理财计算基础

第二章个人理财的理论基础在我们的日常生活中，个人理财是一项至关重要的任务。

它不仅关系到我们当下的生活质量，还对未来的财务状况和生活目标产生深远的影响。

要想有效地进行个人理财，了解一些基本的理论基础是必不可少的。

首先，我们来谈谈货币的时间价值。

简单来说，货币的时间价值就是指今天的一元钱和未来的一元钱在价值上是不同的。

这是因为今天的一元钱可以用于投资，在未来获得更多的收益。

比如说，你把 1000 元存入银行，年利率为 3%，一年后你将得到 1030 元。

这多出的 30 元就是货币时间价值的体现。

在个人理财中，我们要充分考虑货币的时间价值，比如在做长期投资规划时，要计算不同投资方案在未来的收益，以便做出最优选择。

接下来是风险与收益的关系。

一般来说，投资的收益越高，往往伴随着的风险也越大。

就像股票投资，有可能获得高额的回报，但也面临着股价下跌导致损失的风险；而银行存款虽然风险较低，但收益也相对较少。

在个人理财中，我们需要根据自己的风险承受能力来平衡风险和收益。

如果你是一个风险厌恶者，可能会更倾向于选择低风险的理财产品；而如果你能够承受较高的风险，并且希望获得更高的收益，可能会选择投资股票或者基金等。

资产配置也是个人理财中的重要理论之一。

这意味着不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

通过将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、现金等，可以降低单一资产波动对整体投资组合的影响。

例如，如果你的投资组合中只有股票，当股市大幅下跌时，你的资产可能会遭受较大损失。

但如果你的投资组合中还包括债券和房地产等，这些资产的表现可能会相对稳定，从而减轻整体损失。

生命周期理论在个人理财中也有着重要的指导意义。

人的一生中，在不同的阶段有着不同的财务需求和目标。

比如在年轻的时候，收入可能较低，但未来的收入增长潜力较大，可以适当承担较高的风险进行投资，为未来积累财富；而在中年时期，可能需要为子女教育、购房等大额支出做准备，同时还要考虑养老规划；到了老年，风险承受能力下降，更注重资产的保值和稳定收益。

理财计算基础修改学习目标：理财规划师通过本章学习，应能把握货币时刻价值的相关运算，熟悉各种收益的含义和运算方法以及风险的度量指标。

在实际的理财规划过程中，明白如何用统计表和统计图以及统计量，并能利用概率的相关知识进行决策分析。

本章结构：理财运算基概率基础统计基础统计表和统计图常用的统计量收益率的运算风险的度量收益与风险货币的时刻价值数据分析的方法和统计数据的分类本章重点和难点：重点：1.利用等可能事件运算概率2.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式3.会解读几种常见的统计表和统计图4.运算几种常见的统计量5.货币时刻价值的运算（包括年金的运算）6.投资风险和收益运算难点：1.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式2.货币的时刻价值（包括年金的运算）3.风险和收益的运算理财规划师不是理论家，而是实践家，有人将理财说成是精打细算，尽管不准确，然而却反映了实际理财过程中运算的重要性。

从理财的八大规划来看，几乎每个规划都或多或少地涉及到运算，假如把理财的原理比作大厦的基石，那么理财运算就好比大厦的钢筋结构，贯穿于整个大厦的始终。

假如可不能理财当中的相关运算，那么理财规划师将无法给客户出具理财规划建议书，更不用谈给客户提出合理的具有实践指导意义的理财建议。

因此，把握理财的相关运确实是一名合格的理财规划师必须具备的差不多功，这一章列出了理财规划过程中常用的概率的相关运算、统计量的相关运算、货币时刻价值的相关运算以及风险和收益率的运算方法以及应用。

通过本章的学习，理财规划师应能在实际工作中熟练地应用这些运算方法，为做好理财规划打好基础。

第一节 概率基础例：①外汇的走势可能上涨也可能下跌；②一只股票当日的收盘价可能高于开盘价，也可能低于开盘价； ③物价指数高位运行，央行有可能加息也有可能不加息； ④央行加息，股市可能上涨也可能下跌。

