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目 录第一章 风险与风险管理第一节风险概述（1）第二节风险管理（4）练习题（7）第二章 保险概述第一节保险的要素与特征（11）第二节保险的分类（17）第三节保险的功能（18）第四节保险的产生与发展（20）练习题（25）第三章 保险合同第一节保险合同的特征与种类（28）第二节保险合同的要素（30）第三节保险合同的订立与效力（35）第四节保险合同的履行（38）第五节保险合同的变更、中止及终止（40）第六节保险合同的解释与争议处理（43）练习题（45）第四章 保险基本原则第一节最大诚信原则（50）第二节保险利益原则（54）第三节损失补偿原则（58）第四节近因原则（63）练习题（65）第五章 保险公司业务经营环节第一节保险销售（70）第二节保险承保（73）第三节保险理赔（77）第四节保险客户服务（82）练习题（85）第六章 财产保险第一节财产保险概述（90）第二节企业财产保险（93）第三节家庭财产保险（96）第四节机动车辆保险（100）第五节国内货物运输保险（109）第六节责任保险（112）第七节信用保险和保证保险（116）第八节农业保险（118）练习题（120）第七章 人身保险第一节人身保险概述（126）第二节人寿保险（128）第三节人身意外伤害保险（141）第四节健康保险（147）练习题（153）第八章 保险代理人第一节保险代理人概述（157）第二节保险代理机构（158）练习题（160）第九章 保险代理从业人员职业道德第一节职业道德概述（163）第二节保险代理从业人员职业道德（164）练习题（169）第十章 保险营销员管理规定一、主要内容（172）二、知识点概览（172）三、重点词释义（175）四、练习题（176）第十一章 中华人民共和国民法通则一、主要内容（182）二、知识点概览（182）三、重点词释义（186）四、练习题（187）第十二章 中华人民共和国反不正当竞争法一、主要内容（193）二、知识点概览（193）三、重点词释义（194）四、练习题（194）第十三章 中华人民共和国消费者权益保护法一、主要内容（197）二、知识点概览（197）三、重点词释义（198）四、练习题（198）第十四章 机动车交通事故责任强制保险条例一、主要内容（200）二、知识点概览（200）三、重点词释义（202）四、练习题（203）第十五章 保险专业代理机构监管规定一、主要内容（206）二、知识点概览（206）三、重点词释义（208）四、练习题（208）第十六章 中华人民共和国保险法一、全部内容（214）二、练习题（233）第十七章 全国保险代理从业人员资格考试试卷（245）附录 参考答案（253）。
运营管理各章节思维导图第一章：运营管理概述•运营管理的定义•运营管理的重要性•运营管理的目标和职责第二章：运营策略•运营策略的意义•运营策略的制定过程•运营策略的分类•运营策略的评估与调整第三章：运营组织与管理•运营部门的组织架构•运营管理的基本原则•运营管理的核心职能•运营管理的关键要素第四章：供应链管理•供应链管理的概念及目标•供应链管理的基本流程•供应链管理的关键环节•供应链管理的挑战与应对策略第五章：产品开发与创新•产品开发与创新的重要性•产品开发与创新的基本流程•产品开发与创新的策略与方法•产品开发与创新的成功案例第六章：市场营销与推广•市场营销与推广的概念•市场营销与推广的基本原则•市场营销与推广的渠道选择•市场营销与推广的市场细分第七章：客户关系管理•客户关系管理的意义•客户关系管理的基本流程•客户关系管理的关键要素•客户关系管理的技术支持领域第八章：运营绩效评估与监控•运营绩效评估的指标体系•运营绩效评估的方法和工具•运营绩效监控的流程•运营绩效监控的关键要点第九章：团队管理与人力资源•团队管理的基本原则•团队建设与激励措施•人力资源规划与招聘•人力资源培训与发展第十章：风险管理•风险管理的概念•风险管理的方法和工具•风险管理的流程•风险管理的关键要素以上是《运营管理各章节思维导图》的内容概览。
