银行统一授信管理办法模版

xx银行授信管理办法第一章总则第一条为进一步加强和规范授信管理，强化信贷风险控制，促进信贷资源的合理配置，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施综合统一授信制度指引（试行）》和《商业银行内部控制指引》等有关规定以及本行的具体情况，防范授信风险，规范授信行为，满足客户灵活使用产品的需要，提高本行市场竞争力，实现先授信、后用信的授信模式，特制订本办法。

第二条本行授信分为综合授信、主动授信和预授信三种形式。

第三条本办法所称授信业务，包括本外币贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、开立信用证、保函、对客资金交易等各类传统表内外业务，以及非标贷款、投行贷款、证券化贷款、理财资产等非传统表内外业务。

第四条本办法适用于与本行建立授信业务关系的单一法人客户，包括企业法人、事业法人、机关法人、社团法人。

集团客户、金融机构客户、自然人客户的统一授信管理按照本行有关集团授信、金融机构授信、个人授信的相关政策及办法执行。

第五条本办法所称综合授信是指本行在对单一法人客户偿债能力、信用等级和担保方式等因素进行综合评估的基础上，对同一客户的授信业务实行一揽子管理，并按照规定授信方式使用额度，统一控制客户在本行的授信业务风险总量。

第六条本办法所称主动授信是指无需客户提出申请，本行根据相关信贷政策和通过不同渠道收集的客户信息，主动给予客户意向性授信额度。

第七条本办法所称预授信是指客户可以通过向银行递交纸质申请、或通过网上银行、电话银行等渠道自助提交申请, 本行根据相关信贷政策和客户条件，给予客户意向性授信额度。

第二章统一授信原则第八条本行对单一法人客户的统一授信原则，是实现对授信主体、授信形式、授信币种、授信对象的统一：（一）授信主体统一，即本行作为一个整体统一向客户提供授信。

原则上对于同一法人客户只能在一家分支机构办理授信业务。

（二）授信形式统一，即对同一法人客户办理的不同形式、不同品种的授信业务全部纳入统一授信额度内实行一揽子管理。

商业银行金融机构统一授信管理办法第一章总则第一条为规范本行对金融机构的授信行为，统一授信标准，明确授信流程，有效控制金融机构业务风险，完善同业业务的内部控制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号），特制定本办法。

第二条适用范围：本办法适用于本行对国内外金融机构授信业务的管理，对非银行金融机构的贷款授信、对国内外金融机构的贸易综合类交易（含买入或贴现远期票据，接受融资保函、备用信用证、保证书，对金融机构开出的信用证、保函进行保兑、代付等）授信除外。

第三条本办法所称授信是指本行相关业务部门在与金融机构开展拆出资金、存放同业、购买或受让同业资产（如商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等，以及以金融机构为主体发行的各类债务投资）及其他同业业务时，对交易对手的偿付能力进行评估，核定最高授信额度的工作过程。

第四条为保障资金的安全性和流动性，本行对同业金融机构授信遵循统一授信管理原则，即：同一金融机构（金融机构总部及其分支机构视为同一个金融机构）只能核定一个最高授信限额，各类交易额度总额不得高于综合授信额度。

本行信用风险项下的同业业务均应在授信范围内开展，同业授信遵循信用额度使用人对其所使用额度范围内的风险承担责任。

第二章授信对象及条件第五条本办法所称授信对象包括国内外银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构。

银行业存款类金融机构包括银行、信用合作机构、财务公司；银行业非存款类金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融服务公司、贷款公司、货币经纪公司；证券业金融机构包括证券公司、期货公司、基金公司、投资咨询公司；保险业金融机构财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、信用保险公司、保险资产管理公司、保险经纪代理和公估公司、企业年金。

银行统一授信管理办法第一章总则第一条为完善本行授信管理体制，规范授信业务行为，加强授信业务的集中统一管理，健全客户信用风险防范机制，提高信贷管理水平和金融服务水平。

