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核心银行系统个人存款业务操作指引一、业务流程介绍个人存款业务是银行的主要业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
核心银行系统作为银行业务的信息化管理平台，对个人存款业务的操作进行了全面的电子化处理，提高了操作的速度和效率，降低了错误率，为客户提供更好的服务。
二、个人开户操作指引4.开户确认：审核通过后，银行向客户确认开户成功，并提供相关的账户和银行卡信息。
三、个人存款操作指引1.存款凭证：客户携带存款凭证（存折或银行卡）前往柜台办理存款业务。
2.存款金额确认：客户告知银行工作人员存款金额，并进行确认。
3.存款办理：银行工作人员将存款金额录入核心银行系统，并将存款凭证放入存款机器中。
4.存款确认：核心银行系统完成存款业务的记录和处理后，通知客户存款成功，并打印存款凭证。
四、个人取款操作指引1.取款凭证：客户携带取款凭证（存折或银行卡）前往柜台办理取款业务。
2.取款金额确认：客户告知银行工作人员取款金额，并进行确认。
3.取款凭证验证：银行工作人员核对客户的身份信息，并验证取款凭证的有效性。
4.取款办理：银行工作人员将取款金额录入核心银行系统，并将取款凭证放入取款机器中。
5.取款确认：核心银行系统完成取款业务的记录和处理后，通知客户取款成功，并打印取款凭证。
五、个人账户查询操作指引1.账户查询凭证：客户携带个人存折或银行卡前往柜台办理账户查询业务。
2.账户信息确认：银行工作人员核对客户的身份信息，并查询客户的账户信息。
3.账户查询办理：银行工作人员通过核心银行系统进行账户查询，包括余额查询、交易明细查询等。
4.查询结果打印：核心银行系统将查询结果打印，并提供给客户参考。
六、个人账户管理操作指引4.变更确认：审核通过后，银行向客户确认账户变更成功，并提供相关的账户和银行卡信息。
以上是核心银行系统个人存款业务操作指引的简单介绍，银行通过电子化的操作流程和核心银行系统的支持，可以为客户提供更加便捷、高效和安全的服务。
第1篇一、目的为规范单位定期存款业务操作，确保资金安全，提高工作效率，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于本单位所有涉及定期存款业务的操作。
三、职责分工1. 财务部门：负责定期存款业务的申请、审批、存取款操作及账户管理。
2. 银行部门：负责定期存款业务的账户开立、存款、取款、到期续存等操作。
3. 监察部门：负责定期存款业务的监督和检查，确保操作规程的执行。
四、操作流程1. 存款申请（1）财务部门根据资金需求，填写《单位定期存款申请书》。
（2）申请书需注明存款金额、期限、利率、账户信息等。
（3）财务部门负责人审核申请书，确保信息准确无误。
2. 审批（1）财务部门将审核通过的申请书提交给单位领导审批。
（2）领导审批同意后，财务部门将申请书及审批意见提交银行。
3. 开户与存款（1）银行根据审批通过的申请书，为存款单位开立定期存款账户。
（2）财务部门将存款金额转入银行账户。
4. 存款到期（1）定期存款到期前，财务部门根据实际情况，决定是否续存。
（2）如需续存，财务部门填写《单位定期存款续存申请书》，提交银行审批。
（3）银行审批通过后，办理续存手续。
5. 取款（1）财务部门根据资金需求，填写《单位定期存款取款申请书》。
（2）财务部门负责人审核申请书，确保信息准确无误。
（3）财务部门将申请书及审批意见提交银行。
（4）银行审核通过后，办理取款手续。
五、注意事项1. 财务部门在办理定期存款业务时，应严格遵守国家有关法律法规，确保资金安全。
2. 财务部门应定期检查定期存款账户，确保账户信息准确无误。
3. 财务部门应妥善保管定期存款申请书、审批意见等相关资料，以备查验。
六、附则1. 本规程自发布之日起实施。
2. 本规程由财务部门负责解释。
