一、再款业务操作流程(一)

K3业务操作流程一、采购流程：【销售订单】→【采购申请单】→【采购订单】→【付款申请单】（应付款模块）→【付款单】（应付款模块）→【外购入库单】→【采购发票】1、业务员填制【采购订单】时，需填写拟采购供应商外的另两家供应商的报价信息，特殊情况不能提供另两家报价信息的，需在备注栏注明原因；2、钢厂采购以外的其他采购，业务员根据【销售订单】生成【采购申请单】，【采购申请单】审核完成后，再根据【采购申请单】生成【采购订单】，业务员提货后次日下班前需提供供应商开具的提货单据给仓库库管，昆明五区以外次日下班前取得供应商的提货单据有困难的，可以先取得供应商提货单据的传真件，10个工作日内必须取得供应商开具的提货单据原件，库管根据审核完全的【采购订单】及供应商开具的提货单据原件及时生成【外购入库单】并将供应商开具的提货单据原件交由计划员做数据修正。

修正后计划员打印出【外购入库单】将【外购入库单】财务联附上供应商开具的提货单据原件一并交由会计入账。

3、供应商采购发票收回时，计划员需根据【外购入库单】生成对应的【采购发票】，计划员将收回的发票交由会计，会计据此审核【采购发票】无误后入账。

4、支付购货款时业务员根据【采购订单】生成【付款申请单】，出纳根据审批完全的【付款申请单】并打印出来后生成【付款单】，【付款单】需修改成实际付款金额，付款完成后将【付款单】打印出来并附上银行回单等对应原始单据交会计入账。

5、钢厂采购直接根据仓库入库单生成【外购入库单】，【外购入库单】中的单价为结算单价，不为调整单价即不包括运费及承现比加价或减价部分；钢厂的运费及承现比加价或减价部分在“应付模块”的其他应付单中填具，运费及承现比加价金额填正数，承现比减价金额填负数。

计划员打印出【外购入库单】将【外购入库单】财务联附上钢厂结算单据原件一并交由会计入账。

支付钢厂货款时，计划员可以不根据【采购订单】而是直接填制【付款申请单】；6、钢厂采购，库管根据仓库开具的“入库单”或“调拔单”直接生成【外购入库单】，然后将仓库开具的“入库单”或“调拔单”交与计划员审核。

商业银行个人贷款业务操作流程一、贷前准备阶段在个人贷款业务操作流程中，贷前准备阶段是非常关键的。

3.客户面谈：银行会安排客户与贷款专员面谈，核实客户的个人资料以及贷款需求，并解释相关贷款产品和政策。

4.客户提交申请材料：客户根据银行要求准备个人借款申请书、借款担保准备文件、个人征信报告、收入证明等相关材料，并提交给银行。

6.资料审核结果通知：银行根据审核结果通知客户是否符合申请条件，以及贷款的可行性。

7.审批流程：银行将符合申请条件的客户资料提交给审批部门，进行贷款审批。

审批部门会对客户的贷款申请进行风险评估和信用评级，并根据情况决定是否批准贷款。

二、贷款审批阶段1.评估贷款额度：审批部门会根据客户的个人资料、收入情况、还款能力等，评估客户的贷款额度。

2.贷款条件和利率确定：根据客户评估结果，银行会确定贷款的条件和利率，并发放贷款合同给客户。

3.合同签约：客户阅读并同意借款合同，签署合同后提交给银行。

4.还款方式选择：客户可以在合同签约阶段选择还款方式，如等额本息、等额本金、按月付息等。

5.放款准备：银行核实客户提供的担保文件、合同和其他必要文件，并进行内部流程审核，确保合规。

6.放款：银行根据合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户。

三、贷中管理阶段1.担保物权登记：如果客户提供抵押担保，银行会办理相应的抵押物权登记手续。

2.贷款账户管理：银行建立贷款账户，记录客户的还款情况，并提供还款提醒和催收服务。

3.贷款支用：客户根据贷款合同约定的用途，使用贷款金额。

4.还款提醒和管理：银行会根据还款安排向客户发送还款提醒，并及时管理客户的还款情况。

5.变更申请：如果客户有变更贷款合同的需求，如调整还款方式、贷款期限、利率等，可以向银行提交变更申请。

四、贷后管理阶段1.还款管理：银行会持续跟踪客户的还款情况，并提供还款管理服务，如提供还款明细、还款计划等。

2.催收管理：如果客户逾期未还款，银行会采取更加积极的催收措施，如法律诉讼、征信记录等。

银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。

银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。

下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。

首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。

客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。

随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。

其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。

客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。

在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。

再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。

客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。

银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。

此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。

客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。

银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。

最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。

客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。

银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。

综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。

银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。

希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。

XX银行XX分行个人贷款业务操作流程规定第一条为加强个人贷款业务管理，规范个人贷款业务操作，促进个人贷款业务健康有序发展，根据总行有关个人贷款管理办法和我行“个贷管理中心实施方案”，特制定个人贷款业务操作流程规定。