根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》、中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》以及本行信贷管理的有关制度规定，特制定本办法。

第二条本办法所称统一授信是指某银行（以下简称?本行?）作为一个整体，在对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对客户核定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。

第三条对客户统一授信的业务品种包括贷款、银行承兑汇票、贴现等。

第四条本行对在国家工商行政管理机关核准登记，在本行开立基本账户或一般存款账户，并与本行有信用业务关系，或申请建立信用关系的已评级客户实施统一授信管理。

第二章统一授信的对象与条件第五条本行实行统一授信管理的客户必须具备以下条件：（1）具有企业法人资格，财务制度健全，能够提供符合本行要求的会计报表；（2）产权结构明晰、具有健全的决策、执行、监督制度和具体的业务规章制度；（3）在本行开立基本帐户或主要结算帐户，结算及其他中间业务主要通过本行办理；（4）通过本行信用等级评定,结果在 A 级以上的客户。

（5）满足本行提出的其他合理要求。

第六条每一个具有独立法人资格的经济实体，即构成一个独立的客户授信对象。

客户统一授信对象下属的不具备法人资格的分支机构，不另构成统一授信对象。

第七条凡正在使用或申请使用本行授信的客户，均应成为客户统一授信的对象。

第八条对统一授信对象资产负债率达到 70%以上的企业,我行原则上不再提供授信支持。

如支行认为需要继续给予授信支持，可申请对客户进行单笔的临时授信。

第三章统一授信方式第九条统一授信方式分为内部统一授信和公开统一授信。

内部统一授信是指本行核定客户最高综合授信额度，作为本行内部控制客户信用风险的最高限额，在该额度内可确定授信品种、期限。

村镇银行法人客户统一授信管理办法（xx版）第一章总则第一条为加强法人客户授信管理，防范信贷集中风险，促进审慎经营，根据《商业银行授权、授信管理办法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规，以及《村镇银行信贷管理基本制度》等制度规章制定本办法。

第二条本办法所称统一授信是指村镇银行在对单一法人客户或企业集团客户评定信用等级的基础上，结合对客户经营活动变化、融资风险状况及总体偿债能力、各法人机构信贷政策和风险偏好的综合判断，核定最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。

最高综合授信额度是我行对客户的内部统一授信额度，是对客户贷款、银行承兑汇票（敞口部分）、贴现及其他表内外授信业务确定最高限额的总和，不是对客户的融资承诺。

第三条本办法所称法人客户是指依法从工商行政管理部门注册登记的企业法人，以及依法从成立之日起具有法人资格或依法经核准登记取得法人资格的事业法人。

第四条本办法所称集团客户的范围可根据以下4个特征确定：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制；（二）共同被第三方企事业法人所控制；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户。

第五条根据风险控制和管理需要，最高综合授信额度分专项授信额度和非专项授信额度。

专项授信额度实行专项使用，原则上，贴现、法人商用房按揭贷款、房地产开发贷款等纳入专项授信额度；未纳入专项授信额度的融资业务全部纳入非专项授信额度。

第六条统一授信不需客户申请，具体流程是：公司业务部门调查→评定信用等级→拟定统一授信方案→风险管理部门审查→有权审批人审批。

根据实际，也可由单独的授信审批部门进行审查。

第二章基本原则第七条实施统一授信遵循授信主体统一、授信对象统一、授信内容统一、授信标准统一的原则。

客户统一授信管理办法第一章总则第一条为进一步加强信贷风险管理，提高资产质量，促进审慎经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授权授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授信工作指引》等法律法规，并结合本行实际，制定本办法。

第二条客户统一授信是指本行对公司类客户统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。

第三条最高综合授信额度是指本行在对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。

本行给客户提供的各类分项目授信额度之和不得超过该客户的最高综合授信额度。

第四条客户统一授信的原则（一）授信主体、形式、币种三统一原则。

1、授信主体的统一。

本行授信审批部门根据不同的审批权限统一审核批准对客户的授信，避免本行不同部门分别对同一或不同客户、同一或不同信贷品种进行授信。

2、授信形式的统一。

本行对同一客户不同形式的信用发放都置于该客户的最高综合授信额度以内，即做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内业务和表外业务进行一揽子授信。

