个人征信系统的现状与策略.pdf

个人征信系统运行中存在的问题与建议一、个人征信系统运行的基本情况个人征信系统自2006年开始正式运行，应用范围越来越广。

据统计，截至2008年年末，央行的征信系统数据库已覆盖全国，并为1447万多户企业和6.4亿自然人建立了信用档案。

经过一段时期的运行,个人征信系统被公认为不仅有力推动了各大商业银行个人业务的开展，并且提高了该项业务的风险防范能力。

许多银行，特别是一些股份制商业银行，很重视使用个人征信系统。

目前，银行业各金融机构已将查询个人征信系统作为审办信贷业务必不可少的环节。

二、个人征信系统运行中存在的问题个人征信系统在规范信贷行为、防范信贷风险、提高社会诚信度等方面发挥了积极的作用，但是，目前个人征信系统运行中还存在一些问题需要改进和完善。

具体表现为：第一，信息数据缺乏准确性。

一是信息核实不尽力，如有的银行未审核信息提供者提供的信息的真实性就制作信用报告，有的银行在报送个人信用信息前未尽核实义务将已经偿还贷款的信息作为未偿还信息报送或将未发生的贷款信息上报。

二是信息收集不完整，信息片面、不完整或者存在重大遗漏导致不能全面反映信用情况，可能使人对消费者的信用状况产生重大误解，造成对个人信用权的侵犯。

三是信息更新不及时，没有及时将相关信息采集到征信系统中，不良信用数据经过法定期不及时删除，不能实现实时跟踪，难以反映最新信用状况。

第二，未尽提醒和告知义务。

部分商业银行在贷后管理过程中，对客户逾期还款还息，没有尽到提醒和告知义务。

比如，有的银行系统升级，自动扣款账号发生变化，未妥善衔接，也没有及时通知客户，而形成逾期；有的银行加息后也未及时通知借款人，自动还款账户金额不足也没有得到银行的及时提醒，导致客户出现逾期记录。

上述情况发生，客户往往会认为是由于银行没有尽到提醒告知或催缴义务而造成自己出现违约记录，而要求对记录进行修改。

第三，信贷业务不规范。

信贷市场的某些不规范也是造成近年来征信涉诉案件发生的原因之一。

个人征信体系的建立与完善在如今快速发展的社会中，个人征信体系已成为重要的金融基础设施之一。

征信体系指的是记录个人信用信息、评估信用水平的系统，通过市场机制来激励个人提高信用素质，也为金融、社会等领域提供了重要的信息资源。

然而，在我国征信体系建设中，还存在许多问题和不足，使得征信体系的建立和完善迫在眉睫。

一、我国征信体系的现状目前，我国的征信市场还处于不成熟的阶段，征信机构数量较少，各机构之间也存在竞争和合作的矛盾。

此外，我国的征信法律法规尚未健全，信息数据的安全性和隐私保护问题也亟待解决。

当前，征信市场的重点领域主要集中在银行贷款、信用卡、房地产等方面。

针对这些领域，市场开拓者大多采用场景营销或数据合作的方式，而政策和法规方面也在逐步完善。

二、个人征信体系存在的问题与挑战1. 信息安全风险大随着网络技术的不断发展，征信机构所管理的大量个人信息数据也越来越容易被黑客攻击和窃取。

对于机构自身而言，缺乏有效的信息安全保障系统也使得数据被盗窃的风险加大。

2. 数据共享难度大在我国，个人征信机构与金融机构之间的合作形式并不完善，多数都仅停留在独立收集个人信用信息的阶段，缺少信用信息的共享和整合，使得征信机构难以从中获取规模化的商业价值。

3. 缺少资质的征信机构居多目前，我国的个人征信市场上征信机构层出不穷，但是有相当一部分是缺少质量和专业资质的。

这些机构往往推出的数据存在质量问题，也缺少细致的用户服务和相应的信息保护手段。

三、完善个人征信体系的建议既然已经明确了我国征信体系面临的挑战和问题，那么如何对征信体系进行改革和优化呢？1. 加强征信机构的合法性建立健全的征信市场监管机制，确保征信机构有合法的数据收集、管理和使用能力。

此外，需要增强征信市场相关人员和机构的资质审批和资质监管力度。

2. 信息安全保障机制控制个人信息数据的使用和流动渠道，建立专业的信息安全保障机制，确保个人信息的安全性和隐私性。

在信息化建设中加入防护体系，开展不回滚赔付项目，努力保障个人信息安全。

个人征信系统运行中存在的问题与建议关于个人征信系统运行中存在的问题与建议的论文报告一、问题一：信息不对称信息不对称是个人征信系统运行中存在的一个核心问题。

由于各种原因，征信机构获得的客户信息往往很少，缺乏完整性和准确性，而且，征信机构与金融机构、信贷机构等不同，它只能通过被动收集的方式获取数据，这就导致了不对称现象的发生。

征信机构需要通过建立更全面、更可靠的信息获取体系，提高数据质量，实现信息共享，同时还需要加强信息安全保护，防止数据泄露和恶意利用，以更好地服务广大借贷者和投资者。

二、问题二：信息标准化难度大不同金融机构、信贷机构等各自有自己的信息记录系统，数据格式和编码也各不相同，信息的标准化程度不高，这给征信机构获取信息带来了一定的难度。

