第五章 商业银行作业_1

TITLE:面对金融海啸，欧盟各国联合救市2008年9月，由美国次贷危机引发的金融危机迅速蔓延全球，受其影响也属银行业。

.0& 10.16,为期两天的欧盟峰会在欧盟总部所在地布鲁塞尔开幕。

与会的27国领导人一致同意欧元区15国峰会于12日通过的应对金融危机战略。

继欧洲各国政府承诺投入共计近2万亿欧元用于担保或直接投资境内银行后，此次峰会的重大进展是欧盟27国就总额1 . 7万亿欧元（约合2. 3万亿美元）的泛欧紧急金融援助方案达成一致。

支持欧盟成员国的银行和其他金融机构的途径：方案允许各国政府根据各自情况，灵活采取以下纾困手段，增加各行流动性和信用：。

购买银行股份、。

担保储蓄账户、。

担保银行同业拆借等一.关于流动性的简介：所谓商业银行流动性是指满足存款人提取、支付到期债务和借款人需求的。

保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。

流动性被视为商业银行的生命线。

流动性不仅直接决定着单个商业银行的安危存亡，对整个国家乃至全球的稳定都至关重要。

流动性的衡量有以下的指标：（一）又叫，是指商业银行根据的有关数据，计算流动性指标，用以衡量商业银行流动性状况的预测方法。

1、（1）现金状况指标（Cash position indicator） o （与流动性正相关）（2）流动性证券指标（Liquid securities indicator）o（与流动性正相关）（3）净联邦头寸比率（Net federal position）o（与流动性正相关）（4）能力比率（Capacity ration）o （与流动性负相关）（5）担保证券比率（Pledged securities ration）o（与流动性负相关）2、（1）（hot money ration）,又称为。

（与流动性正相关）（2）。

（与流动性正相关）（3）（）。

（与流动性负相关）（4）（Core deposit ration）o （与流动性正相关（5）（）。

第五章金融机构体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。

答案：金融机构2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。

答案：政策性银行3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。

答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。

答案：中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是（）。

答案：中央银行6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。

答案：社会分工7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。

答案：商业银行8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。

答案：投资银行9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。

答案：不动产抵押债券10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。

答案：进出口银行11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。

答案：中国人民保险公司12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。

答案：中国人民银行13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。

答案：财政信贷管理14、目前我国规模最大的商业银行是（）。

答案：中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（）问题上。

答案：CA、信用中介B、支付中介C、信用创造D、分配职能3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（）。

答案：AＡ、中国人民银行Ｂ、国有专（商）业银行Ｃ、股份制银行Ｄ、非银行金融机构4、我国的财务公司是由（）集资组建的A、商业银行B、政府C、投资银行D、企业集团内部答案：D5、下列不属于证券机构的是（）答案：DA、证券交易所B证券公司C证券经纪人和证券商D证券监督委员会6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（）A、中国工商银行B、中国银行C、中国农业银行D、中国建设银行答案：C7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。

1,股份制改革原因根据产权经济理论, 一种经营管理方式和经营机制只有与特定的产权结构相适应时才能产生效率。

对国有商业银行出现的种种问题, 急需建立与现代企业制度相符合的产权结构。

股份制作为市场经济条件下比较灵活有效的产权组织形式, 同样也适应我国商业银行的产权制度改革。

1.1 改革的必要性( 1) 股份制改革有助于把国有商业银行建成真正的商业银行。

把我国商业银行建成真正的商业银行有两个问题要解决:一是产权问题, 二是政银关系问题。

要解决这些问题对国有商业银行进行股份制改造不失为有效途径。

因为在股份制形式下, 一方面商业银行的外部约束明显加强, 有利于国有资本增值; 另一方面, 在制度上降低政府干预的可能性。

( 2) 股份制改革是增补银行资本金的重要途径。

国有商业银行走向国内、国际金融市场竞争舞台, 其抗御风险的能力只能依靠自身资本的不断积累和积聚, 而不能依靠政府。

股份制改革不仅可以通过增资扩股直接吸收大量活性资本, 而且能够通过引进经营机制, 促进国有商业银行管理水平的提高, 增进经济效益, 间接地增加资本积累。

( 3) 股份制改革有助于分散原本由国家承担的金融风险。

当前国有商业银行的经营蕴含着较大的风险, 尤其是随着经济与金融关联度的不断提高, 金融风险无论是广度、深度还是频度都空前地提高了。

在国有独资形式下, 国有商业银行将潜在的金融风险全部转嫁给了国家, 金融风险直接上升为国家风险。

实行股份制后, 广大出资人共担风险, 分散了原本由国家承担的金融风险, 从而确保国民经济的健康运行。

( 4) 股份制改革有利于国有商业银行的国际化发展。

为适应经济全球化和金融全球化, 必须尽快提高我国经济和金融的国际竞争力, 使我国商业银行尽可能地符合国际通用规则, 而股份制是国际上银行资本或产权组织一般制度、是一种国际规则和惯例。