3、授信币种的统一。

做到本外币授信的统一，将本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。

（二）分级管理原则。

在分支行审批权限范围内的客户授信，由受权支行审批授信。

超过权限的，上报总行审批授信。

（三）适度授信原则。

根据授信客户风险程度和本行自身资金实力，合理确定对客户的授信额度，防止过度授信造成风险集中。

（四）市场定位优先原则。

对客户授信必须坚持“社区银行”的经营方向，优先向本行服务区域内客户进行授信。

（五）分类授信原则。

根据客户的经营状况、资信等级、产业政策等情况将客户分为不同的支持类别，具体分类标准参照信贷投向等相关分类文件。

第五条本行对金融同业机构、担保机构等的授信，按其他相关规定办理。

第二章授信方式第六条客户授信采取基本授信、临时授信二种方式。

（一）基本授信是指对新准入客户、存量客户、增量客户的授信。

农村商业银行公司客户统一授信管理暂行办法第一章总则第一条为加强和规范＊农村商业银行（以下简称我行)公司客户授信风险管理,提升授信使用效率,提升信贷管理水平和金融服务水平,依据有关《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规及我行有关信贷管理规定,特拟定本统一授信管理办法。

第二条统一授信是指通过核定客户最高综合授信额度，统一监控客户在我行授信业务风险敞口总量的管理制度。

最高综合授信额度是指我行通过对客户的资信状况和授信业务风险进行综合评估，确定的能够和自愿承担的风险敞口总量。

统一授信额度包括贷款、贴现、承兑、保函等表内外形式信贷业务额度。

该额度只是我行内部掌握的、能够承担的客户信用风险的上限,不是我行必须向客户提供信用支持的额度,不作为对客户提供信用支持的承诺。

我行向该客户提供的各类信用余额之和不得超过该额度。

低风险授信业务不受该额度的限制。

本办法所称低风险授信业务是指银行承兑汇票贴现、1０0%保证金或足额的我行存单质押信贷业务。

第三条授信管理原则（一)授信统一原则1．授信主体统一是指我行统一由一个机构按规定程序和权限对同一法人核定最高综合授信额度。

2.授信形式统一是指我行向同一法人客户提供的所有授信业务都须纳入授信管理范围。

３.授信对象统一是指所有已(拟)与我行办理授信业务的法人客户都须纳入授信管理范围,非独立法人客户不得单独授信。

(二)分类管理原则1.依据有关授信对象之间是否存在关联关系将法人客户分为单一法人客户和集团（关联)客户分别进行授信管理。

2.依据有关授信对象业务品种的不同将法人客户分为项目类法人客户和综合类法人客户分别进行授信管理。

项目类法人客户是指仅在我行办理项目贷款的客户，项目贷款包括:固定资产贷款、房地产开发贷款、技术性改造贷款、经营性物业抵押贷款。

综合类法人客户是指在我行办理流动资金、贸易融资等非项目贷款业务，或同时办理项目贷款业务的客户。

统一授信业务管理办法第一章总则第一条为规范**＊农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）统一授信业务的开展,促进我行信贷业务健康发展，依据有关《商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《＊*＊＊农村信用社统一授信指引》(暂行）及其他关于法律、法规,特拟定本办法。

第二条本办法所称统一授信业务是指我行通过对客户核定最高授信限额和详细授信额度，以实现我行对客户办理各类表内外信贷业务时融资总量的监控和管理。

第三条本办法所称最高授信限额,是指我行在对集团客户经营情形、财务状况、担保等情形进行综合分析和评估的基础上核定的，对集团客户自愿和能够承受的最高风险限额。

第四条本办法所称详细授信额度,是指我行对已核定最高授信限额的集团客户辖下成员客户和实行非集团客户管理的单一客户,依据有关其实际经营情形、财务状况和资金需求给予的一定时限和一定条件下可详细使用的授信额度,原则上集团客户内各成员在同一时点的详细授信余额不应超过该集团已核定的最高授信限额。

