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供应链金融风险与防范措施供应链金融风险与防范措施供应链金融风险分析从法律角度看，供应链金融是基于《合同法》和《担保法》而产生的，由金融机构和上下游企业参与维护的，能够为金融机构给上下游企业提供资金支持给予担保的一系列相互制约的合同的总称。
供应链金融虽然在结构上具有较强的科学性和可行性，但是由于供应链金融参与主体较多、融资模式灵活、契约设计复杂，其运作也存在一定风险。
1.核心企业道德风险核心企业是规模较大、实力较强，是整个供应链金融发展和壮大的支柱，但也是由于其规模大、影响力大，在供应链金融中是决定风险的特异性变量，不符合金融基本原则中的风险分散原则;所以核心企业的违约将会导致整个供应链金融的崩塌。
通常核心企业与供应链中的中小企业互利互惠，可以将中小企业的边际信誉提高到与核心企业同等的水平。
但是，如果核心企业出现道德风险，利用其谈判中的优势地位，在交货、价格、账期等贸易条件上对上下游中小企业采取有利于自己的行为，以实现短期效益最大化，则会导致供应链上中小企业的资金紧张，迫使中小企业向银行融资以维持其基本运作。
一旦中小企业获得银行融资，供应链资金紧张状况得以缓解。
核心企业可能进一步挤占中小企业资金。
如果由此积累的债务负担超出中小企业的承债极限，核心企业就会由控制风险的变量转变为供应链系统性风险的“震源”，使得供应链出现不稳定，风险激增。
2.物流企业渎职风险在供应链金融中，物流企业举足轻重，是连接金融机构、中小企业和核心企业多方参与主体的纽带。
订单的需求信息、货物的监管、担保的形成等一系列服务等都通过物流企业在供应链上层层传递。
毋庸置疑，物流企业的引入必然有助于供应链金融的风险控制，并且以其专业化的业务水平帮助金融机构减轻了监管成本。
但是，除了特殊物流企业的市场准入是需要相关主管机关审批登记外，在目前普通物流企业的设立仅靠《公司法》制约，其标准化与规范化还有待提高的情形下，供应链金融的货押监管变量可能转化为一个新的风险隐患。
供应链金融风险识别及管控供应链金融作为一种微观金融活动，发展状态像一座天平，天平的两端是资产和资金，天平的梁是产业供应链信息，而支撑整个天平的底座就是风险管控。
——宋华供应链金融解决传统信贷的主要矛盾随着社会经济高速发展，市场上企业之间的竞争已不再是“单打独斗”，而是上升到了整条供应链的高度。
商业银行的信贷业务对于中小企业局限性很大，并不能满足其发展中的资金需求，因而供应链上下游中小企业融资难的问题一直存在，供应链金融应运而生。
传统信贷业务的主要矛盾是银行偏向选择信用评级较高的大型企业为授信对象与最需要资金支持的往往是供应链上下游供应商、分销商等中小企业之间的矛盾。
一般来说，中小企业的最佳融资对象是银行，但从银行角度看，其更加倾向于向大型企业“伸出援手”，原因在于中小企业风险大并且难以控制。
中小企业因缺少主流金融机构的覆盖，只能转而寻找融资成本更高的民间借贷，使得经营发展的成本进一步提高。
供应链金融的出现很大程度上解决了这个问题，但其意义并非在于消除了中小企业融资中的风险，而是对可能出现的风险做出了更强更有效的管控，让中小企业也可以更加便捷地获取资金。
当下，无论从产业发展态势还是从各项政策来看，供应链金融的发展都是大势所趋。
中国人民大学商学院副院长宋华表示，供应链金融不是一种“纯金融”，它依托于真实交易背景，基于企业应收账款、存货、预付账款等流动资产进行融资，补充中小企业的资金缺口，反过来利用金融工具，强化供应链上下游企业的合作，有利于全产业链的相互协作与协调。
现阶段，供应链金融已经发展到3.0阶段，服务平台的搭建颠覆了以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心，形成多个主体参与、多种形式、多种属性、多种组合的供应链金融。