运营管理是企业中至关重要的一环，涵盖了许多关键的方面。
从运营策略到团队管理，从市场营销到风险管理，每个章节都有自己的重点和要点。
通过深入学习和理解这些章节，可以帮助企业提高运营管理水平，实现持续发展和优化绩效。
请注意，以上思维导图仅为概览，每个章节具体内容非常广泛，值得深入研究和学习。
金融风险控制与管理复习题教材金融风险管理邹宏远编，2010年3月出版（第一章）1.在中国银行业的分类中，下列选项属于“国有银行”有：( )A.商业银行B.农村商业银行C.政策性银行D.信用合作社2.下列监管职能中，自2003年4月起不属于人民银行监管范围的有：( )A.不良贷款及银行的资本充足率B.银行间拆借市场C.银行间债券市场D.执行存款准备金的管理3.保监会对设立中外合资寿险公司中外资参股比例的规定是：( )A.不得超过25%B.不得超过30%C.不得超过50%D.不得超过51%4.1995年中国商业银行法中第一次明确规定所有商业银行的资本充足率不得低于：( )A.2%B.4%C.6%D.8%5.请简要回答中国金融业的发展过程。
6.请简要回答中国监管当局当前关于资本充足率的规定。
7.请详细阐述中国银行业的分类。
(第二章）1.下列科目不属于资产的是（）A现金及同业存放B未分配利润C商誉和无形资产D银行建筑及固定资产2.下列选项中属于表外业务的是（）A贷款B贷款承诺C定期存款DNOW账户3.下列明细科目中不属于“存款”科目的是（）A货币市场存款账户B储蓄存款C无息的活期存款D购买的联邦资金和回购协议4.请简要回答资产负债表和损益表的概念以及两者之间的关系。
5.如何理解资产负债表恒等式。
6.主要的表外业务有哪些？(第三章）1.对股权收益率（ROE）进行分解，下列不属于其组成成分的是（）A.净利润率（NPM）B.资产利用率（AU）C.股权乘数（EM）D.每股收益率（EPS）2.ROE=( )×股权乘数A.资产净非利息收益率B.资产收益率C.净利润率D.资产净利息收益率3.股权收益率模型主要是分析金融机构的（）A.偿债能力B.盈利能力C.发展能力D.流动性4.ROE和ROA各自的计算公式是什么，它们的作用是什么？5.请说明对ROA进行分解，有什么样的作用。
6.请简要说明股权收益率模型的意义。
第一章风险与风险管理风险与风险管理风险是指不确定性对目标的潜在影响。
在各个领域中，风险管理是一项至关重要的任务，旨在识别、评估和控制潜在风险，以确保组织能够实现其目标并保持可持续发展。
本文将介绍风险的概念、风险管理的重要性以及风险管理的基本步骤和方法。
一、风险的概念风险是指不确定性对目标的潜在影响。
在商业和组织管理中，风险通常被分为两类：内部风险和外部风险。
内部风险是由组织内部因素引起的，如管理失误、员工行为等。
外部风险是由外部环境因素引起的，如市场变化、政策变化等。
二、风险管理的重要性风险管理对于组织的可持续发展至关重要。
通过有效的风险管理，组织可以降低潜在风险带来的损失，并提高组织的抗风险能力。
同时，风险管理还可以帮助组织发现新的机会，并为其做出相应的决策。
三、风险管理的基本步骤1. 风险识别：通过对组织内外环境的分析，确定可能存在的风险因素。
可以采用SWOT分析、PESTEL分析等方法进行风险识别。
2. 风险评估：对已识别的风险因素进行评估，确定其潜在影响和发生概率。
可以采用风险矩阵、风险评分模型等方法进行风险评估。
3. 风险控制：根据风险评估的结果，制定相应的风险控制措施。
可以采用风险转移、风险减轻、风险避免等方法进行风险控制。
4. 风险监测：定期监测已控制的风险，以确保控制措施的有效性。
可以采用风险指标、风险报告等方法进行风险监测。
5. 风险应对：在风险发生时，及时采取应对措施，减少风险带来的损失。
可以采用应急预案、业务恢复计划等方法进行风险应对。
四、风险管理的方法1. 风险转移：通过购买保险、签订合同等方式，将风险转移给其他方。
