(金融保险)负责归口的现行行业标准内容

中国保监会关于印发《保险标准化工作管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.12.29•【文号】保监发〔2017〕94号•【施行日期】2017.12.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于印发《保险标准化工作管理办法》的通知保监发〔2017〕94号机关各部门，各保监局，培训中心，中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司、中保投资有限责任公司、上海保险交易所股份有限公司、中国保险报业股份有限公司，中国保险行业协会、中国保险学会、中国精算师协会、中国保险资产管理业协会，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、相互保险社、保险专业中介机构：为完善标准制定工作程序，提高保险业标准化工作的规范性和科学性，根据《中华人民共和国标准化法》《全国专业标准化技术委员会管理办法》等法律法规，中国保监会研究制定了《保险标准化工作管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

中国保监会2017年12月29日保险标准化工作管理办法第一条为促进保险业标准化健康发展，提高保险业标准化工作的规范性和科学性，根据《中华人民共和国标准化法》《全国专业标准化技术委员会管理办法》《深化保险标准化工作改革方案》等法律法规和监管要求，结合保险标准化工作实际，制定本办法。

第二条本办法适用于保险国家标准、行业标准、团体标准相关工作与管理流程。

第三条本规定所称保险机构包括在中华人民共和国境内依法设立的保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构。

第四条建立政府主导制定的标准与市场自主制定的标准协同发展、协调配套的新型保险标准管理体系，健全统一协调、运行高效、政府与市场共治的保险标准化工作体制。

第五条保险标准化工作由中国保险监督管理委员会（简称保监会）统一归口管理。

全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会（以下简称“保标委”）在保监会组织领导下，在国家标准化管理委员会（以下简称“国家标准委”）、全国金融标准化技术委员会(以下简称“金标委”)的业务指导下，具体负责保险标准化发展规划制定、保险标准体系的建立与维护，以及国家标准、行业标准制修订等工作。

全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会章程正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会章程（2005年9月30日保监发[2005]85号）第一章总则第一条根据《中华人民共和国标准化法》、《全国专业标准化技术委员会章程》和《全国专业标准化技术委员会暂行管理办法》的原则制定本章程。

第二条全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会(简称保标委，下同，英文全称China Insurance Industry Standardization Technology Committee，英文简称CIISTC)(SAC／TC180／SC1)是由国家标准化管理委员会批准组建，在保险业内从事全国性标准化工作的技术组织，是全国金融标准化技术委员会的分技术委员会，负责保险业标准化技术工作以及与国际标准化组织(ISO)的联系工作。

第三条中国保险监督管理委员会对保标委进行领导和管理，保标委秘书处设在中国保险行业协会。

保标委及其秘书处的印章由国家标准化管理委员会颁发。

第二章工作任务第四条遵循国家有关方针政策，向国家标准化管理委员会、全国金融标准化技术委员会和中国保险监督管理委员会提出符合保险业发展的标准化工作方针、政策和技术措施的建议。

第五条负责组织制定保险业标准体系，向有关主管部门提出保险业国家标准和行业标准的制定、修订规划和年度计划的建议。

第六条根据国家标准化管理委员会、全国金融标准化技术委员会和中国保险监督管理委员会批准的规划和计划，组织保险业国家标准和行业标准的制定、修订和复审工作，并向有关主管部门提出与标准有关的科研、实施工作的建议。

财政部关于加强金融企业财务监管若干问题的通知文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】1999.10.29•【文号】财债字[1999]217号•【施行日期】2000.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财务制度正文财政部关于加强金融企业财务监管若干问题的通知（财债字〔１９９９〕２１７号１９９９年１０月２９日）中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行，交通银行，中信实业银行，中国光大银行，招商银行，中国民生银行，中国华融资产管理公司，中国长城资产管理公司，中国信达资产管理公司，中国东方资产管理公司，中国国际信托投资公司，中国光大信托投资公司，中国民族国际信托投资公司，中国经济开发信托投资公司，中国金谷信托投资公司，中煤信托投资公司，中国科技信托投资公司，中国教育信托投资公司，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：为切实加强金融企业的财务管理工作，提高金融企业经营管理水平和经济效益，防范和化解金融风险，现就加强金融企业财务管理工作的若干问题通知如下：一、金融企业要严格按照《金融保险企业财务制度》及国家有关财务规定，全面反映企业的资产和负债，正确核算企业收入和支出，健全企业内部控制制度，加强企业财务管理工作；要严格按照《金融企业费用专户管理办法》（财债字〔１９９８〕６９号）的规定，切实建立费用支出专户管理制度，制订科学合理的费用指标，加强支出管理。