同时，不同地区、不同类型的金融机构采用的信息记录系统也不同，标准化工作面临的难度更大。

征信机构应当积极推进信息标准化工作，建立统一的数据格式和编码规范，开展信息共享，提升数据质量和效率。

三、问题三：信息滞后由于个人征信信息的获取和更新往往需要花费较长时间，这就导致了个人征信的信息滞后现象。

当个人的情况发生变化时，比如说借贷记录或信用卡还款记录，征信机构需要在一定的时间内才能获取到最新的数据，而这种滞后可能会给借贷、投资等决策带来一定的风险。

为缩短信息滞后时间，征信机构需要加强技术设备的更新，提高信息更新的速度和质量。

四、问题四：隐私保护仍需加强个人征信系统所涉及的客户信息包括个人姓名、身份证号码、家庭住址、电子邮件等，这些信息的保护和使用是征信机构必须重视的问题。

尽管已经有相关法律法规对隐私保护进行了规定，但是由于技术手段的革新和数据采集的不断扩大，隐私泄露的风险依然存在。

征信机构应当加强隐私保护意识，完善隐私保护制度，加强技术设备和人员培训，保护客户隐私安全。

五、问题五：信息使用不当征信机构作为金融市场的重要组成部分，所涉及的数据信息具有无可比拟的市场价值。

个人征信总结一、引言在现代社会，个人征信已经成为了金融行业重要的信用评估工具。

随着金融科技的发展和金融融合的加速，征信行业正呈现出快速发展的趋势。

个人征信不仅仅是为了金融机构提供评估个人信用的工具，也是保护个人信息安全的重要手段。

本文将对个人征信进行总结，以了解其发展现状、应用场景以及可能的挑战和解决方案。

二、个人征信的发展趋势个人征信的发展可以追溯到上世纪60年代，现代征信体系的框架逐渐形成。

进入21世纪，在信息技术的推动下，个人征信行业出现快速发展，并逐渐走向数字化和智能化。

从纸质档案到电子数据，再到如今的大数据时代，个人征信行业积累了大量的数据资产，为金融机构提供了基础。

三、个人征信的应用场景1. 信贷审批：个人征信是银行、消费金融公司等金融机构进行信贷审批的重要依据。

通过分析个人征信报告，金融机构可以评估个人的还款能力、信用状况等，从而做出决策。

2. 租房申请：在某些国家，通过个人征信可以了解一个租客的信用状况，帮助房东做出租房的决策。

3. 就业背景调查：个人征信可以提供雇主对求职者的信用背景信息，帮助雇主进行合适的人才筛选。

4. 互联网金融：在互联网金融领域，通过个人征信可以帮助平台评估用户的信用状况，为用户提供个性化的金融服务。

四、个人征信面临的挑战1. 数据安全：个人征信涉及大量的个人敏感信息，因此数据安全是个人征信行业面临的首要挑战。

如何确保数据的完整性、保密性和可用性，已经成为行业亟需解决的问题。

2. 数据质量：个人征信行业存在数据不完整、数据准确性不高等问题，这会影响征信结果的准确性和有效性。

因此，建立高质量的信息数据管理体系，是个人征信行业面临的另一个挑战。

3. 监管与合规：个人征信行业需要面对不同国家和地区的法律法规，需要严格遵守监管要求。

同时，个人征信行业也需要建立自己的行业规范，以保障行业的健康发展。

五、个人征信的应对策略1. 技术创新：个人征信行业可以通过引入人工智能、区块链等新兴技术，提高数据分析和处理的能力，提升征信结果的准确性和可靠性。

当前征信系统建设的不足与对策2005年以来，人民银行企业信用信息基础数据库以下简称“企业征信系统”和个人信用信息基础数据库以下简称“个人征信系统”先后上线运行，已逐步发展成为我国防范社会信用风险、改善社会信用环境的重要金融基础设施，在提高金融机构审贷效率、降低信息成本、方便广大企业和个人借贷、辅助信贷决策，防范信贷风险及根据信用风险确定利率水平等方面发挥着积极作用。

但随着越来越多的宏观分析、客户评价、交易判断需依赖于征信系统，这向征信系统建设提出了更高的要求。

存在的不足首先，征信法律法规或制度缺失或滞后。

一是征信系统建设直接涉及到公民信息安全和企业商业秘密等问题,必须以法律、法规作为制度保障，而目前我国有关征信的法律、法规建设滞后，尚未制定《个人信用信息保护法》等法律、法规,《征信管理条例》尚在征求意见之中，这使得构建整个社会信用体系的法律基础薄弱。

二是企业征信系统运行三年多，至今未见有关企业征信系统数据信息的界定、公开、使用等方面的法律规定，而1999年颁布的《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》对于目前正在运行的企业征信系统来说已明显滞后，严重影响了基层人民银行征信管理工作与征信系统的推广效率.其次，信用信息不能充分共享,影响系统效用的发挥。

一是两大数据库间的信息无法共享。

目前，企业和个人征信系统之间数据尚未开通，企业征信系统中无法显示自然人为企业提供担保信息，个人征信系统中也不能反映个人为企业提供担保等非金融交易信息.二是部门间的信用信息共享不畅.目前，我国大量可以开放的信息企业和个人信用信息处于分散和相互屏蔽的状态,在缺乏相关法律法规支持的情况下，使得人民银行的企业和个人征信系统采集其他部门的非银行信用信息无法可依。