像如此带有不确定性的事件在日常生活中专门多，这种不确定性发生的可能性也确实是本节所讲的概率。

财务计算器与理财计算课程内容第一讲财务计算器基础知识第二讲理财计算案例2第一讲财务计算器基础知识34一、财务计算器简介本次所用财务计算器型号本次所用财务计算器型号：：德州仪器德州仪器BA BA BAⅡⅡPLUS 与普通计算器的区别与普通计算器的区别（（内置程序内置程序、、功能键设置功能键设置、、减轻工作量作量、、提高运算速度提高运算速度））5二、财务计算器功能键简介及使用方法1、ON|OFF ON|OFF：：开/关CPT CPT：：计算ENTER/SET ENTER/SET：：确认确认//设定↑、↓：上下选择→：删除CE|C CE|C：：清除2、N ：付款期数I/Y I/Y：：年利率年利率（（默认默认%%）PV PV：：现值PMT PMT：：年金FV FV：：终值+|+|--：正负号（介绍赋值方式介绍赋值方式））6二、财务计算器功能键简介及使用方法3、2ND 2ND：：第二功能键RESET RESET：：复位——2ND 2ND，，RESET RESET，，ENTER ENTER，，CE|CFORMAT FORMAT：：小数点后位数——2ND 2ND，，FORMAT FORMAT，，“DEC=DEC=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|CP/Y P/Y ：：年付款次数——2ND 2ND，，P/Y P/Y，，“P/Y=P/Y=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|C（默认P/Y=C/Y P/Y=C/Y））C/Y C/Y：：年复利计息次数——2ND 2ND，，P/Y P/Y，，↓，“C/Y=C/Y=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|CBGN BGN：：期初付款——2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C（（显示显示））END END：：期末付款——2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C（（默认默认，，不显示）7二、财务计算器功能键简介及使用方法4、AMORT AMORT、、P1P1、、P2P2：：偿还贷款起偿还贷款起、、止期数——2ND 2ND，，AMORT AMORT，，“P1=P1=？？”，数字，ENTER ENTER，，↓，“P2=P2=？？”，数字数字，，ENTERBAL BAL：：还款还款P1P1P1～～P2P2期后的未还贷款本金期后的未还贷款本金——接上步骤按接上步骤按↓↓PRN PRN：：P1P1～～P2P2期的已还贷款本金期的已还贷款本金——接上步骤按接上步骤按↓↓INT INT：：P1P1～～P2P2期的已还贷款利息期的已还贷款利息——接上步骤按接上步骤按↓↓5、CF0CF0：：初始现金流——CF CF，，“CF0=CF0=？？”，数字数字，，ENTER C01C01、、C02……：第n 笔现金流——接上步骤按接上步骤按↓↓，“C01=C01=？？”，数字数字，，ENTERF01F01、、F02……：第n 笔现金流出现频次——接上步骤按接上步骤按↓↓，“F01=F01=？？”，数字数字，，ENTER ENTER（（C01C01、、F01F01、、C02C02、、F02……交替赋值交替赋值））NPV NPV：：财务净现值——接上步骤按接上步骤按NPV NPV NPV，，“I=I=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，↓，CPTIRR IRR：：内部报酬率——接上步骤按接上步骤按IRR IRR IRR，，CPT8三、财务计算器使用中应特别注意的问题1、复位 2、符号符号：：“+”代表现金流入代表现金流入，，“-”代表现金流出 3、先付年金先付年金、、后付年金的设置 4、付款次数及计息次数四、财务计算器的基本功能运用单笔现金流的终值、、现值计算（一）单笔现金流的终值年金的终值、、现值计算（二）年金的终值910案例案例11小李现在存入人民币小李现在存入人民币500050005000元元，若年复利若年复利10%10%10%，，2020年后年后年后，，该账户中的金额为多少的金额为多少？？解题解题：：2020年后年后年后，，N=20N=20；；10%10%年复利年复利年复利，，I/Y=10%I/Y=10%；；存入存入500050005000元元，支出支出，，PV= PV= --50005000；；求FV FV。

