我国存款保险实行的制度

浅析我国存款保险制度

【摘要】随着我国经济发展由高速向中低速转变，利率市场化改革不断加快，银行业改革显得尤为重要。其中，存款保险制度的推出是银行业改革的一大关键，这不紧影响着各大银行未来的经营策略，还关系着我国公民基本财富的保障程度，以及整个银行业乃至全社会的安定和发展。因此，本文通过对我国存款保险制度所处现状进行阐述，并就相应问题提出解决方法，以期为我国的存款保险制度的顺利推出，有效发挥其在维护金融稳定和促进经济发展中的重要作用，提供一定参考价值。

【关键词】存款保险制度 解决方法 问题

一、我国存款保险制度现状

商业银行存款保险制度作为一种金融保障制度安排，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序的一种制度。

早在2012年第四次全国金融工作会议上便提出，要抓紧研究完善存款保险制度方案，择机出台并组织实施。去年1月，央行在人民银行工作会议上表示，存款保险制度各项准备工作基本就绪，同时在年底便发布了《存款保险条例（征求意见稿）》，其中规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿；存款保费由各存款类机构交纳，并按照被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算，同时每6个月交纳一次保费。

二、存款保险制度的完善方法

（一）实行存款保险额度动态调整

存款保险的限额偿付其目的在于保护存款人的利益，以防在银行发生挤兑或倒闭时受到影响。同时，存款保险额度既不能过低也不能过高。如果保额过低，则起不到保护存款的效用。而保额过高，则不能很好地发挥公众监督作用，有效降低运营成本，易产生道德风险。

存款保险制度5月1日正式实施,大额存款不再保险

(2015-03-31 19:22:45)

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存款保险制度5月1日正式实施,大额存款不再保险

destiny.. 2015-03-31 17:49

中国宣布将于5月1日开始实施存款保险制度，将存款保险赔付上限设定在50万元人民币。

国务院今天发布公告称，《存款保险条例》已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，自2015年5月1日起施行。

今天早些时候，路透就曾援引消息人士称，中国《存款保险条例》将于近日正式公布，并于5月1日起正式实施。

条例称，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

根据条例，存款保险制度适用于国内所有商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

中国实施存款保险制度，被看成是为利率自由化改革打基础。因为一旦实施利率自由化，银行将失去内置利率利润，从而会让储户存款面临风险。

存款保险制度的实施对于储户来说心理冲击远大于实际冲击，如果有超过50万的大额存款，那么分几个银行存就可以避免不能全部赔付的规定。关键是此举表明，银行不再是无限责任的，不具备国家担保，银行存款是要自但风险的。

存款保险制度的实施将改变中国人重储蓄轻投资的理财习惯。将分流更多的资金到股市、债券市场。而银行的揽储成本将大大增加，尤其中小银行。不仅如此，银行还增加了负担，这对银行业绝对是利空。 如果存款保险制度被人别有用心的解读，或者干脆解释为银行倒闭就不陪钱了，很有可能造成一场小型金融危机，普通百姓更愿意相信谣言而非政府公告。

存款保险制度的实施可能造成中小银行出现挤兑，甚至破产。

为什么要实施存款保险制度？

银行是一种金融机构，并非无限责任机构，只有国家才是无限责任机构，只有国债才是国家信用担保的。商业银行中的存款相当于一笔投资，既然是投资，那就有风险。商业银行是有可能破产的，商业银行不可能全部兑现储户存款。

２０１５年１月　第ｌ８卷第２期　中国管理信息化　Ｃｈｉｎａ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ　Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｉｚａｔｉｏｎ　Ｊａｎ．，２０１　５　Ｖｏ１．１　８．Ｎｏ．２　