第五条我行授信业务的开展遵循统一核定、定性分析与定量计算相结合、对外保密的原则：(一)统一核定原则：授信额度应贯彻授信主体、形式、币种、对象统一原则，即对同一客户提供的所有币种、授信产品均应纳入授信额度的范畴，按审批权限审批。

总行及各一级支行信贷管理部门是客户授信管理的综合部门,集中统一审核客户的授信申请。

(二)定性分析与定量计算相结合原则:我行对客户进行授信额度核定时,应在财务数据等定量分析的基础上综合其经营情形、担保情形等非财务因素进行分析评估,最终核定其最高授信限额或详细授信额度。

(三)对外保密原则：授信额度的核定属于我行的内部经营管理操作,其评估流程、标准和各环节人员的审核建议或意见仅作内部业务参考,除监管部门或法律法规另有规定,应对外单位人员保密。

同时，对客户的最高授信限额属我行商业秘密，仅为我行内部掌握,对外应保密。

第六条本办法所称授信业务包括贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺和开立信用证等表内外业务。

附件统一授信管理办法（2023版）第一章总则第一条为规范本行统一授信管理工作，完善统一授信管理机制，有效控制信用风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等相关法律法规，结合本行实际，特制订本办法。

第二条本办法所称的统一授信是指本行对单一客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。

第三条本办法所称的授信业务是指本行对客户提供的表内外授信的总称。

包括本行对客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务，票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务，以及互联网金融、债券投资、特定目的的载体投资和其他实质上由银行承担信用风险的业务。

第二章统一授信基本原则第四条本行在授信管理过程中应坚持“主体统一、形式统一、币种统一、对象统一”的基本授信制度。

（一）授信主体的统一，即本行授信审批部或信贷审查委员会统一审核批准对客户的授信，原则上不得由不同部门分别对客户或授信品种进行交叉授信。

（二）授信形式的统一，即本行对同一客户办理的不同授信业务品种应置于该客户的最高授信限额以内，做到表内业务授信与表外业务授信统一管理。

（三）授信币种的统一，即本行实行本外币授信的统一核算，将对本币业务的授信和外币业务的授信换算成同一币种的授信额度进行统一管理。

（四）授信对象的统一。

纳入统一授信管理的授信对象必须是符合本行授信条件的客户，不具备授信资格的客户不能成为本行的授信对象。

第五条本行授信按不同主体、业务品种、管理要求等进行分类，原则上按下列方式进行分类管理和统计。

（一）按对象分为个人客户授信、法人客户授信。

（二）按期限分为短期授信和中长期授信。

短期授信指一年以内(含一年)的授信，中长期授信指一年以上的授信。

（三）按授信管理要求分综合授信和单笔授信。

1.综合授信额度综合授信额度指根据统一授信管理原则，在对授信申请客户经营财务状况、风险状况和担保措施等进行综合评估基础上，按照授信审批程序核定的本行能够且愿意在一定期间内为授信客户提供的授信业务的最高金额。

银行统一授信管理办法第一章总则第一条为在本行推行统一授信管理，高效、稳健地办理各项授信业务，切实防范信用风险，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等有关文件精神，结合本行实际情况，制定本办法。

第二条授信是指本行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

第三条统一授信是指本行对单一法人客户或单一集团客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的敞口授信风险管理制度。

第四条本行对客户的统一授信，是授信主体、授信形式、授信币种和授信对象的统一：授信主体统一，即本行作为一个整体统一向客户提供授信。

授信形式统一，即本行对同一客户不同形式的信用发放都应纳入统一授信管理，做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款、贸易融资（如打包贷款、进出口押汇等）、票据贴现、透支、保理等业务和表外的承兑、贷款承诺、开立信用证、保函等业务进行一揽子综合授信。

