职业经理人才风险防范的对策

商业银行客户经理存在的风险及防范客户经理制度的实施，突破了商业银行以产品为中心的经营模式，体现了以客户为中心的经营理念，这种营销模式的建立，促进了商业银行业务的发展和经营能力的提高，但同时也暴露了一些风险隐患。

特别是近年来，个别营业机构的客户经理相继发生了收取好处费为企业融资提供便利甚至以银行名义出具虚假的信用担保、承诺等违法违纪案件和严重违规问题，给商业银行造成了直接经济损失，并严重影响了商业银行的社会声誉。

因此，无论是银行监管部门还是商业银行都不约而同的要求要加强对客户经理的管理，防范道德风险和操作风险的发生。

一、当前商业银行客户经理的职责作为商业银行业务拓展与营销的一种经营模式，所谓客户经理制是指商业银行以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，从客户的需求出发，向客户营销金融产品，调动有限资源为客户提供全方位、一体化和规范化金融服务的一种服务方式及运作制度。

客户经理制度在国内出现的时间并不长，它通过客户经理向客户全面营销银行的金融产品，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，在最大限度地开发金融业务市场的同时，也为客户提供了全方位、高质量的金融服务。

目前，商业银行客户经理的职责主要是：向客户宣传国家的金融方针、政策，建立客户管理台账，掌握客户存、贷款变化趋势，积极为客户办理代收代付、票据解付、信息咨询、财务顾问、资信调查、中介服务等中间业务，营销新的金融产品，并根据客户的需要和业务发展，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务等。

从严格意义上讲，客户经理并非简单等同于业务员，除了要了解金融产品并进行有效的营销之外，还要能够从客户的利益出发，为客户制定合理的理财规划，提供投资建议。

具体而言，客户经理要做好下列主要工作：一是联系客户。

客户经理是全权代表银行与客户联系的中介，客户经理通过积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务；二是开发客户。

银行大堂经理是银行的重要岗位之一，经理的廉洁是银行工作的基本准则，然而，大堂经理的工作涉及到大量的资金往来和业务办理，存在一定的廉洁风险点。

为了保障银行经营的正常和廉洁，需要采取一系列的防控措施。

本文将就银行大堂经理的廉洁风险点及防控措施进行分析和探讨。

一、廉洁风险点1.业务发放风险：大堂经理在业务办理过程中，可能存在发放贷款、办理信用卡、核准手续费减免等业务，存在利益输送和不实审批等廉洁风险。

2.资金管理风险：大堂经理管理银行大量的资金，可能存在挪用公款、截留客户存款、操纵账户等廉洁风险。

3.信息管理风险：大堂经理掌握客户的大量信息，包括个人身份信息、财务状况、信用记录等，可能存在泄露客户信息、滥用职权等廉洁风险。

二、防控措施1.建立健全的制度体系：银行应建立完善的内部审批流程和控制制度，规范业务办理流程，明确经理的审批权限和责任，避免利益输送和不实审批。

2.加强监督管理：银行应建立有效的内部监督机制，加强对大堂经理的监督和管理，定期对其业务操作和行为进行审核和检查，发现问题及时处理。

3.强化廉洁教育：银行应加强对大堂经理的廉洁教育和培训，增强其廉洁意识和风险防范意识，规范其工作行为，避免违规操作。

4.运用科技手段：银行可运用科技手段，建立信息化监控系统，对大堂经理的业务操作进行实时监控和记录，及时发现异常情况，减少风险。

5.加强惩处措施：对于发现的廉洁违规行为，银行应严肃处理，依法依规给予处罚和纪律处分，震慑大堂经理，增强廉洁风险防控效果。

银行大堂经理的廉洁风险点主要集中在业务发放、资金管理和信息管理等方面，为了防范廉洁风险，银行应建立健全的制度体系，加强监督管理，强化廉洁教育，运用科技手段，加强惩处措施，全面提升大堂经理的廉洁意识和风险防范能力，确保银行经营的廉洁和规范。

