下载文档原格式
信用风险暴露名词解释1. 信用风险暴露呀，就好比你借了朋友一笔钱，结果朋友到了约定时间还不上，这就是一种信用风险暴露啦！比如说，小王借了小李 1000 块，说好了下个月还，可到了下个月小王却没钱还，这就是小王的信用风险暴露了。
2. 信用风险暴露简单说就是原本觉得可靠的信用出了问题呢！就像你一直信任的合作伙伴突然在关键时刻掉链子。
比如老张和老李合作做生意，老李承诺的资金没到位，这可就让老张遭遇了信用风险暴露。
3. 信用风险暴露啊，不就是你以为稳稳当当的事情突然有了变数嘛！好比你相信对方会按时交货，结果却没做到。
就像那次，甲方以为乙方会按时交付产品，可乙方却延迟了，甲方不就面临信用风险暴露了嘛！4. 信用风险暴露，哎呀，这就像是你满心期待的礼物最后没得到一样失望呀！比如说你期待银行能按时给你批贷款，结果却没批下来，这就是银行对你的信用风险暴露呀。
5. 信用风险暴露其实就是信用方面的意外情况呀！就像你以为能依靠的大树突然倒了。
比如某公司一直依靠某个大客户，结果大客户突然破产了，这公司不就经历信用风险暴露了嘛！6. 信用风险暴露啊，这不就是在信用上栽跟头嘛！好比你觉得一个人很靠谱，结果他却骗了你。
就像小赵觉得小钱很讲信用，借给他钱，最后小钱却跑了，小赵这不就遇到信用风险暴露了嘛。
7. 信用风险暴露，不就是信用这块出了岔子嘛！就像你信任的人在关键时刻掉链子。
比如你和朋友约好一起做件重要的事，朋友却临时有事不来了，这就是朋友对你的信用风险暴露呀。
8. 信用风险暴露呀，你想想，不就是原本以为妥妥的信用出状况了嘛！好比你以为对方会遵守承诺，结果却没有。
就像那回，对方答应给你保密，结果却到处说，这就是对方的信用风险暴露呀。
9. 信用风险暴露不就是信用的意外嘛！就像你满心以为能顺利的事情突然受阻。
比如你以为信用卡额度足够，结果消费时却提示额度不足，这就是信用卡对你的信用风险暴露啦。
10. 信用风险暴露，说白了就是信用上出了问题呗！就像你觉得能依赖的人最后让你失望了。
市场风险和信用风险两者的区别与联系市场风险和信用风险是金融领域中常见的风险类型，它们在投资和借贷等交易活动中具有重要的意义。
本文将探讨市场风险和信用风险的区别与联系。
一、市场风险和信用风险的定义市场风险是指由于市场价格波动或市场结构变化等原因导致的投资损失的风险。
市场风险主要包括股市、债市、外汇市场等各种金融市场上的风险。
市场风险的表现形式包括股价下跌、利率上升、汇率波动等。
信用风险是指当借款人无力或不愿履行合同中的偿还义务时，债权人可能遭受的损失。
信用风险主要包括违约风险和违约风险的传染效应。
违约风险是指借款人无力偿还债务的风险，而违约风险的传染效应是指一个违约事件引发其他相关方违约的风险。
二、市场风险和信用风险的区别1. 内涵不同：市场风险主要与市场价格波动和市场结构变化有关，而信用风险则是与借贷双方的履约能力和意愿有关。
2. 风险源头不同：市场风险的源头是市场供求关系的变化和市场价格波动，而信用风险的源头则是借贷双方的信用状况不佳或无法履约。
3. 影响因素不同：市场风险主要受到经济、政策、投资者情绪等因素的影响，而信用风险则受到借款人信用状况、经营风险等因素的影响。
4. 影响范围不同：市场风险可能对整个市场产生冲击和影响，影响范围较广，而信用风险主要对借贷双方产生影响，影响范围相对较窄。
三、市场风险和信用风险的联系1. 相互影响：市场风险和信用风险是相互关联、相互影响的。
市场风险的增加可能导致投资者风险偏好下降，进而提高借款人的融资成本，从而加大了信用风险。
而信用风险的加剧可能导致投资者的风险敏感性增强，市场风险进一步加大。
2. 共同特征：市场风险和信用风险都是金融市场中普遍存在的风险，投资者和金融机构都需要对二者进行有效的管理和控制，以降低损失风险。
3. 风险转移：投资者和金融机构在面对市场风险和信用风险时常常采取风险转移的方式进行防范。