鉴于中小企业作为国民经济的重要组成部分，在企业数量上占比超过90%，若供应链金融能够得以合理利用，切实支持到供应链上下游中小企业的发展，定可以激发新一轮市场活力。
做好风控是供应链金融的关键目前，供应链金融的发展面临的首要难题是如何解决企业信用传递的问题，即供应链金融应当如何“迎难而上”有效破解企业信用逐级传导、确权的难题，使得核心企业信用价值可向外传递，让更多供应链上下游中小企业也能够受惠于核心企业的信用价值从而享受更好的金融服务。
供应链金融的应用与风险防控随着互联网的发展，新型金融业务不断涌现。
其中供应链金融是近年来备受瞩目的一种新型金融业务，它主要针对企业之间的资金流动问题，为企业提供资金支持的同时还能有效地管理风险。
本文将围绕着供应链金融的应用与风险防控进行探讨。
一、供应链金融的应用1.1 什么是供应链金融？供应链金融是一种金融服务模式，其核心任务是通过对供应链各个环节的信息收集和整合，帮助企业在供应链金融中得到资金支持、风险管理和效率提升等方面的解决方案。
1.2 供应链金融的应用场景（1）货款融资：企业发货后需要等待一段时间才能收到货款，导致企业资金链出现问题。
而供应链金融可以通过向企业提供货款融资，帮助企业解决资金问题。
（2）采购融资：企业在采购原材料后需要等待一段时间才能收到货物，这段时间会影响企业的正常生产和资金流动。
供应链金融可以通过给企业提供采购融资来解决这个问题。
（3）物流融资：供应链金融也可以帮助企业解决物流问题。
对于物流公司，由于需要提前投入货车、人力等成本，所以可以通过向供应链金融机构借款来解决资金问题。
1.3 供应链金融的优势供应链金融的优势主要在于以下几个方面：（1）信息共享：由于供应链金融涉及到多个企业之间的资金流动，因此需要企业之间进行信息共享。
这样一来，可以降低企业信用风险，增强信任，促进整个供应链的高效运作。
（2）风险分摊：供应链金融可以将风险分摊到供应链不同的企业中，降低整体风险。
（3）降低借款成本：借助供应链金融，企业可以获得更低的借贷成本，从而降低财务成本和经营风险。
二、供应链金融的风险防控2.1 供应链金融的风险供应链金融在高效管理资金风险的同时，也存在着一定的风险：（1）信息不对称风险：由于涉及到多个企业之间的信息共享，一旦信息泄露，上下游企业的利益都会受到损失。
（2）信用风险：由于供应链金融是以信用为基础的，一旦出现涉及信用的风险，整个供应链金融都可能面临着无法承受的损失。
了解供应链金融的风险和应对策略供应链金融是一种金融工具，用于支持公司之间的货物和服务流动。
随着全球贸易的增长和复杂性，供应链金融已成为许多公司管理资金和风险的重要组成部分。
然而，供应链金融也存在着一定的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险和法律风险。
了解这些风险并制定应对策略对于公司保持资金流动和保护利润至关重要。
市场风险是供应链金融的一大挑战，因为市场条件的变化可能会影响供应链中不同环节的资金流动。
为了应对市场风险，公司可以采取多元化供应商和买家以减少对特定市场的依赖性。
此外，定期进行市场研究和风险评估，以便及时调整金融策略也是应对市场风险的有效方式。
信用风险是另一个值得关注的问题，尤其是在供应链金融中。
供应商出现资金问题或者无法按时交付货物和服务可能会对公司的资金流和声誉造成重大影响。
为了降低信用风险，公司可以考虑采取严格的供应商评估机制，确保与信誉良好的合作伙伴打交道。
此外，采用供应链金融工具如应收账款融资和供应链贷款也能帮助公司降低信用风险。