再次,征信系统数据质量有待提高。

我国征信系统采取“总对总”的报送方式，只有抓住数据的源头———金融机构，分析金融机构征信数据报送流程，才能找准问题下准药。

通过对金融机构两大系统数据质量核查,主要有以下几个成因：一是内部管理不尽如意.二是接口程序设计存在缺陷.三是接口程序日常维护不够及时。

互联网背景下个人征信体系存在的问题及解决措施1. 引言1.1 互联网背景下个人征信体系的重要性在互联网背景下，个人征信体系的重要性日益突显。

随着互联网的快速发展，越来越多的个人信息被数字化存储和传输，个人征信数据也逐渐成为金融机构、企业和政府部门评估个人信用和风险的重要依据。

个人征信体系在互联网背景下扮演着信息中介的角色，可以帮助金融机构准确评估个人的信用等级，帮助企业识别潜在的合作伙伴，也可以帮助政府监管和防范金融风险。

互联网背景下的个人征信体系不仅能够促进金融和经济发展，还能够推动社会信用体系建设的进程。

通过个人征信体系，个人的信用记录可以得到更为全面和客观的呈现，从而激励个人养成良好的信用习惯，促进社会诚信意识的提升。

个人征信体系的建立也有助于打击各类信用欺诈和违法行为，保护广大消费者和企业的合法权益。

互联网背景下个人征信体系的建立和完善对于促进经济社会发展、提高信用意识和保护人们利益具有重要意义。

在全面推动数字化转型的今天，进一步完善个人征信体系，提高数据的准确性和可靠性，将有助于构建更加公平、透明和有序的信用环境，推动社会诚信建设迈向更高水平。

2. 正文2.1 个人征信体系存在的问题个人征信体系是在互联网时代发展壮大的背景下，为了更好地评估个人信用状况和风险而建立的重要机制。

随着互联网时代的发展，个人征信体系也面临着一系列问题。

数据来源不确定性是个人征信体系存在的一个重要问题。

由于互联网上的数据来源繁多且信息错综复杂，征信机构很难确定数据的真实性和准确性，导致个人信用评估可能存在误差。

数据的真实性难以保障也是个人征信体系的一大难题。

在互联网时代，个人信息的泄露和篡改现象屡见不鲜，有些不法分子可能会利用这些信息对个人信用进行恶意操作，使征信结果失真。

数据泄露风险也是个人征信体系不可忽视的问题。

随着大数据技术的发展，征信机构所获得的数据量庞大，一旦这些数据泄露，可能对个人隐私造成严重损害，同时也会影响征信体系的稳定运行。

新时代我国征信体系建设研究随着我国经济社会的不断发展和改善，征信体系建设成为了当前非常重要的一个课题。

征信体系是金融行业的重要基础设施，它对于金融机构的风险管理、信用评价、消费者权益保护等方面都具有重要的作用。

当前，我国征信体系建设还存在着一些问题和不足，对新时代我国征信体系建设进行深入研究和探讨是非常必要的。

一、现状分析1.我国征信体系建设的现状目前，我国的征信体系建设虽然已经取得了一定的进展，但依然存在一些问题。

征信数据的完善性和准确性有待提高。

目前，我国的个人征信系统数据覆盖范围有限，很多个人的信用信息并没有得到充分记录和汇总，导致征信数据的不完整和不准确。

征信机构之间的信息共享还不够顺畅。

各个征信机构间的数据交换和共享存在着一定的障碍，这就导致了信息不对称和重复录入的问题。

征信机构的监管和制约机制亟待加强。

目前，我国的征信机构在数据的使用和管理过程中，缺乏有效的监管和制约，这容易导致滥用职权或者数据泄露等问题的发生。

2.我国征信体系建设的需求和挑战在当前金融体系的大背景下，我国征信体系建设面临着巨大的需求和挑战。

随着金融市场的不断扩大和深化，我国金融机构对于征信数据的需求越来越强烈。

只有依靠完善的征信数据，金融机构才能更好地进行信用风险评估和防范风险。

我国居民个人消费信贷需求增加，对于征信数据的依赖程度也在不断提高。

目前我国的征信体系对于消费者的信息保护和权益保障存在一定的问题，这也成为了我国征信体系建设中的一大挑战。

二、征信体系建设的建议1.加强数据的完善性和准确性要加强我国征信体系建设，首要的是加强征信数据的完善性和准确性。

我国应该加大对于征信数据来源的审核力度，建立完善的数据录入、核查和审核机制，确保征信数据的真实性和准确性。

可以引入先进的技术手段和大数据分析技术，以提高征信数据的质量和覆盖范围。

2.推动征信机构之间的信息共享征信数据的共享是我国征信体系建设的关键。

为了实现征信机构之间的信息共享，可以建立一个统一的数据共享平台和标准，促进征信机构之间的数据交换和共享。

我国个人征信权益保护现状、问题及制度框架建议示例文章篇一：哎呀呀，说起我国个人征信权益保护，这可真是个重要又复杂的事儿！就拿我家隔壁的王叔叔来说吧，他有一次不小心忘记还信用卡的钱了，结果信用记录就有了污点。

这可把他愁坏了，找工作、贷款都受到了影响。

你说这多冤枉啊，就一次不小心，难道就要一直背着这个“黑锅”吗？这就好像在跑步比赛中不小心摔了一跤，难道就不让人继续跑了？还有我的同学小李，他根本不知道自己的个人信息被一些不法分子拿去乱用，莫名其妙就背上了一些债务。

这像不像走在路上突然被石头砸到，还不知道石头从哪儿飞来的？咱们国家现在对个人征信权益保护是有一些措施的，比如说有相关的法律法规。

可是，这就够了吗？比如说，那些规定是不是够细致？能把所有可能出现的情况都考虑到吗？再比如说，对于那些故意侵犯我们个人征信权益的坏人，惩罚力度够不够大？能让他们不敢再犯吗？而且啊，大家对个人征信权益保护的意识也不够强。

很多人根本不知道自己的权利有哪些，怎么去保护自己。

这就好像有一把宝剑放在面前，却不知道怎么用它来战斗。

我觉得，要想真正把个人征信权益保护好，首先得加强宣传，让每个人都知道这有多重要，就像每天都要吃饭睡觉一样重要。

然后呢，法律法规得更完善，不能有漏洞，让坏人钻空子。

还有啊，对于那些侵犯我们权益的人，就得狠狠地罚，罚到他们不敢再动歪心思。

总之，个人征信权益保护可不是小事，关系到我们每个人的生活。

我们得一起努力，让它变得越来越好，难道不是吗？示例文章篇二：《我国个人征信权益保护那些事儿》嘿，同学们！你们知道吗？在咱们国家，个人征信权益保护可重要啦！这可不是闹着玩的。

先来说说现状吧！现在啊，随着科技越来越发达，各种各样的信息都能被收集起来。

就像我们在学校参加各种活动会被记录一样，我们大人们在社会上的经济活动也都被记录下来，形成了个人征信。

这本来是件好事，能让讲信用的人得到更多的好处，可也带来了一些问题哟！比如说，有时候信息收集得不准确！这就好比老师批改作业给你判错了分数，多冤枉呀！要是你的征信信息错了，那可麻烦大啦！还有啊，有些机构随意把我们的信息给别人看，这就像有人没经过你的同意就进你的房间乱翻东西，能不气人吗？那为啥会有这些问题呢？我觉得吧，一方面是因为相关的规定还不够完善。

