证券行业反洗钱案例及实践 100分

第1篇一、背景近年来，随着我国金融市场的快速发展，反洗钱工作日益受到重视。

券商作为金融市场的重要参与者，承担着防范和打击洗钱活动的重任。

为了加强券商的反洗钱工作，我国陆续出台了一系列反洗钱法律法规，本文将以一个实际案例来探讨券商在反洗钱工作中的法律法规运用。

二、案例简介某券商（以下简称“A券商”）在为客户提供证券交易服务过程中，发现客户B存在可疑交易行为。

B在短期内频繁进行大额资金交易，且交易对手方多样，涉及多个国家和地区。

A券商立即启动了反洗钱内部调查程序，发现B的资金来源不明，存在洗钱嫌疑。

随后，A券商依法向相关部门报告了这一情况，并积极配合相关部门的调查。

三、法律法规分析1.《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律，其中规定了券商在反洗钱工作中的职责和义务。

根据该法，券商应当建立健全反洗钱内部控制制度，加强对客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等工作。

2.《金融机构反洗钱规定》《金融机构反洗钱规定》对金融机构的反洗钱工作提出了具体要求。

根据该规定，券商应当建立客户身份识别制度，对客户身份进行有效识别，确保客户身份真实、准确、完整。

3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了金融机构在大额交易和可疑交易报告方面的具体要求。

根据该办法，A券商在发现B的可疑交易行为后，依法向相关部门报告了这一情况。

四、案例解析1.客户身份识别A券商在为客户提供证券交易服务时，应当依法进行客户身份识别。

本案中，A券商在发现B的可疑交易行为后，立即启动了内部调查程序，对B的身份进行了重新核实，确保了客户身份的真实性。

2.交易监测A券商在为客户提供证券交易服务过程中，应当加强对客户交易行为的监测。

本案中，A券商发现B在短期内频繁进行大额资金交易，且交易对手方多样，涉及多个国家和地区，存在洗钱嫌疑。

3.可疑交易报告A券商在发现B的可疑交易行为后，依法向相关部门报告了这一情况。

全球证券行业反洗钱案例及最佳实践返回上一级单选题（共2题，每题10分）1 . 针对可疑交易的信号，下列不属于国际上证券行业的普遍实践的是（）。

∙ A.客户拥有大量具有相同性质的账户，并且在不同账户之间经常进行转账∙ B.无合理理由在存款后立即撤回资产的交易∙ C.来自媒体或其他可靠信息来源的与税务相关的负面报道∙ D.当收到查询时，客户能合理地证明交易的目的我的答案： D2 . 下列关于客户身份识别，说法错误的是（）。

∙ A.一个完善的“客户尽职调查”方案应保存调查记录并对流程留痕∙ B.应根据风险评估对不同账户定期进行审查。

低风险客户无需审查，高风险客户高频审查∙ C.证券机构不仅需要建立大额可疑交易监测的系统和流程，也应该投入足够的合规人员进行相应的审核∙ D.对客户风险进行评估，需要考虑该客户是否是政要人物我的答案： B多选题（共4题，每题10分）1 . 对客户风险进行评估，需要考虑的因素有（）。

∙ A.职业或业务性质∙ B.地理位置及业务范围∙ C.有意采用的金融服务类型∙ D.是否是政要人物∙ E.是否受到海外单边制裁我的答案： ABCDE2 . 针对于可疑交易的信号，下列属于国际上证券行业的普遍实践的是（）。

∙ A.无法与客户的日常活动协调的交易，例如从仅交易低价股票转为主要是蓝筹股∙ B.客户拥有大量具有相同性质的账户，并且在不同账户之间经常进行转账∙ C.有合理理由在存款后立即撤回资产的交易∙ D.在没有合理理由的情况下大量使用以前是一个相对不活跃的帐户进行交易我的答案： ABD3 . 反洗钱核心义务包括（）。