操作风险是指由于供应链中的操作失误或者技术故障导致的金融损失。
为了应对操作风险，公司可以投入更多的资源在信息技术系统和供应链管理上，以保证交易和支付的准确性和效率。
此外，加强内部控制和分散操作风险也是减轻操作风险的有效方法。
最后，法律风险也是供应链金融中需要关注的问题。
不同国家和地区的法律和法规差异可能会对供应链中的金融交易产生影响。
为了降低法律风险，公司可以进行法律尽职调查，确保自己的交易符合当地法律法规。
与此同时，公司也可以考虑购买适当的保险来应对潜在的法律风险。
在了解了供应链金融的风险之后，制定相应的应对策略变得尤为重要。
有效的风险管理策略可以帮助公司降低损失，确保资金流动，并提升整体的供应链效率。
同时，了解各种风险也能帮助公司在日常经营中更加审慎和全面地考虑金融决策。
希望通过本文所述的风险和应对策略，您在未来的供应链金融管理中能够更加从容应对各种挑战。
供应链金融监管与风险防范随着互联网和移动通信的飞速发展，智能手机和电脑越来越普及，网络经济已经成为经济社会中不可或缺的一部分。
经过多年的发展，大量的企业逐渐意识到了供应链金融在企业发展中的重要性。
供应链金融是指企业通过创新金融工具和金融服务，对供应链上的各个环节进行融资、结算、风险管理和增值服务的金融活动。
这种金融模式为企业的运营提供了资金支持，也方便了企业间的合作和交易。
然而，随着供应链金融规模和复杂性的增加，风险防范和监管问题也日益凸显。
供应链金融存在哪些风险？在日常运营中，供应链金融可能遇到的风险包括：资金流失、借款人信用风险、利润风险、信息安全风险等。
具体来说，有以下几个方面：首先，资金流失的风险：有的金融公司在供应链金融业务中，往往要提供融资，这个过程中，如果进出资金不能及时对接，或是因为银行账户、授信不清晰等原因导致资金损失，都有可能给金融公司带来巨大的经济损失。
其次，借款人信用风险：除了流动性问题，供应链金融也有可能遇到因为借款人信用问题导致无法收回担保资产、债务违约等情况，进而扩大金融公司的风险。
第三，利润风险：供应链金融业务的成本控制、获利模式也与其他金融产品有所不同，需要特别关注企业融资成本控制和利润池合理分配问题。
最后，信息安全风险：金融公司运行信息系统通常包括核心资料数据中心、信息门户、各支行系统等多层次建设，其中可能有电话、网络和移动应用平台，这就使得供应链金融业务更加脆弱，面临较大的信息泄漏和风险波动。
如何防范供应链金融风险？为应对这些风险，国家和金融机构采取了一系列措施，例如完善法律法规，加强监管、开设资金清算系统等。
以下是具体措施：一、建立信用评估机制。
设定完善的先进的信用评估机制，建立供应链金融中的供应商、采购商、运输商和融资方信用信息数据库。
能及时地预测各类信用风险，提高风险监控的预警能力。
二、统一准入、退出规则。
确立统一的行业标准，规范金融机构进入和退出供应链领域的规则。
作者单位：兴业银行授信审批部中国社会科学院金融研究所陈才东供应链金融作为商业银行针对中小企业开发的一种创新型金融服务模式，改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，转而向贸易链上原料采购、加工制造、销售网络、终端用户等各交易环节的供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户提供全方位的融资服务。
这种授信模式涉及链条环节长、参与主体众多、操作程序复杂、成员关系动态变化，而且各个环节之间环环相扣、彼此依赖，任何一个环节出现问题，都可能涉及其他环节，影响整个供应链的正常运行。
这些特征决定了供应链金融业务的风险形态、风险特征和风险管理方式有别于传统的信贷模式。
