下载文档原格式
为进一步加强案件防控教育，提醒全行员工严格按章操作，自觉践行职业操守，远离违纪违规，增强主动防范各种风险和案件的自觉性和抵抗力，建行晋城分行纪检监察部坚持每月编发一期《案件防控学习要点》，并组织全行员工认真学习。
《案件防控学习要点》是根据上级行和当地银监部门有关案件防控工作的要求，结合本行各类内外部审计检查发现的问题、一些典型案例及法律合规部发布的风险提示等情况综合编发的。
《要点》直接发送到行领导、各基层机构、机关各部门经理邮箱，并发布在企业网上，明确规定作为基层员工案件防控教育的必学内容，要求每个基层机构在晨会、夕会时集中组织员工进行学习，做到机构学习有记录，个人学习有笔记，市分行纪检监察部不定期对各行、部组织学习情况进行抽查。
银监局案件防范学习资料一、防范操作风险的“十三条”意见（一）高度重视防范操作风险的规章制度建设。
对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。
对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。
对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。
（二）切实加强稽核建设。
要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。
业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。
（三）加强对基层行的合规性监督。
对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。
（四）订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。
各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。
对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。
正确选择，全程无忧！作者：吴志斌来源：《音响改装技术》2014年第06期Thanks：凯迩必贸易（上海）有限公司（KYB Trading （Shanghai） Co.，Ltd）Design：娟子开篇：“与其说KYB在推广品牌，我觉得先要让广大车主正确认识减震器。
”这是凯迩必贸易（上海）有限公司营业企画课付立君副经理的原话。
从这次的专访之中，每一个谈吐之间，笔者均能感受到KYB那份从意识上纠正用户错误认识避震器的决心。
凯迩必贸易（上海）有限公司（KYB Trading （Shanghai） Co.，Ltd）是日本KYB株式会社的独资子公司，成立于2004年11月。
KYB集团在全球21个国家有32家分公司，KYB避震产品在各大行业领域有着十分广泛的涉及面，汽车、船舶、飞机乃至我国的高铁……等等。
除了有广泛的涉及面之外，KYB避震升级产品在日本也有相当高的市场占有率以及产品认可度，汽车避震更是达到59%。
小标：认识导致错误！中国大陆作为世界汽车大国之一，汽车销售总量年年冲高，有着相当庞大的汽车基数。
凯迩必贸易（上海）有限公司作为KYB的独资子公司，对这块庞大的“蛋糕”起兴趣也人之常情。
然而，我国虽有庞大的汽车基数，但相比于欧美日本等国家的成熟汽车市场，中国汽车的普及时间相对较短。
虽然汽车基本完成了走进家庭的任务，但用车养车等意识却与欧美日本有着天壤之别。
“人民买车之后会升级导航、轮圈等产品，反而忽略了操控、安全以及舒适等相关产品的升级”这是凯迩必贸易（上海）有限公司营业企画课付立君副经理对目前国内用车意识的评价。
谈起避震升级，人民自然而然地会联想起改装，想起那些拉风另类的改装车。
然而，避震升级真的是这样的吗？付副经理是这样认为的，“国内升级避震的比例还较少，我也与很多车主交流过，他们觉得只要避震不损坏基本不会打算更换，更不用说升级，造成这种现象的原因在于车主不了解避震升级能带来哪些方面的提升。
”这其实正好反应出国内用车意识还处于较低的水平，更何况目前的避震改装后市场五花八门，产地更是五湖四海，但避震产品种类却大多都是绞牙避震，这实在不可谓不混乱，对于笔者而言，真不知从何选起。
展业⾃律下，银⾏常见跨境业务的审核要点本⽂纲要⼀、引⾔⼆、银⾏常见跨境业务审核的总体要求三、境内个⼈跨境业务的具体审核要点四、境内企业跨境业务的具体审核要点⼀、引⾔2009年，外汇局提出外汇管理要实现“五个转变”：从重审批转变为重监测分析，从重事前监管转变为强调事后管理，从重⾏为管理转变为更加强调主体管理，从“有罪假设”转变到“⽆罪假设”，从“正⾯清单”转变到“负⾯清单”。
从此以后，“了解你的客户”（KYC）、“了解你的业务”（KYB）和“尽职审查”（CDD）的展业三原则内容纳⼊到各项外汇管理改⾰政策中，银⾏按照据此开展各类外汇业务。
2016年，外汇⾃律机制诞⽣。
