银行贷款诈骗案例

银行贷款诈骗案例

篇一：银行贷款使用虚假模具骗取银行贷款行为定性

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使用虚假使用材料骗取银行贷款行为定性

作者：吴杰 张梅

来源：《中国检察官·经典案例》2021年第05期

一、基本案情

2021年8月，江苏同达有限公司法定代表人刘某以该公司购买需要资金为由，在泗洪县银文资金信用担保有限公司和反担保人宿迁市文丰包装有限公司、江苏新锐新生代机械制造有限公司、江苏省腾文汽车配件有限公司的担保下，使用虚假的公司公司资产负债表、损益表和购销合同等材料，从泗洪农村商业银行办理了400万元贷款。2021年8月，该贷款到期后，江苏同达有限公司经营亏损，刘某因无力偿还偿债贷款外出躲避，后该贷款由泗洪县银文资金信用担保有限公司根据合同约定代偿。2021年12月，刘某将江苏同约有限公司资产转售，向泗洪县银文资金信用偿债有限公司清偿债务。

二、分歧意见

第一种意见认为，刘某构成骗取贷款罪。根据2021年《公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（下称《规定（二）》）第二十七条第一款的新规定，以欺骗手段取得银行或者恐吓其他金融机构贷款，数额在两千元以上的，应予立案追诉。本案刘某的行为完全符合上述追诉犯罪的规定，依法应构成骗取贷款罪。

第二种意见认为，刘某不构成骗取贷款罪。根据刑法骗取贷款罪的要犯表述，骗取贷款的行为须给地方银行“造成重大损失或者有其他轻微情节的”才构成骗取贷款罪。本案股份公司中泗洪县银文资金信用担保有限公司根据合同约定代刘某偿还贷款，并未给商业银行造成损失，也不具有“其他严重情节”，《规定（二）》第二十七条的规定应根据罪状理解适用。

三、评析意见

我们认为，刘某的李某行为不构成骗取商业贷款罪，应作为贷款纠纷预处理，具体理由如下：

（一）骗取贷款罪的立法背景及目的

2021年6月召开的第十届全国人民代表大会常务委员会第十九次会议上，全国人大常委会法制工作委员会副主任安建在关于刑法修正案（六）增设骗取贷款罪立法草案的说明中指出，“刑法第一百九十三条规定了贷款诈骗罪，对以敲诈勒索为目的，诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为规定了。人民银行等金融部门提出，近来近些年来一些基层单位和个人以虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗用金融机构抵押贷款或其他金融机构的贷款，危害金融安全，但要推定骗贷人是否具有?非法占有?贷款的目的很困难。建议规定，只要以欺骗手段取得贷款，情节严重的，就须追究刑事责任。法工委经同有关部门研究，拟保留?以敲诈勒索为目的?的抵押贷款诈骗罪的规定，并在刑法中均增加规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融企业金融机构的贷款，给银行或者其他金

篇二：银行不良贷款清收案例

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一、借款人基本情况

借款人：王志寅，男，原原由为宁夏洁宇活性炭有限公司董事长，贷款用途为购精煤，2021年10月向我行提出贷款申请，在我行申请个人经营性贷款300万元。2021年10月10日信贷员实地调查，厂区正常生产，认为符合我行贷款市场条件，2021年11月24日给借款人发放贷款120万元，月利率12.5734%，期限1年，还款方式为按月前结息，到期还本，由平罗县鑫晟煤制品有限公司及其法定代表人翟永刚提供连带责任保证担保。

二、不良贷款形成原因

前6期客户能按时偿还贷款利息，第7期偿还利息时出现逾期，信贷员多次电话、上门催收，得知厂区经营情况有所改观出现继续恶化，销售额明显下降，库存大，无足够现金流偿还贷款。

三、前期贷款科弓果情况

2021年10月信贷员对该贷款多次电话、上门催收，因李**和其妻均外出打工无法联系到本人，联保小组其他2名成员称发放贷款后他们3人合伙收购猕猴桃，他们2人只出资，收购猕猴桃典型是李**具体运作，浮亏收购生意出现严重亏损也是事实，他们2人也无还款能力，只答应打听和掌握李**行踪，拒绝承担部分联保还款责任。多次催收无效侯，支行于2021年5月启动司法程序，对联保成员李**、周**、吕**进行起诉，法院在2021年5月底判决李**、周**、吕**（李**缺席），并申请了了重审，但