要严格遵守国家有关财务制度、规定和财经纪律，接受各级财政主管部门的财务监督和管理。

国有独资商业银行要严格按照《关于国有独资商业银行财务管理的规定》（财商字〔１９９７〕４３号）的要求，按时向主管财政部门报送财务计划和财务决算。

国有独资商业银行分支机构要接受财政部驻各省、自治区、直辖市和计划单列市财政监察专员办事处的财务监管。

二、严格按规定核算应收息和应付息。

金融企业要严格按照权责发生制的核算原则和财务制度规定，核算和计提应收利息和应付利息。

保险业的行业标准与规范了解保险市场的自律与规范保险业的行业标准与规范——了解保险市场的自律与规范保险作为一种金融服务业，承担着风险转移与保障的责任，因此需要建立一系列行业标准与规范来确保市场的正常运作和消费者的权益保护。

本文将介绍保险业的行业标准与规范，探讨保险市场的自律与规范。

一、保险业的行业标准1. 产品标准保险产品作为保险公司的核心产品，对其设计、销售和投保等各个环节都需要有相应的标准进行规范。

比如，保险合同应明确条款、责任和义务等内容；保险费率应基于科学的评估模型和统计数据进行确定。

2. 经营行为标准保险公司的经营行为需要遵循一定的标准，包括销售、理赔、信息披露等方面。

销售标准要求保险销售人员不得以误导、欺诈等手段获取客户；理赔标准要求保险公司按照保险合同约定及时、公正地处理理赔申请；信息披露标准要求保险公司及时、真实地向公众披露相关信息。

3. 服务质量标准保险公司应提供高质量的服务给客户，包括关注客户需求、及时回应客户问题、确保理赔迅速有效等方面。

服务质量标准是保险公司进行自律的重要依据，也是提升行业声誉和竞争力的关键因素。

二、保险业的规范1. 信用风险规范保险公司在产品设计、销售和投资等活动中需要注意管理信用风险，遵循合理的风险控制原则，确保保险公司的偿付能力和稳定经营。

信用风险规范要求保险公司建立科学的风险评估模型，完善内部控制制度，定期进行风险评估和压力测试。

2. 消费者权益保护规范保险市场是以保护消费者权益为宗旨的，因此需要建立相应的规范来保障消费者的合法权益。

例如，保险公司应当明确保险条款，提供真实、准确的信息；保险销售人员应当诚信守法，不得进行误导销售；保险公司应当及时、公正地处理理赔申请等。

3. 监管规范保险市场的监管是保障市场健康发展和保险公司经营的关键环节。

监管规范包括对保险公司的准入、资本充足、投资管理等方面进行规定，同时对违规行为的惩罚措施也应当有明确规定，以确保市场的公平、公正和透明。

金融行业标准管理办法(试行)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 金融行业标准管理办法（试行）（全国金融标准化技术委员会）第一章总则第一条为有序和高效地开展金融行业标准管理工作，依据《行业标准管理办法》、《全国金融标准化技术委员会章程》及其他有关规定，制定本管理办法。

第二条金融行业标准是对没有国家标准而又需要在金融行业范围内统一的技术要求所制定的标准。

金融业行业标准不得与国家标准相抵触，标准之间应保持协调、统一、不得重复。

金融业行业标准在相应的国家标准实施后，即行废止。

第三条需要在金融行业范围内统一的下列要求，可以制定行业标准：（一）术语、数据元、符号、代码、文件格式等；（二）通信、数据交换与处理、安全等方面的技术要求；（三）产品的技术要求；（四）生产、经营活动中的管理和服务技术要求等；（五）《行业标准管理办法》规定的其他有关内容。

第四条金融行业标准采用以下编号：强制性行业标准：JR ΧΧΧΧ-ΧΧΧΧ；推荐性行业标准：JR/T ΧΧΧΧ-ΧΧΧΧ；指导性技术文件：JR/Z ΧΧΧΧ-ΧΧΧΧ。

