非正式的信用交易。
在我国，民间借贷具有广泛的社会基础和良好的市场需求，是我国金融市场中的一个重要组成部分。
尤其是在中小微企业融资等领域，民间借贷占据了重要的地位。
然而，由于历史因素、法律不健全等原因，我国民间借贷市场的健康发展面临着许多问题。
一方面，一些借贷主体缺乏基本的信用意识和风险意识，导致借贷交易发生纠纷的概率较高；另一方面，民间借贷市场中存在着一些非法的高利贷、套路贷等行为，侵害了借款人的合法权益。
为此，我国制定了一系列法律法规对民间借贷行为进行规范。
然而，在实际操作中，许多问题仍然存在。
本文将围绕我国现行民间借贷法律规范的主要问题展开讨论，并提出相应的完善建议。
二、我国现行民间借贷法律规范的主要问题1、法律法规不完善目前，我国对于民间借贷的法律法规主要包括《合同法》、《民法总则》、《担保法》等相关法律法规。
然而，这些法律法规对民间借贷的规定仍然不够具体，存在诸如无约束力、盲目引用和空洞规定等问题。
这一点在实践中表现得尤为明显。
例如，许多民间借贷交易并没有签订正式的合同，协议文本也没有经过法律专业人士的审阅，导致合同的不合法性无法得出判断。
2、信息透明度不足在我国，无论是正规金融机构还是民间借贷机构，公开透明度都不够。
很多民间借贷交易缺乏真实、全面、有效的信息，难以对借款人进行充分的风险评估。
同时，借贷主体之间的信息交流也不够充分，很多交易都是通过熟人介绍等方式进行的。
这种情况容易导致信息不对称，借款人难以获得客观真实的市场利率。
农村民间借贷现状和规范对策概要：尽快制定农村财政政策，依靠执法和政策指导，逐步推动建立农村借贷的稳定增长机制。
应充分重视扩大农村金融的覆盖面，引导金融资源的流动对农业和农村的财政激励需求和结构调整措施的出台，财政补贴，担保或税收优惠，金融支持的作用。
我国的民间借贷拥有着非常悠久的历史，建房住房，经营生意，投资生产，许多经济活动的民间融资行为就从未没有间断过。
近年来随着农村商品经济和生产力的发展，民间借贷的规模和发展方式也逐渐壮大和丰富，各种经济成分不断上升以及在农村地区的农村金融体系改革的不断深入，民间借贷的形式越发活跃，多样的融资的范围和内容也不断扩大。
一、农村民间借贷的现状1.民间贷款会继续增加据初步统计，我国现有的金融机构在农村地区，2007年底，由中国银行业监督管理委员会，农村家庭只有全国农村合作金融机构贷款余额达到12260亿元。
其中，农户小额信用贷款203.8亿元人民币，联保农户贷款达135.1亿人民币。
农民获得贷款达到了7742万，占农村家庭总数的32.6%，占有合理的需求和符合贷款条件的农民人数的近60%，受益农民超过300万，农村巨大的需求金融是显而易见的。
2.民间借贷类型的多元化第一种，口头协议类型。
这种情况下，大部分的亲戚和朋友，同事，邻居和其他熟人，完全依靠自己的感受和信用行为，没有任何手续。
第二种，是简单的遵从。
这种借款是较常见的一种，双方只是履行手续，大多是单独一张借条或一个中间占营业额的证明。
贷款期限或长或短，贷款利率或高或低，取决于两家关系的深度或者借贷双发的关系好坏。
第三，高利贷的类型。
高利贷信贷是最古老的信贷形态，是通过贷放货币或实物以收取高额利息为目的的一种信用关系。
一般，利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。
3.民间借贷的服务对象相对比较是复杂的，但主要是城镇及农村的个体工商户，私营小企业主农村民间借贷服务的对象相对比较复杂，包括所有的农村居民，城镇居民，居委会，部分的乡镇企业，街道小厂，以及个体工商户，私营小企业主等，但主要是个体工商户，私人小企业主。
