2015上半年银行从业《个人理财》-试题及答案

【题型】单选题1.【题目】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。

A．产品；成本优先B．形象；差异化C．产品；差异化D．形象；成本优先【答案】C【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。

2.【题目】采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。

A．24个月B．12个月C．6个月D．3个月【答案】A【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。

3.【题目】银行营销组织的主要职能不包括()。

A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算【答案】D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计；人员配备；组织运行。

4.【题目】贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。

A．分级；统一B．统一；分级C．统一；统一D．分级；分级【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

5.【题目】贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。

A．当前经营情况B．过去3年的经营效益情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定【答案】D【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。

②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。

③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

6.【题目】对于“人及其行为”的调查属于()监控。

A．财务状况B．经营状况C．管理状况D．往来情况【答案】C【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。

2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。

【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人页脚内容1C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。

【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()。

【选项】页脚内容2A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

2015年上半年银行业从业资格考试真题及答案解析个人理财篇1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。

【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。

【选项】A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_2015(58题)***************************************************************************************中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_20151.[单选题]下列属于流动性资产的是（ ）。

A)债券投资B)小额消费信贷C)基金投资D)活期存款答案:D解析:典型的家庭流动性资产包括现金和银行活期存款。

AC两项属于投资性资产；B项属于负债。

2.[单选题]属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。

A)朋友寄存在家的一把红木椅子B)一盆花C)一包现金D)一把红木椅子答案:D解析:家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。

保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。

一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。

A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。

3.[单选题]关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。

（1）明确客户的教育投资目标（2）制订教育投资规划方案（3）接触客户，建立信任关系（4）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（5）教育投资规划方案的执行（6）后续跟踪服务A)（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B)（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C)（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D)（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）答案:B解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教育投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

A 、 240B 、 337C 、 264D 、 279A 、 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B 、 投保人和被保险人不能是同一人C 、 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D 、 投保人按保险合同负有支付保险费的义务A 、 10％B 、 20％C 、 5％D 、 15％A 、 信托关系B 、 供销关系C 、 信贷关系D 、 委托代理关系A 、 200B 、 150C 、 1002015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（二）一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。

10年后，客户在银行的资金为（　）万元。

2、下列关于保险相关要素的表述，错误的是（　）。

3、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（　）。

4、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（　）。

5、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于（　）万元。

答案： D解析：根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金◆答案： B解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

故选项B 错误。

◆答案： A解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。

◆答案： D解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。

银行从业《个人理财》考试真题2015银行从业《个人理财》考试真题汇编一、单项选择题1、以下关于年金的说法，错误的是( )。

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是82、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。

A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托3、下列不属于货币市场特点的是( )。

A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资4、从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的( )要求。

A.岗位职责B.风险提示C.信息披露D.利益冲突5、下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是( )。

A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B.流动性强C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系二、多项选择题1、黄金投资的.方式有( )。

A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币2、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。

A.权证B.基金C.期货D.利率互换E.债券买断式回购abcde3、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。

A.本金B.年利率C.年数D.到期债务E.股票价格4、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划5、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括( )。

青海省2015年上半年银行从业《个人理财》：理财师考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括__。

A．消费潮流B．财政政策C．社会习惯D．市场前景2、计提贷款损失准备金的原则不包括。

A：审慎会计原则B：及时性C：充足性D：准确性E：著作权3、下列关于担保的说法，不正确的是__。

A．连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B．抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C．质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D．债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保4、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是__。

A．借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款B．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C．贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D．借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款5、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B．本车车上乘客C．保险公司D．被害的行人6、借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借款人应提前__通知贷款银行。

A．30天B．10天C．星期D．1天7、制定保险规划的首要任务是__。

A．选择保险期限B．选择保险产品C．确定保险金额D．确定保险标的8、银行营销组织的主要职能不包括__。

A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算9、__主要是为了增强信托资金的使用效率。

作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。

A．新股申购理财产品B．增强型新股申购理财产品C．结构性理财产品D．股票挂钩类理财产品10、计算现金流量时，以__为基础，根据__期初期末的变动数进行调整。

2015 年银行从业资格考试试题及答案个人理财资料全面，看后必过一、单项选择 ( 每题 0.5 分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。

A. 保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。

A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。

A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。

A. 可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。

A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。

2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（一）一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（　）。

A 、货币的时间价值理论B 、风险偏好理论C 、生命周期理论D 、投资组合理论◆答案： C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

2、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（　）。

A 、债券货币收益的购买力下降B 、债券的实际收益率降低C 、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D 、投资者本金不受影响◆答案： D解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

3、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（　）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A 、 10B 、 5C 、 3D 、 1◆答案： B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

4、个人理财业务是经（　）批准的一项银行中间业务。

A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。

2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

2015年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题1.单选题本大题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

2.银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。

（分数：2.00）A.投资工具是否多样化B.客户的当前财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标√【解析】银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。

故本题选D。

3.在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

（分数：2.00）A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场√【解析】在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。

因此，没有任何资料来源和加工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益。

故本题选D。

4.下列不属于个人理财规划内容的是( )。

（分数：2.00）A.教育投资规划B.健康规划√C.退休规划D.居住规划【解析】教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，因此需要进行个人理财规划。

健康规划可能包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。

故本题选B。

5.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。

（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划√【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。