授信币种统一，即无论本币授信业务还是外币授信业务，都统一折成人民币表示的授信风险总量并置于同一授信限额之下。

授信对象统一，即授信对象必须是符合本行授信条件的企业法人客户。

第二章授信额度的种类及基本要素第五条授信额度是本行为客户确定并进行统一控制的各类授信的限额。

授信额度包括低风险授信额度与敞口授信额度。

（一）低风险授信额度：指本行为客户办理低风险授信业务所需的授信额度。

低风险授信业务是指具备全额风险抵补措施进行担保的授信业务。

全额风险抵补措施包括：以存单、国债、保证金、金梅花理财产品提供的全额质押、以本行认可的金融机构提供的全额不可撤销连带责任担保、由中国出口信用保险公司提供的全额政策性信用保险以及能够全额风险抵补的其它措施。

低风险授信业务的具体种类根据本办法附件的有关规定执行。

商业银行客户统一授信管理暂行办法第一条为加强信贷管理，控制信贷风险，提高审贷效率，根据中国人民银行《商业银行实施统一授信制度指引》和《xx市商业银行贷款管理办法》等信贷管理制度，制定本办法。

第二条统一授信，是指根据客户的资信情况和信用需求，以及我行提供资金的可能和对客户风险的把握，给予客户使用我行表内外形式的全部信用控制限额，包括各类贷款、保证、承兑、贴现等商业银行承担资产风险的各项信贷业务。

第三条对客户进行授信管理应遵循“防范风险、总量控制、及时调整、提高效率、严格内控”的基本原则。

第四条对单一客户的授信总额，不得超过我行资本净额的10%，对单一集团客户的授信总额，不得超过我行资本净额的15%。

第五条我行统一授信管理方式分为公开统一授信与内部统一授信两种形式。

第六条客户授信是对每个客户确定用于我行内部控制的授信额度，是我行实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标，授信额度不是对客户的授信承诺。

内部统一授信是商业银行信贷管理的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。

公开统一授信是指我行在对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够快捷地使用我行信用。

第七条为提高信贷工作效率，向客户提供方便、快捷的信贷服务，我行对符合授信条件的客户，在确定授信限额内，允许客户在规定的条件下循环使用该授信额度。

第八条额度授信的期限。

客户额度授信期限原则根据客户经营的稳定性、还款来源的充足性、担保措施的可靠性等因素综合确定，流动资金部分额度授信期限不超过3年，固定资产部分额度授信期限根据具体项目确定。

对客户确定授信额度后，贷款行每年对客户进行一次全面调查分析，如客户的基本情况和授信条件未发生重大变化，且对客户的授信额度不需要增加的，对该客户的授信额度可继续使用。

第九条我行授信的对象为经营性优质客户。

同时对集团客户和多头授信客户需实行授信额度管理。

ⅩⅩ银行法人客户统一授信管理办法（试行）第一章总则第一条为防范和控制信贷风险，加强对客户信用风险的总量控制，提高服务效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法所称授信是本行对法人客户办理的各项信贷业务的总称。

指本行对客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。

统一授信是指本行根据信贷政策和客户条件对单一法人客户或集团客户统一确定最高综合授信额度．．．．．．．．，并加以集中统一控制的信贷管理制度。

最高综合授信额度是指本行在对单一法人客户或集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。

对该客户提供的各类授信余额．．．．之和不得超过该客户的最高综合授信额度。

计算授信余额时，应扣除客户提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额。

第三条本行统一授信的对象为非金融类法人客户。

原则上应对每一个企事业法人客户（包括单一法人客户和集团客户）确定一个最高综合授信额度。

统一授信分为内部额度授信．．．．．．两种形式。

．．．．．．和公开额度授信第二章内部额度授信第四条内部额度授信是指本行通过对法人客户确定的用于本行内部控制．．．．的授信额度，以实现对单一法人客户或集团客户从授信总量上控制信用风险的目标。

