个人理财方法和技巧
个人理财方法介绍
第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。
个人理财的技巧
一、个人投资理财的必要性。
个人理财教案
文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688] 温州大学城市学院
课程教案
学期：2011-2012-2
分 院 金融分院
课程名称 个人理财
学 时 34
教 材 《个人理财》
授课教师 孙启声
授课对象 10金融专1-3
上课地点 9-C201
上课时间 周二5,6节
教 案
授课日期：2012年 2月14 日 教 案 编 号：1
教学安排 课 型：理论
教学方式：讲授
教学资源 多媒体
授课题目（章、节） 导论
教学目的与要求：
了解当前社会对理财专业人才的需求状况和理财人才的就业前景。
了解学习个人理财的必要性和学习方法。 教学内容与教学组织设计：
1、当前社会对理财专业人才的需求状况 15分钟
2、理财人才的就业前景分析 15分钟
3、理财规划师考试介绍 20分钟
4、学习个人理财的必要性 20分钟
5、个人理财师的知识和能力结构分析 20分钟
重点与难点：
学习个人理财的必要性
课堂教学小结
本次课主要介绍课程的基本情况，帮助学生形成一个概念性的认识，引起学生对本课程的学习兴趣。
复习思考题，作业题：
如何从理财的角度规划自己的人生？
课后反思
学生兴趣浓厚，注意保持。
答疑、质疑请记录：
备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。
教 案
授课日期：2012年2月 21日 教 案 编 号：2
教学安排 课 型：理论
理财必修课——时间价值与复利
时间价值
对于每个想学习理财或是对理财感兴趣的人来说,他们首先需要接触的概念就是资金的时间价值(TIME VALUE)原理,此原理的意义就是告诉人们今天的一块钱不等于明天的一块钱,很多时候,明天的钱是不如今天的钱值钱,因为货币是会贬值的.据粗略统计,今天的100元可能只相当于改革开放初期25块左右,如果算上资金的机会成本和它们给人们心理上的满足感,这些年来的贬值更是可怕.我们把现金流值(PV)和终值(FV)之间的关系,用利率K和期数t来表示为:
FV=PV(1+K)t
例如,今天的100(FV),在通胀率为4%(K)情况下,相当于10年(t)后的多少钱呢?答案是148元左右,也就是说10年后的148元才相当于今天的100元.
复利效应
第二个重要的概念就是复利效应原理,也就是人们通常讲的驴打滚,利滚利.可别小看它的作用,它的力量可是非常惊人的.假设你现在有10000元,通过投资理财,每年赚15%,那么,连续20年,最后连本带利变成了163665.37元了,想必你看到这个数字后会很惊讶吧?但是连续30年,总额就变成了662117.72元了如果连续40年,总额又是多少呢?答案会让你目瞪口呆的:2678635.46,也就是说一个25岁的上班族,投资10000元,每年挣钱15%,,到65岁时,就能成为百万富翁了.你可能会说,每年挣15%这不可能啊!我们在这里说的回报率是个平均数,如果你有足够的耐心加上合理的投资,这个回报率是不难做到的.
对于复利的计算方法,我现在来介绍一个简单的大致算法:’复利的72法则’.它是这样的,用72%去除以每年的回报率,得到的数字,就是总额翻一番所需的年数.用上面的例子来说明一下,72%除以15%,就是4.8年.也就是说前面的10000元,在5年后就变成20000了.
看孝顺女如何理财
一、基本情况：
王佳，女，年龄：25岁，职业：编辑，未婚
月收入4000元，年终奖3000元，月最大支出为房租1200元，年最大支出为孝敬父母10000元及人情红包支出5000元。
目前金融资产22000元，无负债。
保险为五险一金。
二、理财目标：
攒钱：1年攒20000元结婚嫁妆钱；
资产增值：增加投资产品，提高投资收益
三、理财分析：
资产负债表
资产 负债
现金及活期存款 信用卡贷款余额
货币市场基金 5000 汽车贷款余额
长期银行理财 自住房屋贷款余额
定期存款 5000 投资房贷余额
国债 12000 消费贷款余额
信托、混合型基金等 其他
企业债、基金及股票 净资产 22000.00
其他
总资产总计 22000.00 负债与净资产总计 22000.00
月收支平衡表
月度税后收入表 收入 支出
工资收入 4000 房屋支出 1200
奖金收入 500 自住房、车还贷
配偶工资收入 水电、交通费等 200
配偶奖金收入 衣食费 1000
投资收益 医疗费
租金收入 投资房还贷
其他月度收入 其他非一次性大额的债务偿还支出
其他
收入合计 4500 支出合计
2400
月结余 2100
年收支平衡表
年度税后收入表 收入 支出
工资 54000 家庭年度支出 28800
年终奖 8000 保险费
债券利息和股票分红 教育费
债券买卖差价 旅游费
其他 父母赡养费 10000
其他 5000
收入合计 62000 支出合计 43800
年结余 18200
理财规划分析
1. 收支平衡
收支现状：月结余比例为46%（月结余/月收入），由于每年父母赡养费和人情费用15000元的支出，导致年结余比例为29%，稍低与正常范围。（正常年结余比例在30%以上）。
