中国商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策分析

商行国际贸易融资风险和建议随着全球贸易逐渐增加，并且贸易伙伴之间的联系也越来越紧密，商行国际贸易融资风险也愈发显著。

对于商行来说，贸易融资领域也是一种必不可少的资金来源。

但是，在涉及国际贸易交易时，融资的风险也随之增加。

本文将重点探讨商行国际贸易融资风险以及相应的建议。

一、商行国际贸易融资的风险1. 汇率风险在进行国际贸易结算时，由于不同国家的汇率波动，可能会导致商行收入和支出的变化。

举例来说，当商行向海外客户出售商品得到美元的收入时，如果人民币的汇率升值，那么商行所得的美元收入就会相应下降。

2. 利率风险融资利率的波动也会影响商行的国际贸易融资活动。

商行通常会在银行或其他金融机构中获得贷款，但利率的变化可能会影响其偿还贷款的能力。

3. 信用风险通常情况下，商行进行国际贸易结算是依靠海外买家和银行提供信任担保的基础上进行的。

如果海外买家的信用状况存在问题，或是银行的信贷政策存在调整，都有可能导致商行的出口货款无法收回。

4. 政治风险政治环境的不稳定也会对商行的国际贸易融资活动产生潜在的影响。

例如，贸易制裁、货币管制、战争和政变等事件都可能导致商行无法获得资金，甚至无法执行交易协议。

二、商行国际贸易融资的建议1. 汇率风险管理针对汇率波动风险，商行可以采取控制性方法，比如在交易中采用合适的汇率对冲，或者通过对汇率波动的分析和预测来实现投机性操作。

2. 利率风险管理利率风险也可以通过对冲方案来管理。

商行可以在贷款和融资方面采取不同的贷款方案，并评估不同方案下不同利率水平下的利息成本。

3. 信用风险管理商行可以采取信用保险、担保以及信贷评估等多种手段，以降低潜在的信用风险。

4. 政治风险管理对于政治环境变化的预测和防范也是商行的一项职责。

商行可能会采取国别风险评估，以了解和预测不同国家的贸易环境和政治风险。

除了上述方法之外，商行还可以采取其他风险管理措施，如灵活的融资结构、投资多样性和监管合规，以做出对外贸易更为安全、稳健的决策。

A)国有商业银行国际贸易融资业务存在的问题与对策摘要：目前我国国有商业银行主要的国际贸易融资业务包括进口押汇、打包放款、出口押汇、授信开证等。

随着我国外贸体制改革的不断深化，对外贸易保持了增长势头，为国有商业银行发展贸易融资业务提供了更为广阔的空间。

通过分析我国国有商业银行经营和管理贸易融资业务中存在的问题，探求发展国际贸易融资的措施和方法。

关键词：国有商业银行，国际贸易融资业务，外汇业务近几年来，我国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化趋势。

与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险在不断地增长和变化。

对于我国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取中间业务和融资效益的同时，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的问题。

一、国有商业银行国际贸易融资业务的发展趋势高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式和市场组织形式上发生了一系列的深刻的变化。

（一）参与供应链各个环节，顺应国际贸易发展趋势为了顺应国际贸易供应链发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。

（二）创新信用证业务，提高贸易融资业务竞争力国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处。

因此，国有商业银行可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。

另外，国有商业银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。

国有商业银行可根据自身条件大力开展保理、福费廷、出口商票和出口信用保险等融资业务，在具体操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，进而促进贸易融资业务的发展。

货币银行ＦｉｎａｎｃｉａｌＩｎｄｕｓｔｒｙ我国对外贸易的发展，为国际贸易融资业务提供了广阔的空间。

国际贸易融资业务的产品丰富程度、经办效率和工作质量，对商业银行业务发展有着重要影响。

但目前商业银行的国际贸易融资业务还存在一些比较模糊的地方，与进出口业务发展相比较，国际贸易融资业务发展并不十分理想。

目前国际贸易融资业务中存在的主要问题１．新产品开发力度不够，缺乏统一规范的标准。

目前银行办理国际贸易融资的业务形式仍相对比较简单，国际贸易融资业务的挖掘仍嫌不够深入充分，银行虽然都在不同程度上倡导创新，但是业务人员通常忙于具体工作，对业务创新的主动性、积极性不够高。

各行办理的业务主要集中于进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等基本形式，对比较复杂的进出口保理、福费廷、买（卖）方信贷等业务，因其涉及环节较多，风险难以控制则数量有限。

近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，如对出口商提供的商业发票为背景的融资，就有出口商业发票融资、出口商业发票押汇、商票贴现、汇款押汇等多种不同的称谓，各家银行的制度规定也各不相同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。