第五条标准的全部技术内容需要强制时，为全文强制形式；标准中部分技术内容需要强制时，为条文强制形式。

关于强制性行业标准的具体管理规定按照《行业标准管理办法》、《关于加强强制性标准管理的若干规定》执行。

对于技术尚在发展中，需要有相应的标准文件引导其发展或具有标准化价值，尚不能制定为标准的项目或采用国际标准化组织、国际电工委员会及其他国际组织（包括区域性国际组织）的技术报告的项目可以制定指导性技术文件，指导性技术文件的管理参照《国家标准化指导性技术文件管理规定》执行。

国务院国有资产监督管理委员会关于切实加强金融衍生业务管理有关事项的通知文章属性•【制定机关】国务院国有资产监督管理委员会•【公布日期】2020.01.13•【文号】国资发财评规〔2020〕8号•【施行日期】2020.01.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】国有资产监管综合规定正文关于切实加强金融衍生业务管理有关事项的通知国资发财评规〔2020〕8号各中央企业：近年来，中央企业按照监管要求，审慎开展金融衍生业务，强化业务监督管理，有效利用金融衍生工具的套期保值功能，对冲大宗商品价格和利率汇率波动风险，对稳定生产经营发挥了积极作用。

但监管中也发现，部分企业存在集团管控不到位、业务审批不严格、操作程序不规范、激励趋向投机以及业务报告不及时、不准确、不全面等问题。

为督促中央企业切实加强金融衍生业务管理，建立“严格管控、规范操作、风险可控”的金融衍生业务监管体系，现将有关事项通知如下：一、落实监管责任本通知所指金融衍生业务，主要包括中央企业在境内外从事的商品类衍生业务（指以商品为标的资产的金融衍生业务，包括大宗商品期货、期权等）和货币类衍生业务（指以货币或利率为标的资产的金融衍生业务，包括远期合约、期货、期权、掉期等）。

金融衍生业务具有杠杆性、复杂性和风险性。

各中央企业要切实增强风险意识，强化集团管控，建立健全统一管理体系，严格业务审批，落实监管责任。

（一）坚持专业化集中管理原则，集团内部同类金融衍生业务原则上由统一平台进行集中操作。

集团董事会负责核准具体开展金融衍生业务的子企业（以下简称操作主体）业务资质，集团负责审批年度业务计划。

资产负债率高于国资委管控线、连续3年经营亏损且资金紧张的子企业，不得开展金融衍生业务。

（二）集团董事会核准业务资质时，要充分论证业务开展的客观需求和必要性，严格审核评估业务管理制度、风险管理机制的健全性和有效性，以及机构设置的合理性、人员专业胜任能力，核准事项应当明确交易场所、品种、工具等内容。

中国保险监督管理委员会关于明确保险机构案件责任追究管理有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.09.26•【文号】保监稽查[2011]1539号•【施行日期】2011.09.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于明确保险机构案件责任追究管理有关问题的通知（保监稽查〔2011〕1539号）各保监局，各保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司，各保险中介公司：《保险机构案件责任追究指导意见》（保监发〔2010〕12号，以下简称《指导意见》）出台后，各公司积极贯彻落实，制定实施了案件责任追究（以下简称“问责”）办法，加强了案件风险防控工作，但在具体执行过程中，部分机构还存在理解不准确、落实不到位等问题。

为了规范保险案件问责工作，有效落实案件问责制度，现对保险案件问责管理的有关事项说明如下，请遵照执行。

一、对《指导意见》有关事项的解释说明（一）关于问责事项和标准如何界定的问题《指导意见》第3条规定，问责事项分为司法案件、重大行政处罚案件和重大违规案件等三类，《指导意见》第10条至第15条分别针对这三类案件列示了不同的问责标准。

其中：司法案件主要根据涉案金额、损失金额来判断确认是否属于问责范畴。

《指导意见》第10条至第14条所列示的各项金额为司法案件的问责判断标准。

重大行政处罚案件主要根据各保险机构受到行政处罚的结果来判断确认是否属于问责范畴。

《指导意见》第10条至第14条所列示的受到重大行政处罚的家次为重大行政处罚案件的问责判断标准。

重大行政处罚案件不以涉案金额或损失金额为问责判断依据。

重大行政处罚包括机构被责令停业整顿或者吊销业务许可证，高管人员被撤销任职资格或者禁入保险业等情形。

受到其他金融监管部门单次罚款超过300万元以上的案件也属重大行政处罚案件，应比照“一年内辖内两家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证”的标准进行责任追究。