所谓的外汇市场⾃律机制是由银⾏间外汇市场成员组成的市场⾃律和协调机制，在符合国家有关汇率政策和外汇管理规定的前提下，对⼈民币汇率中间价报价⾏为，以及银⾏间市场和银⾏柜台市场交易⾏为进⾏⾃律管理，维护市场正当竞争秩序，促进外汇市场有序运作和健康发展。
⾃律机制将展业三原则纳⼊到⾏业⾃律要求⾥，出台了《银⾏外汇业务展业原则之总则》及与之配套的11项规范⽂件。
银⾏外汇从业⼈员在依据上述展业⾃律原则进⾏跨境业务审核时，⼰经不能停留在单据表⾯真实相符的层⾯上，必须在对客户及业务有深⼊了解的基础上，穿透式地判断相关单据的真实性与合规性，⾼效地满⾜客户真实合理的跨境业务需求。
然⽽，银⾏客户数量庞⼤，来⾃五湖四海，处于各⾏各业，业务模式千差万别，银⾏外汇业务操作部门每天要处理的业务⼜成百上千笔，银⾏外汇从业⼈员有限的时间精⼒与耗时费⼒的业务审核之间存在着难以调和的⽭盾。
为了尽可能地消除银⾏外汇从业⼈员进⾏跨境业务审核的痛点，本⽂将就银⾏常见跨境业务审核的总体要求和具体审核要点进⾏总结，并在此基础上提出优化建议，以期为银⾏外汇从业⼈员提供参考与借鉴。
对于本⽂内容未涵盖的特⾊业务，笔者今后将另⾏撰稿。
⼆、银⾏常见跨境业务审核的总体要求（⼀）境内企业跨境业务审核的总体要求1.客户⾝份识别银⾏办理外汇业务，应充分了解客户⾝份及其背景，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。
第 44 卷第 8 期 2023 年 8 月安徽医学Anhui Medical Journal高龄离休老干部多重用药现状及影响因素分析谢柏梅 张琳静 路晓艳 刘晓海 谭小田 孙彩虹 郭丽［摘 要］ 目的 探讨高龄离休老干部多重用药现状及其影响因素。
方法 回顾性收集并分析2019年12月至2021年12月空军第九八六医院保障的226例军队高龄老干部相关资料，根据其使用药物的数量分组：非多重用药（2~4种药物）组、多重用药（5种药物及以上）组。
收集研究对象临床资料，采用logistic 回归模型分析离退休老干部多重用药的影响因素，采用Excel 软件建立数据库，筛选出使用排名靠前的十大常用药物类别；采用Lexicomp Drug Interactions 数据库对药物-药物相互作用（DDIs ）进行分析和评价。
结果 logistic 回归模型结果显示，文化程度（OR =1.783，P =0.012）、慢性病共病（OR =7.546，P <0.001）、用药依从性差（OR=6.430，P <0.001）、有用药不良反应（OR =1.904，P =0.003）是离退休老干部多重用药的危险因素。
高龄离休老干部DDIs 发生频次最高的依次为降压药、心血管系统用药、抗凝药物和抗骨质疏松药物。
结论 高龄离休老干部多重用药比例较高，文化程度、慢性病共病、用药依从性、用药不良反应是其多重用药的影响因素，临床应指导其有效地进行个体化用药。
［关键词］高龄离休老干部；多重用药；共病；影响因素doi:10.3969/j.issn.1000-0399.2023.08.021Analysis on current situation and influencing factors of multiple medication in elderly retired cadres XIE Baimei 1，ZHANG Linjing 2，LU Xiaoyan 1，LIU Xiaohai 3，TAN Xiaotian 1，SUN Caihong 4，GUO Li 11.Department of Geriatrics, 986 Air Force Hospital, Xi'an 710054, China 2.Department of Pharmacy, 986 Air Force Hospital, Xi'an 710054, China 3.Provincial Military Region 14th Dry Rest Station, Xi'an 710054, China 4.Department of Information ，986 Air Force Hospital, Xi'an 710054, ChinaFunding project: Air Force Logistics General Project Health Special Project (No. 2021KYBJ01)Correspondingauthor:ZHANGLinjing,******************[Abstract ] Objective To explore the current situation and influencing factors of multiple drug use in elderly retired cadres. Meth⁃ods Retrospective collection and analysis were carried out on 226 elderly military cadres supported by the 986 Air Force Hospital from De⁃cember 2019 to December 2021. They