3. 如遇特殊情况，需对规程进行修改，应经单位领导批准。
通过以上规程，旨在确保单位定期存款业务的规范性和安全性，提高资金使用效率，为单位的财务管理工作提供有力保障。
第2篇一、目的为规范我单位定期存款操作流程，确保资金安全，提高资金使用效率，特制定本规程。
个人直存资金操作说明
个人资金已存入中国银行,是经国家批准可移动的合法资金,可存到全国各地十四家商业股份银行,分行可接款(地方商业银行、农联社不做）。
1、直存期限；十年，无利息，到期还本。
2、直存起点；壹千亿元人民币
3、一次性贴息；银主方5%，佣金中介费1%。
服务费0.8%。
4、所需手续：接款分行出具邀请函（样板附后）银主方认定后自行组织人员到接款行办理放款手续，贴息和中介费等可以用银主的资金支付，但需要银行在邀请函中注明，款到帐8小时内付清贴息及佣金中介费等。
5、本资金在中国银行总行，本资金无利息，到期只还本金。
资金到地方后要如何用完全由接款银行自行决定。
存款业务的操作流程第一篇存款业务操作流程第一章客户信息第一节建立客户信息一、建立对公客户信息在办理存款业务前，需客户提交以下证明材料：1 、开立单位银行结算账户申请书（以下简称“开户申请书” ）2、法人、经办人有效身份证件3、组织机构代码证4、税务登记证5、其他证明文件二、柜员审核1、身份证件是否符合个人存款实名制要求，是否真实、合法、有效。
2、开户证明文件是否真实、齐全、有效，开户证明文件复印件是否与原件相符。
3、开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。
4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户信息变更通过身份信息联网核查系统，核对身份证件的有效性及真实性。
三、操作流程在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致” 、支行业务专用章、审核人员名章，交事中柜员审核，审核无误后交账户管理员进行系统录入。
在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章，并签署审批或审核意见。
柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。
建立对公客户ID 信息，柜员启动“ 1102- 建立对公客户ID号”，为各类存、贷款业务所共用。
客户未建立客户ID 号时,柜员在办理存款等业务时，系统会联动建立该信息。
基本信息建立时若输入代码证号、代码有效期、营业执照号码、营业执照号有效期、税务登记证号、税务登记证号有效期等信息。
建立客户ID 信息后，在“ 1202 对公客户信息维护”中进行信息维护。
柜员启动“ 2201 对公活期开户”交易进行开户。
【要点提示】1、开立单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定存款、个人存款等客户账前，均需通过本流程建立客户信息。
2、在建立信息时，经办柜员应保证信息的完整性、真实性，必输项必须录入，其他项应尽量录入，不得随意省略。
3、基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、专用存款账户等账户的开户申请书及其他开户资料，须经事中柜员审核；4、企业注册验资账户信息录入时，证件类型选择证明文件，证件号码为企业名称预先核准通知书号码。
定期存款操作协议书甲方(贴息方)：乙方(存款方)：一、接款银行:二、资金性质及时限：一年期个人定期存款;三、额度：五亿元人民币三、利率:(接款银行按照中国人民银行公布的定期存款利率支付利息)。
四、贴息及综合服务费: ***%五、操作程序：1、乙方到甲方存款行所在地a)乙方在指定银行指定柜台开立个人定期账户；b)乙方开户后，在得到甲方入账通知后，甲方需提20万元现金在银行内作为诚意金双方监管，若甲方不能按照协议签订的内容办理贴息视为违约，甲方可以在1天内把所有款项转走，20万元诚意金由乙方收走，作为甲方的违约金。