２．对国际贸易融资的认识影响业务操作效率和质量。

在业务初期，部分对国际贸易融资缺乏足够了解的业务人员没有充分认识到国际贸易融资业务的风险，加之市场竞争、业务营销的需要，在没有深入了解贸易背景和客户资信的情况下，降低条件为客户提供了打包贷款、授信开证等国际贸易融资，导致部分银行出现了较大额度的不良贷款及信用证被动垫款。

基于这一情况，部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险更加难以控制，操作难度更大，再加上贸易合同、信用证、保函等均涉及英语资料，更觉陌生与深奥，因此对国际贸易融资业务敬而远之，为其设置了较高的条件和环节要求，导致了国际贸易融资业务比普通流动资金贷款业务更难申请，审批环节更多、时间更久，致使客户错失商机，进而影响了银行相关业务。

经贸论坛商业银行国际贸易融资创新能力的问题及对策探讨王　倩 重庆银行股份有限公司摘要：随着经济全球化和国际一体化的发展趋势，我国的进口贸易也在持续增长，因此在国际金融市场上我国商业银行必须要全面提升国际贸易融资创新能力，才能够实现更好更快的发展。

本文主要围绕商业银行国际贸易融资创新能力的问题及对策展开分析和论述，首先介绍我国国际贸易业务的发展以及商业银行融资的现状，然后分析我国商业银行进行国际贸易融资存在的问题和原因，而后分析我商业银行在进行国际贸易融资业务方面存在的阻碍，最后提出全面加强国内商业银行国际贸易融资创新发展的有效举措。

关键词：商业银行；国际贸易融资；创新能力；存在问题；有效举措中图分类号：F832.4；F752.6 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)031-0119-02随着经济的不断发展，国际金融市场的行情也发生了一定的变化，如果我国商业银行依然采用传统的国际贸易融资方式，那么势必跟不上时代的发展步伐，也会造成国际贸易融资困难的现象，因此必须要分析当下商业银行在进行国际贸易融资方面存在的欠缺以及阻碍因素，采取有效的创新办法，提高我国商业银行国际贸易融资的能力。

一、我国国际贸易业务发展趋势以及国内商业银行的融资现象首先，国际贸易业务发展。

随着中国成为世界贸易大国，我国的国际贸易业务发展速度非常的快。

具体而言，中国进出口贸易的总额远远高于国民生产，因此对于外贸的依赖度越来越高。

一旦出现国际事件，很有可能会出现影响到中国的出口贸易以及我国企业的生存。

由于我国中小企业资金短缺，因此面临着纷繁复杂的国际市场，带着较大的压力，尤其是贸易融资正逐渐向复杂化和多元化方向发展，使得我国进出口贸易发展困难重重。

其次，国内商业银行的融资现状。

当下国内商业银行也纷纷开展了国际贸易融资业务，但仅仅是以传统的贸易融资业务为主，包括出口押汇、打包贷款以及进口押汇等缺乏有效的创新，也不能够与我国进出口贸易量相匹配。

商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策【摘要】商业银行国际贸易融资业务在全球经济中扮演着重要角色，但却面临着信用风险、操作风险和市场风险等问题。

针对这些问题，商业银行可以通过加强信用调查与评估、优化操作流程与控制以及建立完善的风险管理体系来有效应对。

这些对策的实施可以提高银行的风险控制能力，降低相关风险带来的损失。

只有在关注风险管理的前提下，商业银行的国际贸易融资业务才能够实现可持续发展。

加强风险管理措施是商业银行国际贸易融资业务可持续发展的关键。

【关键词】商业银行、国际贸易、融资业务、问题、对策、信用风险、操作风险、市场风险、信用调查、风险管理体系、可持续发展。

1. 引言1.1 商业银行国际贸易融资业务的重要性商业银行国际贸易融资业务的重要性在当今全球化的经济背景下愈发凸显。

作为国际经济合作的重要一环，贸易融资业务为企业提供了资金支持和风险管理服务，促进了跨国贸易的便利和繁荣发展。

商业银行在国际贸易融资中扮演着关键角色，通过各种融资工具和服务，帮助企业解决资金流动不足、信用风险、市场波动等问题，提升了企业的竞争力和国际市场参与度。

商业银行国际贸易融资业务的重要性体现在多个方面。

它为企业拓展国际市场提供了资金支持，帮助企业把握市场机会，实现国际化发展。

通过融资业务，商业银行可以帮助企业提高资金利用效率，降低融资成本，优化财务结构。

商业银行在国际贸易融资中发挥了信用保证和风险分散的作用，为企业降低经营风险，提供了可靠的支持和保障。

商业银行国际贸易融资业务的重要性不容忽视，它促进了跨国贸易的发展，提升了企业的国际竞争力，推动了全球经济的繁荣和稳定。

随着全球化进程的深入推进，商业银行在国际贸易融资中的作用将愈发重要，其发展将对各国经济和企业发展产生深远影响。

1.2 商业银行国际贸易融资业务发展现状商业银行国际贸易融资业务是商业银行的重要业务之一，在全球经济一体化的大背景下，国际贸易活动日益频繁，对于帮助企业开展国际贸易、降低交易风险、促进贸易畅通具有重要意义。