例如，投资者可以通过多元化投资来分散市场风险，金融机构可以通过信用担保和风险对冲等方式来减轻信用风险。
银行的信用风险和操作风险银行作为金融机构，在服务经济和社会发展的同时，面临着各种风险。
其中，信用风险和操作风险是银行运营中最为重要和常见的两种风险形式。
本文将对银行的信用风险和操作风险进行深入探讨。
一、信用风险信用风险是指当债务人无法或不愿意按时、按约定偿还债务时，债权人面临的潜在损失风险。
在银行业务中，信用风险主要来自于贷款业务和债券投资业务。
信用风险的发生会对银行的资金安全和运营状况产生重大影响。
1. 信用风险的特征信用风险具有以下几个特征：（1）不可避免性：在业务发展过程中，银行难以完全避免信用风险的发生。
（2）不对称性：债权人所面临的风险是无法预测和预防的，而债务人则拥有较多的信息优势。
（3）时效性：信用风险的影响具有一定的时间延迟性，因此需要及时有效的风险管理措施。
2. 信用风险管理为了降低信用风险对银行业务的影响，银行需要采取一系列的风险管理措施：（1）建立健全的风险管理体系：包括风险管理架构、制定风险政策和指标体系等。
（2）加强风险测度和监控：通过建立信用评级体系，对债务人进行评估和分类，并定期进行风险监控。
（3）多元化信贷风险分散：通过分散投资组合，降低信用风险的集中度。
（4）建立适当的风险拨备：根据信用风险的大小和潜在损失程度，建立合理的风险拨备。
二、操作风险操作风险是指由于人、机、制度等内部因素或外部事件引起的意外损失风险。
在银行的业务运营过程中，操作风险是不可忽视的。
操作风险的发生会导致银行的财务损失和声誉受损。
1. 操作风险的类型操作风险主要包括以下几种类型：（1）人为错误：员工的疏忽、盗窃、欺诈等行为导致的损失。
（2）流程错误：业务流程中的纰漏、缺陷或错误操作导致的损失。
（3）系统故障：技术设备、信息系统或网络故障引发的损失。
（4）外部事件：自然灾害、恶劣天气或市场环境变化等外部因素导致的损失。
2. 操作风险管理为了有效管理操作风险，银行需要采取以下措施：（1）建立健全的内部控制制度：明确员工职责、规定业务操作流程，并加强内部审计。
信用风险等级划分标准
信用风险等级划分标准通常根据企业的信用状况进行评估，包括企业的经营状况、偿债能力、信用记录等多个方面。
具体的信用风险等级划分标准可能因评估机构、评估方法和评估目的而有所不同。
以下是一种常见的信用风险等级划分标准：
1. A级：信用状况良好，风险较低。
企业具有良好的经营状况和偿债能力，信用记录良好，没有明显的风险因素。
2. B级：信用状况一般，风险中等。
企业的经营状况和偿债能力一般，或者存在一些不良的信用记录，但整体风险可控。
3. C级：信用状况较差，风险较高。
企业的经营状况不佳，偿债能力较弱，或者存在一些不良信用记录，风险较大。
4. D级：信用状况极差，风险极高。
企业已经出现资不抵债、破产等情况，偿债能力极差，信用记录很差，风险极大。
需要注意的是，这只是一种常见的信用风险等级划分标准，具体的划分标准可能因评估机构、评估方法和评估目的而有所不同。
因此，在实际应用中，应该根据具体情况进行评估和划分。
一、引言商业银行作为我国金融体系中最重要的组成部分，其信用风险管理一直备受关注。
信用风险是商业银行面临的主要风险之一，直接关系到银行的经营安全和稳定。
对商业银行信用风险状态进行科学的划分和管理，对于促进我国金融体系的稳健发展具有重要意义。
二、信用风险的定义1. 信用风险是指银行因借款人或交易对手的违约或者信用状况恶化而造成经济损失的风险。
2. 商业银行的信用风险主要来源于信贷风险和交易对手风险两大方面。
三、商业银行信用风险状态划分标准1. 预警状态商业银行处于预警状态时，其信用风险管理工作需要加强。
主要表现为：（1）逾期贷款率上升，贷款资产质量下降；（2）不良贷款率持续上升，可能存在大额坏账风险；（3）监管部门对银行的风险管理提出警示；（4）资本充足率下降，流动性风险加剧。