were divided into non multi drug group(2~4 drugs), multi drug group (5 drugs or more) according to the number of drugs they used. The clinical data of the subjects were collected, the influencing factors of multiple medication among retired cadres were analyzedwith logistic regression model, a database was established with Excel software, and the top ten commonly used drug catego⁃rieswere screened out. Lexicomp Drug Interactions database was used to analyze and evaluate drug drug interactions (DDIs). Results Logistic regression model analysis results showed that educational level (OR =1.783，P =0.012), chronic comorbidity (OR =7.546, P <0.001), medication compliance (OR =6.430, P <0.001), adverse drug reactions (OR =1.904, P =0.003) were the influencing factors of multiple medication among re⁃tired cadres. The most frequent occurrence of DDIs was antihypertensive drugs, cardiovascular system drugs, anticoagulant drugs and anti-osteoporosis drugs in sequence. Conclusions The proportion of multiple medication among elderly retired cadres is relatively high. Among them, education level, chronic disease comorbidity, medication compliance, and adverse drug reactions are the influencing factors of multiple drug use among retired cadres, so they should be guidedtoconductindividualized drug usein clinics.［Key words ］ Retired elderly cadres ；Multiple medication ；Comorbidity ；Influencing factor· 卫生服务研究 ·基金项目：空军后勤面上项目保健专项（编号：2021KYBJ01）作者单位：710054 陕西西安 空军第九八六医院老年病科（谢柏梅，路晓艳，谭小田，郭丽），药剂科（张琳静），信息科（孙彩虹） 710054 陕西西安 省军区第十四干休所（刘晓海）通信作者：张琳静，******************本文引用格式：谢柏梅，张琳静，路晓艳，等.高龄离休老干部多重用药现状及影响因素分析［J ］.安徽医学，2023，44（8）：972-976.DOI ：10.3969/j.issn.1000-0399.2023.08.021972第 44 卷第 8 期2023 年8 月安徽医学Anhui Medical Journal目前，我国65岁以上人口占总人口的14%［1］。
国际反洗钱概览课后练习（点此刷新练习不同题目）判断题：1、根据英国现行法规，洗钱上游犯罪扩展到所有严重犯罪，报告主体从金融机构扩展到所有经营机构。
[题号：QHX024585]A、对B、错您的回答：A正确答案：A题目解析：参见英国《2002年犯罪收益法》、2000~2008 《反恐法》。
2、企业反洗钱的意义主要是为国家承担义务，满足外部监管要求。
[题号：QHX024579]A、对B、错您的回答：B正确答案：B题目解析：反洗钱是企业全面风险管理和建立有效内控制度的重要内容之一。
3、美国允许通过暗中打击行为，推定行为人“明知”为犯罪所得收益的掩饰和隐瞒处置，涉嫌洗钱。
[题号：QHX024584]A、对B、错您的回答：A正确答案：A题目解析：美国对洗钱行为允许通过“暗中打击行动”（Sting operation ）进行行为推定。
4、我国目前洗钱罪的上游犯罪不区分洗钱额度大小或获刑期限的长短。