这种方法适用于那些无法控制或承担的风险。
2. 风险减轻：通过采取相应的措施，减少风险的发生概率或影响程度。
这种方法适用于那些可以控制但难以完全消除的风险。
3. 风险避免：通过调整组织的策略、结构等，避免与某些风险相关的活动或决策。
这种方法适用于那些可以避免的风险。
金融风险管理基础知识提纲第一部分：金融概念和原理——现代金融风险思维第二部分：当前金融领域的几个热点——当前金融发展面临的几个具体挑战和应对第三部分：金融供给侧改革的风险管理释义第一部分：金融概念和原理——现代金融风险思维•什么是金融？金融的本质是什么？•什么是风险？金融与风险的关系是什么？•为什么要开展风险管理（目标是什么）？•如何开展有效的金融风险管理？什么是金融？金融的本质是什么？•是融资，包括债务融资vs股权融资，直接融资vs间接融资等•是融险，即风险转移和分担，包括基础产品业务和衍生品业务•是支付，但支付是金融基础设施问题，不是金融核心问题•融资和融险是金融的两大基本经济功能，即帮助实现优化资源配置的功能•融险才是金融的更加深入的本质，包括通常传统的基础金融产品融资中的风险分担，更包括现代衍生产品和资产证券化带来的风险转移。
什么是风险？金融与风险的关系是什么？•风险不是损失和危机•风险的三种定义版本：风险是损失的可能性，或可能的损失；风险是结果的不确定性；风险是收益的波动性•金融的本质就是风险管理（包含承担）•金融行业中关于风险在金融中的基础作用的说法和表达：1.金融机构是经营风险的机器2.银行只干一件事情，就是承担和管理风险3.所有的金融产品都是风险和收益的组合4.投资就是以风险换收益风险管理的目标•是为了避免或降低损失吗？•是为了避免或降低损失的可能性（即降低风险）吗？•都不是科学的现代风险管理的目标定位•现代公司金融学的风险管理目标界定：为公司创造价值•什么是价值？为了一系列收入现金流的现值（Present value）风险管理创造价值的内涵•风险管理≠ 规避和减少损失•风险管理≠ 规避和减少风险•风险管理=承担风险过程中的价值创造•价值是什么？PV =σi=1n CFi1+r i•决定和创造价值的三个因素和风险管理的相应作用：1. 增强现金流(CF i )的均值：风险承担和选择，以风险换收益，经济资本配置，内控等2. 延长现金流的期限( n )：内部控制，防止破产，客户关系和声誉风险管理3. 减少现金流的波动性( r )：对冲，多样化分散风险，内部控制等风险管理的通俗语言VS 专业语言•通俗语言：防范风险、化解风险、抵御风险、抗风险、风险点、风险隐患、风险处置、风险形成、风险积累、风险扩散和传染、风险叠加和交织、风险释放、风险资产、风险机构等等。
9大管理范围管理——范进度管理——进整体管理——整沟通管理——狗质量管理——子成本管理——成人力管理——人风险管理——风采购管理——采IOS7层物理层————巫数据链路层——术网络层————忘传输层————传会话层————会表示层————飙应用层————鹰软件维护的4个特性纠正性——就适应性——是预防性——鱼完善性——丸信息系统生命周期：花开云消(散)花——信息系统规划阶段开——信息系统开发阶段云——信息系统运行与维护阶段消(散)——信息系统更新阶段(消亡阶段)信息系统开发阶段的几个阶段——划分即实验划——总体规划阶段分——系统分析阶段即——系统设计阶段实——系统实施阶段验——系统验收阶段UML系统静态结构的静态模型：部队包袱够累部——部署队——对象图包——包图袱——复合图够——构件图累——类图交互图有哪些：⼝诀：定时顺序来通信，两者交互成制品解释：交互图有：定时图，顺序图，通信图，交互概览图，制品图UML系统动态结构的动态模型：用东西装信是管制用——用例图东——活动图西——顺序图装——状态图信——通信图是——定时图管——交互概观图制——制品图记忆沟通管理的干--干——识别干系人腚--订——制订沟通管理计划不--布——发布信息理--理——管理干系人期望鸡--绩——报告绩效质量特性：功能靠用小护翼功能——功能性靠———可靠性用———可用性小———效率护———可维护性翼———可移植性质量管理常用工具：老七种工具：流程图、因果图、直方图、散点图、排列图、控制图、检查表。