我国存款保险制度的构建　

陈令　，宋悦２　（１．温州医科大学，浙江　温州　３２５０３５；２．温州科技职业学院，浙江　温州　３２５００６）　【摘要ｌ存款保险制度对保护存款人利益、维护金融市场稳定和安全具有重大意义，建立存款保险制度是我国当前深化经济和金　融体制改革的重要任务。基于此，对我国存款保险制度构建规则体系和组织架构的设定、制度管理模式的思考与设计进行了探讨。　【关键词】存款保险制度；管理模式；构建　ｄｏｉ：１０．３９６９０．ｉｓｓｎ．１６７３－０１９４．２０１５．０２．０８７　・　【中图分类号】Ｆ８３２．１　【文献标识码】Ａ　【文章编号】１６７３—０１９４（２０１５）０２－０１１５－０３　存款保险制度对保护存款人利益、维护金融市场稳定和安全具　有重大意义，建立存款保险制度将从根本上消除长期以来，我国隐　性存款保险制度的弊端。李克强总理在十二届全国人大《政府工作　报告》中部署２０１４年重点工作时重申强调了要建立存款保险制度、　健全金融机构风险处置机制。因此，建立存款保险制度已经是我国　［收稿日期】２０１４－１２－２１　当前深化经济和金融体制改革的重要任务。　目前，全球已有１１２个国家和地区建立了存款保险制度。其中，　美国、日本与德国分别代表了政府官办、官民合办、非官办三种典型　的管理模式。国外存款保险制度典型管理模式特点和实践经验，以　及美国政府和存款保险体系在应对经济危机中的举措，对于我国存　款保险制度的构建具有一定的借鉴意义。本文将结合国内基本的　３．１缺乏专业的绩效管理人员　绩效管理人员能够对组织、部门和员工的绩效进行考核，并制　定相应的绩效管理计划，以提高整个公司的绩效，获得更大的市场　份额。同时，绩效管理人员不仅仅是对员工的绩效进行简单的评估。　还需要针对评估结果制定相应的改善措施，因此，绩效管理人员在　除了必须具备专业知ｉＰ，￣ｂ，还应具备有一定的管理技能。由此可见，　绩效管理人员在公司中扮演着重要的角色。但目前，大部分公司却　依旧没有专业的绩效管理人员，而是由不重要的管理员工构成，严　重阻碍了公司管理体系的建立与实施。　３．２绩效管理与员工之间孤立存在　员工是公司绩效管理最后的落脚点，员工绩效的高低，直接影　响整个部门，甚至是整个组织的绩效。但是，当前许多公司却认为　绩效管理只是绩效管理人员的工作，脱离了其他员工，而孤立存在。　不少人片面的以为，绩效管理是管理人员的责任，员工的参与并不　重要。这会造成因为管理人员的主观因素、以及缺乏反馈等原因　使得绩效管理在实施的过程中出现考核不公平、难以激励员工等情　况出现。　３．３未能重视绩效管理现场指导者的作用　绩效管理体系一般有公司相关工作者实施，但在实施的过程　中，会产生许多突发问题，这说明仅仅具有管理人员是不够的。还需　要业界的专家提供一定的指导。忽略绩效管理现场指导者的作用，　只会导致事倍功半，甚至是整个绩效管理体系实施的失败。因此。　在公司中，必须重视绩效管理的现场指导者的作用。　３．４绩效管理人员应该具备一定的管理技能　绩效管理人员是实施绩效管理的核心人员，在绩效管理中占据　着重要的地位。为了减少绩效管理在实施的过程中所遭遇的障碍，　要求绩效管理人员必须具备一定的管理技能。尽管绩效管理人员可　以咨询绩效管理方面的专家进行绩效管理体系的设计，但在绩效管　理实施的过程中，管理人员需要与隔层员工直接接触，因此，绩效管　理人员应该具备必要的管理技能，才能使得绩效管理顺利的实施。　３．５注重引导员工的积极参与　员工是公司的重要组成部分，公司所实施各项管理方案，都必　须积极引导员工的参与，才能够取得成功。因此，公司在制定相关　绩效管理政策时，必须考虑到员工的层面上，达到科学、合理的目标。　同样，绩效管理的实施也需要员工的积极参与。员工的积极参与、　反馈都是绩效管理成功实施必不可少的元素，应引导员工积极参与　公司的绩效管理的相关工作。　３．６积极发挥绩效管理现场指导者的作用　绩效管理的现场指导者有助于积极管理计划的实施，因此，在　绩效管理的过程中，应该特别积极发挥他们的作用。尽管绩效管理　人员也具备一定的专业技能，但是一套新的绩效管理体系开始实施　时，只有管理人员是不够的，这就需要对这套新的绩效管理体系十　分了解的专家进入到公司的各个部门，帮助管理人员开展绩效管理　的实施。只有这样，才能够及时解决在实施过程中突然出现的各种　状况，使得绩效管理能够成功的进行。　４　结语　随着我国经济的进一步发展，市场竞争更加的激烈，企业也越　来越重视人才这一重要资源。因此，人力资源管理在企业中具有重　要的地位，而绩效管理是人力资源管理的重要组成部分，不仅具有　评价公司部门和员工的作用，还可以激励企业员工努力提升工作绩　效。科学的制定绩效管理计划，有效的进行绩效管理，有利于公司　战略目标的实现。　主要参考文献　【１　Ｊ　Ｍｉｃｈａｅｌ　Ａｒｍｓｔｒｏｎｇ。Ａｎｇｅｌａ　Ｂａｒｏｎ　Ａｒｍｓｔｒｏｎｇ．Ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ［Ｍ］．Ｌｏｎｄｏｎ：Ｔｈｅ　Ｃｒｏｍｗｅｌｌ　Ｐｒｅｓｓ，１９９８．　［２］韩丹丹．ＧＦ公司绩效管理体系研究［Ｄ］．合肥：合肥工业大学，２０１３．　【３　Ｊ　ＭＢｅｅｒ。ＲＡＲｕｈ．ＥｍｐｌｏｙｅｅＧｒｏｗｔｈｔｈｒｏｕｇｈＰｅｒｆｏｒｍａｎｃｅＭａｎａｇｅｍｅｎｔ　［Ｊ］．ＨａｒｖａｒｄＢｕｓｉｎｅｓｓＲｅｖｉｅｗ，１９７６，５　：５９－６６．　［４］涂台良．现代人力资源管理手册［Ｍ］．北京：清华大学出版社，２０００．　［５］任真年．世界管理方法解读之四：绩效管理［Ｊ］．中国卫生质量管　理，２００７，ｌ　：９１—９３．　［６］付亚和，许玉林．绩效管理［Ｍ］．上海：复旦大学出版社．２００８：１７．　［７］李强．光达科技公司绩效管理体系研究［Ｄ］．北京：华北电力大　学，２０１２．　【８　Ｊ　Ｄ　Ｆａｎｄｒａｙ．Ｔｈｅ　Ｎｅｗ　Ｔｈｉｎｋｉｎｇ　ｉｎ　Ｐｅｒｍａｎｅｎｃｅ　Ａｐｐｒａｉｓａｌ［Ｊ］．　Ｗｏｒｋｆｏｒｃｅ，２００１，８ｏ（５）：３６．　【９　Ｊ　Ｅ　Ｗ　Ｒｏｇｅｒｓ．Ｐ　Ｍ　Ｗｒｉｇｈｔ．Ｍｅａｓｕｒｉｎｇ　Ｏｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎａｌ　Ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ　ｉｎ　Ｓｔｒａｔｅｇｉｃ　Ｈｕｍａｎ　Ｒｅｓｏｕｒｃｅ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ：Ｐｒｏｂｌｅｍｓ，Ｐｒｏｓｐｅｃｔｓ　ａｎｄ　Ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ　Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ　Ｍａｒｋｅｔｓ［Ｊ］．Ｈｕｍａｎ　Ｒｅｓｏｕｒｅｅ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ　Ｒｅｖｉｅｗ，１９９８，８（３）：３１　１－３３１．　ＣＨＩＮＡ　