2. 警示状态商业银行进入警示状态时，其信用风险已经比较严重，需要立即采取措施加以控制。
主要表现为：（1）不良贷款率迅速攀升，资产损失严重；（2）资本充足率严重不足，面临破产风险；（3）监管部门采取强制措施，包括暂停业务、罚款等。
3. 紧急状态商业银行一旦发展到紧急状态，往往已经面临巨大的风险，需要紧急整顿或者进行市场清算。
主要表现为：（1）不良贷款率飙升，资产负债表严重失衡；（2）资本充足率极度不足，无法满足监管部门要求；（3）存在欺诈、内幕交易等违法行为，可能被撤销银行业务许可。
四、信用风险状态划分标准的意义商业银行信用风险状态划分标准的制定和应用对于银行经营管理、监管部门监管和金融稳定都具有重要意义。
1. 促进商业银行风险管理通过对信用风险状态进行划分，可以及时了解到银行当前的风险状况，有针对性地进行风险管理和控制。
2. 促进监管部门监管监管部门可以根据划分标准，对处于不同状态的银行采取不同的监管措施，提高监管的有效性和针对性。
3. 促进金融稳定通过对商业银行信用风险状态的划分，可以及时发现并化解潜在的金融风险，有利于维护金融体系的稳定。
信用风险的名词解释一、名词解释信用风险是指在借款人或债务人无法按照合约协议履行债务或偿还债务时，债权人或投资人面临的潜在损失风险。
信用风险通常是指由于借款人或债务人违约而导致的损失，但也包括其他类型的风险，如市场风险、流动性风险和政治风险等。
二、概念信用风险是指在信贷活动中，由于借款人或债务人违约或其他不利因素,导致债权人或投资人遭受损失的可能性。
这种风险不仅存在于银行和其他金融机构的贷款业务中，还广泛存在于企业的商业活动和其他经济活动中。
三、出处信用风险的概念起源于金融业的发展。
在金融活动中，人们开始意识到借款人或债务人存在违约的可能性，这导致了信用风险成为金融领域的一个重要问题。
随着金融市场的不断扩大和复杂化，信用风险也变得越来越重要，逐渐成为现代金融理论和实践的重要研究对象。
四、定义信用风险是指由于借款人或债务人违约或出现其他不利因素，导致债权人或投资人遭受损失的可能性。
这种风险通常与信贷活动的债务方有关，但也可能涉及其他类型的债务方。
信用风险通常包括违约风险、评级风险和赎回风险等。
五、意义信用风险是金融领域中的一个重要问题，它对债权人或投资人的收益和资本有着直接的影响。
信用风险的评估和管理对于债权人或投资人来说至关重要，它可以帮助他们做出更明智的投资决策和风险管理决策。
此外，信用风险还对整个金融体系的稳定性和安全性有着重要的影响。
六、作用信用风险在金融活动中起着重要的作用。
它不仅影响着债权人或投资人的收益和资本，还对借款人或债务人的经营和发展有着直接的影响。
同时，信用风险也是金融监管部门和宏观经济管理部门关注的一个重要问题。
通过对信用风险的评估和管理，可以帮助金融体系保持稳定和健康发展，促进经济的可持续发展。
七、举例一个典型的信用风险例子是2008年美国次贷危机。
在这次危机中，许多借款人无法按时偿还贷款，导致大量抵押贷款证券化产品违约，许多金融机构因此遭受巨大损失。
这次危机不仅对美国金融市场造成了重大冲击，还对全球经济产生了广泛的影响。
商业银行信用风险内涵及相关内容商业银行信用风险是指商业银行在金融业务中，由于借款人或其他金融机构的债务违约、信用质量下降、不良资产增加等原因，导致商业银行无法按时收回借款本息或损失本金的风险。
商业银行信用风险的内涵包括以下几个方面：1. 借款人违约风险：借款人无力偿还贷款本息或者无法按时实现债务的风险。
2. 信用质量下降风险：借款人的信用质量下降，可能导致其无法按时偿还债务，出现违约风险。
3. 不良资产风险：商业银行贷款资产中可能存在的不良资产，包括逾期贷款、坏账等，会对银行的资产质量造成影响。
4. 整体信用环境的恶化风险：不同借款人或金融机构的信用质量存在相关性，当整体信用环境恶化时，可能导致多个债务方违约，增加商业银行信用风险。
