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(完整版)商业银行业务与经营真题

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全国2010年7月自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.商业银行的第一准备金是指( )A.库存现金和上缴中央银行存款B.短期证券C.短期贷款D.库存现金2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不得低于( )A.4％B.6％C.8％D.10％3.商业银行的被动负债是指( )A.同业拆借B.向中央银行借款C.发行金融债券D.吸收存款4.商业银行的流动性需求是指( )A.银行在适当时机出售证券获利的需求B.客户提取存款和新增贷款的需求C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求D.客户提取存款和银行收回贷款的需求5.能为银行创造手续费收入的业务是( )A.企业固定资金贷款B.证券买卖C.开立信用证D.个人消费贷款6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?( )A.中国B.英国C.美国D.德国7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是( )A.金融债券B.商业票据C.公司债券D.国库券18.证券的当期收益率是( )A.证券票面上标明的收益率B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率D.证券票面收益额与证券面值的比率9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于( )A.信托业务B.代理业务C.结算业务D.租赁业务10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是( )A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息C.持卡人可以向银行透支，不需还款D.持卡人可以向银行透支，不需付息11.从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是( )A.银行间进行国际结算的网络B.银行间进行跨国拆借的网络C.各国银行组建的客户信息共享系统D.各国银行共建的宏观经济指标数据库12.辛迪加贷款是指( )A.进口国银行向出口商提供贷款B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C.一家银行对一家企业提供巨额贷款D.出口国银行向进口商提供贷款13.银行面临的流动性风险表现为( )A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B.银行发放的贷款可能成为呆帐C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D.国家政策方针可能转变14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是( )A.支付中介职能B.信用中介职能C.金融服务职能D.信用创造职能215.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是( )A.保守型原则B.成本最低原则C.进取型原则D.稳健型原则16.循环信贷是指( )A.借款人可以向多家银行轮流借贷B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C.一家银行向多个借款人依次放贷D.多家银行之间相互拆借资金17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是( )A.总资产周转率B.资产负债率C.速动比率D.营业利润率18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是( )A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权B.银行对抵押财产无优先受偿权C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入( )A.次级类B.可疑类C.关注类D.正常类20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应( )A.扩大正缺口B.将缺口凋整为负值C.将缺口调整为零D.缩小正缺口二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有( )A.普通股B.长期附属债务C.保留盈余D.普通准备金E.混合资本工具322.商业银行的现金资产包括( )A.法定准备金B.托收中的现金C.贷款呆帐准备金D.超额准备金E.存放同业存款23.商业银行流动性供给的来源渠道包括( )A.客户存款B.客户偿还贷款C.银行资产出售D.货币市场借款E.发行新股24.商业银行的风险管理策略包括( )A.风险规避B.风险分散C.风险转嫁D.风险抑制E.风险补偿25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有( )A.可转让支付命令帐户B.活期存款C.货币市场存款帐户D.定期存款E.储蓄存款26.判断借款企业营运效率的指标包括( )A.总资产周转率B.流动比率C.存货周转天数D.利息保障倍数E.固定资产周转率27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有( )A.面额通常在10万美元以上B.可在二级市场转让C.有最高存款利率限制D.利率高于普通定期存单E.期限长达5年以上28.狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括( )A.信用证B.担保C.衍生产品业务(期货和远期交易等)D.贷款承诺E.结算业务29.银行提取的贷款呆帐准备金包括( )A.普通呆帐准备金B.专项准备金4C.超额准备金D.特别准备金E.法定准备金30.信用证结算具有的特点包括( )A.开证行负第一性付款责任B.进口商负第一性付款责任C.开证行只认单据不认货物D.信用证受贸易合同的约束E.信用证是独立于贸易合同的文件三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。

32.简要分析商业银行风险的成因。

33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。

34.简述商业银行贷款担保的类型。

35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）36.一笔贷款金额为100万元，银行为筹集该笔资金，以8%的利率发行存单，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为2%，银行预期利润率为1%，试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。

37.A银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。

债券的利率为5%，银行为筹资相应新增其它开支为2%。

银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金，剩余部分用于发放贷款。

请计算银行新增可用资金的边际成本。

（计算结果保留到小数点后两位）五、论述题（本大题共1小题，15分）38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。