中国银行保险监督管理委员会关于印发监管数据安全管理办法（试行）的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.23•【文号】•【施行日期】2020.09.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会关于印发监管数据安全管理办法（试行）的通知各银保监局，机关各部门，各会管单位：为切实加强监管数据安全管理，防范监管数据安全风险，我会制定了《中国银保监会监管数据安全管理办法（试行）》，现予以印发，请遵照执行。

2020年9月23日中国银保监会监管数据安全管理办法（试行）第一章总则第一条为规范银保监会监管数据安全管理工作，提高监管数据安全保护能力，防范监管数据安全风险，依据《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《工作秘密管理暂行办法》等法律法规及有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称监管数据是指银保监会在履行监管职责过程中，依法定期采集,经监管信息系统记录、生成和存储的，或经银保监会各业务部门认定的数字、指标、报表、文字等各类信息。

本办法所称监管信息系统是指以满足监管需求为目的开发建设的，具有数据采集、处理、存储等功能的信息系统。

第三条本办法所称监管数据安全是指监管数据在采集、处理、存储、使用等活动（以下简称监管数据活动）中，处于可用、完整和可审计状态，未发生泄露、篡改、损毁、丢失或非法使用等情况。

第四条银保监会及受托机构开展监管数据活动，适用本办法。

本办法所称受托机构是指受银保监会委托或委派，为银保监会提供监管数据采集、处理或存储服务的企事业单位。

第五条开展监管数据活动，必须遵守相关法律和行政法规。

任何单位和个人对在监管数据活动中知悉的国家秘密、工作秘密、商业秘密和个人信息，应当依照相关规定予以保密。

第六条银保监会建立健全监管数据安全协同管理体系，推动银保监会有关业务部门、各级派出机构、受托机构等共同参与监管数据安全保护工作，加强培训教育，形成共同维护监管数据安全的良好环境。

中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》的通知保监发〔2017〕66号机关各部门，各保监局，中国保险行业协会，各保险集团（控股）公司、各保险公司、各保险专业中介机构：为推进保险消费风险提示工作规范化、制度化、科学化，我会制定了《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》。

现印发给你们，请结合本单位实际贯彻执行。

中国保监会2017年9月11日中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见开展保险消费者教育、发布保险消费风险提示是保险消费者权益保护工作的重要内容，是保障保险消费者知情权、受教育权等基本权利的重要手段，是减少保险消费纠纷、提高保险消费者风险识别和自我保护能力、防范保险消费风险聚集的有效措施。

为深入贯彻落实《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号），加强和有效开展保险消费风险提示工作，现提出以下意见。

一、总体要求坚持以人民为中心的发展思想，树立服务意识，针对保险消费者关心的热点、难点和疑点问题及时、准确、客观地进行风险提示和教育引导，强化保险消费风险监测，推进保险消费风险提示工作规范化、制度化、科学化，为保险消费者权益保护工作提供基础支撑。

（一）工作原则。

——坚持以人为本、依法合规。

紧扣保险消费风险点，依据法律法规和保险监管规定，及时发布恰当的消费风险提示信息。

——坚持统筹规划、协同推进。

统筹协调推进行业消费风险提示工作，加强与政府有关部门、其他金融监管机构、消费者组织及新闻媒体等沟通协作。

第1篇在市场经济日益发达的今天，投资顾问行业作为金融服务的重要组成部分，为投资者提供了专业的投资建议和咨询服务。

为了规范投资顾问行业，保护投资者的合法权益，各国政府都制定了相应的法律法规。

本文将探讨我国投资顾问的法律规定，包括法律体系、监管机构、资质要求、业务规范、法律责任等方面。

一、法律体系我国投资顾问的法律体系主要包括以下几个方面：1. 《中华人民共和国证券法》：作为证券市场的根本大法，明确了证券市场的法律地位、监管体制、投资者保护原则等，对投资顾问的资质、业务规范等方面进行了规定。