∙ A.客户身份识别及风险等级划分∙ B.大额可疑交易监测∙ C.客户资料及交易记录保存∙ D.大额可疑交易报送我的答案： ABC4 . 国际上关于“客户尽职调查”的最佳做法认为，一个完善的“客户尽职调查”方案应该以（）为基本原则。

∙ A.通过收集信息明确客户身份∙ B.记录的保存和流程留痕∙ C.验证客户身份文件∙ D.与监管类名单进行比较，如反恐名单、制裁名单以及其它公开公布或私下发布的强制性名单我的答案： ABCD判断题（共4题，每题10分）1 . 在对客户风险进行评估时需要考虑其是否受到海外单边制裁，遇到如美国、欧盟制裁的情况，则必须针对相关的合规风险进行评估。

反洗钱案例分析（共五篇）第一篇：反洗钱案例分析反洗钱案例分析——厦门远华走私洗钱案[案情]厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂，造成的影响极为恶劣。

赖昌星等走私分子主要是通过四种手段积累起巨额非法财富的：⑴直接闯关，走私成品油。

从1996年开始，赖昌星走私犯罪集团用直接闯关的方法共走私成品油450多万吨，是整个厦门关区同时期正常报关进口量的一倍多。

这些走私油一到厦门，无须办理任何海关手续，就被卸入当地一个大油库。

然后，走私分子用各种小型的船舶将油运往福建等地区销售。

⑵假转口，真走私。

赖昌星在厦门注册的首个企业是厦门远华电子有限公司，该公司一直没有进出口经营权。

为实现大规模走私，就利用厦门多家有进出口权的国营大企业，打着它们的招牌进行走私，然后再将走私所得分成。

这样，从所有的海关单据中，都看不到远华公司的名字。

1996年后，赖昌星团伙用假转口等方式，走私进口香烟高达300多万箱，而同时期整个厦门关区包括石狮、晋江等5个隶属关区申报进口的香烟只有180万箱。

走私香烟的数量是正常进口香烟的近两倍。

⑶伪报品名，走私汽车。

赖昌星团伙走私汽车，用得最多的手段就是伪报品名。

明明进口的是汽车，却假报为树脂、聚乙烯、木浆等货物。

为什么要伪报这些品名呢？原来，厦门海关是不允许汽车整车进口的，只有以诸如树脂这样的品名才能进关。

就这样，从1997年2月至12月间，通过买通海关人员，赖昌星团伙将走私汽车伪报成低税值的化工原料等品名，先后分29个批次走私各种系列汽车共计3588辆，价值人民币15.7亿元，偷逃税款人民币9亿元。

⑷代理走私，收取水费。

凭借着强大的保护伞，赖昌星逐渐成为厦门关区的走私霸主，在私底下人们把远华称作厦门的“第二海关”，把赖昌星称作“地下关长”。

依此非法地位，赖昌星开辟了一项“新业务”，即包揽走私的通关活动，并收取费用。

这种费用被称作“水费”，“水费”的标准一般是10%。

第1篇一、案例背景近年来，随着金融市场的快速发展，洗钱犯罪活动也日益猖獗。

为了打击洗钱犯罪，我国制定了《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规。

本案例以某银行洗钱案为背景，分析我国反洗钱法律法规在实践中的应用。

某银行（以下简称“该银行”）在2019年11月发现，其客户王某账户存在异常交易行为。

经调查，王某通过多个账户进行资金转移，涉及金额高达5000万元。

该银行及时向公安机关报案，并配合调查。

经侦查，王某涉嫌通过该银行洗钱，其非法所得资金来源于非法赌博、毒品交易等犯罪活动。

二、法律法规分析1.《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律，规定了反洗钱工作的基本原则、组织体系、监管措施等。

根据该法，金融机构在开展业务过程中，应当采取有效措施，防止洗钱犯罪活动。

2.《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑法》对洗钱罪进行了明确规定，规定了洗钱罪的构成要件、刑事责任等。

根据该法，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

3.《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构的反洗钱义务进行了规定。

银行业金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，加强客户身份识别，加强交易监测，及时发现并报告可疑交易。

一、单项选择题1. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，当某个交易既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构应当（）。

