13 中央银行与商业银行的监管

中国人民银行与商业银行的关系（1）是政企关系。

中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。

（2）是存贷关系。

中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。

商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。

（3）领导和被领导的关系。

中国人民银行相对与各商业银行来说，存在着协调、监督和检查的关系。

中国人民银行是我过的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。

商业银行是一经营工商业存、放款为主要业务，并一银行利润为主要经营目标的企业法人。

1、含义不同。

中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。

它具有发行的银行、政府的银行和银行的银行等重要职能。

商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定业务领域内直接或间接从事政策性金融活动的专门金融机构。

2、性质不同。

中央银行是充当发行的银行、政府的银行和银行的银行的国家机关。

商业银行是以盈利为目的的特殊企业法人。

政策性银行是贯彻、配合政府经济政策，追求社会整体效益而不以盈利为目的的公益（或事业）法人。

3、职能不同。

中央银行的主要职能是制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理。

商业银行的主要职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

政策性银行的主要职能是贯彻实施政府的宏观经济政策，尤其是产业政策，弥补商业银行金融活动的不足。

4、组织形式不同。

中央银行采用政府机构的组织形式，设有总行、分支机构和咨询机构（货币政策委员会）；商业银行采取有限责任公司或股份有限公司形式，设总行与分支机构；政策性银行采用事业单位的组织形式，实现企业化管理，设立总机构，分支机构较少，也可以不设分支机构。

商业银行与中央银行的区别商业银行与中央银行的区别概述：商业银行和中央银行是金融系统中两个核心的机构，它们在货币供应、支付系统、金融监管等方面发挥着重要的作用。

尽管它们在某些功能上有一些共同之处，但在其他方面存在着明显的区别。

一：功能与任务的区别：1. 商业银行的功能：商业银行是为个人和企业提供金融服务的机构。

其主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供信用卡服务、进行外汇交易、提供投资理财产品等。

商业银行通过各种业务活动获取利润，并为经济的发展提供资金支持。

2. 中央银行的功能：中央银行是货币政策的制定者和执行者。

其主要任务包括维持货币稳定、管理国家的外汇储备、监管商业银行、控制通货膨胀、促进经济发展等。

中央银行通过调整利率、发行货币、管理汇率等手段来实施货币政策，并通过监管措施来保持金融体系的稳定。

二：组织结构的区别：1. 商业银行的组织结构：商业银行是以盈利为目标的机构，通常为股份制或有限责任公司形式。

它们由董事会、执行管理层和股东组成，决策权和盈利权归属于股东。

2. 中央银行的组织结构：中央银行是以公共利益为目标的机构，通常为独立机构或部门。

其决策权通常归属于制定和执行货币政策的机构，例如中央银行行长、货币政策委员会等。

中央银行的利润通常用于支持国家的开支。

三：货币发行与监管的区别：1. 商业银行的货币发行：商业银行没有货币发行权，它们只能通过吸收存款和发放贷款来创造货币。

商业银行的存款被视为货币，并用于支付和结算。

2. 中央银行的货币发行：中央银行是唯一的货币发行机构，拥有货币发行的垄断权。

中央银行可以通过开展公开市场操作、调整存款准备金率等手段来控制货币供应量，并维持货币的稳定。

四：监管职责的区别：1. 商业银行的监管职责：商业银行的监管职责由中央银行或其他金融监管机构负责。

商业银行必须遵守金融监管机构的规定，并接受监督和检查，以确保其业务活动合法合规。

2. 中央银行的监管职责：中央银行负责监管整个金融体系，包括商业银行和其他金融机构。

中央银行如何监管商业银行？一、设立合规标准与法规框架1.1 审查商业银行合规制度，确保合规政策符合法规要求1.2 设立合规评估机制，定期对商业银行进行评估和监督1.3 确定风险管理和内控制度，保障商业银行运作的有效性和合法性二、加强监管部门与商业银行的沟通与合作2.1 建立定期沟通渠道，及时了解商业银行的运作风险和挑战2.2 提供必要的培训和指导，帮助商业银行规范业务操作和风险控制 2.3 加强对商业银行的考核和监测，确保其持续稳定运营三、加强风险管理和监测3.1 设立风险管理指标，监控商业银行的风险暴露3.2 进行风险评估，确保商业银行有足够的资本来承担风险3.3 对商业银行的风险管理和风险防控进行定期审查和检验四、加强审计与监察机制4.1 对商业银行进行定期审计，发现并纠正违规行为4.2 建立监察机制，对商业银行的内部作风和运营状况进行监督4.3 开展各类检查和调查，严厉打击商业银行违法违规行为五、加强对商业银行的处罚与激励机制5.1 对违规商业银行进行罚款和惩戒，维护金融市场秩序5.2 对合规商业银行予以激励，提高金融机构的合规性和风险管控能力5.3 提供展示商业银行风险管理和合规能力的平台，为其发展提供机遇和支持中央银行在监管商业银行方面发挥着重要的作用。