2. 《中华人民共和国证券投资基金法》：针对证券投资基金行业，对基金管理公司、基金托管人、基金销售机构等进行了规范，投资顾问作为基金销售机构的重要组成部分，也受到该法的约束。

3. 《证券、期货投资咨询管理暂行办法》：专门针对证券、期货投资咨询行业，对投资顾问的资质、业务规范、法律责任等方面进行了详细规定。

4. 《证券投资顾问业务管理办法》：对证券投资顾问业务的资质、业务规范、信息披露等方面进行了明确规定。

5. 《关于规范证券投资咨询业务有关问题的通知》：对证券投资咨询业务的规范、监管、处罚等方面进行了补充和细化。

二、监管机构我国投资顾问行业的主管部门为中国证监会及其派出机构。

具体监管职责如下：1. 资质审批：负责投资顾问机构的设立、变更、终止审批，以及投资顾问从业人员的资质审核。

2. 业务监管：对投资顾问机构的业务范围、业务规范、信息披露等方面进行监管。

3. 市场准入：对投资顾问机构的设立、变更、终止进行审查，确保市场准入的合规性。

4. 违规处罚：对违反投资顾问法律法规的行为进行查处，维护市场秩序。

三、资质要求1. 机构资质：投资顾问机构应具备合法的营业执照、注册资本、固定的经营场所、健全的组织机构、完善的内部控制制度等。

2. 人员资质：投资顾问从业人员应具备证券从业资格，通过证券从业资格考试，具备一定的证券市场知识和投资经验。

中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司财会工作规范》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司财会工作规范》的通知（保监发〔2012〕8号）各保险公司、保险资产管理公司：为加强保险公司财会工作管理，规范保险公司财会行为，有效防范和化解风险，我会制定了《保险公司财会工作规范》。

现予印发，请遵照执行。

中国保险监督管理委员会二〇一二年一月十二日保险公司财会工作规范第一章总则第一条为加强保险公司财会工作管理，规范保险公司财务行为，有效防范和化解风险，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国会计法》等有关法律法规，制定本规范。

第二条本规范所称保险公司和保险集团公司，是指根据《中华人民共和国保险法》及保监会有关规定分别设立的保险公司和保险集团公司。

第三条保险公司应当加强财会工作管理，根据公司发展战略、业务规模、销售渠道和产品特征等情况，建立符合自身实际的财会工作管理机制和制度，有效降低管控风险，提高财务运行效率。

第四条保险公司董事长、总经理对本公司财会工作合规性和会计资料的真实性、完整性负责。

第五条保险集团公司对所属子公司财会工作的指导和管理应当遵循《公司法》和公司章程的规定。

第六条中国保监会依据有关法律法规和本规范对保险公司财会工作及财务负责人的履职情况进行监管、评价。

第二章机构和人员第七条保险公司应当设立单独的财会部门，履行下列职责：（一）负责会计核算和编制财务报告；（二）负责资金管理；（三）负责预算管理；（四）负责税务管理、外汇管理；（五）负责或者参与资产管理、负债管理、资本管理、有价单证管理；（六）中国保监会规定、公司内部管理规定以及依法应当履行的其他职责。

财政部关于印发《金融企业财务规则－－实施指南》的通知文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】2007.03.30•【文号】财金[2007]23号•【施行日期】2007.03.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,财务制度正文财政部关于印发《金融企业财务规则－－实施指南》的通知（2007年3月30日财金[2007]23号）国务院有关部委、有关直属机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财务局，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，各中央管理金融企业：为贯彻落实《金融企业财务规则》（财政部令第42号），实现新旧金融企业财务制度的充分衔接，我部制定了《金融企业财务规则--实施指南》，现予印发，自印发之日起施行。

各有关部门、金融企业应当认真组织实施《金融企业财务规则》（财政部令第42号）及《金融企业财务规则--实施指南》，结合具体情况开展宣传和培训工作，各金融企业还应当按照《金融企业财务规则》（财政部令第42号）的规定健全内部财务管理制度，确保新旧财务制度顺利转换。