新七种工具：矩阵图、树状图、相互关系图、亲和图、过程决策方法图、活动网络图、优先矩阵图。
编成一句诗：流因直点列制查，矩树相亲策动优。
谐音是：刘英只点劣质茶，钜树相亲策动优。
诗文讲的故事是：有一个叫刘英的人在相亲时只敢点最便宜的劣质茶，为什么？家里穷呀。
原来，她是锯了家里的树，卖了钱，来相亲的。
可见这次相亲的策划活动有多优秀。
谐音巧计【制订项目质量计划】的工具和技术：小鸡成功绝食流程小——效：成本效益分析鸡——基：基准比较成——成：质量成本分析功——功：质量功能展开（QFD）绝——决：过程决策程序图法（PDPC）食——实：实验设计（DOE）流程—流程图【制订人力资源计划】的工具技术：网络图的模版理论网络——非正式的人际网络图——组织结构图和职位描述模版——人力资源模版理论——组织理论质量特性的21个⼝特性故事是这样的，某外语课，⼝师说了⼝段外语，谐⼝“是准⼝⼝安”（可以理解为：是准备⼝⼝安培），某同学错误翻译成“学姐操⼝源(⼝本⼝)”结果⼝师判定不及格，某同学试着修改定下的分数，别⼝告诉她，应该装⼝个套套去…故事简洁些就是：是准⼝⼝安，错译成，学姐操，⼝源，试改定分，应装⼝T（套套⼝般都⼝T代替）记忆时的顺序按照我前⼝编的⼝诀：功能靠⼝⼝护翼和533244来记。
规范化管理重要基础知识点在进行规范化管理时，掌握重要的基础知识点对于提高组织的运营效率和效果至关重要。
以下是一些规范化管理的基础知识点：1. 标准化：标准化是规范化管理的关键概念之一。
它指的是制定并遵守一套统一的准则和程序，以实现工作的一致性和可比性。
标准化可以应用于各个方面，包括流程、工作方法、质量控制等，能够提高工作效率和质量。
2. 流程管理：流程管理是指将企业的核心业务拆解为一系列有序的活动，并进行管理和优化，以提高工作效率和质量。
流程管理的关键是明确每个环节的责任和工作流程，并不断改进和优化流程，以减少非价值增加的环节和资源浪费。
3. 绩效管理：绩效管理是通过设定目标、制定绩效指标、进行评估和反馈等手段，对员工和组织的绩效进行管理和提升。
绩效管理可以帮助组织激励员工、提高工作效率，促进组织整体发展。
4. 质量管理：质量管理是确保产品或服务能够满足客户需求的过程。
它包括质量计划、质量控制和质量改进等环节。
质量管理的关键是将质量纳入组织的核心价值观，建立质量意识，进行全员参与的质量管理。
5. 知识管理：知识管理是指将组织内部的知识和经验进行收集、整理和共享，以提高组织的创新能力和竞争力。
知识管理涉及知识的获取、存储、传递和应用等过程，通过建立知识管理体系，促进知识的共享和学习。
6. 风险管理：风险管理是为了预测和管理可能发生的风险，以保障组织的正常运营和目标的实现。
风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制和风险应对等环节，通过制定风险管理策略和措施，减少组织受到的不确定性影响。
以上仅为规范化管理的基础知识点的概览，实际应用中还需要根据具体情况进行深入研究和学习。
深入理解和掌握这些基础知识点，可以帮助大学教授们更好地教授相关课程并指导学生进行实践。
简述创业计划书的基本结构关于《简述创业计划书的基本结构》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。
备妥当或已经累积了相当实力，这时候，就必须提供一份完整的创业计划书，创业计划书是整个创业过程的灵魂。
从企业成长经历、产品服务、市场、营销、管理团队、股权结构、组织人事、财务、运营到融资方案。
只有内容详实、数据丰富、体系完整、装订精致的商业计划书才能吸引投资商，让他们看懂项目商业运作计划，才能使融资需求成为现实。