因此, 对我国国有商业银行进行股份制改革, 使银行财会制度以及资产风险管理制度等方面采取国际惯例, 将更加有利于国有商业银行开拓国内、国际两个市场, 充分利用国内、国际两种资源。

金融学：梁浩 10175140第三章1．存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？P65存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，失去了这个基础，零售业务利润和转型也无从谈起。

目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期，它是支撑和开展中间业务的前提和基础。

另外，储蓄存款的主体是银行开展零售业务的基础。

银行储蓄存款主要是由居民个人资产构成，具有单笔金额低、客户群体大的特点，只有积聚了相当数量的客户群体，银行才能从中甄别目标客户，将个人银行服务从单纯的存、取款服务向储蓄、个人贷款、代理理财并重的多元化服务方向转变，从这个角度讲，储蓄存款背后的客户群体为银行不断创新金融产品提供了广阔基础，为发展个人消费信贷、财富管理、信用卡等中间性收费业务，实现利息收入和手续费收入提供了源泉。

现阶段，在未完全实现业务转型的前提下，存款规模小就意味着客户基础薄弱，会直接影响零售业务的发展，进而影响业务经营转型的进程，降低银行整体竞争力。

第四章1,现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？库存现金：银行为了满足日常交易的需要而持有的通货。

非赢利性，防护和保险费用较高。

托收中的现金：银行间确认与转账过程中的支票金额。

资金占用时间取决于票据清算时间。

在中央银行的存款：即存款准备金。

在中央银行的存款由两部分组成：一是法定准备金；二是超额准备金。

是商业银行在央行的存款帐户，用于支票清算、同业拆借、回购、央行借款等。

存放同业存款：存放着其他银行的存款，为活期存款性质。

可以随时支取使用，视为现金资产，作为营运资金的一部分。

2,银行在什么情况下会产生流动性需求？对于大多数商业银行而言，流动性需求主要来自两个方面：（1）客户从其存款中提取现金；（2）银行客户的贷款需求，表现为新增贷款需求、已经到期贷款的展期及从已有的授信额度或银行贷款承诺中提取贷款资金。

第1题•名词解释1.流动性流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。

衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现, 则该项资产的流动性就越强。

2.银行制度银行制度是指在这一制度中各类不同银行的职能、性质、地位、相互关系、运营机制以及对银行的监管措施所组成的一个体系。

是一国金融制度中的一个重要组成部分。

3.银行资本充足性指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需增资本的具体目的。

4.外源资本企业的外部资金来源部分，主要包括直接融资和间接融资两类方式。

5.内源资本主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分。

6•债务资本债务资本是20世纪70年代起被西方发达国家的商业银行广泛使用的一种外源资本。

指债权人为企业提供的短期和长期贷款，不包括应付账款、应付票据和其他应付款等商业信用负债。

使用债务资本可以降低企业资本成本。

其所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长，因此也称后期偿付债券，也称次级债券。

7.核心资本核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%不得低于兑现金融资产总额的4%8•附属资本附属资本，也称二级资本。

是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具和次级长期债券构成。

由于清偿风险的存在，次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。

9.风险加权资产银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值；然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。

商业银行经营管理作业1作业1共25小题，每题4分一、判断题1、在中国，政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。