当前银行国际贸易融资面临的问题及对策国际贸易融资对于支持外向型经济发展有积极意义。

分析了当前贸易融资业务中存在的问题。

提出了推进融资方式多样化、搭建电子信息平台等改进建议。

[关键字]国际贸易融资风险管控国际贸易融资对于支持有进出口中小企业的发展、提高微观经济主体的活力等具有独特作用。

然而，目前大宗商品价格波动加剧，贸易结算违约记录也有所增加，这些都影响到了银行业对该业务风险特性的把握。

一、当前国际贸易融资发展中面临的问题1.融资环节“两个易变”，业务背后暗藏玄机一是融资主体易变。

一些进出口商利用国际贸易融资款项进行变相操作，将融资款项不用于所申请的资金用途，而是放贷给一些中小企业或是投向高利率的民间短期借贷市场，通过利率差，赚取丰厚收益。

二是融资链条易变。

对于进出口企业而言，初级产品是企业选择用作贸易融资的主要货品，如果价格下跌，企业会大幅度亏损。

同时，挪用融资款项进行投资带给企业的风险较大。

2.风险认知“两种倾向”，主观错判掣肘业务发展银行对国际贸易融资的风险认识普遍表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需实际动用资金，只需出具单据或开具信用证就可以赚取手续费和融资利息，是零风险业务。

二是当融资业务运行中出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。

3.融资趋向“两个集中”，覆盖局限难符企业需求一是融资模式集中。

调查发现，目前各商业银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的80%，比如进出口押汇、出口贴现、发票融资等。