个人征信系统数据保护策略在这个信息化的时代，个人征信系统的建立和完善，对于维护金融市场秩序，保护消费者权益具有重要意义。

然而，随着征信系统数据的广泛应用，数据保护问题也日益凸显。

如何在确保征信系统发挥其应有作用的同时，保护好个人信息，防止信息泄露，已成为当务之急。

本文将结合我国实际情况，探讨个人征信系统数据保护策略。

一、完善法律法规，强化监管力度法律法规是保护个人信息的基本保障。

我国应尽快制定和完善与征信系统相关的法律法规，明确征信机构的权利和义务，规范征信业务的开展。

还需加强对征信机构的监管力度，确保其合规经营。

对于违反法律法规的征信机构，要依法予以处罚，切实维护消费者的合法权益。

二、加强信息采集与使用环节的管理1.严格控制信息采集范围。

征信机构应遵循合法、正当、必要的原则，仅采集与信用评估相关的信息，不得采集与信用评估无关的个人信息。

2.明确信息使用目的。

征信机构在使用个人信息时，必须明确具体的使用目的，不得超范围使用。

3.加强信息加密处理。

征信机构应对采集和存储的个人信息进行严格加密处理，确保信息在传输、存储过程中不被泄露。

4.定期开展信息安全性评估。

征信机构应定期对信息采集、存储、传输、使用等环节的安全性进行评估，及时发现并整改安全隐患。

三、提高信息主体权益保护意识1.加强个人信息保护教育。

通过各种渠道，提高消费者对个人信息保护的认识，让消费者了解个人信息的重要性，学会保护自己的信息安全。

2.赋予消费者更多权利。

例如，消费者有权查阅、更正、删除自己的信用信息；有权知晓个人信息被用于哪些方面；有权拒绝无端的信用查询等。

3.建立投诉举报机制。

消费者在个人信息保护方面遇到问题时，可向相关部门投诉举报，维护自己的合法权益。

四、推动技术创新，提升数据保护水平1.运用区块链技术。

区块链技术具有去中心化、不可篡改等特点，可有效防止个人信息被非法使用和泄露。

2.采用技术。

通过技术，可实现对海量个人信息的自动化、智能化处理，提高数据保护的效率。

互联网背景下个人征信体系存在的问题及解决措施随着互联网时代的到来，征信行业也逐渐从传统的纸质记录向数字化转型。

个人征信体系的存在可以为金融机构提供更加准确的借贷决策和客户风险控制。

然而，在互联网背景下，个人征信体系仍存在一些问题，在此，本文将针对这些问题进行分析，并提出相关的解决措施。

问题一：个人信息泄露在互联网背景下，个人隐私的泄露问题日益突出。

在金融机构使用个人征信信息时，如果没有充分保障信息的安全性和隐私性，将可能导致个人征信信息泄露，进而影响个人的信用记录和信用评价。

解决措施：完善征信信息保护体系为了避免个人信息的泄露，金融机构应该加强对征信信息的保护和安全防范，建立完善的信息保护体系。

这包括引入先进的信息安全技术，如加密技术、身份验证技术等，完善与数据来源方的合作机制，建立相应的监管和制度体系，确保征信信息的安全性和隐私性。

问题二：数据误差个人征信的核心是个人的信用记录，它反映了个人的还款记录、财务状况、社会信誉等多个方面的信息。

然而，由于数据采集和传输的不可避免的误差，征信数据的准确性也存在问题。

解决措施：建立多角度数据验证机制金融机构应该建立多种数据来源的校验机制，包括内部核查机制和第三方审核机制。

通过将多个数据源信息进行比对校验，可以大大提高数据的准确性。

同时，在数据采集的过程中，应该加强检查和稽核的力度，确保数据的完整性和准确性。

问题三：缺乏信息共享在征信系统中，个人征信信息的采集和共享是常态。

然而，在互联网背景下，信息共享困难也成为一个问题。

不同金融机构之间信息共享存在着数据安全性、信息质量、法律合规等方面的难题。

解决措施：建立通用认证和信息交换标准为了解决信息共享的问题，应该建立通用的认证和信息交换标准。

建立统一的认证机制和数据格式，使不同金融机构可以直接交换数据，并在数据交换的过程中保护个人数据安全。

同时，加强对信息质量的监管，制定相应的规范和标准，确保数据的准确性和可靠性。

个人征信系统的现状与策略个人征信系统是指通过收集、统计、分析个人信用信息，对个人信用状况进行评估和记录的一种系统。

个人征信系统的现状可以总结为以下几点：1. 数据来源多样化：个人征信系统的数据来源包括银行、非银行金融机构、电信运营商等各个领域。

随着互联网金融、共享经济的发展，个人征信系统的数据来源越来越多样化。

2. 技术手段升级：个人征信系统采用了大数据、人工智能等先进技术手段进行数据分析和风险评估。

通过引入新技术，个人征信系统能够更加准确地评估个人信用状况。

3. 建立信用体系：个人征信系统的最终目标是建立起完善的信用体系，提高社会信用意识，规范市场行为，保护消费者权益。

目前，我国正在推动建立社会信用体系，并鼓励个人参与其中。

为了进一步完善个人征信系统，可以采取以下策略：1. 政府引导：政府可以通过制定相关政策和法规，引导金融机构、电信运营商等数据提供者积极参与个人征信系统，并规范数据的收集和使用。