确定诚意金后甲方按双方约定时间将人民币五亿元，一次性进入之前开立的帐户，不显帐不离柜2、贴息转定程序：显帐后，乙方在指定柜台转定并做出承诺。
转定后甲方向乙方二小时内支付完贴息款。
3、存款本人给贴息方开具“承诺书”。
在存期内，甲方保证不提前支取、不抵押、不质押、不开通网银、不开通短信、不开通手机银行，不挂失，不查询，不销户。
（在大额存款单上背书并签字按手印后复印件一份提供给甲方，并由存款人在复印件上签按手印）4、乙方收齐所有的贴息款及综合服务费后，将承诺书交银行及甲方，银行出具大额定期存单由乙方带走。
六、违约责任：1、甲乙双方签订本协议，任一方不能履行本协议，都视为该方违约;2、双方约定，乙方出具一年存期内承诺书给银行和甲方后，5亿元定期存款壹年期限，乙方不得以任何方式提取存款，如乙方有任何在锁定期限内提取存款行为，均视为乙方违约，退还甲方全部贴息款及本金百分之三十的违约金。
3、双方约定时间内，甲方如不能支付全部贴息款及综合服务费都视为甲方违约，则甲方支付给乙方和中间方20万前期贴息和服务费，作为甲方给乙方的自愿赔偿；同时乙方有权调走全部的资金，甲方不得阻拦。
4、如乙方未在指定合同签订后二个工作日未开户，或没有足额资金进帐，收到贴息后不出具承诺书，视为乙方违约，并退还全部贴息款并赔偿甲方违约金20万元。
企业直存款操作流程范本甲方（存款操作方）：乙方（贴息方）：乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，就乙方邀请甲方到乙方指定银行引资定期存款人民币_____拾亿元存款的有关事宜，经协商一致达成如下协议：一、存款要求：1、存款方名称：XX管理股份有限公司（专户_____号），为一般企业户。
2、存款金额：存款方存款总金额为____拾亿元人民币。
可分批操作（首单进账不少于____亿元人民币,每单不低于_____亿人民币），在正常运作的前提下，_____拾亿元人民币在五个工作日内完成。
存款单账户累计数额不少于____拾亿元人民币。
操作过程不超过三笔，第一笔_____亿，第二笔____亿，第三笔____亿，每笔相隔______小时，采取批共管批存批结的方式。
3、存期：两年整。
4、利率：央行同期利率，每年付息，此存款利息归存款方所得。
5、贴息：总计贴息11%，按照第一年7%、第二年4%支付。
6、支付方式：具体按照甲方提供的帐户分流明细表执行。
7、存款银行:中国_____银行______分行（下称接款行）。
8、存款凭证：银行开出《单位定期存款开户证实书》。
二、操作程序：1、甲方提供《企业直存款操作流程范本》；《共管帐户协议范本》；分流表；及提供XX银行到资金托管企业到存款方针对接款行的存款法律合同范本。
2、甲、乙及银行确定协议内容和操作程序后（该操作程序一经确认不可更改），甲、乙三方网签意向《企业直存款操作流程范本》及《共管帐户协议范本》。
甲方业务人员持身份证明和甲乙网签的本操作流程文件到乙方指定地区核行见银行行长，确认央行同期利率每年付息；见贴息方，随贴息方到银行柜台打首笔足额的贴息水单。
3、如无问题甲方业务人员上报存款方银行坐标开始走流程。
接款行配合甲方业务人员快递给存款方全套开户手续（如开户手续、活转定手续、五不承诺）等相关文件，并报快递号。
4、存款方将XX银行+资金托管方+XX管理股份有限公司针对接款行的正式法律文件扫描给甲方业务人员并交于贴息方及接款银行确认。
银行直存款操作流程
1：确认基本交易条款
A:金额 10亿起(可协商最低5亿)
B:存款年限 5年零1天,不质押，不担保，不提前支取
C:利率央行定期存款基准利率（目前是5.75%，提供协议
存款合同文本作为参考）
D:贴息 5年保险公司贴息总计7.50%，保险平台公司0.5%，
资金转账成本0.5%，中介及服务费2.75%，（含银
行操作费用1.5%），共计11.25%。