一年级数学《简单的家庭预算》理财基础教案引言：理财是指有效管理个人或家庭的资金，合理规划收入和支出，从而实现财务目标。

在日常生活中，了解家庭预算的概念和基本计算方法对我们进行理财规划非常重要。

本教案将为一年级的学生介绍简单的家庭预算，帮助他们在数学学科中学习并掌握基本的理财概念和技巧。

主体：一、家庭预算的定义和重要性（200字）家庭预算是指一个家庭在一定时间范围内的收入和支出计划。

它可以帮助我们更好地掌握家庭财务状况，合理安排每一笔开支，以便实现长期的财务目标。

通过家庭预算，我们可以追踪消费情况、节约开支、规划未来支出。

因此，掌握家庭预算的概念和方法对于我们每个人来说都至关重要。

二、家庭预算的制定步骤（300字）制定家庭预算需要以下几个步骤：1. 收集资源：首先，我们需要收集家庭的收入来源，如父母的工资、股票投资、房屋出租等。

同时，我们还需要了解家庭的支出项目，如房租、食品、教育等。

2. 分析支出：仔细审查并分析每一笔支出，确定每个项目的金额和时间。

这样我们可以确保所有支出都得到详细记录，并且可以进一步控制和管理开支。

3. 定义预算目标：根据家庭的整体财务目标，设定合理的收入和支出目标。

同时，要确保预算目标符合家庭实际情况，不过度超出现有财务状况。

4. 监控和调整：制定家庭预算后，要经常监控实际支出情况，比对预算和实际支出是否一致。

在实际支出超出预算时，要进行适当的调整，以保持财务状况的稳定。

三、实际案例演练（300字）现在，我们通过一个实际案例来演练家庭预算的制定和实施。

假设小明的家庭每月的总收入是2000元，包括父亲的工资和母亲的兼职收入。

下面是家庭的支出项目及金额：1. 房租：500元2. 食品：400元3. 交通费：200元4. 水电费：150元5. 学习用品：100元6. 娱乐费用：150元7. 其他费用：200元根据以上信息，小明和他的家人制定了如下的家庭预算：1. 收入：2000元2. 支出总额：1700元（房租+食品+交通费+水电费+学习用品+娱乐费用+其他费用）3. 剩余金额：300元（收入-支出总额）在实际支出过程中，小明的家庭要注意把控支出，确保不超出预算金额。

投资理财的基础知识投资理财的基础知识1、固定收益与预期收益：固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。

即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。

而预期收益并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

2、复利计息：复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。

比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元;第二年，就是5618元。

值得注意的是，复利利息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚利益。

3、保本比例：即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。

不是很明白?看下面的例子就懂了。

比如，银行一款结构性理财产品说明书中，详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。

因此，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员的宣传。

4、清算期：即常见到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。

“T”是产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。

要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也越大。

适合初学者的理财方式理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。

兵马未动，粮草先行。

良好的理财基础是迈向成功的第一步。

其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。

对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。

等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。

最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。

作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。

理财投资应该怎么做1、在投资理财之前，投资者需要前往银行进行风险承受能力评估测试。

投资者完成风险承受能力评估测试后，结合自身的风险承受能力和理财目标进行分析，投资与投资者风险承受能力相匹配的产品。

个人理财计算题技巧
个人理财计算题通常涉及各种财务指标和计算,以下是一些技巧,可以帮助更好地处理这些题目:
1. 明确问题:仔细阅读题目,确保已经明确了所需的信息,例如
资产、负债、现金流、支出等。