第二条为确保个人贷款业务操作流程正常运行，分设营销岗、审查岗、决策岗、档案管理岗、综合岗等岗位。

具体的岗位职责要求参见“XX 银行X X分行个贷管理中心实施方案”。

第三条本规定所称个人贷款业务操作流程包括：营销、初审、信息录入和上传、审查、审批、法律审查、放款和核算、档案管理、监控和检查、催收、保险理赔、处理抵押物、质物和保证、变更借款合同、结清贷款等。

第四条营销一、营销方式。

各支行营销岗通过网点营销，或与房产商、汽车经销商、个体协会等合作，为银行推荐客户，或主动上门到已落实货币化分房和干部用车管理的大型企事业单位及大型小商品市场营销，向客户介绍个人贷款产品和其他银行产品，回答客户咨询的有关问题，收集有意向贷款客户的借款申请资料。

所有借款人提交的申请资料必须是原件，确认材料真实性后，复印件留存。

二、各产品所需的主要申请资料（一）贷款申请表；（二）申请人个人收入证明或其他足以证明其收入水平的证明（包括贷款人认可的工资单、税单、纳税证明等）；（三）首期付款证明或首付款发票复印件；—1 —（四）户口簿复印件；（五）身份证（包括配偶）复印件；（六）婚姻证明复印件；（七）以财产抵押或质押担保的，应提供抵押（质）物的权属证明、贷款人认可部门出具的抵押物估价证明原件、质物原件；（八）由第三方提供保证担保的，必须提供保证人身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等原件（自然人保证担保时）、法人保证人的营业执照和法人代码证及近期财务报表等（法人保证担保时）；（九）有权处分人同意抵押或质押的证明；（十）他项权证和保单原件；（十一）贷款人认为必要的其他资料。

三、各产品所需的个性化申请资料（一）申请个人住房、商铺贷款时，借款人必须提供购房合同；（二）申请个人汽车贷款时，借款人必须提供购车合同；（三）申请留学贷款时，必须提供国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，已办妥留学学校所在国入境签证的中华人民共和国护照；（四）申请经营类贷款时（除商铺贷款外），借款人必须提供营业执照和税务登记证复印件；（五）申请个人消费贷款时，借款人必须提供合理消费、需求的合同或其他有效证明文件。

宁业务操作流程一、业务流程：（一）业务流程图送货退货（二）宁订单1、由宁采购中心下达订单，同时订单上须加盖宁采购中心的业务专用章或采购专用章后生效；2、订单的类型以订单号首位数字区分：4.常规机 6.特价机7.包销机8.工程机，订单类型不同扣点就不一样请严格区分；3、检查订单类型、收货型号、数量、单价是否正确；4、订单有效期为15天（三）送货验收1、依据宁采购订单进行开单、送货，不得合并多采购订单进行单一凭证的发货，每一单发货凭证的发货必须完整、基本同时到达目的地；送货时请带上宁采购订单并提供我司指令单的随货同行联；宁收货后，会打印采购商品入库单并加盖“宁电器股份采购中心**物流库”方章。

2、宁单采购订单金额，超过我司开票限额的，需通知宁作废订单，重下订单。

3、单证员要检查司机取回的入库单与提货指令单容是否一致，检查容包括：A、入库单上的订单号与申请指令的订单号是否一致。

B、宁入库单数量与指令单数量是否一致。

C、送货时开了一指令单，宁打印了多入库单，要根据入库单调整指令单。

这三项容有变更，单证员不能验收指令单，要通知办事处开票申请员做相应的调整。

4、直接送顾客家里的电视，把顾客的提货联收回；依据顾客的提货联、出库单随货同行联两项到相应地点办理入库单（宁订单下的是门店库的去门店办理入库单、订单下的是大库的去宁大库办理入库单）；特殊情况下，如宁顾客提货联丢失的，需要凭顾客证明、复印件、发票复印件、我司随货同行联方可协商补办理入库手续。

（四）退换货1、残损机：由于我公司原因产生的残损机，应每半个月处理一次。

各办应在接到通知后15天完成退换货；针对宁已付款，同时超过30天的残损机，宁按在库30天以上残损机的金额每天收取我司1％的仓储费用。

2、滞销机：从入库之日起，30天未销售完毕的产品，宁将首先书面告知我司，我公司各办应在收到通知30日促销销售完毕，对从宁通知之日起超过30天而仍未销售完毕的产品，我司各办应给予无条件退货，针对90天以上各办仍未完成退货的商品，宁将按在库90天以上商品金额每天收取我司1％的仓储费用。