5. 外部环境风险：如政府政策调整、市场行情波动等因素对商业银行信用风险的影响。
为了管理商业银行的信用风险，银行需要采取一系列的措施：1. 建立健全的信用风险管理体系，包括建立合理的组织结构、设立专门的部门负责信用风险管理，并制定相应的管理制度和流程。
2. 加强借款人的信用评估和监控，在发放贷款前进行全面的风险评估，对借款人进行信用调查，评估其偿债能力和还款意愿。
3. 设定合理的贷款额度和利率，通过对借款额度和利率的控制，限制商业银行的信用风险。
4. 加强不良资产的管理和处置，及时发现和收回不良贷款，降低不良资产对银行的风险影响。
5. 加强对整体信用环境的监测和评估，及时调整风险管理策略，应对不断变化的市场环境。
综上所述，商业银行信用风险是商业银行在金融业务中面临的一种重要风险，银行需要建立健全的信用风险管理体系，并采取相应的措施来管理和控制信用风险。
标题：信用风险分析大全一、引言信用风险是指债务人未能按照合同约定履行还款义务，导致债权人遭受损失的风险。
信用风险存在于各种金融交易中，如贷款、债券、信用证、保函等。
在金融市场中，信用风险分析是金融机构进行风险管理的重要手段，通过对债务人信用状况的评估，判断其违约的可能性，从而制定相应的风险管理策略。
本文将详细介绍信用风险分析的相关内容，以帮助读者更好地理解和应对信用风险。
二、信用风险分析的方法1.定性分析定性分析是通过对债务人的基本情况、经营状况、财务状况、行业地位、管理层能力等方面进行综合评估，判断其信用状况的方法。
定性分析主要包括以下几个方面：（1）基本情况分析：了解债务人的成立时间、注册资本、股东背景、经营范围等信息，以判断其合法性和稳定性。
（2）经营状况分析：分析债务人的经营模式、业务结构、市场份额、竞争力等因素，以评估其盈利能力和成长潜力。
（3）财务状况分析：对债务人的财务报表进行分析，重点关注其资产负债结构、盈利能力、偿债能力、现金流状况等指标，以判断其财务健康状况。
（4）管理层分析：评估债务人的管理层素质、管理水平、决策能力等因素，以判断其管理风险。
2.定量分析定量分析是运用统计学、概率论等方法，对债务人的信用风险进行量化评估的方法。
定量分析主要包括以下几个方面：（1）财务比率分析：计算债务人的财务比率指标，如资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数等，以评估其偿债能力和财务稳定性。
（2）信用评分模型：运用信用评分模型，如Z分数模型、ZETA 模型、逻辑回归模型等，对债务人的信用风险进行量化评估。
（3）违约概率模型：建立违约概率模型，如死亡率模型、风险中性定价模型等，预测债务人未来违约的可能性。
三、信用风险管理的策略1.风险分散风险分散是指通过多样化的投资组合，降低单一债务人违约对整个投资组合的影响。
金融机构在进行信贷业务时，应充分了解债务人的信用状况，合理配置信贷资源，实现风险分散。
信贷风险与信用风险信贷风险与信用风险是金融领域中非常重要的概念，对于银行、金融机构以及借款人来说都具有重要的意义。
本文将详细介绍信贷风险与信用风险的定义、特征、影响因素、评估方法以及风险管理措施等内容。
一、信贷风险与信用风险的定义信贷风险是指由于借款人无法按时偿还贷款本金和利息而导致金融机构发生损失的潜在风险。
信用风险是指借款人无法按时履约或者无法履约的潜在风险。
两者在本质上是相同的，只是角度不同，信用风险更侧重于借款人的信用能力，而信贷风险更侧重于金融机构的损失。
二、信贷风险与信用风险的特征1. 不确定性：信贷风险与信用风险受多种因素影响，包括经济环境、行业发展、借款人个体特征等，因此难以准确预测。
2. 潜在性：信贷风险与信用风险是潜在的，即尚未发生的风险，但存在着可能性。
3. 难以衡量：信贷风险与信用风险的衡量是一个复杂的过程，需要考虑多个因素，并进行风险评估。