（此为报价，非
最终确认的交易价格）存款交易完成后2个工作日
内一次性支付，账户由存款方指定（可分为若干个
账户）
2：上述基本交易商务条款认可后，接款银行将操作方提供的贴息居间协议电子签署盖章后原件扫描件发给存款方确认接收协议相关条款。
由接款银行出具《接款确认函》原件扫描件给存款方（保险公司），由保险公司向保监会申请（约10天左右）通过。
（保险非同业资金证明的审批通过后由央行通过银行内部告知函的形式直接给到接款银行）
3：审批通过后（一般不会通不过），签署居间协议和授权委托书（提供样本参考）
4：出资方和操作方到借款银行所在地办理具体操作手续
5：贴息支付到位（可在资金到位后2天内支付）。
存款业务的操作教程与技巧随着社会的发展和人们生活水平的提高，越来越多的人开始关注如何有效地管理自己的财务。
而存款业务作为财务管理的基础，也成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
本文将为大家介绍存款业务的操作教程与技巧，帮助读者更好地管理自己的财务。
一、选择适合的存款类型在进行存款业务之前，首先要了解不同的存款类型。
常见的存款类型包括活期存款、定期存款和理财产品。
活期存款具有灵活性强的特点，可以随时存取，适合应急资金的存放；定期存款则需要按照一定的期限存放，但相对来说利率较高，适合长期存放；理财产品则是指银行或其他金融机构发行的具有一定收益的产品，可以根据个人的风险承受能力和收益预期进行选择。
二、了解存款利率和费用在选择存款类型的同时，还需要了解存款利率和相关费用。
不同的银行和存款类型，其利率和费用也会有所不同。
因此，在进行存款之前，可以通过查询银行官方网站或咨询银行工作人员，了解当前的存款利率和相关费用，以便做出更明智的选择。
三、合理规划存款金额和期限存款业务的操作还需要合理规划存款金额和期限。
对于活期存款来说，可以根据个人的资金需求和流动性来决定存款金额；对于定期存款来说，可以根据个人的收入和支出情况，选择适当的期限，以充分利用存款的收益。
四、注意存款的安全性存款的安全性也是进行存款业务时需要注意的重要因素。
首先，要选择信誉良好的银行进行存款，避免选择一些小型金融机构或没有监管的机构，以免发生风险。
其次，要保护好个人的银行卡和存折，避免遗失或被盗，以免给不法分子提供机会。
此外，可以了解银行的存款保险制度，以便在存款出现问题时能够得到相应的保障。
五、关注存款的收益除了存款的安全性外，存款的收益也是进行存款业务时需要关注的重要因素。
在选择存款类型和期限时，可以比较不同银行和产品的利率，并综合考虑风险和收益的平衡，以获得更好的存款收益。
六、合理利用存款账户的功能除了存款本身的收益外，存款账户还有一些其他的功能可以帮助人们更好地管理财务。
直存款操作程序甲方（存款方）：乙方（用款方）：一、存款条件：1、资金权属：必须是民营（私人）企业自有的、可自由支配的资金。
上市公司，国有企业，事业单位或金融机构的存款不予接收。
2、存款银行：中国工商银行太原市某支行。
3、存款金额：壹亿元，视首单办理是否顺利，再决定是否追加存款。
4、存款期限：定期壹年、存款利息按人民币银行规定旳同期同档次存款利率执行，归存款人所有。
5、存取方式：自存自取，存款方带走企业定期存款的大额存款证实书原件，存款到期，存款方凭存款凭证无条件支取本息。
6、额外贴息：存款总额的10+2 %，分批进款分批结算，其支付方式及账户由甲方指定。
居间费由乙方另行承诺支付。
二、操作程序：1、甲、乙双方同意此操作协议后，需双方签字盖章扫描确认，甲方将前往存款银行人员的身份信息、出发城市、航班时点提前3天提交给乙方，乙方负责为甲方一行购买往返电子机票，并负责承担操作期间甲方在当地的食宿费用。
2、甲方带齐银行对公账户开户手续到存款银行，在进银行开户前，乙方出示万元保证金，当甲方账户生成时，将开户名及账号告乙方且经由银行核实无误，在进款前，乙方须将万元保证金交予甲方，保证金从贴息中倒扣。
