征信合规知识

第 1 页 共 18 页 一、判断题

1.征信是一种专业化的活动，即由独立的第三方机构。依法采集、整理、保存、加工企业、

事业单位等组织的信用信息和个人信用信息。（对）

2.征信活动的开展，主要涉及以下主体：征信机构、信息提供者、信息使用者、信息监管部

门。（错）

3.完整的征信体系应当是对债务人债务信息的全覆盖，而不管债务人、债务信息在哪个行业

领域。（对）

4.在我国，金融信用信息和市场化征信机构即要竞争，又要互相学习互补，只有这样才能形

成完整、有序的征信体系。（错）

5.信息不对称最典型的代表是双向选择和道德风险。（错）

6.信息不对称是指在市场经济活动中，信息在交易双方之间的分布不均匀。（对）

7.征信对债权人的影响有增加双向选择、防范道德风险、弱化风险定价、平衡交易成本。（错）

8.征信对债务人的影响有获得公平交易的机会，避免过度负债，形成良好的信用记录。（对）

9.信用信息是指反映信息主题信用状况的信息，主要包括负债历史记录以及偿债履约能力判

断信息。（对）

10.共享债务人的债务信息并据此判断债务人的偿债履约能力，是贯穿征信的逻辑主线，这

也从根本上决定了征信的边界。（对）

11.信用信息依据不同的分类标准可以分为个人信用信息、企业信用信息、债务信息和非债

务信息、正面信息和负面信息。（对）

12.个人信息大多无需信息主题授权同意，企业信息往往遵循信息主题授权同意的方法采集。

（错）

13.在征信活动中，个人信用信息是指自然人的所有信息。（错）

14.在征信活动中，企业信息不得包含危害国家利益、侵犯商业秘密的信息。（对）

15.单纯的非债务信息服务，也属于征信。（错）

16.征信主要是围绕债务信息开展的信息服务活动。（对）

17.非债务信息在征信活动中居主体地位，是债务信息的有益补充。（错）

18.正面信息是指对信息主题偿债履约能力判断构成积极、正面影响的信息。（对）

征信知识问答

一、信用记录将给您的生活、事业带来哪些影响？

中国人民银行个人信用信息基础数据库（简称“个人征信系统”) 全国联网运行后，您借用国家助学资款的有关信息将被记入该数据库，成为您信用记录的一部分。信用记录将被广泛应用于留学、创业、信用卡中请、购车、购房、按揭等的申核中，对您的生活及事业将产生重要影响。

二、什么是个人征信系统？

个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该系统通过采集、整理、保存个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律法规规定的其他用途提供有关信息服务。

三、个人信用信息基础数据库是什么时候建立的？

1、2004年12月，个人信用信息基础数据库进入试运行阶段。

2、2005年8月18日,中国人民银行2005年第3号令发布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，2005年10月1日正式实施。

3、2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。

四、什么是个人信用报告？

个人信用报告是您的“信用档案”，全面客观记录您的信用活动，如偿还货款本息、信用卡透支等情况。主要包括：( l ）您的基本身份信息；( 2 ）您在银行的货款信息；( 3 ）您开立的信用卡信息；( 4 ）您的银行结算账户信息；( 5 ）您信用报告被查询的信息。随着系统建设的逐步完善，信用报告中还将记载个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，法院民事判决、欠税等公共信息。

五、良好信用记录如何为您的生活、事业助一臂之力？

良好的信用记录将为您积累无形的信誉财富：( l ）为您的信贷申请节省时间、提供便利。银行可以通过您的信用报告快速全面地了解您的信用状况，您将更快更容易地获取到银行货款。（2 ）为您的信贷申请争取公平、优惠的待遇。“好借好还、再借不难”，作为拥有良好信用记录的“优质客户”，您将获取到更为优惠的金融服务，再贷款规模、期限和利率上获得优待。（3 ）为您的“诚信人生”积累信誉财富。“人行信、天地宽”，对于任何一个求生存、谋发展的个体来说，信用是生命之根、立身之本。诚信不欺的美德将帮助您赢得尊敬和重用，为您赢取更光明开阔的未来。

征信知识： 征信体系建设的重要性

征信体系是现代金融体系运行的基石。有无健全的征信体系是市场经济走向成熟的重要标志。征信体系的建设对防范金融风险、保持金融稳定、推动金融发展、提升金融竞争力有着重要的作用。

征信体系建设的基础—信用记录

信用记录是企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息，是判断企业和个人在经济活动中的道德水准和偿债能力的主要客观依据，也是投资者和放贷机构进行征信管理的重要决策依据。

信用记录的当事人只有通过第三方征信机构才能形成具有公信力的信用记录，信用交易的当事人自身不能出具信用记录，也不能为对方出具信用记录。

只有独立的第三方征信机构，才能保证信用记录的真实性、客观性。作为第三方征信机构，东汇征信在征信系统设计开发、区域信用体系建设、征信管理咨询等方面有着丰富的经验。借鉴了国外成熟的征信体系和完善的管理机制，建立了适应我国经济体制的非金融机构借贷信息共享平台。

