贷款审查委员会制度

ⅩⅩ银行分行贷审会议事规则第一章总则第一条为规范信贷审查审议工作程序，防范和控制信贷风险，明确工作职责，根据有关规定，制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称“贷审委”）是信贷项目的审议机构，对有权审批人审批信贷项目起智力支持、信息支撑和权力制约作用。

第三条贷审委通过召开贷款审查委员会会议（以下简称“贷审会”）对信贷项目进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利。

审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。

第二章组织机构第五条贷审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。

行长（或主持工作的副行长）不担任贷审委委员。

第六条贷审委设主任委员1名，副主任委员1名（暂空缺），主任委员由分管信贷管理部门的行领导担任。

贷审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席贷审委会议，其他人员不得代替出席。

第七条贷审委主任委员和副主任委员由行党委决定；贷审委个人委员主要由计划信贷、客户业务、财会信息等相关部门推荐，人员不够时，也可从其他部门推荐符合条件的人员，由行党委批准确定。

第八条贷审委个人委员须从事信贷业务或相关业务工作5年以上，原则上具有中级以上职称。

第九条贷审委员人数原则上为10人（含）以上。

第三章贷审委职责第十条贷审委主要职责：（一）审查审议信贷项目是否符合国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定；（二）审查审议信贷项目办理是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定相符；（三）审查审议信贷项目的风险及风险防范化解措施是否落实是否具有偿还能力；（四）审查审议信贷项目其他需要审议的问题；（五）负责指导贷审委办公室的工作。

第十一条贷审委下设办公室（以下简称“贷审办”），是贷审委的具体办事机构，贷审办主任和副主任由信贷管理部门负责人担任。

第十二条贷审办的主要职责（一）负责贷审会的筹备工作；（二）负责贷审会的记录工作；（三）负责对贷审会投票表决结果的统计和公布工作；（四）负责有权审批人和贷审委交办的其他工作。

贷审会制度范本审贷委员会工作制度为积极、稳妥开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“审贷委员会”审贷委员会成员有：总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。