全国2010年4月自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

51.我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的（）A.交子B.飞钱C.典当D.银庄2.金融控股公司产生的基础是（）A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制D.连锁银行制3.根据我国有关规定，下列不属于五级分类贷款的是（）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.逾期贷款4.商业银行的办公费属于（）A.利息支出B.工资与福利C.使用费开支D.营业费用5.根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括永久的股东权益和（）A.资产重估储备B.普通准备金C.长期次级债务D.公开储备6.商业银行贷款价格构成中的主要内容是（）A.承诺费B.补偿余额C.贷款利率D.贷款期限7.某银行吸收的全部存款额为1000万元，其利息成本勾85.8万元，营业费用19.2万元，则该银行的资金成本率为（）A.1.92％B.6.66％C.8.58％D.10.5％8.银行税后利润应分配给股东而未分的部分称为（）A.资本公积B.留存盈余C.营业利润D.补偿性准备金9.反映银行流动性状况的流动性指标不包括（）A.资本对风险资产的比率B.核心存款占总资产的比率C.流动比率D.一年内到期的证券占总资产的比率10.我国内地银行一般贵宾理财客户的资格是（）A.10万—30万元人民币B.30万一50万元人民币6C.50万—70万元人民币D.70万一100万元入民币11.资产证券化的作用一般不包括（）A.增强银行贷款的流动性B.分散银行贷款的风险C.提高银行资本充足率D.提升银行的组织能力12.债券价格与到期收益率之间的比率关系呈（）A.正比关系B.反比关系C.相关性不明显D.乘数放大关系13，对银行资产负债表列示项目进行文字描述的是（）A.财务报表的附注B.财务报表的附录C.资产负债表的分析报告D.资产负债表的审计报告14.银行进行证券投资时，微观的外部环境分析不包括（）A.企业外部环境分析B.企业财务分析C.企业证券的等级分析D.企业证券发行数量分析15.在银行内部稽核中，银行稽核部门的工作（）A。

建立于具体的银行业务 B.超脱于具体的银行业务C.建立于银行经营利润变化状况D.超脱于银行组织结构的变化16.当出现经济危机时，银行解决流动性问题的最好办法是（）A.增加存款B.收回贷款C.出售高品质证券D.拓展其他业务17.权益资本比率高，说明银行（）A.经营风险大B.资本不足C.经营风险小D.获利能力弱18.汇票的出票人（）A.必须与付款人有真实的委托付款关系B.无须与付款人有真实的委托付款关系C.必须与收款人有真实的委托付款关系D.无须与收款人有真实的委托付款关系19.商业银行负债管理中的资金“购买”来源于（）A.初级证券市场B.二级证券市场C.货币市场D.期权市场20.下列属于贷款业务风险识别的传统方法是（）A.故障树法B.幕景分析法7C.特尔菲法D.概率分布预估法二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21.商业银行贷款信用分析由，对负债项目分析的重点包括（）A.存货B.固定资产C.应收账款D.应付票据E.应缴税金22.测定银行资本需要量的指标有（）A.资本与存款比率B.存款与总资产比率C.存款与风险资产比率D.资本与风险资产比率E.资本与资产总额的比率23.目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括（）A.隔夜B.1周C.1月D.1年E.2年24.商业银行经营国际银行业务的影响因素包括（）A.地区因素B.个人因素C.客户因素D.业务发展因素E.竞争因素25.目前国际上较流行的信用风险分析模型包括（）A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.EVA模型D.KMV模型E.Credit Portfolio View模型26.质押贷款中可以质押的权力包括（）A.汇票B.支票C.本票D.奢侈品E.存款单27.信托业务的主要内容包括（）A.代理业务B.信息咨询8C.发放贷款D.代客户理财E.委托贷款28.商业银行的主动型负债包括（）A.吸收活期存款B.创新存款类型C.向中央银行借款D.同业拆借E.回购协议29.商业银行资产负债管理的一般方法包括（）A.RAROC法B.EVA法C.资金汇集法D.资金分配法E.线性规划法30.我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括（）A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.分时实现E.分级进行三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）31.简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。