创业计划书的起草与创业本身一样是一个复杂的系统工程，不但要对行业、市场进行充分的研究，而且还要有很好的文字功底。
对于一个发展中的企业，专业的创业计划书既是寻找投资的必备材料，也是企业对自身的现状及未来发展战略全面思索和重新定位的过程。
组成部分创业计划书是将有关创业的想法，借由白纸黑字最后落实的载体。
创业计划书的质量，往往会直接影响创业发起人能否找到合作伙伴、获得资金及其他政策的支持创业计划书必杀技如何写创业计划书呢?要依目标，即看计划书的对象而有所不同，譬如是要写给投资者看呢?还是要拿去银行贷款，从不同的目的来写，计划书的重点也会有所不同。
通常一本创业计划书在前面需要写一页左右的摘要，接下来是创业计划书的具体章节，一般分成十大章。
第一章：事业描述必须描述所要进入的是什么行业，卖什么产品(或服务)，哪些是你的主要客户。
所属产业的生命周期是处于萌芽、成长、成熟还是衰退阶段。
还有，企业要用独资还是合伙或公司的形态，打算何时开业，营业时间有多长等。
第二章：产品/服务需要描述你的产品和服务到底是什么，有什么特色，你的产品跟竞争者有什么差异，如果并不特别为什么顾客要买。
第三章：市场首先需要界定目标市场在哪里，是既有的市场又有的客户，还是在新的市场开发新客户。
不同的市场不同的客户都有不同的营销方式。
在确定目标之后，决定怎样上市、促销、定价等，并且做好预算。
第四章：地点一般公司对地点的选择可能影响不是很大，但是如果要开店，店面地点的选择就很重要。
第六章作业1.为什么需要进行汇率预测模型的检验？常用的检验方法有哪些？答：无论是运用基础因素分析法还是市场分析法，由于这些方法自身的局限性，得到的预测结果总会在一定程度上偏离实际值。
偏差越大意味着预测的准确性越差，预测的结果有效性越低。
为了确保预测的准确性，以便为外汇风险管理提供科学依据，我们必须对所采用的汇率预测方法或者预测模型进行检验，选择偏差最小的预测方法，采用预测效果最佳的模型。
常用的检验方法有：基础因素预测法和市场预测法。
2.你如何看待汇率预测出现的误差问题？如何调整预测的系统偏差？答：无论采用何种方法建立的模型都会存在一定的误差。
不同的模型预测误差大小也不相同。
除了运用散点图直观地粗略地判断预测模型外，我们还可以通过计算误差的方法来度量，比较模型的预测误差。
一般情况下，置信度为95%就是可以接受的。
如果要求不那么高，在一些特殊情况下，90%的置信度也是可以接受的。
调整步骤：（1）用预测模型求得一组预测值（2）计算预测值与实际值的相关系数，并进行参数检验（3）计算具体的系数偏差（4）根据预测的系统偏差进行预测值调整。
3.币值变化和货币相关关系给涉外企业会带来哪些交易风险？答：（1）本国货币升值带来的经济风险：①对跨国公司本币流入类业务的影响。
本国货币升值可能导致跨国公司在本国的销售收入减少，以本币标价的出口现金流入量可能减少，以外币标价的出口也可能出现现金流入量减少，②对跨国公司本币流出类业务的影响。
本币升值给跨国公司的现金流出类业务带来的经济风险正好与现金流入类业务相反，会同时导致跨国公司现金流入量和流出量的减少。
（2）本国货币贬值带来的经济风险：①对跨国公司本币流入类业务的影响。
由于本币贬值，从外国进口的商品的本币价格上升，使跨国公司在本国市场的竞争力增强，以本币标价的出口现金流入量增加，以外币标价的出口本币现金流入量增加，②对跨国公司本币流出类业务的影响。
以本币标价的进口现金流出量不会直接受到汇率变动的影响，然而以外币标价的进口成本会增加，外币融资利息支出的本币成本也会增加，总之本币贬值导致现金流入量和流出量同时增加。
第六章风险与风险管理
第一节风险与风险管理概述
【知识点】企业面对的风险种类（★★★，非常重要，选择题和主观题，建议关注教材案例）主观题典型考法：
1.简要分析×××面临的市场风险。
（或者：运营风险，以及其他风险）
2.简要分析×××可能遇到的外部和内部风险。
3.依据《企业内部控制应用指引第×号——××××》，简要分析××公司在××业务所需关注的主要风险。