三、信贷风险与信用风险的影响因素1. 经济环境：宏观经济环境的变化会直接影响借款人的还款能力，例如经济衰退期间，借款人的收入可能下降，导致信贷风险与信用风险增加。
2. 借款人个体特征：借款人的收入、资产、负债情况、信用历史等个体特征会直接影响其信用能力和还款能力。
3. 行业发展：不同行业的发展状况也会对信贷风险与信用风险产生影响，例如传统行业面临技术变革可能导致信贷风险增加。
四、信贷风险与信用风险的评估方法1. 定性评估：通过对借款人的信用记录、收入状况、资产负债情况等进行综合分析，评估其信用能力和还款能力。
2. 定量评估：通过建立数学模型，利用统计学方法对借款人的信用风险进行量化评估，例如使用信用评分模型。
3. 多维评估：综合运用定性评估和定量评估方法，考虑多个因素进行全面评估。
五、信贷风险与信用风险的风险管理措施1. 严格的风险管理制度：建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险控制、风险监测等环节，确保风险可控。
2. 多元化的信贷投放：分散信贷风险，避免集中于某个行业或者某个借款人，通过多元化的信贷投放降低整体风险。
班级：金融六班姓名：卢晶晶学号：20101810614摘要：信用风险是自商业银行成立以来一直存在的最为古老也最为重要的风险之一，本文通过对信用风险成因的概述，结合我国商业银行的特点，分析了我国商业银行的信用风险现状，指出了我国目前信用风险管理上的缺陷，并从宏观和微观两方面进行分析，为我国信用风险管理提供了较为切实可行的建议。
关键词：商业银行、信用风险、风险识别、风险评估金融业是高风险行业，商业银行在为民众提供各种金融服务、获取盈利的过程中就同时承担了各种风险。
从我国目前实际情况和改革开放的进程看来，商业银行面临了诸多风险，例如信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险等。
其中，信用风险是最为重要而且最为古老的风险之一。
一、信用风险概述信用风险是因信用活动中存在的不确定性而使银行遭受损失的可能性，其中主要是因债务人不能还本付息而使银行遭受损失的可能性。
通常可将信用风险划分为由四个风险要素组成：违约概率、违约损失率、期限和违约时的风险暴露。
违约概率是指借款人或交易对手违约发生的概率，商业银行可以通过内部或外部信用评级确定，也可以通过违约率模型计算得到；违约损失率等于1减回收率，回收率表示商业银行贷款人或交易对手违约后所能够收回的货币数量与贷款或债券面值的百分比；违约风险暴露（EAD）是指交易对手违约时商业银行不考虑回收时暴露的风险。
如果某项贷款具有信用风险缓释工具，如保证、抵质押品等，EAD则指违约时不考虑回收的暴露减去去缓释工具覆盖部分的剩余暴露额；期限即贷款或交易年限，在违约概率、违约损失率、违约时风险暴露相同的情况下，期限越长，贷款的信用风险越大，长期贷款的风险大于短期风险。
二、商业银行信用风险产生原因（一）商业银行信用风险的成因之一:信息不对称从信息、不对称发生的时间看，可分为事前信息不对称和事后信息不对称。
事前信息不对称会引起逆向选择问题，事后信息不对称则会引起道德风险问题。
对于信贷市场而言，逆向选择和道德风险会严重影响到金融市场机制的正常运行及其结果，从而影响到金融市场的均衡状态和效率。
1)事前信息不对称会诱使贷款人隐藏某些关键信息，导致逆向选择，引发信用风险。
在信贷市场中，商业银行对贷款人的信贷决策以占有和运用信息为基础，银行与贷款人是交易双方。
在申请贷款或贷款担保中，贷款人通常会倾向于披露有利于获得贷款的信息、资料，有意无意滤去不利信息;而且贷款人对自身的则一务状况、经营业绩、预期回报、贷款的偿还意愿、还款能力等比商业银行具有更多的私人信息，因此商业银行与贷款人存在信息不对称。
由于商业银行与贷款人之间的信息不对称，银行并不能准确识别贷款人的风险类型或质量类型，因此会选择对所有的贷款人收取相同的贷款利率，且出于审慎原则，通常会倾向于提高贷款利率。