A. 仅提交大额交易报告B. 仅提交可疑交易报告C. 分别提交大额交易报告和可疑交易报告D. 提交大额交易报告或可疑交易报告您的答案：C题目分数：6此题得分：6.02. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，金融机构应该向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

A. 50万B. 60万C. 70万D. 80万您的答案：A题目分数：6此题得分：6.03. 在我国，承担组织、协调国家反洗钱工作职责的行政主管部门是（）。

A. 财政部B. 中国银监会C. 中国人民银行D. 公安部您的答案：C题目分数：6此题得分：6.04. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列对“应当履行报告义务的金融机构”说法正确的是（）。

A. 客户通过账户发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告B. 客户通过境内银行卡发生的大额交易，由发卡银行报告C. 客户通过境外银行发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告D. 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由收单行报告此题得分：7.0二、多项选择题5. 大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，一般包括（）。

（本题有超过一个的正确选项）A. 大额现金交易报告B. 大额转账交易报告C. 客户为自然人的可疑交易报告D. 客户为证券经营机构的可疑交易报告您的答案：A,B题目分数：7此题得分：7.06. 按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告（）的可疑行为及进行客户身份识别发现的其他可疑行为。

反洗钱知识普法及案例汇编一、什么是反洗钱？反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

二、反洗钱案例案例一：张某非法吸收公众存款案基本案情：2007年4月至10月，张某先后将自己非法吸收公众存款的资金1900万元转入叶某账户，由叶某代为购买上海某高档别墅。

期间，张某将其中的500万元转账给陈某委托其炒股，另将部分资金转借他人。

案发后，为逃避追查，叶某将该银行账户注销。

案例分析：张某为隐匿非法吸收公众存款所获资金，以他人名义购买多处房产及车辆。

叶某在明知该项资金是非法吸收公众存款所得情况下，将自己在上海开设的银行账户提供给张某。

法院判决张某犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑7年，并处罚金50万元；叶某犯洗钱罪被判处有期徒刑3年，并处罚金100万元。

案例二：四川省宜宾市中级人民法院判余某、周某甲等人犯“走私、贩卖、运输、制造毒品罪”和周某乙因清洗毒资270万元犯洗钱罪案基本案情：周某乙提供本人银行卡账户供余某、周某甲存取资金使用，同时以自己的名义为余某、周某甲办理定期存款，代其保管资金，掩饰资金真实来源。

二是现金携带出境。

周某乙接到周某甲的通知后将款项转到刘某银行账户，再由刘某取现带到缅甸交余某和周某甲，协助其转移毒资。

三是买房买车。

周某乙以自己的名义为余某、周某甲购买门面、住宅及车辆，转换非法所得，使非法所得财产合法化。

案例分析：法院依照《中华人民共和国刑法》第三百四十七条判余某、周某甲等人犯“走私、贩卖、运输、制造毒品罪”；依照《中华人民共和国刑法》第一百九十一条判周某乙因清洗毒资270万元犯洗钱罪，判处有期徒刑6年，并处罚金人民币15万元。

三、如何防范洗钱？1. 了解洗钱的危害和常见手法，提高警惕；2. 不要轻易相信陌生人或不可靠的金融产品和服务；3. 遵守金融法律法规和反洗钱规定；4. 保护个人信息和财产安全，不轻易泄露个人信息和密码；5. 发现可疑行为及时向相关部门举报。

反洗钱考题100分第一篇：反洗钱考题100分反洗钱考题单选题(每题5分，共50分。

)1.洗钱罪有种上游犯罪形式。

（C）A．1 B．4 C．7 D．8 2.内幕交易犯罪和操纵证券市场罪属于以下哪种犯罪的范围（B）A．走私犯罪 B．破坏金融管理秩序犯罪 C．贪污贿赂犯罪 D．金融诈骗犯罪3.我国最先明确了洗钱属于犯罪的是（B）A．修订后的新宪法 B．修订后的新刑法C．新修订的新中国人民银行法 D．金融机构反洗钱规定4.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告致使洗钱后果发生，处罚款。

