小额信贷业务管理系统

小额贷款公司信贷管理系统操作手册金名创业二零一一目录系统概要5一、运行环境要求5二、页面概述：5三﹑系统登录：6操作手册8一、系统维护8（一）机构管理8（二）用户管理9（三）利率维护12（四）口令更改14（五）工作台维护14（六）客户维护151、客户注册维护152、客户权限转移163、客户合并184、客户托管移交18（七）系统参数维护21二、客户管理22（一）客户注册22（二）企业客户251、证件管理252、基本信息323、业务基本情况334、财务报表345、企业关联356、业务基本情况437、企业关联44（三）个人客户441、个人基本信息管理442、个人主要资产信息管理463、个人主要负债信息管理474、个人工作经历信息管理485、个人教育经历信息管理496、个人配偶信息管理507、居住情况信息管理518、个人社保信息管理529、个人保险信息管理5310、个人关联5411、机构借款5512、业务基本情况56（四）客户大事记57（五）客户关系树58三、信贷业务58（一）业务申请58（二）业务审批59（三）业务修改71（四）审批状态查询73（五）贷款总账73（六）贷款预警监控75（七）删除业务信息75（八）删除借据77（九）利率调整（无还款计划表/有还款计划表）77四、风险管理78（一）五级分类78（二）贷后管理79五、业务查询81业务审批查询81六、工作流维护82流程监控82七、贷款归还84（一）已经生成还款计划表，按流程还款。

841、还款启动842、还款审批863、最终确认还款87（二）生成还款计划表，会计直接确认还款87（三）未生成还款计划的，会计进行还款88（四）、收取罚息金额90八、财务管理90（一）财务处理911、凭证录入912、凭证审核923、凭证记账924、凭证查询935、期末结账946、反结账947、资产负债表试算958、明细帐95（二）财务报表961、资产负债表962、损益表963、现金流量表974、总帐表985、贷款明细帐99（三）财务系统维护991、科目维护992、会计期间维护1003、期初账务数据维护1014、现金流量初始数据1025、启用财务系统1036、会计科目升级103（一）现金日记账105（二）银行日记账105（三）现金盘点与对账106（四）银行存款对账106十、信贷报表107（一）统计分析1071、五级分类分析1072、机构贷款余额查询分析1083、个人贷款1104、机构贷款余额(本期)111（二）基础报表111（三）统计报表1121、人民币贷款固定利率水平表（可以设定贷款时间段进行查询）1122、行业五级分类统计表112（四）金融办报表1131、资金来源录入1132、机构情况录入1143、公司机构情况表公司1154、资金来源情况表1155、主要经营指标月报表1156、公司贷款业务状况表115系统概要一、运行环境要求服务器配置：硬件配置：品牌台式机或服务器，2G内存或以上软件配置：OSS4.0, JDK1.4,SQLSERVER2000客户端配置：硬件配置：普通PC机(128M内存以上),分辨率在1024*768以上软件配置：windows2000 专业版或以上，office 2000，Internet Explorer 6.0该信贷系统采用B/S架构，客户端可通过Internet Explorer浏览器直接访问信贷系统服务器。