第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、房地产开发贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、国际贸易融资、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币信用投放。

授信额度中明确规定了品种限制的，从其规定。

国际贸易融资包括开立信用证、进口信用证押汇、进口代收押汇、打包贷款、出口信用证押汇与贴现、出口跟单托收押汇与贴现、出口商业发票融资、福费廷、国际保理、提货担保等。

xx银行统一授信管理制度xx总发〔xx〕133号,xx年5月5日印发第一章总则第一条为加强信贷风险控制，切实做好统一授信工作，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》及《商业银行实施统一授信制度指引》，结合本行实际，特制定本制度。

第二条本制度所称统一授信管理是指本行对单一法人客户或集团客户确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理，它包括贷款、贸易融资、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。

第三条本制度所称最高综合授信是指本行在对单一法人客户或集团客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量。

第四条本制度适用于xx银行全辖对外授信业务管理，统一授信实施细则另行制定。

第二章统一授信实施准则第五条授信主体统一。

总行信贷集体评审工作委员会为统一授信的工作委员会，是统一授信最高审议机构。

第六条授信形式统一。

将同一客户不同形式的信用发放一并置于该客户最高综合授信限额以内，即做到表内业务（贷款业务、贸易融资、贴现等）授信与表外业务（信用证、保证、承兑等）授信统一。

根据本行目前各项业务开展状况，即对同一客户表内贷款业务和表外贷款承诺、贷款意向、保函、担保等进行一揽子授信。

第七条不同币种授信统一将本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下，做到本外币授信的统一。

第八条授信对象统一。

授信对象仅限于法人，不允许对不具备法人资格的作统一授信。

第三章统一授信部门设置与职责第九条统一授信组织机构包括统一授信审批、执行、监察部门，部门设置应体现审贷分离、相互独立、分工负责、协调运作的原则，部门之间应建立健全的内部制约机制。

第十条分支行（部）下属信贷管理部门、各级信贷集体评审工作委员会、总行授信管理部、总行信贷集体评审工作委员会为统一授信审查审批部门。

各级审批部门在各自的权限内对统一授信进行审查审批。

银行同业统一授信管理办法第一章总则第一条为有效防范和控制本行同业交易对手和债务人信用风险，促进同业业务健康发展，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和《商业银行授信工作尽职指引》等相关规定，并结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称同业统一授信，是指本行在对同业客户各类风险因素进行综合评估的基础上，确定对该客户的授信额度，并加以集中统一控制的风险管理制度。

授信额度是本行为单一同业客户确定并进行统一控制的授信限额。

第三条同业统一授信的对象为具备单一法人资格的国内外银行类金融机构和非银行类金融机构。

其中，银行类金融机构包括：（一）在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构；（二）在境外注册的外资商业银行机构（包括在香港、台湾、澳门地区注册的商业银行机构）。

非银行类金融机构包括：（一）保险公司；（二）证券公司；（三）基金管理公司；（四）信托公司；（五）财务公司；（六）金融租赁公司；（七）其他境内外非银行类金融机构。

组织结构为总分公司制的客户视同单一法人客户进行管理。

第四条同业统一授信的业务为本行对单一同业客户开展的、须本行承担信用风险的表内外、本外币业务。

包括但不限于：（一）资金业务。

存放同业、拆放同业、买入返售业务、同业借款、同业投资、同业存单、一般金融债券投资（非政策性银行）、次级债券（债务）投资（非政策性银行）、债券借贷、同业代付、金融衍生交易。

（二）贸易融资类业务。

自营福费廷、国际保理、信用证议付、代开信用证、转开保函、同业保兑。

（三）票据业务。

票据转贴现、银行承兑汇票贴现。

（四）其他同业业务。

纳入同业统一授信管理的业务，不包括同城资金清算结算和代管金库等非交易目的的业务。

第五条同业统一授信的基本原则。

（一）统一授信原则。

同业统一授信应贯彻授信主体、形式、币种、对象统一原则，即对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均应统一纳入同业授信范畴，并由本行有权审批机构统一审批，不得多头授信，也不得对不具备法人资格的同业客户分支机构单独核定授信额度。