[题号：QHX024581]A、对B、错您的回答：B正确答案：A题目解析：根据我国现行反洗钱法，所有对7种上游犯罪收益的处置均属洗钱罪。
5、除了“明知”为犯罪所得收益的掩饰和隐瞒处置外，美国对该类“蓄意不知”也定为洗钱罪。
[题号：QHX024583]A、对B、错您的回答：B正确答案：A题目解析：参见美国对洗钱“特定行为”的定义。
单选题：1、香港洗钱上游犯罪范围和最高罚金为( )。
[题号：QHX024592]A、特定犯罪400万港币B、所有可公诉罪，500万港币C、所有严重经济犯罪100万港币D、6个月以上可公诉罪，400万港币您的回答：A正确答案：B题目解析：1989年《贩毒(追讨得益)条例》和《有组织及严重罪行条纲》将上游犯罪扩大到所有公诉罪，而且设置重判为最高14年监禁和500万元罚金。
2、香港反洗钱报告包括( )。
[题号：QHX024591]A、大额现金交易B、可疑交易C、赌场大额现金交易D、大额现金和可疑交易您的回答：D正确答案：B题目解析：参见1989年《贩毒(追讨得益)条例》、《有组织及严重罪行条纲》。
数字身份认证及KYC行业研究一、行业介绍 (1)1.KYC定义 (1)2.分类 (1)3.行业演变 (2)二、行业现状 (3)1.现行KYC要求 (3)2.KYC主要内容 (3)3.详解KYC规定——以开曼群岛KYC要求为例 (4)4.互联网KYC (5)5.加密领域KYC——以币安KYC流程为例 (6)三、发展前景 (6)1.zkKYC (6)2.DID (7)3.zkKYC的应用前景 (8)一、行业介绍1.KYC定义KYC，是Know your customer（充分了解你的客户）的缩写，源自国外的《反洗钱法》，它是反洗钱（AML，anti-money laundering）和预防腐败的制度基础。
“了解客户（KYC）、了解业务(KYB)、尽职审查（CDD）”的三原则，在国际上是一套相对完整的法律法规体系，分别来自于银行风险管理和反洗钱领域，是金融机构风险管理和反洗钱措施的核心原则。
通常，KYC政策不仅要求金融机构和企业实行账户实名制，了解账户的实际控制人和交易的实际收益人，还要求对客户的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的了解，并采取相应的措施。
KYC以及由此而来的AML起源于传统金融行业，后来逐步应用在互联网金融等科技金融创新领域，直到基于区块链的加密货币，即资产证券Token化的金融实践领域；在技术上则经历了最原始的纸质时代，电子时代，大数据、云平台以及区块链时代。
AML（Anti-Money Laundering）则代表“反洗钱”，它基本上是指为防止通过非法交易产生的收入而制定的各种法规。
现在，除了以上级别的交易报告外，银行还需要了解客户是谁，并通报任何“可疑的活动”等信息。
由于KYC和AML审核程序和流程复杂，加上传统金融机构发展至今体量庞大、模式固化、中心化程度极高，导致各个机构间形成信息壁垒，沟通效率降低，所以对于它们来说，为了合规所需要完成的工作，成为了最大的负担。
2.分类从行使KYC法则的主体来看，主要可以分为金融机构KYC和互联网KYC。
行业研究东兴证券股份有限公司证券研究报告机械行业：超额收益视角下的五轴联动数控机床——挖掘机VS五轴联动数控机床投资摘要：金属切削机床是现代工业发展的重要基石，2022年国内市场触底反弹盈利能力大幅提升。
2022 年中国机床工具工业协会重点联系企业中，金属切削机床营业收入同比下降 5.6%，利润总额同比增长63.8%，明显反弹。
挖掘机和机床行业随着我国宏观经济投资和资本支出波动均呈现出明显周期性，2016年之前两者产量变化趋势基本同步。
我们认为挖掘机与金属切削机床行业，虽阶段性呈现走势背离，但两者仍具较高可比性。
2016年后挖机与金属切削机床产量走势为何背离？1）宏观层面，2016年“供给侧改革”推出，基建投资增速快速下降，制造业投资增速有所回落，三大投资中仅房地产出现加速，成为挖掘机销量持续上涨的宏观驱动因素。
机床行业从2011年强经济刺激政策逐步退出开始，在制造业和基建投资探底过程中持续萎缩。
2）行业层面，2016年开始的挖掘机上行周期主要由存量更新+环保政策+人工替代催化，机床行业主要受市场供需自然调解驱动，过程缓慢。
3）微观层面，挖掘机属于终端产品，整机标准化程度较高，容易平台化。
下游主要为基建和房地产，行业增速相对于宏观周期波动是“一阶导数”关系。
机床行业下游客户主要是制造业，且大部分被用于加工整机的零部件，商业模式偏向to B，切入供应链难度大、周期长，行业增长相对于宏观周期波动是“二阶导数”关系，相较于挖掘机在景气度传导上存在一定滞后性。
从β角度来看，金属切削机床行业拐点已现。
随着我国房地产长周期的结束，驱动经济增长核心动力向消费和制造业切换。
疫情期间我国制造业供应链优势凸显，本土优质制造企业快速切入，国产替代加速。
同时，长期的制造业投资下行驱使低端产能已充分出清，新一轮产能周期有望开启。
更具竞争力和盈利能力的民营企业成为机床行业主体，市场从分散走向集中和国产替代进口的趋势已经确立，盈利能力有望持续提升，创造β收益。