如果甲方无需保证金，则保证金为零。
除个别地区的银行审批较慢外，企业对公账户一般可以做到当天开户，当天激活当天存款，当天贴息。
3、甲方收到万元保证金，查看乙方的贴息款，根据贴息款数量安排进款。
资金到账转为一年定期存款后，乙方同台支付首单存款的额外贴息及居间费，在甲方确认贴息无误后，即在大额存款证实书复印件背面承诺存款期内不提前支取，不质押，不转让，把承诺书给到乙方，首单操作完毕4、资金划拨可分批次操作，视乎乙方贴息资金而定。
5、甲方为乙方预定往返机票，到乙方所在地后并不开户存款，或是开户后无资金存入，甲方需就地赔偿乙方已经实际发生的差旅损失；甲方到乙方所在地后，在本协议约定事项内，无论是乙方自身还是银行的原因，无法顺利完成存款办理，乙方需对甲方及中介适当给予5万元的劳务补偿。
个人存款业务办理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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存款金额。
2. 选择存款方式：柜台存款：前往银行柜台，向工作人员说明存款需求。
给予资金方做好直存款业务的建议记得我是在04年的时候才听说有直存款这一业务品种的，那时候无论是通过网络搜寻还是通过行业内的熟人都很难透彻的了解直存款业务的真正模样，只是表面性的知道，换个银行依旧用自己的账户存款，银行除了会给予正常的存款利息，还会有人支付额外的酬金。
初乍时候，我对直存款业务的说法不屑一顾，总认为这是某些人捏造出来的笑谈，哪有天上掉馅饼的好事。
直到05年秋天，一个在北京投资公司上班的哥们给我打电话，说要去操作一笔直存款，让我过去开开眼界，我才算真正相信了市场中确实有直存款这一业务品种。
这笔直存款业务是在西安做的，接款银行的行长是我哥们公司老总的老同学。
哥们、他们公司的老总、他们公司的财务经理和我一行四人从北京出发，航班抵达西安后，行长和当地一个地产公司的老板把我们接到酒店住下。
晚餐的时候把操作上的事说了一下，谈正事好像只用了十几分钟，剩下就是海阔天空的猛侃乱聊了。
第二天一早，地产公司老板用车把我们几个人接到银行，行长安排一个职员引领哥们公司的财务经理去柜台办理了开户手续，然后大家就返回酒店了。
接下来的几天是彻底的旅游，四处乱逛，晚上回来狂吃狂喝，这样嚣张了三天。
第四天早晨，我们又一同去了银行，财务经理开始办理汇款，资金很快到达该投资公司在此银行的账户了。
然后，地产公司的人又向投资公司的北京账户内转款，二个小时后，投资公司的财务经理告知老总款已到帐，我们一行人离开银行去最后暴餐了一顿，接着去机场返回北京。
如此的简单。
那时候的直存款业务，都是熟悉人之间合作，也没有文本式的操作流程做指引，相互知根知底，谈好条件直接操作就可以了。
慢慢的，市场中越来越多的人从事此业务，越来越多的中间人加入。
业务也不再是熟人之间的专利品，已经被市场化了。
这个演化的过程中，出现了越来越多的问题，企业说话不算数，银行吹了牛，资金方虚假，中间人乱传话等等负面的信息不绝于耳。
后来出现了，收保证金，让银行出接款确认书，让企业提供证照和贴息水单，给中间人返程费等等的事情。
后来发现，这个看似很好的资金业务品种，做成功的几率却很小。
可能是多年的职业惯性原因，我开始不关注直存款业务如何做成，而是把更多的心思放在了做不成的因素分析方面，开始推敲每一个操作细节。
有幸自己从事投融资行业几年来积累了一些工作经验，再有一些金融知识做垫底，加上结识的一些银行行长朋友们帮助推论，自己从中领悟到一些业务细节的要素。
仔细思量，市场中陌生的资金方对应陌生的付息企业方，依靠质量掺杂不齐的中间人牵针引线，必然会产生出很多的变化，这些变化加上诸多的不真实因素，导致业务合作失败也成为了必然。
那么，能否更有质量的做好直存款业务呢？我个人觉得，在目前的市场状况下，资金的需求程度远大于资金的供给程度，如果资金方能够审慎而合理的规划每一步，由负责任的操盘人来执行，那些中间人胡乱传递信息、企业胡乱承诺等现象是可以得到一定程度控制的。