银行股份有限公司法人客户统一授信管理办法模版法人客户的统一授信管理办法第一章总则为规范本行对法人客户的统一授信管理，提高风险控制能力，防范信贷风险，制定本办法。

第二章授信管理1.授信范围（1）借据融资：包括贷款、透支、保函、议案等。

（2）非借据融资：包括担保、贸易融资、委托贷款等。

2.授信程序（1）授权文件：控股公司董事会或高级经理委员会授权的授信准则。

（2）初步的授信审查：在申请人提出授信申请后，必须进行初步的授信审查，确定借款人的资格和信用状况、借款人及行业的风险因素以及担保和财务条件等方面的情况。

（3）综合授信审查：对经初步授信审查后符合授信标准的借款人进行综合授信审查，综合考虑借款人的实际情况、担保措施及条件等。

（4）审批程序：申请审批科、贷款风险评审委员会(集团)、授信主管领导、董事会审批会议、行长办公会议等层层审批。

（5）授信额度签署：经授权人审批并签署授信额度合同。

3.授信合同与管理（1）合同签订：签订授信合同或信用协议书，并验明借款人或担保人的身份证明、企业法人身份证明和财产权属证明等资料。

（2）授信额度监管：对授信额度及利率、费用的变动、支付用途及期限，进行授信额度监管。

（3）财务条款维护：对财务管理、票据管理等内容进行维护。

（4）变更与解除：在协定期限内，如因经营情况变化、担保能力变化、法规变更等原因需要作出变更或解除的，应按照合同规定办理变更或解除手续，要求借款人或担保人提供担保替代措施或减少贷款余额等。

4.授信风险控制（1）风险管理，确保较高的担保要求和适当的授信限额。

（2）集中度原则，通过授信风险集中度的控制，保证不会产生较大的集中风险。

（3）对于单笔大额授信，应实行复核制度，进行多部门的实地考察、调查和审核。

第三章风险管理1.风险认识根据授信风险的类型和程度，根据风险评级制度进行风险认识。

2.授信风险评估（1）风险因素评估：根据借款人的行业、管理能力、资产状况、现金流状况、对外担保等因素进行评估。

银行集团客户统一授信管理办法第一章总则第一条为规范集团客户授信业务的运作,进一步加强对集团客户的授信管理，有效防范和监控集团授信风险，促进集团客户授信业务健康发展，依据有关《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等关于法律法规,结合我行实际情形，特拟定本办法。

第二条本办法所称集团客户是指具备以下特征的企事业法人及其关联企业组建的企业群:(一）存在股权监控关系。

在股权上或者经营决策上直接或间接监控其他企事业法人或被其他企事业法人监控的；(二)存在实质监控关系。

共同被第三方企事业法人或自然人监控的;（三)存在内部人监控关系。

主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接监控或间接监控的；主要投资者个人指直接或间接监控一个企业10%或以上表决权资本的个人投资者。

关键管理人员指有权并负责计划、指挥和监控企业活动的人员。

(四）存在其他关联关系。

可能不按公允价格原则转移资产和利润，应视同集团客户进行授信管理的。

第三条我行对集团客户实行“统一授信、集中管理、实时监控”的管理原则。

第四条统一授信。

依据有关集团客户的风险度及我行的风险承受能力,以集团为单位，对集团内各成员企业实行统一的总体授信及风险管理。

第五条集中管理。

依照风险监控要求，将对集团客户集中进行管理。

第六条实时监控。

对集团客户建立风险预警机制，实时监测风险变化,及时防范和化解集团客户授信风险。

第七条本办法所称授信额度是指经我行批准的可在规定的授信期间内给予某客户授信的最高值。

它是我行对该客户最高风险承受能力的量化指标。

第二章集团客户授信品种和方式第八条授信是指我行向客户提供资金支持，或者对客户在关于经济活动中可能造成或产生的赔偿、支付责任做出保证。

包括(但不限于）贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。

我行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生品等交易行为所造成或产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业务进行风险管理。