2018银发255号关于存款保险

摘要：

1.存款保险的定义和作用

2.2018 银发 255 号文件的主要内容

3.存款保险制度的重要性

4.我国存款保险制度的发展历程

5.2018 银发 255 号文件对存款保险制度的影响

正文：

一、存款保险的定义和作用

存款保险，是指为保障存款人合法权益，维护金融稳定，通过对存款机构实行强制性保险，对存款人的存款承担保险责任的一种金融保障制度。存款保险的作用主要体现在维护存款人的利益、增强金融机构信用和稳定金融市场等方面。

二、2018 银发 255 号文件的主要内容

2018 银发 255 号文件，即《中国人民银行关于加强存款保险宣传工作的通知》，主要内容包括以下几点：

1.提高存款保险宣传工作的重视程度，将存款保险知识普及作为金融知识普及的重要内容。

2.规范存款保险宣传行为，确保宣传内容的准确性和客观性。

3.加强存款保险宣传力度，充分利用各类媒体进行广泛宣传。

4.创新存款保险宣传方式，提高宣传效果。

三、存款保险制度的重要性 存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分，具有以下重要意义：

1.保障存款人权益，维护社会公平。

2.增强金融机构信用，促进金融市场稳定。

3.降低金融风险，维护国家金融安全。

四、我国存款保险制度的发展历程

我国存款保险制度的发展历程可以分为以下几个阶段：

1.制度设立阶段（2014 年）：中国人民银行设立存款保险制度，规定存款保险基金的来源、保险责任和保险补偿方式等内容。

2.制度完善阶段（2015-2017 年）：对存款保险制度进行修订，扩大保险覆盖范围，提高保险补偿限额。

3.制度加强阶段（2018 年至今）：加强对存款保险宣传工作的要求，提高存款保险知识普及率。

五、2018 银发 255 号文件对存款保险制度的影响

2018 银发 255 号文件的发布，对存款保险制度产生了积极的影响：