征信体系建设的重要作用：

（一）通过征信体系建设，改善社会信用环境

信用状况差已成为影响和制约经济发展的突出因素。由于缺乏信用监管，导致不少企业陷入经营危机。面对这种情况，建立和健全征信监管体系已成为当务之急。

征信监管体系包括相关法律法规行政监管以及行业自律等内容，主要是通过体系内各要素共同发挥作用，保证征信机构正常运营，规范发展，有效发挥征信市场主体作用。规范征信机构经营行为，保障征信活动各方的合法权益，是征信体系建设中一个重要组成部分。

（二）通过建立健全征信制度，防范信用风险

传统经济条件下，经济活动的地理空间限制较大，人与人可以通过相互接触而产生信任，进而进行信用交易。但着现代经济的发展，信用交易的范围日益广泛，方式越来越复杂，以直接接触的方式了解对方的信用状况变得极为困难随，就需要依赖第三方征信机构提供交易对手方的信用信息。

由于信息不对称和风险评估工具缺乏，导致信贷资源配置错位和效率低下，甚至造成严重的经济损失。因此，建立和健全征信制度是社会信用信息服务体系的重要组成部分，能够有效的预测风险、防范风险和降低风险。

1 征信合规与信息安全管理制度 第一章 总则 第一条 根据《中国人民银行关于加强征信合规管理工作的通知》（银发【2016】300号）、《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（银发【2018】102号）等要求，结合本评级机构工作需要，特制定本制度。 第二条 本制度适用于本评级机构的征信合规与信息安全管理工作。 第二章 组织与职责 第三条 为确保征信信息安全管理工作顺利推进，本评级机构建立征信信息安全工作领导小组，健全征信信息安全管理的体制和机制，强化征信信息安全主体职责。 第四条 本评级机构合理设置信息系统的人员权限，建立信息系统长效监控机制，对信息系统用户的使用行为进行监控，对不合理的信息使用行为进行控制。 第五条 征信管理监测系统的录入和相关操作人员应确保录入信息的准确、完整、及时。 第六条 征信管理监测系统的录入和相关操作人员不得以个人名义向征信管理监测系统录入和上报信息，所有信息的录入和上报都必须遵守监管要求和本评级机构的内部制度。 2 第七条 本评级机构的任何人不得私自泄露征信保密信息，或利用该信息为自己或他人谋取利益。 第八条 信息技术管理中心的专业人员负责对相关软、硬件设备进行维护。 第三章 安全保障 第九条 本评级机构建立信息系统安全防范措施，例如日志留存、安全认证、实时监控、防黑客、防病毒等。 第十条 本评级机构建立有效的网络防病毒工作机制，及时做好防病毒软件的网上升级，保证病毒库的及时更新。 第十一条 本评级机构进行机房及户外网络设备的防火、防盗窃、防雷击、防鼠害等工作。若发生事故，应立即组织人员自救，并根据情况及时报警。 第十二条 本评级机构加强信息系统用户的法律意识和网络安全意识教育，提高其安全意识和防范能力。 第四章 自查自纠与报告 第十三条 本评级机构组织合规、信息技术等相关人员根据中国人民银行的相关要求对征信合规与信息安全开展自查自纠，并将自查自纠情况向监管部门书面报告。 第十四条 本评级机构建立分级监控、专项核查的工作机制，对日常监测发现的问题及风险进行核实，从各个环节梳理征信违规风险隐3 患。 第五章 征信信息安全事件应急处置 第十五条 本评级机构坚持积极防御、综合预防和控制风险，在发生征信信息安全事件时最大程度地减少损失，尽快使网络和系统恢复正常，及时上报，做好网络和信息安全保障工作。 第十六条 本评级机构建立征信信息安全事件应急处置小组，当征信信息安全事件发生时做到快速报告、及时处置。 第十七条 征信信息安全事件发生后，监控人员应立即向应急处置小组和上级报告，同时应立即与网络隔离，防止影响扩大。 第十八条 应急处置小组接到征信信息安全事件的报告后，应立即召开征信信息安全事件处置专项会议，制定处置实施步骤，部署开展相关工作，同时按要求及时向监管部门报告。 第十九条 应急处置期间，各参与人员应保持通讯通畅，时刻待命，积极执行本评级机构的各项安排，遇到情况时应第一时间联系相关责任人员，不得无故中断与其他参与人员的通讯联系。 第二十条 应急处置参与人员应对征信信息安全事件可能涉及的次生、衍生事件做出评估，采取相关措施。 第二十一条 应急处置结束后，应急处置小组做好后续安排，并对处置工作做出评价，总结处置工作的经验与教训，将相关文件、资料及档案进行归档管理。 4 第六章 责任追究 第二十二条 对出现以下情形的，本评级机构可追究相关人员责任，其中情节较轻的，给予警告或通报批评处分；情节较重的，年度考核等级在原评定结果的基础上，降一级或两级确定为最终考核等级；情节严重的，给予开除处分，对涉及违法的移交司法机关处理： 1. 未能按照本评级机构的要求报送的或拖延上报的； 2. 报送信息存在重大疏漏或错误的； 3. 未履行信息保密义务，利用保密信息为自己或他人谋取利益的； 4. 未能妥善保管信息报送平台的内部信息，导致内部信息泄露的； 5. 对征信信息安全事件隐瞒不报或拖延上报的； 6. 在征信信息安全事件处置中存在工作疏漏，造成不利结果的； 7. 监管机构及本评级机构认定的其他违规行为。 第七章 附则 第二十三条 本制度自发布之日起实施。