（C）A．十万元以上一百万元以下B．二十万元以上一百万元以下C．五十万元以上五百万元以下 D．一百万元以上五百万元以下5.金融机构应在可疑交易发生后的个工作日内以电子方式报告。

（C）A．2 B．5 C．10 D．156.金融机构反洗钱工作中的义务不包括（D）A．向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 B．对客户尽职调查，保存客户资料和交易记录 C．建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员 D．抓住洗钱犯罪分子7.新的客户洗钱风险要素，不包括以下（D）A．客户特性 B．地域 C．业务 D．交易8.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。

A．只能是金融机构工作人员 B．只能是金融机构C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．可以是任何单位和个人，9.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存年。

（A）A．5 B．10 C．15 D．20 10.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，证券公司对反洗钱风险等级最高的客户或账户，审核频率至少为（C）。

A．1个月审核一次 B．3个月审核一次 C．6个月审核一次 D．12个月审核一次判断题(每题5分，共50分。

)1.金融机构的反洗钱义务是“抓住洗钱犯罪分子”。

证券洗钱识别案例研究报告证券洗钱识别案例研究报告一、引言随着经济的全球化和金融市场的开放，证券市场的发展迅速，但与此同时，洗钱等金融犯罪活动也日益猖獗。

证券洗钱是指利用证券市场进行非法资金的合法化过程。

为了打击证券洗钱犯罪，各国立法机构通过法律手段对洗钱行为进行严厉打击，而金融机构则需要加强自身的防范能力。

本研究将通过分析和研究不同案例，探讨证券洗钱的特点和识别手段，以期提高金融机构对洗钱行为的识别能力。

二、案例研究2.1 案例一：虚拟账户洗钱某证券公司发现了一个异常账号，该账号在交易市场上进行了大额交易，但在交易账户上却没有相关的交易记录。

经调查发现，该账户属于一家虚拟公司，该公司提供的资料并不完整，无法确认其真实性。

初步判断，该账户存在洗钱嫌疑。

该公司将此情况及时上报给相关监管机构并冻结了该账户。

2.2 案例二：股票交易洗钱某投资者通过与他人合谋，采取大肆买入某上市公司股票的手段，以此推高股票价格，将非法资金洗钱合法化。

证券公司通过对投资者的交易行为进行监测，并进行了进一步调查，发现了这一洗钱行为。

证券公司依法向监管机构报案，并配合调查部门进行后续调查工作。

2.3 案例三：内幕交易一名高管买入了某公司的股票，并通过向亲朋好友泄露内幕消息，共同买入该公司股票，以此牟取暴利。

相关证券公司通过内部交易监测系统发现了这一异常交易行为，并迅速采取行动，冻结了相关账户，并与监管机构共同进行了调查。

三、证券洗钱识别手段3.1 KYC制度Know Your Customer（KYC）制度是金融机构履行反洗钱责任的基础。

金融机构在客户建立合作关系前，需要对客户进行充分了解并确认其身份。

在案例一中，证券公司发现了虚拟账户洗钱行为，正是通过对该账户的KYC调查，发现了账户异常。

3.2 AML监控系统Anti-Money Laundering（AML）监控系统是金融机构用来监测交易行为的工具。

通过对交易进行实时监控和分析，可以发现异常交易行为。

第1篇一、案例背景近年来，我国金融行业在反洗钱方面取得了显著成效，但仍面临一些挑战。

某商业银行在开展反洗钱教育过程中，发现了一些典型案例，现进行案例分析。

二、案例描述1. 案例一：员工反洗钱意识薄弱某商业银行员工小王在办理一笔大额现金存取业务时，未严格执行大额交易报告制度，也未向客户询问资金来源。