我相信，在严谨、细致、合理的操作流程与风险控制手段面前，那些不负责任、喜欢自编自梦的中间人和企业方会不请自退。
作为资金方，如何做好直存款业务，我个人凭借一点点不成熟的想法，有如下的建议，供诸位网友探讨，也希望网友们能够不吝啬时间、不吝啬经验、不吝啬智慧的给我指导、补充，老赵在此拜谢了！我的建议如下：1、资金方首先要对资金源的稳定性进行估算。
资金的稳定性决定了存款的年限和是否适合做直存款业务。
如果是企业闲余资金，企业几年来的战略规划和年度运营规划很科学、很完善，在这种情况下，企业可考虑做一年期或中长期的直存款业务。
如果是企业暂时性闲余资金，以后会根据企业经营中的某些变动临时抽调此资金作为它用，那么，此类暂时性闲余资金且不用考虑做直存款业务，可转为短期拆借、过桥资金、银行保证金、票据贴现、短期摆帐等等占资时间短的资金业务。
个人款也是如此，也要对资金源的稳定性进行估算，从原点上思考和决定是否做和做多久直存款业务。
2、收益要求确定。
收益，是指贴息的收益。
存款年限和存款形式都是影响贴息比率的主要因素。
存款年限越长，占用资金的时间越长，贴息比率的点位自然会升高一些。
存款形式决定了接款银行的内部技术处理难度，也决定着资金方风险控制的强度，例如：个人活期直存款，由于是活期存款，银行不必在月底结算时向上级行和总行系统报送，受上级行和银监监控压力较小，接款银行对资金的内调也很方便，也正因为这些对于接款银行的优势，使资金方的资金安全风险增加，资金方自然也会拉高贴息点位。
资金方在开展直存款业务前，应充分的做好市场调查，摸清目前阶段直存贴息点位的市场行价，再结合自己可控风险的程度和确定的存款形式来确定自己直存资金的贴息点位。
3、资金所属权确定与变通。
所属权，是指资金所有者。
主体分为企业款、个人款、同业款、军方款。
其中企业款又分为：国企款、民企款、合资企业款、外企款；同业款又分为银行系统款和保险、证券、信托等非银行类金融机构同业款。
由于直存款业务属于非阳光业务，涉及到接款银行的内部操作，所以，很多银行并不敢触及资金监管部门较多、监管较严格的款源。
例如国企款、同业款、军方款等。
如果资金方希望得到更多的可选择空间和优质的业务单子，就需要资金方将款源的所属权进行变通处理。
例如：将国企、军方、非银行类金融机构的款变通为民企款或者合伙制企业款等。
如何变通大有奥妙。
简单的将敏感款源通过委托理财形式做以变通，实则不行，因为资金的所有权属并没有变，只是进行了资金的账户划转操作，这样的资金通常有专项账户，专项账户一样受到比如国资委、保监会、银监会等有关部门的监控，这样的变通会给直存款的接款银行带来很大的不安全因素，所以很多银行不敢接此类变通的款。
通过贸易往来、投资合作、商业借贷等形式的变通，可以将资金的权属性质进行改变，能以民企等名义进行直存款开户操作。
4、操作流程的分析与设计。
操作流程具有如下功能：①可以作为中间人业务对接的说明和依据；②可以作为接款银行和付贴息企业的分析与论证依据；③可以作为业务操作的执行依据；④可以作为执行操作过程中出现纠纷的判定依据。
操作流程的合理与严谨程度不仅是决定业务合作成败的关键因素，也是资金方控制风险的手段体现。
设计操作流程前首先要进行一定深度的环节分析，将每个操作环节分解论证，然后再串联一起，结合接款银行的技术操作弹性空间，和资金方的自我风险控制程度，再论证操作环节的可行性。
然后依据“内控外行”的原则去编织细致的操作流程。
“内控外行”是针对资金方设计的操作流程来说，可以得到内部风险控制，又可以对外具有很好的可行性，二点缺一不可。
至于流程的细致化程度，当然是越细致越好。
很多人认为，操作流程尤其以协议名义体现的操作流程不必夹杂过多微小之处的说明，主要基础条件能得到资金供需双方和接款银行的认可，便可以了。
现实操作中，发生很多因为操作流程不详细，细微之处引争端的事情，到头的结果是各自空欢喜一场，恼然离去。