XX银行统一授信管理暂行办法第一章总则第一条为进一步规范授信行为、加强授信管理，有效控制信用风险，促进信贷资金的合理配置，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》、《XX银行授信授权管理办法》等有关文件精神，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称客户统一授信是指我行按照一定标准和程序统筹安排、限额管理对客户（包括法人客户及法人客户的实际控制人名下自然人客户）的统一授信总额，在客户的统一授信总额内操作和管理各类授信业务。

第三条统一授信所指“统一”，包括以下四方面的统一：（一）授信主体的统一。

即我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一客户核定授信总额；（二）授信形式的统一。

我行向客户提供的各种表内、表外授信业务都应纳入统一授信管理；（三）授信币种的统一。

要做到本外币授信的统一，即无论本币授信业务还是外币授信业务，都统一折成群众币表示的授信额度和授信敞口，其中外币授信业务按终究审批当日外汇管理局公布的汇率中间价折算；（四）授信对象的统一。

授信对象必须是符合我行授信条件的客户，不具备授信条件的客户不能成为我行的授信对象，经总公司授权的分公司除外。

第四条我行统一授信产品分为一般风险产品和低风险产品。

统一授信额度分为一般风险授信额度（简称授信额度）和低风险产品额度。

目前我行的统一授信审批工作仅限于一般风险产品，低风险产品业务实际发生时（按授权权限）直接等额调增统一授信额度，无需按统一授信额度的申报流程审批。

第五条我行对单一客户的授信额度与该客户的低风险授信额度之和不得超过我行资本净额的10%，对集团客户的授信额度与集团各成员单位的低风险授信金额之和不得超过我行资本净额的15%。

第六条我行客户统一授信执行流程化管理，分为授信受理与调查、授信审查审批、授信使用、授信后管理四大环节。

第七条本举措适用于非金融机构法人客户及法人客户的实际控制人名下自然人客户。

金融机构法人客户统一授信管理举措另行制订。

**银行客户统一授信管理办法第一章总则第一条为加强和规范**银行（以下简称我行）客户风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》以及我行授权管理和信贷管理的有关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称统一授信，指我行对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。

我行对该客户提供的人民币贷款、承兑、贴现、贸易融资、信贷证明、保函等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度。

第三条实施统一授信制度必须遵循主体统一、区别对待、动态调整、权限管理的原则。

第四条我行对在国家工商行政管理机关核准登记，在我行开立基本帐户或一般帐户，并与我行有信用业务关系，或申请建立信用关系的法人客户实施统一授信管理。

第五条我行统一授信管理方式分为公开统一授信与内部统一授信两种形式。

第二章授信额度核定第六条按**银行企业信用等级评定管理办法评定的C 级企业当年不得新增授信，并且必须作出当年信用压缩计划，其余信用等级单一法人客户最高综合授信额度按以下方式核定：核定最高综合授信额度后，其资产负债率不得高于70%。

计算公式为：（负债总额－我行现有信用余额）＋最高综合授信额度资产负债率=—————————————————————————≤70% （资产总额－我行现有信用余额）＋最高综合授信额度即：最高综合授信额度≤（2.33*资产总额－3.33*负债总额）＋我行现有信用余额第七条核定客户最高综合授信额度后，我行可根据国家产业政策和市场变化，对客户超过最高综合授信额度的信用需求实行特别授信。

特别授信需按照相关业务的管理规定进行报批。

在其有效期生效和结束时，相应调增和调减客户的最高综合授信额度。

第八条对由多个法人组成的企业集团或集团性关联企业，将在分别确定集团内各法人企业的最高综合授信额度的基础上，确定对该集团客户的总体最高授信额度。