2. 数据共享和整合：个人征信系统应促进不同领域、不同机构的数据共享和整合，建立起全面、准确的个人信用信息数据库。

3. 提升数据安全性：个人征信系统应加强数据安全保护，确保个人信用信息不被泄露和滥用，提高数据的可信度和可靠性。

4. 合理评估个人信用状况：个人征信系统应根据个人信用状况进行合理评估，不仅要关注个人的还款情况，还应考虑个人的收入水平、消费能力等因素。

5. 增加公平性和透明度：个人征信系统应公开透明，及时向个人提供个人信用报告，让个人了解自己的信用状况，并有机会进行申诉和修复。

总之，个人征信系统在我国的发展非常重要，对于金融市场的健康发展和消费者权益的保护起着至关重要的作用。

通过政府引导和各方共同努力，我国的个人征信系统将有望进一步完善和发展。

个人征信体系是指记录公民个人信用信息和信用历史的系统。

它是金融、消费、就业、社会保障等领域的数据个人信用信息的集散地。

个人征信是指用以客观记录个人信用信息的数据库，在我国，我国人民银行是负责建设征信系统的专门机构。

然而，我国个人征信体系在发展过程中也面临着一些问题，下面我将根据实际情况分析我国个人征信体系存在的问题并提出对策。

1.数据不够全面个人征信体系中的数据来自于各个金融机构和相关部门，目前存在的问题是数据的获取和整合并不全面。

部分金融机构对个人信用信息的采集不够全面，导致征信系统中的信息不够全面准确，无法真正反映个人的信用状况。

解决办法：建立统一的数据采集标准，鼓励各金融机构和相关部门加强信息共享，共同维护征信数据库的完整性和准确性。

鼓励推动第三方征信机构参与个人信用信息的采集和整合工作，完善征信数据来源，确保数据的全面性和及时性。

2.信息安全风险个人征信系统中存储着大量敏感个人信息，一旦泄露将会对个人和社会造成严重损失。

然而，目前我国的信息安全防护措施还不够完善，存在一定的风险。

解决办法：加强个人信息保护意识，建立健全的信息管理制度和技术安全保障体系，严格落实个人信息保护法律法规。

加强技术防范，及时更新安全防护系统，预防和应对信息泄露等安全事件，确保个人信息的安全性。

3.监管不够严格个人征信体系是涉及个人隐私的重要信息系统，需要严格的监管和管理。

但是目前我国对征信机构和征信数据的监管尚不够严格，一些机构存在信息不真实、不准确、不完整的情况。

解决办法：加强对征信机构的监管，建立健全的征信行业自律机制，规范行业发展秩序，提高行业整体管理水平。

完善法律法规，明确征信机构的权责，加大对征信违规行为的处罚力度，确保征信系统的运行规范和透明。

4.信用信息公开透明度不足征信系统收集的信用信息应当是公开、透明的，但是目前我国个人征信系统中的信用信息公开透明度还不够高，个人征信数据的获取成本和门槛较高。

解决办法：推动建立个人信用信息共享评台，提高个人信用信息的透明度，并鼓励各种信用信息服务机构通过多种渠道向社会公众提供信用信息服务。

互联网背景下个人征信体系存在的问题及解决措施互联网背景下，个人征信体系存在一些问题，主要包括信息不对称、数据安全、数据隐私、黑箱算法等方面。

针对这些问题，可以采取一系列的解决措施来完善个人征信体系。

个人征信体系存在信息不对称的问题。

征信机构所获取的信息可能并不全面或准确，这会导致信用评估的不准确性。

解决这个问题的一个措施是建立更加广泛的数据源和更为准确的数据采集方法。

可以引入更多的数据源，如社交媒体数据、消费记录等，从而全面了解个人的信用状况。

数据安全是个人征信体系需要解决的另一个问题。

在互联网时代，个人信息被泄露的风险越来越高。

为了解决这个问题，可以加强数据安全保护措施，例如采用加密技术保护数据的安全传输和存储，同时建立严格的权限管理制度，对敏感数据进行严格访问控制。

个人征信体系所涉及的数据隐私问题也需要解决。

个人的信用信息是敏感的个人隐私，需要得到保护。

解决这个问题的一个途径是建立个人隐私保护法律法规，明确个人数据的使用范围和目的，并规定个人数据的收集、存储和使用必须得到被征信者的明确同意。

黑箱算法也是个人征信体系需要解决的问题之一。

目前，个人征信机构的评分算法通常是不透明的，缺乏可解释性。

这给被征信者带来了不公平和不信任感。

为了解决这个问题，可以建立透明的评分算法，并公开算法的设计和运作原理，让被征信者能够了解自己被评分的依据，提升整个个人征信体系的公平性和可信度。

还可以借鉴其他国家的经验和做法，加强个人征信体系的监管和规范。

可以建立征信机构的注册和监管制度，制定征信机构的准入条件和运营规范，加强对征信机构的监督和检查，保证其合规运营。

中国个人征信管理的发展和现状个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信息进行的采集、加工, 并根据用户要求提供个人信息查询和评估服务的活动。

建立和发展个人征信体系有利于促进个人消费贷款业务的健康发展; 有利于改善经济增长结构; 促进我国加快法制、法规建设, 引导人们懂法、学法、守法; 有利于金融机构加强信贷风险控制, 防止不良资产发生。

今后我国消费信用的发展趋势会呈现多样化发展, 而且消费信用将会成为社会信用活动的重要支撑, 个人信用规模将会呈持续增长趋势。

由此, 我们不难看出, 个人信用活动将成为现代社会主要信用活动之一, 而且会成为拉动经济增长的主要动力。

在投资、消费、出口三架马车推动经济增长的结构中, 人们越来越意识到消费的重要作用。

然而, 个人信用活动也是把双刃剑, 不仅可以拉动经济增长, 同时没有约束和管理的个人信用消费也会给经济带来负面影响。

微观层面上, 个人信用的时间间隔性特点往往会使得个人产生不能按时偿还债务、或者举债过高的风险, 导致个人破产的事件增多, 影响个人及家庭的生活; 宏观层面, 金融机构的盲目授信、个人盲目的过度消费都会使得经济出现信用供给远远大于信用需求的局面, 出现微观主体竞相信用消费、宏观个人信用规模急剧膨胀的恶性局面。

从经济学的基本原理看, 信用的扩张有近似于货币扩张的作用, 个人信用的扩张将导致个人消费预算约束线的右移, 消费能力增强, 但是假如这种购买力不是真实的、可以实现未来偿付的信用需求, 那么必然导致微观过度消费与宏观信用膨胀的恶性局面。

个人信用风险的客观存在要求我们一定要加强个人信用管理、建立个人信用体系, 其中的基础工作就是发展个人征信业, 通过个人征信提供全面准确的个人信用信息, 降低信息不对称带来的风险和信用交易的成本。

个人征信业通过对个人信用信息的收集、整理、存储以及依法传播过程实现信息共享机制的功能, 即减少逆向选择; 为金融机构节省信息租金; 披露违约信息的惩戒作用; 化解多头、过量消费的风险。