（一）外部风险
（二）内部风险
【知识点】风险管理的概念（★★，重要程度一般。
以熟悉原文为主，选择题）
企业风险管理的主要特征：
风险管理的新旧理念对比（表格内容通读，应对选择题）
第二节风险管理的目标（略）
第三节风险管理基本流程（★★，重要程度一般，选择题为主，熟悉原文）
【知识点】收集风险管理初始信息——风险管理基本流程的第一步（注意下划线文字）
·要广泛地、持续不断地收集与本企业风险和风险管理相关的内部、外部初始信息，包括历史数据和未来预测。
·应把收集初始信息的职责分工落实到各有关职能部门和业务单位。
·收集初始信息要根据所分析的风险类型具体展开。
（教材针对不同风险应搜集信息相关内容建议通读，应对选择题）
【知识点】进行风险评估（注意下划线文字）
风险评估包括风险辨识、风险分析、风险评价三个步骤。
·进行风险辨识、分析、评价，应将定性与定量方法相结合。
·风险分析应包括风险之间的关系分析，以便从风险策略上对风险进行统一集中管理。
·企业在评估多项风险时，应根据对风险发生可能性的高低和对目标的影响程度的评估，绘制风险坐标图，对各项风险进行比较，初步确定对各项风险的管理优先顺序和策略。
·风险评估应由企业组织有关职能部门和业务单位实施，也可聘请有资质、信誉好、风险管理专业能力强的中介机构协助实施。
·企业应对风险管理信息实行动态管理，定期或不定期实施风险辨识、分析、评价，以便对新的风险和原有风险的变化重新评估。
【知识点】制定风险管理策略（略）
【知识点】提出和实施风险管理解决方案（略）
【知识点】风险管理的监督与改进
（以下内容着重掌握下划线文字，能够判断）
第四节风险管理体系
【知识点】风险管理策略
（一）风险管理策略总体定位与作用（★，不重要，以熟悉原文为主，个别选择题）
风险管理策略的总体定位：
（1）风险管理策略是根据企业经营战略制定的全面风险管理的总体策略；
（2）风险管理策略在整个风险管理体系中起着统领全局的作用；
（3）风险管理策略在企业战略管理的过程中起着承上启下的作用，制定与企业战略保持一致的风险管理策略减少了企业战略错误的可能性。
风险管理策略的作用：
（1）为企业的总体战略服务，保证企业经营目标的实现；
（2）连接企业的整体经营战略和运营活动；
（3）指导企业的一切风险管理活动；
（4）分解为各领域的风险管理指导方针。
（二）风险管理策略的组成部分（★，不重要，以熟悉原文为主，选择题）
（1）风险偏好和风险承受度
（2）全面风险管理的有效性标准
（3）风险管理的工具选择
（4）全面风险管理的资源配置
（三）风险管理工具（★★★，重要，理解，案例分析选择题和主观题）
（四）确定风险偏好和风险承受度（★，不重要，以熟悉原文为主，选择题）
确定企业整体风险偏好要考虑以下因素：
·—般来讲，风险偏好和风险承受度是针对公司的重大风险制定的，对企业的非重大风险的风险偏好和风险承受度不一定要十分明确，甚至可以先不提出。
·重大风险的风险偏好是企业的重大决策，应由董事会决定。
（五）风险度量（★，不重要，以熟悉原文为主，选择题）
【知识点】风险管理组织职能体系
（★★★，重要程度一般，以熟悉原文为主，选择题和主观题）
企业风险管理组织体系，主要包括规范的公司法人治理结构，风险管理职能部门、内部审计部门和
法律事务部门以及其他有关职能部门、业务单位的组织领导机构及其职责。
（侧重复习三个：董事会、风险管理委员会、审计委员会）
（一）规范的公司法人治理结构——董事会
应建立外部董事、独立董事制度，外部董事、独立董事人数应超过董事会全部成员的半数，以保证董事会能够在重大决策、重大风险管理等方面做出独立于经理层的判断和选择。
董事会就全面风险管理工作的有效性对股东（大）会负责。
（二）风险管理委员会
具备条件的企业，董事会可下设风险管理委员会。
该委员会的召集人应由不兼任总经理的董事长担任；董事长兼任总经理的，召集人应由外部董事或独立董事担任。
该委员会成员中需有熟悉企业重要管理及业务流程的董事，以及具备风险管理监管知识或经验、具有一定法律知识的董事。