通过设立合规标准与法规框架，中央银行确保商业银行在法律法规的框架下进行运营。

同时，加强监管部门与商业银行的沟通与合作，有助于中央银行及时了解商业银行的运作风险和挑战，并提供帮助和指导。

另外，中央银行加强风险管理和监测，设立相应的风险管理指标，并进行风险评估，确保商业银行有足够的资本来承担风险。

同时，中央银行还加强审计与监察机制，对商业银行进行定期审计和监督，严厉打击违法违规行为。

此外，中央银行还设立了处罚与激励机制，对违规商业银行进行处罚，并对合规的商业银行给予激励，以提高金融机构的合规性和风险管控能力。

通过以上措施，中央银行能够有效监管商业银行，维护金融市场的秩序和稳定。

中央银行与商业银行的区别比较中央银行与商业银行的区别比较一、简介中央银行和商业银行是金融体系中两个重要的机构，其在货币发行、监管、资金调控等方面有着不同的职责和作用。

本文将对中央银行和商业银行在以下几个方面进行比较：机构性质、货币发行权、监管职能、存贷款业务和目标导向。

二、机构性质1.中央银行中央银行是国家的最高金融机构，通常由设立并独立于运作。

它的目标是维护货币的稳定和金融体系的健康发展，为国家经济提供稳定的货币环境。

2.商业银行商业银行是一种以营利为目的，接受存款、发放贷款以及提供各种金融服务的金融机构。

商业银行通常是私营机构，以盈利为目的，在合规的前提下经营自己的业务。

三、货币发行权1.中央银行中央银行拥有货币发行权，负责制定和执行货币政策。

中央银行通过调整货币供应量来影响经济的走势和通货膨胀水平，以实现货币的稳定。

2.商业银行商业银行没有货币发行权，它们从中央银行获取现金，然后通过贷款和存款交易来扩大或减小货币供应。

四、监管职能1.中央银行中央银行是金融体系的监管机构，在保持金融体系稳定和防范金融风险方面起着重要作用。

中央银行负责监督商业银行的经营行为，确保其合规运营。

2.商业银行商业银行受到中央银行的监管，在经营过程中需要遵守中央银行的监管规定，包括资本充足率、贷款准备金比例等。

五、存贷款业务1.中央银行中央银行不从公众接受存款，也不提供个人和企业贷款业务。

2.商业银行商业银行是主要的存款和贷款机构。

它们接受个人和企业的存款，并提供各种类型的贷款，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。

六、目标导向1.中央银行中央银行的主要目标是维持货币的稳定和金融体系的健康发展。

为了实现这些目标，中央银行会采取不同的政策手段，如通过调整利率、控制货币供应量等。

2.商业银行商业银行的目标是实现盈利并满足客户的金融需求。

商业银行通过提供各种金融产品和服务来获取利润。

附件：无法律名词及注释：1.货币政策：由中央银行制定和执行的政策，旨在通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动和通货膨胀水平。

银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行它们的职责各不相同。

中央银行：“中国人民银行”是我国的中央银行。

商业银行：就是所谓我们常指的银行是属于商业银行，有工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行，招商银行，邮储银行，兴业银行等等。

投资银行：简称投行，比如国际实力较大有：高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。

政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。

世界银行：资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

中央银行：1家：中国人民银行政策性银行：3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行大型商业银行：5家：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国交通银行中小型商业银行：12家：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行银行LOGO城市商业银行：137家农村商业银行：大概224家专业银行：1家，中国邮政储蓄银行其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。

中央银行中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。

中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。

中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。

一、性质中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。

中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。

中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。

中央银行的结构即中央银行制度的结构，它主要包括中央银行的资本结构、资产负债结构和权力结构等方面的内容。