在银行大堂经理的工作中，廉洁风险点的防控措施需要得到重视和贯彻执行。

除了以上提到的措施外，还有其他的一些重要措施可以帮助银行有效地防范廉洁风险。

浅谈职业经理人道德风险现代组织规模的扩大，管理的幅度和难度在不断增加，职业经理人跃上了经济发展的舞台。

基于自身利益取向及管理环境的复杂性，职业经理人的道德风险不可避免。

本文在分析道德风险产生原因的基础上，有针对性地提出了几点建立职业经理人道德风险制约机制的要点。

一、引言早在2006年，国美收购中国家电业第三强永乐电器，陈晓从永乐董事长，变成了昔日竞争对手国美黄光裕手下的职业经理人。

据内部人士描述，黄光裕一向霸气十足，但对陈晓却给足了面子，两人甚至“英雄相惜”。

权威意识浓厚的黄光裕，对陈晓的意见十分重视，对其提出的反对意见也能虚心听取。

但是，随着黄光裕的入狱，贝恩投资资本的引入，陈晓的权威似乎在逐步强大，陈黄之间的争斗也愈演愈烈。

近几年来，职业经理人与企业所有者之间上演着一幕幕悲欢离合之剧，如职业经理人损害企业所有者利益、违背诺言与所有者对峙、泄露企业机密等等，这些问题出现的焦点都在于双方之间缺乏必要的“诚信”。

在现实生活中，有相当数量的职业经理人的道德品质是让人质疑的，他们往往忽略契约对他们的约束，为了个人私利，不遵守契约规则，在一定程度上损害出资人的利益。

二、职业经理人道德风险的成因1、职业经理人与企业所有者之间的信息不对称职业经理人与企业所有者是“委托代理”关系，职业经理人负责企业的计划、组织和决策等活动，拥有企业的经营管理权，可以较多地掌握企业经营管理的真实信息。

而作为委托人的企业所有者，一般不直接参与企业的实际经营管理活动，往往获得的企业信息较少。

另外，他们之间的目标也不一致，职业经理人追求的是短期利益，而企业所有者追求的是长期利益。

因此职业经理人在实际工作中很可能会为了追求短期利益而损害企业所有者的利益。

2、缺乏对职业经理人的内、外监督机制从企业内部来看，如果企业制度不健全，权力制约机制或监督程序与监督设置缺乏，职业经理人可能利用其手中支配的权力，来寻求额外地收益。

从外部环境来看，我国职业经理人市场建设尚在初期，还不够完善，职业经理人行为档案也尚未建立，企业所有者不便对职业经理人信用进行有效地考察和监督，从而导致经理人缺乏对道德风险带来后果地考虑。

