《银保合规培训》PPT课件

二、法律法规
①机构管理
《保险经纪人监管规定》第三十条
第三十条保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人有下列情形之一，保险经纪人已 经任命的，应当免除其职务；经核准任职资格的，其任职资格自动失效： （一）获得核准任职资格后，保险经纪人超过2个月未任命； （二）从该保险经纪人离职； （三）受到中国保监会禁止进入保险业的行政处罚； （四）因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序，被判处刑罚执行期满未逾5年，或者因 犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年； （五）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、 企业破产清算完结之日起未逾3年； （六）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企 业被吊销营业执照之日起未逾3年； （七）个人所负数额较大的债务到期未清偿。
3.信息补全。对照中介系统列示项目，逐项核对每名从业人员的执业登记信息， 修正错误信息，补充缺失信息，增加个人照片。
4.加强维护。针对自查中发现的问题，完善执业管理操作机制，明确从业人员执 业登记标准，建立从人员入司到离司的全流程执业管理制度。
一、行业形势
互联网销售
《关于开展互联网保险业务合规性自查的通知》 （京保监办便函[2018]72号）
《保险经纪人监管规定》第六十一条
保险经纪人不得委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险经纪业务。
二、法律法规
①机构管理
《保险经纪人监管规定》第二十二条
有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人： （一）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许

监管政策不断加强 ，合规要求更加严 格
培训目标
使员工了解合规的基本概念和 内涵
掌握合规风险识别、评估和应 对的方法
提高员工的合规意识和操作技 能
培训对象
保险公司各级管理人员 保险公司合规人员
保险公司内部审计人员
02
合规知识概述
合规定义
合规是指企业及其员工遵守法律法规、监管规定、行业规范 和公司内部规章制度。
培训内容
国内外合规要求、合规政策和流程 、合规风险监测和评估、合规宣传 和培训等。
培训效果
通过问卷调查和考试评估员工的合 规意识和能力提升情况，以及公司 合规经营情况的改善情况。
培训反馈
收集员工对培训的反馈和建议，以 便不断完善和优化培训内容和方式 。Biblioteka THANKS监控对象
包括保险公司的业务经营 、内部管理、外部环境等 方面。
监控方法
采用定性和定量方法，如 风险矩阵、风险指数等。
合规管理审计
内部审计
定期进行合规内部审计， 检查公司内部合规制度的 执行情况，发现问题及时 整改。
外部审计
委托第三方机构进行合规 审计，对审计结果进行评 估，提出改进意见。
审计内容
包括合规风险的识别、评 估、监控、报告和处置等 方面。
合规管理系统
建立健全合规管理组织体系，明 确各级机构的职责和权限，确保 合规管理的独立性和有效性。
制定和完善合规管理制度，明确 合规管理的流程、标准和规范，
使合规管理工作有章可循。
开发和运用合规管理信息系统， 实现合规管理与业务系统的无缝 对接，提高合规管理的效率和准
确性。
04
保险公司合规风险识别与评 估
加强员工合规宣传和培训，提高员工的合规 意识和能力。

ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ所有印刷的资料均需办公室办理，不得绕开办公室， 产品资料要报总部审批。不允许擅自印制。
发布的广告和相关宣传要进行严格多层审查。
安装相关软件由专业的信息技术人员按照审批安装相 应的软件。
不允许将公司系统进行外接
定期对相关资料进行存档，严禁删除或损毁资料、档 案、账簿等。
所有外来U盘、移动硬盘等传媒介质在插入后要先进 行扫描，发现病毒等破坏性程序要及时向IT人员报告，
其他风险管理要求
制定相应的培训规划，按时开展培训。
相关培训要按照监管要求执行，销售人员岗前培训80 小时，后续教育培训36小时，法规及诚信教育不得少 于12小时等。非销售人员要组织开展专业技能训练和 职业道德教育。
建立完整的培训记录和培训档案，档案要求通知、签 到表、课件、测试成绩、效果评价等。
严禁销售人员及客户或第三人代签投保、保全所有资料，不 允许冒充客户回访
不允许向客户提供合同规定以外的利益。奖品更不能收回。
销售行为管理要求
限定时间要求投递保单资料，签署保单回执，建 立清晰的交接台账与记录。
公司实行零现金，回访中提示保费缴纳金额。
严禁制作虚假材料，公司资料标贴条形码，核保 人员加强审核。
四、如何提高客户满意度
3.出现问题件或者转办单应该怎么办？ （1）摆正心态，不要惧怕客户退保、撤单 （2）及时联系客户，不要拖延时间。快速处理很重要。 （3）诚恳的道歉，告知出现的原因，自己一定认真学习， 请客户给自己提一些改进服务的建议，增加客户的自信心。 （4）快速交回公司，做好交接，不要乱丢，跟踪公司解决 进度。 （5）解决后最好再次去电话或者拜访告知已经办妥，并再 次告知下客户自己现在已经掌握处理此类问题件的方法，将 不会再发生类似问题，感谢客户上次给予的建议，告知对自 己帮助很大，改掉了某些不良习惯等等。