农村民间借贷有待规范摘要民间借贷由于不受国家行政监管约束，具有明显的自发自愿、互助互惠的特征。
对农村经济发展既起促进作用，也会对经济社会造成消极作用。
因此在加快民间借贷的立法，为民间融资建立一个合法的活动平台；在金融机构控制信贷风险的同时，扩大信贷扶持覆盖面；加强政府部门对民间借贷资金进行科学疏通和引导；规范市场融资行为，积极开展个人委托贷款业务；加强中小企业信用意识；成立行业自律组织；逐步开放农村金融市场。
使农村民间借贷朝着规范、有序方向发展。
关键词：规范农村民间借贷目录导言 (3)一、农村民间借贷的特点 (3)（一）借款人多居收入档次两端，民间借贷额度提高 (3)（二）民间借贷投向领域拓宽，用途广泛 (3)（三）民间借贷利率通常高于国家官方利率，且有逐步走高趋势 (3)（四）民间借贷双方法律意识有所提高 (4)二、农村民间借贷活跃的主要原因 (4)（一）金融体系的缺失以及信贷政策变化的影响，促进了民间融资的发展3 （二）金融机构贷款手续繁杂，程序较多，为民间借贷的活跃提供了空间4 （三）民间投资力量逐渐增强，带动了民间接待的增长 (4)（四）民间借贷利率与部分金融机构的贷款利率差距缩小，使相当一部分的资金需求转向民间借贷 (4)三、农村民间借贷存在的问题及对农村经济发展的影响 (5)（一）存在的问题 (5)（二）对农村经济发展的影响 (5)四、几点建议 (7)（一）加快民间借贷的立法，为民间融资建立一个合法的活动平台 (7)（二）金融机构在控制信贷风险的同时，扩大信贷扶持覆盖面 (8)（三）政府部门要对民间借贷资金进行科学疏通和引导 (8)（四）规范市场融资行为，积极开展个人委托贷款业务 (8)（五）中小企业要加强信用意识，取信于金融机构 (8)（六）成立行业自律组织 (9)（七）逐步开放农村金融市场 (9)五、总结 (10)参考文献 (11)导言：民间借贷是游离于正规金融机构之外的个人与个人、个人与单位、单位与单位之间进行的以偿还为条件的资金筹借活动。
我国农村民间借贷存在的法律问题及对策作者：黄维荟来源：《现代经济信息》 2018年第15期摘要：民间借贷在一定程度上缓解了农村地区融资难的问题，农村地区的民间借贷也是农村居民应急融资的主要形式，与金融机构正规的借贷相比农村民间借贷手续简单、灵活但存在极大的社会风险极易发生民间借贷纠纷，因此完善民间借贷的法律规制尤为重要，尤其是完善农村地区的民间借贷的立法规制、法律规制、监督规制，促进民间借贷的规范化发展，减少农村民间借贷纠纷发生的可能性。
关键词：农村民间借贷；法律问题；对策中图分类号：D920.5 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)022-0309-01随着我国乡村经济不断发展，农村民间借贷的规模也不断扩大，虽然在一定的程度上促进了经济的发展，但农村民间借贷的趋利性、随意性、高风险性等负面因素越来越突出，在加上我国对民间借贷的法律规制并不完善，造成了农村民间借贷纠纷的暴增，在农村借贷中双方的道德伦理义务随着是社会的发展而降低，出借人追究求较高的利息报酬，借款人也不会因为到期无法偿还有道德上的愧疚感，所以使民间借贷规范化、低风险化尤为重要。
一、农村民间借贷概述农村民间借贷是金融借贷中最普遍的借贷形式，农村民间借贷一般是指在没有金融机构或政府操控的情况下，农村居民与城镇居民或农村居民与法人以及农村居民与某一组织之间产生的金融借贷活动。
农村民间借贷具有用途明确、借贷金额小以及互助性强、借贷的不规范性等特点。
相对于农村居民来说，他们所借资金多用于生产周转、生活消费以及宅基地房屋建设等。
但在借贷金额与借贷期限方面，农村民间借贷虽然借贷金额较小，但其借贷周期但却普遍较长。