执行中如有问题，请及时反馈我部。

附件：金融企业财务规则--实施指南附件：金融企业财务规则--实施指南一、《金融企业财务规则》的适用范围《金融企业财务规则》（财政部令第42号，以下简称《规则》）第2条规定：“在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股金融企业、金融控股公司、担保公司，城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、信用社（以下简称金融企业）适用本规则。

其他金融企业参照本规则执行。

”（一）关于国有及国有控股企业。

国有企业是指依照《中华人民共和国公司法》设立的国有独资公司；由两个及两个以上的国有独资公司或者各级人民政府及其部门、机构或者其他国有单位出资设立的有限责任公司和股份有限公司。

国有控股企业是指国有资本占实收资本50%以上的有限责任公司和股份有限公司；国有资本占实收资本的比例虽然不足50%，但国有资本投资者享有的表决权已足以对股东（大）会的决议产生重大影响的有限责任公司和股份有限公司；国有资本占实收资本的比例虽然不足50%，但通过投资关系、协议或者其他安排，国有资本投资者能够实际支配金融企业行为的金融企业。

公司本部劳动保险费开支的若干规定公司本部劳动保险费开支项目主要包括职工基本养老保险基金、职工基本医疗保险费、职工失业保险费、精简退职回乡老职工生活补助费、职工遗属补助费、丧葬补助费、离退休人员费用、其他费用等，根据上海市人民政府关于发布《上海市失业保险办法》的通知（沪府发[1999] 7号）、中共上海市委老干部局编印“老干部工作文件选编”和上海劳动保障编缉部发行“福利保险待遇实用手册”以及有限公司转发（上海电建劳[2002]15号）等有关文件的精神，对其管理要求和费用开支作如下规定：1. 职工基本养老保险基金，归口劳动工资部管理，年初由劳动工资部编制年度费用预算申请报财务部门，并负责实施。

单位缴费基数是按个人缴费基数之和，单位缴费比例为20%和3.5%，其中3.5%用于退休人员养老保险金企业自负部分（按劳动部[1998]22号文的有关精神，列入企业管理费开支）。

每月由劳动工资部编制“上海市行业统筹单位社会保险费用缴纳结算表”交财务部门审核、提取和填制用款单办理付款。

2. 职工基本医疗保险费，归口劳动工资部管理，年初由劳动工资部编制年度费用预算申请报财务部门，并负责实施。

单位缴费基数是按个人缴费基数之和，单位缴费比例为12%，其中10%缴纳基本医疗保险费、2%缴纳地方附加医疗保险费。

每月由劳动工资部编制“上海市行业统筹单位社会保险费用缴纳结算表”交财务部门审核、提取（按沪财社[2000]44号文有关精神，内资企业缴纳的医疗保险费在“应付福利费”不足列支部分，经有关财政部门核准后可以列入“管理费用”）和填制用款单办理付款。