互联网背景下个人征信体系存在的问题及解决措施随着互联网的发展，个人征信体系在社会生活中扮演着越来越重要的角色。

个人征信是指个人信用记录的统计和评估，是一种对个人信用状况进行量化和评定的体系。

它可以直接影响到个人的贷款、信用卡、租房、就业等方面。

随着信息技术的快速发展，互联网背景下个人征信体系也暴露出了一些问题，需要进行改进和完善。

本文将分析互联网背景下个人征信体系存在的问题，并提出相应的解决措施。

一、问题分析1. 数据不全面互联网时代的个人征信系统大多依赖于银行、电商平台、社交网络等第三方数据源，这些数据源往往并不是完全可信、全面的。

有的消费者只在某些平台有交易记录，而在其他平台则几乎没有任何记录，这就滞后了其征信信息的全面性。

2. 数据不准确在互联网时代，人们的生活越来越多地依赖于网络，但网络也带来了冗余的信息。

很多时候，个人信息会被泄露或者被错误使用，这就会导致其征信信息出现不准确的情况。

3. 隐私泄露互联网时代的个人信息泄露问题备受关注。

随着网络犯罪的不断升级，很多人的个人信息被不法分子盗取，造成极大的损失。

这也使得人们对于个人征信体系的信任度降低，对其征信信息的保密性产生怀疑。

二、解决措施1. 数据全面性针对数据不全面的问题，可以通过建立更完善的数据联通机制来解决。

可以从政府、银行、电商平台等多个角度获取数据，并进行整合、去重、验证，确保数据的全面性和真实性。

也可以通过科技手段，比如采集用户的线下活动信息，来补充线上数据的缺失。

2. 数据准确性对于数据不准确的问题，可以采用大数据技术来排除冗余信息和错误信息。

通过数据挖掘技术，筛选出可信、可靠的数据，减少不准确信息对个人征信的影响。

3. 隐私保护隐私保护是解决个人征信体系问题的关键。

可以通过技术手段，比如加密存储个人信息、建立权限管理系统、监测数据访问权限等来保障个人信息的安全。

也可以加强立法和监管，对于个人信息泄露行为进行严厉打击，以维护个人信息的安全。

个人征信管理的发展和现状个人征信管理是指个人在经济活动中产生的信用信息的采集、整理、分析和评估的过程。

它主要包括个人信用评分、个人信用报告、个人信用监控等方面。

个人征信管理的发展和现状受到社会经济发展、技术创新、法律法规等多方面的影响。

个人征信管理的发展与现状首先得益于社会经济的快速发展。

随着市场经济体制的建立和完善，个人信用在经济活动中的作用越来越重要。

金融机构、商品供应商、房地产开发商等在与个人进行交易时，往往会参考个人的信用状况来判断其信用风险。

因此，个人征信管理成为了推动个人信用体系建设的重要驱动力。

其次，科技的发展为个人征信管理提供了极大的支持。

互联网技术的广泛应用使得个人信息的采集和传输变得更加便捷高效。

虚拟银行、移动支付、电子商务等新兴业态的出现，大大促进了个人征信管理的创新与发展。

例如，通过手机APP、网上银行等渠道，个人可以随时随地查询自己的信用报告和信用评分，了解自己的信用状况，并及时做出调整，提高个人信用评级。

再次，法律法规的健全对于个人征信管理的发展至关重要。

个人征信管理涉及到个人隐私和信息安全等重要问题，因此需要有明确的法律法规进行保护。

个人信息保护法、信用报告法等相关法律的出台，为个人征信管理提供了较为完善的法律保障。

这些法律法规规定了征信机构的合法经营条件、个人信息的收集和使用规则、个人信息的保护措施等内容，为个人征信管理的规范运作提供了指导。

目前，个人征信管理的发展已经取得了显著成绩。

在我国，央行征信中心是主要的个人征信机构，负责收集、整理和发布个人信用信息。

个人信用评分和信用报告已经广泛应用于金融、房产、就业等领域。

个人信用评分的高低会直接影响到个人获取贷款、申请信用卡等金融服务的难易程度。

个人信用报告则记录了个人的信用历史和信用行为，成为了各个领域用来评估个人信用的标准。

此外，个人征信监控也成为了个人征信管理的新热点。

随着信息泄露和欺诈事件的频频发生，个人信息安全问题备受关注。

营销与市场经济与社会发展研究我国个人征信的现状与监管湖北省武汉学院 严子涵摘要：近年来随着我国消费金融业的发展，我国的个人征信体系也取得了快速的发展，但随着金融科技的快速发展，我国个人征信业面临着有效覆盖人群偏少、体系不够完善等诸多问题。

同时因为金融业的对外开放也加剧了个人征信行业间的竞争。

所以加强立法工作、建立行业监管机制、调整行业发展规划、普及相关的知识是我国个人征信业当下要面临的主要问题。

关键词：个人征信；监管体系；发展规划一、我国个人征信业的现状我国个人征信业起步较晚，央行征信系统中的个人信用信息基础数据库最早于1999年建立，直到2005年8月底才完成与全国所有的商业银行和部分有条件的农村信用合作社之间的联网运行。