农村又都属于人情社会，在借贷时很少规范借贷的周期，对借条书写也并不是很规范，权利义务也不明确。
因此，农村民间借贷具有不规范性。
二、农村民间借贷现状分析在民间借贷中，借贷利率在法律实务中常常引发纠纷，尤其在农村民间借贷中，常常引起恶性高利贷问题与借贷纠纷的问题。
论我国民间借贷的法律保护及完善我国需要建立完善的民间借贷法律框架。
目前，我国民间借贷的法律依据主要是《合同法》等相关法律法规。
由于民间借贷的特殊性，现有法律并不能完全覆盖各种借贷合同中可能出现的问题。
我国需要制定专门的法律条文来保护民间借贷的合法权益。
我国应加强对民间借贷市场的监管。
目前，我国民间借贷市场存在着一些乱象，例如高利贷、暴力催债等问题。
这些问题的存在主要是由于监管不力和法律空白造成的。
我国应加强对民间借贷市场的监管，确保市场的健康发展。
对于高利贷问题，我国可以制定相关法律规定最高借贷利率，确保利率在合理范围内，避免借贷双方的不合理损失。
要加强对违法借贷行为的打击力度，保护借贷双方的合法权益。
对于暴力催债问题，我国可以加强对催债行为的监管，明确催债的方式和规范。
一方面，要加强对暴力催债行为的打击，对催债者进行惩罚；要鼓励借贷双方通过合法途径解决纠纷，如通过仲裁或诉讼。
我国还应加强对网上借贷平台的监管。
随着互联网金融的发展，网上借贷平台成为了民间借贷的主要渠道之一。
目前我国对网上借贷平台的监管还存在一定的不足。
我国应制定相关法律规定网上借贷平台的经营行为和风险管理，加强对平台的监管，确保投资人的合法权益不受侵害。
我国应加强对借贷合同的纠纷解决机制的建设。
由于受法律知识和经济实力的限制，一些借贷人往往难以通过诉讼解决借贷纠纷。
我国可以设立专门的借贷纠纷解决机构，通过仲裁等方式解决借贷合同纠纷，为借贷人提供更便捷和有效的解决途径。
我国民间借贷的法律保护和监管机制还有待完善。
通过建立完善的民间借贷法律框架、加强市场的监管、改进借贷合同纠纷解决机制等措施，可以有效地保护借贷双方的合法权益，促进民间借贷市场的健康发展。
农村民间借贷有待规范
赵志强
【期刊名称】《农业发展与金融》
【年(卷),期】2009(000)004
【摘要】@@ 近年来,农村民间借贷市场日益活跃,需要加强引导,促进其规范发展.rn一、农村民同借货的特点rn(一)借款人多居收入档次两端,民间借贷额度提高.民间借贷多发生在经济不太发达或较发达的自然村屯;借款人或是经济较困难的农户,或是经济较富裕的非农户.民间借贷额度已由过去的几千元发展到上万元.对一部分种养殖大户、个体工商户和民营企业来说资金额度更大.
【总页数】2页(P74-75)
【作者】赵志强
【作者单位】(Missing)
【正文语种】中文
【中图分类】F3
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1.农村民间借贷规范发展的思考——漳州市农村民间借贷发展状况分析 [J], 纪华玉;;
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农户民间借贷问题的法律对策包括：
1. 整体监管：由政府部门对民间借贷市场进行监管，确保合法合规运作。
2. 制定借贷合同标准：为民间借贷制定具体合同标准，保护借款人的合法权益。
3. 提供信用保证：政府可以通过提供信用保证机制来促进民间借贷。
4. 规范贷款利率：规定合理的利率上限，防止过高的利率对借款人造成不公平。
5. 建立借贷纠纷解决机制：建立司法机关或仲裁机构来解决民间借贷纠纷，保护借款
人的合法权益。
对于农户民间借贷问题的法律对策，可能需要考虑以下几个方面:
1.建立农民借贷信用体系，通过信用评估等方式来确定借款人的信用状况，提高贷款的安全性。
2.加强监管，通过建立借贷监管机构，对民间借贷市场进行监管，提高借贷秩序。
3.提供更多的政策支持，如提供贷款利率优惠等，来帮助农民解决资金问题。
4.加强法律救济，通过建立借贷纠纷解决机制，提供司法救济，保护借款人的合法权益。
5.引导农民通过正规渠道获得资金，推广农村金融机构，提高农民获得资金的便利性。
毕业论文农村民间借贷有待规范姓名：张秋玉学号：100320000578学习中心：辽宁营口奥鹏学习中心专业：会计学指导教师：吴青二〇〇九年十月摘要民间借贷由于不受国家行政监管约束，具有明显的自发自愿、互助互惠的特征。
对农村经济发展既起促进作用，也会对经济社会造成消极作用。
因此在加快民间借贷的立法，为民间融资建立一个合法的活动平台；在金融机构控制信贷风险的同时，扩大信贷扶持覆盖面；加强政府部门对民间借贷资金进行科学疏通和引导；规范市场融资行为，积极开展个人委托贷款业务；加强中小企业信用意识；成立行业自律组织；逐步开放农村金融市场。
使农村民间借贷朝着规范、有序方向发展。
关键词：规范农村民间借贷目录导言 (3)一、农村民间借贷的特点 (3)（一）借款人多居收入档次两端，民间借贷额度提高 (3)（二）民间借贷投向领域拓宽，用途广泛 (3)（三）民间借贷利率通常高于国家官方利率，且有逐步走高趋势 (3)（四）民间借贷双方法律意识有所提高 (4)二、农村民间借贷活跃的主要原因 (4)（一）金融体系的缺失以及信贷政策变化的影响，促进了民间融资的发展3 （二）金融机构贷款手续繁杂，程序较多，为民间借贷的活跃提供了空间4 （三）民间投资力量逐渐增强，带动了民间接待的增长 (4)（四）民间借贷利率与部分金融机构的贷款利率差距缩小，使相当一部分的资金需求转向民间借贷 (4)三、农村民间借贷存在的问题及对农村经济发展的影响 (5)（一）存在的问题 (5)（二）对农村经济发展的影响 (5)四、几点建议 (7)（一）加快民间借贷的立法，为民间融资建立一个合法的活动平台 (7)（二）金融机构在控制信贷风险的同时，扩大信贷扶持覆盖面 (8)（三）政府部门要对民间借贷资金进行科学疏通和引导 (8)（四）规范市场融资行为，积极开展个人委托贷款业务 (8)（五）中小企业要加强信用意识，取信于金融机构 (8)（六）成立行业自律组织 (9)（七）逐步开放农村金融市场 (9)五、总结 (10)参考文献 (11)导言：民间借贷是游离于正规金融机构之外的个人与个人、个人与单位、单位与单位之间进行的以偿还为条件的资金筹借活动。
由于不受国家行政监管约束, 具有明显的自发自愿、互助互惠的特征, 农村地区民间借贷一直普遍存在。
农村经济的发展必然增加资金的需求, 在正规金融日益退出农村, 无法满足农户资金需求的情况下, 农村民间借贷相应的活跃起来, 因此, 需要加强引导，促进其规范发展。
一、农村民间借贷的特点（一）借款人多居收入档次两端，民间借贷额度提高民间借贷多发生在经济不发达或较发达的自然村屯；借款人或是经济较困难的农户，或是经济较富裕的非农户。
民间借贷额度已由过去的几千元发展到上万元。
对于一部分养殖大户、个体工商户和民营企业来说资金额度更大。
（二）民间借贷投向领域拓宽，用途广泛普通农户借贷主要是解决临时生产、子女上学、治病、生活消费等，金额不大，一般在万元以下，多是亲朋好友之间相互借用，利息低微或没有利息；个体工商户借贷资金主要用于经营办企业、开矿、建筑、买房、购车运营等，金额较大，一般在万元以上；民营及小企业借贷资金主要是补充流动资金不足，金额大，一般在5~10万元以上。