随着利率的逐渐提高，只有那些风险较高收益较高的贷款人才会愿意接受较高的贷款利率，而那些低风险低收益的贷款人将退出申请人的队伍。
长期动态博弈的结果必然为:那些不愿意接受较高贷款利率的客户退出中请人队伍，剩下的都是愿意接受较高贷款利率的高风险贷款人，高风险贷款人通常具有较高的违约概率、较低的还款能力和还款意愿的特点，较高的违约概率代表较大的信用风险。
因此由于事前信息不对称，导致逆向选择问题的存在，逆向选择的存在使商业银行不可避免地存在信用风险。
即使商业银行以抵押担保方式提供贷款，由于商业银行无法准确识别贷款人的风险类型以及抵押担保的质量类型，因此也会倾向于要求所有的贷款申请人提供同样的抵押担保数额，并收取相同的贷款利率，同样会造成那些不愿意接受较高的贷款利率和抵达担保数额高质量贷款申请人退出中清队伍，形成逆向选择。
但是抵押担保使商业银行能够甄别不同风险贷款申请人，因此弱化了逆向选择，但是不能完全消除逆向选择问题，因此也就不能完全消除违约和商业银行信用风险。
2)事后信息不对称会诱使贷款人做出不利于商业银行的决策，从而导致道德风险问题，引发商业银行信用风险。
商业银行与贷款人签订信贷合同后，对于贷款人是否把贷款用于约定用途、是否努力提高贷款使用效率、是否有意愿到期还本付息等重要信息的了解不如贷款人多，引起事后信息不对称。
银行并不一定能持续对贷款人的每个投资项目进行准确观察和有效监督，也不一定能及时了解贷款人是否将信贷资金投资于合同约定的行业或项目，加之这样做一可能会有很高的成本。
因此个别贷款人可能会选择：改变信贷合同约定的投资项目，转而投资于高风险、高收益的项目，高风险性意味着高失败率，因此这将造成商业银行的回收率下降，违约损失率上升，贷款人的违约概率上升；贷款人可能在比较偿还与不偿还贷款的成本，或者比较全额偿还与部分偿还的成本收益后，选择不偿还贷款、部分偿还或延期偿还贷款，比如当贷款人的抵质押品市场价值低于应偿还贷款时，贷款人选择违约的可能性将大增。
当贷款人出现这些行为时，道德风险发生了，道德风险造成商业银行的贷款回收率降低，增大了违约损失率和违约概率，引发商业银行信用风险。
3)商业银行内部监管的信息不对称会诱使内部人员产生寻租或机会主义行为，引发商业银行信用风险。
按照委托一代理理论，当代理人的成果同时取决于其努力程度和不由其主观意志决定的各种客观因素，由于信息不对称使得委托人对这两种因素难以区分时，代理人可能会产生偷懒、搭便车等机会主义行为，从而损害到委托人的利益。
由于商业银行的通常采用分支行式的组织架构，下级分行(被管理者)作为商业银行信贷活动的执行者，对具体信贷项目的风险、收益以及自己在信贷上作中的努力程度具有较完备的信息，而上级行(管理者)通常只能通过报告的形式或者有限渠道获得该信息。
因此上级行和卜级行之间存在信息不对称，加之信息成本的存在，上级行常常难以对下级行的贷款行为，如高风险的关系型贷款，进行有效监管，从而引发信用风险。
另外管理层对信贷人员的努力程度常常并不了解，当管理层难以区分信贷人员的努力程度和不由其主观意志决定的各种客观因素时，信贷人员可能产生懈怠或机会主义行为，如审查不严，将贷款发放给贷款风险大的贷款人，对贷款人的信贷资金使用监督缺乏积极性，或者为获取灰色收入而向风险较大的贷款人放贷等。
这些行为也会引发信用风险。
4)存款保险制度及外部监管的信息不对称，容易导致道德风险的产生，引发信用风险。
存款保险制度在保护存款人利益，防止系统性银行危机方面发挥了很大的作用，但是存款保险制度在保护存款人利益的同时也降低了存款人对银行的监督，而且它也会诱使银行进行更大风险的投资。
因为如果投资成功将带来更大收益，如果投资失败，其损失只以银行的自有资本为限，而其它的损失由存款保险机构来承担。
因此存款保险制度会诱使银行发放风险更大的贷款，增加银行信用风险。