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商业银行业务与经营真题

商业银行业务与经营真题

全國2010年7月自學考試商業銀行業務與經營試題課程代碼：00072一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出の四個備選項中只有一個是符合題目要求の，請將其代碼填寫在題後の括號內。

錯選、多選或未選均無分。

の第一准備金是指( )2.《巴塞爾協議》規定，商業銀行總資本與風險加權總資產の比率不．得低於( )A.4％B.6％C.8％D.10％の被動負債是指( )の流動性需求是指( )の需求の需求の需求の需求の業務是( )6.銀行持股公司制在哪個國家最為流行?( )の證券中，被譽為“金邊債券”の是( )の當期收益率是( )の收益率の比率の比率證券面值の比率の機構、網絡及設備，為企事業單位發放職工工資，屬於( )D.租賃業務の銀行卡以貸記卡為主，其特征是( )A.持卡人在銀行先存有一定款項，在消費時刷卡付帳B.持卡人可以在消費時透支，再向銀行還本付息C.持卡人可以向銀行透支，不需還款D.持卡人可以向銀行透支，不需付息11.從功能上看，環球銀行金融電訊系統(SWIFT)是( )の網絡の網絡の客戶信息共享系統の宏觀經濟指標數據庫12.辛迪加貸款是指( )B.多家銀行組成銀團，向一家企業提供貸款企業提供巨額貸款の流動性風險表現為( )A.銀行可能因資金周轉不靈，不能滿足存款人提款の要求の貸款可能成為呆帳の不確定性，使銀行經營決策變得困難の存款發放貸款，貸款繼而轉化為派生存款，這一過程對應の銀行職能是( )動性缺口時，通過主動負債滿足流動性需求，說明銀行奉行の是( )16.循環信貸是指( )の借款限額內可以隨時借款和還款の財務指標中，屬於杠杆比率の是( )業利潤率の說法中，正確の是( )A.在貸款合同簽訂時，借款人無需向銀行轉移抵押財產占有權C.借款人無需將質押品(如有價證券)移交銀行D.若借款人不履行還款責任，由保證人無條件代為履行の借款人目前有能力償還貸款，但存在可能對還貸產生不利影響の因素，銀行應將這項貸款歸入( )の利率敏感性缺口是正值，當預測利率將上升時，銀行應( )二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出の五個備選項中至少有兩個是符合題目要求の，請將其代碼填寫在題後の括號內。

商业银行业务与经营综合练习题-附答案

商业银行业务与经营综合练习题-附答案

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

2024年4月 商业银行业务与经营 00072 自考真题

2024年4月 商业银行业务与经营 00072 自考真题

2024年4月商业银行业务与经营自考真题课程代码：00072一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。