点：向客户说明报险产品的经营主体是保险公司。
在宣传内容上不能出现“银行和保险公司联合推 出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等类似
字样，不得出现银行的标志、图案。
销售误导的表现之四
具体表现：迎合或刺激客户的趋利心理，夸大或承 诺银保产品未来不确定的收益
被处罚事例：生命人寿天津分公司销售误导，共被
目
录
销售误导的表现以及应对策略
手续费支出不规范的表现以及应对策略
投保资料存在风险隐患以及应对策略 保险公司与银行代理关系不规范的表现以及应 对策略 销售人员管理中有待规范之处以及改进措施
ห้องสมุดไป่ตู้保险公司与银行代理关系不规范 表现
具体表现：银行网点兼业代理资格不规范 个别地区不严格执行兼业代理许可证的管理规定，无证 代理现象仍然存在 个别银行的兼业代理许可证未及时年检，导致出现过期 代理的现象。 违规事例：广东保监局对广东分公司银保检查发现的问题 监管规定： 个别银行超范围代理保险公司销售保险产品，如代理销 售团险业务 个别柜面人员未取得保险代理从业人员资格证，不具备 销售保险产品的资格 监管规定：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进 银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发〔2010〕4 号）
规范保险公司与银行代理关系的措施
应密切关注其兼业代理许可证的办理及经营范 围，坚决杜绝无证代理
督促银行及时对许可证进行年检，避免过期无
效代理 对柜面人员要加强资质管理和培训，确保其持 证率符合监管要求
目
录
销售误导的表现以及应对策略
手续费支出不规范的表现以及应对策略
投保资料存在风险隐患以及应对策略 保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对 策略 销售人员管理中有待规范之处以及改进措施

风险访谈法
通过与业务人员和管理层进行访谈， 了解业务操作流程和潜在风险点， 以便更准确地识别风险。
风险事件库
建立风险事件库，收集和整理历史 风险事件，分析其发生原因、影响 和应对措施，以便更好地识别类似 风险。
风险评估的标准与工具
风险矩阵法
通过评估风险发生的可能性和影 响程度，将风险划分为不同等级， 形成风险矩阵，以便对风险进行
银保内控合规涵盖了银行保险机构内部管理、风险控制、合 规经营等多个方面，旨在保障机构稳健运行、防范化解风险 、维护金融市场秩序。
银保内控合规的重要性
保障金融安全
保护消费者权益
银保内控合规是保障金融安全的重要 手段，通过加强内部控制和风险管理， 有效防范化解金融风险，维护金融市 场稳定。
银保内控合规能够确保银行业和保险 业依法合规经营，保护消费者合法权 益，提升消费者对行业的信任度和满 意度。
加强监控和检查力度，提 高风险管理水平。
高风险
采取特别措施进行控制和 化解，降低或转移风险。
03
银保内控合规风险防范措施
建立健全内部控制体系
制定完善的内部控制制度
根据银保业务特点和监管要求，制定一套完整的内部控制制度， 不同岗位之间职责明确、相互制约，形成有效的制衡机制，防 止权力滥用和违规操作。
强化高管人员责任
03
明确高管人员在风险防范中的责任，加强对高管人员的监督与
问责。
强化内部审计与外部监管
加强内部审计
建立健全内部审计制度， 定期对银保业务进行内部 审计，及时发现和纠正违 规行为。
配合外部监管
积极配合监管部门对银保 业务的监管，及时报送相 关资料和信息，确保监管 工作的顺利开展。
建立信息披露机制

立马起 在那，
床，你 倾听着
也会静 美妙的
静地站 音乐。
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倾听着
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通过问卷调查了解员工 对培训的满意度、对培 训内容的掌握程度等。
观察法
观察员工在培训过程中 的表现和参与度，以及
培训后的工作表现。
考试或测试
对员工进行考试或测试 ，了解他们对培训内容
的掌握情况。
反馈和访谈
收集员工对培训的反馈 意见，与员工进行访谈 ，了解他们对培训的评
价和建议。
评估结果应用
01
02
企业应对合规风险进行全面评估，识 别潜在风险点，制定预防措施，降低 违规风险。
行业合规管理案例
金融行业合规案例 以某银行反洗钱合规管理为例， 介绍金融行业在反洗钱领域的合
规管理实践和经验。
医药行业合规案例
以某制药企业药品研发合规管理为 例，介绍医药行业在药品研发、注 册、生产等环节的合规管理要求和 实践。
评估培训内容是否与员工实际工作相关，是 否具有实用性和针对性。
培训后反馈
收集员工对培训的反馈意见，了解他们对培 训的满意度和评价。
员工参与度
观察员工在培训过程中的参与情况，如互动 、提问、讨论等。
培训后行为改变
评估员工在接受培训后是否能够将所学知识 应用到实际工作中，是否有行为改变。
评估方法
问卷调查
详细描述
合规有助于企业树立良好的形象和声誉，赢得客户和合作伙伴的信任；有助于 企业避免因违规行为而遭受罚款、诉讼等损失，降低经营风险；有助于企业建 立规范的管理体系，提高工作效率和竞争力。
合规与法律、道德的关系
总结词
合规与法律、道德密切相关，三者相互补充、相互促进，共同构成企业行为的规范体系 。
详细描述
详细描述
介绍合规的基本概念、原则和要求，包括合规的定义、合规的必要性、合规的框 架和合规的要素等。

.
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
.
6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）

中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。

量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保、 保全、理赔
再保险
资金运用、 准备金
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编 为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
监管下沉
湖北
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
第三道防线
03
保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。