（三）民间借贷利率通常高于国家官方利率，且有逐步走高趋势根据对某县的调查，民间借贷利率平均在15.19%以上，有的甚至达到了30%。
此外，民间借贷主体范围增加，从原来单纯的个人之间为借贷主体，发展的村民、居民与个体经营者间、居民与企业间及企业之间多种借贷主体，主体多元化趋势明显。
（四）民间借贷双方法律意识有所提高近年来，更多的民间借贷双方开始签订协议、合同，对大额的民间借贷资金采取抵押、担保、保证等方式，公证也逐步被民间借贷双方所接受。
二、农村民间借贷活跃的主要原因（一）金融体系的缺失以及信贷政策变化的影响，促进了民间融资的发展。
近年来，商业银行普遍实行信贷集中管理，基层网点大量撤并，再加上严格的贷款责任追究制度，使基层贷款增量受限。
而农村信用社由于受资金实力的限制，信贷满足率低。
一些农民或私营业主要想发展规模种养殖业，仅依靠信用社信贷支持难以满足要求，因而转向依靠民间资本。
（二）金融机构贷款手续繁杂，程序较多，为民间借贷的活跃提供了空间从县域商业银行看，小额贷款一般用存单或有价证券抵押，额度稍大就用房屋抵押或有经济实力的单位担保，要经过很多部门审查同意，一笔贷款需要半个月以上才能获批。
农村信用社小额贷款受限额和用途的控制，不能满足多种需求。
而民间借贷缺少条条框框，方便灵活。
（三）民间投资力量逐渐增强，带动了民间接待的增长近年来，各级政府大力支持民营经济发展，不断放宽民间投资的市场准入空间，使长期以来被压抑的投资潜能得以释放。
农村民营经济的快速发展，也为民间借贷的活跃提供了土壤。
（四）民间借贷利率与部分金融机构的贷款利率差距缩小，使相当一部分的资金需求转向民间借贷目前银行贷款利率不设上限，而信用社贷款利率可上浮2.3倍。
官方利率与民间借贷利率差距的缩小，使一部分农民、个体工商户和小企业更倾向于民间借贷。
三、农村民间借贷存在的问题及对农村经济发展的影响（一）存在的问题1、农村民间借贷操作不规范容易引发道德风险，滋生不稳定因素。
由于民间借贷操作极随意，一些借贷行为主要依赖借款人的个人信用、熟悉、亲密程度。
部分借款因亲友关系多采用口头协议，对担保、违约责任、罚息等没有做详细规定，尤其是涉及众多投资者的，一旦产生纠纷，将对社会和金融稳定产生不利影响。
同时利率确定过高，超出了企业个人能承受的能力。
2、民间借贷具有分流效应。
民间借贷活跃严重分流了银行资金，有钱大户不再存款，金融机构储蓄存款下降。
大量资金“体外运行”，对金融机构的存贷款业务产生一定的负面影响，消弱了金融机构支持地方经济发展的力度。
3、民间借贷给国家宏观调控带来困难。
民间借贷随着规模的扩大，参与人数的额增加，且借贷双方金融知识欠缺、政策意识淡薄，往往使一些用途不好、效益不好、不符合国家产业政策、行业政策的投资项目被银行审贷拒绝后，民间借贷为其打开了方便之门，在一定程度上影响了国家宏观调控的实施效果。
（二）对农村经济发展的影响1、农村民间借贷对促进农村经济发展起着重要的作用。
（1）弥补农业信贷资金缺口, 支持农村经济发展。
这几年由于机构改革, 漳州地区的农业银行出于降低信贷风险和提高效益方面考虑, 从经济较落后的乡镇大量撤出。
有些地区甚至连镇中心都没有农业银行, 需要和通过农业银行进行资金往来的大户都要到县城才可办理。
而农村信用社的网点也同样大量缩减, 原来在村级所设的信用社代办站也都一一撤回。
国有金融机构的撤出, 无疑使当地农民的融资需求缺口更大, 使原本落后的乡村经济更加难以进步。
此时, 民间借贷可以在银行和信用社无法服务到的领域和范围内发挥重要的弥补作用, 很大程度上暂时满足了当地农民的生产和生活的资金需求。
（2）拉动民间投资。
民间借贷可以调剂农村资金余缺,促进农村资金的合理配置。