（对）2、商业银行的五大功能中信用中介功能的发挥要早于支付中介功能。

(错)3、根据我国《储蓄条例》有关规定，存折挂失手续必须由本人亲自办理。

(错)4、商业银行的业务起源于货币兑换业务。

(对)5、国际业务中的打包放款是为出口商在交单环节提供的短期融资。

(对)6、纽约离岸金融市场属于内外混合型的。

(对)7、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。

(错)8、按我国现行规定，商业银行存贷比例不得高于120% 。

(错)9、跟单信用证是商业银行根据出口商的要求对外开立的。

(错)10、商业银行增发普通股或优先股都属于内源资本策略。

(错)11、商业银行资本金的功能主要体现为营业功能和盈利功能。

(错)12、商业银行国际业务中的国际保理业务是为进口商提供的短期融资。

(错)13、我国规定商业银行拆入资金与各项存款余额相比不得超过8%。

(对)14、当市场利率上升时，远期利率协议的买方应支付利差给卖方。

(对)15、连带保证是指当债务人不能履行还贷义务时，银行才能向保证人追偿。

(错)二、多选题（多选少选均不给分）1、托收结算方式的基本特点体现为__ABC_____A、属于商业信用B、属于银行信用C、银行对款项能否收妥免责D、单单一致、单证一致2、下面关于银行汇票的描述正确的是（ACD）A、是自付证券B、实际当事人为出票人和收款人C、提示付款期从见票日起1个月D、申请人和收款均为个人时可出具现金汇票3、下列交易中会减少企业现金资产的有__ABD__A、负债减少B、纳税C、发行新股D、红利分配4、商业银行超额准备金的调节渠道有__ABC_____A、同业拆借B、向中央银行借款C、系统内资金调度D、国债回购5、关于融资缺口模型的应用，下列哪种情形会增加银行的收益__ABC_____A、FG＞0,市场利率上升B、SG=1,市场利率上升C、SG＜1,市场利率下降D、FG＞0,市场利率下降6、关于商业银行交易类中间业务表述正确的是__ABD_____A、包括金融期权、贷款出售、货币互换等B、金融期货是场内交易业务C、当市场利率下降时，远期利率协议的利差由买方支付给卖方D、期权费是买方收益的上限、卖方成本的上限7、商业银行的各类借款包括__ABC____A、同业拆借B、再贴现C、回购协议D、欧洲货币市场借款8、关于汇率的描述正确的有__ABD____A、我国采用的是双档汇率B、汇率的直接标价法是以一定单位外币为基准折算成若干数额的本国货币C、现钞买入价高于现汇买入价D、GBP1=RMB1.010/1.012是指报价方买进1个GBP需要卖1.012个RMB9、按贷款的保障条件可将银行贷款划分为___ABD____A、票据贴现B、保证贷款C、质押贷款D、信用贷款10、下列关于预期收入理论的描述错误的是_ACD______A、商业银行的流动性从根本上取决于贷款的按期还本付息B、第一次明确了商业银行资金配置的重要原则C、深化了对贷款清偿的认识D、以真实票据为抵押的商业贷款的自偿性是相对的。

浅谈民间借贷的影子银行效应信泰集团总经理胡福林充满戏剧性的“跑路”和不久后的迅速回国，让温州这座充满草根创业冒险精神的城市，滑向了事物的另一面。

温州再一次成为中国风暴中心。

这一次，是因为出现了大量的“温跑跑”，一时间，温州人短视贪婪投机的面目，取代了组成这座城市的有机结构分子——温州人此前创造温州模式的经济正面形象。

高利贷，无序扩张，实业空心化，不务正业，投机，这种种无法引起正面情绪的词汇，让温州成为众矢之的。

而和温州资金链断裂一起浮出水面的是庞大并疯狂的民间信贷。

有数据显示，在温州做实业的中小企业毛利润一般在3%至5%，但民间借贷的年利率则高达180%。

网络借贷、民间借贷和小额贷款公司等领域风险凸显银行体系中介功能弱化即金融脱媒现象，导致影子银行系统滋生。

影子银行已经取代通胀和经济增速成为中国经济发展面临的最大问题。

影子银行体系会成为金融业务绕过监管、货币政策的通道，甚至制造金融经济的不稳定，加之融资规模庞大，杠杆率高且易变不透明给监管带来极大的困难。

这次出现的影子银行不仅有无银行之名但有银行信贷之实的机构，包括信托、贷款公司和典当行等。

还有正规国有商业银行的表外业务，如银行承兑汇票等，各种商业票据，通过承兑汇票，银行将原本属于表内信贷业务的额度，巧妙转到表外负债中在银行业内，巨额资金在金融机构“体外循环”，这意味着银行通过表外票据业务，隐性放大信贷规模，输血民间融资。

不利于对信用总量的监控，严重影响货币政策有效性，对货币信贷政策执行产生了强烈的对冲作用。

也在一定程度上助长了民间借贷的利率和规模。

中国目前的影子银行问题是宏观政策紧缩所导致的，对于金融机构的‘正规军’银行而言，在总体融资环境紧张的条件下，大型国企、国家重点工程项目及地方政府的重点项目是银行优先关照的对象，而这些大企业本身就占据了相当可观的信贷规模，并且贷期长小企业来自金融机构贷款资金的总规模非常小，并且实际上，能够给小企业提供贷款的银行主要是当地的城商行以及股份制商业银行地方分行，大型国有银行做小企业贷款的额度和数量相对较少。