在选题过程中阅读的文献资料( 专著中的文献：[序号]作者、专著名称、版本、出版地、出版社、出版年份、页码。

期刊中的文献：[序号]作者、.文献名、期刊名称、年、月、卷(期)、页码。

)，及其他准备工作(如调研、计算、实验等) ：1. 参考文献：[1] Wang X Q. In flue nci ng Factors of Rural Credit Cooperative's Micro-Credit in Relatively DevelopedAreas:A Direct-Willi ngn ess Survey of Rural Households in Jin hu,Jia ngsu Prov in ce[J].Fi nance & Trade Research, 2011,2(5):10-21.[2] Do ng X L, Yang X L, Rui H U. Rural Households' Credit Con strai nts in Un derdeveloped Areas and RuralCredit Cooperative's Micro-credit:A Survey of Rural Households in Suining County,Jiangsu Province[J]. Journal of Nanjing Agricultural University, 2010,45(7):321-356.[3] Dong L X, Dong Y C. The Susta in able Developme nt Research about Microfi nance - Takethe Rural Credit Cooperative of Hebei Province as an Example[J]. Advaneed Materials Research, 2012,47(7):1224-1227.[4] Gao W, Ishida M. The En try of the Chin ese Rural Credit Cooperative in to Microfma neeMarket : A Case Study in Ghe ngdu-City Sichua n-Prov in ce[J]. Bullet in of the Faculty ofBioresources Mie University, 2005, 32(5):15-29.[5] Chen D H. In vestigati on and discussi on on the huma n resource man ageme nt in rural credit cooperativeagency[J]. Journal of US-China Public Administration, 2008,4(1):567-599.[6] China E O. Rural credit cooperative[J]. 2002, 7(4):234-246.[7] 胡涛.农村小额信贷需求影响因素的分析一一基于金华市500农户的调查[J].中国商论，2016(5):82-85.[8]蔚垚辉,曹宇波，耿振.普惠金融体系下农村小额信贷发展研究一一以山西省农村小额信贷为例[J].经济问题,2016(06).[9]刘兴源，田原，李泽,等.农村小额信贷供给案例研究[J].商,2016(10):183-183.[10]侯琬娇.我国农村小额信贷风险的表现、成因及控制策略分析[J].科技创新与应用，2016(8):278-279.[11] 杜晓山.中国农村小额信贷的实践尝试[J].中国农村经济，2004(08):7-11.[12] 熊德平.农村小额信贷：模式、经验与启示[J].财经理论与实践，2005, 26(02):39-43.[13] 王卓.农村小额信贷利率及其需求弹性[J].中国农村经济，2007(06):62-70.[14] 巴曙松，栾雪剑.农村小额信贷可获得性问题分析与对策[J].经济学家，2009(04):37-43.[15] 张文静，孔荣，卡利姆•特维.我国农村小额信贷的诚信机制研究[J].商业研究, 2009(03):157-160.[16] 王群琳.论中国农村小额信贷的可持续发展[J].湖南农业大学学报：社会科学版，2004,5(5):41-44.[17] 石晶，李卿语.孟加拉乡村银行模式对发展我国农村小额信贷的启示[J].税务与经济，2010(02):38-41.[18] 李小庆.银行数据挖掘系统的构建思路[J].中国金融电脑，2008(8):65-68.[19] 黄艳，敖建，张大用.商业银行网点操作风险管理系统之构建[J].财会月刊，2011(26):55-56.[20] 由建勋，孟爱霞.银行卡客户关系管理系统的构建[J].中国信用卡，2013(2):37-39.[21] 黄海峰，牛源.中国商业银行风险预警系统的构建及研究[J].上海会计，2008:19-21.[22] 张卉.探析计算机与银行网银系统之间的联系与创新[J].电脑知识与技术：学术交流，2012, 08(3):590-591.[23] 王艳红，崔敏.VPN 技术在银行网络系统的方案设计[J].电脑知识与技术，2009, 5(11):3029-3030.[24] 张珍义，卢加元.UTM技术在银行网络系统中的应用[J].福建电脑，2007(11):19-20.[25] 黄国敬.在数据集中模式下提高银行网络系统安全性[J].计算机安全，2004(11):27-29.拟采用的研究方案和要解决的关键技术问题: 技术路线：农信社小额信贷研究方案：(1) .对国内传统农信社信贷中存在的问题进行分析，列出系统需求；(2) .对系统中所用到的数据库进行分析和设计；(3) .对本系统的前端页面进行设计；(4) .对本系统的后台交互进行设计；(5) .给用户进行使用且收集反馈；(6) .对系统进行优化。

第一章市场定位第一条基本原则小额速贷产品以“改善微型金融业务结构，提高无担保贷款收益”为目标，与同业信用类信贷产品进行细分市场的差异化竞争。

第二条竞争优势小额速贷产品以“快速、简便、客户覆盖面广”为竞争优势，以“客户细分”和“服务时效”作为产品核心竞争力与同业竞争，以更为精准的客户细分满足各层级“受薪人士客户”和“自雇人士客户”的融资需求。