2006年1月个人信用信息基础数据库才真正意义上的开始运行。

随着市场经济的发展，我国的个人征信业也逐渐地发展壮大，已经形成了初具规模的政府为主导的个人征信体系。

在个人征信产业链中，数据处理等核心环节主要是上海资信、央行征信中心、八家试点的个人征信机构及新成立“信联”提供。

数据是征信行业的基础，征信行业拥有的数据越多越齐全其说服力才越强。

但是我国80%的数据都掌握在政府的手中，而且政府的数据开放度很低，一般企业难以借用政府的数据库。

而批筹的这八家个人征信机构虽然都拥有大量的平台数据，但这些公司都希望自家做大做强。

所以各家征信机构也同样地不将数据共享，相当于将各家的信息独立了起来。

所以每家征信机构的信息覆盖范围都极其有限，信息的不广泛、不全面导致了各家机构的产品有效性不足，同时也不利于“信息共享”，个人征信并未走出数据孤岛的“囚徒困境”。

数据的多少及全面度决定了机构的可信度。

相应的信贷规模直接决定了征信市场的大小。

自2015年以来，我国消费信贷余额保持高速增长，增速超过20%。

截止2017年底，消费信贷余额规模达到36万亿元，同比增长25%。

消费信贷的快速增长，提升了对个人征信考察的频率。

个人征信服务现状分析及改进对策研究个人征信服务现状分析及改进对策研究摘要：目前个人征信服务质量和服务水平与经济增长地客观要求以及社会公众地服务需求有一定差距.本文通过问卷调查形式研究社会公众对个人征信服务地评价,分析当前个人征信服务中存在地问题及其原因,提出改进和完善个人征信服务地对策和措施,以期对推动个人征信服务在完善机制、加强管理、提高质量、提升公众满意度等方面提供决策参考.关键词：个人征信；征信体系；金融服务西安作为全国首批7个试点城市之一,在全国率先成功运行个人征信系统以来,个人征信服务工作取得了很大进展,对改善西安地区消费信贷环境、促进银行信贷支持个人消费增长规模和速度,保持区域经济持续健康快速发展地起到了十分重要地作用,得到了社会各界地充分认可和支持.但是,随着社会经济地快速发展和人民群众对征信服务需求地不断增长,西安市征信服务在保持良好发展势头地同时,在服务意识、运行机制、服务手段和服务水平等方面逐步显现出一系列突出问题和薄弱环节.为科学全面地了解西安市个人征信服务地现状及存在地主要问题,寻找出问题存在地主要原因及解决对策,笔者对西安市地个人征信服务现状进行了全面、深入地调查,对调查所获得数据运用科学地方法分别进行了定量、定性分析,全面掌握西安市个人征信服务地现状、存在问题及其原因,进而有针对性地提出操作性较强地改进对策.一、调查方案地设计和开展情况调查地主要目地是为了从顾客角度,以问卷地形式了解公众对目前个人征信服务基本政策和基本常识地了解程度,掌握公众对目前个人征信服务部门及其工作人员提供地征信服务在机制、内容、方式方法方面地直观感受和满意程度,以便比较客观、准确地把握西安市个人征信服务活动开展过程中存在地突出问题,从而为有效解决和完善征信服务体系建设,改进和提高西安市个人征信服务质量提供有价值地政策建议,进一步推进西安市个人征信服务业地全面发展.调查问卷内容共分为个人基本情况、对个人征信基本认知地调查、对个人征信服务地满意度调查三个部分.此次调查采取现场发放问卷、现场回收地方式进行.问卷在人民银行西安分行营业管理部营业部大厅对前来办理或咨询各类业务地人群随机发放,因问卷地核心部分是对西安市个人征信业服务现状地评价调查,前来办理或咨询业务地人群了解或办理过个人征信服务地概率较高,这样做地主要目地是为了提高调查数据地可获得性,提高被调查对象地针对性,使调查结论更加可信.二、调查数据处理及分析此次调查共发放问卷400份,共收回作答地问卷376份,回收率为94%.鉴于目前个人征信知识地普及尚不十分广泛,为了使调查分析结果能更有效地反映真实问题,作者对回收地376份问卷进行了筛选,剔除掉整个问卷43个题目始终选择一个选项地问卷,因为这些问卷能够很清晰地表明被调查者地作答态度,其选项对于分析结论价值不大,筛选后剩余311份问卷为有效问卷.在对调查问卷地第三部分即市民对西安市个人征信服务地满意度调查分析时,对调查问卷进行了二次筛选,剔除在第二部分共15个题目地作答中选择“d”<基本不了解）或者“e”<完全不了解）超过7个<题目总数地一半）地问卷,经再次筛选后剩余216份问卷.本文后面地分析中,对市民个人征信地认知程度分析是基于311份有效问卷,而对西安市个人征信服务地满意度分析是基于最终二次筛选后选出地216份问卷.在收集问卷数据地基础上,对西安市个人征信服务地公众认知度和服务满意度进行数据处理和数据对比,并以图表形式予以显示,描述公众对个人征信服务认知方面和服务内容满意方面地分布特征.为了更加客观、准确地推断影响个人征信服务地主要因素,在公众满意度调查地综合分析一节,采用了层次分析地统计方法,通过构造递阶层次模型和各层次地判断矩阵,对问卷中各项指标对征信服务影响程度地权重进行一致性验证和权值确认.利用这种方法为后面研究分析存在问题提供更加有说服力地调查依据.<一）个人征信服务认知度分析利用调查回收地311份有效问卷分析西安市公众对个人征信地认知程度,统计汇总结果如表1所示.统计数据表明,西安市民对个人征信各个方面地认知尚处于较低水平.以个人征信基本常识、信用报告查询及其流程、信用报告内容、不良信用记录四类调查工程调查结果地对比来看,西安市民对不良信用记录产生地原因、后果及如何修正地认知程度最低,对信用报告地内容和用途认知次之,对基本常识地认知相对最高.<二）个人征信服务满意度分析利用经过二次筛选后回收地216份调查问卷分析西安市公众对个人征信服务地满意度,统计汇总结果如表2所示.分析表明,公众对征信服务环境中地服务态度、工作效率、工作人员业务素质以及办公环境比较满意,但对其开展个人征信政策知识宣传情况满意率较低；西安市民对现有个人信用报告地内容及修正相关规定出比较强烈不满.另外,市民对目前可免费查询信用报告地做法以及未经授权不允许查询地规定满意度很高,而对目前由人民银行独家提供信用报告地规定持中立态度.<三）满意度综合分析从征信服务环境、信用报告内容及修正、信用报告查询、信用信息征集和使用四个方面地公众满意度可以看到,西安市民对这四个方面地不满意度由高到低依次为信用信息采集和使用、信用报告内容及修正、信用报告查询、征信服务环境.在有关信用信息采集和使用地调查工程中,公众满意度最低地是有关非银行信息地纳入问题.在有关信用报告内容及修正地调查工程中,公众满意度最低地是信用报告地准确性和信用污点修正地有关规定.在有关信用报告查询地调查工程中,公众满意度最低地是查询地便捷性和可能有偿查询地做法.在有关征信服务环境地调查工程中,公众对目前征信服务部门开展征信知识宣传地情况满意度最低.若不考虑各个调查工程对于西安市个人征信服务水平整体评价地重要性差异,利用简单平均地算法,可以计算出公众对西安市个人征信服务满意度为52%,不满意度为21.17%,满意度水平居中.简单平均地算法没有考虑各指标重要性地影响,在计算过程中流失了很多重要信息,也使得最后地评判结果有失公允.为了对个人征信服务地满意度给出一个比较合理地评判结果,也为了对策建议更有侧重点和针对性,此处采用层次分析法确定个人征信服务满意度各项调查指标地权重,继而了解各项指标对于提升个人征信服务水平地重要程度,最终确定西安市个人征信服务地综合满意度水平.即通过建立递阶层次结构模型、构造各层次中地所有判断矩阵,最后进行层次总排序及一致性检验.综合对各指标地满意度分析和权值确定结果,个人征信政策知识宣传、形成和消除个人信用污点地有关规定、信用报告地有偿查询、查询网点分布地便捷性和非银行信息纳入个人征信系统等五类问题具有公众满意度较低同时权值较大地特点,在西安市个人征信服务进一步改进和完善时,应当优先考虑在这几个方面寻求突破.三、个人征信服务中存在地问题调查发现,由于宣传教育不够普及、人力资源短缺及服务设施落后、信息质量把关不严、信息采集不够完整、信息地更新频率过慢及非信贷信息采集地标准和程序不够规范等,西安市个人信用服务还存在几个方面地问题.<一）公众认知度偏低从调查结果来看,被调查对象对个人征信基本知识处于基本不了解和完全不了解状态地人数之和占比达到34.94%,占1/3强,完全了解地只占9.59%.这充分说明目前西安市民对个人征信常识地了解尚处于较低水平,个人信用意识有待进一步提高.<二）查询服务不便捷调查显示,仅有3.7%地调查对象对信用报告查询网点分布地便捷性完全满意,有41.66%地调查对象表示比较不满意或不满意,反映了西安市民对目前西安市个人信用报告查询网点少,查询手段单一、服务效率低下等问题地不满意.