事后，该笔交易被认定为可疑交易，经调查发现，小王对反洗钱法规和制度了解不足，导致业务操作不规范。

2. 案例二：客户身份识别不严某商业银行客户经理小李在办理开户业务时，未按照规定要求客户提供有效身份证件，也未核实客户身份信息。

客户以虚假身份开户后，利用账户进行洗钱活动。

该案例暴露出银行在客户身份识别方面存在漏洞。

3. 案例三：内部培训不足某商业银行在反洗钱教育方面存在内部培训不足的问题。

部分员工对反洗钱法规和制度掌握不全面，业务操作不规范，导致银行在反洗钱工作中存在风险。

三、案例分析1. 员工反洗钱意识薄弱：该案例反映出员工对反洗钱法规和制度了解不足，导致业务操作不规范。

针对这一问题，银行应加强员工反洗钱教育培训，提高员工反洗钱意识。

2. 客户身份识别不严：该案例表明，银行在客户身份识别方面存在漏洞，容易导致洗钱活动。

银行应严格执行客户身份识别制度，加强对客户的审核和监管。

3. 内部培训不足：该案例说明，银行在反洗钱教育方面存在不足，导致员工业务操作不规范。

银行应完善内部培训体系，提高员工反洗钱业务能力。

四、改进措施1. 加强员工反洗钱教育培训：定期组织员工参加反洗钱法规和制度培训，提高员工反洗钱意识。

2. 严格执行客户身份识别制度：在办理业务过程中，严格审核客户身份信息，确保客户身份真实可靠。

3. 完善内部培训体系：建立完善的反洗钱内部培训体系，提高员工反洗钱业务能力。

4. 加强监督检查：定期对员工业务操作进行监督检查，发现问题及时整改。

5. 强化部门协作：加强各部门之间的协作，形成反洗钱工作合力。

通过以上措施，某商业银行可以有效提高反洗钱教育水平，降低反洗钱风险，为我国金融行业健康发展贡献力量。

反洗钱案例分析案例一：浙江乐清张某、叶某非法集资洗钱案2009年12月25日，浙江省乐清市人民法院对张某、叶某非法集资洗钱案公开宣判，认定张某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金50万元；叶某犯洗钱罪，判处有期徒刑三年，并处罚金100万元。

该案是全国首例成功宣判的以非法吸收公众存款罪为上游犯罪的洗钱案件。

法院经审理查明，2002年10月开始，张某组织发起10万至100万元数额不等的“经济互助会”，变相非法吸收存款共计4488.91万元。

为隐匿非法集资所获得的资金，张某以他人名义购买多处房产及车辆。

叶某在明知张某的资金是非法集资所得的情况下，将自己在上海农行开设的账户提供给张某。

2007年4月10日至10月19日，张某先后将自己非法所得的资金1900.29万转入叶某农行账户。

2007年7月，叶某用现金预付上海汤臣高尔夫某别墅房东傅某定金20万元，随后又从该账户转账798万元到傅某账户作为首付款，并协议约定办理过户手续后付清余款。

此后，张某又将1102.29万元非法集资款转入叶某农行账户等待支付余款。

其间，张某将其中的500万元转账到其朋友陈某委托炒股，另将部分资金转借他人临时周转。

2007年11月，因别墅违章搭建，无法办理房产过户手续，张某、叶某无奈放弃购买，并将傅某退还的定金、首付款和违约金共计838万元转入叶某另一张工商银行卡上。

案发后，为逃避打击，叶某将工商银行卡账户注销。

在此案办理过程中，当地人民银行配合司法机关连续5个月调查取证，完整取得叶某洗钱的主观明知证据；运用现有资产减去合法收入的间接证明法，确认了叶某非法资金数额，为类似案件的办理总结了宝贵的实践经验。

案例二：重庆王某、苏某涉黑洗钱案2009年12月29日，重庆市第一中级人民法院对王某、苏某等22人涉黑洗钱案一审公开宣判。

王某犯组织、领导黑社会性质组织罪等6项罪名，被判有期徒刑20年，并处罚金220万元；原重庆市公安局北碚分局民警苏某犯洗钱罪和包庇黑社会性质组织罪，被判有期徒刑3年6个月，并处罚金17万元；其他黑社会组织成员分别被判处有期徒刑1至16年不等。