审贷委员会的主要职责如下：第一条。

贷款额度在____万元以上的大额业务，由业务部报风险控制部初审后，将主要资料(客户基本资料、贷款申请表、抵制押物评估表、调查报告等)报审贷委员会成员待阅。

第二条。

审贷委员会由董事长任主任，总经理任副主任。

担保部经理负责招待并主持会议。

贷审委员会成员应认真审核上报的大额担保贷款客户的资料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。

被____的主办业务人员实行回避制度。

第三条：审贷委员会实行少数服从多数的表决方式。

审贷委员会成员最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。

董事长有一票否决权。

审贷委员会____通过的业务，经董事长批准后，签发资金调拨函，方给给予理财部配资金。

第四条。

主办业务人员为贷款业务的第一责任人，对所发放的贷款要全程全权负责，做到贷前调查、贷中____、贷后检查，确保资金的安全。

第五条。

审贷委员会定期对公司大额业务进行归类、对不良业务进行预测和分析，并安排专人对不良资金进行清欠。

第六条。

审贷委员会定期研究、审批优良(vip)客户的信用等级和最高贷款额度。

第七条。

根据公司资金的运作情况，合理计划，调配资金，确保公司资金的正常运转。

第八条。

贷审会制度范本（2）第一章总则（一）为加强公司内部风险管理和控制，规范贷款审批流程，确保贷款业务的合规性和风险可控性，特制定本制度。

（二）贷审会是公司贷款审批的决策机构，负责对各类贷款的审批、调整和终止等相关事项进行决策，并对重大贷款事项进行讨论和决策。

（三）本制度适用于公司的贷款审批和风险管理工作。

第二章组成（一）贷审会由公司高级管理层组成，包括总经理、财务总监、风险控制总监等相关部门负责人。

由总经理担任主席，财务总监担任副主席，风险控制总监担任会议秘书。

银行分行贷款审查委员会管理办法银行分行贷款审查委员会是银行内部重要的贷款审批机构，负责对客户的贷款申请进行评估和审核，确保银行的贷款风险最小化。

为了规范贷款审查委员会的运作，下面将对其管理办法进行具体说明。

一、审查委员会的设立银行分行应按照业务规模和风险情况设立贷款审查委员会，以便对贷款进行风险评估和审核。

审查委员会由银行分行经理任命委员会主席，并由不少于三名成员组成。

委员会成员应具备专业知识和经验，确保审查工作的准确性和高效性。

二、审查委员会的职责和权限1. 审查和评估贷款申请，包括申请人的信用状况、还款能力和担保情况等。

2. 制定审查标准和流程，并对申请人的贷款申请进行全面、细致的审核。

3. 根据审查结果，对申请人提出贷款额度、利率和还款期限等具体条件。

4. 确保贷款审查程序符合银行的内部审查制度，并对审查结果进行记录和备份。

5. 参与银行分行风险管理委员会的会议，就分行贷款风险情况及时报告，提出具体合理的风控建议。

6. 针对不同贷款项目，制定相应的贷款政策。

7. 确保操作风险的把握，根据公示的相关规定和本行纪律规定，维护银行利益。

三、审查委员会的工作流程1. 申请人提出贷款申请，并提交相关资料。

2. 市场部门将初步审核的申请人职业、收入、财务状况、还款计划以及他们所提供的担保文件等资料送交审查委员会。

3. 审查委员会根据银行的内部审查程序，对贷款申请进行详细、全面的审核。

4. 审查委员会根据申请人的信用状况、还款能力、担保条件等因素，制定具体的贷款额度、利率和还款期限等条件，并下发审批意见。

5. 审查委员会还会对贷款申请者进行面谈和调查。

6. 银行分行经理审核审查委员会的审批意见，并作出最终决定。

7. 分行经理作出决策后，将审核结果通知申请人。

四、注意事项1. 审查委员会应保持独立，避免与其他部门形成勾结，确保审查结果的客观性和准确性。

2. 审查委员会应遵守信息保密原则，保护客户的隐私信息。

银行贷款审查委员会贷款审批会议规程银行贷款审查委员会是贷后管理的核心，要严格控制风险、保护银行的利益，审批会议也是银行客户与银行之间沟通的桥梁。

为了规范银行贷款审批会议，银行贷款审查委员会制定了以下规程：一、参会成员1.1 审批会议由银行贷款审查委员会成员组成，委员会成员由分管领导任命并组成。

主席和副主席由委员会成员选举产生。

1.2 参会成员应遵守会议纪律和保密制度，委员会成员不得以个人身份向贷款客户发放贷款。

1.3 应根据处理的贷款种类和审核要求确定参会人数，并确定具体的审核环节。

如需请客户到场，应提前通知并按规定程序办理手续。

二、会议程序2.1 会议时间和地点由主席确定，材料由委员会办公室准备，并由秘书宣读文件。

2.2 会议从正式开始到结束时间应当按时严格遵守程序，不能议程完成而超时。

2.3 审批会议应先对出席成员进行注册，并查验贷款申请文件、审核报告等资料是否齐备。

2.4 审批会议应仔细检查提交的贷款资料、审核报告等，并确定贷款申请是否符合银行的会议参考标准。

2.5 会议应当听取贷款客户的情况说明，了解贷款客户的经营状况、财务状况等。

同时，要注意保护贷款客户隐私。

2.6 会议应当根据审核结果，进行讨论并做出是否通过审核的决定。

如改动、调整或拒绝等处理方式，需作出明确说明，并由主席进行公告。

2.7 主席应查看审批结果，并向贷款客户和银行全体员工进行说明。

同时，应建立审核结果统计表，并向委员会全体成员进行发放。

三、会议记录和保密3.1 审批会议应按照规范程序记录，审批结果应存入银行贷后管理资料库中。

3.2 审批记录应予以保密，要求委员会成员遵守严格保密的工作要求，未经贷款客户同意，不得向外界透露任何有关贷款客户的信息。

3.3 对违反保密标准以及贷款申请的作假行为，应予以严肃处理，给予警告、记过、罚款等处理。

四、违规处理4.1 本规程对违反规定的行为按照严重程度进行处理。

违反规定的行为包括：未经参会成员同意擅自将会议记录提供给其他人员、泄露银行商业秘密、帮助贷款客户进行诈骗等。

商业银行贷款审查委员会议事规则
第一章总则
第一条为进一步规范商业银行（以下简称“本行”）贷审会运作程序，有效提高贷审会防范风险和化解大额信用风险的水平，促进本行信贷业务稳健发展，根据《贷款通则》中信贷政策以及法律、法规规定和本行章程、相关制度，以及《银监分局关于农村合作金融机构贷审会规范运作的指导意见》的文件精神，特制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称贷审会）是本行行长室领导下的信贷业务经营决策的议事机构，对全辖信贷业务起智力支持和制约作用。