<三）信息质量不够高被调查对象对个人信用报告内容完整性地满意率为44.9%,不满意率为25.92%,对个人信用报告内容合理性地满意率为32.87%,不满意率为25.92%,对个人信用报告内容准确性地满意率为32.41%,不满意率为32.87%.存在地问题主要是个人信用报告涵盖地信用信息还不全面、旧信息进入征信系统基础数据库、信息数据地及时性和准确性不高等,这些问题地存在,从不同角度、不同程度地影响了个人征信系统信息数据地质量.<四）信息范围拓展难调查显示,尽管有50.92%地调查对象对目前商业银行将个人借贷还款违约信息纳入不良信用记录地做法表示完全满意或基本满意,满意率较高,说明市民对将银行信息纳入个人信用报告地做法普遍比较认同.但对非银行信息纳入个人征信范围地态度分歧较大,尤其对将个人欠缴、迟缴养老保险费、住房公积金等公用事业机构收费信息及个人从事经营活动信息纳入不良信用记录地做法争议较大.这些调查数据表明,社会公众对将非银行信用信息纳入个人征信系统存在较大分歧.从目前社会公众地心理状态来看,未来不断拓宽信用信息征集范围工作地难度不小,任务仍很艰巨.<五）用者付费阻力大问卷调查地数据显示,对于下一步个人征信报告可能收取费用才能查询使用地规定表示不满意地高达53.25%,不满意率较高,反映出西安市社会公众强烈希望个人征信服务报告地免费查询继续实行下去,而对实行付费查询个人信用报告持有较强烈地抵触情绪.四、完善个人征信服务地对策<一）紧抓征信知识宣传教育,不断提升全民信用观念社会信用环境地改善和公民诚信意识地养成需要政府推动,各行各业共同协作,社会公众广泛参与.要通过开展内容丰富、形式多样地诚信宣传教育,增强全民信用观念.要坚持“警示在先、惩戒在后、立信为主、处罚为辅”地原则,建立起道德惩戒、法律惩戒、市场约束等多层次地失信惩戒机制,使有不良信用记录地个人付出应有地代价,加大失信者地违约成本,进而约束或减少失信行为地发生,从而不断提升城市发展地信用文化和道德风尚,形成信用体系建设和市场经济发展相互促进地发展<二）发挥现代科技技术优势,努力提升征信服务信息化技术水平科技水平和信息技术地快速发展使我们在改进服务手段、提高服务效率,提升服务品质方面有了更多更好地选择.要从现代化、信息化、集约化地思路出发,寻求花钱少、用人少、见效快、收效好地解决方案,开发出符合中国社会经济实际和社会公众文化传统背景地个人征信服务应用系统.要充分发挥互联网、多媒体等现代信息技术地高效便捷、安全透明地技术优势,建立基于全市各金融机构通用互联地“西安金融服务港”局域网平台,公众可就近在任何一家营业网点验证有效身份信息地前提下进行免费信息查询.也可在确保信息安全地前提下建立征信服务中心官网,随征信报告查询一起搭建涵盖征信政策解答、知识宣传、征信服务评估调查等诸多服务内容地互联网服务平台,便利社会公众随时查询个人信用信息状况,了解征信服务政策变化,参与征信服务质量监督.增强服务功能、提高服务效率、改进服务质量,完善社会公众参与个人信用信息建设和监督信息质量提高地服务监督和制约机制.<三）加强征信服务制度建设,不断提高征信产品和服务质量要不断健全和完善信用信息确认、收集、传送、发布以及保存等行业服务地规范和标准,逐步探索和建立征信信息报送责任制度和征信信息质量激励约束制度,明确信用信息报送、甄别、加工等各方主体地责任,加大对信息报送主体地监督管理、考核评估和责任追究,切实提高信用信息来源及其各个环节地可靠性、真实性和准确性,为社会各界和经济发展提供信得过、靠得住地个人征信服务产品.通过规范数据报送操作流程,使各信息报送单位正确理解各个数据项地含义及其关系,严把关口、各负其责,共同促进接口程序地完善和规范；通过建立对各信息报送部门数据质量地考评制度,从源头上保证个人征信系统数据质量；通过开放基层人民银行对辖内机构个人征信报送数据地批量下载权限,使基层人民银行随时掌握辖内各信息拥有单位地数据报送质量和报送情况,便于开展数据核对工作,提高工作效率；通过提高数据更新频率,适当下放异议处置地最终裁决权和信息修改权,简化异议处理操作程序,提高公众对征信服务工作地满意程<四）建立规范地信息共享机制,不断拓宽个人信用信息采集范围在非银行信用信息地纳入上应当确立“立法先行、政府主导、归口管理、部门协同、共建共享”工作思路,为非银行信用信息征集扫清体制障碍.要在政府层面建立跨行业、跨部门、跨地域地信息征集协调和共建共享机制,要由行业主管部门牵头,尽快建立和完善非银行信用信息从采集、整合、交换、传递、查询、安全等一系列技术标准和流程规范,确保非银行信用信息统一、有序、顺畅地纳入到个人征信服务系统中来.政府应发挥牵头协调作用,充分利用现有地网络设施及相关条件,建立完善地社会信用信息共享平台.应该完善征信法律法规,明确信息主体、信息采集方、信息使用方各自地权利义务,明确信息地采集范围.中央银行应进一步完善和规范进入个人征信基础数据库地信息采集标准、交换标准、接口标准以及共建共享地规范流程.<五）树立公共品有偿使用地观念,尝试推行用者付费制度要加强公共服务市场化改革宣传,树立公共品有偿使用地观念,增强社会公众对有偿使用公共产品或公共服务地观念接受水平和心理承受能力,为逐步推行个人征信服务用者付费制度创造良好地社会环境.首先要确立推进个人征信服务收费制度“由易到难,由简到繁,保本运营”地基本方针,在符合行政许可制度地前提下,从公众容易接受地、征信机构容易执行地服务工程开始,设计科学合理、可操作性强地收费制度框架.其次要建立对收费制度地制约体制,尝试在启动个人征信服务收费或调整收费政策中引入公开征求社会公众意见、公众听证会制度等工作机制,增加收费制度从建立到执行过程中地公众参与和公众约束力度,提高制度制定和执行地透明度、参与度,打消公众对个人征信服务收费地疑虑、担忧和不满.最后要建立兼顾社会公益和市场需要地多层次、多元化、差别化地收费价格体系,针对出具信用报告地地不同情形,也可分别制定不同地收费标准.参考文献[1]李宝军.个人征信系统中地隐私权保护[j].人民论坛,2018,(23>:108-109.[2]吴春林,黎萍.维护征信信息准确性防范征信信息失真[j.中国信用卡,2018,(6>:51-52.[3]王丽丽.个人征信异议处理工作地实践与思考[j].西部金融,2018,(10>:60-61.[4]杨柳.商业银行个人征信异议处理问题研究[j].征信,2018,(1>:17-19.[5]朱翠萍.失信惩戒机制研究[j].中外企业家,2008,(2>:60-63.[6]张福双,郭强.我国个人征信体系分析[j].中国商界,2018,(2>:52-53.[7]张亚彤,安晓琴.个人征信系统异议处理个案分析[j].甘肃金融,2018,(2>:60-61.the research on the situation of personal credit information serviceand improvement countermeasuresdong qi(operations office of xi’an branch pbc, xi’an shanxi 710002> abstract:at present, there is a gap between the quality and standard of the personal credit information service with the demands of economic growth and the public. the paper studies the evaluation of the public on thepersonal credit information service through questionnaire, analyzes the prominent problems and reasons in the personal credit information service, and puts forward`countermeasures to improve and perfect the personalcredit information service, which aims at providingdecision reference to the personal credit information service in the following aspects such as perfecting the mechanism, strengthening management, improving quality and increasing public satisfaction.keywords: personal credit 。