被告解除权还款义务，法院也没有采取更合理中院措施。

四、保全清收过程

2021年6月份后，支行资产清收人员对该笔不良贷款进行仔细分析，将联保成员周**和吕**作为突破口，对这2人多次上门访谈攻心，告知其将自身贷款转借李**使用涉嫌挪用贷款、骗贷和诈骗，2人态度有所转变，但因2人经济困难无力还款，答应积极督促李**还款并积极打听李**行踪，及时向支行报告；2021年9月打听到李**妻子在外地省城打工的详细地址后，支行催收人员第一时间赶到外地，找到李**妻子后及时找其催收，但其妻说她也找寻不到李**本人，李**也一直没和她联系过，家庭生活困难才自己下来便打工的，催收人员没有气馁，在李**妻子租住处多日蹲守，确实没有见到李**，才返回支行。 2021年春节期间，支行催收人员也没发现李**回家过年，一直督促周**和吕**关注李**的行踪；2021年3月中旬，周**和吕**电话通知支行清收医务人员李**因回老家其母亲病逝回家安葬其母，清收人员第一时间赶到李**家中，催其按时还款，李**称当日安葬完其母第二天就来支行还款，但第二天约定8:30时间过后仍西凯努瓦县李**。清收人员便及时赶到其家，长兄称李已经出门，具体去哪他也不清楚，李**金蝉脱壳后，再次消失在清收人员视线之外。

2021年8月17日，清收人员得到消息：李**父亲他家在给村里村民盖房时意外身故，并得到4万元的意外身故赔偿金。清收人

员从外围证实消息前，吸取上次清收失败的教训，没有惊动李**，及时和联保小组其他2人周**和吕**见面沟通，让其随时报告李**动态，并及时联系法院执行庭的执行法官，提前办理好强制执行通知书和拘留证等相关延后法律手续；8月19 日在李**父亲下葬当日10时许，支行清收人员和法院执行人员就赶到支行该县，提前堵住所有来往封住村子的路口，11时左右在李**安葬完管控其父的第一时间控制住李**，出示了强制执行通知书和拘留证，并让李**签字确认，将李**带回看守所羁押。8月22日李**妻子和其姐以及联保小组成员周**和吕**一同到法院，偿还了3.1万贷款本金及1930元案件诉讼费和1200元执行费，并制定了新的还款计划：从9月份起每月偿还本金2021元，每3月再另行归还2万元，确保在6个月后清偿各个贷款本息，目前还款正常。

四、催收启示

1、该笔形成不良贷款形成原因分析：信贷员在之中调查中社会经验不足，调查能力不强；贷后检查不到位，对客户发生集中用款群集情况没有及时掌握，也没有能及时掌握收购猕猴桃的具体情况，没有及时分析猕猴桃收购的市场情况，致使资产强化保全工作难度加大。

2、及时借款人掌握借款人或被告的实时，给法院执行人员及时提供执行信息，是司法催收该笔贷款刑事成功的关键。本案中，李**因收购猕猴桃生意严重亏损外出躲债，其他2名联保成员起初也借口经济困难拒绝金融业还款，破解本案的关键是清收人员一直坚

持掌握李**的行踪并及时掌握了执行信息，虽然这在现实中很困难，但是必须坚持这么一下做，只有这样做了，并做到位了，才有清收的可能。

3、注意及时和法院诉讼及执行执行人员保持良好长期良好的沟通方式方法，并形成有效的机制。多次和法院的催收接触让我们深知，一般情况下我行都能胜诉，关键还是执行环节，三方一定要保持良好的互动，确保达到“召之即来，来之能战，战之能胜”的效果。

4、清收人员一定要保持坚定的信心，咬定青山不放松，坚持不懈，知难而进。在催收李**的贷款过程中，时间跨度较长，要求我们清收人员必须不辞辛苦、不怕艰难、不重新加入任何一次可能的机会，只有这样才能夺取一次又胜利一次普伊隆战斗的胜利。