第二章产品定位第一条产品定义小额速贷产品指微型金融事业部向“连续稳定工资收入的受薪人士”或“连续稳定经营收入的自雇人士”发放的，用于个人或家庭购买住房以外其他消费或经营用途的无担保人民币信贷业务。

第二条产品特色（一）无需担保：无需任何担保，仅凭个人信用。

（二）申请便捷：只需到银行1次，完成申请。

（三）时效承诺：三个工作日内，最快1天放款。

小额速贷审批意见有效期不超过两个月，即批单下发之日起两个月内应与客户沟通，征得客户同意后完成放款；否则，原审批结果失效，须重新申请。

（四）申请门槛低：拥有连续稳定的收入即可申请。

第三章客户定位第一条客户分类小额速贷根据借款人从业性质将客户分为自雇人士及受薪人士，并据此制定和执行差异化的授信政策和定价政策。

第二条自雇人士客户是指企业法人代表、私营企业负责人、个体工商户的负责人、合伙企业的合伙人、占有10%以上（含）股份的企业股东。

第三条受薪人士客户是指拥有固定工作和连续稳定工资收入的客户群体。

根据工作单位性质的不同分为优质受薪人士和标准受薪人士。

优质受薪人士是指向政府机关、事业单位在岗人员、银行、保险、电力、电信、民航、铁路、烟草、石油、机场等行业单位的正式员工及上市公司高管人员等。

标准受薪人士是指除优质受薪人士以外的其他单位在岗人员、占有10%以下股份的企业股东及未持有公司股份的法人代表等。

第四章产品规格第一条产品要素小额速贷产品要素适用范围如下，具体标准以各业务模式的审批指引为准。

如果业务模式中没有对以下要素进行定义，则遵照此处定义执行。

XX省农村小额贷款公司信贷管理系统业务需求书2009年8月13日第1章系统功能需求........................................错误!未定义书签。

主要功能............................................错误!未定义书签。

信息存储要求........................................错误!未定义书签。

性能要求............................................错误!未定义书签。

输入要求............................................错误!未定义书签。

输出要求............................................错误!未定义书签。

安全与保密要求......................................错误!未定义书签。

对接要求............................................错误!未定义书签。

第2章业务概述............................................错误!未定义书签。

小额贷款公司的目标..................................错误!未定义书签。

小额贷款公司的性质..................................错误!未定义书签。

小额贷款公司的设立..................................错误!未定义书签。

小额贷款公司的资金来源..............................错误!未定义书签。

小额贷款公司的资金运用..............................错误!未定义书签。

小额贷款公司的监督管理..............................错误!未定义书签。

小额贷款公司信贷业务管理制度(草案）XXX小额贷款公司贷款管理制度，草案,第一章总则第一条为规范公司信贷管理行为～合理有效营运资金～防范信贷风险～根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》,桂政发…2009？4号，和《XXX小额贷款股份有限公司章程》,以下简称公司章程，等法律法规~特制定本制度。

第二章贷款的对象和条件第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户～经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人.第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件:1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动.2、产品有市场～生产经营有效益。

3、恪守信用~能按期归还贷款。

4、无不良贷款的行为记录～具有一定的资信等级.5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证.6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。

7、有一定比例的自有资金。

8、自愿接受贷款人的检查监督~及时上报各种贷款人所需资料。

第三章贷款的种类和方式第四条贷款种类：主要经营短期贷款,按类型分为农村地区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款.第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。

公司开业第一年所有贷款均需要提供抵押品～抵押品原则上是房地产为主。

第四章贷款投向第六条贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款～开业初期~将从主发起人最熟悉的房地产信贷业务做起～为二手房买卖双方提供按揭贷款解押所需要短期资金需求。

,，，第七条严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度~明确贷款流程和操作规范～坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。

向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5％～不向股东发放贷款。