01 现金规划

算法分析与设计实验报告

第3次实验

姓名 学号 班级

时间 11.14下午 地点 四合院

实验名称

动态规划法求解背包问题

实验目的 通过上机实验，要求掌握动态规划算法的问题描述、算法设计思想、程序设计。

利用动态规划算法求解背包问题，并计算出程序运行所需要的时间。

实验原理 给定几组数据，利用动态规划算法的思想，把0-1 背包装满并使得其价值最大。

实验步骤

① 把问题分解成若干个子问题，如背包仅可以容纳 1 个物品且可以容纳的质量为一等。

② 依次求出各个子问题的最优解。

③ 每个子问题的最优解又可以从它的子问题的最优解中得到。

④ 通过各个子问题的最优解得到原问题的最优解。

关键代码 void KnapSack(int n,int w[],int v[],int x[],int C)

{

int i,j;

int jMax=min(w[n]-1,C);

for(j=0;j<=jMax;j++)

mV[n][j]=0;

for(j=w[n];j<=C;j++)

mV[n][j]=v[n];

for(i=n-1;i>1;i--)

{

jMax=min(w[n]-1,C);

for(j=0;j<=jMax;j++)

mV[i][j]=mV[i+1][j];

for(j=w[i];j<=C;j++)

mV[i][j]=max(mV[i+1][j],mV[i+1][j-w[i]]+v[i]);

}

mV[1][C]=mV[2][C];

if(C>=w[1])

mV[i][j]=max(mV[1][C],mV[2][C-w[1]]+v[1]);

现金规划、消费规划、教育规划

现金规划

现金等价物：流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划：1、所拥有的资产保持一定的流动性；2、流动性较强的资产保持一定的收益

原则：短期需求用手头的现金满足；预期或将来的需求通过各种类型储蓄、投融资工具满足。

第一节：分析客户现金需求

一、现金规划需要考虑的因素

1、流动性需求：交易动机、谨慎动机或预防动机

二、流动性比率＝流动性资产÷每月支出（3－6倍）

三、编制报表原则

1、收入支出表；现金流量表

2、三项原则：真实可靠原则、充分反映原则、明晰性原则

第二节：制定现金规划方案

一、现金规划的一般工具

1、现金

2、相关储蓄品种：

活期储蓄：按季结息05.9.21，每季末月20日为结息日

定活两便储蓄：6折；3月、半年、1年

整存整取

零存整取

整存零取

存本取息

个人通知存款：1天或7天；最低金额5万

个人支票储蓄存款

特色储蓄业务：定额定期双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱

3、货币市场基金：投资于货币市场工具的基金

可投资工具：现金；1年内银行定期存单、大额存单；剩余天数397天内的债券；1年内债券回购；1年内中央银行票据；证监会、央行认可的其他工具；

禁止：股票、可转换债券；剩余天数397天外的债券；AAA级以下企业债券；证监会、央行禁止的其他工具

特点：本金安全；资金流动性强（T＋1，T＋2）；收益率高于活期储蓄；投资成本低；分红免税

申购：银行网点；券商营业部；基金公司；网上申购

收益指标：七日年华收益率；每万份基金单位收益

影响收益率的主要因素：利率；规模；收益率趋同趋势

二、现金规划的融资工具

1、信用卡

广义信用卡：贷记卡、准贷记卡、借记卡

狭义信用卡：贷记卡

功能：符合条件的免息透支；免息分期付款；高透支额度调高临时额度；预借现金（收取利息）；循环信用；支出记录与分析；支出管理；建立信用

个人现金规划方案

引言

对于个人而言，现金规划是一项至关重要的任务。它涉及到如何管理现金流，确保个人财务稳定且可持续发展。本文将介绍一个个人现金规划方案，旨在帮助个人实现财务目标，并建立全面的财务安全网。

一、设定财务目标

要开始一个有效的现金规划，首先需要明确自己的财务目标。这可能包括短期和长期目标，例如支付房贷、存储紧急基金、投资理财、退休计划等。明确财务目标可以帮助个人制定合适的现金规划策略，并保持目标的清晰性。

二、制定预算

预算是一个有效的财务管理工具，有助于个人控制开支并实现财务目标。制定预算需要考虑个人收入和支出。首先，记录所有收入来源，包括工资、投资收益等。然后，列出所有支出项，如房贷、汽车贷款、生活费用、保险费用等。通过比较收入和支出，可以确定剩余的可供储蓄或投资的金额。将合理的预算分配给各种支出类别，并确保每月按照预算支出。

三、建立紧急基金

紧急基金是个人财务规划中至关重要的一环。它能够提供在紧急情况下的资金支持，如失业、大病等。建议将至少三到六个月的生活费用作为紧急基金。紧急基金应存放在容易取得但又不会被随意使用的账户中，如活期存款账户。

四、清理与管理债务 债务是现代生活中许多人面临的一个大问题。个人现金规划方案应当积极地清理和管理债务。首先，列出所有的债务项，包括信用卡、贷款、抵押贷款等。然后，制定还款计划，并按时进行还款。利用额外的现金来提前偿还高息债务，以减少负债压力。

五、投资理财

为了实现财务增长和稳定，个人应考虑投资理财。投资可以帮助个人增加财富，并在未来实现财务目标。根据个人的风险承受能力和投资目标，可以选择合适的投资方式，如股票、基金、房地产等。不过，投资应建立在充分的了解和风险评估的基础上。

六、退休计划

退休是每个人都会面对的阶段，因此在现金规划中考虑退休计划至关重要。个人可以考虑购买养老年金保险、个人养老账户等方式来确保退休生活的经济安全。此外，定期评估退休计划，并根据需要进行调整和优化，以适应个人的生活变化和财务状况。

工资和薪金

自雇收入

奖金和佣金

投资收入

其他收入 第一章 现金规划

现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金等价物：流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划的原则：即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

第一节 分析客户现金需要

一、现金规划需要考虑的因素

（一） 对金融资产流动性的要求

现金规划动机：（1）交易动机，个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量就越大。

（2）谨慎动机（预防动机），是指为了预防意外支出而持有一部分现金以现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。谨慎动机归因于未来收入和支出的不确定性。一般来说，个人或家庭对现金以及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法，而且，预防需求量和收入也有很大的关系。

（二）持有现金及现金等价物的机会成本

金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，其收益率也相对较低。持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失持有收益率较高的投资品种的机会，因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。

二、流动性比率

（1） 流动性比率是流动资产与月支出的比值，反映客户支出能力的强弱。资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。流动性最强现金与现金等价物，日常用品类资产的流动性比较弱。

（2） 公式：流动性比率=流动性资产／每月支出

（3） 流动性比率应保持在3左右，即现金足够三个月生活支出。该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍左右。