那为何不事先规划清楚、阐述明白呢？大家也不必把操作流程真的当成合法化的“协议合同”，尽管有很多都以协议冠名。
然而，直存款业务本身的灰色特点就已经决定了，事情不成之时，并不会有人对簿公堂为自己找麻烦。
所以，理性看待操作流程是有必要的，它的主要作用就是业务操作的说明性依据。
非阳光业务要想做成，只有几方劲头一处使，依据约定去执行，才有可能成。
这样的操作流程是针对于那些守约重信誉、真心想做成事的人使用的，对于那些心存侥幸心理、靠胡编乱造和隐瞒事实来做事的人，结果必然是合作失败，操作流程的规定也是失效的。
所谓“重道者成”就是这个道理。
5、操盘人确定。
资金方从个人安全和专业人做专业事等因素考虑，通常不会亲临现场操作，尤其是企业性质的资金，更是委托给操盘人来执行操作。
操盘人应该具备如下的基本素质才能胜此重任：①与资金方或资金调动决策者有稳固的信任基础；②有一定的金融基础知识，尤其了解银行业务；③深度了解操作流程每个环节的意图与风险控制手段；④思维理性而谨慎；⑤做事细致重责任；⑥沟通和随机应变能力强；⑦个人定位准确、私欲妄为程度弱、对资方忠诚度高；⑧综合素质好。
6、业务推广方式确定。
作为资金方，资金有了，收益点位定了，开户权属落实了，操作流程完善了，操盘人到位了，下一步便是业务推广了。
推广的方式很多，可以通过网络发布消息，可以通过熟悉的中间人联络业务单子，还可以通过银行的关系寻找机会等等，推广方式取决于资金方的意愿和控制能力。
我个人建议，选择熟悉的中间人进行推广，“熟悉”并非指相互认识，沟通过几次，中间人是做此业务的，有联络方式等等元素垫底便称为熟悉。
而是，经过一段时间的接触，对其业务能力和行为特点等情况都有一些了解，通过了解可以判断出此人是否慎言慎行，熟知业务，理性重誉，做事高效。
有这样一群中间力量做业务推广，相信上单的数量和质量都能有充分的保证。
当然，通过银行关系也是个很好的推广方式，但是，很多银行的官员尤其没有从事过此类业务的银行人，并不知晓银行接款内部操作的技术处理问题，也不愿意承担风险，因此，效率并不如中间人那样高。
7、中间环节疏导。
一单业务从企业到资金方这个链条中，通常隔着很多位中间人，中间人质量掺杂不齐，人人想成事，负责任的却很少，多种中间人的负面因素常常导致业务中途夭折。
因此，疏导好中间环节成为资金方做单的一个重要任务。
作为资金方，不能把中间人仅当传话筒来看待，优质的中间人是一种难得的稀奇资源，他们不仅有很好的人脉渠道，更有一定的审单经验，有中间人存在，资金方可以获得更多的市场资源，也可以省去很多繁杂的沟通与协调事务的时间。
但是，资金方也不能过多依赖中间人去衔接细节，资金方应该通过1传1传1的方式向中间渠道传递一种信息，资金方会尽可能的保护好中间人的应得利益，为了更快更有效的提高业务执行速度，请那些只负责传话的中间人先让出一条道，让资方和企业尽快的直线沟通，对某些需要调整的细节尽快调整以使业务得以继续进行，不能合作的，尽快放弃，中间人也免得浪费时间和精力。
如何保障中间人的利益，资金方可以主动表示出自己的诚意，在操作流程中注明：中间人作为业务合作的不可缺失力量，付贴息企业应该正视中间人所得的佣金，企业先向中间人出具佣金支付承诺书，资金方才会与企业方接洽，并且，资金方有义务在业务合作成功时协助中间人获取佣金。
我想，在这样的诚意下，中间人是可以让出道来让资企双方直线沟通的。
有句很粗俗的老话：“大官好见，小鬼难缠”，这句话已经体现出了中间人这股力量，作为资方和企业方，如果漠视其重要性，往往会自讨苦吃。
8、资料收集与分析。
资料主要是指付息企业的证照手续和项目资料，通过企业证照手续可以了解到企业的成立的年限、经营范围、注册资本等信息；通过项目资料的审阅与分析，结合企业证照手续的内容，可以论证出这样一个企业是否有可能上马项目资料中显示的大项目，项目性质是否在企业经营范围之内；然后对项目资料内容进行深度再分析，论证出项目在得以资金的支持下能否顺利上马？后期运营与实现既定的财务目标之间的距离有多少？风险系数有多少？等等。