商业银行客户经理存在的风险及防范商业银行客户经理在日常工作中承担着重要的责任和角色。

他们负责与客户互动，开展业务，并代表银行达成交易。

然而，客户经理职位也面临一些潜在风险，包括道德风险、操作风险和安全风险。

本文将探讨这些风险，并提供防范措施以减轻潜在风险的影响。

1. 道德风险道德风险是客户经理面临的首要风险之一。

他们经常接触客户的敏感信息，并有权处理客户账户中的资金。

在处理这些事务时，客户经理可能面临道德诱惑和诚信问题。

为了防范道德风险，商业银行可以采取以下措施。

首先，加强员工培训，提高他们对职业道德的认识。

这包括关于处理敏感信息和处理客户资金的道德准则。

其次，建立和监督内部控制制度，确保员工行为符合道德规范。

最后，建立匿名举报机制，鼓励员工报告任何不当行为，以防止内部腐败现象。

2. 操作风险操作风险是商业银行客户经理面临的另一个主要风险。

这包括错误的处理交易、内部失职、系统故障和技术问题等。

为了避免操作风险，银行应加强内部控制和风险管理。

首先，确保业务流程和操作规范的标准化，并对员工进行培训以确保他们了解正确的操作流程。

其次，建立有效的交易系统和技术支持，减少人为错误的机会。

此外，客户经理需要保持高度警惕，定期审查和核对自己处理的交易，及时发现潜在的问题，并及时报告以采取防范措施。

3. 安全风险商业银行客户经理还承担着保护客户和银行资产的责任。

然而，安全风险如网络攻击、诈骗和信息泄露可能会对客户经理和他们负责的账户造成严重威胁。

为了保护机密信息和减少安全风险，商业银行应加强网络安全措施。

这包括建立完善的网络防火墙、安全认证和身份验证系统，以及定期测试和评估网络安全性。

此外，银行还可以加强员工安全意识培训，确保他们了解并遵守安全规范和政策。

综上所述，商业银行客户经理存在着一些风险，包括道德风险、操作风险和安全风险。

为了减轻潜在风险的影响，商业银行应该加强员工培训，建立和监督内部控制制度，并加强网络安全措施。

浅谈如何防范职业道德风险在工作中，我们可以看到一些职业道德风险方面的案例：在公司中，一名业务经理或业务骨干辞职，带动整个团队离开公司另起炉灶，接着做原公司的业务；或者是业务骨干弄虚作假造成业务损失后辞职，自己在外面开公司或到别的公司就职。

这些都会给原公司业务带来很大影响，甚至对企业队伍稳定产生影响。

针对职业道德风险问题，我国出台了相关法律法规，如《民法通则》、《反不正当竞争法》、《刑法》等，对相应的侵犯企业利益的行为和责任进行了规定。

作为企业，如何建立道德风险防范体系呢？一般来说，可以从加强员工职业素养培训和全面完善公司管理制度两方面入手：在加强对员工个人职业素养的培训与提高方面，要完善对新员工的培训机制和对在职员工的考核机制：通过入职职业道德培训，初步树立正确的职业道德观，提高职业素养；通过日常职业道德教育和考核机制，创造公司内部良好的职业道德氛围。

在全面完善公司管理制度方面，可以从事前防范保障、事中预防检测、事后危机处理三个环节入手：首先，建立事前防范保障体制。

一是要加强对事前雇佣资质的背景调查。

在国外，背景调查已经被很多企业确定为例行的公司制度，即只要公司对某应聘者感兴趣，就会对该应聘者提供的全部简历、资质证明等文件进行核实，并对该名应聘者的学历背景、工作经历、社会信用状况进行全面调查。

背景调查有公司内部人力资源管理部门和聘请专业调查机构两种方式，已经成为招聘流程中必不可少的组成部分。

二是要加强对应聘人员和重要岗位待聘人员的资质审核。

通过事前防范的一系列工作，在源头上防范道德风险。

其次，完善事中预防检测机制，这是对事前防范的延伸。

可以对在职人员、特别是重要岗位员工进行公开的定期、不定期考核，并关注相关信息和苗头。

事中的及时预防，有利于及时发现道德风险隐患，从而有时间采取有效手段消除风险。

最后，加强事后危机处理力度。

问题发生后，应按照道德风险处理制度及时进行处理，必要时应采取法律手段。

这种处理一方面能够降低企业损失，另一方面也有企业文化的示范影响。

个人风险点及防范措施个人风险点及防范措施一、思想道德风险1.主要表现：放松世界观改造，理想信念动摇，政治素质低;背离社会主义荣辱观;不思进取、得过且过，作风飘荡、脱离实际，因循守旧、形式主义，以权谋私、独断专行等。

2.防控措施：(1)建立廉政谈话机制。

按照风险岗位的三个等级进行：三级风险岗位的工作人员谈话，局机关由科室负责人进行，学校由校务成员负责;二级风险岗位的工作人员，机关由局分管领导谈话，学校(单位)由主要负责人负责，纪检人员可参加;一级风险岗位的工作人员由局主要负责人谈，分管领导和纪检负责人可参加。

下属单位人员较多的，可以集体谈话形式进行。

廉政谈话每年至少进行两次，对存在苗头性、倾向性问题的，要及时进行谈话。

谈话情况要进行书面登记以备查。

(2)建立警示教育机制。

可采取单位领导作廉政报告、到廉政教育基地参观、参加相关职务犯罪案件庭审旁听、前往法纪教育基地(监狱)接受警示教育、邀请有关领导和专家上廉政课等形式，对干部职工进行时常性的廉政教育，使干部教师思想上时刻绷紧反腐倡廉这跟弦，形式可以多样，重在实效。