3. 职工失业保险费，归口劳动工资部管理，年初由劳动工资部编制年度费用预算申请报财务部门，并负责实施。

单位缴费基数是按个人缴费基数之和，单位缴费比例为2%，每月由劳动工资部编制“上海市行业统筹单位社会保险费用缴纳结算表”交财务部门审核、提取和填制用款单办理付款。

4. 精简退职回乡老职工生活补助费，归口劳动工资部管理，年初由劳动工资部编制年度费用预算申请报财务部门，并负责实施。

保险行业工作中的行业标准与监管要求保险行业作为金融服务的重要组成部分，在风险管理和资金安全方面扮演着至关重要的角色。

为了确保保险行业的健康运作，各国都制定了一系列的行业标准和监管要求。

本文将就保险行业工作中的行业标准和监管要求进行深入探讨。

一、保险行业工作中的行业标准1. 产品设计标准保险产品的设计必须符合行业标准，并遵循消费者权益保护的原则。

产品的保障范围、责任免除、保险费率等方面都需要按照行业标准进行合理设计。

2. 销售行为规范保险销售人员应当遵循合法、公平、诚信的原则，不得利用虚假宣传、误导消费者等手段进行销售。

销售行为还需要符合适当性要求，即根据消费者的风险承受能力提供合适的产品建议。

3. 理赔处理规范保险公司在理赔处理中应当遵循公平、及时的原则，审核理赔申请时要依据合同约定和行业标准，不得滥用拖延、推诿等手段。

同时，理赔流程应该简洁高效，方便消费者进行索赔。

4. 经营风险控制要求保险公司需要建立健全的风险管理制度，包括市场风险、信用风险、操作风险等方面。

同时，还要合规经营，符合国家相关法律法规的要求，确保公司的经营合法性和稳定性。

二、保险行业工作中的监管要求1. 业务准入要求保险业务的准入应当符合监管部门的要求，包括注册资本金、企业规模、从业经验等方面的要求。

这些要求旨在确保保险公司具备经营能力和良好的商业信誉。

2. 资金运用监管保险公司在资金运用方面要受到严格的监管，包括资金安全、资产负债匹配、投资风险控制等方面的要求。

监管部门会制定明确的规定，确保保险公司的资金运用不会给消费者和市场带来风险。

3. 客户信息保护要求保险公司需要保护客户的个人信息安全，不得泄露或滥用客户信息。

监管部门通常会制定严格的规定，对于个人信息的收集、使用、保存和销毁等进行规范。

4. 定期报告和监管检查保险公司需要按照监管要求，在规定的时间内提交相关的报告，包括财务报告、风险报告等。

此外，监管部门还会进行定期的检查，确保保险公司的经营状况和风险控制符合要求。

中国人民银行关于印发《保险业监管指标》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《保险业监管指标》的通知（银发〔１９９８〕４３２号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，各保险公司：为反映各保险公司的经营业绩、财务状况，预测各保险公司发展趋势，及时对保险公司的风险程度作出判断，我行制定了《保险监管指标》（以下简称《指标》）。

现将《指标》及其说明印发给你们，并就有关问题通知如下：一、保险监管指标按反映对象分为非寿险业务指标、寿险业务指标、资金运用指标、财务状况指标四类。

非寿险业务指标主要用于监测财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务。

寿险业务指标主要用于监测长期寿险业务和长期健康险业务。

资金运用指标主要用于监测各类保险公司资金运用状况。

财务状况指标主要用于监测各类保险公司的偿付能力和保险公司财务状况。

二、保险监管指标按性质分为约束性指标与关注性指标。

约束性指标是指保险公司的指标值必须在规定的指标值以内，否则即违反有关法律法规，监管部门将视其情节轻重及造成的影响给予处罚并责令其纠正。

关注性指标是指保险公司的指标值以在设定的范围内为宜，如果超过设定的范围，并不一定表示保险公司有违规行为或财务状况恶化，但监管部门要对该公司进行跟踪调查，结合其他相关指标综合分析，必要时可要求该公司作出合理的解释。

三、这套《指标》适用于中资保险公司和中外合资保险公司，外资保险公司分公司和再保险公司可参照适用。

各级监管部门在指标使用过程中不能机械运用指标测算，还需要结合当地保险公司的实际情况区别使用。

四、指标和指标值的设置考虑了其操作性和对当前保险市场状况的适用性在执行中请注意总结经验。

中国银保监会办公厅关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知银保监办发〔2020〕41号为切实推动保险公司落实主体责任，从强管理、提素质、促转变、树形象等方面全面加强保险公司销售从业人员（含个人保险代理人、从事保险销售的员工以及其他用工关系人员，以下简称销售人员）管理，促进保险消费者权益保护，服务保险业高质量发展，现就有关事项通知如下：一、全面提高认识，切实落实法律责任、管理责任（一）依法承担法律责任。

保险公司授权销售人员销售保险产品，允许其以公司名义、依托公司品牌和信用开展业务活动，必须依法承担销售人员相应业务活动的法律责任。

（二）全面落实管理责任。

保险公司对销售人员管理负主体责任，应当建立健全销售人员管理制度，形成层层有责、层层负责、事事明责的工作机制，全方位、全流程加强销售人员管理。

（三）公司法人承担管理主责。

坚持责任落实主抓法人机构、责任追究首问法人机构。

保险公司董事长、总经理及保险中介渠道业务管理责任人应当切实承担起职责，发挥好指挥棒作用。

二、加强战略统筹，健全销售人员管理架构体系（四）建立销售人员管理制度体系。

保险公司应将销售人员发展管理作为系统工程，结合公司中长期战略、发展理念、市场定位、资源禀赋和路径选择等要素进行长远谋划，从公司治理体系、管理架构等方面进行全盘统筹，在组织机构、职能分工、工作机制、操作流程、奖惩考核等方面进行全面安排。