本行行长对董事长授权范围内的信贷决策负总责，贷审会主任委员负直接决策责任。

第三条贷审会通过全体委员会议履行职责，凡属于贷审会审议范围内的事项，必须提交贷审会会议审议。

第二章工作职责和议事范围
第四条贷审会的主要职责是：
（一）审议职责范围内的信贷业务事项。

（二）依据相关制度和调查论证结果对自然人、法人和个体工商户确定授信额度。

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交通银行关于印发《交通银行分支行贷款审查委员会工作规则》的通知文章属性•【制定机关】交通银行•【公布日期】2001.06.15•【文号】交银发[2001]48号•【施行日期】2001.07.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文交通银行关于印发《交通银行分支行贷款审查委员会工作规则》的通知（2001年6月15日交银发[2001]48号）各分、支行：现将《交通银行分支行贷款审查委员会工作规则》印发给你们，请据此严格执行。

附：交通银行分支行贷款审查委员会工作规则第一章总则第一条为进一步规范分支行贷款审查委员会（以下简称“贷审会”）的运作，提高审查质量和效率，特制订本工作规则。

第二条分支行贷审会是本行授信业务审查机构。

贷审会通过集体审议授信业务，向本行行长提供审查意见。

第二章组织机构第三条各管辖、直属分行及辖属分支行均应设立贷审会。

第四条贷审会实行委员制，管辖分行、直属分行设委员７名或９名，辖属行设委员７名。

其中：主任委员１名，由分管授信业务的副行长担任，其他委员由综合计划、授信管理、公司业务、风险资产管理、国际业务等部门负责人及熟悉国家金融政策和相关法律法规、熟悉我行有关授信业务制度和管理办法、具有丰富信贷经验、办事公正的专家型人员担任。

部门负责人未从事过银行信贷工作的可由本行符合条件的专家型人员替代。

贷审会委员人选由各行行长办公会议确定。

第五条贷审会的日常办事机构设在授信管理部门。

第三章工作职责第六条贷审会的主要职责是审查本行和辖属行上报的授信业务。

第七条除以下四种情况可以不提交贷审会审议外，其余授信业务必须提交贷审会审议。

（一）在分行审批权限３０％额度以内的Ａ级客户的授信业务（首笔授信除外）；（二）有足额保证金、足额存单或国家债券质押的授信业务；（三）符合我行有关业务管理规定的银行承兑汇票贴现业务；（四）由总行确定的可接受备付信用证或保函的银行在其授信额度内开出足额备用信用证或保函作为担保的授信业务。

内部文件XX中小企业金融服务中心贷款审查委员会审批制度编制审核审批XXXX 集团编制二零一零年九月第一章总则第一条目的为提高汇普金融服务中心发放贷款和提供担保的决策水平、防范风险，特制定本制度。

第二条适用范围1、无锡市南长区富华农村小额贷款公司的对外发放贷款业务；2、江苏汇普投资担保有限公司的对外担保业务；3、江苏京都典当有限公司的对外发放的大额典当借款业务；4、金融中心平台运作的对外投资业务。

第三条审批原则金融中心对外贷款和担保实行业务分类，权限分工，级别审批的原则。

第四条审批权限1、除期间担保业务直接由金融服务中心负责审查，由风险总监审批决定外，金融中心其他贷款（担保）业务应一律报贷审会审议。

2、申请贷款（担保）金额300万元以下（含300万元）的贷款（担保）业务，由贷审会审议决定，总裁有一票否决权。

3、申请贷款（担保）金额300万元以上的业务，由金融中心贷审会审议后，报董事长审批备案，董事长有一票否决权。

第二章贷款审查委员会的职责和人员组成第五条贷审会职责贷款审查委员会的主要职责如下：(一)审议评定贷款（担保）单位的授信额度及期限；(二)贷审会由信贷部提议发起召开，审查业务部送交审议的各类贷款、担保等授信业务；(三)在贷审会主任（总裁兼任）认为必要时，对贷款经营管理中疑难贷款、高风险授信业务、资产保全等重大问题提出处置意见；(四) 审议评定不良业务的三级分类；(五) 审议申请核销各类不良业务；(六) 其它重大业务事项。

第六条贷审会成员构成贷款审查委员会由7人组成，贷款审查委员会主任由总裁担任，负责全面主持贷款审查委员会工作及贷款审查委员会会议。

贷款审查委员会其他六位委员分别由金融服务中心总经理及客户服务中心、信贷管理部、财务资金部、风险控制部、法律事务部及等各部门负责人组成。

如遇部门人事变动，贷审会成员由新的负责人自动替补。

参与贷审会的各成员应从其部门职能角度出发分别提出审核意见，贷审会主任和金融服务中心总经理负责对客户整体状况（包括收益、风险、信誉、经营、前景等方面的综合分析）进行综合评价；客户服务中心负责客户资料收集与核实以及生产经营正常与否的初步评价；信贷管理部负责客户产品市场、行业形势及潜在风险的评价；财务资金部负责分析与核实客户的财务报表，尽可能地发现问题并了解客户的真实财务情况，同时对业务操作中的财务风险作出评价；风险控制部负责综合分析客户存在的现有及潜在的问题，对具体业务的风险作出评价；法律事务部负责审核客户本身存在的法律风险并就业务操作中存在的法律风险作出评价。