商业银行经营管理作业 １说明: 请大家学习完第 １ 章和第 ２ 章之后ꎬ 完成本次作业ꎮ ( 满分 １００ 分) 一、 名词解释 ( 共 ３２ 分ꎬ 每题 ４ 分) １ 商业银行商业银行（Commercial Bank ），英文缩写为CB ，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

[1] 主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

[2] 一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务２ 信用创造信用创造亦称 “货币创造”或 “存款创造”，西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。

指政府发行的钞票 (基础货币MB) 的增加可以导致货币供应量 (由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。

假设某甲以其收到的政府所发行钞票1000元存入A 银行，再假设银行的法定存款准备率为r=20%，即法律规定，银行对于所吸收的每1000元存款必须以200元作为准备金，其余的800元可以作为银行的贷款。

A 银行向某乙提供贷款800元，乙借人800元经过支付，由某丙存入B 银行，B 银行吸收的800元存款，以160元作为准备金，其余的640元可贷给某丁，如此继续下去这样钞票与银行支票都可以作为支付工具，并且银行货币所需准备金只占其存款额的一定比率的银行货币体系中，一笔存款可以创造出新的贷款 (信用)，而这笔贷款又会再创造出新的存款３ 混业经营所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。

金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。

从国内外的情况看，混业经营有诸多公认的好处，比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于金融各个领域之间发挥协同作用，减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等。

只有混业经营才有助于对风险的系统监管。

国开电大商业银行经营管理形考作业1参考答案★商业银行经营管理作业１★一、名词解释(共３２分每题4分)１商业银行答：传统意义的商业银行是以提供存款、贷款和汇兑为核心业务的金融机构。

现代意义的商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行用创造并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

２用创造答：在用中介和支付中介职能的基础上，客观上又使商业银行具备了用创造的职能。

用创造职能是指商业银行所具有的创造用流通工具并据以扩大贷款和投资的能力。

３混业经营答：全能型银行经营模式。

也即“混业经营”或“综合经营”，是指商业银行可以经营更加广泛的金融业务，其不仅可以经营传统银行业务，还可以经营诸如公司债券的承销、包销、对企业投资等投资银行业务，所以也被称为综合型银行经营模式。

４商业银行负债５资本盈余６巴塞尔协议Ⅰ答：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内首要的银行资本微风险羁系标准。

巴塞尔委员会由来自13个国度的银行羁系当局构成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。

由巴塞尔委员会公布的原则规定的资本要求被称为以风险为根蒂根基的资本要求。

７再贴现答：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。

８同业拆借答：同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间举行短期、临时性头寸调解的市场。

是指具有法人资格的金融机构及经法人受权的金融分支机构之间举行短期资金融通的行为，一些国度特指吸收公家存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调解头寸和临时性资金余缺。

★商业银行经营管理作业１★二、判断正误并说明理由(共２０分，每题４分)１流动性，是要求银行在经营活动中，必需保持充足的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的任。

《商业银行经营管理》作业答案（部分）第一章一、填空题1、贷款2、市场准入、业务范围3、1015二、名词解释1、课本第2页倒数第10行2、课本第18页倒数第5行3、课本第21页倒数第1段第二章一、填空题1、市场2、资金信贷计划3、利息纯收入、非利息纯收入、减少放款呆帐提高放款质量、资本计划第三章一、填空题1、资金2、速度、成本3、完全的流动性、低4、短期贷款、中长期贷款、信托类贷款、其他贷款二、名词解释1、课本第65页2、课本第64页倒数第1段3、课本第65至66页三、简答题1、课本第59至60页3、课本第65至66页4、课本第67页第四章一、填空题1、信用放款、有担保品的放款2、比率分析3、利率二、名词解释3、课本第114页4、课本第116页第3行5、课本第120—121页三、简答题2、（1）占有权的转移问题：抵押不转移，质押转移；（2）抵押品问题：质押不包括不动产，抵押不包括物权。

3、课本第117页第五章一、填空题1、负债业务2、存款、借入款3、金融债券5、负债6、同业拆借、向央行借款、再贴现、发行金融债券三、简答题1、课本第141至142页第六章一、填空题1、净值、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润2、资本的构成、风险权数的计算、目标比率、实施与过渡安排3、核心资本、附属资本、50%4、答案详见课本第184页第2---4行。