在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1．第一家以股份制形式组建的银行是1694年成立的A．热那亚圣乔治银行B．米兰银行C．英格兰银行D．阿姆斯特丹银行2．商业银行通过负债业务和资产业务，在资金闲置者和资金短缺者之间实现资金融通，指的商业银行的职能是A．信用创造B．金融服务C．信用中介D．支付中介3．目前，世界各国商业银行大都采用的组织形式是A．单一银行制B．总分行制C．集团银行制D．连锁银行制4．下列指标中属于分析商业银行流动性的指标是A．负债比率B．股权收益率C．资产周转化比率D．不良资产率5．下列哪一个指标不属于现金流量表的组成部分?A．经营活动产生的现金流量B．投资活动产生的现金流量C．筹资活动产生的现金流量D．利润分配产生的现金流量6．下列不属于商业银行的外源资本是A．普通股B．优先股C．留存盈余D．债务资本7．银行在遇到存款挤提时，没有足够现金或不能迅速从市场上获得流动性资金而使银行的信誉和筹资能力受到损失的可能性，指的是商业银行的A．利率风险B．清偿性风险C．汇率风险D．网络风险8．下列属于商业银行的主动负债的是A．活期存款B．定期存款C．同业拆借D．储蓄存款B．英国C．日本D．法国10．银行允许其客户在约定范围内，超过其存款余额开出支票并予以兑付的贷款方式是A．通知贷款B．透支C．信用贷款D．保证贷款11．西方国家严格禁业或有条件地限制商业银行购买的证券类型是A．中央政府债券B．地方政府债券C．公司股票D．公司债券12．债券价格与债券到期收益率的关系是A．成正比B．成反比C．指数关系D．没有关系13．根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀投资在不同期限的同质证券上，由到期证券提供流动性的同时，由占比较高的长期证券带来较高收益，是指A．梯形期限法投资策略B．期限分离法投资策略C．杠铃结构法投资策略D．灵活调整法投资策略14．下列不属于狭义的表外业务的是A．信托业务B．贷款承诺业务C．担保业务D．金融衍生工具交易15．不列不属于商业银行中间业务与表外业务的相同之处的是A．两者有相同的收入形态B．两者都属于资产负债表外的业务C．两者都以接受委托的方式开展业务D．两者都有相同的风险大小16．我国商业汇票中使用比较广泛的是A．银行本票B．商业本票C．银行承兑汇票D．商业承兑汇票17．商业银行经营国际业务最普遍的机构设置形式是A．子银行B．分行C．代表处D．代理行18．由一家贷款银行牵头，由该国或几个国家的多家银行参加，联合组成结构严谨的贷款团体，按照相同条件共同对企业等机构提供的一笔期限长、数额巨额的贷款，指的是A．双边贷款D．银团贷款19．当市场利率上升时，商业银行为了实现利润的增加，采用A．正缺口策略B．负缺口策略C．零缺口策略D．免疫缺口策略20．金融监管当局对商业银行的监管不包括A．对商业银行的持续监管B．对市场准入监管C．内部稽核D．对银行市场退出的监管二、多项选择题：本大题共10小题，每小题2分，共20分。

全国商业银行业务与经营试卷及答案

全国商业银行业务与经营试卷及答案

全国商业银行业务与经营试卷及答案作为金融领域的重要组成部分，商业银行扮演着多种角色，不仅为个人和企业提供资金存贷、支付结算等基本服务，还通过资本市场、信贷市场等渠道为经济发展提供了必要的资金支持。

全国商业银行的业务与经营一直备受关注，对于从事或有志于从事金融行业的人来说，研究商业银行业务与经营是必不可少的。

一、商业银行的定位和概述商业银行作为金融机构的一种，以提供金融服务和解决资金需求问题为主要职责。

商业银行的定位体现在其经营业务上，主要分为存款、贷款、资金转移支付、信用证、汇票、外汇管理、理财等多个方面。

通过这些业务，商业银行实现了资源配置的功能，为经济发展提供了必要的资金供给，并通过风险管理手段保证了金融稳定。

二、商业银行业务创新与互联网互联网的发展对商业银行的经营产生了深远的影响。

商业银行逐渐采用金融科技手段，如移动支付、在线理财等，提升了服务效率和用户体验。

同时，商业银行也面临着互联网技术带来的新挑战，信息安全、网络风险等问题亟待解决。

因此，商业银行需要加强技术研发和风险管理，以适应互联网时代的需求。

三、商业银行的风险管理体系作为金融机构，商业银行不可避免地面临着各种风险。

其中，信用风险、市场风险、流动性风险等是最常见的。

商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险防范、风险评估、业务监管等多个方面。

只有通过有效的风险管理，商业银行才能保证金融稳定，为经济发展提供可靠的支持。

四、商业银行与实体经济的关系商业银行作为资源配置的重要机构，与实体经济密切相关。

商业银行通过信贷和理财等业务，将资金投向各个行业，并根据市场需求提供相应的金融产品和服务。

商业银行的经营状况直接影响到实体经济的运行和发展。

因此，商业银行需要密切关注实体经济的需求，积极响应国家政策，提供符合市场需求的金融支持。

五、商业银行的社会责任商业银行不仅要追求经济效益，还应承担社会责任。

商业银行的社会责任主要体现在以下几个方面：积极参与社会公益活动，履行企业的社会责任；加强金融消费者权益保护，确保客户合法权益得到维护；支持可持续发展，推动经济、环境和社会的和谐发展。