第一章总则第一条为进一步规范中国＃＃银行各级行贷款审查委员会工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据《中国＃＃银行信贷管理基本制度》和《中国＃＃银行关于规范信贷决策行为的若干规定》，制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称贷审会）是行长领导下的信贷业务决策的议事机构，对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制约作用。

第三条贷审会通过全体委员会议履行职责。

凡属于贷审会审议范围内的事项必须提交贷审会会议审议。

第二章职责和议事范围第四条贷审会的主要职责是：（一）审议职责范围内的信贷事项；（二）督促有关部门落实贷审会审议、行长审批的各类信贷事项；（三）指导和协调下级行贷审会工作。

第五条审议范围（一）审议本行审批权限内的贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、担保等形式的本、外币信贷业务和公开统一授信、可循环使用信用、贷款承诺函；（二）审议超本行审批权限，按规定需要贷审会审议、报请上级行审批的上述事项；（三）审议行长认为有必要提交贷审会审议的特别授权、内部授信、特别授信及其他信贷特别事项；（四）审议按规定应提交贷审会审议的客户信用等级评定；（五）审议经本行贷审会审议通过、行长批准的信贷业务执行情况和贷后检查报告。

第六条为了提高信贷审批效率，下列信贷业务可以不经过贷审会审议：（一）以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开立信用证和投标保函；（二）100％外汇质押的人民币贷款业务；（三）银行承兑汇票质押办理承兑、贷款；（四）我行已授信国外银行开立的备用信用证项下的担保贷款；（五）银行承兑汇票的贴现；（六）出口信用证项下的票据贴现；（七）公开统一授信项下和可循环使用信用项下短期信贷业务；（八）扶贫到户贷款；（九）总行规定的其他业务。

第七条对个人消费贷款、农户贷款、个体工商户贷款等业务，由一级分行根据贷款额度大小、风险高低、经营管理水平和业务量等因素，在有效控制信贷风险、有利于提高信贷决策质量和效率的基础上，对辖内的贷审会审议范围作出统一规定，并报总行贷审会办公室备案。

XXX小额贷款有限公司贷款审查委员会工作规则第一章总则第一条为规范XXX小额贷款有限公司贷款审查委员会的工作程序，明确职责，防范风险，提高决策水平和经营效能，根据公司《信贷管理基本制度》的规定，制定本规则。

第二条贷款审查委员会(以下简称贷审会)是董事长领导下的信贷业务决策审议机构，对有权审批人起智力支持和制约作用。

第三条贷审会成员应按规定履行职责，对发表的决策意见承担责任。

第四条信贷业务经营管理事项，按本规则规定范围，提交贷审会会议审议。

第二章贷审会构成、职责和范围第五条贷审会委员由公司董事长、总经理和风控、信贷、财务等部门负责人以及法律、合规等专业岗位人员组成。

信贷业务相关经办人，列席贷审会会议。

第六条贷审会主任员，由董事长担任；副主任委员，由总经理担任；贷审会办公室设在信贷风险控制管理部，由风控总监兼任主任。

第七条贷审会会议由主任委员召集和主持，并签署审议意见；主任委员因公不能出席时，可委托副主任委员召集、主持和签署审议意见，其中，超越审批权限的，应报送主任委员签署审批意见。

第八条贷审会办公室应当按以下要求开展工作：1、准备上会的相关资料；2、负责会议记录并按规定要求整理会议纪要；3、根据审议情况，填制《审议表》、《表决表》，并呈报有权审批人审批；4、按档案管理要求，对贷审会资料进行整理、建档和妥善保管。

第九条贷审会委员应按以下要求，履行审议职责：1、按时出席会议，未经请假或未经批准，不得缺席；2、对提交审议的材料，进行认真审阅；3、依据相关政策、制度和条件，对信贷业务的政策符合性、安全性、效益性进行审查、审议；4、坚持原则、秉公办事，积极发表意见；5、不得泄露审议情况和审议结论。

第十条以下信贷业务，应当经过贷审会审议：1、首笔信贷业务；2、客户年度信用评级、授信及年中调整；3、单户、单笔新增额度50万元及以上；4、单户授信额度内100万及以上的收回再贷；5、信贷业务五级分类结果及年中调整；6、重大贷款保全、追收措施；7、超过总经理审批权限的其他事项；8、主任委员或副主任委员认为有必要提交贷审会审议的其他事项。