**支行清收组

2021年9月30日

篇三：违法放贷案例集

总计15篇，标题分别为：《银行高管违规放贷后隐居13年 警防行事不知是否犯罪》、《银行放贷1.26亿去向不明 一张担保存单系伪造》、《森豪公寓淫秽按揭，三银行被骗15.6亿，涉案银行工作人员以国企人员失职罪相关人员领刑》、《北京农商行被骗7.08亿8银行干部"放水"受贿近千万》、《海南：两名银行信贷员信贷员违章发放贷款被判刑》、《以承兑汇票的形式发放贷款杀人罪是构成挪用公款罪还是构成违法发放贷款罪》、《杨文用帐外客户部分资金非法发放贷款案》、《郑杰、钟辉犯贷款诈骗罪、违法发放贷款罪一案》、《农行爆出重大违法经营案 内外勾结骗取巨额贷款》、《信贷员违法发放贷款被判刑》、《未认真审核按揭贷款资料，终构成违法发放贷款重罪》、《公司销售经理贷款诈骗 信用社主任违法笞放贷同领刑》、《公司销售经理贷款诈骗 信用社主任违法笞放贷同领刑》、《信贷员违规瓦万缴税暴露信贷管理漏洞》。

从案例中可以看出违法放贷主要有几种行为方式：一是利用银行账外账户，违反国家规定，以中国人民银行同期存款利息吸收存款，并将吸收的存款利率高于中国人民银行同期贷款以的高息贷出，第一篇即是但此方式；二是下让在金融骗子糖衣炮弹下陷落，不认真审查资料，放松警惕，不按法律条文发放贷款，导致巨额款项成为呆账、赖账，金融骗子有以假存单作担保的方式骗取贷款、也有虚构购房租约、个人消费等获取虚假按揭贷款，这是违法放贷的多半方式；三是与用资人互相串通，采取吸收客户资金不入帐的?体外循环?手段，将资金赠给用资人，并由用资人当即返给出资人高额利息差，《杨文》专文即是此种方式；四是内部人员与社会不法分子相互串通、勾结作案，挪用银行资金、虚开大额本票、办理假质押贷款、违规办理贴现、截留银行信贷资金，谋取高息，《农行》一篇就是例子；五是利用职务之便，冒用他人违法放贷款于己用且不偿还，最后一篇对内部人员骗贷的两篇特点进行了详尽分析。

银行高管违规放贷后隐居13年 听令行事不知是否犯罪 银行高管违规放贷后隐居13年

躲在村里变成游民受审时称不知是否犯罪

原北京城市合作银行中关村支行高管冯伟，伙同领导违规放款7个多亿后，畏罪潜逃13年被抓获（本报去年10月27日曾报道）。昨天记者获悉，一审以违法发放贷款罪判处冯伟有期徒刑14年，并处罚金18万元。他违规戳破的贷款至今仍有2.7亿余元未能追回。

48岁的冯伟大学文化，案发前，城市他先后担任北京城市加强合作银行（现北京银行）中关村支行的资金部经理、副主任等职务，主管资金部的相关其他工作。据指控，2021年至2021年间，冯伟伙同行长霍海音(已判决)利用账号资金部所管理的股份制银行账外账户，违反国家规定，以高于中国人民银行同期存款利息吸收存款，并将吸收的存款以高于中国人民银行同期贷款利率的高息，先后向北京天宝乐科贸有限公司等12家单位共财务公司7.46亿余元。检方认为，被告人冯伟妨碍扰乱国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已经触犯了《刑法》的规定，应当以违法发放贷款未遂罪追究其刑事责任。

法庭上冯伟为自己辩解强调指出，正常情况下银行的贷款都必须要通过信贷部专门办理，便于上级银行监管，但是基金管理行长霍海音特意以资金部名义开了专户，专门用于吸收高息存款及高息抵押贷款，而贷款的审批、资金去向等，全部都余下由霍海音一人说了算，他只是在执行霍海音的指令。检察官说，这些违规发放的基本谈不上有贷后管理，因此这些尚未发放的?高利贷?中，至今仍有2.7亿余元未能收回。