由于商业银行与外部监管当局之间的信息不对称，而商业银行是追求利润最大化的经济主体，为了实现利润最大化，商业银行会创造出复杂的高风险的信用衍生工具来规避监管，或者直接采用违规的方式从事高风险的投资项目，这些都将增大商业银行的信用风险。
2008年美国次贷危机的原因就是在于外部监管的信息不对称，使商业银行产生道德风险行为，最终演变为世界经济危机。
另外，随着商业银行数量的增加，贷款人可以同时向多家商业银行中请贷款，使得贷款人的谈判能力上升，商业银行之间的竞争加剧。
商业银行可能会选择降低贷款申请人标准、降低对担保抵押品的要求等方法来吸引贷款人，增大了贷款人中高风险贷款人所占的比率。
当高风险贷款人在总贷款人数中的比例上升时，商业银行通常会提高贷款利率，从而那些低风险的高质量贷款人会退出信贷市场，加重逆向选择，从而使得信用风险增加。
例如中国银行业的信用卡市场的竞争，商业银行通过降低中请人标准的方式来竞争，导致信用卡发卡数量大增，但同时大量原本不具备条件的贷款人也大幅增加，最终结果是信用卡逾期违约率大幅上升，信用风险上升。
（二）商业银行信用风险的成因之二:不完全合约不完全合约时指合约不一可能做到完备的程度。
合约不完全的成因主要有以下几个：(1)由于合约方的疏忽，导致未能就某些事项订立合约;(2)即使合约当事人预测到了某些事项，特别是偶然事件，由于立场与理解差异，也很难用当事人都接受共同的语言表述出来；(3)不确定性使合约当事人不可能预见到合约存续期内所有可能发生的事项;(4)制定尽可能完各合约的成本太大，经济上不可行。
总之，由于借贷合约的不完全，商业银行无法预料到所有可能的违约情况及其概率并做出计划，所以贷款人总是会存在违约的可能，由于违约必然引发信用风险，因此商业银行信用风险可以说是客观存在的。
借贷合约不完全是信用风险的主要根源之一。
（三）我国商业银行信用风险成因的特殊性分析除了一般性的成因以外，相比较西方发达国家的商业银行而言，我国商业银行有其独有的特殊性，因此我国商业银行的信用风险还有其他的特殊性原因。
我国商业银行产权由国家控股，国有产权的特点会使商业银行出现“不顾的放贷行为”，国有股一股独大，决定了商业银行不能在政府的意志之外独立自主照商业原则运行，由此导致商业银行累积大量不良贷款，使信用风险大大增加。
(1)国有产权的非排他性会使我国商业银行的产权受到其它国有经济主体的侵蚀。
使商业银行出现“不顾风险的放贷行为”，造成商业银行信用风险增加。
(2)国有产权的非确定性会使地方各级政府、国有资产管理部门对商业银行的信贷进行干预，造成对国有企业信贷的软约束，产生政策性的信用风险。
(3)我国国有企业普遍存在的“预算软约束”，国有企业某种程度上具有的政府信用的特点，造成商业银行不仅偏好向其货款，也容易使商业银行产生消极行为，也致使商业银行累积起大量不良贷款，信用风险大大增加。
总之，国有产权的非排他性会使商业银行出现“不顾风险的放贷行为”，非确定性为国家和地方政府干预商业银行的经营活动提供了理论依据，并且政府为了自身的政治经济目标也会介入了国有商业银行的经营，使商业银行不能在政府的意志之外独立自主按照商业原则运行；另外我国国有企业普遍存在的“预算软约束”使国有企业某种上具有了政府信用的特点，造成商业银行不仅偏好向其贷款，也引发了商业银行的消极行为。
这些因素是我国商业银行信用风险的特殊原因。
由于信用风险是客观而广泛的，这些因素使我国商业银行累积了大量不良贷款，使商业银行的信用风险大大增加。
三、我国商业银行信用风险现状（一）我国商业银行信用风险具体的表现可以归结起来在个人或企业、中介机构、地方政府和司法失信。
1．企业失信总的来说可以从三个方面着手：第一，在注册资金上作假。
企业要想在银行贷款，必须经过企业资产审核，注册金金额限制审核。
在我国，相当一部分企业的注册金存在不实现象。
第二，在财务会计上作假。
为了蒙蔽银行，企业会做争取银行贷款时虚增利润和资产，降低本企业的资产负债率。
