1.判断题按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾问服务。
() 参考答案对
2.判断题个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。
() 参考答案对
3.判断题理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）参考答案对
4.判断题当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。
() 参考答案对
5.判断题同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。
() 参考答案对。
【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、8.50% B 、9.10% C 、9.80% D 、10.10%2、下列说法正确的是（ ）A 、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 3、下列哪种说法是正确地？（ ）A 、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B 、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C 、凭证式国债可以流通并转让、D 、记账式国债不能上市流通转让、4、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A 、国家货币政策变化B 、发生经济危机C 、通货膨胀D 、企业经营管理不善5、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ） A 、普通年金 B 、即付年金C 、永续年金D 、先付年金6、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ） A 、了解客户 B 、选择目标客户 C 、与客户建立信任 D 、与客户沟通7、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ） A 、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B 、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C 、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息 D 、从业人员在离职后，透露客户的交易信息8、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ） A 、资产负债表 B 、损益表C 、现金流量表D 、利润分配表9、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
银行从业资格考试《个人理财》自测试题与答案（3）判断题共22题38根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
（1）1、错2、对39我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力，为客户提供专业的投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值。
（2）1、错2、对40我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经实现获准而使用信托权利。
（1）1、错2、对41我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。
（2）1、错2、对42个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务（2）1、错2、对43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。
（1）1、错2、对44客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。
（2）45在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
（1）1、错2、对来46商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
（1）1、错2、对47在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。
（1）1、错2、对48综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。
（2）1、错2、对49理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。
（2）1、错2、对50理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债2、（）是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数3、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金4、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准5、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为（）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元6、流动比率是反映（）的指标。
A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力7、医疗保险中不包括（）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险8、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低9、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）A、净资产B、资产C、住房D、企业10、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