（五）建立销售人员管理责任体系。

保险公司应按照《中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》（银保监办发〔2019〕19号）要求，归口专责部门对销售人员进行全流程管理。

保险行业中的行业标准与监管要求保险行业是一种特殊的金融服务领域，为了确保市场的健康运行和保护消费者利益，各国都制定了一系列的行业标准和监管要求。

本文将探讨保险行业中的行业标准和监管要求，并分析其对行业发展和消费者保护的重要性。

一、保险行业标准保险行业标准是对保险业务操作和管理的规范性要求，旨在提高保险业的专业水平和服务质量。

这些标准通常由保险行业协会或监管机构制定和推广，并通过法律法规或监管指导性文件进行实施。

1. 产品设计与销售标准保险产品是保险公司与消费者之间的合同，因此产品设计与销售过程中需要遵守一定的标准。

保险公司应当根据消费者需求和风险偏好，设计出具有保险责任明确、保障范围清晰、保费合理、可理赔性高等特点的产品。

同时，在销售环节，保险公司应当确保销售人员合法合规，遵守诚信原则，不得误导消费者。

2. 客户保护标准保险公司在与客户进行业务往来的过程中，需要遵守一系列的客户保护标准。

这包括保护客户的个人隐私信息，遵循公平交易原则，提供真实、准确和全面的产品信息，确保客户在购买保险产品时有充分的自主选择权和知情权。

此外，在理赔过程中，保险公司需要按照合同约定及时、公正、诚实地处理客户的理赔请求。

3. 资本充足标准保险公司作为金融机构，需要满足一定的资本充足标准，以确保其偿付能力和风险承受能力。

这些标准通常涉及到资本金的总额、资本结构的合理性、业务风险的评估和资本充足率等指标。

通过对资本充足性的监控和评估，监管机构能够及时发现和应对潜在的风险，保障市场的稳定和消费者的权益。

二、保险行业监管要求保险行业的监管要求是指国家或地区对保险市场的监管机构所制定的规则和要求，其目的是确保保险行业的健康、稳定和可持续发展。

1. 许可与准入要求为了保护消费者利益和维护市场秩序，保险监管机构设立了一系列的许可与准入要求。

这包括对保险公司经营资质、股东背景、管理层素质和财务状况等方面进行严格审查。

只有符合相关要求的保险公司才能够获得经营许可，进入市场开展业务。

国家档案局关于印发《金融企业业务档案管理规定》的通知文章属性•【制定机关】国家档案局•【公布日期】2015.05.05•【文号】档发〔2015〕3号•【施行日期】2015.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】档案管理正文国家档案局关于印发《金融企业业务档案管理规定》的通知档发〔2015〕3号各省、自治区、直辖市档案局，计划单列市档案局，新疆生产建设兵团档案局，各有关企业：经商中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会同意，现将《金融企业业务档案管理规定》印发给你们，请遵照实施。

国家档案局2015年5月5日金融企业业务档案管理规定（国家档案局2015年5月5日通过 2015年7月1日起施行）第一章总则第一条为规范金融企业业务档案管理，依据《中华人民共和国档案法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国证劵法》等相关法律，结合金融企业业务工作实际，制定本规定。

第二条本规定所称金融企业业务档案，是指金融企业在货币金融、资本市场、保险、信托等金融业务办理及服务活动中形成并具有保存价值的各种载体形式的记录。

第三条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行，城市信用合作社，农村信用合作社。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司及其依法设立的从事资产管理业务的子公司。

（三）保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构。

（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的公司。

（六）其他经批准从事金融业务活动的企业。

第四条金融企业业务档案对维护金融企业和客户利益，保护消费者权益，防控金融风险，打击经济犯罪，保障国家经济安全，促进经济和社会发展等具有十分重要的作用，是金融企业档案的重要组成部分，是企业管理的基础，应由企业档案部门实行集中统一管理。

中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知银保监发〔2018〕22号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构数据治理指引》印发给你们，请遵照执行。

2018年5月21日银行业金融机构数据治理指引第一章总则第一条为指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。

第三条数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。

第四条银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。

第五条银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。

数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。

（二）匹配性原则。

数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整。