5、权益二、名词解释1、课本第171页第2段2、课本第177页三、简答题（课本第171页）四、论述题（课本第190—192页）第七章一、填空题1、商业信用票据化2、银行本票、商业本票3、对价4、背书二、名词解释1、课本第210页2、课本第216页3、课本第218页4、课本第224页三、简答题2、课本第216—217页第八章一、填空题1、外汇交易业务、国际结算、国际贷款业务2、非所在国3、债权债务、汇款、托收、信用证、银行保证书4、光票、跟单托收5、不附带货运单据、附有货运单据二、名词解释1、课本第241页2、课本第250页三、简答题3、课本第258—265页4、课本第265—266页第九章一、填空题1、中介人2、商品交易时间、债权债务二、名词解释2、课本第300页三、简答题1、课本第269—270页2、课本第289页第十章一、填空题1、回购协议、贷款额度、票据发行便利2、融资性的、非融资性的3、美式期权、欧式期权二、名词解释1、课本第309页三、简答题1、课本第308—309页第十一章一、填空题1、商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论2、储备头寸、贷款头寸3、利率风险管理4、利率自由化5、答案详见课本第360页第1段。

第二篇作业题第五章商业银行一、概念结算业务：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。

租赁：是以收取租金为条件出让财产使用权的经济行为。

信托：即信任委托，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动。

代理业务：是指商业银行接受政府、企业、其他金融机构以及居民个人的委托，以代理人身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。

承诺业务：是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支付的业务。

信贷额度：是一种非合同化的贷款限额，在这个额度内，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款。

贷款承诺：是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。

分为开口信用、备用承诺、循环信用以及票据保险。

票据发行便利：是指银行承诺帮助筹资人通过发行短期票据或筹资。

贷款出售与贷款证券化出售：贷款出售：是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资。

贷款证券化出售：是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，最早见于美国的住宅抵押贷款。

商业信用证与备用信用证：备用信用证：是银行提供的信用担保业务的一种类型，是银行为其客户开立的保证书。

商业信用证：是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买房要求，按其所提条件卖方开具的付款保证书。

负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务。

资产业务：是指银行运用其资财的业务。

银行信用业务的一种。

二、思考题：1、商业银行有哪些特征和主要职能？答：特性：首先，商业银行具有一般的企业特征。

其次，商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行不同于其他金融机构。

职能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

第四章作业（选作六道题）1. 贷款的特殊性表现在哪些方面？一、贷款与发行股票1直接资金成本低2税务负担低3控制权不分散二与债券比较1无巨额标准化成本2获得融资的难度较低3可同时获得银行提供的咨询服务4在出现财务困境时银行的救助4.银行贷款政策的内容由哪些方面？1贷款基本管理制度2贷款规模政策3贷款投向4统一授信5关联交易6贷款禁止7贷款档案管理5.银监会规定的贷款新流程是什么？1贷款营销与借款人申请2信用评级3贷款调查4签订合同5发放6.贷款风险分类的概念？贷款风险分类的标准是什么？贷款风险分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

8.不良贷款的概念？管理原则有哪些？不良贷款(Non-Performing Loan) ，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

中国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）1建立不良贷款管理常规机制2尽可能减少不良贷款发生3及早承认问题5设立专门机构9. 不良贷款的处置方法有哪些？1贷款重组2人员充足3机构重组4债转股5转让6以物抵债7起诉破产8贷款核销第五章作业（选作八道题）5. 怎样分析企业的现金流？现金流量表经营现金流量分析投资现金流量分析筹资现金流量分析6.企业非财务分析的内容？行业因素经营管理因素7.贷款抵押担保具有哪些特征？1抵押人可以是借款人也可以市第三人2不转移财产的占有8.何为抵押率？影响因素有哪些？贷款本息总额与抵押资产的评估价值比率类型位置年限折旧程度功能状况流动性9.贷款的质押担保与抵押担保比较？（1）抵押标的为动产与不动产；质押标的为动产与权利。

（2）抵押物不移转占有；质物移转占有。

（3）当事人可以自愿办理抵押登记的，抵押合同自签定之日起生效；当事人不必办理质押登记的，质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。

一、名词解释1.单一银行制 a.商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等2.商业银行 b.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。

3.表外业务 c.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度4.银行负债业务 d.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务，是银行创造利润的重要渠道。

5.连锁银行制 e.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。

6.分业经营 f.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。

7. 中间业务 g.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。

7.银行资产业务 h.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。

9.控股公司制 i.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。

10.混业经营 j.在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。

11.分支银行制k.是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。

12.信贷承诺 l.是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。

二、填空1. 银行类金融机构是指以_____为主要负债、以______为主要资产、以____为主要中间业务的金融机构。

2.目前，各国商业银行的经营体制主要有____和___________两种模式，也称为分业经营和混业经营。

我国目前采用的是_________模式。

3.商业银行的经营原则是“、、。

”4、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

5、商业银行的信用创造职能是建立在职能和职能的基础之上的。