风险管理委员会对董事会负责。
（三）审计委员会
企业应在董事会下设立审计委员会，企业内部审计部门对审计委员会负责。
【知识点】内部控制系统——我国《企业内部控制基本规范》关于内控框架五要素的要求
（★★★，重要，熟读为主，能够根据文字表述判断正误，或者属于哪个要素，选择题和主观题）
【知识点】风险理财措施
（一）风险理财的一般概念
风险理财的特点（★★，重要程度一般。
熟悉原文为主，选择题）
（1）风险理财的手段既不改变风险事件发生的可能性，也不改变风险事件可能引起的直接损失程度。
（2）风险理财需要判断风险的定价，因此量化的标准较高，更需要量化风险本身的价值。
（3）风险理财的应用范围一般不包括声誉等难以衡量其价值的风险，也难以消除战略失误造成的损失。
（4）风险理财手段技术强，许多风险理财工具本身有着比较复杂的风险特性，使用不当容易造成重大损失。
（二）风险理财的策略与方案（略）
（三）损失事件管理（★★★，重要，熟悉原文为主，适当理解，选择题）
1.风险资本
风险资本即除经营所需的资本之外，公司还需要额外的资本用于补偿风险造成的财务损失。
传统的风险资本表现形式是风险准备金。
风险资本是使一家公司破产的概率低于某一给定水平所需的资金，因此取决于公司的风险偏好。
【例如】一家公司每年的最低运营资本是5亿元，但是有5%的可能性需要7.5亿元维持运营，有1%的可能性需要10亿元才能维持运营。
换句话说，如果风险资本为2.5亿元，那么这家公司的生存概率就是95%，而5亿元的风险资本对应的则是99%的生存概率。
2.应急资本
应急资本是风险资本的表现形式之一。
·应急资本是一个金融合约，规定在某一个时间段内、某个特定事件发生的情况下公司有权从应急资本提供方处募集股本或贷款（或资产负债表上的其他实收资本项目），并为此按时间向资本提供方缴纳权力费，这里特定事件称为触发事件。
·应急资本费用、利息和额度在合同签订时约定。
·应急资本最简单的形式是公司为满足特定条件下的经营需要而从银行获得的信贷额度，一般通过与银行签订协议加以明确，比如信用证、循环信用工具等。
【应急资本具有如下特点】
（1）应急资本的提供方并不承担特定事件发生的风险，而只是在事件发生并造成损失后提供用于弥补损失、持续经营的资金。
事后公司要向资本提供者归还这部分资金，并支付相应的利息。
（2）应急资本是一个综合运用保险和资本市场技术设计和定价的产品。
与保险不同，应急资本不涉及风险的转移，是企业风险补偿策略的一种方式。
（3）应急资本是一个在一定条件下的融资选择权，公司可以不使用这个权利。
（4）应急资本可以提供经营持续性的保证。
3.保险（略）
4.专业自保
专业自保公司又称专属保险公司，是非保险公司的附属机构，为母公司提供保险，并由其母公司筹集保险费，建立损失储备金。
专业自保的特点：由被保险人所有和控制，要承保其母公司的风险，但可以通过租借的方式承保其他公司的保险，不在保险市场上开展业务。
（四）套期保值（★★★，重要程度一般。
熟悉原文为主，适当理解，选择题）
1.套期保值与投机（了解）
2.期货套期保值
（1）期货价格与现货价格。
绝大多数期货合约不会在到期日用标的物兑现。
（平仓）
期货价格表现的是市场对标的物的远期预期价格。
【基差】用来表示标的物的现货价格与所用合约的期货价格之差。
基差在期货合约到期日为零，在此之前可正可负。
一般而言，离到期日越近，基差就越小。
（2）期货的套期保值。
（理解）
期货套期保值的两种方式：
第五节风险管理技术与方法
（★★★，含义理解为主，应对案例分析选择题，优缺点熟悉原文为主，应对选择题。
教材例子应熟悉）
一、头脑风暴法
二、德尔菲法（Delphi Method）
三、失效模式影响和危害度分析法（FMECA）（可放弃）
四、流程图分析法
五、马尔科夫分析法（可放弃）
六、风险评估系图法
七、情景分析法
八、敏感性分析法
九、事件树分析法
十、决策树法
十一、统计推论法。