而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限。

二是融资对象集中。

各商业银行的融资对象主要集中在大型的进出口企业，这些企业资金雄厚，业务发展稳定。

而对于广大中小型进出口企业，不仅申请贸易融资的条件设定较为严格，同时每笔业务与大型企业融资额相比创收较低，这些限制了中小企业的积极性。

4.内部建设“两个缺乏”，软实力弱导致风控薄弱一是缺乏有效的防控管理体系。

我国银行国际贸易融资发展问题的探析引言国际贸易在中国的经济发展中起着重要的推动作用。

作为贸易的重要组成部分，银行国际贸易融资在推动贸易畅通、促进经济增长方面发挥着至关重要的作用。

然而，在我国银行国际贸易融资发展过程中，还存在一些问题亟待解决。

本文将对我国银行国际贸易融资发展问题进行探析。

问题一：融资渠道多元化不足在我国银行国际贸易融资中，融资渠道的多元化程度较低，主要以银行贷款为主。

这种情况既存在风险，也限制了融资的发展。

一方面，对于小微企业等中小型企业来说，获得银行贷款的条件相对较为苛刻，不利于它们的发展。

另一方面，过于依赖银行贷款使得融资渠道单一，过度集中风险。

因此，我国银行国际贸易融资应加强融资渠道的多元化，包括发展票据融资、债券融资等多种融资方式，以满足不同企业的融资需求。

问题二：风险管理体系需完善银行国际贸易融资的风险管理至关重要。

然而，目前我国在这方面还存在一些问题。

首先，银行对于客户的风险评估相对不够精准，往往只依靠传统的财务指标评估，而忽略了对客户信用、市场竞争力等因素的综合分析。

其次，风险管理技术手段和工具的推广应用还不够广泛，无法及时预警和应对风险。

为了解决这些问题，我国银行国际贸易融资需要建立完善的风险管理体系，提高风险评估的准确性，并加大对风险管理技术的研发和应用力度。

问题三：贸易融资服务能力待提升在我国银行国际贸易融资过程中，贸易融资服务能力还有待提升。

一方面，部分银行在商品进出口融资方面缺乏专业化能力，无法为不同行业的企业提供个性化的融资服务。

另一方面，融资产品创新力度不够，缺乏灵活的融资方案适应不同企业的需求。

为此，我国银行应加强对员工的培训，增强他们的专业能力，提高贸易融资服务质量。

同时，银行还应积极推动融资产品创新，根据企业的不同需求开发更灵活的融资方案。

问题四：国际合作仍有发展空间在银行国际贸易融资发展中，国际合作是非常重要的。

然而，我国在这方面的发展还有一些不足。

我国商业银行国际贸易融资风险管理分析一、我国商业银行国际贸易融资风险管理的现状随着我国经济外贸逐渐开放和发展，商业银行对于国际贸易融资的重视程度也越来越高。

然而，在国际贸易融资过程中，商业银行面临着多种风险，如信用风险、市场风险等。

因此，商业银行需要对国际贸易融资进行风险管理。

二、商业银行国际贸易融资的风险分类及应对策略商业银行的国际贸易融资风险主要包括信用风险和市场风险。

信用风险主要是指由于买方或卖方的违约行为导致银行损失的风险；市场风险主要是指由于汇率、利率等市场变动导致银行损失的风险。

商业银行应对国际贸易融资的策略主要包括制定严格的信用审查制度、分散化风险、控制风险等措施。

三、商业银行国际贸易融资的风险管理体系商业银行需要建立完善的国际贸易融资风险管理体系。

体系主要包括风险识别、风险测量、控制和监管等环节。

商业银行需要通过不断地完善自身的风险管理体系，提高自身风险管理的能力和水平。

四、商业银行国际贸易融资的信用风险管理商业银行国际贸易融资的信用风险管理主要包括买方信用风险和卖方信用风险。

商业银行需要通过信用评级、开立信用证等措施来控制信用风险。

五、商业银行国际贸易融资的市场风险管理商业银行国际贸易融资的市场风险管理主要包括外汇风险和利率风险两方面。

商业银行需要通过对冲、分散化等措施来控制市场风险。

六、案例分析1：中国银行在对外投资中的风险管理中国银行在对外投资的过程中，面临着各种风险。

为此，中国银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理分析和评估，投资风险控制，风险管理监测，风险预警处理等环节。

这些措施有助于减少中国银行在对外投资中的风险。

七、案例分析2：工商银行的信用风险管理工商银行在国际贸易融资中，面临着买方和卖方信用风险。

为此，工商银行采用开立信用证、对于贷款提供担保等措施来控制信用风险。

八、案例分析3：农业银行的市场风险管理农业银行在国际贸易融资中，面临着外汇风险和利率风险。

为此，农业银行采用分散投资、对冲等措施来控制市场风险。

我国银行国际贸易融资发展问题引言国际贸易是现代经济中不可或缺的重要组成部分。

作为贸易活动的重要支撑，国际贸易融资在促进贸易发展、降低贸易风险、推动经济增长方面具有重要意义。

我国银行在国际贸易融资领域扮演着重要角色，然而，我国银行国际贸易融资发展面临一些问题和挑战。

本文将探讨我国银行国际贸易融资发展问题，并提出一些建议和对策。

问题一：融资渠道单一我国银行国际贸易融资发展面临的首要问题是供给侧不足。

目前，我国银行的国际贸易融资主要依靠银行自身资金和国际金融市场。

然而，由于我国金融体系的不完善以及国际金融市场的波动和变化，银行面临着融资渠道单一的困境。

为解决这一问题，我国银行应积极拓展融资渠道，加强与境内外金融机构的合作，提高国际金融市场交易的透明度和可靠性。

另外，银行还可以进一步加大对国内企业的信用度评估工作，降低贸易融资的风险。

问题二：风险控制能力有待提升银行在国际贸易融资中承担着风险的角色，因此风险控制能力是银行国际贸易融资发展的关键所在。

然而，当前我国银行的风险控制能力相对较弱，存在一定的风险管理体系不完善、风险预警机制不健全等问题。

为提升风险控制能力，银行应建立完善的风险评估体系和风险控制机制，并加强对贸易伙伴的尽职调查，提高对贸易风险的识别和预警能力。

此外，银行还应积极推动贸易融资的标准化和规范化，降低风险因素的影响。

问题三：利率市场化改革不彻底在过去，我国银行的贷款利率由政府部门统一制定，缺乏市场化决策机制。

尽管近年来我国进行了一系列的利率市场化改革，但银行国际贸易融资领域的利率市场化改革进展相对缓慢，仍存在一定的障碍。

为进一步推动利率市场化改革，银行应加强与相关部门的沟通协调，积极参与利率市场化改革试点项目。

同时，银行还应加强对贸易融资利率的市场化定价能力的培养，提高贸易融资利率的透明度和公正性。

问题四：跨境合规风险增加随着我国经济全球化进程的加快，企业的跨境贸易也日益频繁。

然而，国际贸易涉及跨境资金流动，银行面临着跨境合规风险的增加。