存款利率的多次降低及利息税的征收, 生息获利的诱惑已不再强烈, 迅猛发展的个体工商业的大量资金需求与民间借贷的“寻租”行为一拍即合, 有效地扩展了民间的投、融资渠道。
而且多元化的投资正是经济快速增长的体现。
前几年, 正值生猪养殖的高利润回报期, 漳州市的生猪养殖大户、专业村大量涌现, 这些新建的中小型猪场的资金缺口有80%以上来自民间借贷。
带动了一大批农民致富。
（3）提高资金使用效率。
民间借贷利率随市场变动和变动, 客观地反映了这一地区资金的供求关系。
有效地调节了民间资本的投向和流量, 发挥了市场的调节作用, 提高了社会资金的使用效率。
同时, 也是正规金融机构贷款利率的重要参数, 有利于推进利率的市场化进程。
（4）促进金融机构服务提高。
民间借贷吸收了大量资金,分流了银行和信用社的存款, 对农村金融机构无疑带来了很大的挑战。
面对民间借贷的竞争, 国有农村金融机构, 尤其是农村信用社面临着新的市场契机, 不得不改善经营方式, 调整服务手段, 加大信贷营销力度, 提高自身竞争力。
2、农村民间借贷对经济社会造成的消极作用。
（1）经营风险偏高, 易引发纠纷。
民间借贷交易方式相对简单、落后, 产生借贷纠纷的概率很大。
借款人能力高低、经营状况各不相同, 有时无法按时还贷, 这样就容易产生纠纷。
加之借款手续简单, 无任何抵押, 放贷人的利益往往得不到保障。
同时, 由于放贷预期收益高, 放贷人极易上当受骗, 引发纠纷。
（2）易偷逃税费。
民间借贷多以“地下”形式出现, 工商、税务部门难以掌控, 资金所有人获利以后基本是没有交税收的。
以全国约1 万亿的民间借贷总量估算, 仅利息税一项就流失税收约4 亿元。
（3）易扰乱金融秩序。
民间借贷缺乏国家宏观指导, 极易造成盲目投资, 重复建设, 扰乱市场秩序。
同时, 由于高利率回报的影响, 容易导致乱集资和高利贷行为, 扰乱金融秩序。
另外, 还给不法分子提供了洗钱机会。
很多黑钱, 经民间借贷, 转入正规投资渠道, 成为投资资金, 造成很大的负面影响。
四、几点建议（一）加快民间借贷的立法，为民间融资建立一个合法的活动平台国家要针对民间借贷的特征。
参照《合同法》的有关要求，制定适应其规范发展的管理办法，对民间借贷主体双方的权利义务、交易方式、契约要件、利率管制、税务征收、违约责任和权益保障等方面加以明确，以法律形式保护借贷双方的合法权益，引导民间借贷向规范、安全、守信、健康的方向发展。
（二）金融机构在控制信贷风险的同时，扩大信贷扶持覆盖面在保障银行资金安全的前提下，尽量满足有市场、有效益、守信用的农户及小企业合理的资金需求，对符合贷款要求的客户要简化贷款手续，及时给予信贷支持。
国有商业银行的信贷资金在向大中型企业或大项目倾斜的同时，也应适当满足地方经济发展的合理资金需求，弥补农村金融市场的资金不足。
（三）政府部门要对民间借贷资金进行科学疏通和引导。
政府要加强民间借贷资金投资的引导，制定民间借贷配套法规，运用市场化机制打开民间借贷资金的流通渠道，引导民间资金的流向，通过参股等形式引导民间资金参与符合国家信贷投向的重点项目建设。
（四）规范市场融资行为，积极开展个人委托贷款业务2003 年8 月份, 民生银行的个人委托贷款业务, 已经获得央行的批准。
这意味着一直处于地下状态的民间借贷可以走向正规渠道, 正大光明的开展。
对于普通客户来说, 该业务则代表着一种全新的理财方式。
业内人士认为, 银行为民间借贷双方牵线搭桥, 一方面在不承担任何风险的情况下可以挣到一笔中间业务的手续费; 另一方面也为自己拉来了相当的储蓄资金。
与此同时, 还将民间借贷导入了规范的市场, 减少国家税费流失, 在打击地下钱庄的同时, 形成委托人、借款人、银行、国家多赢的局面。