如果商业银行只为抢占市场而专注于产品推出和市场营销，而未能适时建立起相对应的风险识别、控制制度和防范措施，必然会影响到供应链金融业务的长期、健康发展。
因此，如何有效识别和防范供应链金融业务风险是当前摆在各家商业银行面前的一项重大课题。
供应链金融业务的主要风险传统的信贷业务主要考核企业资质、业绩、财务特征和担保方式等，从单一主体经营、财务、市场等角度对企业综合实力、还款能力进行的信用评价。
但在供应链背景下，链上企业的风险已发生根本变化，其不仅受自身风险因素的影响，同时还受供应链因素的影响。
一方面，供应链上核心企业较高的信用水平和增级效用以及真实贸易项下产生的自偿性还款现金来源降低了上下游交易方的信用风险；另一方面，供应链上各环节主体之间环环相扣，相互传递的风险因素又使各企业所面临的环境更加的复杂多变，不仅包括主体自身的信用风险，同时还涉及到企业所处供应链的整体运营风险、交易对手风险、贸易背景真实性风险、交易资产风险、操作环节风险以及来自于物流监管合作方的风险等。
核心企业信用风险。
在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色，商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整体管理程度，而对上下游中小企业开展授信业务，因此，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。
论商业银行供应链金融的风险防范随着全球经济一体化的加深和供应链金融的快速发展，商业银行作为供应链金融的主要提供者，扮演着重要的角色。
供应链金融的复杂性和特殊性使得在其开展过程中存在着各种风险，商业银行在开展供应链金融业务时需要积极防范各种风险，保障自身的利益和资产安全。
本文将从贷款风险、信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等方面探讨商业银行在供应链金融中的风险防范。
一、贷款风险贷款风险是商业银行在供应链金融中最为关注的风险之一。
供应链金融的贷款对象通常是中小微企业，这些企业的经营状况和信用水平参差不齐，存在着较大的违约风险。
为了防范贷款风险，商业银行需要加强对客户的尽职调查，全面了解客户的经营状况、财务状况和还款能力，确保贷款对象的合法性和信用度。
商业银行还应建立健全的风险管理制度，制定科学的贷款政策和审批流程，对贷款申请进行严格的审核和审批，确保贷款资金的安全性和有效性。
商业银行还可以通过抵押担保、信用保险等方式进行风险分散，降低贷款风险，保障自身的资产安全。
二、信用风险供应链金融中的信用风险是指合作伙伴或交易对手因各种原因无法履行合同义务而造成的风险。
商业银行在开展供应链金融业务时，往往需要与多方合作伙伴进行交易，存在着信用风险。
为了防范信用风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，对合作伙伴的信用状况进行全面评估和监控，确保其信用可靠性。
商业银行还应加强与合作伙伴的沟通与协调，建立长期稳定的合作关系，降低信用风险的发生概率。
三、市场风险市场风险是指由于市场因素变化引起的资金损失风险，包括汇率风险、利率风险、价格风险等。
商业银行在开展供应链金融业务时，需要进行跨境贸易和跨区域交易，往往存在着市场风险。
为了防范市场风险，商业银行需要建立完善的市场风险管理制度，对各种市场变化和波动进行及时监控和分析，采取有效的对冲和风险管理措施，降低市场风险的影响。
四、操作风险操作风险是指由于内部失误、操作不当或技术故障等原因导致的资金损失风险。