2. 计算基础:了解所需的数据,并确保已经计算了所有必要的成本、税费和通货膨胀率。

3. 使用公式:使用公式来简化复杂的计算,例如使用财务公式来计算收入和支出,或使用比率来计算资产和负债。

4. 理解题意:仔细阅读问题并理解所需要达到的目标。

例如,如果问题要求计算每年的现金流,则需要知道要求的现金流是指什么,
以及它打算持续多久。

5. 估算:在一些情况下,可能需要估算数据。

例如,如果问题要求计算每年的现金流,可能需要估算每年的现金流,并将它转换为实际
金额。

6. 多次计算:如果问题需要计算多个数字,请多次计算,并将结
果整理为清晰的表格或图表。

这有助于更好地理解财务状况,并更好地回答问题。

7. 检查答案:在计算之后,一定要检查答案是否正确。

如果答案有误,可能需要重新计算或修改问题。

理财计算器使用讲解基础篇鄙人不懂得财务计算的公式，但是懂得如何依靠计算器来进行理财计算。

在操作理财计算器中，关键是要知道自己到底想要求什么参数，题目给出什么参数，不需要自己列出理财计算公式。

剩下来的计算活就交给计算器去做即可。

此为基础篇，希望同学们能够举一反三，尝试做一下复杂的理财计算。

希望这个讲解能够帮到大家。

基本操作键：1、设定完一个值后按EXE键，在计算器的右下角2、要想求一个值时，选一个到那个值按solve键，在计算器的右上角，on键的下面关于正负号，以自己钱包为基准，收到的钱为“+”，拿出的钱为“—”。

如贷款的钱为“+”，投入的钱为“—”由于计算器会记录上一次计算的结果，为了不会出错，在一个新的计算开始前，请把所有的参数都设置为0。

而P/Y和C/Y设置为1没在做一道题之前建议大家清除所有函数的数值。

清除方法：先按SHITF键（在计算器的左上方），然后按数字9，然后选择ALL后按EXE键，再按EXE键，然后再按AC键即可。

CMPD函数一、参数Set：有begin和end两个参数，如果是逢期初投入的则是begin，如果是逢期末投入的则是end。

该参数与PMT合用。

N:期数I%：利率或贴现率PV：现值，即现在存入或支出多少钱PMT：每期收到或拿出多少钱FV：终值（未来钱，即经过多少期后是多少钱）等额本息法中，P/Y和C/Y的设置必须相同P/Y:按月还款、存入的设12，按季度的设4.如“每月存入……”C/Y：按月计息的设12，按季度的设4.二、算法（一）算法一：无需使用PMT『基本概念』现值（PV）、终值（FV）和利率（I%）PV FV时间轴N期PV是现在的钱，而FV是经过n期后的钱。

如果没有其他条件的话，PV是等于FV的。

比如说现在你有3000元放在家里，经过2年后，这3000元还是3000元；经过20年后，还是3000元，经过200年后，还是3000元。

当然，前提是货币没有绝版成为了收藏品。

投资理财基础入门知识投资理财基础入门知识1.P2P 最早出现于2005年的英国伦敦，全球首家P2P平台叫ZOPA，整个行业的发展迄今不到10年的时间，但其发展的速度远远大于其他传统行业，其18%左右的高收益更是让许多人欲罢不能。

P2P的原意是个人对个人借贷，平台本身不触碰资金，仅仅作为信息中介，一面服务投资人(有闲钱的人)，一面服务借款人(需要借钱的人)，对两者的需求进行信息撮合。

2.以安全第一为原则，收益其次。

许多新人进入P2P行业，看到高达18%的收益不禁垂涎欲滴，其实收益应该是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始终保持理性和清醒的头脑。

3.平台的收益不能太高，也不能太低。

目前行业收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超过20%，很可能处于“赔本卖吆喝”的状态，其经营必不可持久，不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险;如果投资低于10%，甚至低至8%的平台，那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。

4.选择的平台网站必须美观，体验度好。

可能有人问“我要投资，跟网站好不好什么关系?”实际上，如果一家P2P平台连网站都做不好，怎么能奢望能做好风险控制?网站其实反映的是其经营团队的行事风格、做事态度，是最直观的一个侧面写照，同时也能侧面反映出一个企业的做事态度。

5.平台必须有专业的风控团队。

在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。

若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。

所以一个平台的风控团队，对于一个平台来讲是十分重要的。

6.如果方便，最好对平台进行现场考察。

所谓“眼见为实”，对于投资新人而言，前期自己去考察可能会有些莫衷一是，可以选择先认识一两个同城的有P2P考察经验的投友结伴而行，对接受现场考察的平台进行实地访问，对其平台运营团队的精神面貌、管理团队专业水平、借款业务资料进行全面的考察。