(3)加强人文关心。

充分发挥党组织、工会、共青团、妇联(女职委)的作用，从政治、思想、工作、生活上关心、爱护、匡助干部教师，开展有益身心健康的文体活动，倡导积极向上的生活情趣，营造良好的廉政文化氛围。

(4)加强日常工作生活的监督，通过民-主生活会、述职述廉、民-主评议等方式，提高党员干部教师的依法行政水平、工作效率和服务质量。

二、制度机制风险1.主要表现：未能根据改革发展和党风廉政建设形势需要，及时完善和执行各项制度，造成部份制度可操作性不强，贯彻落实不到位;部份机制缺乏相互支撑、相互制约，约束力和监督力的作用不明显，不能形成有效的常规化工作措施。

2.防控措施：(1)定期梳理完善各项制度，增强可操作性，实现各项工作有制度依据，形成按制度办事的行为规范。

(2) 监督各项工作的决策和执行程序，建立综合监督机制。

人才风险总结汇报
人才是企业最宝贵的资源，但同时也是最具风险的资产之一。

在当今竞争激烈的市场环境下，企业面临着人才流失、招聘困难、
员工不稳定等一系列人才风险挑战。

因此，及时总结并汇报人才风
险是企业管理者必须重视的工作。

首先，我们需要对人才风险进行全面的梳理和分析。

这包括员
工流失率、招聘成本、员工满意度调查结果等数据的收集和整理。

通过对这些数据的分析，可以清晰地了解企业当前面临的人才风险
情况，为后续的风险管理和预防措施提供有力的依据。

其次，针对人才风险，我们需要及时制定相应的风险管理策略。

这包括加强员工关怀，提升员工福利待遇，优化招聘流程，加强员
工培训等方面的工作。

通过这些措施的实施，可以有效减少人才流失，提高员工满意度，降低招聘成本，从而降低企业的人才风险。

最后，我们需要定期对人才风险进行跟踪和评估，并及时进行
总结汇报。

通过对企业人才风险管理工作的总结汇报，可以及时发
现问题，及时调整风险管理策略，从而保障企业人才的稳定和可持
续发展。

总之，人才风险总结汇报是企业管理者必须重视的工作。

只有
通过对人才风险的全面梳理和分析，及时制定相应的风险管理策略，定期进行跟踪评估和总结汇报，才能有效降低企业的人才风险，保
障企业的可持续发展。

龙源期刊网
以四项举措加强客户经理道德风险防范
作者：严淑颖
来源：《经济师》2015年第07期
为进一步加强内部管理，完善内控机制，有效增强对各类案件发生的控制力，笔者结合实际，认为应该通过四项举措加强客户经理道德风险防范∶一是加强客户经理队伍建设和管理。

对客户经理的选拔和聘用，除要求具有较强的专业知识和工作能力外，还要对其职业道德和个人修养进行综合考查，将品德高尚、爱岗敬业、业务技能强、素质全面的优秀人才选拔到客户经理岗位上来。

加强对客户经理的廉政教育，自觉抵制不良风气的侵蚀，洁身自好，树立良好的职业操守。

二是严格执行信贷及相关业务操作流程。

网点及客户经理要真正落实贷款“三查”制度，对客户还款资金的来源进行检查，同时加强信贷资金流向的监管，对监管中发现的问题要及时整改。

三是加强客户经理队伍行为分析和排查。

结合日常员工行为排查工作，密切关注客户经理的消费、社交活动、投资融资等异常现象，加强非理性投资融资管理，引导客户经理理性投资、融资。

同时通过家庭走访约见谈话、建立银行与家庭的员工行为互动体系。

对有问题迹象的要列入重点关注对象，处于重要岗位的要适时调整工作岗位。

四是做好客户经理队伍的人文关怀。

帮助客户经理建立合理的职业规划，通过提供培训机会和晋升通道，结合客户经理的特长和能力，帮助设计职业生涯发展方向，使员工增强对农行的忠诚度，降低离职率。

（作者单位：农行临海市支行浙江临海 317000）
（责编：李雪）。