银行工作中的贷款和担保操作流程在日常的银行工作中，贷款和担保操作是一项非常重要的业务。

本文将介绍银行工作中的贷款和担保操作流程，以帮助读者更好地理解这一过程。

一、贷款操作流程1. 客户咨询和申请贷款操作的第一步是客户咨询和申请。

当客户对贷款感兴趣时，他们可以向银行咨询相关信息，如可贷款金额、利率、还款方式等。

如果客户确定申请贷款，他们需要填写贷款申请表，并提交所需的个人或企业资料。

2. 贷款初步审查银行贷款部门将对客户提交的申请资料进行初步审查。

这包括验证客户的身份、收入情况、信用记录等。

初步审查的目的是筛选出符合银行贷款标准的客户。

3. 申请审批和评估在通过初步审查后，银行将进行详细的申请审批和评估。

这涉及对客户的综合信用评估、财务状况分析等。

同时，银行还会评估客户所提供的质押品或担保品的价值和风险。

4. 签订合同一旦贷款申请获得批准，银行将与客户签订贷款合同。

合同中包含了贷款金额、利率、还款期限、逾期利率等重要条款和条件。

客户需要仔细阅读合同，并确保了解其中的权责。

5. 贷款发放在合同签订之后，银行将直接将贷款款项划入客户的指定账户。

客户可以根据需求随时使用贷款资金，但需按合同约定的还款方式和期限进行偿还。

6. 还款客户需要按时还款以避免逾期产生的额外费用。

还款可以通过自动扣款、网银转账等方式进行。

银行会将还款记录记入客户的信用报告，对于按时还款的客户，将有效提升其信用评级。

二、担保操作流程1. 客户需求确认当客户需要提供担保时，银行会与客户进行需求确认。

银行将了解客户所需担保的性质、金额以及担保期限等。

同时，银行也会告知客户所需提供的担保品种类。

2. 担保品评估在客户提供担保品后，银行会对其进行评估。

担保品评估的目的是确定担保品的价值和风险，以保证其具有足够的价值来覆盖所担保的贷款金额。

3. 担保协议签订在担保品评估合格之后，银行与客户将签订担保协议。

担保协议中包括了担保品的详细信息、担保责任的范围和期限等重要内容。

公司贷款业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请一贷款调查T 贷款审查一贷款审批T签订借款合同一贷款发放一资料归档一贷后管理一、受理借款申请（一）借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的基本情况、借款用途、还款来源等。

（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。

1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。

3、经初步查询符合贷款条件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递交市场部主管（具体由总经理决定）。

在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理（二人一组）进行调查。

二、贷款调查客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：（一）个人贷款需提供资料：1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料3、借款人个人征信最近日期查询记录4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明5、借款人其他房产证明及近三期税票账单6、个人有经营实体的需提供相关基础资料（营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司章程、出资证明）（复印件）7、经营实体的贷款卡（复印件）及最近日期查询记录8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单（二）生产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、特殊行业经营许可证（生产经营许可证、进出口许可证、安全生产许可证、特殊行业许可证等）、排污许可证（或工业企业达标排放验收合格证或环境监测报告）（复印件）5、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式（复印件）9、固定资产及资产权属证明（复印件）10、近期主要采购、销售合同等。

业务运行流程图目录
一、再贷款业务操作流程（一）
二、贷款业务操作流程（二）
三、再贴现业务操作流程（一）
四、再贴现业务操作流程（二）
五、存款准备金业务操作流程
六、贷款卡业务操作流程
七、信用信息业务操作流程
八、支付结算业务操作流程
九、税款报解入库业务操作流程
十、拨款退库业务操作流程
十一、出口收汇核销业务操作流程
十二、进口付汇核销业务操作流程
十三、非贸易外汇管理业务操作流程
十四、法定存款准备金业务操作流程
十五、财政性缴存款业务操作流程
十六、帐户开户流程图
一、再贷款业务操作流程（一）
二、再贷款业务操作流程（二）
三、再贴现业务操作流程（一）
四、再贴现业务操作流程（二）
五、存款准备金业务操作流程
六、贷款卡业务操作流程
七、信用信息业务操作流程
八、支付结算业务操作流程
九、税款报解入库业务操作流程
十、拨款退库业务操作流程
十一、出口收汇核销业务操作流程
十二、进口付汇核销业务操作流程
十三、非贸易外汇管理业务操作流程
十四、法定存款准备金业务操作流程
十五、财政性缴存款业务操作流程
十六、帐户开户流程。