供应链金融风险防范与应对指南第1章供应链金融风险概述 (3)1.1 供应链金融的特点与风险类型 (3)1.2 供应链金融风险的识别与评估 (4)第2章供应链金融法律风险防范 (5)2.1 法律法规与合规性要求 (5)2.1.1 国家法律 (5)2.1.2 行政法规 (5)2.1.3 部门规章 (5)2.2 合同管理与风险规避 (5)2.2.1 合同签订 (5)2.2.2 合同履行 (6)2.2.3 合同变更和解除 (6)2.3 争议解决与法律救济 (6)2.3.1 争议解决方式 (6)2.3.2 仲裁 (6)2.3.3 诉讼 (6)第3章信用风险管理 (7)3.1 信用风险评估与控制 (7)3.1.1 信用风险评估 (7)3.1.2 信用风险控制 (7)3.2 信用保险的应用 (7)3.2.1 信用保险的作用 (7)3.2.2 信用保险的选择与操作 (8)3.3 应收账款管理与风险防范 (8)3.3.1 应收账款管理 (8)3.3.2 应收账款风险防范 (8)第4章操作风险防范 (8)4.1 内部流程与风险控制 (8)4.1.1 完善内部管理制度 (8)4.1.2 加强业务流程监控 (8)4.2 信息系统安全与数据保护 (9)4.2.1 信息系统安全 (9)4.2.2 数据保护 (9)4.3 人员培训与操作失误防范 (9)4.3.1 人员培训 (9)4.3.2 操作失误防范 (9)第5章市场风险管理 (9)5.1 市场风险识别与评估 (9)5.1.1 市场风险识别 (10)5.1.2 市场风险评估 (10)5.2 商品价格波动风险防范 (10)5.2.1 多元化商品结构：通过多元化商品结构，降低单一商品价格波动对整体盈利的影响。
(10)5.2.2 套期保值：利用期货、期权等金融工具进行套期保值，锁定商品价格，降低价格波动风险。
(10)5.2.3 加强市场研究：密切关注市场动态，提高对商品价格波动趋势的预判能力。
供应链金融模式下的风险评估及防范随着经济全球化的不断深入，各个国家之间的贸易往来越发频繁，其中最为关键的是供应链。
供应链是一个涵盖众多环节的复杂系统，主要包括原材料采购、生产加工、物流配送、销售等各个环节。
然而，在供应链的运作过程中，难免会出现各种不确定性和风险，一旦风险爆发，将会对整个供应链造成不可挽回的损失。
因此，供应链金融模式下的风险评估及防范势在必行。
一、供应链金融模式的定义简单地说，供应链金融是指在供应链运转中，金融机构通过提供融资贷款等金融服务支持供应链运作的一种产业金融模式。
它的出现，不仅缓解了供应链上下游企业的资金压力，促进了供应链稳定发展，还为金融机构提供了新的利润增长点。
而其中最核心的风险控制在于"风险评估"。
二、风险评估的定义供应链金融服务供应链内众多企业，而且涉及到海量的交易数据，风险也相应的大大增加。
风险评估就是对这些供应链内的企业综合运用定性和定量分析手段，剖析涉及到的风险和挑战，从而提出可行的风险防范措施。
风险评估是一项系统性的研究工作。
在分析目标实体之前，我们应该了解整个供应链的运作过程，明晰每个环节塔哦对应的风险因素，分析各种情况下风险的可能性和影响力，因此，风险评估从过程性和动态性考虑，各环节的风险因素需要及时调整。
三、供应链金融模式下的风险形式在进行供应链风险评估之前，我们需要首先了解供应链金融所面临的风险形式有哪些。
3.1 信用风险供应链金融模式下，金融机构的融资贷款主要面向企业，但有些企业信用评级较低，导致难以获得金融机构的融资贷款，一旦融资贷款流失，易造成供应链利益共同体的破裂。
3.2 动产质押风险在供应链金融模式下，动产质押是融资贷款的一种重要手段，但动产质押抵押物的审计标准并不统一尚缺乏完善的流转标记，因此，存在较大的质押物风险。
3.3 市场风险在供应链金融中，由于商品失去市场定价的权力，各企业面临的价格风险则相应的增加，再加上市场变数的因素，进一步加剧了市场的风险，由此产生的资金流量风险更加复杂。
